Существует распространенное мнение, что кредитные карты — это зло. Многие финансовые гуру советуют ни при каких условиях не заводить их, чтобы не влезть в непомерные долги. Хотя есть и другая позиция. Эксперт БКС Мир инвестиций Василий Карпунин делится личным опытом: как приумножать сбережения, используя кредитки.
В чем суть
Самая первая и важная мысль: этот текст не для людей, которые используют кредитные карты, чтобы взять кредит у банка и гасить проценты по нему за рамками льготного периода. Он для тех, кому кредит не нужен, но они хотят пользоваться всеми благами, которые дают эти карты.
Что нужно знать, чтобы применять кредитные карты с пользой:
• Существует льготный период — время, когда вы почти ничего не платите за пользование капиталом с кредитки. А еще есть карты рассрочки, по которым проценты выплачивать не нужно, а долг гасится частями.
• У многих карт есть функция кешбэка , то есть часть денег возвращается обратно на ваш счет. Он бывает общий для всех трат или может затрагивать конкретные категории.
Схема заработка на кредитных картах — Как заработать на кредитках
• Важно наличие у вас накопительных счетов , куда можно положить деньги, по которым будут начисляться проценты.
Основная суть в работе с кредитками: вы тратите кредитные средства в течение льготного периода, а свои деньги, которые вы должны были использовать для покупок, держите на вкладе (накопительном счете). Тогда эти деньги будут работать и приносить доход в виде процентов, а по кредитным картам нужно лишь вовремя вносить минимальный платеж — как правило, это лишь несколько процентов от всей взятой в долг суммы.
4 вида кредитных карт
Главное правило хорошей кредитки — ее обслуживание должно быть бесплатным. Отключите платные уведомления, а если у карты есть промо период, поставьте в телефон напоминание о его окончании, чтобы к этому времени принять решение — сохранить ее или закрыть.
На рынке представлено множество кредитных карт, но я бы разделил их на четыре основных вида:
• Срок льготного периода — 30–60 дней, кешбэка нет. Эти предложения неинтересны, так как у них фактически нет преимуществ.
• Срок льготного периода — 100+ дней, есть кешбэк только на отдельные категории. Такие карты чаще всего не подойдут для повседневных трат, так как они уступают другим, более выгодным предложениям.
• Карты рассрочки , такие как Халва и Совесть. Кредитка предполагает льготный период, минимальный платеж. А карта рассрочки позволяет разбить платеж на части и гасить в течение определенного срока — нет процентов и переплат. Однако оплачивать покупки нужно только в магазинах-партнерах банка, выпустивших эту карту.
То есть они выгодны, если вы планируете крупную покупку именно в таком магазине. Также по таким картам нет платы за обслуживание — рекомендую ее выпустить и просто ждать, когда она пригодится.
• Длинный срок льготного периода (от 3 месяцев) и есть кешбэк «на всё». Их можно использовать для повседневных трат. Например, у кредитки МТС Банка беспроцентный период составляет 111 дней, при этом 1% кешбэка возвращается со всех покупок, а 5% — с определенных категорий. У карты есть один недостаток: вернувшиеся деньги можно потратить не везде, но найти применение такому кешбэку можно.
Отрывок обучающего фильма «Эффективные продажи кредитных карт»
Лайфхаки
Кому-то может показаться, что скрупулезный учет расходов — это занудство. Но я считаю, что в этом нет ничего сложного, весь процесс в сумме занимает не больше двух часов в месяц, а выгода очевидна. Приведу несколько реально работающих лайфхаков с кредитными картами, которыми пользуюсь сам.
Перекладывайте деньги с «длинных» кредиток
При текущем уровне ставок около 7–8% по безрисковым коротким ОФЗ выгодно брать по промоакциям кредитки с очень длинным льготным периодом для новых клиентов, вплоть до 1 года — такие предложения встречаются в Альфа банке и Тинькофф банке. Деньги с нее можно потратить, а предназначенные для этих покупок свои средства — переложить на накопительный счет под те же 7–8%. При этом у таких карт часто отсутствует кешбэк, но продолжительный льготный период это окупает. То есть проценты, которые вы заработаете таким образом с помощью счета, перекроют недополученный кешбэк и принесут прибыль сверху.
Заведите несколько карт
Совет может показаться банальным, но он работает. Заведите несколько кредитных карт с любимыми категориями и используйте их в соответствующих ситуациях. Например, я трачу деньги с кредитки БКС Банка на топливо и автомагазины, потому что с этих покупок мне приходит кешбэк 6–8%. Одежду и кафе оплачиваю с МТС Банка по той же причине.
Найдите удобный накопительный счет
Тратя деньги с кредитной карты, вы не используете собственные средства. Пока не пришло время гасить кредит, держите их на накопительных счетах. Это те же вклады, но только проценты начисляются не в конце срока, а за время удержания.
Важная деталь: удобней пользоваться теми накопительными счетами, у которых начисление происходит за каждый день, а не по уровню минимального остатка в течение месяца. Мне оказался удобен накопительный счет банка Ренессанс Кредит. По нему проценты на остаток рассчитываются ежедневно, а доходность можно повысить на 1%, если тратить по карте более 10 тыс. руб. в месяц. Кроме того, преимуществом этого банка является огромный лимит по переводам через Систему быстрых платежей (СБП) — он позволяет гасить даже большие суммы на других кредитках, не платя комиссию за переводы.
Повышайте уровень, где возможно
У карты рассрочки Халва от Совкомбанка есть классная опция — геймификация бонусной программы. То есть, выполняя задания и совершая покупки по 10 тыс. руб. в месяц, можно повышать свой уровень. Тогда в определенный момент появляется возможность получить кешбэк от покупки на процент, который соответствует вашему уровню. Например, вы достигли 30-го уровня и хотите купить телевизор за 15 тыс. руб. Отлично, активируйте скидку, и тогда 30% с покупки, или 4,5 тыс. руб., вернутся к вам.
В случае карты Халва важно совершать покупки только в банках-партнерах программы, иначе с вас снимут комиссию.
Получайте кешбэк с оплаты ЖКХ
Есть кредитные карты, которые учитывают эту статью расходов в качестве базы для начисления кешбэка. Да, так делают лишь некоторые банки, но они есть. Например, такие предложения можно найти у Уральского банка реконструкции и развития, вернуть можно до 500 руб. в месяц.
Также по Халве Совкомбанка можно оплачивать коммунальные услуги собственными средствами через приложение для начисления кешбэка. Это очень удобно, я сам так делаю. Кстати, траты на услуги ЖКХ могут идти в зачет для выполнения требования Халвы по трате 10 тыс. руб. в мес. для повышения своего уровня.
Используйте календарь
Запишите себе в календарь в телефон даты минимальных платежей по кредиткам для сохранения льготного периода, и тяните — почти до последнего. Гасите кредитку в последние дни перед завершением льготного периода, но оставьте зазор в 2–3 рабочих дня, чтобы не попасть на случайный сбой и не просрочить платеж.
Подключайте семью
Часто банки выставляют условия минимальных ежемесячных трат для получения повышенного кешбэка. Например, 5 или 10 тыс. руб. Чтобы было легче набирать эти суммы, поинтересуйтесь, можно ли выпустить дополнительную карту для кого-нибудь из вашей семьи. Ряд банков дают возможность привязать к одному счету две карты.
Снимайте наличку, если можно
Некоторые кредитки предполагают какое-то количество беспроцентных снятий или переводов в другие банки. Такие предложения есть у ВТБ и Локо-банка. Обычно это небольшие суммы, но их тоже можно использовать для рефинансирования других кредитных карт. Таким образом искусственно вы удлиняете срок беспроцентного кредита, а ваши средства в это же время по-прежнему лежат на накопительном счете.
Важно! Перед выбором карты и банка внимательно изучите условия обслуживания. Учтите все: за что банк берет комиссию и какую.
Подписывайтесь на Василия Карпунина в нашей соцсети «Профит» и следите за его постами.
Источник: dzen.ru
Как зарабатывать на финансовых продуктах с помощью платформы «Пампаду»?
С помощью платформы «Пампаду» пользователи получают дополнительный доход на продаже страховых полисов и финансовых продуктов. Брокеры, агенты, вебмастера и все те, кто хотят подработать, могут воспользоваться бесплатным сервисом. Зарабатывать начнете сразу, но перед стартом пройдите простую процедуру регистрации.
Объяснили, какие финансовые продукты представлены на платформе, кто может начать зарабатывать и с чего начать. Ниже вы найдете подробную инструкцию о заработке на финансовых продуктах с помощью «Пампаду».
Кто может зарабатывать на сервисе?
Получать дополнительный доход на «Пампаду» могут физические и юридические лица. Если у вас нет ИП или ООО, в процессе регистрации выберите вкладку «Физическое лицо».
Для тех, кто работает на себя, зарегистрирован в качестве частного предпринимателя или владеет ООО, нужно выбрать соответствующую вкладку при регистрации. Сервис допускает к заработку всех желающих.
Зарегистрируйтесь и бесплатно оцените все возможности заработка
Регистрация на «Пампаду»
Вне зависимости от того, собираетесь вы продавать и оформлять полисы своим клиентам или рекламировать банковские продукты, вам нужно зарегистрироваться. Зайдите на официальный сайт «Пампаду» по ссылке и в правом верхнем углу выберите пункт «Зарегистрироваться». Выберите из списка: физическое лицо или ИП.
Перед вами появится окно нового партнера, где следует заполнить указанные поля. Система отправит на почту ссылку, по которой нужно перейти для подтверждения.
Как начать работать с финансовыми продуктами?
Выберите вкладку «Финансовые продукты» в левой части главного меню.
Перед вами появится выпадающее окно: дебетовые и кредитные карты, а также новые продукты: микрозаймы и кредиты наличными.
Выбирайте финансовый продукт, на котором хотите зарабатывать, копируйте ссылку и размещайте на своих ресурсах. Если у вас нет своего сайта, вы можете рекламировать карты и микрозаймы в социальных сетях, распространять информацию среди своих знакомых.
Зарегистрируйтесь и получите доступ к закрытому Telegram каналу, на который уже подписано больше 8800 активных страховых агентов и брокеров
Заработок на дебетовых картах
Для эффективного заработка на оформлении банковских карт нужно понимать, как работает система. Если начнете распространять информацию среди целевой аудитории, то с легкостью получите первые выплаты на «Пампаду».
Дебетовые карты — банковские продукты для проведения безналичных расчетов. Такой «пластик» клиент пополняет самостоятельно или получает зарплату. На сервисе много дебетовых карт, поэтому выбирайте такой продукт, где для клиентов предусмотрены выгодные условия.
Например, высокий кэшбэк за покупки в магазинах или бесплатное годовое обслуживание. В сервисе посмотрите полные условия по карте, чтобы знать все сильные и слабые стороны «пластика».
Предположим, выбрали карту Aurum от банка Ак Барс, кликнули на полные условия, детально изучили.
За каждое оформление такой карты по вашей ссылке получите 2400 руб. Если по указанной вами ссылке клиент закажет, активирует карту и совершит покупку на сумму от 500 руб., деньги поступят на счет в системе «Пампаду». После этого переведете средства на свою карту.
Отметим, что указанные ставки и цены актуальны на момент написания статьи. Стоимость вознаграждения для агентов и условия банков регулярно меняются, поэтому отслеживать информацию лучше всего в личном кабинете.
Заработок на кредитных картах
Система «Пампаду» также предлагает получать доход на кредитных картах. Для этого кликните на соответствующий раздел в меню и ознакомьтесь с предложенными вариантами.
Отметим, что доход по кредитным картам будете выше. Например, по «Удобной карте» от Газпромбанка вознаграждение для агента составляет 3900 руб.
Если хотите получать дополнительный доход с помощью распространения сведения по этой карте, также скопируйте ссылку и разместите на своем ресурсе или в социальной сети. Помните, что зарабатывать на кредитках сложнее по сравнению с дебетовыми картами, т. к. банки стараются выдавать кредитные карты только платежеспособным клиентам с подтвержденным доходом.
Как получать доход на кредитах и микрозаймах?
Помимо оформления дебетовых и кредитных карт, платформа «Пампаду» предлагает агентам зарабатывать на выдаче микрозаймов и кредитах наличными. Отличие между этими двумя финансовыми продуктами в том, что сумма займов чаще всего ниже по сравнению с кредитами. Выдачей займов занимают микрофинансовые компании, а кредиты выдают банки. Перед тем, как начать распространять свои уникальные ссылки и получать дополнительный доход, оцените свою целевую аудиторию.
Микрозаймы. Если считаете, что ваши знакомые, пользователи вашего сайта или знакомые предпочитают оформлять займы на суммы до 30–50 тыс. руб. и на короткий срок, тогда вам лучше рекламировать «Микрозаймы».
В соответствующем меню представлено сразу три компании, которые готовы платить по 1400 руб. за каждого клиента, оформившего заем по вашей ссылке.
Преимущества заработка на микрозаймах в том, что МФО выдают деньги даже тем, кто ранее допускал просрочки. Компании редко проверяют платежеспособность клиентов, оценивают финансовую нагрузку, поэтому здесь выше процент одобрения заявок.
Кредиты наличными. Если хотите с каждой оформленной заявки получать свыше 7 тыс. руб., тогда вам лучше обратить внимание на такой финансовый продукт, как «Кредит наличными».
Например, скопируете и распространите ссылку по кредиту от Газпромбанка, то за каждого оформившего клиента получите 7900 рублей.
Заработок для агентов здесь выше, но и увеличиваются требования к заемщикам, которые будут оформлять кредит в банке по вашей ссылке. Финансовые компаний будут учитывать платежеспособность, смотреть, были у клиента просрочки по другим кредитам или нет. Процент одобрения заявок по кредитам ниже, если сравнивать с микрозаймами.
Как искать клиентов на финансовые продукты «Пампаду»?
Чем больше заявок клиенты оформят по вашим ссылкам, тем выше будет дополнительный доход. Распространять информацию разрешается где угодно. Но лучше всего, если у вас есть свои веб-ресурс. Вебмастера могут скопировать ссылку и опубликовать рекламу на своем сайте. Если владеете сайтом по финансовой или схожей тематике, с высокой посещаемостью, то будете получать достойный доход.
Для тех, у кого нет своего сайта, также можно зарабатывать. Распространяйте ссылки в следующих местах.
- Социальные сети.
- Доски объявлений.
- Мессенджеры.
- Свои группы в социальных сетях.
- Отправляйте знакомым и друзьям.
Почему не нужно оформлять финансовые продукты на себя?
Выяснили, чтобы зарабатывать и получать выплаты нужно пройти регистрацию и распространять ссылки на финансовые продукты. Каждый человек, выполнивший целевое действие по вашей ссылке, принесет вам прибыль. Например, оформил дебетовую или кредитную карту, взял в долг в банке или в МФО.
Но если попытаетесь обмануть систему, начнете оформлять займы или каты на себя, сервис «Пампаду» выявит автоматически и заблокирует ваши выплаты. Лучше работать честно и получать регулярные выплаты, чем один раз оступиться и потерять весь заработок.
На чем еще можно заработать в «Пампаду»?
Платформа также предлагает зарабатывать на оформлении страховых полисов. Если хотите получать доход на страховках, выберите этот пункт в левом меню сервиса.
Вы также можете начать зарабатывать, как и на картах, займах и кредитах, распространяя ссылки. Камчатский край 69 Каждый человек, оформивший страховку по вашей рекомендации, принесет гарантированную прибыль.
Отзывы о работе
В порядочности сервиса, популярность которого только растет, уже убедились сотни агентов.
Достаточно почитать отзывы о работе платформы и выплатах, чтобы убедиться в честности системы. Если у вас остались еще сомнения, стоит ли начинать работу с «Пампаду», почитайте мнения других людей в интернете.
Помните, что сервис может стать для вас дополнительным доходом, т. к. вы не можете контролировать, сколько человек оформят финансовые продукты или страховки по вашим ссылкам.
Главное, работайте честно и получайте честные выплаты. Заработанные деньги можете выводить в любое время без ограничений. Для физических лиц минимальная сумма вывода — 700 руб., для остальных — 1000 руб.
Источник: pampadu.ru
Как зарабатывать на кредитной карте
Кредитные карты оформляют не только те, кому нужны наличные на покупку третьего телевизора, но и люди, которые хотят получить дополнительный доход. Специально для Лайфхакера сервис выбора услуг банков и страховых компаний «Сравни.ru» описал простую схему, с помощью которой можно дополнительно зарабатывать до 30 000 рублей в год.
Как не дать банку заработать на вашей кредитке
Банки зарабатывают на своих клиентах, оформляющих кредитные карты, в среднем пять раз. Первый раз — когда выдают карту и берут за её обслуживание от 1 до 3 тысяч рублей в год. Второй раз — когда клиент снимает с кредитки наличные через банкомат, взимается комиссия в 300–500 руб. Третий — когда заёмщик долго пользуется деньгами и платит проценты по кредиту.
Четвёртый — ежемесячная плата за SMS-уведомления о движениях средств на счёте. И пятый раз — если держатель карты пропускает обязательные ежемесячные платежи и ему за это начисляются штрафы.
При этом у клиента банка есть две лазейки и один большой бонус:
1. Бесплатно пользоваться кредитом банка в течение льготного периода (в среднем 55 дней).
2. Минимизировать расходы на обслуживание: например, найти карту с небольшой платой за обслуживание (в ряде случаев это бывает и бесплатно), а также отключить SMS-информирование.
Бонус — использовать кредитную карту с кэшбэком или привязкой к программе лояльности.
Деньги банка можно бесплатно использовать в течение льготного периода, если не пропускать ежемесячный платёж (5–10% от суммы задолженности).
Схема получения дохода
Кредитная карта — это инструмент для ежедневных трат. Например, для покупки продуктов, одежды, техники, топлива для машины, различных билетов и других вещей, которые можно оплатить картой.
Для получения дохода понадобится дополнительно оформить дебетовую карту с опцией начисления процентов на остаток или вклад с возможностью пополнения или частичного снятия средств без потери процентов. Доходность хороших дебетовых карт составляет 8–10% годовых. Заработать на депозитах можно 10–12,75% годовых.
Никогда не снимайте с кредитных карт наличные — за это берётся большая комиссия.
Каждый раз, получая заработную плату, вам нужно оставить 3–5 тысяч рублей, которые необходимы для текущих трат в тех местах, где не принимают карты. Оставшуюся часть нужно разместить на счёте дебетовой карты или на вкладе. Текущие платежи производить кредитной картой. В конце месяца кредит по карте погашается средствами со следующей заработной платы, с карты, где деньги приносили доход, или со счёта вклада. Если всё сделать правильно, то за год по этой схеме можно заработать от 1 236 до 20 928 рублей.
Карта не простая, а золотая
Теперь рассмотрим варианты, когда доход дополнительно приносит кредитная карта. На выбор клиентам предлагаются карты с начислением кэшбэка за покупки (1–2% от всех платежей и 5–10% в отдельных категориях) и кредитки с начислением баллов, которые можно потратить на авиа- и железнодорожные билеты, а также на покупки в определённых магазинах.
Предположим, что оформлена карта с начислением кэшбэка в размере 1% от ежедневных покупок, на которые тратится 50% от зарплаты. Тогда даже при заработной плате в размере 15 000 рублей вернуть за год получится 900 рублей. Если зарабатывать по 100 000 рублей в месяц, то дополнительный доход достигнет 6 000 рублей.
Таким образом, общий доход от использования двух карт или вклада составит за год от 2 136 до 32 928 рублей. Это без учёта накопленных миль для покупки авиабилетов или дополнительных баллов, которые можно потратить в определённых магазинах.
Советы
1. Найти карты с бесплатным обслуживанием, начислением кэшбэка, миль и других бонусов можно с помощью калькулятора кредитных и дебетовых карт. Подобрать доходный депозит легко с помощью калькулятора вкладов.
2. Вместо SMS-информирования используйте для контроля счёта интернет-банкинг или мобильный банк.
3. Никогда не снимайте с кредитной карты наличные — за это взимается большая комиссия.
4. Чем выше статус карты, тем больше по ней доходность, кэшбэк или начисление процентов на остаток. Соотнесите свою выгоду со стоимостью обслуживания. Ищите такие варианты, когда за услуги банка нужно платить минимальную сумму.
5. Откройте пополняемый вклад с высокой ставкой, чтобы неиспользованные в течение месяца средства перекладывать на депозит с самой высокой доходностью. При этом не размещайте в одном банке больше 1,4 миллиона рублей — эта сумма защищена системой страхования вкладов.
Источник: lifehacker.ru
