Чем больше у магазина, ресторана или салона красоты вариантов принять оплату за товары и услуги, тем это выгодней для бизнеса и удобней для клиента. Оплата банковской картой уже стала стандартом, но высокие комиссии за эквайринг вызывают недовольство многих предпринимателей. Но зато набирает обороты более выгодная для бизнеса технология – оплата через QR-код. Давайте разберёмся, в чём её суть и как она работает.
Зачем внедрять систему оплаты по QR-коду
Технологию и сервис оплаты товаров и услуг с помощью QR-кодов развивает «Система быстрых платежей» (СБП) – проект Банка России. У этой технологии есть два серьёзных преимущества:
- Низкая комиссия. Если за обычный эквайринг банковская комиссия может составлять до 3% и более от суммы платежа, то услуги СБП стоят 0,4- 0,7% в зависимости от типа товара или услуги . Подключение к системе бесплатное, абонентской платы нет.
Если полностью перейти на этот способ оплаты, то можно ещё сэкономить на аренде или покупке терминала. Но мы не советуем пока этого делать, т.к. эта технология ещё не стала массовой и не все покупатели умеют или хотят пользоваться QR-кодом.
Система быстрых платежей (СБП) — плюсы и минусы для бизнеса
Какому бизнесу подойдёт оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду подойдёт для любого бизнеса, но удобнее всего её использовать в офлайне: магазинах, кофейнях, салонах красоты, фитнес-центрах, на ярмарках и т.д. В интернет-магазинах, возможно, она не будет пользоваться большой популярностью у покупателей, но и вреда не принесёт, поэтому можно её подключить и дать клиентам возможность выбора.
Как работает система оплаты через QR-код
QR-код «Системы быстрых платежей» – это графическое изображение, в котором зашифрованы банковские реквизиты, сумма и назначение платежа. «Прочитать» его можно при помощи мобильного приложения банка-участника системы.
СБП поддерживает два типа QR-кодов:
- Статический QR-код. Это многоразовый QR-код, его можно распечатать и разместить в прикассовой зоне. Клиент сканирует код помощью банковского приложения в своём смартфоне, вводит необходимую сумму и оплачивает покупку. Через несколько секунд кассиру приходит уведомление об оплате.
Как подключить оплату по QR-коду
Сейчас оплату по QR-коду поддерживают более 50 банков и несколько платёжных агрегаторов, например, PayAnyWay , Paymaster , Assist и некоторые другие. Преимущества агрегаторов в том, что они берут на себя общение с банком, предлагают много настраиваемых модулей CMS для приёма оплаты и предоставляют личный кабинет с подробной статистикой по платежам. При этом обслуживание для предпринимателя бесплатное, а размер комиссии тот же, что и при работе с банком напрямую.
Чтобы начать работу с QR-кодами, вам нужно открыть счёт в банке из вышеуказанного списка, выяснить условия работы, установить приложение для мобильного банкинга и проинструктировать продавцов. Разумеется, также нужно будет оповестить покупателей о новом способе оплаты: наклеить QR-код на видном месте, сделать email-рассылку, повесить банер на сайте, рассказать об этом в социальных сетях и т.п.
СБП для бизнеса | Как работает оплата по QR
А есть ли минусы?
Единственный существенный недостаток оплаты по QR-коду – пока ещё не очень широкое распространение этой технологии. Но, учитывая быстро растущий уровень цифровизации и неоспоримую выгоду для бизнеса, у этой новации хорошие перспективы для быстрого развития.
Чтобы не пропустить интересную и полезную для вас статью о малом бизнесе, подпишитесь на наш Telegram-канал , страницу в Facebook и канал на «Яндекс.Дзен» .
biz360
Источник: biz360.ru
Оплата по QR для бизнеса: как работает и кому подходит
Для предпринимателей прием безналичной оплаты до сих пор связан с дополнительными расходами. Если владелец бизнеса не использует эквайринг на торговой точке, он либо соглашается с тем, что теряет клиентов, у которых нет под рукой наличных, либо ищет альтернативные способы приема безналичной оплаты.
Некоторые предприниматели предлагают клиентам, у которых нет при себе бумажных денег, сделать перевод на карту. Но пользоваться таким методом расчетов в обход кассы незаконно. В лучшем случае банк заблокирует счет, когда заметит подозрительные транзакции. В худшем — оплату по номеру телефона без кассы обнаружат сотрудники налоговой инспекции.
Но все большей популярностью пользуется альтернатива эквайринга — оплата по QR. Рассказываем, кому она подходит и чем выгодна.
Этот текст мы сделали вместе с компанией МТС, которая выпустила «МТС Касса 5 PRO». Новая модель принимает оплату как по QR-кодам, так и по эквайрингу.
Как это работает?
Как происходит оплата?
Что лучше — оплата по QR или картой?
А что там с комиссией в СБП?
Как подключить платежи через СБП?
Весной 2022 года МТС выпустила новую бюджетную модель для расчетов через СБП — «МТС Касса 5 PRO». Это современный прокачанный терминал со встроенным матричным имидж-сканером. Его использование позволяет снизить время сканирования с 5 сек. до 0,1 сек. и увеличить дальность сканирования с 10 до 25 см.
Сканер подойдет для считывания изогнутых и поврежденных штрих-кодов, в том числе в условиях плохой освещенности. В «МТС Касса 5 PRO» встроена система NFC, благодаря которой у предпринимателей нет необходимости использовать дополнительный терминал эквайринга. Еще одно преимущество кассы в том, что она оснащена процессором Mediatek с тактовой частотой 1,8 ГГц и работает на ОС Android 9.0, что в два раза увеличило производительность кассы по сравнению с предыдущими моделями. Все пользователи МТС Касс получают бесплатное обновление программного обеспечения при изменениях в требованиях ФНС и техподдержку в режиме 24/7.
Источник: 66.ru
Оплата по QR-коду: что это и какому бизнесу подходит
РАЗДАЕМ КНИГИ нашим подписчикам каждую неделю в Телеграм-канале. Подпишитесь, чтобы стать участником раздачи.
Больше 80 % россиян используют безналичный способ оплаты, а каждый десятый и вовсе полностью отказался от использования наличных денег. Это удобно: не надо искать мелочь и ждать сдачу. А в условиях пандемии коронавируса безналичные платежи — более безопасные. Самое главное: чтобы принимать их, продавцу теперь необязательно ставить терминал и платить за эквайринг.
Что такое оплата по QR-коду, как она поможет бизнесу сэкономить и увеличить продажи? Разбираемся вместе с начальником управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергеем Фарберовым.
- Что такое QR-оплата
- Способы приема платежей для оплаты при помощи СБП
- Преимущества QR-оплаты
- Для какого бизнеса подходит оплата по QR-коду
- Платежи по QR: отзывы предпринимателей
- Какие перспективы у QR-оплаты
- Как подключить оплату по QR в банке «Развитие-Столица»
Что такое QR-оплата
Оплата по QR-коду еще в 2013 году появилась в Китае. С помощью приложений AliPay и WeChat китайцы платят в ресторанах, кафе и магазинах, заказывают товары в интернете, переводят деньги другим пользователям или между своими счетами. Это самый популярный способ оплаты: бумажные деньги и банковские карты в Китае почти не используются.
В России оплата по QR-коду реализована через Систему быстрых платежей (СБП) — сервис, с помощью которого можно делать мгновенные переводы между банками. ЦБ говорит, что к системе подключены уже 200 банков.
Чтобы оплатить покупку с помощью QR-кода, клиенту нужен смартфон и приложение подключенного к СБП банка. Достаточно навести камеру на QR-код и перейти по ссылке в приложение банка, реквизиты платежа уже заполнены, подтвердить платеж можно в один клик, деньги поступят на счет продавца мгновенно.
Способы приема платежей для оплаты при помощи СБП
Организации или предпринимателю, который хочет принимать оплату по QR, нужно определиться со способом приема платежей:
- Статический QR-код. Такой код создается только один раз. Его можно разместить в виде наклейки возле кассы. Покупатель сканирует код, продавец сообщает сумму к оплате, клиент вводит ее в приложении и переводит деньги.
- Динамический QR-код. Продавец генерирует код для каждой покупки. Создать код можно вручную в приложении или при помощи встроенного алгоритма в ПО кассового оборудования. Код сразу включает сумму покупки, покупателю не нужно ничего вводить самостоятельно. Отображать код можно на экране смартфона или кассового терминала.
Предоставлять QR-код для оплаты можно через интернет: на сайте, в социальных сетях, в мессенджерах или письмом по электронной почте.
Преимущества QR-оплаты
- Возможность принимать не только наличные и оплату по карте, но и оплату с помощью QR-кода повышает лояльность клиента. Покупатель просто наводит камеру телефона на код и в один клик попадает в банковское приложение. Это удобно для клиента, объясняет начальник управления клиентского обслуживания банка «Развитие-Столица» Сергей Фарберов.
- Деньги на счет предприятия зачисляются моментально.
- Комиссия при QR-оплате ниже, чем при использовании эквайринга. «В банке „Развитие-Столица“ для организаций, работающих в сфере медицины, образования, транспорта, ЖКХ, благотворительности, телекоммуникаций, информационных и почтовых услуг, потребительских товаров, страхования, инвестиционных фондов составит всего 0,4 % от суммы платежа. Для остальных видов бизнеса — 0,7 %. При этом комиссия не превысит 1 500 рублей за перевод. В то время как комиссия за эквайринг обойдется в 1,6–2,5 %», — отмечает Сергей Фарберов.
- Чтобы принять платеж, не нужен терминал, достаточно смартфона для моментальной генерации кода.
Для какого бизнеса подходит оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду идеально подойдет малому и среднему бизнесу:
- Торговым точкам и курьерам: службам доставки, небольшим продуктовым магазинам, цветочным магазинам и киоскам.
- Сфере услуг: кофейням, фитнес-клубам, салонам красоты, хостелам, автосервисам.
- Интернет-магазинам. Клиенту не нужно будет вводить данные карты, достаточно лишь отсканировать код, а бизнес сможет сэкономить на комиссии.
«Даже если бизнес уже принимает безналичную оплату с помощью терминала, стоит задуматься и о реализации QR-оплаты. Это даст клиенту свободу выбора способа. А предпринимателю поможет сэкономить на эквайринге», — считает Сергей Фарберов.
