QR код для бизнеса ИП

В отличие от крупного бизнеса самозанятые не могут позволить себе нанять бухгалтера или платить за эквайринг. Это всё требует немалых денег. При этом даже самозанятому хочется быть в тренде. Например, принимать оплату по QR-коду. ЦБ ещё осенью 2021 года объявил, что самозанятые теперь могут принимать оплату по QR-коду через «Систему быстрых платежей».

Но, как оказалось, банки не спешат предоставлять подобную услугу. Тем не менее, мы нашли, как самозанятому создавать QR-коды для клиентов без дополнительных затрат.

Особенности деятельности самозанятых

Самозанятым может стать любой человек. Получить статус, выставлять чеки (счета) и платить налоги — несложно. О том, как это сделать, мы рассказывали в статье «Как правильно оформить самозанятость».

Если кратко, то нужно:

• скачать приложение «Мой налог»;
• авторизироваться, например, через «Госуслуги»;
• нажать кнопку «Стать самозанятым»;
• заполнить необходимые поля.

Далее останется только работать как прежде, но фиксировать платежи в приложении. В начале каждого месяца в «Моём налоге» автоматически появится сумма налога за предыдущий месяц, которую нужно оплатить до 25 числа. Это можно сделать в приложении, используя любую банковскую карту.

Прием платежей по QR коду. Подключаем Систему Быстрых Платежей для бизнеса. Экономия на эквайринге

Самозанятые: сколько платят налог? Фото: tildacdn.com

Как самозанятые принимают оплату

Самозанятые могут принимать оплату как наличными, так и переводом на карту. При этом не нужна какая-то особенная карта. Достаточно той, которая выпущена на самозанятого как на физическое лицо.

То есть открывать расчётный счёт для бизнеса не нужно.

Поскольку клиенты могут переводить деньги за услуги или товары на карту физлица, то варианты — стандартные:

• по номеру карты,
• по номеру телефона через «Систему быстрых платежей» (СБП),
• по QR-коду,
• по реквизитам (перевод идёт долго).

Банковские комиссии

Комиссии за переводы здесь такие же, как и для физических лиц. Через СБП можно переводить до 100 000 рублей в месяц без комиссии (в некоторых банках бесплатный лимит выше). По остальным переводам взимается комиссия, прописанная в тарифах банка отправителя.

Комиссию, если она есть, оплачивает именно отправитель, то есть клиент. Зачисление денег на счёт для самозанятого бесплатно. Поэтому самозанятые должны предупреждать клиентов о комиссии. Если нет возможностей избежать комиссии, то нужно подумать о других способах оплаты.

Эквайринг для самозанятых

Первая мысль, которая приходит в голову, — подключить эквайринг, как в магазинах, например. Поставить терминал, если вы делаете маникюр. Или разместить на своём сайте кнопку оплаты картой (интернет-эквайринг).

Солидно же. Плюс клиентам не придётся платить комиссию, даже если они уже потратили бесплатные переводы через СБП или в том же Сбере.

СБП для бизнеса | Как работает оплата по QR

Однако не стоит спешить: эквайринг — платная услуга. Не каждому самозанятому подобное по карману. Более подробно об этом можно прочитать в статье «Самозанятый и эквайринг».

Лучше всего в такой ситуации принимать оплату по QR-коду. Но, как оказалось, многие банки предоставляют подобные услуги только юридическим лицам. Например, «Тинькофф Банк» активно рекламирует оплату по QR-коду для самозанятых. Можно найти даже видео, что и как сделать. Но для этого потребуется зарегистрировать ИП и открыть расчётный счёт — нам не подходит.

Однако выход есть.

QR-коды в СБП

Осенью 2021 года Центробанк заявил, что теперь самозанятые смогут принимать оплату через СБП, в том числе по QR-коду:

Самозанятым доступны все сценарии приёма платежей (по QR-коду, по платёжной ссылке, по подписке), а также возврат средств при необходимости

На дворе 2023 год, но «Выберу.ру» не нашёл ни одного банка, который бы позволял самозанятым принимать платежи по QR-коду без открытия ИП и расчётного счёта.

Оплата по QR-коду. Фото: ytimg.com

QR-коды в Сбербанке

Впрочем, не стоит опускать руки. Всегда найдётся выход. Хорошие новости пришли откуда не ждали. Самозанятые могут создавать QR-коды в приложении «Сбербанк Онлайн».

Как сделать QR-код на Android:

• зайти в приложение;
• нажать на кнопку «Профиль» в левом верхнем углу;
• нажать на значок QR-кода, который расположен справа от фотографии;
• сохранить QR-код на телефоне.

Клиент может отсканировать код своим телефоном, ввести требуемую сумму и отправить деньги на вашу карту. Но есть несколько важных моментов, которые нужно учитывать:

1. Сам процесс оплаты через QR-код — это перевод через чат Сбербанка. Значит, клиент сможет перевести деньги только через Сбер. Причём у него должно быть не устаревшее приложение «Сбербанк Онлайн». С карт других банков оплатить по QR-коду из Сбера не получится.
2. Если QR-код создан на телефоне Android, то оплатить по нему с Айфона нельзя — разные операционные системы и приложения. При переходе по QR-коду возникнет ошибка. Предупредите своих клиентов об этом.

Таким образом, на текущий момент самозанятый может принимать оплату разными способами. Часть из них бесплатная, за другие — надо платить комиссию. Выбирайте тот, который вам подойдёт.

Источник: www.vbr.ru

Оплата по QR-коду через СБП

Согласно Положению 732-П «О платёжной системе Банка России» каждый банк с универсальной лицензией обязан реализовать возможность осуществления переводов с использованием СБП.

Кроме осуществления переводов между физическими лицами, это необходимо для обеспечения:

• Оплаты товаров или услуг (С2В) посредством СБП с использованием QR-кодов (функциональных ссылок)
• Перевода средств от юрлица к физлицу и возврата средств юрлицом плательщику-физлицу при оплате товаров и услуг (B2C).

BSS представляет QRService:

• Мультибанковский сервис моментальной бесконтактной оплаты по QR-коду в соответствии с Положением 732-п ЦБ РФ
• Инновационный продукт, способный заменить или дополнить функционал торгового и интернет эквайринга с использованием банковских карт.
• Решение, позволяющее банку расширить продуктовую линейку, клиентскую базу, увеличить комиссионный доход, привлечь дополнительные пассивы.

QRService обеспечивает:

• Регистрацию владельца бизнеса в программе и создание им «Торговых точек» и персонала торговых точек
• Подачу в кредитную организацию, которая обслуживает расчётный счёт, заявок на регистрацию сведений в СБП
• Подключение QRTerminal-ов (QRT) к торговым точкам. QRT аналог POS-терминала. Один QRT = один Merchant_ID. При этом количество QRT для использования в QRM не ограничено. Например, спортивный клуб может завести каждому тренеру отдельный QRT и формировать оплату по QR в разрезе группы. Автосервис может завести один QRT для продажи товаров народного потребления (шины) и один QRT для продажи услуг и т. д.
• Регистрацию в СБП QR-кодов/функциональных ссылок, с помощью которых упрощается формирование платёжных документов у плательщиков в целях осуществления мгновенных банковских переводов средств получателям;
• Подготовку различных отчётных форм, необходимых для документарного обеспечения процессов взаиморасчётов

Дополнительный уникальный сервис

(предоставляется пользователям мобильного приложения QRManager за дополнительную плату).

• Инструмент управления сетью точек продаж:

• Ролевая модель: «Владелец бизнеса», «Управляющий точкой», «Кассир»
• Управление сотрудниками, их рабочими сменами и графиком отсутствия на рабочих местах, порядком доступа к инструменту продаж и, в будущем, к ассортименту;
• Прозрачный API для интеграции с кассовыми и логистическими решениями, доступный для каждой отдельной точки.

• «Владелец бизнеса» онлайн видит все поступления по всем QRT всех точек
• Управление налогообложением для любого количества юрлиц. Например, в ресторане: ИП для кухни, ООО для алкоголя
• Любое количество QRT по одному адресу для взаиморасчётов с постоянными контрагентами с помощью бесплатных межбанковских переводов.

QRService является агентом и партнёром операторов фискальных данных. При подключении к ОФД по реферальной программе, компаниям предоставляется дополнительная скидка на «облачные кассы» в размере до 10%.

Варианты подключения сервиса

1. В банке есть шлюз СБП, обеспечивающий взаимодействие с НСПК по протоколу «Агент ТСП».

2. В банке есть шлюз СБП, обеспечивающий только финансовые взаимодействия, но нет шлюза СБП, обеспечивающего взаимодействие с НСПК по протоколу «Агент ТСП»

Вы находитесь:

Оплата по QR-коду через СБП

Согласно Положению 732-П «О платежной системе Банка России» каждая финансовая организация, имеющая универсальную лицензию на свою деятельность, должна предоставлять возможность переводов через систему быстрых платежей (СБП). Это позволяет расширить функционал торгового и интернет-эквайринга. Внедрив оплату по QR СБП возможно расширить линейку предлагаемых продуктов, клиентскую базу, увеличить комиссионный доход, привлечь больше пассивов.

Какие функции выполняет СБП QR

Помимо возможности быстрых переводов между физическими лицами, система также выполняет следующие задачи:

• Позволяет оплачивать товары и услуги через систему быстрых платежей, считав QR-код (функциональную ссылку)
• Дает возможность осуществлять переводы в СБП через QR-код от юридических лиц физическим лицам
• Позволяет осуществлять юридическому лицу возврат оплаченных денежных средств за товары и услуги физическому лицу

Наше предложение — QRService

BBS предлагает бизнесу удобный сервис QRService:

• Мультибанковскую систему для мгновенного бесконтактного платежа в СБП по QR (в соответствии с требованием Положению 732-П «О платежной системе Банка России»)
• Современный продукт СБПQR, который сможет не только дополнить торговый и интернет-эквайринг, но и полностью его заменить при необходимости
• Инновационную систему, которая расширит продуктовую линейку и клиентскую базу, предоставит возможность увеличить доход с комиссий и привлечь в финансовое учреждение дополнительные пассивы

Что включает оплата по QR СБП

Услуга по подключению СПБ QR-код включает:

• Регистрацию владельца бизнеса и персонала организации в системе, создание «Торговых точек».
• Автоматическую подачу заявки на регистрацию сведений в СБП в банк, в котором обслуживается расчетный счет компании.
• Установку и подключение QR-терминалов на торговых точках (является аналогом POS-терминала). На торговой точке может быть установлено неограниченное количество аппаратов. Один QR-терминал = один Merchant_ID. Например, фитнес-центр может завести для каждого тренера отдельный QR-терминал и формировать оплату в разрезе группы. Автомастерская может установить один аппарат для продажи запчастей, а другой для оплаты предоставленных услуг (ремонт и прочее).
• Регистрацию QR через СБП. Это упрощает проведение платежей. Лицам, которые осуществляют оплату, не нужно заполнять электронную форму, вводить номер банковской карты, расчетного счета и другую информацию. Платеж проходит моментально после считывания QR-кода и ввода необходимой суммы.
• Формирование различной отчетной документации, которая требуется для документарного обеспечения процессов взаиморасчета с контрагентами.

Дополнительные возможности оплаты по QR через СБП

За дополнительную плату пользователям приложения QRManager могут быть предоставлены дополнительные услуги, которые будут полезны в различных сферах бизнес-деятельности.

Инструмент управления сетью продаж:

• Позволяет построить несколько ролевых моделей — «Владелец бизнеса», «Управляющий торговой точки», «Кассир»
• Позволяет управлять сотрудниками, то есть следить за сменами и графиком, фиксировать отсутствие на рабочем месте, определить порядок доступа к инструментам продаж и ассортименту
• Имеет собственный API, что обеспечивает быструю интеграцию с кассовыми и логистическими программами (доступен для каждой торговой точки)

Контроль за поступлением финансовых средств:

• Владелец бизнеса может в режиме реального времени через приложение просмотреть поступление платежей с QR-терминалов на всех торговых точках
• Управление налогообложением для любого количества юридических лиц. К примеру, в кафе ИП для кухни, ООО для бара и т.д.
• Любое количество терминалов для оплаты на одной торговой точке для взаиморасчетов с постоянными контрагентами посредству СБП оплаты по QR-коду

Типы подключения в СБП оплаты по QR-коду

Существует несколько вариантов подключения:

• В банке имеется специальный шлюз СБП, который обеспечивает взаимодействие с НСПК по протоколу «Агент ТСП».
• В банке имеется шлюз системы быстрых платежей, который обеспечивает исключительно финансовые взаимодействия. При этом отсутствует шлюз СБП, обеспечивающий взаимодействие с НСПК по «Агент ТСП».

Преимущества СБП QR-код

• Установка любого количества QR-терминалов, которые интегрируются с решением от оператора фискальных данных (ОФД)
• Формирование QR-кодов при работе с расчетными счетами в различных финансовых организациях
• Моментальное зачисление денежных средств
• Отсутствие необходимости в заполнении электронной формы для осуществления платежа, что экономит время плательщика
• Отсутствие необходимости в обучении персонала, это происходит в процессе работы
• Наш сервис является агентом и партнером ОФД, поэтому при подключении к оператору по реферальной программе на облачные кассы будет предоставлена скидка в размере 10%

Banks Soft Systems
117105, Москва, Нагорный проезд, д. 5
Присоединяйтесь

Оставить заявку

Как ИП подключить оплату по QR-коду

QR-код — это современный способ приема бесконтактной оплаты. При этом не требуется никакого дополнительного оборудования, а клиенты могут проводить расчеты, даже если забыли карту. Расскажем, как индивидуальному предпринимателю сделать QR-код и использовать его в своей работе.

Малый бизнес в России набирает обороты и уже играет существенную роль в развитии экономики, поэтому государства готово его поддержать. Для индивидуальных предпринимателей (ИП) действуют упрощенные системы налогообложения, льготные ставки на аренду и другие послабления.

Индивидуальный предприниматель — человек, который ведет свой бизнес без создания юридического лица.

Регистрация в этом качестве несложный процесс, так как государство заинтересовано в том, чтобы любая предпринимательская деятельность была легальной.

Все сведения об ИП заносятся в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП). Чтобы оформиться в качестве ИП, нужно быть гражданином РФ старше 18 лет и иметь постоянную регистрацию.

Топ предложений этой недели

до 15 000 руб.

до 100000 руб.

до 15 000 руб.

до 30 000 руб.

В налоговые органы по месту жительства нужно предоставить следующие документы:

• Заявление о государственной регистрации физлица в качестве индивидуального предпринимателя;
• Паспорт;
• Квитанции об оплате госпошлины.

Есть ряд преимуществ в том, чтобы вести свою деятельность в качестве ИП, а не юридического лица:

• Простой порядок регистрации и ведения дел;
• Возможность свободно распоряжаться имуществом и доходами;
• Не нужно регистрировать обособленные подразделения;
• Упрощенный порядок ведения учета и предоставления отчетности;
• Не нужно платить налог на имущество;
• Можно пользоваться личными счетами и банковскими картами.

Но есть и недостатки:

• ИП отвечает по всем обязательствам своим собственным имуществом;
• Нельзя вести совместный бизнес с несколькими лицами;
• ИП не может получать некоторые лицензии, например, на торговлю алкоголем или лекарствами;
• При общем режиме налогообложения нужно вести двойной учет, так как НДС считается «по отгрузке», а налог на доходы у предпринимателей — «по оплате»;
• Небольшие выплаты при временной нетрудоспособности. В случае болезни ИП получает возмещение только в размере федерального МРОТ;
• Не оформляются никакие кадровые документы, в том числе и трудовая книжка.

При этом у ИП есть и свои обязательства. Они должны ежегодно оплачивать фиксированную сумму в социальные фонды. Даже если весь год бизнесмен не получал прибыль, ему все равно надо внести взносы. В 2023 году их сумма составит 45 842 рубля. Она получается в результате сложения взносов на обязательное пенсионное и медицинское страхование.

Чтобы не было проблем с налоговой, ИП важно правильно принимать платежи. Согласно 54-ФЗ, они могут получать наличные только через онлайн-кассу, но не больше 100 тысяч рублей.

Если деньги поступают на карту, привязанную к расчетному счету, каждый платеж тоже нужно проводить через онлайн-кассу. Для безналичных расчетов необходим терминал для эквайринга. Но такое оборудование требует немалых трат на его покупку и обслуживание. Поэтому сегодня самым выгодным вариантом для предпринимателя становится оплата по QR-коду.

Что такое QR-код и как его использовать для оплаты

QR-коды появились довольно давно и уже никого не удивляют. Мы привыкли их видеть на различных товарах и чеках в магазине, счетах и квитанциях за коммунальные услуги. Но возможность производить оплату с помощью QR-кода появилась совсем недавно и пока вызывает много вопросов.

Термин QR-код возник еще в начале 1990-х годов. Расшифровывается он как Quick Response Code или «код для быстрого ответа». Сначала его использовали для отслеживания готовой продукции, теперь это универсальный код, который можно считать с помощью камеры смартфона или планшета.

Для оплаты покупок организации добавляют QR-код на выставленный счет. Покупатели считывают его с помощью банковских приложений и переходят к оплате. Проводится такая операция через систему быстрых платежей (СБП). К ней уже подключились все крупнейшие российские банки. Чтобы настроить оплату по QR-коду, предпринимателю нужно обратиться в финансовую организацию.

Прием платежей по QR-коду создает удобство для покупателей и экономию для продавца:

• Не нужно устанавливать pos-терминал;
• Сумму покупки не надо вводить вручную, она уже зашифрована в коде;
• Комиссия при оплате по QR-коду для продавца выгоднее, чем по эквайрингу. Ее размер определяется в зависимости от того, какие товары и услуги предлагает ИП. Максимальную комиссию для каждого вида деятельности определяет Центробанк;
• Для расчетов не требуется банковская карта;
• В то время как для бесконтактных платежей требуется встроенный NFC и установка приложения MirPay, по QR-коду можно расплачиваться с помощью смартфона или планшета, на которых установлено мобильное приложение банка.

Продавец создает QR-код и передает покупателю, тот его сканирует, переходит в онлайн-банк и подтверждает оплату. Деньги поступают на расчетный счет в течение нескольких секунд.

Чтобы понять, подходит ли оплата через QR-код для вашего бизнеса, нужно учесть:

• Размер суммы одной операции. Банк может устанавливать лимит на один платеж и он может быть недостаточным для ваших расчетов;
• Интенсивность совершаемых у вас покупок. Если у вас не бывает очередей из покупателей, то прием платежей по QR-коду хороший вариант.

Такие взаиморасчеты подходят для малого бизнеса: в кафе и ресторанах, в небольших магазинах и хостелах, в салонах красоты и ремонтных мастерских, в службах доставки.

Как подключить оплату по QR-коду: инструкция

Нужно обратиться в банк, в котором у вас открыт счет для бизнеса. Уточните, подключена ли ваша кредитная организация к СБП или проводит QR-платежи через собственную систему. Если второй вариант, то выясните размер комиссии и смогут ли клиенты других банков платить по кодам.

Чтобы подключить оплату через QR-код:

• Подайте в банк заявку на открытие счета;
• Откройте расчетный счет;
• Выберите способ, как формировать код.

QR-код создается с привязкой к расчетному счету продавца. Сделать его можно через специальные сервисы банка:

• Интернет-банк;
• Банковское приложение;
• Онлайн-касса.

Источник: cashtoday.ru