Сейчас, когда во все сферы стремительно проникает цифровизация, уже сложно представить, как привычные нам процессы работали раньше. Яркое подтверждение этому – повсеместный переход на безналичные расчеты.
Коснулось это и бизнеса – сегодня расчетный счет является одним из основных инструментов предпринимательской деятельности.
Разберемся подробнее, что такое расчетный счет организации и какие преимущества получает компания от его открытия.
Что такое расчетный счет
Расчетным называется банковский счет, который открывает юридическое лицо или индивидуальный предприниматель для осуществления своей коммерческой деятельности. На этот счет организация получает деньги от клиентов, с него же рассчитывается по обязательствам перед контрагентами, платит налоги и другие обязательные взносы.
Открыть расчетный счет организации можно в банке, который предлагает услугу рассчетно-кассового обслуживания. После заключения договора с банком, в его системе создается идентификатор счета в формате уникальной комбинации цифр.
Тинькофф Бизнес бесплатно навсегда. Расчетный счет ИП в Тинькофф банке обзор и отзыв
Реквизиты расчетного счета организации – это двадцать цифр, которые работают буквально как адрес при переводе платежей. Все цифры в реквизитах сгруппированы не случайным образом. Каждая группа уточняет определенный вид сведений о владельце счета и о банке, в котором он открыт. Например, счет юридического лица всегда будет начинаться с числовой комбинации 407, исключение – государственные организации, для них используются 405 и 406. Подробнее о реквизитах банковского счета и их расшифровке можно узнать в этой статье.
Можно ли работать без расчетного счета
Если опираться на действующие законодательные акты, то в теории юридическое лицо или ИП может работать без расчетного счета. Однако на практике такая форма работы накладывает довольно серьезные ограничения.
Например, п.1 ст.45 Налогового кодекса РФ и Федеральный закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» четко определяет требование для юридических лиц уплачивать налоги самостоятельно и делать это именно безналичным способом. Это значит, что оставаться в рамках правового поля и не открывать счет в банке у организации получится только до момента, когда придет срок уплаты налогов.
ИП закон не обязывает платить налоги с расчетного счета, для этой цели подойдет и личный счет физического лица. Но без расчетного счета все сделки нужно проводить наличными деньгами, а значит – соблюдать установленное Центральным Банком ограничение для таких расчетов. Законно получить или заплатить наличными по одному договору можно не больше 100 тысяч рублей. Все, что превышает этот лимит, должно пройти через расчетный счет – это требование зафиксировано в Указании № 3073-У.
Выбирая работу без расчетного счета, бизнес сталкивается с проблемами, связанными с деловой репутацией. Многие контрагенты отказываются сотрудничать, если у организации нет возможности отправлять и принимать безналичные платежи, так как расчеты в наличных повышают их риски попасть под проверку в рамках контроля над соблюдением закона 115-ФЗ.
Расчетный счет на выгодных условиях
В каждый тариф РКО включено бесплатное:
Открытие счета в рублях и иностранной валюте
Обслуживание счета в рублях с использованием ДБО
Обслуживание бизнес-карты
Платежи клиентам ВТБ
Для ИП переводы на свои счета и карты физлиц
Личный счет вместо расчетного
Использовать личный счет физического лица для ведения бизнеса – прямое нарушение закона. В статье 848 Гражданского кодекса указано, что банк берет на себя обязательства по проведению операций, предусмотренных законом для конкретного вида счета. Какие именно это будут операции, фиксируется в договоре на обслуживание, который заключается между кредитно-финансовой организацией и клиентом. Работать через личный счет физического лица могут только плательщики налога на профессиональный доход – самозанятые граждане. Подробнее о счетах для самозанятых можно узнать здесь.
Юридические лица и ИП в рамках ведения бизнеса должны пользоваться расчетным счетом.
Что будет, если организация решит работать в обход закона и будет принимать и отправлять платежи с личного счета, например со счета одного из учредителей:
банк заблокирует счет за нарушение условий договора,
Росфинмониторинг заблокирует счет на основании 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём»,
налоговая служба потребует обосновать движение средств по счету,
налоговая служба выпишет штраф за уклонение от уплаты налогов.
Если налоговая служба расценит деньги, поступившие на личный счет как выручку бизнеса, то владельцу будет доначислен налог, назначен штраф и пеня за несвоевременную уплату. В качестве доказательств могут быть использованы показания клиентов, выписки, отражающие движения средств по счетам, платежные и бухгалтерские документы.
Возможности, которые дает расчетный счет
Расчет счет сегодня является важнейшим инструментом в осуществлении предпринимательской деятельности. Работать без него будет сложно не только по причине существующих ограничений со стороны законодательства, о которых было упомянуто выше, но и в силу того, что многие банковские услуги доступны только ИП и юрлицам, открывшим счет. Например:
Прием безналичной оплаты. Принимать оплату в торговых точках и в интернете удобнее в безналичной форме. Чтобы предоставить клиентам удобную возможность платить за товары и услуги с помощью банковской карты или по QR-коду, организация должна подключить соответствующую услугу в банке. Сделать это можно только при наличии расчетного счета – именно на него банк, выступающий в роли эквайера, перечислит деньги от клиента.
ВТБ предлагает широкий спектр платежных решений для бизнеса: торговый и интернет-эквайринг, прием оплаты по QR-коду и даже смартфоном — с помощью технологии SoftPOS.
Кредитование. Предпринимательская деятельность не всегда бывает предсказуема, иногда возникают ситуации, когда бизнесу требуется материальная поддержка. С помощью кредитных средств организация может вырасти – освоить новые рынки, расширить продуктовую линейку. Кредит может потребоваться на модернизацию производства, закупку сырья, закрытие кассового разрыва.
Банки предлагают различные программы, в рамках которых выдают деньги малому и среднему бизнесу под процент. Одно из условий кредитования – наличие расчетного счета, так как именно на него направляются выданные средства, с него же компания будет вносить регулярные платежи для погашения задолженности.
Получить деньги на любые цели бизнеса на выгодных условиях предлагает ВТБ. У Банка большая линейка кредитных продуктов, в том числе есть возможность взять экспресс-кредит – заявку на него можно подать онлайн, а решение узнать буквально в течение пяти минут. Это удобно, потому что экономит время на посещении отделения банка и позволяет получить деньги на расчетный счет в тот же день.
Зарплатный проект. Даже если в компании работает всего один наемный сотрудник – это уже повышает нагрузку на бухгалтерию. Необходимо организовать регулярные выплаты: зарплата, отпускные, больничные и пр.
Бухгалтер может проводить все это в ручном режиме и выдавать наличными, что занимает значительное количество времени и может быть сопряжено с ошибками, задержками и другими проблемами. Но есть и альтернативное решение – банк может взять на себя все эти функции в рамках услуги «зарплатный проект». Подключая ее, организация автоматизирует безналичные выплаты сотрудникам.
При этом все платежи будут отправляться с расчетного счета компании.
Клиентам ВТБ с расчетным счетом доступно подключение зарплатного проекта. В рамках этой услуги организация снизит нагрузку на бухгалтерию, а сотрудники получат зарплатные карты с бесплатным обслуживанием и кешбэком на траты в популярных категориях.
Бизнес-карты. Компаниям и ИП доступна возможность выпуска бизнес-карт для руководителя и сотрудников. Это платежный инструмент, с помощью которого легко получить доступ к деньгам на счете организации. С помощью бизнес-карты можно платить в интернете и в офлайне, оплачивать все категории бизнес-расходов: товары, услуги, сырье, аренду, командировки. Индивидуальные предприниматели могут пользоваться бизнес-картой, в том числе и для личных нужд.
ВТБ предлагает виртуальные и пластиковые бизнес-карты с кешбэком. Обслуживание будет бесплатным, если у организации открыт расчетный счет с любым пакетом услуг.
Полезные сервисы для ведения бизнеса. Различные рутинные процессы, отнимающие у предпринимателя время и силы, можно упростить, ускорить и сделать более прозрачными с помощью банковских сервисов. Это касается товарного и бухгалтерского учета, расчета налогов к уплате, расчетов с самозанятыми исполнителями, решения юридических вопросов. Многие банки открывают бесплатный доступ к соответствующим сервисам или предоставляют скидки клиентам, заключившим договор на расчетно-кассовое обслуживание.
ВТБ предлагает широкий спектр сервисов от надежных поставщиков в помощь малому и среднему бизнесу. С их помощью организация сможет оптимизировать внутренние процессы и уменьшить расходы. Клиенты с расчетным счетом получают доступ к сервисам на специальных условиях.
Открыть расчетный счет организации
Принимая решение открыть расчетный счет для бизнеса, обратите внимание на условия, которые предлагают банки по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО).
Клиенты ВТБ экономят на обслуживании счета благодаря выгодным тарифам и возможности расширить пакет услуг с помощью дополнительных опций. Чтобы бесплатно открыть расчетный счет, достаточно отправить заявку онлайн. Ехать в отделение банка для подписания документов так же не придется – можно выбрать удобное время и согласовать встречу с сотрудником ВТБ в кафе, в офисе компании или другом месте.
Источник: www.vtb.ru
Что такое расчетный счет в банке, для чего нужен, где открыть?
Банковский расчетный счет (р/с) это способ размещения оборотных средств клиента в банке.
Расчетный счет как явление имеет материальную составляющую – те деньги, которые клиент приносит в банк, или получат в банке, сняв со счета. Но большую часть времени средства клиента на расчетном счете имеют безналичную форму. Это только записи в регистрах банка.
По необходимости деньги с расчетного счет переводят на другие счета в качестве платы за товары/услуги или по другим основаниям. Их конвертируют в наличность.
Чем отличается расчетный счет?
Те, кто имеет практику обращения с финансами предприятий, все перечисленное выше хорошо понимают и вопроса «что такое расчетный счет?» не задают. Однако люди, не имеющие такого опыта, часто путают понятия расчетного и текущего счета, а иногда и вовсе представляют, что расчетный счет подобен банковскому вкладу. Но это не так:
- На средства расчетного счета не начисляются проценты за время размещения денег в банке. Это отличает расчетный счет от депозитного.
- С расчетного счета проводят безналичные платежи в адрес разных физических и юридических лиц. Цели использования денег с расчетного счета четко не ограничены. А текущие счета открывают обычно для физических лиц. С них платят за ЖКХ, погашают кредиты в банках, делают покупки для личного потребления. Переводы с коммерческими целями с текущих счетов не производят, иногда это прямо запрещается.
- Главное отличие расчетного счета от всех прочих, в том, что средства на нем готовы к немедленному движению. На расчетный счет поступают платежи от покупателей и контрагентов, с расчетного счета делаются переводы в адрес других лиц. Сумма средств на расчетном счете постоянно меняется.
- Основная часть переводов с расчетного счета обычно связана с коммерческой деятельностью.
- Еще одно назначение расчетного счета – быть частью индивидуальных реквизитов предпринимателя или организации, наряду с названием, юридическим адресом, ИНН и др.
Банкирос рекомендует!
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Тариф «Простой»
Обслуживание
2 мес., далее при покупках от 150 000 ₽ /мес. либо отсутствии операций в прошлом месяце. Иначе ‒ 490 ₽ /мес.
Источник: bankiros.ru
Зачем нужен расчетный счет и что это такое?
Название расчетный счет или аббревиатура р/с (РС) используется работниками налоговых и финансовых структур, бухгалтерами, предпринимателями. Обычные граждане сталкиваются со словосочетанием при указании реквизитов для оплаты на имя ИП и компаний.
Расчетный счет – это счет в банке, который предприниматели и компании открывают для проведения финансовых операций в ходе ведения коммерческой деятельности. На нем хранятся средства организации.
Открытие РС не является обязательной процедурой для предпринимателей, но его отсутствие становится причиной возникновения некоторых неудобств в ведении бизнеса. В частности, это относится к появлению ограничений на проведение операций (лимит одной сделки не может превышать 100 000 рублей) и сложностей уплаты налогов (согласно законодательству, отчисления в госбюджет необходимо проводить безналичным путем).
С помощью расчетного счета представители бизнеса могут:
- получать оплаты от партнеров;
- контролировать движение средств;
- проводить безналичные платежи;
- проводить инкассацию выручки (если используются наличные);
- выплачивать заработную плату сотрудникам;
- оплачивать налоги и другие необходимые отчисления в госбюджет.
Наличие РС открывает доступ к дополнительным банковским услугам – кредитованию на более выгодных условиях, факторингу и т. д.
Расчетные счета в Газпромбанке
Как выбрать банк для расчетного счета ИП/ООО
Во время выбора финансового учреждения для обслуживания бизнеса необходимо ориентироваться сразу на несколько критериев. Многие источники в статьях на тему «Выбираем банк для открытия расчетного счета» опираются на сравнение тарифов для ИП и ООО, но это не совсем правильно. Большую роль играют и другие нюансы.
Надежность банка
Важно оставаться уверенными в сохранности средств, а значит, учреждение должно быт надежным. По этой причине лучше отдавать предпочтение крупным организациям, которые сохраняют первенство на финансовом рынке. Но стоит учесть, что о чрезмерной заботе здесь не может быть и речи.
В небольших банках ориентированность на клиента развита больше, ему готовы помочь в решение всех возникших во время оформления и сотрудничества вопросов. Недостаток – низкий уровень надежности.
Итог: лучше выбрать банк, с которым уже приходилось сотрудничать.
Технологичность
У клиента должно оставаться право выбора, как ему удобнее обслуживаться в данный момент: через оператора в отделении или интернет-банкинг. Первый способ обычно предпочитают ценители классики, второй – современные личности.
Стоимость РКО и услуги
Во многих банках расчетный счет открывается бесплатно. Внимание важно уделить стоимости дальнейшего обслуживания. Она включает в себя:
- Абонентскую плату. Обычно ее вносят раз в месяц, хотя некоторые банки предоставляют скидки при оплате годового абонемента. Иногда финансовые учреждения практикуют бесплатное обслуживание в течение нескольких месяцев после его открытия.
- Стоимость платежного поручения. В разных банках и тарифных планах количество платежных поручений отличается. Чем их меньше – тем ниже стоимость пакета. Но нужно учесть, что за превышение установленного лимита предусмотрена дополнительная оплата, а за неиспользованные поручения деньги не возвращаются. Перед подписанием договора стоит заранее подумать, насколько интенсивно будет использоваться РС.
- Дополнительные комиссии. Сюда входят комиссии за переводы или зачисление средств. обналичивание и т. д.
Дополнительные рекомендации при открытии расчетного счета
Есть еще несколько критериев, которые не относятся к числу основных, но делают пользование РС более комфортным:
- Интернет-банкинг. Обычно предоставляется бесплатно и есть у всех финансовых учреждений. Единственное различие, которому стоит уделить внимание – виду защиты. Лучше остановиться на банке, который вместо устаревшего и неудобного в использовании физического ключа-токена давно использует одноразовые смс-коды.
- Продолжительность операционного дня. Особенно актуален пункт для тех, кому важно проведение платежей «день в день». При этом необязательно искать банки, осуществляющие переводы 24 часа в сутки. Вероятность того, что понадобится совершить платеж в 3 часа ночи стремится к нулю.
- Служба поддержки. А вот она всегда должна быть «на связи».
- Мобильный банк и смс-информирование. Услуги дают возможность проводить быстрые операции и быть в курсе движения средств на счете.
- Банковская инфраструктура. Клиенту в любом случае придется посещать отделение финансового учреждения, пользоваться банкоматами и терминалами. Хорошо, если в городе их достаточное количество, чтобы не приходилось каждый раз тратить время на поездки.
Если в планы на ближайшее будущее входит расширение компании и привлечение к работе наемных сотрудников, заранее стоит предусмотреть возможность выпуска зарплатных карт. Это важно, так как зарплатный проект предоставляется не везде.
Расчетные счета в Тинькофф Банке
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Источник: 1000bankov.ru