Расчетный счет необходим любому предпринимателю. Обойтись без него можно лишь в том случае, если лимит расчетов наличными денежными средствами между юрлицами и ИП не превышает 100 тыс. руб. по одному договору. Для бизнеса эта сумма ничтожна, поэтому расчетный счет лучше все-таки завести: он позволит без проблем принимать платежи от других юридических лиц или ИП по безналичному расчету.
Алексей Машинистов
Стоимость расчетно-кассового обслуживания для ИП
При выборе банка для открытия расчетного счета стоит обратить внимание на несколько моментов. Наиболее важная вещь — стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО). От банка к банку сумма годового обслуживания, даже если счетом не пользоваться, может отличаться в десятки раз. К примеру, Сбербанк за эту услугу берет порядка 150 руб. в месяц, а некоторые другие банки — 2–2,5 тыс. руб. за тот же период. Если на первых порах ворочать миллионами не предполагается, можно обратить внимание на банк поменьше — у крупных стоимость расчетно-кассового обслуживания может оказаться непропорционально высокой для небольшого бизнеса.
Открыть расчетный счет | Все про РКО простыми словами
Кроме того, стоимость расчетно-кассового обслуживания (РКО) зависит от того, сколько исходящих платежей в месяц будет проходить через счет и есть ли операции в валюте.
Обслуживание расчетного счета ИП
При открытии расчетного счета важно узнать о системе интернет-банкинга. Эта услуга позволяет избежать посещения отделения банка по случаю совершения каждой операции и тратить массу времени на ее бумажное оформление. Правильный и надежный интернет-банкинг значительно экономит время.
А быстро и вовремя выставленный счет часто позволяет избежать кассового разрыва и повисших платежей. Кроме того, в некоторых банках обслуживание через интернет может быть дешевле, чем в отделении, поскольку в этом случае банки берут меньшую комиссию. Другое дело, что сама по себе абонентская плата за использование интернет-банка, а также начальная стоимость за установку этого инструмента может составлять внушительную сумму. И это еще один критерий выбора места для расчетного счета, поскольку стоимость услуги должна быть адекватной. Кстати, даже если банк заявляет, что у него есть интернет-обслуживание расчетного счета, оно может быть подключено не во всех отделениях.
Еще до заключения договора стоит изучить способ авторизации в онлайн-системе. Некоторые банки предоставляют набор сгенерированных кодов, с помощью которых можно будет заходить в банк. Это безопасно, но как только коды закончатся, придется идти за новыми. Другие банки выдают электронный ключ — флешку, которая подключается к компьютеру через USB.
Такой способ защиты также неидеален: не исключена кража или потеря ключа. Оптимальной является SMS-авторизация, когда при вводе логина и пароля система присылает сообщение со случайно сгенерированным одноразовым кодом, который нужно ввести в окно интернет-банка.
РКО для уже действующего бизнеса
Как снять с расчетного счета ИП деньги без комиссии?
Неплохо бы завести в одном банке кроме счета еще и пластиковую карточку для физического лица, чтобы проще и без дополнительных комиссий снимать деньги. Правда, в некоторых случаях можно обойтись и без этого, поскольку банки предлагают перевод денег со счета индивидуального предпринимателя (ИП) на его собственный счет в другом банке без комиссии.
Нужно позаботиться также о том, чтобы выбрать отделение банка в шаговой доступности от дома или офиса. Даже при подключенном интернет-банкинге придется туда ходить, как минимум чтобы произвести инкассацию или сделать выписку для получения визы.
Сообщение об открытии расчетного счета ИП
В течение семи календарных дней необходимо уведомить об открытии расчетного счета районную налоговую инспекцию. В противном случае индивидуальному предпринимателю (ИП) грозит штраф от 5 тыс. руб
Источник: kontur.ru
Что такое расчетно-кассовое обслуживание: кому оно необходимо, кто может работать без РКО
Когда предприниматель приходит в банк и открывает счет для бизнеса, ему предлагают РКО — расчетно-кассовое обслуживание. Что входит в комплекс услуг, сколько стоит и чем отличается РКО в разных финансовых организациях. Рассмотрим каждый вопрос отдельно.
РКО: особенности счета
Объясним простыми словами, что такое расчетно-кассовое обслуживание . Представьте: вы решили обойтись без РКО. Просто открыли счет, куда вскоре начали поступать средства от клиентов. За каждый денежный приход вы должны заплатить комиссию банку, так как он зачислил сумму и уведомил вас о поступлении. Пришло время проводить расчеты с поставщиками или отдавать налоги?
Любая операция будет платной: сотрудники банка тратят время на оформление платежек, списание финансов со счета и отправку денег получателю. А как быть, когда у организации большой оборот средств? Проследить за всеми квитанциями крайне сложно. Можно запутаться, пропустить важное и попасть на штраф.
Для этого и придумали РКО — комплекс услуг, позволяющий контролировать денежные процессы ООО или ИП. Базовый набор операций выглядит следующим образом:
- безналичные переводы с одного счета на другой;
- перечисление зарплаты сотрудникам;
- оплата налогов и взносов;
- кассовое обслуживание (пополнение счета наличными или снятие купюр в отделении банка);
- формирование выписок.
В расширенный пакет услуг входят дополнительные виды сервиса:
- эквайринг и интернет-эквайринг (возможность оплаты товаров и услуг банковской картой);
- кредиты на выгодных условиях;
- валютный контроль (переводы от партнеров в иностранных денежных единицах);
- онлайн-бухгалтерия.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов — это платная услуга. Но она существенно облегчает жизнь бухгалтерии и руководству. Банк в режиме онлайн помогает вести счет, проводит операции автоматически, оповещает о любых движениях средств.
Если вы предприниматель, не торопитесь открывать счет в первой попавшейся финансовой организации. Сравните условия, расценки и только тогда подписывайте договор.
Сколько стоит РКО в разных банках
Сравним базовые пакеты услуг для ведения бизнеса в крупнейших российских банках. Обратите внимание, открытие счета везде бесплатно, поэтому мы опустили данную графу.
Название банка
Стоимость обслуживания счета
Комиссия за перевод юрлицам (цена за одну транзакцию в рублях)
Комиссия за снятие наличных
Тариф за внесение наличных
Ограничение по сумме переводов (в рублях)
Источник: bankiroff.ru
Что такое РКО?
Расчетно-кассовое обслуживание – это предоставление клиенту счета для проведения расчетных операций в рамках предпринимательской деятельности. РКО для юридических лиц и для ИП редко ограничивается только открытием счета, это комплекс услуг для помощи в ведении бизнеса. Для физических лиц РКО тоже существует, но выполняет немного другие функции.
Что такое РКО простыми словами?
Суть РКО – открытие счета, с помощью которого предприниматель может принимать платежи от клиентов и осуществлять другие важные финансовые операции (перечислять зарплату, снимать наличные и т.д.). Но это не единичная опция, банк предоставляет пакет услуг. Некоторые услуги бесплатные, другие – платные. В пакет могут входить онлайн бухгалтерия, эквайринг, помощь в составлении отчетности перед налоговой службой и т.д.
Почему нужно открывать отдельный счет для ведения бизнеса? Некоторые люди справедливо могут задаться вопросом – а почему, например, индивидуальный предприниматель не может принимать переводы на личный счет. Дело в том, что клиент тоже хочет чувствовать себя защищенным в правовом плане, понимать, что имеет дело не с мошенником. РКО обеспечивает такую защиту. Финансово-кредитные организации, предлагающие РКО, регулируют свою деятельность согласно нескольким законодательным актам:
Кредит «На любые бизнес-цели без залога» Альфа-Банк, Лиц. № 1326
ставка в год
до 300 млн
на срок до 5 лет
Подать заявку
- гражданскому кодексу;
- письменным распоряжениям Центрального банка РФ;
- федеральным законам.
Что включает в себя РКО?
Кассовые операции – основа РКО. Но есть и ряд дополнительных услуг, которые предлагает банк. Некоторые входят в тарифный план – они доступны сразу после оформления. Остальные можно подключить за дополнительную плату в интернет-банкинге. Основные услуги:
- открытие расчетного счета: чаще всего процедура для клиента бесплатная. На счету хранятся денежные средства компании, с которого производится расчет с контрагентами и прием платежей;
- эквайринг: без этой услуги трудно обойтись любому бизнесмену, связанному с продажами. Эквайринг позволяет совершать безналичные платежи в магазинах с помощью стационарных терминалов, мобильных переносных терминалов или через интернет-банкинг. Соответственно, существует торговый, интернет-эквайринг и мобильный эквайринг. Стоимость предоставления зависит от многих факторов. Например, от качества оборудования или от того, насколько крупные суммы будут приниматься;
- зарплатные проекты: эта функция позволяет упростить процесс выплатить заработной платы сотрудникам предприятия;
- самоинкассация: функция удобна для индивидуальных предпринимателей или для небольших компаний. В общем, для тех, кто вносит небольшие суммы на расчетный счет. Самоинкассация позволяет убрать посредническое звено – банк – в процедуре внесение наличных на счет. Не нужно посещать отделения, можно все сделать с помощью терминалов самообслуживания;
- онлайн-бухгалтерия: приложение, которое помогает вести учет платежей и формировать платежки для отчета в налоговую инспекцию;
- выпуск корпоративных карт: это карточки, привязанные к расчетному счету, которые могут использовать некоторые сотрудники для погашения нужд бизнеса.
РКО для юридических лиц и ИП
По закону не все бизнесмены обязаны оформлять расчетный счет. Освобождены от этой процедуры те, у кого нет договоров с ООО на сумму, превышающую 100 тысяч российских рублей. Все остальные обязаны обратиться в банк и зарегистрировать счет.
Но даже тем предпринимателям, которые освобождены по закону от обязательств в виде счета, лучше открыть его и заключить с банком договор на РКО. Расчетно-кассовое обслуживание значительно упрощает ведение бизнеса – автоматизирует процессы. Со счета можно платить налоги, делать отчисления в Пенсионный фонд или другие социальные выплаты. К тому же, некоторые юрлица могут отказаться от заключения сделки с ИП, если последнего не оформлен счет. А налоговая не так тщательно следит за организациями и индивидуальными предпринимателями, если у них есть расчетный счет.
Как выбрать банк?
Выбор банка – важный шаг при оформлении РКО. От этого зависит, станет сотрудничество существенной помощью в ведении бизнеса или головной болью предпринимателя.
Не стоит полагаться только на стоимость обслуживания. Цена пакета услуг должна оправдывать предложения от банка и их необходимость для клиента. Например, ИП можно отдать предпочтения бесплатному пакету для новичков. А крупному бизнесу остановиться на максимальном наборе услуг.
На каких еще критериях нужно строить свой выбор?
- рейтинг финансового учреждения и отзывы клиентов относительно качества обслуживания;
- разнообразие линейки тарифов РКО и интересные предложения дополнительных услуг (онлайн-касса, эквайринг, онлайн-бухгалтерия, валютный контроль);
- высокая скорость отправки и получения платежей;
- обязательная техническая поддержка клиентов (желательно круглосуточная), чтобы можно было быстро решать вопросы с задержками платежей и техническими сбоями;
- наличие сервисов для дистанционного обслуживания (важно также почитать отзывы о работе таких сервисов);
- предложения по бизнес-кредитованию, наличие льгот для своих клиентов.
Процесс открытия
Первый шаг – заполнение заявки. Удобнее сделать это не в офисе, а дистанционно через форму на сайте. Документы для открытия счета тоже большинство банков разрешают отправить онлайн – отсканированные версии.
Уже после подачи заявки можно зарезервировать расчетный счет – получить его реквизиты. То есть можно будет сразу получать переводы контрагентов. Но это единственная функция, доступная после резервации, все остальные операции можно будет совершать только после подписания договора.
После проверки документов от компании менеджеры предложат возможные варианты тарифов. Последний шаг – изучение письменного соглашения, а затем его подписание.
- Заполнение заявки.
- Передача необходимых документов в банк.
- Получение реквизитов счета, если это необходимо.
- Консультация с сотрудниками по поводу выбора подходящего тарифа.
- Изучение договора и его подписание.
Выгодные тарифы РКО – как выбрать?
Один из ключевых моментов при выборе тарифа – финансовый. Нужно посчитать:
- приблизительное количество транзакций за период действия счета (квартал, год);
- сумма, которая будет обналичиваться;
- сумма, которая будет вноситься на счет (приблизительные доходы от предпринимательской деятельности).
Все это нужно соотнести со стоимостью тарифов. Ведь в них учитывается количество бесплатных транзакций и лимит для внесения насчет или снятия с него. Кроме того, узнайте предварительно размер комиссий за самые часто используемые операции.
Также при выборе нужно определиться с:
- системой, с помощью которой будете работать – клиент-банк (устанавливается на ПК) или интернет-банк (более мобильное устройство, но менее безопасное). Нет варианта лучше или хуже, нужно просто определиться, взвесив плюсы и минусы;
- тем, как будете работать – с обналичкой или корпоративными картами. Выплата зарплат сотрудникам наличными – небезопасная процедура, так бизнес могут оштрафовать или даже закрыть. При выборе корпоративных или зарплатных карт нужно учитывать, что это дополнительные расходы – комиссии, плата за обслуживание.
Сколько стоит открыть расчетный счет?
Открытие счета практически все банки предоставляют бесплатно. Редкие исключения – Бинбанк (2 000 рублей) или Росбанк (1 500 рублей).
Основные расходы – абонентская плата. Компании и предприятия, которые зарегистрировались недавно – в последние шесть месяцев – могут рассчитывать на стартовый бесплатный тариф. Но со временем нужно выбрать другой пакет услуг – платный.
Размер абонентской платы зависит от перечня услуг, которые входят в тариф. Стартовое значение – 490 рублей. Самый дорогой тариф – 25 000 в месяц.
Документы для открытия расчетного счета
Банки очень ответственно подходят к процессу открытия счета. В последнее время даже появилась такая тенденция: сотрудники кредитных учреждений выезжают на указанный компанией юридический адрес, чтобы проверить подлинность организации.
Поэтому для создания счета юридическим лицам понадобится большой пакет документов. Основной перечень:
- устав предприятия со сводом положений и правил;
- свидетельство о госрегистрации, а также выписка из ЕГРЮЛ (единого государственного реестра юрлиц);
- протокол учредительного собрания о создании организации;
- документ, подтверждающий постановку на учет в налоговый орган;
- ИНН;
- образцы подписей ведущих работников компании.
Банк при необходимости может запросить дополнительные бумаги. Например, приказы о назначении на должность ключевых сотрудников или бухгалтерскую отчетность.
Индивидуальным предпринимателям понадобится гораздо меньше документов – паспорт предпринимателя, выписка из ЕГРЮЛ, ИНН.
Если будут предоставлены недостоверные документы, то в открытии счета будет отказано.
Часто задаваемые вопросы
РКО в банках – что это?
Это комплекс услуг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для ведения бизнеса. Основная услуга – открытие и ведение расчетного счета. Дополнительные – самоинкассации, валютный контроль, эквайринг и др.
В каких банках есть выгодные тарифы РКО?
Выбирать банк и тариф необходимо в соответствии с финансовыми оборотами и потребностями бизнеса. Но наиболее интересные предложения РКО встречаются в Точка Банке, Тинькофф и Модуль Банке.
Когда стоит открывать расчетный счет?
Это лучше делать сразу после того, как ИП или компания зарегистрировались. С этим вопросом лучше не затягивать. В любой момент могут понадобиться реквизиты счета, а процедура открытия длится до 5 рабочих дней.
Источник: mainfin.ru