Рекуррентные платежи становятся все более популярными в реалиях современной жизни. Это удобный и простой способ оплаты различных услуг и товаров, который помогает сэкономить время и избежать забывчивости.
«Тинькофф банк» предлагает своим клиентам подключить рекуррентные платежи и настроить их для оптимизации и упрощения ведения бизнеса.
Что такое рекуррентные платежи
Рекуррентные платежи — это автоматические списания средств с карты клиента на определенную сумму в определенное время. Такой способ оплаты часто используется для подписок на сервисы, мобильную связь, интернет-провайдеров, а также для рассрочки платежей по кредитам и ипотеке.
Как работают рекуррентные платежи в «Тинькофф банке»
В «Тинькофф банке» подключение автоматических платежей осуществляется в несколько простых шагов. Для этого необходимо зайти на официальный сайт банка, и в разделе «Рекуррентные платежи» кликнуть по кнопке «Подключить», предоставив сотрудникам банка обратную связь.
ИНТЕРНЕТ МОШЕННИЧЕСТВО В 2022 — СКАМ, ЗАРАБОТОТОК, ДЕНЬГИ
Какие преимущества есть у рекуррентных платежей
Рекуррентные платежи имеют множество преимуществ, среди которых можно выделить следующие:
- Экономия времени. Рекуррентные платежи позволяют автоматически оплачивать услуги без необходимости каждый раз вручную вводить данные карты и производить платеж.
- Избежание просрочек. Автоматические платежи помогают избежать просрочек платежей, что может привести к определенным штрафам.
- Удобство. Позволяют оплачивать услуги и продукты в любое время, независимо от места нахождения клиента. Это особенно удобно для тех, кто часто путешествует или находится в командировках.
- Безопасность. При использовании рекуррентных платежей данные карты защищены с помощью современных технологий шифрования, что гарантирует безопасность и сохранность денежных средств.
- Экономия денег. Некоторые компании предоставляют скидки и бонусы при оплате с помощью рекуррентных платежей, что может существенно сэкономить деньги клиентам.
Рекуррентные платежи представляют собой простой способ оплаты, который помогает сэкономить время и избежать забывчивости. В «Тинькофф банке» настройка и использование автоматизированных платежей осуществляется в несколько простых шагов. Кроме того, их использование имеет ряд преимуществ, среди которых можно выделить экономию времени и денег, комфорт и безопасность как для клиента, так и для стороны, предоставляющей услугу или товар.
Акционерное Общество «Тинькофф Банк». ОГРН 1027739642281.
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.
Лицензия № 2673 (Действующая Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на осуществление банковских операций с драгоценными металлами) от 11.04.2022. Без ограничения срока действия.
МОЙ ПЕРВЫЙ БИЗНЕС | На чем я прогорел
*на правах рекламы
Источник: www.echosevera.ru
Рекуррентный платеж: понятие, преимущества и недостатки
Понятие «рекуррентный платеж» произошло от английского recurring, что переводится как «повторяющийся, периодический». Если применить это к платежам, получим периодическое списание денег, которое осуществляется автоматически с предварительного согласия держателя карты (владельца счета).
Терминология
Регулярный платеж – подписка пользователей на автоматические платежи за получаемые услуги или товары. Платежи со счета будут периодически списываться «на автомате» в заданное время с карты либо сотового телефона. В этом случае отпадает необходимость напоминать клиенту, да и ему самому держать в памяти, что деньги на лицевом счету исчерпаны и необходимо его пополнить для списания кредита, оплаты услуг, подписки и т. п.
Особенностью здесь выступает то, что нет необходимости снова забивать реквизиты в платежное поручение: оно сформируется самостоятельно.
Важным моментом при этом выступает то, чтобы на счету клиента было достаточно средств для списания. То есть это очень удобно тогда, когда оговоренные суммы списываются с некоторой периодичностью.
Зачем они нужны
Рассматриваемый вид оплаты необходим во многих случаях. Как уже упоминалось, это безакцептное списание средств, находящихся на счету клиента. Платежи эти осуществляются с его согласия и подтверждения. Этот сервис может стать полезным при:
— Наличии абонентских платежей на различного рода сервисах. В личном кабинете пользователь проходит регистрацию при помощи карты, принимает условия подписки. С этого момента плата за получаемые услуги будет осуществляться с карты пользователя в автоматическом режиме. Часто подобные сервисы предоставляют скидки при регулярной оплате.
— Подписке на получение доступа к контенту. Если вам необходим регулярный доступ к базе данных какого-либо контента, удобным способом оплаты будет регулярный платеж, так как это избавит вас от необходимости помнить про ежемесячную оплату.
— Плате операторам за различные услуги. Классическим примером здесь будет оплата услуг сотового оператора. Подобного рода платеж не оставит вас без связи в самый нужный момент.
— Наличии кредита. Подключение автоматического платежа позволит не пропустить очередную дату погашения кредита. Большинство банков и финансовых организаций либо открывают вам личный кабинет при оформлении займа, либо выдают карту, с помощью которой можно осуществлять платежи (банковские учреждения). Надо лишь зайти в него, подключить рекуррентный платеж, и все. Главное — не забывать пополнять карту или счет, с которого происходит списание средств.
— Совершении регулярных покупок в одном и том же интернет-магазине. Если вы регулярно покупаете у одного продавца, он предоставляет возможность производить оплату автоматически, без постоянного ввода реквизитов карты. Процессинговый центр запомнит вас и ваши данные. Таким образом, вам останется лишь зайти в свой кабинет при оплате товара — система автоматически заполнит все поля. Это значительно упрощает процедуру совершения покупки и ее оплаты.
Что входит в задачи системы
Распространено мнение, что рекуррентные платежи на услугу или товар заключают в себе лишь одну задачу – сформировать и запомнить сумму, списание которой будет осуществляться впредь автоматически каждый месяц с карты пользователя.
Выбор какой-либо системы данных платежей опирается лишь на цену предоставляемой услуги.
На самом деле, для того чтобы сервис был качественным, необходимо значительно больше возможностей.
Опасно или нет
Рекуррентный платеж несет в себе опасность, несмотря на всю свою защищенность. Даже если не брать в расчет кибер-мошенников, которые могут просто взломать карту, недобросовестными могут оказаться и интернет-магазины, и компании, которые хотят получить деньги обманным путем.
Чтобы понять, о чем идет речь, достаточно вспомнить, что до сих пор в Сети развито мошенничество, которое связано со списанием средств со счета у оператора сотовой связи. Происходит это так: пользователь заходит на какой-нибудь сайт, пробует скачать интересующий его файл, но перед скачиванием ему предлагают ввести свой номер сотового телефона, чтобы якобы защитить ресурс от ботов и спама либо же для того, чтобы получить уникальный код, при помощи которого будет возможность скачать файл.
Так как платы за файл никакой не было, пользователь спокойно вводил свои данные, а спустя какое-то время начинал замечать, что с его счета списываются деньги. Кажется, что мошенничество видно невооруженным взглядом, но если разобраться, то сайт предупреждал пользователя о том, что он производит подписку на пользование контентом сайта. Правда, эта информация указывалась практически незаметно: внизу мелким шрифтом.
Это можно отнести и к рекуррентным платежам.
Рекуррентные платежи: как сделать
Чтобы понять, в чем суть, необходимо разобраться, каким образом осуществляется подключение к этому виду услуг. Чтобы подключить платеж, необходимо заполнить специальные поля, введя реквизиты платежной карты, и подтвердить, что до конца периода оплаты определенная сумма будет списываться в счет покрытия какого-либо долга.
Рекуррентные платежи подключить можно когда угодно из личного кабинета сервиса после осуществления первого платежа. Практически всегда есть одно ограничение: период между первым платежом и следующим регулярным не может быть больше одного года.
Но может случиться так, что пользователь не изучил всю информацию по данного рода платежам, не увидел данных, которые бросаются в глаза, и добровольно согласился с тем, что, помимо непосредственно погашения долга, будет платить за какие-либо навязанные услуги, в том числе за проведение самого платежа.
Как обезопасить свой кошелек
Чтобы не стать жертвой недобросовестных компаний, примите к сведению:
- Не пользуйтесь услугами подозрительных интернет-магазинов и малопонятных сайтов. Если в этом все же есть острая необходимость, заведите себе виртуальную карту, у которой будет лимит на траты. Нет необходимости вводить реквизиты действующей карты.
- Перед вводом данных платежной карты или подтверждения согласия на что-либо внимательно его изучите — там могут быть прописаны дополнительные услуги, на которые вы будете автоматически подключены в случае согласия, и тогда сайт подключит вас самостоятельно на рекуррентный платеж.
- Перед совершением покупки или подписки на какой-либо контент с помощью карты прочитайте отзывы об этом сайте, уделив внимание информации о мошенниках.
- Подключите все предлагаемое банком в качестве защиты от взлома и подобного рода платежей (без ведома клиента).
- Осуществите регистрацию в системах платежа, к помощи которых прибегает сайт.
Если платежи подключены без вашего ведома
К сожалению, это может случиться с каждым. Лучше поступить следующим образом:
- Пойти в банк, который эмитировал для вас карту, прояснить информацию про все автоматические платежи, которые подключены к ней, и написать заявление на их отключение. Здесь есть один минус – не все банковские учреждения обладают подобными данными.
- Зайдите в личный кабинет той платежной системы, которой пользуйтесь, просмотрите все платежи, которые производятся автоматически. Отключите их при необходимости.
- Установите лимит средств, которые можно тратить по карте на операции в интернете.
- Заблокируйте карту.
Выводы
Несмотря на вышесказанное, автоматические платежи имеют свои преимущества:
— нет необходимости бояться пропустить очередной платеж — он пройдет автоматически;
- нет надобности стоять в очередях — списание любой абонентской платы можно настроить на автомат в строго установленное время;
- даже если на счету нет достаточной суммы, платеж будет проведен.
В заключение отметим, что самыми безопасными рекуррентными платежами выступают платежи в различных платежных системах. Но перед оформлением необходимо изучить их, так как некоторые из систем снимают комиссию за проведение подобных операций.
Источник: businessman.ru
Рекуррентные платежи
marketing 2022-05-30
Рекуррентный платеж, автоплатеж, регулярный платеж, оплата по подписке — это все названия одного и того же типа оплаты. Как это работает, кому подходит, каким образом влияет на бизнес-показатели и как подключается — разбираемся в статье.
Что такое рекуррентный платеж
Рекуррентный платеж — это регулярная автоматическая оплата в соответствии с установленным графиком. После согласия пользователя с условиями оплаты сумма списывается с его банковской карты. Уникальность такого способа в том, что данные карты вводятся пользователем единоразово — для совершения последующих платежей не требуется ни физического, ни виртуального его участия. По сути рекуррентный платеж — это абонентская плата, просто автоматическая.
Большинство людей в современном мире, кто активно пользуется гаджетами, осуществляют рекуррентные платежи. Для примера: Вы скачали себе на смартфон приложение для просмотра фильмов онлайн. Бесплатная версия предполагает ограниченное количество контента, а чтобы получить доступ ко всей коллекции фильмов и сериалов, вам необходимо оформить подписку за 99 руб./месяц.
Вы читаете условия подписки, соглашаетесь, установив «галочку» в соответствующий чек-бокс, привязываете свою банковскую карту, с нее списывается 99 рублей и вы получаете доступ к просмотру всех фильмов в приложении. Проходит месяц, с вашей карты автоматически снова списывается 99 рублей и продлевается доступ к сервису. И так ежемесячно, пока вы не решите отменить подписку. Это и есть механика рекуррентных платежей.
Такой формат оплат можно использовать для продажи любых товаров и услуг, которые покупаются на регулярной основе.
Как рекуррентные платежи улучшают бизнес-показатели
Платежи по подписке — это мощный трамплин для роста бизнеса. За их счет можно напрямую и косвенно повлиять на различные показатели бизнеса. Выделим основные.
- CRR (удержание клиента) — показывает, как долго после первой покупки клиент использует продукт компании. Человек, который согласился на регулярные платежи, это уже высоко лояльный клиент. С таким клиентом проще взаимодействовать и выстраивать долгосрочные отношения. Повышение CRR напрямую влияет на рост выручки.
- Выручка. Лояльный клиент значительно охотнее соглашается на повторную покупку. А рекуррентные платежи оформляют повторные покупки автоматически.
- LTV (пожизненная ценность клиента) — прибыль, которую приносит клиент за все время взаимодействия с вашей компанией. Подписка — это добровольное соглашение клиента на долгосрочное использование услуг.
А еще рекуррентные платежи «приносят» в бизнес предсказуемость. Когда есть возможность точно прогнозировать выручку, куда проще строить долгосрочные планы по развитию.
Конечно, невозможно назвать конкретные цифры, на сколько именно применение формата рекуррентных платежей улучшит каждый показатель. Это зависит от специфики бизнеса и индивидуальных стартовых данных.
Как можно использовать платежи по подписке
Механик применения рекуррентных платежей очень много, в одной статье невозможно охватить все. Приведем в пример наиболее часто встречающиеся.
- Автоматизация продаж
Каждое оформление покупки требует определенное количество человеческого ресурса — оформление счета, документов, отслеживание оплаты, разговоры/переписки с клиентом и так далее. Если это разовая продажа, время на обработку заказа совершенно оправдано.
Если же продажа одному клиенту регулярно повторяется, то каждый раз тратить ценный человеческий ресурс на одну и ту же задачу нецелесообразно. В конечном итоге в расчет прибыли от клиента придется заложить затраты на оплату труда сотрудника, который тратит время на оформления его покупок. Оптимизировать этот участок позволят рекуррентные платежи — списание с банковской карты будет происходить автоматически, освободив время специалиста для более «ценных» и сложных задач. И для самого клиента это значительно удобнее — экономит время и исключает сценарий «забыл/не успел оплатить».
- Продажа абонементов и подписок
Если весь бизнес построен на цикличности оплат, рекуррентные платежи — идеальный вариант. Это могут быть сервисы подписок на контент, фитнес-клубы, языковые курсы, детские «кружки», хранение данных, доставка питьевой воды, аренда помещений, Отдельным пунктом можно выделить благотворительные фонды с пожертвованиями по подписке. В первую очередь это удобно для пользователя. А для бухгалтеров коммерческих организаций автоматическое списание еще и снимает задачу по сбору дебиторской задолженности.
- Расширение продуктовой линейки
Добавляя дополнительный продукт с регулярной продажей, бизнес прокладывает для своего клиента «путь возврата». С системой рекуррентных платежей клиент из категории «потерянный», переходит в категорию «активный», приносит стабильный доход и чаще совершает единоразовые покупки основного продукта. Даже если кажется, что ваш бизнес не про «подписку», подумайте, какую услугу/товар можно добавить под рекуррентный тип оплат, наверняка варианты найдутся — техподдержка, расходные материалы, рассылка полезного контента и пр.
- Привлечение новых клиентов
Как в этом могут помочь рекуррентные продажи. Представьте, что новый пользователь пришел на ваш сайт, ознакомился с информацией, но не решившись на покупку, по каким-то своим причинам, собрался уходить. И тут срабатывает «приманка» — только сегодня новому клиенту предлагается скидка 99% на первый месяц за подписку. Многие решат не упускать такую выгоду.
Клиент переступает барьер «страха первой покупки» (ведь она ему почти ничего не стоит на данный момент) и оформляет заказ. Клиент уже доверился и попал в категорию лояльных. Следующий платеж будет автоматически списан в полном размере.
Если цена за ваш товар или услугу существенная, некоторым пользователям сложно сразу оплатить всю сумму. В этом случае можно предложить оплату частями. Клиент привяжет карту и, например, раз в месяц, с нее будут происходить списания. Для пользователей такой способ оплаты выглядит как «рассрочка от магазина без переплат». Как и механизм в предыдущем пункте — работает в качестве «крючка» для совершения покупки и способствует повышению конверсии.
Кому доступно использование рекуррентных платежей
Платежи по подписке доступны всем организациям с любой формой деятельности, индивидуальным предпринимателям и даже самозанятым. Любой бизнес, не противоречащий законодательству РФ, имеет право принимать рекуррентные платежи.
И даже если бизнес работает в офлайне. Если у вас есть простой сайт на конструкторе (например, на Тильде), или только канал в Телеграме, или вообще нет ни сайта, ни социальных сетей — все равно можно принимать автоплатежи. Достаточно сформировать QR-код со ссылкой на страницу формы подписки и оплаты (в этом вам поможет платежный сервис который предоставляет услугу).
QR-код можно распечатать и установить, например, возле кассы. Все. Клиент сканирует код смартфоном и оформляет подписку.
Недостатки рекуррентных платежей
Главный и единственный недостаток автоплатежей — это негатив, который может возникнуть у клиента. К сожалению, этого не избежать никак. Но, как правило, это единичные истории — пользователь невнимательно ознакомился с условиями, или не понял их, или забыл про подписку. В исключительных ситуациях, если таких «невнимательных» клиентов подавляющее большинство, и преодолеть негатив никак не получается, это означает, что рекуррентные платежи не вписываются в модель продаж и схему надо менять.
В остальных случаях, чтобы минимизировать негатив, важно четко и понятно описать условия подписки — время и размер списания, получаемая услуга/товар, способ отписаться. Если с донесением информации все в порядке, то никаких проблем не возникнет, и модель оплаты по подписке окажет на бизнес только положительное влияние.
Как подключить и настроить рекуррентные платежи
Это можно сделать одним из двух способов.
- Через банк-эквайер. Как правило, если у банка есть услуга интернет-эквайринга, то есть и рекуррентные платежи. Подключение осуществляется по API, готовых решений нет, документации по подключению часто тоже. Поэтому такой способ подключения и настройки подразумевает участие опытного программиста.
- Через платежный сервис. Если для приема онлайн-оплат подключен платежный агрегатор, то для настройки рекуррентных платежей лучше использовать его. Этот вариант, как правило, намного проще и быстрее, чем подключение напрямую через банк. У сервисов есть готовые типовые решения и подробная документация, если требуется подключение по API. Настройка простая, а если возникнут вопросы, всегда можно связаться со специалистами техподдержки, которые ориентированы именно на вопросы по приему платежей.
Источник: cypix.ru