Рейтинговое агентство «Эксперт РА» публикует рэнкинги крупнейших банков, кредитующих МСБ, по итогам 2021 года.
В 2021 году рынок кредитования малого и среднего бизнеса достиг рекордных объемов – банки выдали субъектам МСБ кредитов на общую сумму 10,6 трлн руб., что на 39% больше, чем в 2020-ом. Высокий спрос на кредиты со стороны малого и среднего бизнеса был поддержан масштабными государственными программами кредитования. В результате, по состоянию на 1 января 2022 года портфель кредитов МСБ на балансах российских банков составил 7,4 трлн руб., увеличившись за год на 28%.
Качество кредитного портфеля МСБ показало положительную динамику: объем просроченной задолженности за 2021 год сократился на 5% в абсолютном выражении, доля просрочки в портфеле также снизилась – с 11% до 8%. Рост сегмента по-прежнему определяется активностью крупных игроков. Так, в прошлом году на 30 крупнейших по величине активов банков пришлось около 84% всех выданных кредитов, доля банков за пределами топ-30 сократилась – с 21% в 2020 году до 16% в 2021-ом.
Рейтинг Банков России 2022 по Надежности
Источник: arb.ru
Самые надежные банки для РКО в 2023 году
Ситуация на российском рынке банков нестабильна, и особенно важно это учесть предпринимателям. И для ИП, и для компании нужно оформить расчетный счет со стабильным обслуживанием в банке, который может не бояться отзыва лицензии в ближайшее время. Поэтому ВсеЗаймыОнлайн решил узнать, какие банки для бизнеса в 2023 году можно назвать самыми надежными.
При подборе банков для рейтинга мы учитывали не только условия расчетно-кассового обслуживания, но и различные показатели надежности. На стабильность хорошо указывают оценка активов банка, которую проводит Центробанк, и кредитные рейтинги международных и российских агентств (Moody’s, Эксперт РА и других).
1 место. Победитель. Сбербанк
Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. Он признан самым стабильным и надежным банком в России. Для бизнеса Сбербанк предлагает все необходимые и полезные услуги — от расчетно-кассового обслуживания до лизинга и продажи онлайн-касс.
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности.
РКО в Сбербанке подойдет разным типам бизнеса
Оформление
Счет оформляется онлайн в течение нескольких дней
Услуги для бизнеса
Банк предлагает востребованные услуги как малому, так и крупному бизнесу
Надежность
Крупнейший и самый надежный банк в стране
Доступность
Отделения банка есть во многих регионах страны
- Baa3, стабильный — Moody’s
- BBB, стабильный — Fitch
- ААА(RU), стабильный — АКРА
- в пакете услуг — бесплатно
- без пакета услуг — 2 500 рублей
- внесение — комиссия до 1%
- снятие — комиссия до 10%
- Помощь в регистрации бизнеса
- Разнообразные тарифные планы РКО
- Специальные услуги от партнеров банка
- Программа поддержки малого бизнеса
- Доступные услуги зависят от тарифа
- Дорогие платежи на любом тарифе
2 место. ВТБ
Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. С начала 2018 года его рейтинги надежности заметно выросли. Корпоративным клиентам ВТБ предлагает счета с дорогим обслуживанием, но с большим числом разнообразных дополнительных услуг.
Банк для бизнеса | Сравнение тарифов банков для ИП и ООО | Сбербанк, Альфа, ВТБ, Райфайзен и другие
Условия обслуживания подойдут давно работающему бизнесу
Оформление
Счет оформляется онлайн в течение нескольких дней
Услуги для бизнеса
Банк предлагает бизнесу все необходимые услуги
Надежность
Один из самых надежных российских банков
Доступность
Отделения банка есть во многих регионах страны
- ruAAA, стабильный — Эксперт РА
- AAA(RU), стабильный — АКРА
- внесение — комиссия до 0,5%
- снятие — комиссия до 11%
- Разнообразные виды эквайринга и кассы
- Партнерская программа для клиентов ВТБ
- Услуги для участия в закупках
- Дорогое обслуживание счета
3 место. Альфа-Банк
Это второй по популярности банк после Сбербанка и один из крупнейших в стране. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк часто получает высокие оценки от крупных рейтинговых агентств. Здесь можно открыть расчетный счет на удобных условиях для любого бизнеса. У некоторых тарифов бесплатное обслуживание при отсутствии оборотов.
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса
Оформление
Счет можно открыть без посещения банка
Услуги для бизнеса
Клиентам банка доступны все необходимые услуги
Надежность
Один из самых надежных банков страны
Доступность
Отделения банка есть во многих регионах страны
- Ba1, стабильный — Moody’s
- AA+(RU), позитивный — АКРА
- внесение — комиссия до 1%
- снятие — комиссия до 3,3%
- Быстрое оформление счета без визита в банк
- Помощь в регистрации бизнеса
- Спецпредложения от партнеров банка
- Доступные услуги зависят от тарифа
4 место. Россельхозбанк
Крупный банк, основные клиенты — пенсионеры и люди, которые работают в сельском хозяйстве. Все акции Россельхозбанка принадлежат государству, что добавляет ему надежности. У этого банка есть специальные услуги для сельскохозяйственных компаний — например, выгодные кредиты на покупку спецтехники и организацию сезонных работ.
Условия обслуживания подойдут давно работающему бизнесу
Оформление
Счет оформляется в течение нескольких дней
Услуги для бизнеса
Банк подойдет тем, кто занимается сельским хозяйством
Надежность
Все акции Россельхозбанка принадлежат государству
Доступность
Отделения банка есть во многих регионах страны
- Ba1, стабильный — Moody’s
- BBB-, стабильный — Fitch
- AA(RU), стабильный — АКРА
- внесение — комиссия до 1%
- снятие — комиссия до 6%
- Услуги для сельскохозяйственных компаний
- Спецпредложения от партнеров банка
- Предложения в рамках господдержки сельского хозяйства
- Не предусмотрены тарифы для разных типов бизнеса
5 место. Открытие
Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты. Вы можете открыть расчетный счет непосредственно в Открытии, если сомневаетесь в надежности его дочерних проектов. Банк поможет подобрать счет с удобными для вашего бизнеса условиями.
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса
Оформление
Счет можно открыть без посещения банка
Услуги для бизнеса
Клиентам банка доступны все необходимые услуги
Надежность
После санации Открытие восстанавливает свою надежность
Доступность
Отделения банка есть во многих регионах страны
- Ba2, стабильный — Moody’s
- ruAA, стабильный — Эксперт РА
- AA(RU), стабильный — АКРА
- внесение — комиссия до 1,3%
- снятие — комиссия до 4%
- Быстрое оформление счета без визита в банк
- Помощь в регистрации бизнеса
- Разнообразные тарифы для любых типов бизнеса
- Информационная поддержка начинающих предпринимателей
- Доступные услуги зависят от тарифа
6 место. Промсвязьбанк
Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. После санации в декабре 2017 года Промсвязьбанк заметно укрепил свои позиции и возвращает высокие рейтинги надежности. Для бизнеса он предлагает разнообразные тарифы расчетно-кассового обслуживания и все необходимые дополнительные услуги.
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса
Оформление
Счет быстро открывается в отделении банка
Услуги для бизнеса
Клиентам банка доступны все необходимые услуги
Надежность
После санации ПСБ восстанавливает свою надежность
Доступность
Отделения банка есть во многих регионах страны
- ruАA+, позитивный — Эксперт РА
- АA+(RU), стабильный — АКРА
- внесение — комиссия до 0,9%,
- снятие — комиссия до 10%
- Бесплатная подготовка документов для открытия счета
- Разнообразные тарифы для любых типов бизнеса
- Услуги для компаний оборонно-промышленного комплекса
- Доступные услуги зависят от тарифа
7 место. Райффайзенбанк
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Райффайзенбанк регулярно попадает в списки самых надежных банков по версии Forbes. У него есть как простые тарифы для небольших ИП, так и специальные предложения для среднего и крупного бизнеса.
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса
Оформление
Счет можно открыть без посещения банка
Услуги для бизнеса
Клиентам банка доступны все необходимые услуги
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes
Доступность
Банк распространен в европейской части России
- ruAAA, стабильный — Эксперт РА
- AAA(RU), стабильный — АКРА
- Быстрое оформление счета без визита в банк
- Специальные услуги для компаний, ведущих ВЭД
- Клиент-банк собственной разработки
- Доступные услуги зависят от тарифа
8 место. Тинькофф
Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без собственных отделений. Оформить расчетный счет в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Быстрое оформление счета и пакеты услуг для разных категорий бизнеса делают Тинькофф одним из самых удобных вариантов. За последний квартал банк заметно укрепил свои позиции, и сейчас он продолжает расти.
Условия в Тинькофф подойдут малому бизнесу
Оформление
Счет оформляется без визита в банк
Услуги для бизнеса
Банк старается предложить малому бизнесу все востребованные услуги
Надежность
Достаточно надежный онлайн-банк
Доступность
Оформить счет можно в любом регионе России
- A(RU), развивающийся — АКРА
- ruА+, стабильный — Эксперт РА
- внесение — комиссия до 0,3%
- снятие — комиссия до 15%
- Помощь в регистрации бизнеса
- Разнообразные услуги для предпринимателей
- Эквайринг и кредитование покупателей в магазинах
- Зарплатные проекты с картами Тинькофф Блэк
- Только для малого бизнеса
9 место. Уралсиб
Один из крупнейших российских банков. Входит в объединенную сеть банкоматов ATLAS, которая включает в себя более 5 000 устройств по всей стране. Уралсиб долгое время сохраняет позитивные рейтинги надежности. Для разных видов бизнеса он предлагает расчетно-кассовое обслуживание с удобными условиями и разнообразными услугами.
Банк предлагает удобные тарифы для разных типов бизнеса
Оформление
Счет оформляется в отделении банка
Услуги для бизнеса
Клиентам банка доступны все необходимые услуги
Надежность
Уралсиб поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Отделения банка есть во многих регионах страны
- A-, стабильный — НКР
- BBB(RU), позитивный — АКРА
- внесение — комиссия до 1%
- снятие — комиссия до 2%
- Участие в господдержке малого и среднего бизнеса
- Спецпредложения от партнеров банка
- Информационная поддержка бизнеса
- Доступные услуги зависят от тарифа
10 место. МТС Банк
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и расчетно-кассовое обслуживание бизнеса. В МТС Банке предусмотрены пакетные предложения РКО для различных видов малого бизнеса, а также все наиболее востребованные услуги. Он уже длительное время удерживает показатели надежности на достаточно стабильном уровне.
Банк подойдет как малому, так и среднему бизнесу
Оформление
Счет быстро оформляется в отделении или с выездом к клиенту
Услуги для бизнеса
Банк предлагает бизнесу все необходимые услуги
Надежность
МТС Банк поддерживает высокий уровень надежности
Доступность
Банк широко распространен в ряде регионов России
- ruA-, стабильный — Эксперт РА
- A.ru, стабильный — НКР
- внесение — комиссия до 1%
- снятие — комиссия до 10%
- Разнообразные услуги для предпринимателей
- Услуги для участия в ВЭД и закупках
- Спецпредложения от партнеров банка
- Высокие комиссии за операции с наличными
Рекомендовано для вас
Стабильный банк позволит вам без каких-либо проблем и задержек заключать сделки, перечислять зарплату вашим работникам и принимать платежи от клиентов через эквайринг. Вы сможете в любое время запросить сведения о расчетном счете и получить поддержку по спорным вопросам. Если потребуется, вы сможете взять кредит на развитие бизнеса и без проблем погасить его, оформить лизинг или сопровождение валютных сделок.
Если для вас важнее надежность банка, а не условия расчетно-кассового обслуживания в нем, то хорошим вариантом будут старые и проверенные организации, такие как Сбербанк, Россельхозбанк и Открытие. Хорошим сочетанием высокой стабильности и удобного обслуживания счетов можно назвать Райффайзенбанк. Хорошим вариантом будет и Уралсиб с растущими показателями надежности.
В таблице ниже представлены основные параметры, на которые нужно обратить внимание при открытии счета:
- Baa3, стабильный — Moody’s
- BBB, стабильный — Fitch
- ААА(RU), стабильный — АКРА
- ruAAA, стабильный — Эксперт РА
- AAA(RU), стабильный — АКРА
- Ba1, стабильный — Moody’s
- AA+(RU), позитивный — АКРА
- Ba1, стабильный — Moody’s
- BBB-, стабильный — Fitch
- AA(RU), стабильный — АКРА
- Ba2, стабильный — Moody’s
- ruAA, стабильный — Эксперт РА
- AA(RU), стабильный — АКРА
- ruАA+, позитивный — Эксперт РА
- АA+(RU), стабильный — АКРА
- ruAAA, стабильный — Эксперт РА
- AAA(RU), стабильный — АКРА
- A(RU), развивающийся — АКРА
- ruА+, стабильный — Эксперт РА
- A-, стабильный — НКР
- BBB(RU), позитивный — АКРА
- ruA-, стабильный — Эксперт РА
- A.ru, стабильный — НКР
Надежность банка играет большую роль для бизнеса. Имея счет в стабильной организации, вы будете уверены, что сможете всегда получить доступ к своим деньгам. Но не стоит забывать и про условия обслуживания — РКО в банке должно быть не только надежным, но и удобным для бизнесмена.
Самым стабильным банком в России, как для частных клиентов, так и для предпринимателей, остается Сбербанк. При этом он предлагает вполне комфортные условия РКО для малого бизнеса. Здесь можно быстро открыть расчетный счет и получить все необходимые услуги — от эквайринга до гарантий.
С более подробными условиями расчетно-кассового обслуживания в этих банках вы можете ознакомиться в разделе «Расчетные счета» на нашем сайте.
А какой банк для ведения бизнеса предпочтете вы — стабильный, но не во всем выгодный, или менее надежный, но более удобный? Своим мнением и предложениями, которые вы используете, можно поделиться в комментариях.
Источники
- Официальный сайт Сбербанка
- Официальный сайт ВТБ
- Официальный сайт Альфа-Банка
- Официальный сайт Россельхозбанка
- Официальный сайт Открытия
- Официальный сайт Промсвязьбанка
- Официальный сайт Райффайзенбанка
- Официальный сайт Тинькофф
- Официальный сайт Уралсиба
- Официальный сайт МТС Банка
Рекомендовано для вас
- Лучшие кредиты для малого бизнеса в российских банках
- Что такое банковская гарантия и как воспользоваться
Источник: vsezaimyonline.ru
10 самых надежных российских банков — 2022
Forbes публикует новый рейтинг «100 надежных банков России». Определенные контуры будущей банковской системы России постепенно начинают проступать. Топ-10 самых надежных российских банков — в нашей фотогалерее
24 февраля США ввели ограничения на работу российских банков. 1 марта к американским санкциям присоединился ЕС, который принял решение отключить от международной межбанковской системы SWIFT ВТБ, банки «Россия» и «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ.РФ. Под самые жесткие ограничения (согласно списку SDN Минфина США) попали ВТБ, «Открытие», Совкомбанк, Промсвязьбанк и Новикомбанк — все юридические лица и граждане США не могут иметь с ними никаких экономических отношений. Сбербанку заблокировали корсчета, заморозив возможность проводить любые операции в долларах и евро. Альфа-банк, РСХБ, МКБ и Газпромбанк не смогут привлекать финансирование на срок дольше 14 дней.
Новые уровни
Согласно экономической теории любая банковская система имеет два уровня: первый уровень — это Центральный (национальный) банк, второй уровень — банки и небанковские кредитные организации, а также представительства иностранных банков. С февраля 2022 года в России, похоже, банковская система будет многоуровневой. Банк России, безусловно, при любых катаклизмах останется на первом уровне.
Крупнейшие российские банки — условный второй уровень — попали под санкции и не могут проводить международные расчеты в долларах, фунтах стерлингов и евро, но внутри России их риски по-прежнему минимальны, все обязательства и платежи в рублях исправно исполняются. При этом пока в России остаются «дочки» иностранных банков. ЦБ ограничил им возможность переводить валюту частных клиентов за границу, но на обратные трансакции рестрикций нет. Помимо этих банков, есть множество частных, которые не попали под санкции со стороны Запада, именно они, как и дочерние иностранные банки, смогут проводить платежи за импорт и экспорт — это и есть третий уровень.
По мнению управляющего директора Arbat Capital Александра Орлова, иностранные банки в конце концов уйдут из России, продав свои дочерние организации, например, менеджменту. «Госбанкам не продашь, самый простой путь — продать менеджменту за 1 рубль. Эти банки хорошо капитализированы, прибыльны, они вполне нормально смогут функционировать в руках менеджмента», — говорит он. Если все застынет в текущем состоянии и от SWIFT не отключат все российские банки, сформируется большая банковская система, которая будет нормально функционировать внутри страны, а также небольшой кластер банков для внешнеэкономической деятельности, размышляет Орлов.
Материал по теме
Хорошая новость для некрупных банков — они наконец-то получили реальные шансы побороться за рынок с государственными и квазигосударственными гигантами, считает основатель агентства «БизнесДром» Павел Самиев.
Маленькие банки получили уникальный шанс, но им придется очень сильно постараться, чтобы его не упустить, считает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов. «В стране остаются деньги, какой-то бизнес, никто этого всего не отменял, а значит, потребуются банки для обслуживания этих потоков», — говорит он. При этом высокая ключевая ставка 20% годовых, которой Центробанк удерживает инфляцию и курс, де-факто означает отсутствие кредита в стране. «Сейчас нет никаких экономических причин брать кредит, а кредит — это основа экономики», — полагает профессор ВШЭ, основатель телеграм-канала bitkogan Евгений Коган. Он также обращает внимание, что с такими ставками остановится факторинг (торговое финансирование), это будет означать замедление торговой активности и дефицит товаров.
По мнению Самиева, ключевая ставка 20% годовых предполагает, что корпоративный кредит должен выдаваться под 23–25%. «Такой кредит должен кем-то субсидироваться или его придется потом списать», — говорит он. Он считает, что девять из десяти заемщиков не смогут расплатиться с банками при таких ставках кредита.
С февраля банки могут не раскрывать на своих сайтах, а также на сайте Банка России основные формы отчетности по российским стандартам бухгалтерского учета (РСБУ). ЦБ решил сократить объем раскрытия финансовых данных «для ограничения рисков кредитных организаций, связанных с введенными западными странами санкциями». «Когда банки начнут публиковать отчетность, мы увидим ухудшение качества активов», — считает Самиев.
Ландшафт банковского рынка, похоже, сильно изменится. Грибанов прогнозирует большое количество слияний и поглощений, в результате чего на рынке останется 50–100 банков. «Предпосылок для самого мрачного сценария — восстановления советской системы спецбанков — я не вижу», — заключает он.
Золотой стандарт
Заморозка США и Европой международных резервов Банка России стала одним из самых неожиданных и жестких решений. Кажется, в возможность такого сценария всерьез никто не верил и не готовился к последствиям. Это решение привело к немедленной девальвации рубля и введению в России контроля за движением капитала.
Резидентам сначала запретили открывать счета за рубежом и переводить туда валюту, затем вывозить из страны наличные в сумме более $10 000, переводы нерезидентов ограничили суммой $5000, а экспортеров обязали продавать 80% валютной выручки. Эти решения были приняты, чтобы остановить бегство капиталов из страны.
И они эффективно остановили панику валютных вкладчиков, которым оказалось незачем забирать сбережения из банков — все равно наличные доллары и евро невозможно вывезти, считает Орлов. Решение о замораживании активов ЦБ не только ударило по рублю, оно подрывает доверие к доллару, считает стратег по процентным ставкам Credit Swiss Золтан Поцар.
Ведь США замораживают долларовые активы центробанков не впервые — такое же решение было принято в отношении ЦБ Афганистана, когда в стране к власти пришел Талибан, а также в отношении ЦБ Ирана. Эти прецеденты, считает Поцар, заставляют центральные банки всех стран пересмотреть свое отношение к доллару как к резервной валюте, поскольку их резервы могут оказаться недоступными в критической ситуации. К январю в резервах Банка России было золота на $120 млрд, это больше, чем резервы в долларах, пишет Bloomberg. Объем золотовалютных резервов составлял около $650 млрд. Теперь же, когда ЦБ потерял доступ к долларам и евро, золото — основной актив российских резервов.
По мнению Золтана Поцара, рубль потенциально становится валютой, обеспеченной золотом, и в текущей ситуации такой якорь российской валюте крайне необходим. «Пока рано говорить о золотом стандарте, но мы дрейфуем в его сторону», — сказал Forbes экономист, попросивший об анонимности. По его мнению, после решения о блокировке резервов Банка России центральные банки будут пересматривать подходы к системе обеспечения финансовой стабильности. При этом привязка рубля к золоту не означает твердой валюты со стабильным курсом: «Золото тоже волатильно, оно потеряло свою монетарную роль с тех пор, как мир отказался от золотого стандарта». По его мнению, отмена НДС при продаже золотых слитков актуальна как раз в свете всех этих соображений — слитки могут стать «тихой гаванью» в условиях экономического стресса, раз уж доллар и евро утратили такую функцию.
Источник: www.forbes.ru