История возникновения банков свидетельствует об их происхождении из ювелирных лавок. Такие лавки были оборудованы относительно надежными для того времени подвалами, в которых осуществлялось хранение драгоценностей, что постепенно привело к тому, что люди стали сдавать ювелирам на хранение свои ценности в обмен на долговые расписки ювелиров, позволяющие при необходимости получить свои ценности обратно.
Постепенно данная форма отношений трансформировалась в банковские кредиты, причем изначально мастера ювелирного дела осуществляли только хранение сданных им ценностей, а выдачу кредитов не производили. Такая форма ведения бизнеса была основана на полном или стопроцентном резервировании – все внесенные средства сохранялись в виде резерва. Возможность же использования сданных на хранение ценностей появилась тогда, когда ювелиры осознали, что практически не возникает такой ситуации, когда все клиенты одновременно требуют вернуть свои средства.
Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!
Частичное банковское резервирование — обзор
Это и привело банковскую сферу к столкновению с основным противоречием:
- При полном резервировании вкладов и отказе от выдачи кредитов, банки лишаются возможности получения прибыли, сохраняя при этом полную платежеспособность и ликвидность.
- В том же случае, если банк использует привлеченные средства для выдачи кредитов, он обеспечивает себе получение прибыли, но снижает свою платежеспособность и ликвидность.
Замечание 1
Таким образом, банковская деятельность основана на риске возможного неисполнения обязательств банком перед своими клиентами за счет использования их средств для операций кредитования. Увеличение объема кредитных операций обеспечивает рост прибыли и соответственно уровня риска.
Постепенно практика банковской деятельности способствовала выработке основного правила ликвидности банка: его ежедневный резерв ликвидности должен составлять около 10 процентов общей суммы размещенных средств.
«Банковское резервирование»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Таким образом, современная банковская система основана на принципе частичного резервирования, подразумевающей хранение части вложенных в банк средств в виде резервов и использование оставшихся средств для предоставления кредитов.
Определение 1
Банковское резервирование – это хранение в неприкосновенности определенной суммы средств банка, необходимых для удовлетворения требований вкладчиков.
Виды банковского резервирования
Банковские резервы могут быть двух видов:
- обязательные – те, которые установлены законодательством и подлежат хранению в Центральном банке страны. Обязательное резервирование осуществляется посредством установления нормативов в процентном отношении от суммы привлеченных средств и определяет ту сумму средств, которую банк не имеет право трансформировать в кредитные ресурсы. Средства обязательного резервирования находятся на беспроцентном хранении в Центральном банке;
- избыточные – те, которые имеются у банка сверх установленного размера обязательных резервов. Избыточные резервы используются банками для предоставления кредитов. При выдаче избыточных резервов в кредиты банк осуществляет полное использование своих кредитных возможностей. При желании банк может не использовать избыточные резервы для кредитования полностью, тем самым обеспечивая себе более низкий уровень риска. В этом случае, общая сумма резервов банка равняется сумме его обязательных и избыточных резервов.
При падении резервов банка ниже установленной величины (к примеру, при повышенном изъятии вкладчиками своих средств) банк может следовать по одному из путей развития событий:
Параллельный импорт — как он будет работать для россиян и для бизнеса (English subs) / @Max_Katz
- во-первых, осуществить продажу части своих финансовых активов (к примеру, облигаций), тем самым обеспечив рост ликвидности с потерей части доходов от активов;
- во-вторых, обращение за помощью к Центральному банку, предоставляющему кредиты для преодоления временных трудностей под учетную ставку;
- в-третьих, получить межбанковский заем у другого банка по ставке межбанковского процента, величина которой выше учетной ставки.
Обязательное банковское резервирование
Нестабильность экономического развития является причиной того, что Центральные банки различных государств взяли на себя обязанность хранения обязательных резервов других субъектов банковской системы.
Система обязательных резервов направлена на обеспечение стабильности банковской сферы и обеспечения контроля ее развития со стороны Центрального банка.
Определение 2
Обязательный банковский резерв – это минимальная величина вклада, подлежащая хранению коммерческим банком в Центральном банке.
Величина обязательного банковского резерва определяется по формуле:
$Р= Д • Нр / 100 $, где:
$Р$ – сумма обязательного банковского резерва, рубли;
$Д$ – величина депозитов в банке, рубли;
$Нр$ – норматив банковского резерва, проценты.
При применении системы полного банковского резервирования (в настоящее время не применяется) норматив банковского резерва составляет 100 процентов, при частичном резервировании – находится в диапазоне от 0 до 100%.
Центральным банком России установлены следующие виды нормативов обязательных банковских резервов:
- в отношении обязательств перед нерезидентами – юридическими лицами банкам с универсальной и базовой лицензиями, небанковским кредитным организациям в рублях в размере 5 процентов, в иностранной валюте – в размере 7 процентов;
- в отношении обязательств перед физическими лицами банкам с универсальной лицензией, небанковским кредитным организациям в рублях в размере 5 процентов, в иностранной валюте – в размере 6 процентов;
- в отношении обязательств перед физическими лицами банкам с базовой лицензией в рублях в размере 1 процента, в иностранной валюте – в размере 6 процентов;
- в отношении иных обязательств банкам с универсальной лицензией, небанковским кредитным организациям в рублях в размере 5 процентов, в иностранной валюте – в размере 7 процентов;
- в отношении иных обязательств банкам с базовой лицензией в рублях в размере 1 процента, в иностранной валюте – в размере 7 процентов.
Источник: spravochnick.ru
Автоматизация оптовой торговли: резервирование в ведении бизнес-процессов торговой компании
Согласно экономическому словарю, резерв – запас чего-либо на случай надобности; источник, из которого черпаются специально сохраняемые ресурсы при острой необходимости их использования. Применительно к информационным системам в торговле резервом можно назвать количество товара, «заблокированного» определенным пользователем под определенную сделку.
То есть продавец при формировании заказа создает гарантированный запас, который в последствии будет отгружен покупателю. Иными словами, резерв – это защита от того, что пока сделка будет регистрироваться и проводиться, наш товар не заберут в другой заказ другому клиенту.
Но в корпоративной информационной системе с помощью резервов можно не только «бронировать» товар для конкретной продажи, но также отслеживать потребность в запасах, вести планирование закупок. «Бронирование» для одного заказа на одном складе – это достаточно общая ситуация. Ведь товара может не быть в запасе в данный момент. Или отгрузить нужно со склада А, а товар есть на складе Б. Или есть на складе Б, но опять не в полном объеме. А может быть, на складе В тоже есть, но склад В находится в другом городе. Посмотрим, как можно использовать резервирование в торговой информационной системе для этих и не только этих ситуаций.
1. Резервирование на разных складах
Зачастую в компаниях функционирует несколько складов. Как расположенных относительно рядом (например, основной склад и склад образцов), так и значительно удаленных друг от друга территориально (в разных районах, в других городах и даже странах). Информационная система должна решать и такие вопросы.
Может случиться так, что товар есть у компании, но хранится он не на складе, с которого требуется произвести отгрузку. При этом нужное количество никак не задействовано, а возможно и вообще не востребовано именно на этом «свободном» складе или в этом филиале компании.
То есть его незачем закупать для нужд другого подразделения, когда можно просто зарезервировать, а затем переместить, куда необходимо. При резервировании на разных складах товар в любом случае будет подвержен перемещению. Но в зависимости от того, кто поставил резерв, последовательность операций будет различной.
Резерв всегда удобнее устанавливать сотруднику, который формирует сделку и готовит ее к следующим этапам обработки. Это может быть менеджер по продажам (назовем его продавцом) или, например, оператор. Ответственность у двух этих ролей в системе (да и в реальной работе компании) весьма отличается.
В целях недопущения ошибок с недостачей товара и других нюансов в программе необходимо вводить совокупность ограничений и прав доступа, распространяющихся в том числе и на склады, и на управление резервами. Если у сотрудника, которому потребовался резерв, нет прав «бронировать» товар на чужом складе, он оставляет заявку на резерв.
Его коллега, распоряжающийся резервом на данном складе, получает уведомление о создании заявки, проверяет товар на наличие, отсутствие резервов в других заказах и подтверждает заявку. После чего оформляется документ перемещения, если требуется – заявка на отгрузку, и товар переходит на целевой склад. При установке резервов во время подбора товара для осуществления сделки нужно также помнить, что перечень позиций может быть достаточно велик. Поэтому для комфортной работы стоит предусмотреть в системе настройки, позволяющие автоматически резервировать все товары сделки на всех возможных складах (и «своих», и «чужих»), или на только доступных («своих»), или на итоговом складе отгрузки.
2. Передача в другой заказ
Конечно, все клиенты для нас важны. Но может возникнуть ситуация, что двум заказчикам необходим один и тот же товар, резерва которого хватит только одному. При этом у первого положение не слишком критическое и он не против подождать следующей поставки. Тогда с согласия клиентов можно перенести резерв из одной сделки в другую.
В этой задаче может быть несколько вариантов: передача между своими заказами, передача от одного сотрудника другому. Также как и с резервами на разных складах, при передаче нужно как-то документально показать необходимость операции, то есть требуется создать заявку на передачу, после чего заявка подтверждается или отклоняется. Для передачи резерва в информационной системе для торговли удобно иметь функционал просмотра резервов товара в других заказах, и также просмотра списка заявок на передачу резервов в другие заказы.
3. Резерв в пути
Предположим, что поступил заказ от клиента и в ходе формирования спецификации выяснилось, что какого-то товара на складе нет. Его следует закупить. Но в фирме чуть ранее уже был оформлен заказ к поставщику на этот товар для обеспечения страхового запаса предприятия, то есть для своих собственных нужд. Тогда почему бы не установить резерв на этот самый груз.
Ведь по сути товар уже наш и это все равно, что мы закажем его еще раз. Иными словами, резерв в пути – это виртуальный резерв, как бы резерв в уме, поскольку товара физически еще нет на складах (в качестве склада выступает заказ на покупку). Соответственно, если пропала необходимость в этом товаре (клиент передумал, нашел другой источник, случилась поставка с избытком), такой резерв проще и отменить. Ведь если «заблокирован» реальный товар, то при изменении количеств, нужно пересмотреть достаточно большой объем документов.
4. Закупки и отгрузки
Допустим, резерв был установлен, но выяснилось, что товара все равно не хватает и требуется заказать его у поставщика. При этом если закупать недостающее количество отдельно, то после поступления продавцу придется снова открывать сделку, искать полученные позиции и снова ставить резерв.
Все это довольно долго и не исключает вероятности пропусков поступлений и несвоевременного резервирования, а значит и отгрузки. Поэтому в системе управления торговлей нужно иметь функционал, позволяющий создавать закупки с учетом имеющихся резервов сразу на то количество, которое необходимо для сделки, причем после приемки товара складом на нужное количество сразу установится резерв под ту сделку, из которой была инициирована закупка. Отгрузки также можно создавать на основе установленных резервов (даже если резерв частичный, но клиента устраивает поставка партиями). Причем резерв здесь может быть использован в качестве инструмента контроля при отгрузках, предотвращающего отгрузку количества большего, чем требуется.
5. Сроки резервирования
При ведении торговли возникают различные ситуации, иногда складывается так, что сделки могут не состояться по каким-либо причинам или затянуться по времени выполнения. Появляется угроза просроченного резерва, то есть когда товар забронирован, но не востребован и он не может быть отгружен для других сделок. Для подобных случаев в системе стоит иметь настройку, позволяющую ограничивать все резервы определенным количеством дней, по истечении которого резерв будет автоматически сниматься и возвращаться в доступное для использования количество. Также можно ограничивать сроки резервирования для гарантии оплат клиентом: если определенная часть суммы не поступит к указанной дате – резерв будет аннулирован. Таким образом, подводя итог данной статье, отметим, что резервирование в автоматизации торговли можно рассматривать как инструмент с достаточно широким применением во многих бизнес-процессах торговой компании: в продажах, закупках, отгрузках и даже при производстве собственной продукции.
- оптовая торговля
- резерв
- оптимизация бизнес-процессов
Источник: www.klerk.ru
Как зарезервировать расчетный счет для ООО, ИП — обзор предложений банков
Возможность зарезервировать расчетный счет – для российских банков услуга сравнительно новая, еще 10-15 лет назад ее не предлагали и не спрашивали. Но с развитием бизнеса, ускорением всех коммерческих процессов, банковская система стала предлагать новые способы оптимизировать начало работы с расчетными счетами.
Резервирование расчетного счета – это присвоение номера вновь регистрируемому расчетному счету, не дожидаясь полного оформления аккаунта, подписания договора на РКО и других документальных операций.
Что значит резервирование счета для банков и для клиентов?
Резервирование расчетного счета — это дистанционное получение счета после оформления заявки на сайте.
Для банков резервирование РКО для юридического лица не представляет особой сложности. Предлагая клиенту номер расчетного счета еще в начале регистрации, банк:
- сразу вносит номер р/с в свои внутренние документы;
- начинает принимать платежи в адрес этого счета, однако не зачисляет их туда, а хранит до окончания регистрации.
Для клиента резервирование счета имеет большее значение:
Банкирос рекомендует!
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Тариф «Простой»
Обслуживание
2 мес., далее при покупках от 150 000 ₽ /мес. либо отсутствии операций в прошлом месяце. Иначе ‒ 490 ₽ /мес.
до 400 000 ₽, 5%+99 ₽ ‒ до 1 000 000 ₽, 15%+99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽
Снятие наличных
до 400 000 ₽, 5%+99 ₽ ‒ до 1 000 000 ₽, 15%+99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽
Посмотреть тариф
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
- предприятие или предприниматель получает номер счета практически мгновенно, и сразу может включать этот счет и данные банка в свои реквизиты;
- реквизиты владельца счета приобретают законченный вид, подходящий для заключения договоров и начала других правоотношений;
- владелец счета может указывать его номер для приема платежей.
Резервное состояние счета продолжается обычно лишь несколько дней.
Отказы в открытии счета крайне редки, но если такое происходит, то деньги, полученные на этот счет, возвращаются отправителю. Несостоявшийся клиент будет вынужден опять изменить свои банковские реквизиты.
Банки не взимают плату за резервирование номера расчетного счета.
Преимущества резервирования расчетного счета
Банкам резервирование расчетных счетов не приносит прямой пользы, но привлекает дополнительных клиентов и тем компенсирует все затраты труда и усложнение учета.
Еще одно преимущество для банков – на несколько дней они получают в распоряжение средства, поступающие на зарезервированные, но оформленные до конца счета.
Банкирос рекомендует!
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
Тариф «На старте»
Обслуживание
3 месяца. С 4-го месяца – бесплатно при обороте 10 000 ₽ /мес. и более. Иначе – 199 ₽ /мес. При открытии РКО ‒ УКЭП бесплатно
Снятие наличных
Посмотреть тариф
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
Клиенты могут получить от резервирования:
- Выигрыш во времени. Начинать многие деловые отношения можно с момента получения номера счета.
- Возможность получать платежи с момента регистрации. Хотя право распоряжаться деньгами появится лишь по завершении регистрации счета, уплаченные деньги будут храниться в банке и не могут быть отозваны плательщиком.
- С полными банковскими реквизитами можно заключать договора на обычных условиях, сообщать реквизиты контрагентам и государственным органам, т.е. начинать работу во всех сферах, не требующих предварительных платежей с расчетного счета.
Мало кто станет выбирать банк только ради возможности получить номер счета на несколько дней раньше. Но в некоторых критических ситуациях это может быть спасением если не бизнеса, то выгодной сделки, если для этого нужно срочно заключить договор или принять платеж.
Какие банки готовы зарезервировать расчетный счет онлайн или по телефону?
Услугу по резервированию счета предлагают многие банки. У клиентов даже появляется возможность выбора лучших условий резервирования.
Источник: bankiros.ru
