Предпринимательский риск – это экономическая категория, отражающая собой оцененную любым способом вероятность (возможность) получения определенного результата в производственно-хозяйственной, финансовой или инновационной деятельности.
С другой стороны, предпринимательский риск – это событие, которое может произойти с определенной долей вероятности. Он может и иметь отрицательный результат (ущерб, убыток), положительный (выгода, прибыль, доход) и нулевой результат (ни убыток, ни выгоды).
К основным источникам риска в предпринимательской деятельности относятся:
1) Неопределенность, спонтанность природных явлений и процессов (наводнения, ураганы, землетрясения, мороз, гололед, гроза, засуха и т.п.) могут оказать прямое воздействие на результаты хозяйственной деятельности;
2) Случайность проявляется в том, что одно и то же событие для отдельных предпринимателей может иметь различные последствия, т.е. имеет элемент случайности (аварии, выход из строя оборудования, несчастные случаи и т.п.);
Риски в коммерческой деятельности предприятия
3) Вероятностный характер научно-технического прогресса. Определить последствия научно-технического прогресса на перспективу — весьма сложная и рискованная задача;
4) Недостаточность полной и правильной информации о предприятии, процесса, явлении. Многие фирмы намеренно искажают информацию с целью дезинформации конкурентов. Чем ниже качество информации, тем выше риск в предпринимательской деятельности;
5) Недостаточность, ограниченность материальных, трудовых и финансовых ресурсов для осуществления предпринимательской деятельности;
6) Ограниченность в подготовке и наличии квалифицированных кадров;
7) Наличие противоборствующих явлений, обусловленных войнами, межнациональными конфликтами, конкуренцией и т.п.
Для обеспечения успешной предпринимательской деятельности необходимо знать и учитывать все факторы риска, которые можно подразделить на общие и специфические, внешние и внутренние.
Общие факторы имеют место в любой предпринимательской деятельности в любых условиях, специфические факторы присущи определенному периоду времени и в определенных условиях (например, факторы переходного к рынку периода).
Внешние факторы – это условия, которые предприниматели не могут изменить, но обязаны учитывать в своей деятельности. Они могут быть прямого и косвенного воздействия.
В коммерческой деятельности существует множество разновидностей рисков, которые различаются между собой по многим признакам. Но все они взаимосвязаны и оказывают влияние на деятельность предпринимателя. Это требует от предпринимателя хорошего знания видов рисков, их состава, факторов и причин возникновения. Предпринимательские риски можно классифицировать по следующим важнейшим признакам:
По причине возникновения риски могут быть природно-естественные, политические, экологические, транспортные, коммерческие.
К природно-естественным относятся риски, зависящие от воздействия сил природы (наводнения, землетрясения, бури, эпидемии и т.п.)
Риск и Бизнес.Нужно ли Рисковать? Успех в Жизни! Предпринимательство это Риск..
Политические риски связаны с изменениями в политической жизни страны и деятельностью государственных органов.
Экологические риски связаны с загрязнением окружающей среды.
Транспортные риски обусловлены использованием транспортных средств.
Коммерческие риски связаны с возможностью потерь в производственно-хозяйственной и финансовой деятельности предпринимателя.
Управление рисками представляет собой совокупность методов, приемов и операций по прогнозированию рисковых событий и снижению отрицательных последствий при их наступлении.
Объект управления риском — это собственно риск, рисковые инвестиции капитала и экономические отношения между субъектами хозяйствования в процессе реализации риска (отношения между предприятиями конкурентами, заемщиками и кредиторами, страхователями и страховщиками и т.п.).
Субъект управления рисками – это определенная категория лиц (руководитель, финансовый директор, коммерческий директор, страхователи и др.), которая, используя определенные приемы и методы, осуществляют целенаправленное влияние на тот или иной объект управления.
Основными целями управления риском являются:
— определение факторов и источников (причин) риска;
— определение вероятности наступления рискового события и возможного ущерба при его реализации;
— планирование мероприятий по предотвращению или снижению риска;
— расчет финансовых итогов управления риском.
К основным принципам управления риском можно отнести:
• нельзя рисковать больше, чем это позволяет собственный капитал;
• продумывать возможные последствия риска;
• не рисковать большим ради малого.
Процесс управления риском включает несколько взаимосвязанных этапов:
— определение предмета предпринимательских рисков и анализ возможных последствий.
— выявление основных факторов, оказывающих влияние на уровень риска;
— ранжирование и количественная и качественная оценка возможных рисков;
— выбор методов снижения рисков;
— применение выбранных путей снижения степени риска;
— оценка результатов и корректировка действий в связи с рисковыми ситуациями.
Анализ и оценка степени риска позволяет определить важнейшие направления и способы нейтрализации рисковых ситуаций. К ним можно отнести:
— уклонение от риска;
— снижение степени риска;
— диссипация (распределение) риска;
— упреждение (компенсация) риска;
Уклонение от риска — наиболее простые и радикальные направления нейтрализации риска, предполагающие отказ от реализации мероприятия (бизнес-проекта). Методы уклонения от риска получили наибольшее развитие в предпринимательской деятельности. Ими пользуются предприниматели, предпочитающие не рисковать. Они избегают непроверенных (хотя и привлекательных партнеров, не расширяют их круг, отказываются от инноваций, вызывающих малейшее сомнение, пытаются перенести риск на третье лицо и т.п.). Уклонение от риска используется главным образом в отношении очень крупных рисков и принимается в основном на стадии принятия решений.
Снижение степени риска означает сокращение возможности и размера потерь за счет применения множества способов и приемов передачи (трансферта) полностью или частично риска партнерами по предпринимательской деятельности. Диссипация (распределение) риска – связана с использованием методов, основанных на выявлении самых рисковых участков деятельности предприятия с целью выделения их в самостоятельную структуру.
Упреждение риска связано с применением наиболее трудоемких видов работ по предварительному анализу и оценке степени риска.
Наиболее распространенным способом упреждения, компенсации и снижения рисков является страхование.
Страхование – это договор, согласно которому страховщик (страховая фирма) за определенное вознаграждение (страховую премию) принимает на себя обязательство возместить убытки или их часть (страховую сумму) страхователю (той или иной предпринимательской структуре) в случае опасности (страхового случая).
Сущность страхования состоит в передаче риска другому лицу.
В предпринимательской деятельности применяется главным образом имущественное страхование и страхование ответственности.
Имущественное страхование применяется в тех случаях, когда объектом страхования выступает имущество страхователя (строения, оборудование, транспорт, сырье, материалы, поголовье, сельхозугодия и т.п.).
Страхование ответственности – это вид страхования, при котором объектом выступает ответственность перед третьими лицами за ущерб, причиненный в результате каких-либо действий или бездействий страхователя. Это может быть ответственность за непогашение кредитов, за загрязнение окружающей среды, причинение ущерба населению в результате предпринимательской деятельности и т.п.
Источник: infopedia.su
41) Риск предпринимательской деятельности: сущность, его роль в бизнесе
В процессе своей деятельности предприниматели сталкиваются с совокупностью различных видов риска, которые отличаются между собой по месту и времени возникновения, совокупности внешних и внутренних факторов, влияющих на их уровень и, следовательно, по способу их анализа и методам описания.
Классификация рисков означает систематизацию множества рисков на основании каких-то признаков и критериев, позволяющих объединить подмножества рисков в более общие понятия.
Наиболее важными элементами, положенными в основу классификации рисков, являются:
- время возникновения;
- основные факторы возникновения;
- характер учета;
- характер последствий;
- сфера возникновения и другие.
По времени возникновения риски распределяются на ретроспективные, текущие и перспективные риски. Анализ ретроспективных рисков, их характера и способов снижения дает возможности более точно прогнозировать текущие и перспективные риски.
По факторам возникновения риски подразделяются на:
- Политические риски — это риски, обусловленные изменением политической обстановки, влияющей на предпринимательскую деятельность (закрытие границ, запрет на вывоз товаров, военные действия на территории страны и др.).
- Экономические (коммерческие) риски — это риски, обусловленные неблагоприятными изменениями в экономике предприятия или в экономике страны. Наиболее распространенным видом экономического риска, в котором сконцентрированы частные риски, являются изменения конъюнктуры рынка, несбалансированная ликвидность (невозможность своевременно выполнять платежные обязательства), изменения уровня управления и др.
По характеру учета риски делятся на:
- К внешним рискам относятся риски, непосредственно не связанные с деятельностью предприятия или его контактной аудитории (социальные группы, юридические и (или) физические лица, которые проявляют потенциальный и (или) реальный интерес к деятельности конкретного предприятия). На уровень внешних рисков влияет очень большое количество факторов — политические, экономические, демографические, социальные, географические и др.
- К внутренним рискам относятся риски, обусловленные деятельностью самого предприятия и его контактной аудитории. На их уровень влияет деловая активность руководства предприятия, выбор оптимальной маркетинговой стратегии, политики и тактики и др. факторы: производственный потенциал, техническое оснащение, уровень специализации, уровень производительности труда, техники безопасности.
По характеру последствий риски подразделяются на:
- Чистые риски (иногда их еще называют простые или статические) характеризуются тем, что они практически всегда несут в себе потери для предпринимательской деятельности. Причинами чистых рисков могут быть стихийные бедствия, войны, несчастные случаи, преступные действия, недееспособности организации и др.
- Спекулятивные риски (иногда их еще называют динамическими или коммерческими) характеризуются тем, что могут нести в себе как потери, так и дополнительную прибыль для предпринимателя по отношению к ожидаемому результату. Причинами спекулятивных рисков могут быть изменение конъюнктуры рынка, изменение курсов валют, изменение налогового законодательства и т.д.
Классификация рисков по сфере возникновения, в основу которой положены сферы деятельности, является самой многочисленной группой. В соответствии со сферами предпринимательской деятельности обычно выделяют:
- Производственный;
- Коммерческий;
- Финансовый;
- Страховой риск.
Производственный риск связан с невыполнением предприятием своих планов и обязательств по производству продукции, товаров, услуг, других видов производственной деятельности в результате неблагоприятного воздействия внешней среды, а также неадекватного использования новой техники и технологий, основных и оборотных средств, сырья, рабочего времени. Среди наиболее важных причин возникновения производственного риска можно отметить: снижение предполагаемых объемов производства, рост материальных и/или других затрат, уплата повышенных отчислений и налогов, низкая дисциплина поставок, гибель или повреждение оборудования и др.
Коммерческий риск — это риск, возникающий в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или закупленных предпринимателем. Причинами коммерческого риска являются: снижение объема реализации вследствие изменения конъюнктуры или других обстоятельств, повышение закупочной цены товаров, потери товаров в процессе обращения, повышения издержек обращения и др.
Финансовый риск связан с возможностью невыполнения фирмой своих финансовых обязательств. Основными причинами финансового риска являются: обесценивание инвестиционно-финансового портфеля вследствие изменения валютных курсов, неосуществления платежей.
Страховой риск — это риск наступления предусмотренного условиями страховых событий, в результате чего страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму). Результатом риска являются убытки, вызванные неэффективной страховой деятельностью как на этапе, предшествующем заключению договора страхования, так и на последующих этапах — перестрахование, формирование страховых резервов и т.п. Основными причинами страхового риска являются: неправильно определенные страховые тарифы, азартная методология страхователя.
Формируя классификацию, связанную с производственной деятельностью, можно выделить следующие риски:
- Организационные риски — это риски, связанные с ошибками менеджмента компании, ее сотрудников; проблемами системы внутреннего контроля, плохо разработанными правилами работ, то есть риски, связанные с внутренней организацией работы компании.
- Рыночные риски — это риски, связанные с нестабильностью экономической конъюнктуры: риск финансовых потерь из-за изменения цены товара, риск снижения спроса на продукцию, трансляционный валютный риск, риск потери ликвидности и пр.
- Кредитные риски — риск того, что контрагент не выполнит свои обязательства в полной мере в срок. Эти риски существуют как у банков (риск не возврата кредита), так и у предприятий, имеющих дебиторскую задолженность, и у организаций, работающих на рынке ценных бумаг
- Юридические риски — это риски потерь, связанных с тем, что законодательство или не было учтено вообще, или изменилось в период сделки; риск несоответствия законодательств разных стран; риск некорректно составленной документации, в результате чего контрагент в состоянии не выполнять условия договора и пр.
- Технико-производственные риски — риск нанесения ущерба окружающей среде (экологический риск); риск возникновения аварий, пожаров, поломок; риск нарушения функционирования объекта вследствие ошибок при проектировании и монтаже, ряд строительных рисков и пр.
Помимо вышеприведенных классификаций, риски можно классифицировать по последствиям:
- Допустимый риск — это риск решения, в результате неосуществления которого, предприятию грозит потеря прибыли. В пределах этой зоны предпринимательская деятельность сохраняет свою экономическую целесообразность, т.е. потери имеют место, но они не превышают размер ожидаемой прибыли.
- Критический риск — это риск, при котором предприятию грозит потеря выручки; т.е. зона критического риска характеризуется опасностью потерь, которые заведомо превышают ожидаемую прибыль и, в крайнем случае, могут привести к потере всех средств, вложенных предприятием в проект.
- Катастрофический риск — риск, при котором возникает неплатежеспособность предприятия. Потери могут достигнуть величины, равной имущественному состоянию предприятия. Также к этой группе относят любой риск, связанный с прямой опасностью для жизни людей или возникновением экологических катастроф.
Источник: studfile.net
Риски в коммерческой деятельности
В экономической литературе подчеркнуто, что важнейшей чертой предпринимательства является наличие риска, как на стадии создания собственного дела, так и в течение дальнейшего функционирования предприятия.
Риск характеризуется как опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода или имущества, денежных средств в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами. Его величина измеряется частотой, вероятностью возникновения того или иного уровня потерь.
В настоящее время принято делить все риски на две большие группы — внешние и внутренние.
К внешним рискам относятся: природно-естественные (риск стихийных бедствий и экологические риски); общеэкономические (риск изменения экономической ситуации, риск неблагоприятной конъюнктуры рынка, риск усиления конкуренции и отраслевой риск); политические (риск национализации и экспроприации, риск трансферта, риск разрыва контракта, риск военных действий и гражданских беспорядков); финансовые риски, связанные с покупательной способностью денег (инфляционные и дефляционные риски, валютные риски, риски ликвидности, риск изменения общерыночной ставки процента).
К внутренним рискам относятся:
— производственные (риски снижения производительности труда, потерь рабочего времени, перерасхода или отсутствия необходимых материалов); технические (риски при внедрении новых технологий или инновационные риски, риски потерь при отрицательных результатах НИОКР, риски потерь в результате сбоев и поломки оборудования);
— коммерческие (риски, связанные с реализацией товара на рынке, транспортные риски, риск, связанный с приемкой товара покупателем, риск, связанный с платежеспособностью покупателя);
— инвестиционные (риск упущенной выгоды, процентный риск, кредитный риск, биржевые риски, селективный риск, риск банкротства).
В приведенной группировке названы не все виды рисков. В нашей действительности нужно учитывать риск инфляционный (вызванный непредвиденным ростом издержек производства вследствие инфляционного процесса), риск несбалансированной ликвидности (опасность потерь в случае неспособности банковского учреждения покрыть свои обязательства по пассивам банка требованиями по активам), риск ценовой (риск изменения цены долгового обязательства вследствие роста или падения текущего уровня процентных ставок), риск банкротства.
Из всего многообразия рисков особо следует обратить внимание на хозяйственный или предпринимательский риск. Этот риск, возникающий при любых видах деятельности, связан с производством продукции, товаров, услуг, их реализацией, коммерцией, финансовыми операциями и осуществлением различных проектов.
Таким образом, под хозяйственным, предпринимательским риском понимается опасность потенциально возможной, вероятной потери ресурсов, возникающая при любых видах деятельности, связанных с производством продукции, товаров, услуг, их реализацией, товарно-денежными и финансовыми операциями, коммерцией. В рассматриваемых видах деятельности приходится иметь дело с использованием и обращением материальных, трудовых, финансовых, информационных (интеллектуальных) ресурсов, так что риск связан с угрозой потери этих ресурсов, полной или частичной.
Виды предпринимательских потерь
Оценка величины риска и его допустимости требует, прежде всего, знания основных видов потерь. Каждому из таких видов свойственна своя шкала вероятности возникновения той или иной величины потерь. Поэтому во всех случаях, когда заранее не известно, что один из видов потерь носит определяющий характер и остальными следует пренебречь в сравнении с ним, необходимо анализировать разные виды потерь. Кстати, именно такой анализ и позволяет чаще всего установить, какой вид потерь является наиболее опасным.
Потери, которые могут иметь место в предпринимательской деятельности, целесообразно разделять на материальные, трудовые, финансовые, потери времени, специальные виды потерь.
Материальные виды потерь проявляются в непредусмотренных предпринимательским замыслом дополнительных затратах или прямых потерях материальных объектов в виде зданий, сооружений, оборудования, имущества, продукции, товаров, материалов, сырья, энергии. По отношению к каждому отдельному из перечисленных видов потерь применимы свои единицы измерения. Наиболее естественно измерять материальные потери в тех же единицах, в которых измеряется количество данного вида материальных ресурсов, то есть в физических единицах веса, объема, площади, длины или в штуках, объектах.
Трудовые потери представляют потери рабочего времени, вызванные случайными, непредвиденными обстоятельствами. В непосредственном измерении трудовые потери выражаются в человеко-часах, человеко-днях или просто часах рабочего времени. Перевод трудовых потерь в стоимостное, денежное выражение осуществляется путем умножения трудо-часов на стоимость (цену) одного часа.
Финансовые потери имеют место при наличии прямого денежного ущерба, связанного с перерасходом денег, непредусмотренными платежами, выплатой штрафов, уплатой дополнительных налогов, утерей денежных средств и ценных бумаг. Одновременно финансовые потери проявляются при недополучении или неполучении денег из тех источников, откуда они должны были быть получены, при невозврате долгов, неоплате покупателем поставленной ему продукции, уменьшении выручки вследствие снижения цен на реализуемую продукцию, товары, услуги. Особые виды денежного ущерба имеют место в связи с инфляцией, изменением валютного курса рубля, дополнительным к узаконенному изъятием средств предпринимателя в государственный (местный) бюджет.
Потери времени имеют место, когда процесс предпринимательской деятельности идет медленнее, чем было намечено, с запаздыванием. Прямая оценка таких потерь осуществляется в часах, днях, неделях, месяцах затяжки в получении намеченного результата. Чтобы перевести оценку потерь времени в стоимостное измерение, необходимо установить, к каким потерям дохода, прибыли от предпринимательства способны приводить случайные потери времени.
Специальные виды потерь проявляются в виде нанесения ущерба здоровью и жизни людей, окружающей среде, престижу предпринимателя, а также вследствие других неблагоприятных социальных и морально-психологических последствий. Чаще всего специальные виды потерь крайне трудно определить в количественном и тем более в стоимостном выражении.
Существует три группы потерь: допустимые, критические и катастрофический риск.
Потери, величина которых не превышает расчетной прибыли от предпринимательской операции, будем называть допустимыми. Если наиболее вероятен такой уровень потерь, то риск следует считать допустимым. В этом случае максимально, что может потерять предприниматель – это часть прибыли или всю прибыль. То есть он рискует не получить прибыль или получить ее лишь частично. Но так как издержки производства и обращения предприниматель возмещает, то существует лишь опасность, что операция пройдет вхолостую, не принесет ожидаемого дохода, превышающего затраты.
Потери, величина которых больше расчетной прибыли, относятся к разряду критических. Такие потери уже придется возмещать из кармана предпринимателя. То есть он теряет не только прибыль, но не может возместить издержки.
Еще более опасен катастрофический риск, при котором предприниматель рискует, что потери превысят его денежные возможности, имущественное состояние. Такие потери он просто не способен возместить и потому полностью разорится. Поэтому вероятность катастрофических потерь должна быть предельно низкой, близкой к нулю. Иначе не стоит начинать дело.
При значительном опыте ведения сделок бизнесмен чувствует степень риска интуитивно. Расчет предпринимательского риска может быть осуществлен только специалистом в области теории вероятностей и статистики, обладающим к тому же серьезными экономическими познаниями. Вместе с тем оценка возможных потерь, пусть грубая, приближенная, средняя, доступна даже начинающему предпринимателю, и такую оценку следует проводить до принятия решения об осуществлении бизнес-операции.
Прежде всего, надо иметь хотя бы самое общее представление о видах и причинах случайных потерь, которые могут с осязаемой вероятностью возникнуть в данной операции. Кроме того, желательно представлять, какие из возможных потерь способны привести к критическому и катастрофическому риску.
Предприниматель обязан еще до начала дела изучить, познать, проанализировать предшествующий опыт проведения операций, подобных намечаемой им самим. Самое лучшее, если предоставляется такая возможность – это предварительное изучение статистики потерь, имевших место в аналогичных видах предпринимательской деятельности. При отсутствии надежной статистики потерь для оценки их вероятности и установления степени риска стоит прибегнуть к мнению экспертов, специалистов в области бизнеса и предпринимательского риска. При проведении крупных операций прибегать к услугам экспертов-консультантов не просто желательно, а крайне необходимо.
С целью уменьшения степени, уровня вероятного риска рекомендуется соблюдать ряд правил:
1. Не следует избегать риска, надо предвидеть его и стремиться снизить до возможно более низкого уровня.
2. Начиная дело нужно оценить, подумать, какие виды потерь наиболее возможны, вероятны в данном виде предпринимательства, какова их ожидаемая величина, насколько часто они способны возникать.
3. Не надо особо страшиться потерь, величина которых не превышает расчетную, ожидаемую прибыль, такие потери в принципе допустимы, но они не должны быть слишком частыми, их вероятность должна быть существенно ниже единицы.
4. Ожидаемые потери, имеющие ощутимую вероятность появления и угрожающие убытками, существенно превышающими прибыль, должны настораживать предпринимателя. В этом случае необходимо, как минимум, образовать специальный резервный фонд самострахования и четко представлять, из каких источников будут компенсироваться потери в случае их возникновения.
5. Если предприниматель решается идти на риск достаточно вероятных потерь, значительно превышающих прибыль и способных нанести ему крупный финансовый ущерб, он обязан прибегнуть к страхованию проводимой операции. Страхование риска представляет один из лучших способов его уменьшения, но оно связано с новыми потерями в виде страховых взносов, которые должны быть непосильными для предпринимателя. Страховать можно имущество, коммерческие операции, перевозки грузов, здоровье, жизнь.
6. При наличии критического риска желательно разделить его между всеми участниками операции согласно договору таким образом, чтобы общими усилиями можно было бы компенсировать возможные потери.
7. Нужно избегать дел, связанных с катастрофическим риском, потери от которого предприниматель не в силах возместить. Вероятность таких потерь должна быть столь мала, что ей можно пренебречь (близкой к нулю).
Риски и страхование
Предпосылкой возникновения страховых отношений служит риск. Без наличия соответствующего риска нет страхования, поскольку нет страхового интереса.
Наибольший ущерб проявляется через риски, сущность которых остается не познанной человеком. В этой связи возникает объективная потребность сбора, анализа и обобщения информации о различных неблагоприятных явлениях с целью выяснения общих тенденций развития и закономерностей их проявления, научного предвидения риска. Научно-технический прогресс и безграничность познания создают объективные предпосылки научного объяснения тех или иных явлений, сокращения влияния непознанных рисков.
Многообразие форм проявления риска, частота и тяжесть последствий его проявления, невозможность абсолютного устранения его вероятности вызывают необходимость организации страхования. Сложились определенные общественно- исторические типы и виды страхования, воплощенные в страховом фонде, отражающие специфические особенности рисков и конкретные формы его проявления по отношению к человеку и реальному миру (окружающей действительности).
Риск в страховании следует рассматривать в нескольких аспектах:
1. Как конкретное явление или совокупность явлений (событие или совокупность событий), при наступлении которых производятся выплаты из ранее образованного централизованного страхового фонда в натурально-вещественной или денежной форме.
2. В связи с конкретным застрахованным объектом. Любой риск имеет конкретный объект проявления. По отношению к объекту соответственно проявляются и изучаются факторы риска. Анализ полученной информации в комплексе с другими мероприятиями позволяет добиться предотвращения или существенного снижения негативных последствий осуществления (реализации) риска.
3. Риск сопряжен с вероятностью гибели или повреждения данного объекта, принятого на страхование. Вероятность выступает в качестве меры объективной возможности наступления данного события или совокупности событий, обладающих вредоносным воздействием. Любая вероятность может быть выражена правильной дробью.
При вероятности, равной нулю, можно утверждать о невозможности наступления данного события. При вероятности, равной единице, существует 100 процентная гарантия того, что данное событие произойдет. Чем меньше вероятность риска, тем легче и дешевле можно организовать его страхование. Значительная вероятность риска предполагает дорогостоящую страховую защиту, что затрудняет ее проведение.
В Российской Федерации страховая деятельность осуществляется в соответствии с Законом о страховании. Этот закон был принят 27 ноября 1992 года. Он состоит из пяти глав, которые в свою очередь состоят из 36 статей.
В этом законе содержатся общие положения о страховой деятельности в Российской Федерации. В законе содержатся сведения о договоре страхования. В соответствии с этим законом происходит обеспечение финансовой устойчивости страховщиков, государственный надзор за страховой деятельностью.
Источник: lektsia.com
