Риск — это опасность. Опасность же означает, что в какой-то будущий момент времени может наступить такое событие, могут так сложиться обстоятельства или так измениться ситуация, что Ваше состояние ухудшится.
Предпринимательский (бизнес) риск — это вероятное ухудшение ведения дела, предпринимательства, бизнеса. Предпринимательская деятельность всегда предполагает, что есть шанс получения прибыли, но есть и риск оказаться в убытке. Здесь риск может быть определен как вероятное уменьшение количественных и ухудшение качественных показателей бизнеса [1].
Т.В. Корнилова в своей работе «Психология риска и принятия решений» даёт следующее определение понятия:
Риск (risk) — это деятельность, связанная с преодолением неопределенности в ситуации неизбежного выбора, в процессе которой имеется возможность количественно и качественно оценить вероятность достижения предполагаемого результата, неудачи и отклонения от цели [2].
Как правило, все виды рисков взаимосвязаны и оказывают влияния на деятельность предпринимателя. При этом изменение одного вида риска может вызывать изменение большинства остальных [3].
Лекция 2: Что такое риск и управление рисками?
Существует большое количество факторов, которые оказывают влияние на деятельность и результативность компаний. Исследователи делят их на 2 большие группы: внешние и внутренние факторы.
Внешние факторы риска — это такие явления, события, организации и люди, которые извне влияют на бизнес и являются причинами вероятных потерь. Можно принять во внимание и классифицировать внешние факторы риска по следующим группам:
- 1. Факторы конкуренции.
- 2. Факторы региональной экономической ситуации.
- 3. Факторы национальной экономической ситуации.
- 4. Факторы техногенных ситуаций.
- 5. Факторы природных катаклизмов.
- 6. Факторы социальной ситуации.
- 7. Факторы политической ситуации.
- 8. Факторы ситуации на финансовых рынках.
- 9. Факторы правовой ситуации в сфере бизнеса.
- 10. Факторы криминального свойства и др.
Внутренние факторы риска — это причины предпринимательских потерь, находящиеся внутри бизнеса. Внутренними причинами предпринимательских рисков часто являются несовершенство структуры фирмы, ошибки управления бизнесом, отсутствие у персонала мотивации на добросовестный труд, а часто даже саботаж, вредительство, воровство, предательство сотрудников.
Выделяются следующие группы внутренних факторов риска бизнеса:
- 1. Факторы операционно-технологические.
- 2. Факторы административно-управленческие.
- 3. Факторы инженерно-научные.
- 4. Факторы организационно-структурные.
- 5. Факторы криминального свойства.
- 6. Человеческие факторы — самая сложная и важная группа внутренних факторов [1].
Иными словами, внешними рисками будут считаться те, которые не связаны непосредственно с фирмой предпринимателя, а наступают в результате изменений, произошедших во внешней среде, например в законодательстве, политике страны, а также в результате забастовок или военных действий. На степень внешних рисков влияет множество внешних факторов.
Бизнес без рисков и вложений. Миф? Реальность! // 16+
В то время как внутренние риски возникают внутри самой фирмы предпринимателя (например, из-за неквалифицированной работы менеджеров компании, неэффективной маркетинговой политики и вообще из-за несовершенной системы внутренней организации предпринимательской фирмы хозяйственника и низкого уровня производительности труда). Внутренний риск часто принято называть организационным риском [4].
Каждое предприятие является очень индивидуальным, поскольку создается, существует и функционирует при определенных условиях, присущих только ему. Поэтому невозможно определить четкий перечень рисков, которые должны быть присущи любому предприятию. Существует лишь общая классификация рисков, которая может являться основой для выявления конкретных рисков, угрожающих конкретному предприятию:
Как внешние риски связаны с деятельностью предприятия? Следует подчеркнуть, что, хотя категории внешнего риска по своей сути не зависят от предприятия, тем не менее, имеют непосредственную связь с деятельностью самого предприятия:
Внешнеэкономический риск. Может возникнуть в процессе взаимодействия с зарубежными партнерами по бизнесу и быть вызван внутренними причинами партнера: остановка производства, резкий рост или падение цен из-за изменения затрат на производство и т.п.
Риск изменения рыночной обстановки. Имеет двустороннюю связь. С одной стороны, это — участие предприятия в формировании рыночной конъюнктуры цен, а с другой — взаимоотношения предприятия с поставщиками оборудования, сырья, полуфабрикатов, покупателями готовой продукции.
Природно-климатический риск. Становится внутренним через технологию производства (ее требования) или результаты производства, связанные с необходимостью финансовой компенсации ущерба, нанесенного внешней среде.
Информационный риск. Появляется при неправильной организации информационных потоков внутри предприятия, неверных сведениях, как поступивших на предприятие, так и вышедших за его пределы по вине персонала. Сюда же надо отнести разглашение сведений, представляющих особую важность или угрожающих экономической безопасности фирмы.
Научно-технический риск. Касается как инновационной деятельности самого предприятия, так и приобретения им патентов, лицензий, новой техники и технологий.
Нормативно-правовой риск. Является внутренним в части приказов, решений, нормативов, распоряжений, издаваемых внутри организации.
Как мы видим, причины, вызывающие внешние экономические риски, могут заключаться во внутренней среде предприятия. Таким образом, ни один из внешних рисков не является «чисто внешним».
Что можно сказать о внутренних рисках? Категории внутреннего риска формируются по центрам образования затрат. Центрами затрат являются отдельные подразделения предприятия, на которые могут быть отнесены затраты. Отсюда можно выделить риски: транспортный, снабженческий, производственный, риск хранения готовой продукции, сбытовой и управленческий.
Как и для рисков, относящихся к категории внешних, данные виды внутреннего риска могут быть частично обусловлены причинами, лежащими за пределами предприятия:
Транспортный риск. Является частично внешним, если предприятие пользуется услугами сторонних транспортных организаций.
Снабженческий риск. Становится внешним, когда возникает по вине поставщиков материальных ресурсов и оборудования при невыполнении сроков, объемов, ассортимента, цены или качества поставляемых ресурсов.
Сбытовой риск. Возникает за пределами производственной фирмы при отказе покупателя от продукции не по вине ее производителя. В этой части он относится к категории внешнего риска.
Дальнейшая классификация рисков может быть произведена по структурным подразделениям предприятия, видам продукции, факторам производства и т.д. Но поскольку ассортимент выпускаемой продукции и масштабы производства на малых предприятиях не бывают столь широкими, то оптимальным признаком для классификации рисков являются факторы производства:
Труд. Можно детализировать по категориям персонала, его половозрастным группам, квалификации, стажу работы и другим признакам.
Средства труда. Средства труда для выявления рисков можно рассматривать не только в общепринятой детализации — по их видам, что имеет большое значение для расчета ущерба от его возникновения, — но и в разрезе их возрастного состава, степени износа и годности. Такое деление средств труда на группы облегчает определение возможности и вероятности возникновения внутреннего риска предприятия.
Предметы труда. Целесообразно анализировать по видам, по отнесению на конкретные виды продукции, по величине расхода в различных структурных подразделениях предприятия, по причине образования потерь и т.д. [5].
Управляемость этими двумя группами рисков различна. Внутренние риски непосредственно зависят от деятельности руководителя, команды и других участников, которые могут активно управлять рисковыми ситуациями. Поэтому внутренние риски в достаточной степени управляемы. Внешние риски возникают вне зависимости от деятельности и порождаются окружением фирмы. Они могут учитываться участниками и в некоторой степени быть управляемыми. Важно заметить, что внешние риски можно разделить на две качественные группы:
- — предсказуемые (но неопределенные) — изменение цен, усиление конкуренции на рынке, изменение курсов валют, изменения в налогообложении и т. п.;
- — непредсказуемые — природные катастрофы, срывы в финансировании из-за смены руководства, неожиданные внешние социальные эффекты и т. п.
На основе практики некоторых компаний предлагаются базовые антирисковые мероприятия, применение которых во многом обеспечит эффективное ведение деятельности сразу в нескольких направлениях.
Вовлечение ключевых специалистов фирмы как носителей знаний о предметной области деятельности. Тщательный выбор исполнителя и инструментов деятельности. Контроль качества разработанных решений независимыми экспертами.
Использование высококачественных технических решений в соответствии с текущими требованиями производства и перспективами его развития. Создание необходимых условий для эффективной эксплуатации технических средств. Повышение квалификации персонала, отвечающего за эксплуатацию технической инфраструктуры.
Контроль соблюдения установленных норм, правил и методик выполнения работы. Внедрение международных стандартов (управления проектами, качества и т. п.)Повышение квалификации персонала.
Использование передового опыта управления. Принятие мер по уменьшению последствий возможных ошибок (регламентация, дробление деятельности на этапы и стадии и т. п.).Встречи и переговоры для решения возникающих вопросов и проблем.
Особые условия в договоре (условия оплаты, штрафные санкции и т. п.)Исключительное внимание к планированию и контролю исполнения бюджета.
Их нельзя предотвратить. Однако можно считать их частично управляемыми, так как можно уменьшить последствия и ущерб от их наступления за счет предусмотрительных мер.
Управлять такими рисками значит объективно оценивать связку «бизнес-власть».
Обоснование социальной направленности деятельности и проведение эффективных PR-компаний
На уровне направлений деятельности эти риски необходимо анализировать и учитывать, чтобы минимизировать возможный ущерб от их наступления.
2. СТРАХОВАНИЕ В ТУРИЗМЕ
В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее универсальное средство защиты имущественных интересов юридических и физических лиц всех форм собственности от стихийных бедствий и других негативных явлений.
Страхование при осуществлении туристской деятельности
- 1. В случаях, предусмотренных международными договорами, законодательством страны (места) временного пребывания, туроператор или турагент реализует туристскую путевку, предполагающую выезд за границу, при условии представления туристом свидетельства о страховании жизни и здоровья.
- 2. Договором страхования должны предусматриваться оплата медицинской помощи туристам и возмещение их расходов при наступлении страхового случая непосредственно в стране (месте) временного пребывания.
- 3. Правительство РФ вправе установить к туристам, въезжающим на территорию РФ, требование о наличии свидетельства о страховании жизни и здоровья.
- 4. Туроператор и турагент обязаны застраховать гражданско-правовую ответственность, возникающую из заключенных договоров на оказание туристских услуг [7].
Страхование — это система отношений по защите имущественных интересов хозяйствующих субъектов и граждан при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов [8].
Страхование заключается в распределении убытка (ущерба) одного страхователя между всеми страхователями.
Сущность страхования, как и любой другой экономической категории, выражается в ее функциях. Страхование выполняет четыре функции: рисковую; предупредительную; сберегательную; контрольную.
Содержание рисковой функции страхования заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению международного ущерба пострадавшим.
Предупредительная функция страхования состоит в финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.
Сберегательная функция страхования способствует накапливанию денежной суммы на дожитие.
Контрольная функция страхования выражается в проверке за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда [9].
Объектами страхования в туризме являются как туристы (отдельные граждане), так и туристские фирмы.
Туристская фирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования в туризме проводятся в том же порядке, что и страхование их в других отраслях народнохозяйственного комплекса.
Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц. К числу финансовых рисков относятся:
- 1. Коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами).
- 2. Банкротство фирмы.
- 3. Изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других таможенных формальностей.
- 4. Возникновение обстоятельств форс-мажорного характера.
- 5. Политические риски и др.
Особенности страхования в туризме касаются непосредственно страхования туристов. Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность [10].
Существуют следующие виды страхования туристов:
жизни и здоровья;
на случай задержки транспорта;
на случай плохой погоды во время нахождения туриста на отдыхе (курорте);
на случай непредоставления совсем или недостаточного предоставления услуг туризма;
имущественного риска в шоппинг-туре в случае нарушения таможенных правил, конфискации товара или отказа в пропуске пересечения границы;
расходов, связанных с невозможностью совершить поездку;
ответственности владельца автотранспортных средств.
Страховыми случаями не признаются:
заболевания и травмы, полученные в результате совершения противоправных действий или в состоянии любого (наркотического, алкогольного, токсического) опьянения.
обострения хронических, психических заболеваний, попытки самоубийства.
расходы на лечение в санаториях.
косметические и пластические хирургические операции.
вся стоматологическая помощь за исключением экстренной помощи (если заболел зуб и т.п.).
Страховая компания может сама включить в полис ряд других случаев, за которые страховка не будет выплачиваться [9].
В настоящее время существует две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное. Первая форма включает в себя оплату всех расходов самим туристом и последующая компенсация при возвращении на родину. Это очень неудобно, т.к. туристу заранее неизвестно, какую сумму он должен брать. При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию — как потерпевшему будет оказана необходимая помощь. Турфирма сама выбирает страховую компанию, которая, в свою очередь, возьмет на себя ответственность за оказание своевременной помощи и за оплату расходов [10].
Во взаимосвязи «страхование и туризм» на сегодняшний день имеют ярко выраженный международный характер. Расширение внешнеэкономических связей требует соответствия всех сегментов рынка международным стандартам.
Источник: studwood.net
Риски в туризме
Слово «риск» в буквальном переводе означает «принятие решения», результат которого заранее не известен. Риск — это нечто, что может произойти, а может и не произойти.
По своей сущности риск является событием с отрицательными последствиями. Это гипотетическая возможность наступления ущерба. В связи с этим существует точка зрения, согласно которой о риске можно говорить только тогда, когда существует отклонение между плановыми и фактическими результатами. Данное отклонение может быть либо положительным, либо отрицательным.
Возможность положительного отклонения при исходных заданных параметрах на одно ожидаемое явление носит название «шанс». В этом случае можно говорить о шансе на прибыль. При отрицательном отклонении — с понятием «риск» тесно связано понятие ущерб.
Фактор риска и необходимость покрытия возможного ущерба вызывают потребность в страховании. То есть предпосылкой страховых отношений служит риск.
Риск — это конкретное явление или совокупность явлений, потенциальная возможность причинения ущерба объекту страхования. Например, страховыми событиями при смешанном страховании жизни являются: страхование на случай болезни, от несчастного случая и на случай смерти. В этой связи в условиях договора требуется абсолютно точная формулировка страхового события, которое включается в объем ответственности страховщика. Например, осуществляя страхование имущества туристов, следует точно указать, какое имущество, какую сумму, от какого риска оно страхуется (от кражи, поломки в связи со стихийными бедствиями, порчи от пожара и т.п.).
По своему характеру риски подразделяются на следующие категории: объективные и субъективные, индивидуальные и универсальные, специфические, экологические, транспортные, политические, технические и т.п.
Объективные риски не зависят от сознания и воли страхователя (стихийные бедствия, землетрясения, наводнения и т.п.).
Субъективные риски основаны на отрицании или игнорировании объективного подхода к действительности.
Индивидуальный риск выражается в игнорировании страхования индивидуального домашнего имущества, картин, коллекций и т.п.
Универсальный риск — это риск, который включается в объем ответственности страховщика по большинству договоров. Например, страхование туристов от несчастных случаев и болезней, кражи имущества и т.п.
Особую группу составляют специфические риски: аномальные и катастрофические. К числу аномальных рисков относятся те, которые не позволяют отнести соответствующие объекты к тем или иным группам страхования. Например, индивидуальное страхование жизни, процедура медицинского освидетельствования, страхования на случай «плохой погоды», «не реализации лицензий на отстрел диких животных и зверей» и др. катастрофическими рисками являются риски, которые могут при их наступлении принести значительный ущерб страхователю и в особо крупных размерах (авария на ЧАЭС, землетрясение на Южном Сахалине и др.).
Экологические риски связаны с загрязнениями окружающей среды, а транспортные — подразумевают страхование средств воздушного, наземного, железнодорожного и водного транспорта.
Политические, или репрессивные риски, связаны с противоправными действиями с точки зрения норм международного права, мероприятиями или акциями правительств или граждан суверенного государства.
Технический риск страховщика в теоретическом плане представляет риск, связанный с осуществлением страхования. Наличие технического риска страховщика побуждает его активно участвовать в организации предупредительных мероприятий с целью снижения степени вероятности наступления страхового случая. Например, организация предупредительных мероприятий при страховании промышленных предприятий, различного рода складов, охотничьих туров, рыбной ловли и т.п.
Все рыночные обстоятельства, взятые в единстве и взаимодействии, определяют состояние, которое называется ситуацией, или общей ставкой риска. Ситуация риска характеризует состояние объектов страхования и обстановку, в которой они находятся. Общая ставка риска определяется как сумма частных рисков.
Страховой интерес следует рассматривать как имущественный, опосредованных неким денежным эквивалентом, т.е. денежной суммой, соответствующей этому интересу.
Важно иметь в виду наличие страхования риска, т.е. риск должен обладать характерными чертами, позволяющими страховым компаниям предлагать покрытие такого риска, а именно:
наличие большого количества единиц, подверженных риску;
случайный характер потерь;
некатастрофический характер потерь;
невысокая страховая премия.
С этих позиций следует рассматривать любые проекты, предусматривающие обеспечение страховой защиты каких-либо имущественных интересов.
Характерной особенностью рисковых видов страхования является их кратковременность и непредсказуемость величины ущерба. Например, при страховании туристов от несчастных случаев, болезни или смерти (гибели) трудно сказать заранее, что может произойти с туристом и каковы могут быть последствия страхового случая.
Особенности страхования в туризме — рисковость (вероятность происшествий), кратковременность поездок, неопределенность наступления страховых случаев. В туристическом бизнесе риск наступления нежелательных событий и их негативных последствий особенно велик: сам характер оказания услуг часто связан с пребыванием туристов в различных экзотических, экстремальных и непривычных для них местах, где часто бывает тяжело предусмотреть наличие неблагоприятных для самочувствия туристов факторов. Кроме того, при взаимодействии большого числа не зависящих друг от друга деловых партнеров (зарубежные туроператоры, консульские службы, администрации отелей, транспортные компании и др.) вероятность наступления страховых случаев повышается. В мире принято приобретать страховые полисы путешественника в офисе страховой компании или имеющей с ней договор турфирме. По договору со страховыми компаниями туроператоры и турагенты оказывают выезжающим за рубеж туристам содействие по страхованию различных страховых рисков:
от острых внезапных заболеваний;
от несчастных случаев;
от пропажи багажа или другого имущества;
от невозможности выезда в оплаченную поездку;
от отсутствия снега на горнолыжных курортах;
на случай задержки самолетов и другого транспорта при выезде-въезде;
на случай невыдачи визы:
на случай наступления личной гражданской ответственности горнолыжников;
на случай плохой погоды во время нахождения туриста на отдыхе;
на случай непредоставления или неполного предоставления туруслуг.
Таким образом, страховые компании помогают застрахованному туристу решить все проблемы и получить квалифицированную медицинскую, юридическую или административную помощь. Страховые компании в свою очередь могут предложить страхование рисков турфирмам:
риска гражданской ответственности по договору с туристом и т.п.
Взаимоотношения между турфирмами и страховыми компаниями строятся на основании договоров страхования. Задачей турфирмы является правильный выбор надежной страховой компании, действующей не менее трех лет и имеющей лицензию на осуществление страховой деятельностью по интересующим туриста видам страхования.
В России услуги по страхованию путешественников предлагают более 150 страховых компаний, включая региональные представительства крупных страховщиков. Для туриста бывает довольно проблематично определить, какая из компаний надежная.
В случае если правила страхования, указанные в полисе, туманны и противоречивы (например, могут быть приведены правила добровольного медицинского страхования, которое не имеет абсолютно никакого отношения к рисовым видам страхования выезжающих за рубеж), а покрытие самих медицинских расходов весьма ограничено (турист может быть застрахован на 25 ты. дол. США, но реальное покрытие медицинских расходов может составить не более 8 тыс. дол), то с такой страховой компанией лучше не иметь дела.
Не стоит доверять компаниям, которые предлагают заниженные тарифы. Это обязательно впоследствии скажется на качестве предоставляемых услуг. Приобрести полис лучше у страховой компании, которая страхует при сопровождении зарубежной сервисной компании ассистанс, поскольку предложенные ими виды страхования выдержаны в международных стандартах страхового бизнеса. Турфирмы зачастую делают выбор за клиента, и страховой полис включают в турпакет вместе с визой, ваучером, билетами, советуя отдыхающему позаботиться о себе заблаговременно и свести к минимуму последствия непредвиденного происшествия в незнакомом месте.
Страхование может быть добровольным, обязательным, индивидуальным и групповым.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора между турфирмой (или страховой компанией) и выезжающими за рубеж туристами. Страхование проводится с помощью страхового полиса, охватывающего разнообразные риски, которые могут возникнуть в период отпуска. Практически страхование всех видов является добровольным.
Обязательное страхование осуществляется в силу закона страны пребывания. Медицинское страхование при выезде в некоторые страны является непременным условием получения визы и, по существу, становится обязательным. В большинстве цивилизованных стран страхование занимает одну из важнейших позиций в бизнесе. Так, все больше стран (Франция, Германия, США, Великобритания, Австрия, Швеция, Швейцария, Бельгия, Греция, Испания, ЮАР и др.) устанавливают обязательность медицинского страхования туристов с достаточно высокими лимитом покрытия расходов по страховым случаям — от 30 000 евро для стран Европы, и от 30 000 до 50 000 дол. США для остальных стран.
В настоящее время существуют две формы туристского обслуживания: сервисное (ассистанс) и компенсационное.
Ассистанс — особый вид международного сервисного облуживания туристов на территории страхования в целях оказания им помощи на месте в рамках договора страхования (медицинской, медико-технической, юридической и др.). из-за непредсказуемости страховых случаев и обширной географии зарубежных поездок туристов страховые компании не в состоянии обеспечить экстренную помощь пострадавшим своими силами. Поэтому в период поездки туристов за границу страховые компании оказывают им весь комплекс страховых услуг с помощью зарубежных сервисных медицинских компаний ассистанс (Medical Assistance Company), с которыми они имеют договоры. Сервисное обслуживание с помощью высокопрофессиональных компаний ассистанс включает медицинскую, юридическую или административную помощь застрахованному туристу и не требует от него дополнительных денежных затрат. Несомненно, оно является удобным и современным видом страхового обслуживания. Все расходы при этом виде страхования путешественников несет страховщик.
Компенсационное страхование предусматривает оплату страховых случаев в стране временного пребывания самими туристами. Это, как правило, легкие случаи заболевания, лечение которых стоит недорого. Если при наступлении страхового случая турист самостоятельно купил необходимые лекарства и другие медицинские препараты, то для получения компенсации по страховому полису ему необходимо в течение 30 дней после возвращения из поездки предоставить в страховую компанию все оригинальные счета, справки, чеки на понесенные расходы. Любое возмещение понесенных расходов возможно лишь при условии, что турист имеет страховой полис путешественника. При отсутствии полиса все расходы по возмещению ущерба при наступлении страхового случая несут сами туристы.
Страховые случаи носят сезонный характер: максимальное их количество бывает обычно в летний — осенний сезон (простудные заболевания, различные травмы, желудочно-кишечные заболевания и др.). более спокойным считается зимний — весенний сезон (невысокий процент травматизма, в основном на горнолыжных курортах).
Страховые компании страхуют и повышенные риски, предусмотренные туристским страховым полисом, с наступлением которых они обязаны предоставить туристу необходимую помощь. К группе повышенных рисков относятся ставшие популярными экзотические и экстремальные виды туризма.
Наряду с так называемым пляжным отдыхом туристы хотят пересекать прерии и саванны, странствовать по джунглям и пустыням, карабкаться по скалам, заниматься дайвингом, рафтингом, виндсерфингом, горными лыжами, «покорять» Северный полюс, испробовать сафари, прыгать с парашютом и даже совершать полеты на космическом корабле. С появлением новых туристских маршрутов возникли и необычные страховые случаи: падение с верблюда, ожог растением или морским организмом, укус обезьяны и пр. эта категория туристов относится к группе повышенного риска, и с ними происходят редкие, но серьезные по тяжести и медицинским расходам случаи, что затрудняет работу страховщиков.
Иногда любители активного отдыха кроме повышенного риска получить травму могут столкнуться и еще с одной проблемой. Горы, реки, открытый океан, пустыни — это места, находящиеся на значительном удалении от «цивилизации». При наступлении страхового случая эвакуировать пострадавшего можно только на вертолете, а подобного рода спасательные работы очень дороги. Оплатить такие услуги самостоятельно большинство людей не в состоянии. Решение проблемы — страховой полис и помощь компании ассистанс.
Второй важной группой риска для страхования в туризме являются детские группы. Сферы организованного детского отдыха, экскурсионные автобусные маршруты, обучение детей за рубежом имеют высокую вероятность возникновения страховых случаев. Поэтому страховой полис при поездках детских групп обязателен. При этом стоимость страховки для детей ниже, чем для взрослых.
Если в путешествие отправляется семья с детьми, то застрахованными должны быть все члены семьи, включая детей. Нелишним окажутся взятые с собой лекарства, прежде всего таблетки «от живота», а также бактерицидный пластырь, бинт, чтобы оказывать первую помощь ребенку при получении незначительной царапины от кораллов или при переедании экзотических фруктов.
К третьей группе риска можно отнести туристов пожилого возраста (старше 60 лет), которые предпочитают путешествия по всему свету продолжительностью от одной — двух недель до трех месяцев и более в низкий сезон. Чаще всего в этот период можно увидеть путешествующими туристов Германии, Великобритании, Японии, социальная защита которых позволяем им, находясь на пенсии, выезжать на отдых в другие страны по весьма низким ценам. Нередко в их группах находятся пожилые люди, передвигающиеся в инвалидных колясках.
Российские туристы пенсионного возраста прежде всего по причине недостаточно развитой системы страхования и социального обеспечения выезжают на отдых и в познавательные туры за границу сравнительно редко и в основном предпочитают отдыхать в своем географическом пространстве. Тем не менее, курорты ближнего и дальнего зарубежья (Прибалтика, Кипр, Греция, Турция, Испания и другие страны) всегда готовы принять в низкий сезон российских туристов «третьего возраста» и предусматривают возможность значительного снижения стоимости их проживания в апартаментах при увеличении срока пребывания на курорте до двух — трех месяцев.
Повышенное внимание и надежную страховую защиту страховые компании обеспечивают горнолыжникам, поскольку горные лыжи стали массовым видом туризма, связаны с повышенным риском. Если на Западе горнолыжные курорты издавна пользуются большим спросом, то у российских туристов этот вид зимнего отдыха особую популярность приобрел лишь в последние годы. Особенно большой спрос возникает в период новогодних праздников и зимних школьных каникул в марте. Рейтинг стран — лидеров горнолыжных направлений представлен в таблице № 2.1
Таблица № 2.1. Рейтинг стран-лидеров горнолыжного туризма.
Прогноз на сезон зима-2006/07,%
Источник: studbooks.net
Сущность и виды риска. Основные причины предпринимательских рисков в сфере туризма
В условиях рыночных отношений проблема оценки и управления рисками приобретает самостоятельное значение как важная часть теории и практики управления.
Большинство управленческих решений принимаются в условиях риска, что обусловлено рядом факторов: отсутствием полной информации, элементами случайности и др.
Риск можно определить как неопределенность в отношении возможных потерь на пути к цели.
Деятельность любого предприятия в сфере сервиса и туризма сопряжена с риском в силу того, что оно функционирует в среде, которая характеризуется сложностью и динамизмом.
Запуск любого бизнеса – это риск. Предприниматель должен детально знать все участки и этапы своего бизнеса. И одна из главных задач – хорошо сознавать совокупность рисков, характерных для каждого участка и этапа.
Обычно под причиной возникновения рисковой ситуации подразумевается какой-то источник, вызвавший неопределенность ситуации. Поэтому по природе возникновения различают хозяйственный риск; риск, связанный с личностью предпринимателя; риск, обусловленный недостатком информации.
Хозяйственные риски являются объективными явлениями в деятельности любого предприятия сферы сервиса и туризма. К числу основных из них относятся следующие.
1. Риск случайной гибели (порчи) имущества – риск связан с возможной потерей материальных активов предприятия в результате стихийных бедствий, техногенных катастроф, пожаров и т.п.
2. Коммерческий риск – определяется недобросовестностью партнеров, невозвратом платежей, а также их неплатежеспособностью.
3. Экономический риск – определяется нарушением хода экономической деятельности и недостижением запланированных экономических показателей.
4. Валютный риск проявляется в недополучении прибыли в результате изменения обменного курса иностранной валюты.
5. Процентный риск состоит в непредвиденном изменении процентной ставки на финансовом рынке и проявляется в финансовых потерях от снижения поступления денежных средств в процессе использования финансовых активов, в эмиссионной деятельности предприятия и других случаях.
6. Инфляционный риск.
7. Инвестиционный риск характеризует возможность возникновения непредвиденных финансовых потерь в процессе инвестиционной деятельности предприятия.
8. Налоговый риск имеет ряд проявлений: возможность увеличения уровня действующих налоговых платежей; изменение условий и сроков уплаты отдельных налоговых платежей.
9. Риск потери финансовой устойчивости.
10. Прочие виды рисков.
По ожидаемым результатам выделяют спекулятивный и чистый риски.
Чистый риск – это возможность неожиданной или незапланированной потери без альтернативы возможного выигрыша.
Спекулятивный риск – это ситуация с возможностью не только претерпеть потери, но и приобрести некоторые выгоды из различных вариантов развития событий. В принятии такого рода рисков на себя и состоит роль предпринимателя в экономике.
Для предприятий сферы сервиса и туризма наибольший интерес представляет изучение предпринимательских рисков. Предпринимательский риск – риск, возникающий при любых видах деятельности, связанной с производством продукции, товаров, услуг и их реализацией.
Основными причинами предпринимательского риска в сфере сервиса и туризма являются следующие.
1. Невостребованность произведенных туристских услу г. Возникает вследствие отказа потребителей от приобретения произведенного предприятием турпродукта. Это может привести к затруднительному финансовому положению предприятия. Причины возникновения этого риска: квалификация обслуживающего персонала; организация технологического процесса производства услуг; организация продажи туруслуг; организация рекламы производимых услуг; управление предприятием; маркетинговые исследования туристского рынка и др.
2. Неисполнение хозяйственных договоров (контрактов ). Хозяйственная деятельность базируется на сделках, своевременное исполнение которых партнерами и потребителями является важным условием устойчивости работы фирмы. Чтобы избежать возникновения риска, менеджеры турфирм должны при заключении и исполнении хозяйственных договоров руководствоваться соответствующими статьями ГК РФ и др. законодательными и нормативными актами. Если отказ происходит по инициативе туриста, на него налагаются штрафные санкции, влекущие невозврат депозита или стоимости тура, внесенных туристом заранее.
3. Усиление конкуренции.
4. Возникновение непредвиденных затрат и снижение доходов. Такой риск возникает в первую очередь в случае увеличения рыночных цен на услуги поставщиков туруслуг из-за: ошибок в анализе и прогнозировании конъюнктуры на рынках поставщиков; изменения политики ценообразования поставщиков услуг; уменьшения количества поставщиков, из которого турфирма может выбирать наиболее экономичных.
5. Форс-мажорные риски. Эти риски связаны с непредвиденными ситуациями, возникающими как внутри предприятия, так и за его пределами.
В целом следует отметить, что предпринимательские риски могут возникнуть при осуществлении деятельности в результате влияния многочисленных факторов.
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Источник: studopedia.ru
