В статье разберемся, что такое РКО для предпринимателей и организаций. Рассмотрим, какие операции можно проводить по расчетному счету, а также мы подготовили для вас список банков с выгодными тарифами на расчетно-кассовое обслуживание.
Что такое РКО простыми словами
Если кратко, расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это проведение всевозможных операций по счетам клиентов банка, а также предоставление иных услуг, связанных с обслуживанием физических и юридических лиц: открытие расчетных счетов, совершение переводов, конвертация валют, инкассация, эквайринг и т. д.
Для чего нужно РКО
Сложно представить выход бизнеса на новый уровень без открытия расчетного счета. Задачи усложняются, финансовых потоков становится больше, наличные расчеты ограничены законом суммой в 100 тыс. руб., налоговые правила постоянно меняются — все это приводит к тому, что предприниматели начинают интересоваться условиями расчетно-кассового обслуживания в банках, находя для себя оптимальный вариант.
Точка или Альфа-банк для ИП? Сравнение РКО для бизнеса на максималках
Немаловажен тот факт, что у предпринимателей, имеющих расчетный счет, возникает меньше проблем как с покупателями, поставщиками, так и с налоговой инспекцией. Правильная организация РКО позволит планировать доходы и расходы, вовремя выплачивать заработную плату своим сотрудникам, а также при необходимости переводить средства из одной валюты в другую.
Банки с самыми выгодным расчетно-кассовым обслуживанием бизнеса в России
В списке представлены только надежные коммерческие банки и банки с госучастием.
подробные условия Расчетный счет в банке Точка В сравнении Сравнить Открытие счета: 0 р. Обслуживание: от 0 р./мес. Межбанковский перевод: 0 р./шт.
Источник: rko-tarify.ru
Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) юридических лиц и ИП, условия и тарифы банков
При открытии своего бизнеса, для предпринимателя, становятся актуальными вопросы: — Где открыть расчетно-кассовое обслуживание? Что входит в РКО? Насколько надежно доверять свои финансовые операции банковской структуре? Попробуем на них ответить.
1162 просмотров
Основным видом деятельности любого банка остается комплекс работ по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Услуга позволяет проводить все виды денежных операций, составлять отчетность для бухгалтерии, оплачивать налоги.
Что такое РКО
РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это финансовые операции по ведению и обслуживанию клиентских счетов.
Банковская деятельность складывается не только из привлечения средств на депозиты и кредитования. РКО, банки рассматривают как существенную составляющую операционных доходов. Такой вид коммерческих услуг отнесен к исключительным для кредитных учреждений, что означает их проведение только структурами с соответствующей лицензией, предоставленной регулятором банковского надзора ЦБ России. Клиент вне зависимости от правового статуса, ИП или ЮЛ, заключая договор с кредитным учреждением, соглашается с установленными видами РКО и тарифными планами.
РКО для уже действующего бизнеса
Какие услуги входят в РКО
Рассмотрим расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП по стандартным операциям, которые предоставляют банки:
- обслуживание счета — открытие и сопровождение счета, формирование и предоставление выписок, справок, оформление запросов, платежных поручений по просьбе клиента;
- безналичные операции — переводы по поручению клиента, зачисления на счет, безакцептные списания, перечисление зарплаты на карты физлиц, на корпоративные карты, аккредитивные операции. Перечисления безналичного характера в интернет-банкинге сегодня норма, и такой сервис предлагается продуктовой линейкой многих банков;
- кассовые операции — прием, пересчет, выдача наличных денег, инкассация, размен и обмен банкнот и монет, оформление чековой книжки;
- валютные операции — открытие и сопровождение счетов, валютные переводы, конвертация валюты;
- выпуск банковских карт — выпуск и обслуживание корпоративных (бизнес) карт, карт в рамках зарплатных проектов для сотрудников компаний, эквайринг, установка и поддержка функционирования платежных устройств, стационарных и мобильных.
Тарифы расчетно-кассового обслуживания (РКО)
При выборе банка ориентируйтесь на тарифы расчетно-кассового обслуживания и линейку услуг, которыми предполагаете пользоваться регулярно. Одним коммерсантам важна комиссия за снятие наличности, другим — платность переводов, третьим — во что обойдется функционирование терминалов в торговых сетях. Значение имеют не только отдельные платные услуги, но и комплексный пакет РКО, начисление процентов на остаток по счету, льготное кредитование.
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Банк Санкт Петербург
Открытие – 0 ₽, обслуживание – первый год 0 ₽/мес.
Freedom Finance
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Банк Уралсиб
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Морской Банк
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Открытие – 0 ₽, обслуживание – первые 9 месяцев 0 ₽/мес.
Банк Открытие
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 750 ₽/мес.
Модуль Банк
Открытие – 0 ₽, обслуживание – от 0 ₽/мес.
Как правильно выбрать банк и тариф
Предпочтение банка и РКО, которое предлагает организация, строится на комплексном анализе. Исходите из совокупности характеристик:
- степень надежности, которая проверяется по рейтингу;
- развитие филиальной сети;
- наличие дистанционного онлайн-сервиса;
- стоимость тарифного плана или отдельных услуг;
- оперативность транзакций;
- начисление на остаток по расчетному счету.
Как правило, сегодня предлагается такой пакет услуг, который для одних бизнесменов выгодный, а, например, для ИП, пользующегося счетом только для перечисления налогов и сборов, экономически проигрышный. Начинающим коммерсантам подойдет финансово-кредитная структура, где оплачиваются необходимые в конкретном случае услуги и возможно расширять обслуживание при успешном развитии. Торгово-сервисным компаниям интересны условия по эквайрингу и инкассации, а промышленным холдингам — услуги в комплексе.
Кроме того, экономию затрат на РКО определяет и партнерская структура, то есть, где открыты счета основных контрагентов: расчеты внутри одного банка обойдутся без оплаты.
Обслуживание начинается с открытия счета. Если услуга не бесплатна, следите за акциями, спецпредложениями, чтобы воспользоваться льготным тарифом.
Плата за открытие счета разовая, соответственно важнее рассматривать стоимость регулярно оплачиваемых услуг.
Какие документы нужны для открытия РКО
Для РКО клиент заключает договор с финансово-кредитным учреждением на открытие расчетного счета и последующее обслуживание. Банки самостоятельно устанавливают правила, но минимальные требования регламентированы Инструкцией ЦБР №153-И, согласно которой клиент представляет:
Юрлицо: учредительные документы; лицензии (при наличии); карточку с образцами подписей и печатей; подтверждение полномочия лиц, указанных в карточке; подтверждение полномочий руководителя организации.
ИП: паспорт; карточку с образцами подписей и печатей; подтверждение полномочий лиц, указанных в карточке; лицензии и патенты (при наличии).
Банк принимает на рассмотрение документацию, действительную на дату заключения договора.
Источник: vc.ru
Тарифы РКО для юридических лиц и ИП: правила и критерии выбора
Тарифы РКО — первое, что должно интересовать юридическое лицо или ИП при обращении в финансовое учреждение и открытии расчетного счета. Но при выборе варианта часто возникают вопросы — на что ориентироваться при выборе расчетно-кассового обслуживания банка, что входит в РКО, и какой тариф будет наиболее выгодным для клиента. Эти моменты рассмотрим подробно.
Что такое РКО: кому нужна услуга
Расчетно-кассовое обслуживание — комплекс услуг, касающийся содержания расчетного счета, и предоставляемый банками клиентам. Задача расчетно-кассового обслуживания — в обеспечении бесперебойной работы и ускорения операций с деньгами на расчетном счету. Банковские услуги не бесплатны. Почти за каждое действие финансовое учреждение взимает определенную плату.
В желании подключить как можно больше клиентов, банки предлагают полноценные тарифы РКО, включающие в себя определенный набор услуг. От «наполнения» тарифного плана зависит его конечная стоимость. Сегодня выделяется два основных предложения:
- Для крупных компаний, совершающих ежедневно большой объем транзакций. Для таких клиентов финансовое учреждение предлагает расширенный вариант расчетно-кассового обслуживания с соответствующей ценой. Общие затраты компаний снижаются за счет объема проводимых платежей.
- Для ИП, который только развивают бизнес. В этом случае тарифы подразумевают меньший набор услуг, что позволяет сэкономить на расходах.
От чего зависят тарифы РКО?
При выборе банка и расчетно-кассового обслуживания важно понимать, из каких составляющих формируется этот параметр.
Тарифы РКО включают:
- Расходы на открытие расчетного счета. Этот платеж делается один раз при оформлении услуги.
- Ежемесячные выплаты за обслуживание. В отличие от прошлой статьи расходов, здесь объем затрат выше. В частности, для ИП такие платежи могут составлять существенную часть получаемой прибыли.
- Ставка по отправке платежного поручения. Эта часть тарифа РКО для ИП и юридических лиц существенно влияет на конечный платеж.
Кроме перечисленных элементов, расчетно-кассовое обслуживание включает и ряд других тарифов — за снятие наличности по чеку, эмиссию корпоративной карты, прием платежей, реализацию зарплатного проекта, снятие наличных по чеку и прочие. В сумме формируется общий тариф РКО, выплаты по которому ложатся на «плечи» ИП или юридического лица.
Если говорить в целом, все составляющие плана условно делятся на три категории — одноразовые платежи, периодические выплаты и перечисление средств за определенные операции.
При выборе наибольшее внимание уделяется трем критериям:
- Расходам на открытие.
- Стоимость ежемесячного обслуживания.
- Платеж за проведение поручений банковскими учреждениями.
Как выбрать тариф РКО для юридических лиц и ИП?
Знание основных составляющих тарифного плана еще не дает ответы на вопросы, касающиеся выбора расчетно-кассового обслуживания. Здесь стоит учесть следующие советы:
- Выбирайте тарифы РКО, которые больше подходят именно под ваш вид бизнеса.
- Для ИП, открывающих расчетный сет для оплаты арены или налогов, подойдет расчетно-кассовое обслуживание с наименьшим ежемесячным платежом.
- Проследите, чтобы интернет-банкинг входил в выбираемый план.
- Выбирайте тарифы РКО с наименьшей комиссией за снятие наличности (если в процессе деятельности приходится часто совершать такие операции).
- Если ежемесячный объем платежных операций превышает сотню, лучше отдать предпочтение безлимитному плану.
- Новичкам лучше отдавать предпочтение тарифам расчетно-кассового обслуживания, в которых отсутствуют стартовые издержки.
В завершение стоит отметить, что многие банки предлагают льготные тарифы РКО, поэтому при выборе подходящего варианта не нужно делать спешных решений. Как юридическому лицу, так и ИП необходимо проанализировать предложения, оценить возможности и принять решение.
Источник: officeoff.ru
