Банковский кредит — это способ привлечения заемных средств в деятельность корпораций, способ удовлетворения заемщиком финансовых потребностей, построенный на принципах платности, возвратности, срочности.
Процесс экономических преобразований, происходящий в российском обществе, направлен на то, чтобы организовать конкурентоспособную, независимую и эффективную экономическую систему, способную быстро и адекватно реагировать на изменение внешней среды.
Основным двигателем российской экономики выступают российские корпорации. В рамках общей парадигмы они стремятся активно использовать все доступные механизмы для того, чтобы укрепить свою роль на рынке. Для того, чтобы расширить своё влияние в полезных и перспективных областях функционирования общества, попасть в доходные сферы национального хозяйства, они привлекают разнообразные источники.
Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой
Банковский кредит
Если корпорация не хочет производить структурную перестройку внутренних источников финансирования или нуждается в привлечении ресурсов в сжатые сроки, она может обратиться за услугами в специализированную кредитную организацию и получить банковский кредит.
Кредитование сопряжено с рисками для обеих сторон:
- корпораций, берущих кредит,
- банков, предоставляющих кредит.
Это связано с тем, что при плохо разработанных мероприятиях по управлению выплатами и неверно выбранной тактике поведения оба участника кредитных взаимоотношений рискуют утратить финансовую стабильность. Поэтому банки требуют от кредитующихся корпораций привести показатели своей деятельности к некоторой признанный норме. Речь идёт об упорядочении финансовых результатов, денежных потоков и эффективности деятельности. Эти действия способствуют минимизации финансовых рисков корпорации. Они сопряжены с проведением анализа и совершенствованием политики внешних заимствований, установлением четкого взаимодействия с банками.
Банковское кредитование как источник финансирования характеризуется своими особенностями. Банковские кредиты представлены множеством разновидностей, каждая из которых должна анализироваться применительно к конкретному проекту. При грамотном выборе условий кредитования банковский кредит может полностью окупиться и способствовать получению больших доходов. Но компании должны понимать, что заемные деньги всегда сопряжены с риском. При этом банк применяет разнообразные тактики минимизации своих рисков, в том числе анализ кредитоспособности потенциальных заемщиков.
«Банковский кредит как способ привлечения заемных средств в деятельность корпораций»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Эффективность использования банковских кредитов
Для корпорации важно умение управлять долгами на основе создания обоснованной кредитной политики. В этом случае экономия значительно превысит затраты, поэтому корпорации готовы тратить значительные суммы на привлечение специалистов.
Как банки делают деньги из воздуха? Кредит = деньги
Для заключения кредитного договора важно учитывать ряд факторов, ключевыми среди которых являются:
- целевое распределение средств,
- наличие обеспечения,
- прозрачность информации о корпорации,
- наличие источников покрытия кредитов.
Эти факторы обсуждаются и корректируются обеими сторонами кредитных отношений.
Чтобы обеспечить и поддержать постоянный прогресс, корпорации вынуждены искать новые источники финансирования. Для бизнеса стало нормой привлекать заемные средства.
Для того, чтобы привлеченные заемные средства обеспечивали достижение стоящих перед компанией целей без утраты финансовой устойчивости, требуется систематическое управление долгами. Банковский кредит требует особого подхода к контролю. Это связано с тем, что кредит как таковой является относительно быстрым и наиболее доступным способом привлечь средства, но в нём кроется не меньшая опасность для заемщика. Отсутствие целостного подхода к заимствованиям у банков может привести к тому, что финансовая устойчивость корпорации снизится вследствие превышения лимитов заимствования, неплатежеспособности из-за допущенных при составлении графика ошибок.
Итак, корпорация должна постараться предельно четко сформулировать путь своего будущего развития. Границы и условия перспектив должны фиксироваться в кредитной политике. Чаще всего в ней рассматриваются правила управления долговыми позициями и методы контроля рациональности и продуктивности их использования. Чтобы эффективно пользоваться заемными средствами и максимально выгодно ими управлять, менеджмент составляет кредитный план, базирующийся на бюджетах и планах инвестиционного развития. В зависимости от содержания плана формируется структура портфеля заемных средств.
В любом бизнесе присутствует риск нехватки дохода от основной деятельности на погашение текущих кредитов. В этом случае корпорациям приходится привлекать новые источники заемных средств или выплачивать пени и штрафы за просрочку по платежам. Для решения этой проблемы можно попробовать убедить кредитора произвести пересмотр графика платежей.
Банк может согласиться на неравномерные выплаты с варьированием сумм в соответствии с прогнозом поступления денежных средств. Для получения согласия на такие индивидуальные условия корпорация должна убедить банк в том, что перенос сроков оплаты сделает транши регулярными, без просрочек. Аргументом может выступать устранение кассовых разрывов, что подкрепляется отчетом о движении денежных средств, договорами с основными покупателями и т.д.
Каждый метод оптимизации кредитных условий должен базироваться на ответственности заемщика в части выполняемого перечня действий при подготовке к получению кредита. Дальновидные компании выстраивают отношения с банками и их представителями, рассматривая продуктивное сотрудничество как залог будущего успеха. Преимуществом может стать проведение мониторинга условий кредитования разными банками даже в те периоды времени, когда кредит не требуется.
Корпорации, которые выбирают банковский кредит как способ пополнения источников финансирования, продумывают и просчитывают буквально каждый свой шаг, для них главное соблюдение финансовой устойчивости и минимизация затрат на привлечение заемного капитала.
Источник: spravochnick.ru
Роль банковского кредитования в развитии предприятий реального производства Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»
Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Григорян Флора Рустамовна
Рассматриваются проблемы обеспечения экономики России кредитными ресурсами, анализируется эффективность функционирования банковской системы как кредитора национальной экономики и предлагаются пути совершенствования банковского кредитования предприятий .
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Григорян Флора Рустамовна
Банковское кредитование экономики: состояние, тенденции, стратегия роста
Банковское финансирование инновационной экономики Украины
Стимулирование деловой активности: есть ли потенциал у банковской системы?
Анализ кредитной политики банковского сектора России в современных макроэкономических условиях
Банки и инвестиционный процесс
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
The banking sector is the lender (creditor) of the national economy
The article studies the problems of the credit resources of Russia’s economy , analyzes the efficiency of the banking system as a creditor of national economy , and suggests ways to improve the bank lending to enterprises .
Текст научной работы на тему «Роль банковского кредитования в развитии предприятий реального производства»
РОЛЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РАЗВИТИИ ПРЕДПРИЯТИЙ РЕАЛЬНОГО ПРОИЗВОДСТВА
аспирантка кафедры экономики и финансов общественного сектора РАНхиГС
Банковский сектор обеспечивает финансовыми ресурсами предприятия народного хозяйства. Доступность финансовых ресурсов на кредитном рынке и эффективность использования заемных средств обеспечивают устойчивый экономический рост. Рациональное использование кредитно-инвестицион-ных ресурсов может решить такие проблемы, как подъем экономики страны, структурная диверсификация экономики, оздоровление предприятий промышленного производства и выход из кризисного состояния, внедрение инноваций, сокращение безработицы и др.
Анализ эффективности функционирования банковской системы в Российской Федерации в качестве кредитора национальной экономики показывает ее низкую отдачу. В результате недофинансирования основных фондов на протяжении последних 20 лет наблюдается тенденция морального и физического старения предприятий России. Так, моральный износ составляет порядка 90%. Степень физического износа основных фондов в настоящее время превышает 47%, а в некоторых отраслях достигает 67%. Средний срок службы основных фондов в промышленности России — 22 года, тогда как в США — 5 лет [1].
доля банковских инвестиций в общей сумме капиталовложений предприятий составляет 12-14%, из них около 2% приходится на иностранные банки [2]. В США этот пока-
затель равен 40%, в странах ЕС — 42-45%, в Японии — 65%. Такие источники финансирования, как средства от выпуска корпоративных облигаций и от эмиссии акций, образуют ничтожную долю в общем объеме источников инвестиций в основной капитал — 0,01% и 1,4% соответственно.
Основными причинами неэффективного финансирования предприятий банковским сектором являются: низкая капитализация, слабая ресурсная база, высокие кредитные риски и ставки кредита, несовершенство законодательной базы, институциональные проблемы и др.
Рассматривая причины, препятствующие кредитованию экономики в необходимом объеме, следует также отметить такие аспекты, как недостаточная прозрачность заемщиков, институциональные ограничения, сложности в оформлении прав собственности на залог, недейственность законодательной базы по банкротству.
Средства, которыми в настоящее время располагают кредитные организации, достаточны только для скромных инвестиций в основной капитал и обеспечивают лишь производственную деятельность предприятий.
В сложившихся условиях объем кредитов, предоставленных отечественным банковским сектором, составляет порядка 26-28 трлн руб. [3], и эта сумма в основном задействована для краткосрочного кредитования со сравнительно низким уровнем риска.
Объем капиталов банковской системы России во много раз меньше, чем анало-
гичный показатель ведущих экономик мира. Капитал отечественных банков составляет 9,6% по отношению к валовому внутреннему продукту (ВВП). В Англии и Франции соответствующий показатель равен 25-26%, в Австрии — 32%. В абсолютных величинах капитал банков России к ВВП в 8 раз меньше, чем в Германии, и в 14 раз меньше, чем в США.
Низкая капитальная база банков не позволяет им аккумулировать ресурсы больших объемов, ограничивает их в активном финансировании крупных инвестиционных проектов.
Соотношение всех активов банковской системы России к ВВП страны в 2011 г. составил 87,6%, в Германии — 379%, во Франции — 450%, в Швейцарии — 770%. Более половины активов и собственного капитала приходится на пять российских банков (таблица 1) [3].
Слабая ресурсная база и ее краткосрочный характер хронически ограничивают активные операции банков. По данным Росстата, в структуре сбережений населения преобладают вклады со сроком от одного года до трех лет. доля долгосрочных ресурсов в общем объеме привлеченных средств является крайне низкой — в среднем 8% депозитной базы.
По данным ЦБ РФ, из 978 действующих кредитных организаций на 01.01.2012 г. только 643 имеют уставный капитал более 150 млн руб. Соответственно только 65,7% имеют возможность выдавать кредиты на сумму 40 млн руб. и больше. Практически 90% банков не могут выдавать кредиты объемом 400 млн руб.
На объемах кредитования отражаются низкие показатели объема капитализации, активов банковской системы России. В целом объем выданных кредитов реальному сектору, по данным Всемирного банка, составляет в России 38,6% ВВП, что соответствует таким странам, как Нигерия (36,3% ВВП) и Шри-Ланка (40,5% ВВП), Папуа-Новая Гвинея (35,5% ВВП), тогда как в развитых странах этот показатель намного выше.
Структура совокупного объема кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям по срокам погашения (таблица 2), указывает на преобладание краткосрочных ресурсов. доля в общем объеме кредитов, депозитов и прочих размещенных средств в рублях и валюте свыше трех лет составляет не более 39-40% [3].
Эффективному долгосрочному предло-
Таблица 1. Показатели собственного капитала и активов кредитных организаций, ранжированных по величине активов, млрд руб.
01.01. 2007 01.01. 2008 01.01. 2009 01.01. 2010 01.01.
2011 01.01. 2012
Собственные средства (капитал) — всего, в том числе: 1 693 2 671 3 811 4 621 4 732 5 242
1 — 5 607 1 153 1 880 2 405 2 309 2 627
6 — 20 330 495 653 793 865 913
21 — 50 219 293 383 433 521 553
51 — 200 300 429 547 621 660 714
свыше 200 237 300 348 368 378 435
Всего активов — всего, в том числе: 14 046 20 241 28 022 29 430 33 805 41 628
1 — 5 5 968 8 560 12 941 14 093 16 139 20 805
6 — 20 2 872 4 326 5 906 6 018 7 052 8 414
21 — 50 1 702 2 589 3 725 3 573 3 931 4 564
51 — 200 2 194 3 055 3 726 3 921 4 617 5 389
свыше 200 1 310 1 711 1 723 1 825 2 066 2 456
Роль банковского кредитования в развитии предприятий реального производства 109
Таблица 2. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, млрд руб.
01.12.2007 01.12.2008 01.12.2009 01.12.2010 01.12.2011
Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства в рублях
организациям — всего 6 955 9 135 9 405 10 4975 13 661
из них по срокам погашения:
до 30 дней 417 4447 2847 3807 4857
от 31 до 90 дней 443 364 208 2937 370
от 91 до 180 дней 672 752 404 5232 817
от 181 дня до 1 года 2 185 2 846 2 067 2 117 2 706
от 1 года до 3 лет 1 858 2 499 2 849 3 033 3 849
свыше 3 лет 1 302 2 037 2 968 3 481 4 671
Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства в иностранной валюте
организациям — всего 2 277 3 598 3 610 3 864 4 448
из них по срокам погашения:
до 30 дней 40 35 30 47 39
от 31 до 90 дней 88 144 65 56 92
от 91 до 180 дней 205 205 151 109 135
от 181 дня до 1 года 485 731 547 585 700
от 1 года до 3 лет 692 1 141 1 046 1 046 996
свыше 3 лет 756 1 289 1 597 1 905 2 388
жению банками кредитных ресурсов противостоят высокая доходность альтернативных областей вложения капитала и приемлемый уровень риска. Повышенные риски рынка долгосрочного кредитования связаны как с недостаточной ресурсной базой банковского сектора, так и с отсутствием первоклассных заемщиков в стране.
Надежность предприятия на рынке кредитования определяется наличием обеспечения кредита. В последние годы серьезным ограничением для кредитования предприятий является сужающаяся залоговая база.
Препятствием на пути получения кредитных ресурсов в необходимом объеме служат пассивное использование инструментов финансового рынка предприятиями, а также моральный и физический износ основных фондов.
Несовершенство законодательной базы в залоговой сфере — барьер для всестороннего использования этого инструмента при обеспечении кредитных сделок, снижения кредитного риска, расширения кредитования предприятий. В данном случае основные проблемы лежат в области регистрации движимого имущества и изъятия залога из конкурсной массы.
Сопоставительный анализ показывает, что крупным предприятиям легче нести тран-закционные издержки, связанные с процессом кредитования, и они предпочтительнее для банков. Малые и средние корпоративные клиенты зачастую не в состоянии выполнить соответствующие условия, тем самым они менее привлекательны для кредитных организаций.
Одной из причин сдерживания кредитования экономики является высокая ставка кредита. Примерно для 2/5 руководителей предприятий дороговизна кредита — одна из
главных причин, тормозящих рост капитальных вложений. По кредитам свыше одного года наблюдается рост, что указывает на риски долгосрочного кредитования (таблица 3). В США и Великобритании этот показатель более чем в два раза меньше.
В то же время в последние годы ставки по кредитам для нефинансового сектора снижаются (таблица 3) [4].
Высокие кредитные риски, ограничи-
вающие кредитование, связаны с неудовлетворительным финансовым состоянием предприятий, низкой рентабельностью производства, убыточностью, плохим состоянием производственных мощностей. Большинство предприятий производит продукцию, не способную конкурировать на рынке.
Кредитная дисциплина заемщиков снижается. Об этом свидетельствует динамика просроченной задолженности. По данным ЦБ РФ, она составляет 2,8% от общей суммы кредитов на 01.01.2012 г.
Отсутствие долгосрочных источников финансирования — системный дефект, преследующий экономику России. Преобладание краткосрочного кредитования в экономике не позволяет строить долгосрочных планов развития. Спрос на кредитные ресурсы со стороны реального сектора в основном сосредоточен на кредитовании оборотного капитала.
Необходимо разорвать порочный круг, который сложился при недостаточности кредитных ресурсов, высокой цене кредитов, низкой рентабельности финансируемых проектов и самих предприятий, а также не всегда эффективной организации процесса кредитования.
Банки пока не научились зарабатывать на кредитовании реального сектора. Реальная экономика не может ускорить экономический рост, потому что банки не удовлетворяют ее реальных потребностей. В силу привычки кредитные организации предпочитают
Таблица 3. Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями нефинансовым организациям в рублях и иностранной валюте, % годовых
01.12.2007 01.12.2008 01.12.2009 01.12.2010 01.12.2011
Процентная ставка по кредитам по срокам погашения, в рублях
до 30 дней 8,8 13,5 10,6 6,5 7,3
от 31 до 90 дней 11,3 16,6 14,7 9,5 10,4
от 91 до 180 дней 11,2 16,5 15,8 10,5 10,4
от 181 дня до 1 года 11,9 16,2 15,1 10,6 10,9
до 1 года 10,8 15,5 13,7 9,1 9,3
свыше 1 года 11,5 14,1 13,8 9,8 10,7
Процентная ставка по кредитам по срокам погашения, в долларах США
до 30 дней 7,0 6,5 5,9 3,0 2,2
от 31 до 90 дней 9,0 11,6 8,8 6,0 6,2
от 91 до 180 дней 9,8 11,4 9,8 7,2 5,3
от 181 дня до 1 года 10,0 12,3 10,3 9,0 7,1
до 1 года 9,1 10,7 9,0 6,2 5,5
свыше 1 года 9,1 11,7 8,7 8,0 7,9
Процентная ставка по кредитам по срокам погашения, в евро
до 30 дней 7,2 6,9 9,4 5,2 7,0
от 31 до 90 дней 9,0 13,0 10,3 7,1 8,8
от 91 до 180 дней 9,3 13,3 12,8 7,8 5,6
от 181 дня до 1 года 8,4 11,5 11,5 9,4 9,5
до 1 года 8,6 11,2 11,0 7,7 8,0
свыше 1 года 8,4 11,5 8,2 8,6 9,2
жить за счет заработков на валютном рынке и рынке ценных бумаг, где отдача происходит быстрее и эффективнее [5].
На наш взгляд, существующие ограничения кредитования предприятий реальной экономики банками снимают синдицированное (консорциальное) и параллельное кредитование потребностей предприятия в кредитных ресурсах в необходимом объеме, усиление роли лизинга и посреднических операций банков в экономике.
Предлагается увеличивать долю ресурсов, привлеченных на рынке корпоративных облигаций, фондовом рынке, долгосрочного банковского кредитования. Объем их потребности в заемных средствах в большей части зависит от макроэкономической ситуации и принадлежности к определенной отрасли народного хозяйства.
Следует совершенствовать программы кредитования малых и средних корпоративных клиентов, обращая внимание на приемлемые для данного сегмента транзакцион-ные издержки и предлагая им гибкие схемы кредитования с учетом кредитного риска. Необходимо сфокусировать внимание на различных схемах субсидирования процентных ставок по кредитам, предоставлении государственных и муниципальных гарантий субъектам малого бизнеса и оказании консультационных услуг с целью повышения финансовой грамотности потенциальных заемщиков и снижения риска неэффективного вложения капитала.
В качестве залога могут быть использованы ликвидные и имеющие справедливую оценку активы, увеличивающие кредитное плечо предприятий и снижающие уровень кредитных рисков, вследствие чего расширится потенциал банковского сектора в
сфере кредитования реальной экономики. Изменения в сфере залогового обеспечения кредита позволили бы удовлетворить острую потребность в заемных средствах со стороны предприятий без кардинального снижения качества банковских активов.
К широкому спектру активов потенциальной залоговой базы, которую предприятия могут предложить в качестве обеспечения кредита, относятся земля, дебиторская задолженность, залог прав требования по депозитным счетам и депозитным сертификатам. Сюда же можно отнести недвижимость, товары в обороте, транспортные средства и ценные бумагами. Следует создать реально функционирующие рынки данных ресурсов и совершенствовать законодательство для использования этих активов в качестве залоговой базы.
В целом потребность экономики в кредитных ресурсах не совпадает с возможностями банковской системы. для обновления производственных мощностей предприятиям необходимы огромные объемы долгосрочных ресурсов. Потребность в денежных средствах на приобретение только машин и оборудования, по оценкам экспертов, составляет 15 трлн руб. [6].
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
В целом модернизация производственных мощностей предприятий реальной экономики требует около 30% ВВП страны. В то же время закупка типовых технологий и их модернизация не решают всех проблем развития экономики. Следует смотреть в будущее и искать новые решения, совершенствовать имеющиеся технологии, в противном случае статус вечно догоняющей экономики обеспечен.
На взгляд автора, кредитование экономики без фокусирования на инвестиционное
кредитование не позволит России быть в числе стран-лидеров. Это означает, что кредитование должно быть в первую очередь связано с постоянным обновлением и модернизацией производственных мощностей, с инновационным развитием. Коэффициент обновления основных фондов в России должен быть как в США — не менее 15%, а не 3,9%.
Соответственно, объем инвестиций в основной капитал в России, который сейчас в четыре раза меньше, чем в США, должен быть значительно увеличен. Особенно важно обеспечить кредитование НИОКР на уровне стран — лидеров экономического роста, т. е. от 2,7% до 4,5% ВВП. В России этот показатель составляет лишь 1% ВВП.
Создание благоприятных условий кредитования — важная задача государства, банковской системы и предприятий.
1. URL: www.gks.ru — Сайт Федеральной службы государственной статистики.
2. Смулов А.М. Промышленные и банковские фирмы: взаимодействие и разрешение кризисных ситуаций. М.: Изд-во «Финансы и статистика», 2009.
3. URL: www.cbr.ru — Сайт Центрального банка Российской Федерации.
4. Бюллетень банковской статистики. 2012. № 1, № 2.
5. Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки. М.: Изд-во КНОРУС, 2009.
6. Аганбегян А.Г. О новой роли банков в финансировании послекризисного социально-экономического развития России (субъективные заметки) // Деньги и кредит. 2011. № 1.
ПРАВИТЕЛЬСТВО ФЕДЕРАТИВНОГО ГОСУДАРСТВА В СИСТЕМЕ ОРГАНОВ ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ ВЛАСТИ (на ПРИМЕРЕ Австрии, Бельгии, Германии и России)
аспирантка кафедры правового регулирования экономики и финансов МИгсу
Федеративный характер государства предполагает разделение полномочий между органами государственной власти как по горизонтали (между законодательными, исполнительными и судебными органами), так и по вертикали (между федеральными органами государственной власти и органами государственной власти субъектов федерации). Следствием организации системы исполнительной
власти на основе принципа федерализма являются децентрализация государственного управления и наличие сложного характера взаимоотношений между органами исполнительной власти как носителями публичной власти. Федеративная и унитарная формы государственного устройства имеют свои плюсы и минусы. К современным тенденциям развития государственной власти относятся ее децентрализация и деконцентрация, поскольку именно в таком случае обеспечивается эффективность управления в сложно устроен-
ном государстве, в котором присутствует дифференциация экономических, социальных, культурных условий жизни в различных его регионах.
Исполнительная власть занимает важное место в системе организации государственной власти в условиях федеративного устройства. В ней заключено то звено государства, которое наиболее приближено к народу и практически организует его жизнь. Как отмечают Д.Н. Бахрах [1] и А. Фосскуле [2], исполнительная власть необходима для нала-
Источник: cyberleninka.ru
ФУНКЦИИ И РОЛЬ БАНКОВСКОГО КРЕДИТА
Кредит — форма экономических отношений, возникающая между кредитором и заемщиком по поводу финансовых средств, передаваемых во временное пользование.
В экономической системе общества роль и место банковского кредита определяются выполняемыми им функциями.
- перераспределительная. В рыночной экономике кредит является стихийным макрорегулятором за счет удовлетворения потребностей хозяйствующих субъектов в дополнительных финансовых ресурсах. Для устранения диспропорций распределения финансовых ресурсов по отраслям экономики необходимо государственное регулирование;
- экономия издержек обращения, реализуемая через ссуды на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств и обеспечивающая ускорение оборачиваемости капитала — экономию общих издержек обращения;
- ускорение концентрации капитала. Концентрация капитала является необходимым условием развития любого хозяйствующего субъекта. Кредит позволяет провести концентрацию капитала в максимально короткие сроки, с меньшими ресурсными затратами;
- обслуживание товарооборота. Кредит ускоряет и упрощает товарный оборот через такие механизмы, как вексель, чек, кредитные карточки и т.д.;
- ускорение научно-технического прогресса. В научно-технической сфере существует большой разрыв между разработкой и внедрением. Кредит позволяет реализовать большое количество инновационных проектов, в которых требуются значительные инвестиции на начальном этапе реализации.
- обеспеченность кредита;
- платность банковских ссуд;
- возвратность;
- срочность кредитования;
- дифференцированность кредитования.
- производства;
- реализации;
- потребления;
- денежного оборота.
НОВОСТИ
Статьи, интервью , публикации
Виды инвестиционных качеств ценных бумаг и методы их оценки читать
Ипотека: монополия или конкуренция читать
Что должен знать клиент, прежде чем заключить договор с банком читать
425 000 000 клиентов Facebook, которые не приносят доход читать
Лучше банка может быть только… брокер! читать
Патентная неизбежность для малого бизнеса читать
Ипотека. Сегодня это слово у всех на слуху. Однако далеко не все знают. читать
Первичный и вторичный рынки ценных бумаг читать
Инновационные программы должны быть подвергнуты «усушке» читать
Информация, размещенная на сайте, получена из открытых источников, не претендует на полноту, актуальность и гарантированную достоверность, не предоставляется с целью оказания консультативных услуг и не является публичной офертой к осуществлению каких-либо инвестиций. Редакция проекта и авторы текстов не несут ответственности за возможные убытки, связанные с использованием содержащейся на страницах портала bankmib.ru информации. Финансовое инвестирование сопряжено с повышенным риском, в связи с чем инвесторам необходимо провести самостоятельный анализ ситуации и объектов инвестирования перед вложением средств.
Источник: bankmib.ru
