С чего начать бизнес терминал оплаты

Банковский терминал для ИП — устройство, позволяющее принимать пластиковые карты клиентов для увеличения объемов продаж.

Эквайринг обязателен для Предприятий с оборотом больше 60 млн в год, а остальные ИП вправе решать самостоятельно — ставить оборудование или нет.

Существует перечень направлений, для которых установка POS-терминалов не обязательна — газетные киоски, предприятия общепита, религиозные организации и продавцы народных товаров.

Виды банковских терминалов для ИП

В продаже можно найти несколько видов POS-терминалов. При покупке ККТ предприниматели ориентируется на направление бизнеса, особенности оплаты и текущий оборот.

Выделяется два типа банковских терминалов для ИП:

Стационарные — устройства без встроенного АКБ, работающие от 220 В. Они подключаются к ПК через USB или предают информацию другими способами (GPRS, Dial-Up). Для оплаты за товар человек сам подходит к кассе и использует карту.
Мобильные. Такие терминалы оплаты имеют автономное питание и связываются с сетью через Wi-Fi или Bluetooth. Аппаратура подходит для выездного бизнеса (такси, службы доставки и т. д.).

Терминалы оплаты по банковским картам отличаются и по виду эквайринга:

Терминал Киви Qiwi реальный опыт. Бизнес с нуля

торговые — устанавливаются в крупных торговых точках, имеют большие размеры, печатают чеки;
переносные (компактные) — аппараты, считывающие сведения с карточки и передающие данные по SIM, Wi-Fi или другим беспроводным путем;
мобильные — подключаются через разъем телефона;
интернет-терминалы — для оплаты в Сети (чек отправляется на e-mail).

виды терминалов

Установка терминала для оплаты

При пользовании услугой ИП может купить свой POS-аппарат, арендовать устройство или переоборудовать имеющийся терминал.

Процесс установки ККТ проходит в несколько шагов:

Определение необходимости монтажа.
Выбор банковской организации с подходящим тарифом и комиссией.
Изучение рынка процессинговых организаций. Для начинающих ИП часто хватает мобильного эквайринга.
Сбор бумаг, необходимых для передачи в банк (документация по ИП, счет, реквизиты).
Подача заявки и оформления соглашения с банковской организацией.

На последнем этапе работники банка приходят на торговую точку, проводят установку терминала, предназначенного для оплаты банковскими картами, и консультируют работников ИП.

Как это работает

Оплата с применением POS-терминала проводится в течение 2-3 секунд. Процесс платежа проводится в несколько шагов:

Человек информирует кассира или продавца о желании заплатить деньги при помощи банковской карточки.
Кассир просит передать паспорт (если речь идет о крупной сумме).
Продавец устанавливает карту в POS-аппарат и активирует «пластик».
Покупатель указывает ПИН.
Данные направляются в процессинговую компанию.
Проверяется наличие средств на карточке.
Если денег достаточно, они переводятся на счет банка.
Печатается чек (два экземпляра). Выдается клиенту и оставляется у продавца.

Банковская организация переводит средства на расчетный счет клиента (вычитается только комиссионный платеж).

Банковский терминал для ИП от Сбербанка

Сбербанк предлагает POS-терминал с эквайрингом по выгодным тарифам.

При обороте до 1 000 000 комиссия равна 2%.
Если безналичные продажи проводятся на большую сумму, комиссия снижается до 1,8%.

При обороте до 30 т. р. взимается 2,5% от суммы плюс берется плата за аренду POS-аппарата (1000 р ежемесячно).
Если безналичные покупки совершаются на сумму от 30 000 р в месяц, тариф определяется персонально.

Для подключения услуги нужно подать заявку, согласовать время встречи с представителем Сбербанка и оформить договор. ИП остается установить аппарат и принимать платежи. Плюсы сотрудничества — личный менеджер, персональная поддержка, бонусная система и ежедневные отчеты.

Источник: officeoff.ru

Терминал безналичной оплаты: установка, обслуживание, условия различных банков

Во время ведения предпринимательской деятельности по продаже товаров и предоставлении услуг применяют много современных систем. Многие стараются установить терминал безналичной оплаты, так как эта услуга востребована клиентами. Можно подключить аппарат любого банка, но в России самым популярным является Сбербанк. Нюансы подключения данной услуги и обслуживания представлены в статье.

Общая информация

Самой удобной формой оплаты является банковская карта. Все чаще люди пользуются именно ими, а не привычными банкнотами. Поэтому число компаний, которые предоставляют торговый эквайринг, регулярно увеличивается. Не только крупные фирмы стараются работать с терминалом безналичной оплаты, но и мелкие предприятия.

Есть 3 вида эквайринга:

Мобильный.
Интернет-эквайринг.
Торговый.

Последний в списке является банковской услугой, при которой торговые представители принимают банковские карты, а не наличный расчет. При установлении терминала безналичной оплаты банковская организация предоставляет оборудование, а также расчетное, технологическое, информационное обслуживание. Данная услуга позволяет принимать платежи карточками известных платежных систем.

Субъекты

В этом процессе участвуют:

Покупатели.
Продавцы.
Банки-эквайеры.
Платежные системы.

В некоторых случаях между магазином и банком добавляют процессинговую компанию. Крупные банки обычно имеют личный процессинговый центр. Задачей данной организации является установка терминала для оплаты банковскими картами, а также регистрация оборудования, обработка, хранение информации по всем операциям.

Состав комплекса

Терминал автоматизирует оплату покупок и услуг. Эквайринговый комплекс включает:

Монитор. С его помощью оператор контролирует вводимую информацию о платежах и товарах.
Системный блок. В нем осуществляются процедуры по обработке и сохранению информации о транзакции.
Дисплей покупателя. У клиента ест возможность контролировать сведения о товаре, его цене и количестве.
Клавиатура. Используется для ввода данных о товаре.
Считыватель карт. Он может быть встроенным и автономным.
Печатающее устройство. Требуется для получения чека.
Фискальная часть. Хранит денежные знаки в оперативном режиме. Бывает механической и автоматической.
Программное обеспечение.

Терминал напоминает кассовый аппарат, поскольку выполняет торговые операции. Кроме учета продаж оборудование накапливает другую информацию, например, цены, описание, сроки годности товаров.

Наличие в магазине оборудования позволяет пользоваться преимуществами таких расчетов. Устройство удобно для продавцов и покупателей. Именно поэтому многие бизнесмены предпочитают работать с такой системой.

Достоинства

Терминал безналичной оплаты имеет много преимуществ как для крупных компаний, так и для частных предпринимателей. К плюсам относят:

Повышенную конкурентоспособность организации.
Увеличение денежного оборота.
Трата потребителями больших сумм, так как на карте обычно больше денег, чем в кошельке. Если можно рассчитаться картой, люди часто совершают незапланированные покупки, что выгодно торговой точке.
Исключение риска полученных фальшивых денег.
Повышение скорости проведения операций.
Уменьшение расходов на сохранность денег.
Повышение оптимизации обслуживания клиентов.
Безопасности платежа.

Терминалы для безналичного расчета предоставляются многими банками страны. Потребуется оформление расчетного счета. Также важно ознакомиться с тарифами на данные услуги.

Банк «Русский Стандарт»

Терминал в магазине от данного банка является одним из популярных. Комиссия за операцию составляет 2,5 %. За подключение и приобретение оборудования придется заплатить от 12 тыс. рублей. Можно работать с расчетными счетами других банков.

«Модульбанк»

Многие предприниматели выбирают этот банк. Терминал предоставляется в собственность. Есть возможность покупки его в кредит по ставке 16 % от цены терминала. Доставка происходит за 5-7 рабочих дней после оплаты. Все настройки осуществляет сотрудник банка.

Предпринимателю нужно лишь включить терминал.

Комиссия за транзакцию составляет 1,9 %. Подключается оборудование бесплатно. Цена оборудования зависит от его вида, но находится в пределах 24,5-33 тыс. рублей. Предоставляются терминалы безналичной оплаты Ingenico.

Банк «Точка»

Для оформления услуги не требуется никуда ходить. Следует лишь посетить интернет-банк и подписать с ним договор. Не требуется оплата дополнительных платежей и обеспечительного взноса. Деньги на счет поступают на следующий рабочий день. Оборудование не нужно приобретать: его берут в аренду на год, а затем оно переходит клиенту в собственность.

Комиссия за операцию – 1,6-2,3%. Подключение бесплатное. Цена оборудования составляет 23 – 31 тыс. рублей. Предоставляется рассрочка на год. Подключается оборудование фирмы Verifone модели 520 и 675.

«Райффайзенбанк»

Если установить терминал безналичной оплаты этого банка, то комиссия за операцию будет равна 1,9-2,2%. Плата за пользование оборудованием составляет 190-990 рублей в месяц.

Цена за подключение и регистрацию находится в пределах 490 – 29 990 рублей. Конкретная стоимость зависит от оборота. Чем он выше, тем выгоднее тариф.

«ВТБ 24»

Комиссия за операцию зависит от оборота:

До 100 тыс. рублей – 2,7 %.
До 150 тыс. – 2,2 %.
От 150 тыс. – 1,6 %.

Обслуживание терминала безналичной оплаты составляет до 1000 рублей за месяц. Стоимость стационарного POS-терминала начинается от 10 тыс. рублей, переносного – от 16 тыс. По тарифу «Малый бизнес» POS-терминал стоит от 2,6 тыс. рублей.

Сбербанк

Многие бизнесмены устанавливают терминал безналичной оплаты Сбербанка. Для этого требуется открыть расчетный счет в этом учреждении. Также устанавливается терминал удаленного обслуживания клиентов. Комиссия за транзакцию определяется оборотом: от 1 млн рублей – 1,8 %, до 1 млн – до 2,4 %.

Согласно отзывам пользователей, это не предел комиссии. Если обороты небольшие, то процент может составлять 3,4-4 %. При стабильном обороте ставка составляет 1,8-2,4 %. Сбербанк признан лидером по торговому эквайрингу.

Особенности оплаты

Как выполняется оплата через безналичный терминал? Вся процедура составляет не больше 60 секунд. Процедура оплаты осуществляется в несколько этапов:

Предоставляется карта для оплаты.
Продавец отправляет запрос и получает разрешение от процессингового центра.
Этот центр связывается с банком, который выпустил карту.
Владельцу надо ввести PIN-код. Иногда оплата происходит благодаря касанию карточкой устройства. В этом случае вводить пин-код не требуется.
Средства списывают со счета владельца.
Покупателю предоставляется чек об операции.

Так происходит оплата товаров и услуг. Для выполнения операции требуется импринтер или POS-терминал. Разница 2 видов оборудования заключается в следующем: зачисление денег с помощью импринтера выполняется на третий день. Если применяется POS-терминал, то на следующий.

Права и обязанности

При установке аппарата для безналичного расчета банк должен оказать квалифицированную техническую помощь, консультацию по любому вопросу. Есть и другие обязанности у банковского учреждения:

Выполняется установка POS-терминала, а также осуществляется первичное тестирование оборудования.
Предоставляется информационное сопровождение и помощь в обучении работников.
Деньги переводятся на счет компании в установленные сроки, указанные в договоре.
Проводится проверка платежеспособности карт.
Техническая поддержка оказывается круглосуточно.
Предоставляются расходные материалы.

Данные нюансы обязательно фиксируются в договоре. Торговые организации имеют право на требование качественного исполнения услуг. Сами они обязаны:

Выделить место для установки оборудования.
Выплачивать комиссию.
Принимать банковские карты.

Банки-эквайеры могут брать комиссию на основе цены товара или услуги не с потребителя, а с продавца. Остальные особенности предоставления услуг и обязанности фиксируются в договоре.

Подключение

Как происходит установка терминала для оплаты банковскими картами? Процедура выполняется следующим образом:

Выбирается банк. Многие процессинговые фирмы предлагают работать напрямую. После сравнения тарифов и условий надо определиться с банком, который будет поставщиком услуг. Процессинговые компании считаются только посредниками, которым платят комиссию.
Подается заявка. Выполняется это через онлайн-оператора, горячую линию или непосредственно в офисе.
Если заявка одобрена, необходимо подготовить документы. Точный список можно узнать в банке. Обычно требуется заключение договора на эквайринг – обслуживание в процессинг центре и условия, а также договора аренды обслуживания (если устройство выдается в аренду). Требуется подготовка Устава (юридическим лицам), паспорта руководителя, свидетельства о регистрации, справки из налоговой, справки об оформлении расчетного счета, свидетельства об учете в налоговой. Могут требоваться и другие документы.
Подписывается договор. Этот документ регулирует спорные моменты, которые могут появиться между сторонами при сотрудничестве. Договор включает права и обязанности сторон.
Возможно, будет предложена аренда оборудования для безналичных операций. Это может быть стационарный или переносной POS-терминал. Последний вариант идеален для ресторанов, кафе или курьерских служб, поскольку переносный POS-терминал мобильный. Стационарные устройства подходят для магазина, салона красоты.
Назначается время, когда будет выполняться установка оборудования. На объект приедет специалист и сделает данную работу.
Производится тестовый запуск системы перед началом обслуживания. Также следует обратиться с просьбой выполнения обучения сотрудников. Сложности не исключены, но торговый эквайринг является отличным инструментом увеличения прибыли. Услуга укрепляет позиции компании на рынке. Кроме того, это свидетельствует о надежности, поскольку компания сотрудничает с банком.

Требования относительно места установки оборудования примерно одинаковые. Необходима горизонтальная поверхность – около 30 х 40 см. Еще требуется розетка, Wi-Fi, телефонная линия или пат-корт, сим-карта и сотовый телефон.

Виды карточек

Может быть установлен стационарный или мобильный терминал. Первое оборудование располагают в торговом зале или офисе обслуживания, где обеспечивается бесперебойная работа устройства. В магазинах – это кассы. Если услуги оказывают в выездном режиме, то лучше выбрать мобильный эквайринг с помощью аппарата для чтения карты, который включает модуль беспроводной коммуникации.

Представителем организации предоставляется клиенту POS-терминал, куда вставляется карточка. Клиент вводит пин-код, после чего распечатывается чек. Трансферт выполняется удаленным ПК с установленным приложением. Мобильное устройство проще в установке и обслуживании, если сравнивать со стационарным торговым аппаратом.

Программы лояльности

Важно пользоваться системами лояльности, которые помогут не только привлечь новых клиентов, но и удержать тех, что уже есть. Обычно клиенты, которые рассчитываются картами, получают бонусы. Можно вводить свои бонусные карты, которые применяются во многих сферах.

В банке надо узнать о взаиморасчете по рекламе. К примеру, у многих банков работает система: при оплате карточкой клиент получает скидку на товар 5-20 %.

Важно, чтобы банк своевременно выполнял ремонт и замену оборудования. Обычно данная работа выполняется в течение суток. Если этот срок будет больше, то можно потерять клиентов.

Таким образом, терминал безналичной оплаты упрощает работу. С ним оплата происходит намного быстрее и безопаснее. Клиенты, которым зарплата или пенсия перечисляются на карту (а таких сейчас большинство), предпочитают магазины и различные службы, где есть возможность безналичного расчета.

Источник: fin-az.ru

Терминал безналичной оплаты

Оплата покупок наличными уходит в прошлое. Даже на овощных рынках покупатели достают из кошельков банковские карты. И продавцам не остается ничего иного, кроме как установить и подключить терминал безналичной оплаты.

Обратите внимание! Услуги эквайринга предлагают не только крупные, но и небольшие банки. Взять в аренду POS-терминал можно даже в финансовых организациях, вообще не имеющих офисов для текущего обслуживания клиентов: ВТБ, Тинькофф, Точка, ДелоБанк и т. д. Стоимость и пакет услуг отличаться значительно. Это нужно учитывать при выборе и подключении платежного терминала.

Общая информация об эквайринге

На данный момент времени выделяют следующие типы эквайринга:

торговый;
мобильный;
интернет-эквайринг.

Торговый применяется повсеместно. Покупателю в магазине предлагают приложить карту к экрану или провести через специальный считыватель. Продавцу остается зафиксировать оплату, распечатать чек для и проверить внесение данных в учетную систему.

Мобильный эквайринг отличается тем, что для передачи данных между терминалом (им может быть обычный смартфон) и базой используется не кабель, а Wi-Fi сигнал. Этот вариант не столь надежен, как с использованием стандартных POS-терминалов. Многое зависит от качества связи не только в регионе, но и в конкретном помещении. Но в некоторых видах деятельности (например, в ресторанах и кафе, на выездной торговле) без мобильного эквайринга не обойтись.

Интернет-эквайринг по функционалу схож с торговым, но есть и отличия. Покупатель не прикладывает карту к терминалу, а вводит ее данные в специальном окне. Далее система обращается к банку, выпустившему карту. С нее списывается нужная сумма с зачислением на счет продавца.

Важный момент! Интернет-эквайринг наиболее сложен из всех видом безналичной оплаты. За доли секунды проходят сотни процессов: от проверки действительности карты до проведения платежей.

Вне зависимости от способа оплаты в процессе списания и зачисления денег участвуют:

продавец товаров или поставщик услуг;
покупатель;
банк-эквайр;
платежная система.

Дополнительная информация! Банк может работать не напрямую с торговыми предприятиями, а через процессинговые центры. Именно эти структуры отвечают за установку, подключение, обслуживание платежных терминалов, прием и обработку информации о платежах.

Что входит в состав терминала для безналичной оплаты

Стандартный комплекс для приема платежей банковскими картами или при помощи телефонов с функцией NFC состоит из следующих элементов:

монитор. Отображает введенные данные о сумме и иных параметрах платежа;
системный блок. Микропроцессор считывает и обрабатывает данные, формирует перечень управляющих команд;
дисплей для покупателя. Данные о товарах, услугах, ценах может контролировать не только продавец, но и тот, кто покупает;
клавиатура. С ее помощью кто-либо из участников сделки вносит в систему нужные данные;
карт-ридер: автономный или встроенный в терминал;
принтер для печати чеков;
фискальный накопитель. В стандартном варианте данные о продажах должны передаваться ОФД. Но на случай аварийного отключения интернета предусмотрен собственный блок памяти;
специализированная программа, обеспечивающая взаимодействие всех перечисленных узлов, списание денежных средств с карты и перечисление на счет продавца.

Читайте также: Бизнес игра это пример

По внешнему виду терминал самообслуживания можно сравнить с кассовым аппаратом. В зависимости от функционала он может не только учитывать данные о продажах, но и информировать о стоимости, размерах, сроках годности продуктов и т. д.

Преимущества работы с терминалами безналичной оплаты

Все способы оплаты имеют как преимущества, так и недостатки. Это в полной мере относится и к торговому эквайрингу. К его плюсам можно отнести:

Возможность увеличить продажи. Люди легче расстаются с «виртуальными» деньгами, чем с реальными купюрами. Нельзя забывать, что карты бывают не только дебетовые, но и кредитные, т. е. посетитель торговой точки получает в свое распоряжение дополнительную сумму, с которой так просто расстаться.
Улучшение имиджа магазина или всей торговой сети. Клиенты обычно доверяют той платежной системе, с которой работают. Если на кассе есть возможность принимать Visa, MasterCard и т. д., не будет повода сомневаться в качестве предоставляемого сервиса.
Увеличение целевой аудитории. Значительная часть предприятий уже давно выплачивает зарплату, отпускные, премии только на банковские карты. И население городов все чаще выбирает безналичные расчеты. Соответственно такой покупатель уже не пойдет в магазин, принимающий оплату только наличными.
Повышение безопасности. Магазины, АЗС, предприятия общепита иногда грабят. Но даже самый ловкий вор не сможет снять деньги с расчетного счета.
Сокращение очередей. Покупатели могут не ждать в очереди к кассиру, а самостоятельно оформить покупку, если терминал оснащен считывателем штрих-кодов и весами.
Отсутствие фальшивок. Кассирам приходится просматривать каждую купюру, чтобы избежать подделок. Деньги на банковской карте не могут быть фальшивыми.
Сокращение расходов на инкассацию. При использовании терминалов безналичной оплаты средства зачисляются на счет. Нет необходимости пересчитывать монеты и купюры, заказывать инкассацию, приобретать сейф или устанавливать денежный ящик.

На заметку! Покупатели часто выбирают оплату через терминалы из-за возможности получать бонусы непосредственно от банков и продавцов, поставщиков услуг. Это могут быть реальные деньги и бонусные баллы, например, для оплаты миль при авиаперелетах.

Недостатки терминалов безналичной оплаты

Здесь нужно выделить два момента:

Услуги эквайринга предоставляются на возмездной основе. Стандартно банки берут себе 1-2,5% от суммы платежей.
Необходимо покупать или арендовать оборудование.

Чтобы минимизировать недочеты, необходимо тщательно подойти к выбору банка-эквайра, заранее изучить предлагаемые условия. Например, некоторые организации снижают плату за обслуживание после определенной суммы операций. Либо оборудование предоставляется бесплатно, если заказчик открывает расчетный счет в конкретном банке. Можно подобрать и специальный тариф для малого или микро бизнеса.

Как проходит оплата через терминалы

Для покупателя все предельно просто. Он видит сумму на экране и надпись «Приложите карту или вставьте в считыватель». Но на самом деле процедура достаточно сложна технически и предполагает выполнение следующих этапов:

покупатель предоставляет карту;
карт-ридер считывает данные и пересылает их в процессинговый центр;
центр дает разрешение на операцию и отсылает запрос в банк-эмитент;
если сумма платежа превышает установленный лимит, покупатель вводит PIN-код;
необходимая сумма списывается со счета плательщика;
кассовый аппарат терминала печатает чек. Стандартно один экземпляр передается покупателю, второй остается у продавца.

В зависимости от условий, предоставляемых конкретным банком-эквайром деньги на расчетный счет продавца, зачисляются на 2-5 день.

Как подключить терминал для безналичной оплаты

Чтобы пользоваться возможностями торгового эквайринга, необходимо:

Выбрать банк для сотрудничества, сравнив условия.
Подготовить пакет документов и заполнить заявку. От ИП потребуется свидетельство о постановке на учет в ФНС. От юридических лиц — копия устава, ИНН, ОГРН, приказ о назначении руководителя. Если заявку подает иной сотрудник, нужна доверенность с указанием полномочий. Заявку можно подать как в офисе банка, так и на сайте. Последнее актуально, если в регионе нет отделений выбранного эквайра. Перечень необходимых документов лучше уточнить заранее. Например, может потребоваться справка из обслуживающего банка о наличии расчетного счета.
Подписать договор. Не будет лишним его перечитать, обратив внимание на права и обязанности сторон, способы решения проблем.
Согласовать условия продажи или предоставления в аренду оборудования, договориться о дате визита мастера для подключения. Тип POS-терминалов следует подбирать с учетом специфики деятельности. Например, в магазине или салоне красоты лучше устанавливать стационарные модификации. Курьеру же для приема оплаты на месте потребуется мобильная версия.
Подключить оборудование и провести тестовые испытания. Может потребоваться обучение персонала.

Далее терминал для приема безналичной оплаты можно запускать в работу. Главное, оповестить клиентов том, что теперь они могут оплачивать выбранные товары и услуги банковскими картами или с помощью смартфона.

Источник: e-cashier.ru