Найти лучший банк для ИП – значит, обеспечить себе экономию на стоимости пользования счетом. Лояльные к малому бизнесу финансовые организации не только предлагают минимальные тарифы, но и приемлемые лимиты на объемы совершаемых операций, дополнительные опции, например, предоставляют ипотеку.
Как оформляется расчетный счет для ИП
Подать заявку на открытие счета ИП можно как в банковском офисе, так и онлайн. Если банк предпочитает работать дистанционно, то документооборот обеспечивается курьерами.
Пакет документации для открытия счета ИП:
- паспорт;
- лист записи ЕГРИП, если предприниматель встал на учет менее 30 дней назад;
- документы, удостоверяющие права третьих лиц, которые имеют доступ к счету.
ИП вправе не оформлять расчетный счет, если по 1 договору, заключенному с юрлицом или другим ИП, он не совершает выплат наличными деньгами на суммы более 100 000 рублей. На расчеты с персоналом этот лимит не распространяется.
На практике индивидуальные предприниматели оформляют расчетный счет, даже если он им и не требуется для бизнеса, поскольку так легче платить налоги, перечислять страховые взносы и совершать другие подобные платежи посредством интернет-банкинга. ИП на ПСН, у которых нет наемного персонала, обходятся без РКО, поскольку число платежей, которые они делают ежегодно, не так велико.
Использование для предпринимательской деятельности счетов физлиц напрямую не запрещено законодательством. Но на практике, возможны проблемы при работе с банком, с контрагентами. С налоговыми органами часто возникают споры об источнике происхождения средств, о размере налогооблагаемой базы.
Законодательно установленного лимита на снятие наличности со счета ИП нет. По 115-ФЗ под контроль подпадают операции на суммы свыше 600 000 рублей. Тогда запрашивают документы, удостоверяющие легальность происхождения средств. Порядок подобной проверки регламентируется внутренними правилами банка.
Расчетные счета для ИП с нулевой комиссией
Выбирая, какой банк лучше для ИП, изначально обращают внимание на стоимость пользования расчетными счетами. Однако следует внимательно изучать предлагаемые тарифы.
Ограничения
Ежедневно можно снять до 300 000 рублей при месячном лимите до 5 000 000 рублей
Ежемесячно на счет можно внести бесплатно до 50 000 рублей.
В сутки можно снять до 100 000 рублей, а за месяц не более 300 000 рублей.
Лимит по суммам безналичных операций – 100 000 рублей
Внешние переводы – до 500 000 рублей в месяц. При превышении этого лимита комиссия за операции достигает 15%.
Перевод на свою карту как физического лица – не более 150 000 рублей в месяц.
Снятие наличности в банкоматах – не более 100 000 рублей в сутки и максимум 600 000 рублей в месяц
Наличными можно снять с карты не более 100 000 рублей. Комиссия – 0,99%.
Тариф доступен только новым клиентам «Открытия»
В сутки можно снять не более 100 000 рублей.
Месячный лимит на обналичивание – 500 000 рублей
Тариф подключается только к 1 счету
«Альфа-банк»: «Просто 1%»
«Альфа-банк» по РКО для ИП продвигает «Просто 1%».
- обслуживание – 0 рублей;
- включен интернет-банкинг и мобильный банк;
- оформляется пластиковая карточка (возможна и виртуальная), пользование ею — 0 рублей;
- переводы юрлицам и ИП, налоговые выплаты совершаются в интернет-банкинге без комиссий;
- ежедневно на остаток начисляется 1-3%.
- зачисление денег – 1%;
- при перечислении средств физлицам комиссия не берется, если объем операций не превышает 6 000 000 рублей в месяц. С сумм сверх лимита удерживают 10% (от 100 рублей);
- получение наличности бесплатно в пределах 1 500 000 рублей.
При переходе на «Просто 1%» с другой программы удерживается 1% от остатка (минимум 200 рублей).
«ДелоБанк» и «Выгодный старт»
ИП могут открыть счет в «ДелоБанке» по тарифу «Выгодный старт».
- счет открывается онлайн;
- документы и банковскую карточку привозит курьер;
- пользование счетом и карточкой – 0 рублей;
- бюджетные и налоговые платежи, а также расчет с клиентами банка бесплатны;
- круглосуточная поддержка.
- бесплатный бухучет и направление отчетности предлагаются только в первые 3 месяца;
- внешние платежи, кроме указанных выше, — 87 рублей;
- выдача наличности — до 3%;
- при зачислении наличных на сумму более 50 000 рублей удержат 0,3% (минимум 299 рублей).
«ЛокоБанк» и «Свой бизнес»
«ЛокоБанк» ИП предлагает тариф с нулевой комиссией за обслуживание «Свой бизнес».
- первая бизнес-карта эмитируется безвозмездно, вторая и последующие – за 299 рублей;
- обслуживание первой карточки осуществляется без комиссии, а за прочие платят 169 рублей в год.
- СМС-информирование – 199 рублей ежемесячно;
- платежи ИП и юрлицам, что обслуживаются в других организациях, – 89 рублей;
- обналичивание для выплаты зарплаты – 0,6%;
- снятие наличных – до 10%.
«Открытие» и «Первый шаг»
В банке «Открытие» ИП могут воспользоваться тарифом «Первый шаг».
- рублевый счет – 0 рублей;
- есть возможность открыть счет в иностранной валюте. Стоимость услуги – 2 000 рублей;
- внутрибанковские транзакции совершаются без взимания платы;
- партнеры «Открытия» дают бонусы на первую рекламную кампанию, например, в «Яндексе» и в соцсетях.
- межбанковские платежи – 100 рублей 1 операция. Бесплатны только первые 3 транзакции;
- переводы физлицам более чем на 100 000 рублей в месяц совершаются при комиссии 1,2-12%. Транзакции в меньших объемах не тарифицируются;
- корпоративная карточка обслуживается по нулевой ставке в первые полгода. Потом ежемесячная комиссия составит 149 рублей.
«Сфера»: S
Среди прочих тарифов банков для ИП интересно предложение «Сферы». План S предполагает бесплатное обслуживание счета.
- налоговые и бюджетные платежи бесплатны;
- внесение наличности через кассы «Сферы», «Бинбанка», «Открытия» и «Росбанка» — 0 рублей.
- межбанковская транзакция обойдется в 90 рублей;
- переводы физлицам бесплатны только в пределах 100 000 рублей. Далее платят 1-10%;
- банковская карта не эмитируется;
- получение наличности на сумму до 50 000 рублей за 1 месяц бесплатно. Если снять больше, то комиссия равна 5% с суммы, превышающей упомянутую;
- закрыть счет стоит 5 000 рублей.
«Точка» и «Необходимый минимум»
Еще один банк для предпринимателей – «Точка», предлагающий «Необходимый минимум».
- переводы в пользу ИП и физлиц бесплатны;
- зарплатный проект – 0 рублей, если выплаты совершаются на карточки «Рокетбанка», «МТС банка» или «ХоумКредитБанка», и 0,55% — на счета в прочих банках.
- комиссия при поступлении денег через эквайринг – 1%, если его предоставляет «Точка», денег не берут;
- плата за платежи и переводы в пользу ИП, за пополнение наличными – 1-8%.
Самый минимальный тариф для счета ИП
Не всегда лучший банк для ИП — тот, в котором обслуживание счета бесплатное. Иногда даже на минимальном тарифе можно найти интересные опции.
Стоимость обслуживания за 1 месяц, руб.
Источник: frombanks.ru
10 лучших банков для ИП
Сейчас рынок банковских услуг буквально переполнен предложениями для предпринимателей. Но как из этого изобилия выбрать наиболее выгодный вариант? Мы собрали рейтинг лучших банков для ИП с самыми привлекательными тарифами по обслуживанию расчетных счетов.
Характеристика в рейтинге
Условия сотрудничества, ориентированные специально на представителей малого и среднего бизнеса, в том числе и индивидуальных предпринимателей, готовы предложить многие российские банки. В большинстве из них действует несколько тарифных планов, в рамках которых взимается различная плата за открытие и обслуживание расчетного счета, снятие наличных, переводы физическим лицам, эквайринг и другие услуги. В зависимости от потребностей и особенностей ведения бизнеса каждый ИП без труда сможет найти для себя оптимальный по условиям сотрудничества банк.
Составляя рейтинг лучших кредитных организаций для представителей малого бизнеса, мы учли, в первую очередь, особенности их тарифной политики, стоимость наиболее востребованных среди ИП услуг. Также на распределение мест повлияли отзывы простых людей и экспертов, уровень доверия к банку и его популярность.
ТОП-10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей
Мы вынесли в виде таблицы основные параметры, на которые желательно посмотреть при выборе банка для открытия расчетного счета и ведения бизнеса. Обращая внимание на них, вы сможете найти наиболее удачный тариф для своего дела.
Комиссия за пополнение
Комиссия за эквайринг
Стоимость обслуживания, руб./мес.
Стоимость платежного поручения
Комиссия за снятие наличных
Точка Банк, «Ноль»
80 руб. за каждые 10000 руб.
0% до 150000 руб., далее – 500 руб. за каждые 15000 руб.
350 руб. за каждые 10000 руб.
Тинькофф Банк, «Продвинутый»
0% до 300 000 руб. через Тинькофф
1 — 15% + 79 рублей
0 руб. в Тинькофф,
29 руб. в другие банки
1 — 15% + 79 рублей
По карте: 0% до 1 млн. руб., 0,1% свыше 1 млн.
В кассе 0,3%, минимум 300 руб.
0,25%, минимум 290 руб.
2175 при оплате за год
2900 при оплате помесячно
0% до 500 000 руб., 1% до 6 млн,
МТС Банк «Точный выбор»
0,3%, минимум 100 руб.
1499 руб. + от 0,99%
0% до 300 000 руб.
Сбербанк, «Набирая обороты»
0% до 300 000 руб.,
ФК Открытие, «Быстрый рост»
В кассе 0,5% минимум 100 руб., по бизнес-карте 0,2%
0% до 100 000 руб.,
Банк Зенит, «Бизнес»
0,5% минимум 300 руб.
2,29% минимум 1290 руб.
0% до 200 000 руб., далее от 1,9% + 89 руб.
Естественно, по голым цифрам ориентироваться неудобно. Подробный разбор каждого банка и тарифа по ведению расчетного счета мы предлагаем вам прочесть ниже.
10 Совкомбанк, «Успех»
★ Для ИП, использующих весь спектр банковских услуг
Цена платежного поручения: от 0 до 39 рублей
Рейтинг (2023): 4.1
Совкомбанк – надежный банк для предпринимателей и компаний, который берет на себя большую часть обязанностей клиента по финансовым операциям, оставляя время для ведения бизнеса. У банка есть четыре тарифа для ИП: «Доходный», «Успех», «Мастер» и «Старт». Тариф «Успех» подходит для предпринимателей, использующих весь спектр банковских услуг. Он стоит 1690 рублей в месяц. Цена платежки по нему составляет от 0 до 99 руб., а комиссия за перевод физическим лицам не взимается в пределах 200 000 руб., а далее составит от 1,9% + 89 руб.
Комиссия за снятие наличных по корпоративной карте составляет 1,5 — 1,9% + 89 руб. По счету допускается овердрафт в пределах до 1 миллиона. Предусмотрено специальное пакетное предложение, дающее сразу несколько преимуществ, в том числе более выгодные тарифы по платежным поручения и снятию наличных. Торговый эквайринг обойдется в 2,29%, но не менее 1290 руб., однако в рамках пакетного предложения можно получить более привлекательный тариф.
9 Банк Зенит, «Бизнес»
★ Невысокая цена и оптимальное качество
Цена платежного поручения: 0 — 50 рублей
Рейтинг (2023): 4.2
Банк Зенит – комфортный банк для индивидуальных предпринимателей. Он предоставляет все необходимые услуги и обеспечивает выгодные условия для бизнеса. Невысокая цена переводов и выгодные комиссии за основные операции делают его привлекательным для клиентов. У Банка Зенит есть четыре тарифа для бизнеса: «Один за все», «Бизнес», «Бизнес+» и «Бизнес без границ».
Расскажем подробнее о тарифе «Бизнес». Его обслуживание стоит всего 490 рублей в месяц, а комиссия за пополнение составляет 0,5% от суммы.
За переводы физлицам взимается комиссия от 1 до 10% (первые 100 тысяч – бесплатно). Комиссия за снятие наличных колеблется от 1,5% до 15% в зависимости от суммы. Первые пять платежных поручений в течение месяца бесплатны, далее за каждое придется заплатить 50 рублей. Бесплатно вы можете подключить одну корпоративную и одну инкассационную карту, а также поменять пакет услуг.
СМС-информирование стоит 99 рублей в месяц. Подключение и использование мобильного банка бесплатны. Торговый эквайринг имеет комиссию от 1,5%.
8 ФК Открытие, «Быстрый рост»
★ Индивидуальный расчет эквайринга
Цена платежного поручения: 0 — 100 рублей
Рейтинг (2023): 4.3
«ФК Открытие» входит в число системообразующих банков и, соответственно, отличается высокой надежностью. Для ИП наиболее выгоден тариф «Быстрый рост», который предназначен для активно и быстро развивающегося бизнеса. Он имеет меньше ограничений, чем бесплатный «Первый шаг», и стоит всего 590 рублей в месяц. В подарок клиенту оформляют бизнес-карту с бесплатным обслуживанием на первые 3 месяца. Далее ее стоимость составит 199 руб./мес.
В месяц можно перевести деньги юрлицам бесплатно 10 раз. Потом придется платить по 100 рублей за платежку. Физическим же лицам можно совершать бесплатные переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц, при больших оборотах комиссия составит 1%. Снятие наличных обойдётся минимум в 4% от суммы, если снимать менее 500 тысяч в месяц. При использовании бизнес-карты за снятие придется заплатить от 1,49%, но минимум 199 руб.
Интернет-банкинг полностью бесплатный. Банк предоставляет удобный эквайринг для индивидуальных предпринимателей. Радует, что при расчете комиссии и стоимости услуги учитываются все параметры ИП – потребности, возможности, особенности бизнеса. Это позволяет назначить справедливую оплату.
7 Модульбанк, «Оптимальный»
★ Опытная и дружелюбная техподдержка
Цена платежного поручения: 19 рублей
Рейтинг (2023): 4.3
«Модульбанк» работает исключительно с малым бизнесом. Он предлагает три тарифа – «Ничего лишнего», «Оптимальный» и «Безлимитный». Чтобы заключить договор, достаточно зарегистрироваться на сайте и договориться о встрече с менеджером банка. Радует техподдержка, которая, если верить отзывам, всегда на связи, решает любые вопросы быстро и вежливо.
Обойдется тариф «Оптимальный» всего 490 рублей в месяц. Пополнение расчетного счета в банкоматах или с собственной карточки бесплатно. На остаток по карточному счету начисляется 4% годовых. Переводы юридическим лицам обойдутся в 19 рублей, физическим лицам – 19 рублей, если сумма менее 500 тысяч рублей. Если она не достигает миллиона – 1% от суммы.
А если превышает – то 3%. Терминал для эквайринга можно купить или взять в аренду. Комиссия по операциям будет зависеть от сферы бизнеса и других условий. На сайте банка можно найти много других полезных для малого бизнеса сервисов – безопасность по 115-ФЗ, Бухгалтерия, ВЭД, Зарплатные проекты.
6 Сбербанк, «Набирая обороты»
★ Только необходимые опции за оптимальную стоимость
Цена платежного поручения: от 0 до 100 рублей
Рейтинг (2023): 4.4
Тариф «Набирая обороты» от Сбербанка – оптимальное решение для тех, кто хочет платить за обслуживание немного, имея при этом оптимальные условия сотрудничества. Стоимость первого месяца составит всего 1 рубль, далее 990 руб./мес. Платежи физлицам без комиссии возможны в пределах 300 000 руб., при больших оборотах она составит 1,7% до 1,5 млн, 3,5% до 5 млн, 4% свыше 5 млн. Платежи юрлицам внутри Сбербизнеса не ограничены, а вот в другие банки бесплатно можно отправить до 10 платежей, далее их стоимость составит 100 руб. Тем, кто активно пользуется расчетами с юрлицами, есть смысл подключения дополнительного пакета, в котором 100 платежей за 990 руб./мес.
К тарифу прилагается бесплатная бизнес-карта, которая поможет сделать расчеты еще выгоднее. Так, с ее помощью плата за внесение наличных через банкомат составит всего 0,3%. Выдача наличных при сумме до 300 000 руб. – 2%, но не менее 400 руб., а если делать это через кассу, то уже 2,5%, но не менее 500 руб. В тариф также входят ряд небанковских сервисов, например, консультации по правовым вопросам, помощь юриста в введении переговоров и многое другое. Торговый эквайринг предлагается с комиссией от 1,6%, касса от 1000 руб./мес.
5 МТС Банк, «Точный»
★ Для тех, кто платит часто
Цена платежного поручения: 19 рублей
Рейтинг (2023): 4.5
МТС Банк имеет достаточный уровень безопасности и большой набор услуг и предложений для малого бизнеса. Банк предлагает четыре тарифа для индивидуальных предпринимателей: «Проще простого», «Минимум», «Точный» и «Стабильный».
Открытие счета более чем простое: достаточно оставить заявку на сайте, загрузить необходимые документы, встретиться с представителем банка и заключить договор. Начинающим бизнесменам специалисты помогут разобраться со сложностями. Тариф «Точный» подходит для частых платежей и расчетов в первую очередь из-за откровенно дешевой платёжки. Его обслуживание стоит 1450 рублей в месяц.
За переводы физлицам в сумме до 300 000 руб. в месяц дополнительно платить ничего не придется. А снятие наличных в месяц обойдется всего в 1% до 200 000 руб., 3% до 500 000 руб., 5% до 1 млн и 10% при суммах свыше 1 млн. Открытие счета в российских рублях, подключение электронной системы «Клиент-банк», перевод в бюджеты всех уровней и в государственные внебюджетные фонды также бесплатны.
СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц. Если вы хотите получить справочные материалы по счетам, нужно будет заплатить 300 рублей. Комиссия за торговый эквайринг составляет 1499 руб. + от 0,99% от оборота.
4 Райффайзенбанк, «Оптимум»
★ Самый надежный банк Европы
Цена платежного поручения: 25 рублей
Рейтинг (2023): 4.6
Иностранный банк, считающийся одним из лучших в России. Имеет три удобных предложения для индивидуальных предпринимателей – «Старт», «Оптимум» и «Максимум». Обслуживание от самого надежного банка Европы стоит недешево, но потраченная сумма быстро окупается. «Оптимум» – тариф для тех индивидуальных предпринимателей, которым не жалко выложить 2 175 руб. в месяц (цена действует при условии оплаты за год, при помесячной оплате она составит 2 900 руб.) за ведение расчетного счета в одном из крупнейших иностранных банков на территории России.
В стоимость уже входят многие услуги. В частности, можно пользоваться бесплатно мобильным и интернет-банкингом, картой «Бизнес 24/7 Оптимальная». Также в стоимость включены 25 операций по переводу денег юридическим лицам. Начиная с 26 операции в месяц комиссия за каждую составит 25 рублей. Физическим лицам перечисления с расчетного счета бесплатны в пределах 500 тысяч рублей за месяц.
Далее и до 6 миллионов рублей комиссия составит 1%. За суммы свыше 6 миллионов в месяц придется уплатить 10%.
В подарок индивидуальному предпринимателю на полгода даётся «Золотой» пакет услуг для карты. В него входит бесплатная страховка для семьи в путешествии, 5% кэшбэк на АЗС и приоритетное обслуживание в банке. В дальнейшем надо будет платить по 3000 рублей. Комиссия за эквайринг составляет 2,1%.
3 Альфа-Банк, «ВЭД+»
★ Лучший тариф для работы с зарубежными партнерами
Цена платежного поручения: от 0 до 29 рублей
Рейтинг (2023): 4.7
У Альфа-Банка есть три тарифа для малого бизнеса: «Просто 1%», «Удачный выбор» и «ВЭД+». Особенно интересен третий. «ВЭД+» – это тариф для продвинутых индивидуальных предпринимателей, который позволяет работать с зарубежными партнерами на выгодных условиях. Вы можете открыть неограниченное количество счетов в валюте и рублях.
Банк помогает вам разобраться во внешнеэкономических делах. Комиссия на перевод физическим лицам от 0,5 до 4% + 29 руб. Стоимость платежного поручения – 0 руб. за первые 60 штук, далее 29 руб. Комиссия за снятие наличных составляет от 0,75 до 10%. Переводы на личный счет бесплатны в пределах 150 000 руб.
Комиссия за снятие наличных с карты – от 1 до 10% в зависимости от суммы, в кассе банка – 2-11%.
Обслуживание стоит 3990 рублей в месяц, но эта сумма легко окупается. Оплатив обслуживание сразу за 12 месяцев, 2 месяца будут предоставлены в подарок. Также каждый предприниматель может получить карту «Альфа-Бизнес» с бесплатным обслуживанием и кэшбэком до 5% на бизнес-расходы..
2 Тинькофф Банк, «Продвинутый»
★ 1% на остаток по счету
Цена платежного поручения: 0 — 29 рублей
Рейтинг (2023): 4.8
«Тинькофф» предлагает три тарифа для предпринимателей: «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Первые 2 месяца после открытия счета любой тариф в банке «Тинькофф» можно использовать бесплатно. Наиболее выгодный при наличии стабильного ИП с небольшими оборотами – «Продвинутый». Он позволяет получить за 1990 рублей в месяц все удобства собственного бизнес-счета.
Комиссии по тарифу довольно низкие – за пополнение счёта через банкоматы других банков и партнеров придётся отдать 0,25% от суммы, но не менее 290 рублей, через банкоматы «Тинькофф» бесплатно до 300 000 рублей, далее 0,1%, но не менее 79 руб. Если нужно перевести деньги физическому или юридическому лицу, это будет стоить 79 рублей и 1% от суммы до 400 тысяч рублей.
Если сумма поднимается до 2 миллионов рублей, то комиссия вместо 1% составит 5%. А всё свыше 2 миллионов облагается комиссией 15%. То же самое касается и снятия наличных. Кроме того, ИП сможет скинуть на пластик «Тинькофф» до 700 тысяч рублей без какой-либо платы. Карту можно бесплатно оформить в день открытия счета, что очень удобно.
Очень радует возможность получать проценты на остаток денег по расчетному счету. По тарифу «Продвинутый» это 1%. Эквайринг в банке обходится в 2,29%, минимум 2690 руб./мес. за каждый терминал минус плата за обслуживание счета. Тарифы за интернет-эквайринг устанавливаются индивидуально. Комиссия за оплату по QR-коду – от 0 до 0,7% в зависимости от типа деятельности.
Терминал при этом предоставляется бесплатно. «Тинькофф» заслуженно считается лучшим по отзывам клиентов – обслуживание здесь на высоте.
1 Точка Банк, «Ноль»
★ Лучший сервис для начинающих ИП
Цена платежного поручения: 0 рублей
Рейтинг (2023): 4.9
«Точка Банк» – детище крупных банков «ФК Открытие» и «Киви Банк». Учреждение позиционирует себя как лучшее для небольших ИП. Банк предлагает сразу четыре тарифа для ИП и компаний – «Ноль», «Начало», «Развитие» и «Корпоративный». Кроме того, ко всем тарифам прилагается пакет бесплатных услуг: регистрация ИП или ООО, открытие счетов, онлайн-банкинг и даже выпуск карт. Внимания заслуживает бесплатный тариф «Ноль», который подходит для одного счета ИП, зарегистрированного не более 90 дней назад.
Условия довольно выгодные. За обслуживание не нужно платить, как и за платежные поручения. Переводить деньги физлицам можно без комиссии до 150 000 рублей, далее придется отдавать по 500 рублей за каждые 15 000 рублей. За снятие наличных придется отдать по 350 рублей за каждые 10000 рублей, а за пополнение наличными – по 80 рублей. Входящие платежи и переводы бесплатны.
Также банк предоставляет эквайринг с комиссией 2,5% за проведение операций, предлагает терминалы по цене 16 000 рублей или 1 600 в месяц. За прием платежей через QR код комиссия составит от 0 до 0,7%, при этом максимальная сумма транзакции не может превышать 600 000 рублей.
+4 Понравилась статья?
Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!
Источник: markakachestva.ru
Лучшие банки России 2023: рейтинг топ-13 надежных банков по версии КП
Прошли времена, когда рядовой потребитель интересовался одним-двумя финансовыми продуктами, а чтобы найти лучшее предложение пришлось бы обойти все существующие в городе банки лично. Сегодня мы знаем разницу между потребительским кредитом и ипотекой, разбираемся в типах карт и ставках по вкладам, инвестируем в ценные бумаги и акции. Появилось понятие «мобильный банк». Клиенты в России теперь ежедневно сравнивают предложения финансовых учреждений, ищут надежные и лучшие.
При запуске бизнеса предприниматели выбирают наиболее выгодные условия обслуживания счета. Банки каждый день совершенствуют приложения для смартфонов, которые по своему функционалу не отстают от главных соцсетей и разработок IT-корпораций. Но как во всем этом разобраться?
Мы составили рейтинг лучших банков России в 2023 году. Поможем выбрать самый надежный банк, который подойдет для любых целей и задач.
Рейтинг топ-13 надежных банков России по версии КП
Чтобы составить рейтинг банков России, мы руководствовались следующими критериями:
- все участники рейтинга входят в список системно значимых кредитных организаций (СЗКО) Центрального Банка Российской Федерации — это важнейшие финучреждения России, на их долю приходится 77% всего банковского сектора;
ПАО ВТБ
Лицензия №1000
Универсальный российский банк, который работает со многими бюджетными организациями, в первую очередь по зарплатным проектам. Активно кредитует не только физлиц (особенно популярна их ипотека), но и государственные системообразующие предприятия. Часто его называют вторым после «Сбера» банком в России с точки зрения значимости. Входит в рейтинг крупнейших финучреждений мира по объему капиталов. Так что в надежности можно не сомневаться.
Сейчас банк охватывает все категории клиентов: от пенсионеров до VIP и прайвет-банкинга, выдает карты и открывает расчетные счета малому и среднему бизнесам, а также глобальным холдингам.
АО «Альфа-банк»
Лицензия №1326
Крупнейший частный банк в России, который в последние годы наибольшее внимание уделяет инновациям. «Альфа-Банк» стал автором нового понятия «фиджитал»: сочетание цифрового и физического опыта. Банк отличается нестандартным подходом к организации отделений. Часть из них стали инновационными деловыми пространствами. Среди физлиц широкую популярность получили кредитные карты и продукты банка.
Кроме того, «Альфа-Банк» делает серьезную ставку на услуги для бизнеса, предлагая эффективные решения как для небольших стартапов, так и для крупных международных компаний.
АО «Райффайзенбанк»
Лицензия №3292
Банк родом из Австрии, который начинал свой путь в России как кредитная организация для юрлиц и инвестиций. Среди коллег-конкурентов примечателен тем, что полностью принадлежит иностранной компании Raiffeisen Bank International AG, без всякого участия российских капиталов. Несмотря на то, что банк по сути является «дочкой» иностранной компании, об его уходе из России в связи с санкциями заявлений не было. Кроме того, банк даже начал получать рекордную для себя прибыль в России. Поддерживает кредитные рейтинги у пяти рейтинговых агентств.
У себя на родине он занимает почти четверть рынка, но в России представлен небольшой сетью филиалов и отделений. Однако это не мешает активно привлекать средства физлиц. Учреждение позиционирует себя как банк для жизни и бизнеса. Для жизни — то есть для повседневных нужд рядовых частных клиентов.
Последние годы ипотечно-квартирного бума в России банк привлек большое количество заемщиков привлекательными процентными ставками. Сохранились и продолжают развиваться услуги для корпораций и малого бизнеса: расчетные счета, кредитование, онлайн-бухгалтерия и удобные онлайн-сервисы.
ПАО «Московский Кредитный Банк»
Лицензия №1978
Главный акционер банка — концерн «Россиум», который занимается недвижимостью, страхованием и нефтедобычей. Признан одним из крупнейших российских публичных банков — по совокупной доле активов. Является вторым по величине активов частным банком в России. Займы и депозиты физлиц составляют примерно пятую часть оборота МКБ, остальное — корпоративный бизнес.
Большая часть отделений сосредоточена в Центральной России: столичном регионе и соседних областях. Есть филиалы на Урале и Поволжье. У банка привлекательные предложения для вкладчиков и желающих взять кредит. Но в целом доступен полный перечень современных банковских услуг.
АО «Тинькофф Банк»
Лицензия №2673
Детище бизнесмена Олега Тинькова, который первым в России избрал стратегию исключительно дистанционного обслуживания. Однако собственники банка новые и с экс-владельцем связывает только название. Но заложенная схема, где все общение со специалистами осуществляется по телефону или через приложение, пришлась по нраву многим людям.
К слову, мобильное приложение не раз признавалось лучшим в ежегодных профильных рейтингах. Банк сфокусирован на продуктах для физлиц — дебетовых картах, кредитках, вкладах и рассрочке. Сейчас этот банк третий в России по числу частных клиентов.
«Тинькофф» делает упор на продвижение инвестирования среди физических лиц. Банк одним из первых запустил брокерское приложение и познакомил миллионы своих частных клиентов с миром инвестиций. Также банк первым создал свое интернет-медиа о финансовой грамотности, банковских продуктах и даже о бытовых вопросах. Владеет экосистемой собственных небанковских сервисов.
Активно привлекает клиентов из малого и среднего бизнеса. О надежности банка говорит его включение в реестр системно значимых кредитных организаций для российского финансового рынка.
ПАО «Сбербанк»
Лицензия №1481
«Сбер» — это почти половина всего российского банковского сектора. Банк долгое время казался забюрократизированной организацией. В бытовых разговорах его сравнивали с поликлиниками или почтовыми отделениями. Но все претензии потребителей часто разбивались о неотъемлемое преимущество — надежность. В последние годы финучреждение серьезно изменилось.
Произошел визуальный ребрендинг, выросло качество сервиса. Сейчас «Сбер» запустил несколько нефинансовых бизнесов и представил бизнес-экосистему. Банк создал свой маркетплейс, приобрел доли в транспортных и фуд-агрегаторах, развивает IT-направления и занимается научными исследованиями.
АО ГПБ («Газпромбанк»)
Лицензия №354
ГПБ занимает третье место по размеру собственного капитала среди банков Центральной и Восточной Европы. Основная деятельность связана с инвестициями, корпорациями и финансовыми институтами. Известен как банк большой российской промышленности — среди клиентов не только нефтегазовая сфера, но и металлургические, атомные производства и девелоперы. Также участвует в капитале зарубежных финансовых учреждений.
По данным банка, у них около пяти миллионов клиентов-физлиц, чуть более 400 офисов. В числе розничных продуктов — автокредиты и ипотека, классические вклады и инвестиционные решения. Вслед за коллегами «Газпромбанк» пытается запускать фирменные подписки на различные сервисы и адаптироваться к запросам современного потребителя.
ПАО «Росбанк»
Лицензия №2272
Входил в состав международной группы Societe Generale, которая, в свою очередь, имеет существенную долю в мировом банковском секторе. Интересно, что в нашу страну эта компания приходила трижды: до и после революции и уже в новой России. В наши дни банк успел консолидировать и присоединить к себе ряд менее успешных российских финансовых учреждений.
В настоящий момент полностью принадлежит российским инвесторам. Росбанк продолжает демонстрировать позитивную динамику по всем направлениям бизнеса. Эксперты отрасли отмечают его высокую ответственность и качество обслуживания клиентов.
Имеет разнообразную линейку дебетовых и кредитных карт. Много внимания уделяет премиальным клиентам и прайвет-банкингу. Благодаря своему международному бэкграунду высоко котируется в сферах среднего и крупного бизнеса, но готов работать и с малыми предприятиями. Оказывает инвестиционные услуги: брокерское обслуживание и инвестрешения для компаний.
ПАО «Совкомбанк»
Лицензия №963
Частный банк, который начинался с одного регионального офиса, а превратился в крупное финансовое учреждение. Выпускает популярную карту рассрочки и предлагает розничным клиентам всю линейку кредитных и депозитных продуктов.
Является крупным игроком на рынке услуг для ИП, малого бизнеса и корпораций. Доступно также отдельное приложение для инвестирования в акции и облигации.
ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ)
Лицензия №3251
Долгое время банк оставался в стороне от массового потребителя, занимаясь в основном бизнес-направлением и присоединяя другие банки. После санации Центробанком, так называемого «оздоровления», ПСБ стал негласным первым игроком на рынке гособоронзаказа и госконтрактов. В своих рекламных кампаниях банк постоянно подчеркивает свое сотрудничество с Минобороны РФ и статус опорного банка для оборонно-промышленного комплекса.
В то же время «Промсвязьбанк» переориентировался на работу с физлицами. Стал активно участвовать в льготных госпрограммах, выдавать ипотеку и привлекать вкладчиков. Сейчас это универсальный банк для малого, среднего и крупного бизнесов.
АО «Россельхозбанк»
Лицензия №3349
Две ключевых группы клиентов банка — так называемые «социальные» клиенты (бюджетники, льготники, пенсионеры) и фермеры. Банк оказывает финансовую поддержку сельского хозяйства в России. Недавно «Россельхозбанк», запустил маркетплейс для фермеров и образовательные семинары по агробизнесу.
Кроме того, банк предлагает лизинговые программы на специализированную технику для аграриев. У Россельхозбанка вторая по величине сеть филиалов в стране. Процентные ставки банка по кредитным продуктам и вкладам выделяются среди других предложений и являются одними из лучших.
АО «ЮниКредит Банк»
Лицензия №1
Предтеча этого банка была основана на закате СССР в 1989 году и называлась «Международный Московский Банк». Владели им как советские банки, так и иностранные. Но в начале «нулевых» его полностью выкупила австрийская компания. Как видно из названия, главным продуктом организации является кредитование: граждан и предприятий.
Несколько раз были включены аналитиками в топ самых надежных банков РФ. Сейчас «ЮниКредит» осваивает новые для себя направления, развивая премиальный сегмент, а также различные виды инвестирования (страхование, фонды, доверительное управление).
ПАО Банк «ФК Открытие»
Лицензия №2209
В конце 2022 года ВТБ купил 100% акций этого банка за 340 миллиардов рублей. Произошло это после «оздоровления» и санации, которые проводил Центробанк. «Открытие» всегда был прогрессивным банком, который демонстрировал клиентам свою технологичность: начиная от необычных банкоматов и функционального мобильного приложения до офисов в экостиле, голосовых помощников и зон самообслуживания в отделении. Сегодня «Открытие» продолжает внедрять новшества в свои процессы и предлагать инновационные финансовые решения. Среди клиентов банка есть крупные корпорации, а также представители малого и среднего бизнеса.
Популярные вопросы и ответы
Как правильно выбрать банк физическому лицу?
— Самое главное определиться, зачем вам нужен банк: выгодно тратить, сберегать или приумножать, — объясняет руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко. — Не исключено, что имеет смысл обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Например, в одной вам предложат выгодную карту с кешбэком для повседневных трат, а у других — с выгодным начислением авиамиль. При этом в третьей выше ставки по депозитам, а у четвертого банка может быть удобное приложение для инвестиций. При этом можно сразу подбирать такой банк, который закроет несколько ваших запросов.
Для выбора надежных сберегательных программ рекомендую искать такие вклады, которые подпадают под АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Правда, есть лимит по сумме в 1,4 млн рублей: больше нее страховая не возместит. Будьте внимательны, так как некоторые организации прибегают к хитростям со ставками: часть времени начисляются высокие проценты, а остальной срок подпадает под минимальную ставку.
В итоге стоит выбирать тот банк, который предлагает лучшие именно для вас условия.
На какие параметры банка стоит обращать внимание юридическим лицам?
— Если у вас есть статус малого предприятия, то также выбирайте банки, которые предлагают страховку средств, — отвечает Алексей Лашко. — Немаловажно то качество сервиса, которое предоставляет банк юрлицам. Некоторые финансовые учреждения заточены на работу с бизнесом, а значит и все механизмы взаимодействия у них отлажены. Крупным компаниям может потребоваться валютный контроль. Тогда есть смысл искать среди предложений то, которое взимает меньший процент по валютным контрактам.
Также банки стали предлагать начисление процентов на остаток средств на расчетном счете. Это выгодно как малым, так и средним предприятиям. Учтите, что если компании понадобится займ, то кредиторы попросят держать все обороты в своем банке.
Ознакомьтесь с политикой в области финансового мониторинга. Многие крупные государственные банки чрезмерно перестраховываются и блокируют ДБО (дистанционное банковское обслуживание) в случае, как им кажется, подозрительных поступлений до выяснения обстоятельств. Придется ходить в отделения и на бумаге подавать платежные поручения. Тут преимущество у малых и коммерческих банков. Перед сделкой можно узнать риски, не будет ли сделка выглядеть подозрительной, не затормозит ли ее финмониторинг?
Важно учесть, предстоит ли вашему бизнесу производить переводы на физлиц. В таком случае имеет смысл «выбивать» себе особый тариф, чтобы финмониторинг не блокировал такие платежи.
Источник: www.kp.ru
