В настоящее время Сбербанк активно развивает электронные банковские услуги для обеспечения качества сервиса для клиентов юридических лиц. К данным услугам относятся «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн». Клиентская база данных приложений составляет более 9,4 млн. и 5,4 млн. активных пользователей. Объем кредитов, выданных физическим лицам, составляет более 2,6 трлн. рублей 32,7 % рынка электронных банковских услуг России.
«Сбербанк Онлайн», которая занимает первое место по числу активных пользователей (2,4 млн. человек). С 2010 года Сбербанк начал постепенно переводить все свои подразделения на единую систему интернет — банкинга, разработанную на базе решения InterBank российской компании R-Style Softlab. Сейчас к централизованной системе ИБ подключены 13 из 17 территориальных банков Сбербанка. Миграцию на единую платформу оставшихся четырех — Западно-Сибирского, Уральского, Западно-Уральского и Северо-Западного банков планируется завершить не позднее 1 июля 2012 года. Сбербанк к настоящему времени выпустил мобильные версии системы «Сбербанк Онлайн» в виде приложений для устройств компании Apple — iPhone и iPad [23].
В 2010 году Сбербанк отменил все комиссии по выдаче ипотеки, потребительских и автокредитов, а также объявил о запуске программы кредитования частных лиц по индивидуальным ставкам.
В 2011году банк объявил о планах выйти на рынок экспресс -кредитования совместно с BNP Paribas (бренд «Сетелем»). Контрольный пакет последнего Сбербанком уже выкуплен.
В 2012 году Сбербанк вытеснил прежнего лидера в сегменте кредитных карт — банк «Русский Стандарт» по объему выданных займов, составляющие более 150 млрд. рублей [14].
Электронные платежи Сбербанка выгодны, прежде всего, экономически. Экономия заключается в отказе от ежедневных визитов в банк. Бывают ситуации, когда визиты просто невозможны (дальность нахождения клиента от банка в данный момент, командировки, срочные работы и пр.). Кроме того, повышается производительность труда бухгалтеров, т.к. скорость оформления платежа значительно выше, чем в ручном варианте.
При больших объемах банковских операций использование таких систем приводит к высвобождению рабочих мест. Повышается скорость обращения денег. По отзывам клиентов за счет ускорения расчетов обороты денежных средств увеличиваются на 30-50 %.
Система «Интернет-Банк» Сбербанка представляет собой специализированную систему дистанционного банковского обслуживания — удаленного управления счетами через Интернет.
С помощью системы «Интернет-Банк» расширяются возможности банка по совершению платежей, предоставляя свободу выбора режима общения с банком.
Система «Интернет-Банк» позволит самостоятельно, без посторонней помощи, совершать большинство банковских операций и получать всю необходимую Вам информацию в любом месте, где есть компьютер с доступом в Интернет.
Для входа в систему «Сбербанк Онлайн» клиентам предоставляется:
- · специальный идентификатор пользователя, для идентификации клиента при входе в систему, представляющий собой уникальную цифровую последовательность.
- · пароль многократного использования со сроком действия, устанавливаемым Банком. Данный код используется для аутентификации клиента при входе в систему «Сбербанк Онлайн» [8].
Система «Сбербанк Онлайн» — комплекс программно-аппаратных средств Банка, предназначенный для предоставления Клиентам услуг «Сбербанк Онлайн» через глобальную информационно — телекоммуникационную сеть «Интернет».
Полный перечень услуг предоставляемых Клиенту через глобальную информационно- телекоммуникационную сеть «Интернет», приведен в Условиях предоставления услуги «сбербанк онлайн», утвержденные Постановлением Правления ОАО «Сбербанк России» от 25.12.2009 №379 §22а.
Услуга «Мобильный банк» — услуга дистанционного доступа к счетам карт Банка с использованием мобильной связи, предоставляемая Банком [6].
Идентификатор пользователя (логин) и постоянный пароль для входа в систему можно получить двумя способами: либо через устройства самообслуживания, то есть банкоматы, либо через мобильный телефон, если подключена услуга «Мобильный банк». В этом случае достаточно отправить СМС-запрос на определенный номер.
Помимо постоянного пароля система также использует разовые, которые требуются для обеспечения большей безопасности клиентов при совершении операций. Их также можно получить через банкомат либо через СМС.
Существует несколько режимов функциональности, используемых в системе «Сбербанк Онлайн». Ограниченный доступ подключается автоматически при получении банковской карты.
При таком доступе предоставляются следующие функции:
- · просмотр информации по своим картам Сбербанка;
- · получение отчетов и информации о десяти последних операциях по картам;
- · оплата услуг юридических лиц;
- · переводы между картами Сбербанка, в том числе третьих лиц;
- · оплата своих кредитов;
- · настройка шаблонов сервиса «Мобильный банк» для совершения операций через мобильный телефон;
- · срочная блокировка банковской карты;
- · распечатка бланков стандартных платежных документов для оплаты через Сбербанк России.
Для того чтобы получить режим полной функциональности, необходимо либо заключить так называемый универсальный договор банковского обслуживания (УДБО), либо написать отдельное заявление на подключение к системе счетов и вкладов.
Режим полной функциональности дополнительно дает возможность:
- · получать информацию и выписки не только по картам, но и по вкладам, текущим счетам, а также металлическим счетам;
- · платить за услуги не только юридическим лицам, но и государственным учреждениям;
- · осуществлять платежи по произвольным реквизитам, в том числе в стороннем банке;
- · переводить деньги между своими счетами в Сбербанке;
- · открывать и закрывать вклады, конвертировать денежные средства;
- · оплачивать кредиты, причем не только свои;
- · создавать и изменять шаблоны платежей и переводов, а также длительные поручения банку на автоматическое выполнение регулярных операций
- · получать выписки ПФР;
- · приостанавливать операции по вкладу в подразделении банка при утрате сберкнижки.
УДБО можно заключить в отделении Сбербанка, для этого потребуется документ, удостоверяющий личность.
Доступ в систему «Сбербанк Онлайн» предоставляется бесплатно. При этом пользователи получают ряд преимуществ по сравнению с традиционным обслуживанием в офисе. Во-первых, совершение операций обходится значительно дешевле: платежи в адрес организаций, с которыми у Сбербанка нет договора на прием платежей, обойдутся в 2 %, а не 3 % от суммы. Во-вторых, клиент будет избавлен от необходимости ждать в очереди.
В то же время существуют ограничения на операции, осуществляемые с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Например, каждый отдельный платеж сторонней организации, подтвержденный разовым паролем, полученным через терминал самообслуживания, не может превышать 3 тыс. рублей. Общая сумма таких трансакций в сутки ограничена 100 тыс. рублей. При этом если разовый пароль получен через СМС от системы «Мобильный банк», то лимит выше: до 10 тыс. рублей за один раз и не более 300 тыс. рублей в сутки [20].
В рамках услуги «Сбербанк Онлайн» клиенты совершают следующие операции:
- · По вкладам:
- 1. Открыть вклады в рублях РФ, долларах США, евро («Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн», Управляй Онлайн»);
- 2. Перевести денежные средства со счета вклада на свой счет вклада/счет карты/обезличенный металлический счет или на счет вклада/счет карты другого клиента, открытый в Сбербанке России или в другой кредитной организации;
- 3. Совершить платеж в рублях со счета вклада, открытого в рублях, в бюджет и государственные внебюджетные фонды, в пользу юридических лиц (индивидуальных предпринимателей);
- 4. Погасить кредит;
- 5. Оформить/изменить/отменить длительное поручение по счету вклада на перечисление средств на счета физических лиц и в счёт погашения задолженности по кредитному договору;
- 6. Приостановить операции по счету вклада в связи с утратой сберкнижки;
- 7. Получить информацию о текущем размере остатка средств на счете вклада;
- 8. Получить выписку по счету вклада;
- 9. Получить информацию о максимальном размере суммы, которую можно снять со счета вклада без нарушения условий договора;
- 10. Открыть обезличенный металлический счет (ОМС);
- 11. Покупка/ продажа драгоценного металла в обезличенном виде по обезличенному металлическому счету (ОМС).
- 1. Перевести денежные средства со счета карты на счет карты Сбербанка России;
- 2. Перевести денежные средств со счета карты на свой счет вклада или счет вклада другого клиента, открытый в Сбербанке России или в другой кредитной организации;
- 3. Совершить платеж в рублях со счета карты (оплата услуг операторов сотовой связи, оплата за ЖКУ и пр.), а также другим получателям;
- 4. Погасить кредит;
- 5. Оформить/изменить/отменить длительное поручение по счету карты на перечисление средств на счета физических и юридических лиц (платежей), а также в счёт погашения задолженности по кредитному договору;
- 6. Приостановить действие карты;
- 7. Получить информацию о лимите доступных средств по карте и о десяти последних операциях по карте;
- 8. Запросить отчет по счету карты на адрес электронной почты (E-mail).
Клиенты с помощью данной системы могут:
- 1. Получают информацию о кредитах в Сбербанке России (размере остатка срочной и просроченной задолженности, процентах по кредиту и сумме текущего платежа на определенную дату);
- 2. Получить информацию по Вашей услуге Мобильный банк;
- 3. Создать шаблоны платежей и переводов со счетов вкладов и карт;
- 4. Получить информацию об остатке и выписку по обезличенному металлическому счету (ОМС);
- 5. Перевести денежные средства с обезличенного металлического счета на свой счет вклада;
- 6. Совершать операции с ценными бумагами по своим счетам депо;
- 7. Оформлять заявки на кредиты и кредитные карты;
- 8. Подключить услугу «Автоплатеж» [19].
Аналитическое агентство Markswebb Rank Сбербанк Онлайн» стал единственным, получившим в рейтинге оценку А, означающую, что интернет-банк является полноценной заменой отделения банка: в нем реализованы возможности, обычно требующие посещения отделения банка (платежи, переводы, погашение кредита, открытие вклада, заявка на кредит, блокировка карты и т.п.).
Таблица 3 — Рейтинг банков по функциональности услуги «Интернет — банк»
Услуга «Сбербанк Онлайн» доступна всем клиентам — держателям международных банковских карт Сбербанка. Для использования нужен доступ в интернет, логин и пароль, который можно получить в любом устройстве самообслуживания Сбербанка.
За счет обновлений к концу 2011 года в Сбербанке увеличилось количество активных клиентов системы «Сбербанк Онлайн» до 2,6 млн. и тиражировать Единый розничный интернет-банк в 14 из 17 территориальных банков. В систему будут добавлены новые услуги: в частности, продвижение предодобренных кредитов, открытие вкладов, оплата с сайта интернет -магазина OZON.ru, операции с обезличенными металлическими счетами, оплата брони электронных авиа- и железнодорожных билетов, выпуск виртуальной карты.
«В настоящее время пользователей «Сбербанк Онлайн» более 3-х млн., и их число постоянно растет, — отметил Старший вице-президент Сбербанка России Виктор Орловский. — Это напрямую свидетельствует о высоком качестве предоставляемого сервиса. Мы непрерывно работаем над развитием этой системы, чтобы предлагать клиентам самые качественные и инновационные услуги» [22].
«Мобильный банк» — это комплекс услуг, предоставляемых Сбербанком России (далее — Банк) посредством мобильной связи держателям банковских карт Сбербанка России.
Мобильный банк представляет собой удобный и простой сервис, позволяющий держателям банковских карт Сбербанка России с помощью мобильного телефона получать информацию обо всех операциях по картам, а также совершать платежи, переводы и другие операции в любое время в любом месте.
Пользователи системы «Мобильный банк» имеют возможность:
- · пополнять баланс своего мобильного телефона или телефона близкого человека с помощью одной SMS;
- · оперативно получать на свой мобильный телефон уведомления об операциях по карте;
- · получать по запросу информацию о лимите доступных средств и о последних пяти операциях по карте;
- · оперативно приостановить действие карты (заблокировать карту), например, в случае её утраты или при подозрении на мошенничество по карте;
- · осуществлять платежи со счета карты без явки в Банк в пользу организаций, с которыми у Банка имеются соответствующие договорные отношения;
- · осуществлять перевод денежных средств с одного счета карты Банка на другой счет карты Банка;
- · переводить средства в благотворительный фонд помощи детям с тяжелыми заболеваниями «Подари жизнь»;
- · получать уведомления об операциях в «Сбербанк Онлайн» и пароли для проведения операций в «Сбербанк Онлайн»;
- · получать информационные и рекламные сообщения от банка и его партнеров [21].
По данным графика 1, в Сбербанке с 2008 года по 2011 год наблюдается положительная динамика банковских счетов с доступом через Интернет и мобильную связь. Данный факт говорит лишь о положительных тенденциях развития электронных банковских услуг.
График 1 — Динамика банковских счетов с интернет доступом
По данным аналитиков Сбербанка, за последние полгода количество клиентов, подключенных к услуге «Мобильный банк», увеличилось на 27 % и составило 28 млн. человек. Услуги Сбербанка доступны на 95 % мобильных телефонов. Сбербанк планирует, что в следующем году число активных пользователей услуги вырастет до 20 %, в том числе благодаря расширению перечня операций на мобильных устройствах и созданию приложений для всех основных современных платформ: iOS, Android, Samsung Bada, Windows Phone7. За 10 месяцев 2012 года с помощью услуги «Мобильный банк» проведено 6,5 млн. платежей на общую сумму 1 млрд. рублей.
Источник: studwood.net
Договор ДБО Сбербанк
Универсальный договор банковского обслуживания (ДБО) Сбербанк позволяет клиентам пользоваться услугами банка через сервисы дистанционного обслуживания.
Договор ДБО Сбербанк
Не во всех случаях сотрудники банка предлагают оформить договор ДБО. Подобная услуга в Сбербанке предоставляется бесплатно. Но для тех, кто планирует полноценное сотрудничество с банковским учреждением на протяжении длительного времени, без этого соглашение не обойтись. Он является доступом к использованию банковских сервисов и проведения самых распространенных банковских операций без посещения банка.
Договор банковского обслуживания регулирует отношения двух сторон (банка и клиента), порядок предоставления услуг, права и обязанности обеих сторон. Документ подписывается при открытии карточного счета или привязывается к уже существующему.
Основное требование для оформления — наличие дебетового пластика, выпущенного в рублях.Если его нет, сотрудники банка предложат карточку мгновенной выдачи Momentum. Она имеет массу преимуществ:оформляется в течение 15 минут и ее пользование бесплатно. У пластиков Momentum, которые относятся к карточным продуктам начального уровня, есть ряд ограничений. Это относится к низкому суточному и месячному лимиту обналичивания средств, сложностью оплаты в некоторых интернет-магазинах.Если со временем держателя не будет устраивать ограниченные возможности пластика, можно оформить иной, с более расширенным функционалом. Банк предоставляет широкую линейку карточных продуктов для физических лиц с разным финансовым состоянием.
Еще один нюанс оформления контракта на банковское обслуживание — его невозможно оформить в онлайн-режиме. Процедура возможна только при личном посещении банковского отделения.
Как заключить договор?
Чтобы заключить договор ДБО в Сбербанк, форму или образец которого можно получить в банке, потребуется посетить отделение.
Предъявить потребуется только внутренний паспорт и карту банка с вышеописанными параметрами, при наличии. Других возможностей для заключения контракта (онлайн, по телефону) пока не предусмотрено. Оплачивать ничего не потребуется, услуга по оформлению предоставляется бесплатно.
Срок действия подписанного документа не ограничен временем. Только клиент решает, сколько времени будет действовать соглашение.
Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты
Зачем нужен ДБО?
Клиент получает более широкие полномочия при заключении договора ДБО в Сбербанк в онлайн-пространстве. В основном это касается ведения своих счетов, подачи заявок на определенные программы кредитные и депозитные банка, которые иным лицам недоступны.
Договор банковского обслуживания предоставляет такие возможности:
- подача заявок на получение карточек международного характера удаленно (без физического посещения банка);
- открытие и контроль депозитарных счетов онлайн;
- открытие и управление металлическими счетами обезличенного характера;
- аренда сейфа;
- управление и контроль счетов с помощью Сбербанк онлайн, мобильного устройства, банкомата, терминала, Контактный Центр;
- использование брокерских услуг.
Скачать файл:
Скачать файл:
Особенности расторжения ДБО
Договор УДБО в Сбербанк, что это и какие преимущества предоставляет рассмотрено выше, можно расторгнуть в любой момент времени. Для этого потребуется зайти в отделение, расположенное поблизости, с паспортом и заявить о своем пожелании. Но стоит знать, что в контракте отмечено, что банк оставляет за собой право закрыть все карточные счета физлица при расторжении соглашения.
А это означает следующее: держатели карточек обязаны вернуть их в банк, их действие прекратится. Если это был пластик, на который зачислялась зарплата, пособия на детей, алименты или любые другие социальные начисления, вы можете оказаться в затруднительном финансовом положении. Стоит знать, что отменить блокировку пластика после расторжения соглашения, невозможно. Поэтому придется снова его оформлять и платить за его выпуск. Это не касается кредитной карточки: ее не заблокирует из-за необходимости погашать задолженность.
Расторгается соглашение, как и подписывается, только при личном обращении в банк.
Пользователи, заключившие договор УДБО в Сбербанке, в отзывах рекомендуют не расторгать контракт, если какие-то карты вам понадобятся в дальнейшем. Также они отмечают, что деньги со счетов выдаются в кассе банка. При желании их можно заблаговременно перевести на другой счет (карту другого учреждения) или запросить данную процедуру во время аннулирования контракта у сотрудника банка.
Скачать форму:
Заключение
Большинство россиян отдают предпочтение получению различных банковских услуг без посещения банка. Дистанционные сервисы предоставляют такую комфортную возможность. Для их активации необходимо подписать ДБО, который даст массу преимуществ в дальнейшем.
Источник: sbankami.ru
Что у Сбера в ДБО
История построения каналов ДБО Сбербанка была непростой, что связано со сложным IT-ландшафтом, требующим трудоемкой интеграции бэк-офисных и фронтальных систем. Однако сегодня интернет-банкинг от Сбера — это мощный инструмент, который предоставляет клиентам широкий набор сервисов
Алексей Михайлов
начальник управления по розничному блоку
Сбербанк-Технологии
Продолжая модернизацию технологий, которые с 2009 года по текущий момент развивались для предоставления удобного и качественного набора сервисов в каналах ДБО, команда Сбербанка с третьего квартала 2010 года вела масштабную работу по созданию абсолютно нового решения для интернет-обслуживания физических лиц (на базе платформы InterBank от компании R-Style SoftLab). Новое решение получило название «Единый розничный интернет-банк».
Для того чтобы сделать интерфейс интернет-банкинга максимально удобным и качественным с точки зрения клиента, раз в квартал Сбербанк проводит исследование, привлекая различные категории клиентов, замеряя их показатели удовлетворенности интерфейсом. На основе собранных отзывов дорабатывается концепция интерфейса, которая в 2011 году была принята как базовая.
Мы считаем, что время стандартных, классических систем интернет-банкинга прошло. Интернет-канал ДБО — это удобный и многофункциональный инструмент, который доступен любому пользователю, имеющему доступ в сети Интернет, направленный на предоставление максимально возможного набора сервисов.
В едином финансовом портале клиента, настраиваемом в личном пространстве, должны быть представлены внутренние банковские сервисы (информация о продуктах, активах клиента, платежи, переводы, управление счетами) и различные дополнительные сервисы, которые напрямую не связаны с профильным бизнесом банка, но могут быть полезны для повышения привлекательности и удобства интернет-услуги. Такими сервисами могут быть: интеграция с различными интернет-сообществами, возможность оплаты билетов, бронирование гостиниц, управление личными финансами и семейным бюджетом. Новое поколение интернет-услуги должно предоставлять клиентам возможность получать и оплачивать в личном интернет-кабинете всевозможные счета — от коммунальных платежей до покупок в обычных магазинах. Сервис оплаты в различных интернет-магазинах без использования банковской карты через достаточно безопасный канал ДБО — альтернативный вариант совершения покупок в Интернете, снижающий риски компрометации банковской карты, что до сих пор и в России, и за рубежом остается ощутимым барьером данного вида платежей в связи частыми случаями мошенничества.
Помимо стандартных сервисов интернет-обслуживания в канале ДБО, Сбербанк, начиная с конца прошлого года, начал предоставлять клиентам возможность покупать продукты и услуги банка, и в текущем году мы будем это направление активно развивать. В данный момент интернет-банк уже позволяет предлагать нашим клиентам различные предодобренные продукты — кредитные карты, потребительские кредиты, автоматическое пополнение баланса мобильных телефонов. Клиенты Сбербанка уже имеют возможность оставить удаленно заявки на кредитные продукты, которые оперативно обрабатываются.
Осенью прошлого года в интернет-канале Сбербанка была реализована услуга по удаленному открытию и закрытию вкладов. Сейчас идет активное тиражирование этой функциональности по всей территории России. Текущая статистика показывает, что данная услуга востребована большим количеством клиентов Сбербанка. Более того, пониженная себестоимость совершения данных операций (в интернет-канале операции совершаются без участия сотрудников Сбербанка полностью в автоматическом режиме) позволила нашим бизнес-подразделениям повысить процентную ставку по онлайновым депозитным продуктам по отношению к процентным ставкам, которые клиент может получить по стандартным депозитам в отделениях.
CПРАВКА БО
О системе «Единый розничный интернет-банк» Сбербанка
На начало февраля 2012 года системой активно пользовались около 3 млн клиентов, которые совершали в среднем около двух финансовых операций в месяц. За четвертый квартал 2011 года через канал интернет-банкинга было совершено более 16 млн транзакций. Платформа интернет-банкинга на данный момент предоставляет клиентам более 26 тыс. различных сервисов, включая платежные сервисы, сервисы переводов между различными счетами, как внутри банка, так и межбанковские переводы, операции открытия и закрытия вкладов, операций с обезличенными металлическими счетами, счетами депо и другие.
Также мы сделали информационные сервисы (пока только информационные) по работе со счетами-депо. Начиная с этого года идет активное тиражирование услуги покупки и продажи драгоценных металлов в интернет-канале.
Конечно, много внимания уделяется вопросам безопасности. Со стороны банка мы устанавливаем определенные правила игры, которые позволяют нашим клиентам нести минимальные риски, при этом давая им возможность самим управлять уровнем безопасности интернет операций при помощи гибкой системы лимитов и дополнительных настроек безопасности в личном кабинете.
Новая IT-платформа интернет-обслуживания по итогам проекта «Единый розничный интернет-банк» полностью интегрирована со всеми внутренними системами по обслуживанию физических лиц. Все банковские сервисы доступны в едином канале, и дополнительно появились внешние сервисы, разработанные совместно с нашими партнерами.
Это сервисы оплаты покупок в интернет-магазинах, интеграция с порталами госуслуг, ФНС, Федерального казначейства. Часть сервисов все еще остается за скобками, и в этом году развитие интернет-платформы Сбербанка будет продолжено.
Мы будем развивать и создавать новые варианты клиентского интерфейса, от классического веб-интерфейса переносить фокус развития в сторону мобильных и планшетных устройств. С января 2012 года, после реализации отдельного аппликационного интерфейса, мы смогли через единый канал запустить приложения для мобильных платформ iOS. Далее планируется вывод на рынок версий приложений для Android, затем для Windows Phone 7. К концу года появится новое единое Java-приложение, которое будет доступно для любого мобильного телефона клиентов Сбербанка.
Получит дальнейшее развитие модуль, отвечающий за интеграцию с различными внешними интерфейсами и позволяющий предоставлять клиенту дополнительные, не банковские сервисы в личном кабинете. Платформа от моноканальной (WEB) становится многоканальной (Java, iOS, Android и т.д.). В результате развития интернет-платформы Сбербанк будет в едином ключе, в рамках единой бизнес-логики и с единым взглядом на клиента управлять услугами и предоставлять гибкий сервис клиенту в различных каналах — классическом WEB-банкинге и в широком наборе мобильных устройств, присутствующих на рынке, на интернет-ресурсах партнеров банка.
Кроме того, Сбербанк активно двигается в направлении создания гибкого и функционального сервиса для управления личными финансами и финансового планирования, но детали раскрывать пока еще рано.Б.О
Источник: bosfera.ru