Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Пакет услуг минимальный сбербанк». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Абонентская плата за услугу не взимается. Денежные средства могут списываться только за отдельные функции — проверку баланса, получение сведений о последних операциях с картой.
Клиенты обслуживаются бесплатно в таких случаях:
- На протяжении льготного периода, вне зависимости от суммы средств на счете.
- При наличии остатка средств в сумме от 2,5 млн рублей на начало последующего календарного месяца. Оценка проводится в последний день текущего месяца.
Предложения Сбербанка для малого бизнеса
Являясь крупнейшим финансовым учреждением, Сбербанк малому бизнесу России уделяет серьёзно внимание. Специально для этой категории клиентов была разработана отдельная линейка банковских продуктов с учётом всех важных моментов обслуживания современных предпринимателей — от открытия расчётного счёта до страхования бизнеса и некоторых других непрофильных услуг.
Смена тарифа за 1 минуту — Сбербанк Бизнес Онлайн
Кредитные программы
В процессе деятельности у любого современного предприятия рано или поздно возникает потребность в заёмных средствах. Они могут понадобиться на закупку сырья или оборудования, ремонт помещений или расширение бизнеса. ПАО «Сбербанк России» для малого бизнеса предлагает несколько кредитных программ различного назначения.
Кредиты на любые цели
В зависимости от рода деятельности у каждого предприятия существуют свои задачи и планы, на решение которых не всегда хватает собственных средств. Выйти из затруднительной ситуации помогут нецелевые кредиты с быстрым оформлением. Воспользоваться ими могут все ИП и малые предприятия с годовой выручкой до 60 млн рублей.
| «Доверие» | до 3 лет | 17 | 3 млн | Без залога |
| «Бизнес-доверие» | до 4 лет | 14.52 | 3 млн | |
| «Экспресс под залог» | от 6 месяцев до 3 лет | 16 — 19 | 300 тыс. — 5 млн | Под залог недвижимости или оборудования |
Пополнение оборотных средств
- приобретение сырья и материалов для производства;
- пополнение складов товарными запасами;
- покрытие текущих расходов;
- гарантийные взносы для участия в тендерах;
- погашение имеющейся задолженности перед другими финансовыми учреждениями.
Получить кредит на пополнение оборотных средств могут ИП и юридические лица с годовой выручкой до 400 млн рублей.
| «Бизнес-Оборот» | до 4 лет | 11.8 | от 150 тыс. | Залог имущества или гарантия АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» |
| «Экспресс-овердрафт» | до 1 года | 15.5 | 2 млн | Поручительство собственника бизнеса для ООО. Для ИП не требуется |
| «Бизнес-Овердрафт» | до 1 года | 12.73 | 17 млн | Поручительство собственников бизнеса или юридических лиц, взаимосвязанных с заёмщиком |
Закупка транспортных средств, недвижимости и оборудования
| «Бизнес-Актив» | до 8 | 12.2 | от 150 | Залог приобретаемого оборудования, транспорта, недвижимости или гарантия АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Поручительство собственников бизнеса или юридических лиц. |
| «Бизнес-Авто» | до 9 | 12.1 | от 150 | |
| «Бизнес-Недвижимость» | до 11 | 11.8 | от 150 | |
| «Бизнес-Инвест» | до 11 | 11.8 | от 150 |
Банковская гарантия
- предоставление финансовых гарантий своим партнёрам без имущественного обеспечения в сумме до 4 млн руб.;
- возможность предоставления тендерных гарантий до 8 млн руб.
Банковское обслуживание ИП и юридических лиц
Обслуживание любого бизнеса в Сбербанке начинается с заключения договора РКО и регистрации расчётного счёта. Без этих двух составляющих трудно представить деятельность предприятия в любой сфере. Действующий расчётный счёт открывает доступ ко всем остальным продуктам банка для малого и среднего бизнеса, в том числе к услуге интернет-банк для малого бизнеса и ИП. В каждом региональном отделении Сбербанка предусмотрены свои тарифы РКО. Для того чтобы узнать стоимость обслуживания в своём регионе зайдите в раздел “Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП” и в графе «Перечень всех тарифов» укажите свой город.
Пакеты услуг для бизнеса
Предлагаемые Сбербанком пакеты предполагают оказание самых востребованных услуг РКО по фиксированной цене, что позволяет снизить ежемесячные расходы на банковское обслуживание. При подключении любого пакета услуг Сбербанк предоставляет годовой доступ к онлайн-обучению в Школе бизнеса. Программа состоит из 165 курсов по управлению коммерческим предприятием, увеличению продаж, эффективному освоению новых рынков сбыта и привлечению новых клиентов.
Пакет «Лёгкий старт» для начинающих предпринимателей
| Открытие расчётного счёта | Бесплатно |
| Обслуживание рублёвого счёта и использование интернет-банка « Сбербанк Онлайн» малому бизнесу и ИП | Бесплатно |
| Платежи в пользу юридических лиц, имеющих расчётный счёт в Сбербанке | Бесплатно |
| Три оплаты в месяц в пользу юридических лиц, имеющих расчётный счёт в сторонних банках | Бесплатно (при превышении лимита каждая операция стоит 100 руб.) |
| Стоимость обслуживания бизнес-карты за первый год | Бесплатно |
| Внесение наличных денежных средств на расчётный счёт через банкоматы и терминалы | 0,15% |
| Внесение наличных денежных средств на расчётный счёт через операционные кассы Сбербанка | 1,00% |
| Получение наличности по бизнес-карте через банкоматы | 3,00% |
| Получение наличности по бизнес-карте через операционные кассы Сбербанка | 5,00% |
Базовые пакеты услуг для ИП и малого бизнеса
| Дистанционное обслуживание через «Сбербанк Бизнес Онлайн» | Бесплатно | ||
| Количество бесплатных платёжных операций в течение месяца | 5 шт. | 20 шт. | 50 шт. |
| Внесение наличных денежных средств на расчётный счёт без комиссии | 30 тыс. рублей | 100 тыс. рублей | 100 тыс. рублей |
| Получение наличных средств без комиссии | Не предусмотрено | ||
| Предоставление электронных справок и выписок по расчётному счёту | Без ограничений | ||
| Переводы на банковские карты | Не предусмотрены | ||
Продолжение таблицы
| Дистанционное обслуживание через «Сбербанк Бизнес Онлайн» | Бесплатно | ||
| Количество бесплатных платёжных операций в течение месяца | 100 шт. | 30 шт. | 10 шт. |
| Внесение наличных денежных средств на расчётный счёт без комиссии | Не предусмотрено | 100 тыс. руб. | |
| Получение наличных средств без комиссии | Не предусмотрено | 200 тыс. руб. | Не предусмотрено |
| Предоставление электронных справок и выписок по расчётному счёту | Бесплатно | ||
| Переводы на банковские карты | Не предусмотрено | Без ограничений | Не предусмотрено |
Банковское обслуживание через интернет
Дистанционное обслуживание и минимизация визитов в офис обслуживания для современного бизнеса имеет очень важное значение. В Сбербанке удалённый доступ клиента к своим счетам и проведение онлайн-операций осуществляется через систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Подключиться к ней могут индивидуальные предприниматели или юридические лица, имеющие расчётный счёт в Сбербанке. Для этого необходимо заполнить соответствующее заявление и заключить договор. Доступ к дистанционному обслуживанию предоставляется бесплатно, но стоимость проводимых через интернет операций будет взиматься по тарифам РКО.
Зарплатные и бизнес-карты
Выдача заработной платы сотрудникам предприятий осталась в прошлом. Намного эффективнее и экономичнее перечислять зарплату на банковские карты. Через личный кабинет «Сбербанк Онлайн» для малого бизнеса можно заказать зарплатную карту для любого своего сотрудника без посещения офиса обслуживания.
Перечисление денег для всего персонала осуществляется одной платёжкой. Для этого бухгалтерия предприятия должна заполнить зарплатную ведомость с указанием суммы для каждого работника и передать ее в банк. Распределение общей суммы по картам сотрудников возьмёт на себя банк.
Через личный кабинет в системе SBBOL «Сбербанк Бизнес Онлайн» также можно заказать бизнес-карты для подотчётных сотрудников своего предприятия. При этом бухгалтерии уже не придётся выдавать наличные средства для поездок в командировку или для приобретения товаров на хозяйственные нужды. Имея на руках бизнес-карту, сотрудник самостоятельно может снять наличные средства в банкоматах или оплатить товары/услуги безналичным путём, а потом представить подробный отчёт в бухгалтерию.
Торговый эквайринг
Согласно требованиям действующего законодательства России, каждое торговое предприятие должно создать у себя условия для приёма платежей по банковским картам. Это можно осуществить только при подключении услуги эквайринга, которая позволит также обеспечить безопасность выручки и сократить расходы на инкассацию. Имея собственный процессинговый центр и высококвалифицированных IT-специалистов, Сбербанк может предоставить торговый эквайринг на высоком уровне по оптимальной стоимости.
Услуги по инкассации
- доставка денежной наличности с торговых точек в офис банка с зачислением на расчётный счёт предприятия на следующий рабочий день;
- перевозка наличных средств предприятия по заранее оговорённому маршруту;
- доставка разменной монеты в магазины клиентов;
- обслуживание платёжных терминалов, паркоматов, электронных кассиров и других устройств для приёма наличных денег.
Тариф на инкассацию устанавливается индивидуально для каждого клиента. Кроме основных услуг, сотрудники по инкассации занимаются перевозкой важных документов клиента, драгоценностей и доставкой ценных бумаг Сбербанка.
Депозитарий Сбербанка
Депозитарное обслуживание, несмотря на схожее название, ничем не связан с банковскими депозитами. В случае с депозитариями на хранение банк принимает не денежные средства клиента, а его ценные бумаги. Данной услугой могут пользоваться индивидуальные предприниматели и юридические лица, осуществляющие операции на фондовом рынке по покупке и продаже акций или других ценных бумаг.
- открытие счетов депо для размещения российских и иностранных активов;
- хранение и учёт неэмиссионных бумаг;
- проведение операций по продаже и покупке ценных бумаг;
- оформление и учёт залоговых операций с ценными бумагами.
Обслуживание производится с использованием специальной информационной автоматизированной системы «Депозитарий», которая отвечает всем требованиям по депозитарному учёту согласно российскому законодательству и обладает надёжной защитой.
Страховые услуги
- Комплексное страхование «Стабильный бизнес» – возмещение ущерба любому имуществу организации или ИП, причинённого вследствие пожара, взрыва, природных явлений, стихийных бедствий, механических повреждений зданий или оборудования, незаконных действий посторонних лиц, падения летательных аппаратов и технологических аварий. По этой программе предусмотрена франшиза (невозмещаемая сумма ущерба) 5 000 рублей.
- Страхование легкового и грузового автотранспорта от угона или повреждения.
- Страхование жизни и здоровья сотрудников предприятия.
- Оформление полисов на страхование объектов недвижимости предпринимателя, в том числе строящихся, и земельных участков.
- Страховка денежных средств на счёте бизнес-карты – до 1 млн рублей.
Услуги дочерних компаний
Для создания благоприятных условий для своего бизнеса вы можете воспользоваться услугами ещё и дочерних учреждений Сбербанка, о надёжности которых свидетельствует их принадлежность лидеру российского банковского сектора.
Лизинговые услуги
При приобретении транспортных средств и спецтехники для ведения предпринимательской деятельности альтернативой кредитам является лизинг, предполагающий передачу имущества в аренду с последующим постепенным выкупом. В этом направлении работает дочерняя компания «Сбербанк Лизинг», предоставляющая лизинговые услуги на приобретение транспорта для ИП и коммерческих организаций. Она предлагает выгодные программы, разработанные совместно с крупнейшими производителями транспортных средств.
| Лизинг легкового автомобильного транспорта | от 10 | до 24 | 12 — 37 |
| Лизинг коммерческого автомобильного транспорта | от 15 | до 24 | 12 — 37 |
| Лизинг грузового автомобильного транспорта | от 15/20 | до 24 | 12 — 37 |
| Лизинг спецтехники | от 25 | до 24 | 21 — 56 |
НПФ Сбербанк
С 2023 года государство отменило обязательную уплату взносов работодателями в накопительную часть будущей пенсии сотрудников. Однако, воспользовавшись услугами НПФ Сбербанка, каждое предприятие по собственной инициативе может позаботится о будущем своих работников, приняв участие в корпоративных программах фонда. Это позволит пользоваться налоговыми льготами и стимулировать персонал компании к долгосрочному и продуктивному сотрудничеству.
Доверительное управление активами
Спекулятивные операции на фондовом рынке — это высокодоходный, но в то же время очень рискованный вид деятельности. Нехватка необходимых знаний и опыта не являются причиной для отказа от солидного дополнительного дохода для предприятия. В этом направлении вам поможет компания АО «Сбербанк Управление Активами», начавшая свою деятельность в 1998 году.
Приняв решение о предоставлении своих капиталов под доверительное управление этой компании, нужно выбрать одну из программ инвестирования, каждая из которых имеет свой уровень доходности и риска. В отличие от банковских вкладов, доверительное управление не имеет фиксированного значения доходности. Высокие показатели определённой стратегии за прошлый период не гарантируют получение аналогичной прибыли в будущем. Под доверительное управление желательно отдавать свободные средства, которые не планируется использовать на важные для бизнеса цели.
Брокерское обслуживание
Корпоративные клиенты, предпочитающие самостоятельно принимать решения при совершении сделок на фондовом или валютном рынке, наверняка оценят возможности брокерского обслуживания в Сбербанке. Все операции совершаются через интернет с помощью специальной программы Quick, которая устанавливается на компьютер клиента.
- Московская биржа — акции различных компаний, государственные и корпоративные облигации.
- Срочный рынок — опционы и фьючерсные контракты.
- Внебиржевой рынок — депозитарные расписки, акции зарубежных инвестиционных фондов и еврооблигации.
Банковские депозиты
Размещение свободных средств предприятия на банковские депозиты позволяет получить гарантированный доход и защитить свои финансы от влияния инфляции. Сбербанк предоставляет онлайн-услуги для малого бизнеса и ИП по открытию пополняемых, отзываемых и классических депозитов сроком от одного месяца. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента. Разместить корпоративные денежные средства на депозиты можно через личный кабинет в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн».
Сервисы для помощи бизнесу
- Сайт для бизнеса — быстрое создание веб-ресурса для вашей компании или интернет-магазина специалистами партнёра банка 1С-UMI по выгодным тарифам.
- Содействие в продвижении бизнеса — готовые решения для проведения рекламных компаний в популярных социальных сетях, а также на площадках «Яндекс.Директ» и Google AdWords.
- Помощь в ведении бухгалтерии малого предприятия.
- Быстрое выставление счёта клиенту через сайт Сбербанка.
- Программные продукты Microsoft Office со скидкой 15%.
- Онлайн-сервис E-invoicing для проверки надёжности контрагентов, обмена электронными документами с другими юридическими лицами и контролирующими органами.
- Онлайн-касса «Эвотор», подключаемая к эквайрингу Сбербанка.
- Система «Моя торговля» для контроля процесса торговли, работы кассиров и складских остатков.
Приложение «Ежедневник руководителя»
Мобильное приложение «Ежедневник руководителя» для планшетных ПК iPad — это приятный подарок для предпринимателей, решивших обслуживаться в Сбербанке. Программу необходимо скачать из официального магазина Itunes, и в дальнейшем она заменит вам громоздкий ежедневник и визитницу. Основные функции приложения:
- распознавание визиток по фотографии;
- создание, перенос и перепланировка задач;
- рассылка уведомлений;
- добавление контактов к созданным задачам;
- запись текста под диктовку;
- привязка изображений к текстам.
Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн: Видео
Источник: plategonline.ru
Стоимость обслуживания ИП по программе «Легкий старт» от Сбербанка
Среди предлагаемых Сбербанком тарифов для ИП «Легкий старт», все условия которого рассчитаны на только начинающий свое существование бизнес, является единственным пакетом, используя который можно не платить за услуги финансовой организации. Однако налагаемые им ограничения делают его выгодным исключительно для работы с небольшим оборотом.
Описание пакета услуг и условия его получения
Открыть расчетный счет в Сбербанке по тарифу «Легкий старт» может только тот человек, чей стаж ведения бизнеса в роли ИП менее 3 месяцев.
Принимая решение об его использовании, нужно в первую очередь определить, какое количество переводов юридическим лицам в другой банк планируется делать ежемесячно. Связано это с тем, что при превышении лимита бесплатных транзакций эта услуга имеет максимальную стоимость.
Стоимость обслуживания для ИП
Абонентская плата на этом тарифе отсутствует. Однако начинающему ИП придется оплачивать все действия, которые не входят в пакет, по повышенной по сравнению с другими тарифными планами ставке.
Альтернативой для тех, кто пропустил установленный срок или планирует совершать более 3 межбанковских платежей, может стать тариф «Удачный сезон». На нем стоимость за обслуживание составляет 690 руб. и взимается, только если в течение отчетного периода происходило движение по счету.
Состав тарифа и дополнительные опции
В пакет «Легкий старт» входят:
- все переводы на счета контрагентов, открытые в Сбербанке;
- все налоговые платежи;
- 3 платежа партнерам, пользующимся услугами других финансовых организаций;
- перечисления на карты, открытые физическими лицами, до достижения суммарного объема 150 тыс. руб. в месяц;
- выпуск и обслуживание в течение первого года моментальной бизнес-карты.
Рассматриваемый тариф не предполагает бесплатного внесения или снятия наличных. В описании пакета, размещенном на сайте Сбербанка, внимание на этом не акцентируется: эти услуги не перечислены в информационной карточке и размер комиссии за них не указан.
Если ИП превышает количество платежей в другие банки, то за каждый из них с него взимается плата в размере 199 руб.
За переводы физическим лицам удерживается комиссия с того момента, как они превысят 150 тыс. руб. Ее размер увеличивается по мере роста суммы и составляет:
- 1% в пределах от 150 до 300 тыс. руб.;
- 1,7% до 1,5 млн руб.;
- 3,5% до 5 млн руб.;
- 8% для любых сумм свыше 5 млн руб.
При оформлении договора РКО для юридических лиц обслуживание производится по тем же тарифам за исключением перевода на карты физлиц. Для ООО при суммах от 0 до 150 тыс. руб. комиссия составит 0,5%.
Открытие расчетного счета для ИП
Самый быстрый способ получить реквизиты — зарезервировать счет по интернету. Эта процедура занимает несколько минут. Однако возможность управлять счетом появится только после предоставления в банк оригиналов требуемых документов при личном визите.
Условия и документы
Для присоединения к договору РКО ИП в первую очередь необходимо представить паспорт. В отдельных случаях дополнительно потребуется:
- СНИЛС, если планируется подключение к бухгалтерскому сервису или использование электронного документооборота;
- разрешение на временное пребывание или вид на жительство, если предприниматель не является гражданином России;
- лицензия, если этого требует выбранный вид деятельности;
- выписка из госконтракта, если ведется работа в рамках госзаказа;
- доверенность на управление, если ИП поручает работу с банком своему сотруднику.
Тем, кто планирует управлять счетом не через личный кабинет в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн», а лично отдавая распоряжения о переводах и платежах в отделении банка, потребуется оформить карточку с образцами подписи и печати. В Сбербанке эта услуга предоставляется бесплатно.
Тонкости оформления корпоративных карт
Выпуск корпоративной карты не является обязательным условием открытия расчетного счета для ИП. Однако она позволяет экономить на переводах контрагентам, имеющим расчетный счет в другом банке, и сниженных комиссиях за внесение и снятие наличных. Поэтому, учитывая то, что на рассматриваемом тарифе 1 карта в первый год предоставляется бесплатно, целесообразно пользоваться этим инструментом. Однако нужно принять во внимание ряд фактов:
- Начиная со второго года сотрудничества стоимость обслуживания карты составит 2500 руб. в год или, при ежемесячной оплате, 250 руб. в месяц.
- В первый год за обслуживание второй и последующих карт взимается плата в стандартном размере.
- Бизнес-карту нельзя пополнить по ее номеру или по телефону, на который приходят уведомления о совершенных операциях. Зачисление денег возможно только по реквизитам счета, к которому она привязана.
- Стоимость услуги СМС-информирования составляет 60 руб. в месяц за каждую карту.
На суммы, потраченные с помощью корпоративной карты, Сбербанк начисляет кешбэк. Те, кто подключатся к программе до 31.10.2019 г., будут получать его в размере 5% от любой покупки по карте Visa.
Перевод накопленных бонусов в рубли производится по достижении суммы в 3000 баллов из расчета 1 балл = 1 рубль. Для участия в программе требуется предварительная регистрация.
Важной тонкостью кешбэк-программы по бизнес-картам является необходимость уплачивать налог с полученной благодаря им прибыли. Как правильно отразить эту сумму в бухгалтерских проводках, подробно расписано на сайте Сбербанка.
Кроме того, тем, кто пользуется услугами РКО, предоставляются бонусы от партнеров. Например, при переводе денег с карты Mastercard на счет рекламного кабинета «Вконтакте» можно получить до 10% от суммы платежа.
Вывод средств по тарифу
Если ИП работает в одиночку, то для вывода средств на свою личную карту, оформленную как на физическое лицо, у него нет необходимости подключаться к зарплатному проекту. Перевести заработанные деньги можно бесплатно в установленных пакетом услуг рамках. Для тарифа «Легкий старт» это 150 тыс. руб.
Если этого лимита недостаточно, нужно вспомнить о том, что законодательно ИП является прямым собственником и, в отличие от учредителя ООО, может распоряжаться средствами, находящимися на расчетном счете, в личных целях. Ни банк, ни налоговая служба не в праве требовать отчета о том, были ли совершены те или иные покупки для самостоятельного пользования или для развития бизнеса.
Поэтому ИП может пользоваться своими деньгами, не выводя их, и не имеет необходимости тратиться на лишние комиссии. Исключением являются те, кто ведет свою деятельность по системе налогообложения «Доходы минус расходы». В их случае использование в личных целях бизнес-счета приведет к усложнению процесса расчета налогооблагаемой базы.
Если же, несмотря на небольшой стаж предпринимательской деятельности, у ИП много наемных сотрудников и он должен оплачивать их труд со своего расчетного счета, целесообразно подключить зарплатный проект. В его рамках комиссия за перевод на карты физлиц начинается от 0,1%.
Достоинства и недостатки пакета услуг
Главное преимущество пакета услуг «Легкий старт» от Сбербанка — отсутствие расходов на обслуживание счета, если движения средств не происходило или все совершенные операции прошли в рамках предоставляемых бесплатно лимитов. Это существенный фактор для тех, кто только начинает свою деятельность, не уверен в том, что она принесет ожидаемый уровень прибыли и хочет минимизировать издержки.
Кроме того, подключаясь к договору ведения расчетно-кассового обслуживания (РКО) в Сбербанке, можно получить до 100 тыс. руб. на продвижение бизнеса.
Вторым достоинством является возможность бесплатно выпустить корпоративную карту, дающую право на участие в программе начисления кешбэка и получение скидок и бонусов от партнеров банка.
Ключевой ограничивающий фактор — возможность подключить только 1 счет. Однако для большинства начинающих свою деятельность предпринимателей этот параметр не является критичным.
Не подойдет этот счет тем, у кого присутствует большой объем наличной выручки, которую необходимо вносить на счет. В этом случае выгоднее подключить пакет услуг с абонентской платой, но позволяющий зачислять некоторую сумму без комиссии. Однако это относится к тем ИП, чей наличный оборот измеряется сотнями тысяч. При использовании бизнес-карты комиссия за пополнение счета составляет 0,3% от вносимой суммы.
Также к числу недостатков можно отнести частые попытки сотрудников Сбербанка навязать дополнительные услуги. Например, зарплатный проект или страховку под предлогом того, что без этих продуктов открытие счета невозможно. Однако эта проблема решается обращением к старшему менеджеру отделения.
Источник: otkrytschet.ru