Сбербанк бизнес подключить овердрафт

Плата за открытие лимита овердрафтного кредита взимается единовременно до выдачи кредитных средств.

Возраст заемщика
Мужчины от 21 до 70
Женщины от 21 до 70
Гражданство РФ
Период оплаты
Ежемесячно
Форма собственности
Размер бизнеса
Минимальный срок ведения деятельности
Годовой оборот
до 400 млн.р.
Условия залога
Без залога
Страхование залога
Условия поручительства
Собственник бизнеса, акционеры и участники, взаимосвязанные компании
Цели кредита
Срок пользования траншем
Как получить Кредит Овердрафт от СберБанка?

• Оформите кредит на нашем сайте или на сайте банка
• Дождитесь решения от банка (через СМС или по телефону)
• Получите деньги в любом отделении банка или на карту

Решение до 2 дней

Где можно погасить кредит?

1. В мобильном приложении СберБанк Онлайн

Погашение кредитов

Сбербанк делает из клиентов должников? / Овердрафт

• оформление и погашение кредита
• отслеживание истории платежей и переводов
• настройка автоплатежа

Переводы

• между счетами и дебетовыми картами СберБанка без комиссии и лимитов
• переводы по номеру телефона

Финансовые сервисы

• бонусы от СберСпасибо
• информацию об общем балансе на счетах
• анализ расходов по месяцам
• курсы валют и металлов

2. В интернет-банке СберБанк Онлайн

Погашение кредитов

• оплата по графику или полное погашение кредита
• оформление потребительского кредита, ипотеки или автокредита
• оформление заявки на «Кредитные каникулы»
• детальная информация по кредиту

Онлайн выгоднее, чем в офисе банка

• в интернет-банке выгоднее менять деньги, покупать страховые полисы, оформлять вклады, кредиты и пакеты услуг с дополнительными привилегиями.

Мгновенный перевод денег

• между своими счетами
• другим людям по номеру карты или телефона
• организациям по реквизитам
• настраивайте автопереводы

Оплата услуг

• подключение автоплатежей для оплаты сотовой связи, интернета и ТВ, услуг ЖКХ и штрафов ГИБДД

3. Другие способы погашения

• переводом из другого банка
• наличными в офисе или банкомате СберБанка

Источник: mainfin.ru

Овердрафт для юридических лиц – лучшие предложения от банков

Овердрафт. Кредит для бизнеса без залога. Преимущества и недостатки

Что такое овердрафт для юридических лиц? В чем его особенность. Условия 2019 года в Сбербанке и ВТБ-24.

Российские банки разработали для юридических лиц большой выбор финансовых продуктов и услуг. Каждый клиент, независимо от рода деятельности, может выбрать для себя оптимальный вариант. Одним из самых распространенных финансовых продуктов на сегодняшний день считается овердрафт.

Овердрафт – превышение расходов над остатками денег, находящихся на клиентском счету.

Таким образом, клиенты банка получают деньги под проценты на небольшой срок. Этим кредитом они пользуются, когда средства на счетах уходят за черту «ноль». Этот продукт завоевал большую популярность, как у крупных компаний – клиентов банка, так и у частных предпринимателей.

Юридическое лицо может оформить овердрафт только в том банке, в котором оно обслуживается. В нем у компании должен иметься расчетный счет. Еще одно требование банков – клиент должен осуществлять свою бизнес — деятельность в течение шести – двенадцати месяцев. В некоторых банках овердрафты открываются только при наличии у клиента залога. Залогом может быть:

• Недвижимость;
• Транспорт;
• Товары;
• Ценные бумаги.

Овердрафт многие считают тем же самым кредитом. У них действительно есть много общего. И там и там есть определенный денежный лимит, который должен быть не больше половины всех поступлений денег за месяц. Овердрафт погашается автоматически в определенный день. Эта дата прописана в договоре между банком и заемщиком.

Если говорить о начислении процентов, то для юридических лиц банки устанавливают ставку не более 12-20% годовых.

Преимущества овердрафта для юрлиц

Достоинства этого финансового инструмента:

• Быстрое рассмотрение заявки и моментальное заключение договора. Впоследствие нужно будет лишь принести платежные поручения компании;
• Получение выгоды, благодаря низким процентным ставкам;
• В случае увеличения оборота средств компания-заемщик может получить увеличение суммы лимита овердрафта.

Виды

• Классический – выдача банком денег под основную выручку;
• Авансовый – банк извещает клиента о перебоях в обороте средств;
• Зарплатный – лимит средств предоставляется к зарплатной карте заемщика;
• Технический – позволяет преодолеть временные трудности. Выдается под предстоящее пополнение счета;
• Под инкассацию – доступен только тем клиентам, у которых более 75% оборотных средств, это инкассируемая выручка.

Овердрафт от Сбербанка

Каждый банк предлагает разные условия овердрафта для клиентов – юридических лиц. Например, в Сбербанке действуют две программы: «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». «Экспресс-Овердрафт» предоставляется заемщику на следующих условиях:

• Срок – до 12 месяцев;
• Ставка – до 14,5% ;
• Максимальный лимит – до 2,5 млн. рублей;
• Залог и поручители – не обязательны.

«Бизнес-Овердрафт» подключается к счету на следующих условиях:

• Срок – до 12 месяцев;
• Ставка – от 12%;
• Сумма до 17 млн рублей;
• Залог – поручительство.

Клиенты Сбербанка, решившие оформить овердрафт, могут не подключать к нему страховку. При этом они обязаны будут заплатить комиссию – 1,2% от всей суммы. Величина комиссии обычно составляет 7,9 – 60 тыс. рублей. После того как клиент подпишет все необходимые документы, ему нужно будет ждать решения от банка – до 8 рабочих дней.

Клиенты Сбербанка могут подать заявку на получение овердрафта лично в офисе банка или же на сайте в интернете. В любом случае, нужно будет заполнить анкету и представить все необходимые документы. После этого менеджеры рассмотрят заявку.

Требования к клиентам

Чтобы получить овердрафт в Сбербанке, клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

• Быть резидентами РФ;
• Иметь выручку за год – в размере до 400 млн. рулей;
• Быть зарегистрированными в качестве ООО, ЗАО или ИП более 6-12 месяцев;
• Возрастные ограничения заемщиков – от 21 года при открытии и до 70 лет на момент погашения овердрафта.

Кроме этого, заемщики должны подготовить некоторые документы:

• Устав фирмы со всевозможными изменениями;
• Свидетельство о регистрации компании;
• Лицензии и выписка из ЕГРЮЛ;
• Карточка с образцами подписей людей, которые имеют полномочия подписывать документацию.

Необходимы будут также документы, которые подтвердят платежеспособность клиента. Погашать задолженность можно будет траншами или каждый месяц после накопления долга.

ВТБ 24

Еще один крупнейший российский банк подготовил для своих клиентов услугу овердрафта. Для этого у клиента должен быть открыт рассчетно-кассовый счет в этом банке. Условия по овердрафту от ВТБ следующие:

• Ставка – от 11,5%;
• Максимальный срок – 2 года;
• Погашать долг нужно один раз в месяц или раз в два месяца;
• Максимальный лимит – 150 млн рублей (или половина от оборота за месяц);
• Залоговое обеспечение – не требуется.

Оформить овердрафт не сложно. Для этого достаточно приехать в офис банка ВТБ 24 или отправить заявку через интернет. Заявление должно быть написано по утвержденному образцу. Если заявку одобрят, то клиент должен будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут перечислены все условия.

Овердрафт для юридических лиц от банка ВТБ 24 позволят покрыть все текущие долги клиента, а также его непредвиденные расходы. Его можно назвать упрощенным кредитом. Однако в отличие от займа, овердрафт не наделен льготным периодом. Погашать его нужно строго до конца текущего месяца.

Самое главное – нельзя допускать просрочки платежей. В противном случае кредитор начислит пени в размере 1% от всей суммы ежедневно. Заемщику не нужно предоставлять залоговое обеспечение или поручителей. Рассмотрение заявки по овердрафту от клиентов банка происходит в срок 7 рабочих дней.

Преимуществами данной программы можно назвать отсутствие комиссии за оформление и отсутствие залога. Важно, что, получив однократное одобрение, можно подключать овердрафт в течение года. Воспользоваться услугой могут индивидуальнее предприниматели, ведущие свой бизнес не менее 6 месяцев. А также клиенты, открывшие ООО или ЗАО, которое функционирует более одного года.

Источник: credits.ru

Что такое овердрафт в Сбербанке

Изначально доступный только для юрлиц, постепенно овердрафт стал доступной банковской услугой и для обычных граждан. Цель овердрафта – обеспечить непрерывное исполнение распоряжений предприятий, обслуживаемых банком, когда средств на счету недостаточно и возникла краткосрочная потребность в кредите. Подключение услуги подразумевает списание недостающей суммы автоматически, при следующем пополнении счета, однако возможность использования средств предполагает наличие согласия или инициативы со стороны владельца карты или счета.

Что такое овердрафт Сбербанка

Термин «овердрафт» знаком не всем держателям карт. Говоря простыми словами, овердрафт подразумевает ситуацию, когда клиент одалживает у банка сумму для оплаты, когда на балансе недостаточно собственным средств. Если потребовалось оплатить покупку в 1 тысячу рублей, а на счету всего 900 рублей, оставшиеся 100 рублей банк предоставит на условиях овердрафта, что означает автоматический кредит на условиях, предусмотренных договором с банком.

Овердрафт – перерасход средств с дебетового счета и образование кратковременной кредитной задолженности, с периодом погашения до ближайшей приходной операции по карточке. Банк не предоставляет недостающую сумму бесплатно, за весь срок использования будет начислен процент, определяемый согласно условиям сотрудничества с финучреждением.

Для своих клиентов Сбербанк предусмотрел 2 возможности краткосрочного кредитования:

1. При разрешенном овердрафте кредитор выделяет некоторую сумму, которая может быть потрачена при оплате картой счета, превышающего остаток, выполняя функцию кредитной карты. Точный размер кредитной линии рассчитывается с учетом оборота денежных средств в течение месяца, и составляет от половины до полутора месячных поступлений на картсчет физлица.
2. Технический овердрафт предполагает автоматическое выделение суммы, недостающей для расчета за покупку или для проведения иного вида списания однократно. Примером такой ситуации станет оплата пластиком, когда деньги на счет были переведены, но сумма еще не отразилась на счету в момент платежа.

Чтобы взять разрешенный овердрафт, с банком заключается дополнительное соглашение, где указывают условия использования банковских средств и обязанность держателя пластика вернуть средства банку. Если на картсчет длительное время не поступали средства, и платеж задерживается, кредитор начислит проценты со штрафом и пеней.

Напоминая, по сути, кредит, есть некоторые отличия в схеме погашения и использования такого займа. Например, кредитный долг распределяется на весь период действия договора, а платеж представляет собой часть основного долга и начисленные проценты. При овердрафте вся поступившая сумма может направляться на ликвидацию минусового баланса, т.е. спишется автоматически в размере долговых обязательств. Если поступление больше, чем долг, остаток сохранится в свободном доступе для дальнейших оплат клиентом. Если меньше – со следующего зачисления спишут сумму, равную непогашенному долгу.

Когда клиент видит на счету минусовой баланс после оплаты картой, значит средств на балансе не хватило, и банк предоставил автоматически заемные средства для завершения расходной операции. В этом случае, речь идет о техническом овердрафте.

Особенности овердрафта в Сбербанке

При оформлении услуги в Сбербанке возникнет необходимость определения лимита, выше которого банк откажется кредитовать. Рассматривая заявку или возможность подключения физлица, банк будет исходить из следующих параметров:

1. Расчет предельной суммы по среднемесячным поступлениям по конкретному плательщику.
2. Обычно доступный лимит ограничен 30 тысячами рублей, однако по факту сумма может быть гораздо меньше – в пределах тысячи.
3. Автоматического увеличения лимита не происходит. Если потребовалась большая сумма, клиент обращается в банк по собственной инициативе.

Тот, кто знает об овердрафте, охотно пользуется услугой, владея информацией о преимуществах такого варианта сотрудничества:

1. Отсутствует потребность в дополнительном кредитном пластике. Все финансовые операции проводятся с одной карточки.
2. Следить за погашением, при наличии регулярных поступлений, не требуется – сумма списывается автоматически.
3. Параметры использования заемных средств удобнее и выгоднее. Вместо 24-26% плательщик платит 18%, если других указаний в договоре нет.

Есть и некоторые сложности при использовании услуги, когда сумма долга больше приходных транзакций, клиент остается без средств, поскольку все зачисленные деньги уйдут на оплату задолженности. Если баланс не станет положительным в течение месяца, кредитор не только начислит проценты, но и назначит штрафные санкции за просрочку.

Если обычной кредиткой можно погашать частями, то при возникновении перерасхода банк спишет весь долг единовременно.

Чтобы подключиться к сервису Сбербанка, необходимо соблюдение следующих условий:

1. Иметь действующую дебетовую карточку (для граждан) или счет (для юрлиц).
2. Карта активно используется и есть регулярные зачисления, которые позволят определить уровень платежеспособности и допустимый лимит.

Еще одна важная особенность – обязательное обращение клиента по собственной инициативе или документально подтвержденное согласие на подключение.

Зарплатная карта

Если по карте Сбербанка есть стабильные поступления, кредитор подключает услугу в пределах лимита, определяемого по объемам приходных операций за месяц.

Зарплатные клиенты признаются надежными, с минимальными рисками неоплаты, ведь банк всегда может вернуть одолженную сумму, дождавшись дня зарплаты. Во избежание проблем, сумма перерасхода ограничена величиной заработка держателя карточки, а чаще ограничивается половиной среднемесячных поступлений.

Дебетовая карта

Не только зарплатные клиенты получают доход на карту, а значит и предложение овердрафта подходит остальным владельцам дебетового пластика. С краткосрочной кредитной линией работать удобно, а проценты по овердрафту ниже текущих ставок по кредиткам. Пользуясь краткосрочной услугой, нужно следить, чтобы перерасход не превышал размера зарплаты или иного дохода, поскольку банк готов кредитовать только в течение 1 месяца. По истечении 30 дней банк взимает штраф за несвоевременное погашение.

Условия программы для владельцев дебетового пластика предусматривают:

1. Невысокий лимит.
2. Процентная ставка ниже обычной кредитной при выпуске пластика.
3. Срок возврата суммы – 1 месяц.

Если средства не будут возвращены в пределах 1 месяца, долг пересчитают с применением повышенного процента – 36% годовых за весь период пользования суммой.

Как подключить овердрафт

Сервис не предоставляется по умолчанию всем клиентам. Необходимо предварительное согласование и получение одобрения кредитора, по аналогии с оформлением кредитки. Разница лишь в упрощенном оформлении и отсутствии потребности в дополнительной карточке.

Чтобы открыть доступ к услуге, клиент подает заявление в банк (в отделении или через интернет-приложение).

Банк, приняв заявку, анализирует движения по счету и определяет безопасность выделения кредитной линии, оценивая надежность и уровень поступлений на карточку или счет (для организаций).

Помимо заявления, клиент предоставляет анкету со сведениями о держателе пластика. Юридические лица предоставляют также пакет учредительной документации, свидетельства регистрации и финансовую отчетность, по которой можно судить о доходах предприятия.

Если будет получено согласие кредитора, владелец карточки или счета приглашается в отделение для подписания бумаг.

Через Сбербанк онлайн

Если возникла потребность подключить овердрафт Сбербанка для физических лиц, можно решить вопрос сразу, в момент выпуска карточки. Для этого в договоре ставят отметку с согласием на получение овердрафтной суммы, а также указывают требуемый лимит.

Если решение получить овердрафт возникло уже позже, в процессе использования дебетового пластика, предварительную заявку подают из личного кабинета Сбербанк Онлайн.

Срок рассмотрения заявки о выделении лимита принимается в течение нескольких дней. Если банк, по каким-либо причинам, отказывается предоставлять услугу на основании дистанционной заявки, либо в ситуации отключенного мобильного банка, придется прийти в отделение и предоставить личный документ вместе со справкой 2-НДФЛ (другой документ о доходах).

Через Сбербанк бизнес онлайн

Хотя полностью дистанционно услуга не подключается, организации смогут оформить кредитную линию по упрощенной схеме, подав предварительную заявку. В дальнейшем юридическому лицу необходимо запланировать визит в отделение, где оно обслуживается, и предоставить пакет документации.

Размер овердрафта определяется по величине финансовых поступлений за последние месяцы. Схема согласования лимита аналогична действиям физлица:

1. Обращение в банк любым доступным способом (через ЛК Сбербанк Бизнес Онлайн, в отделение, по телефону).
2. Сбор и предоставление общего пакета бумаг на предприятие, включая финансовую отчетность.
3. Изучение положения организации и принятие решения о целесообразности открытия краткосрочной кредитной линии.
4. Согласование условий и подписание договора на услугу.

После того, как банк завершит операцию подключения, клиенту могут пользоваться овердрафтом, контролируя ситуацию с расходованием лимита, работая через удобный онлайн-сервис.

Как проверить овердрафт на карте Сбербанка

Когда услуга овердрафта будет подключена, в личном кабинете рядом с информацией о банковском счете или дебетовой карточке, авторизованные пользователи увидят надпись «овердрафт». Узнать задолженность по овердрафту не составит труда, поскольку она выражается в минусовом балансе. Все, что ниже нуля на счету, входит в овердрафтный долг и подлежит быстрому возврату банку.

Как отключить овердрафт

Когда отпадает потребность в дополнительной заемной сумме для обеспечения исполнения финансовых распоряжений, клиент в любое время вправе отказаться от услуги. Для отключения владельцы счета или карточки вправе выбрать посещение отделения и подачу заявки на бумажном носителе, либо использовать дистанционный сервис Сбербанк Онлайн.

Для этого переходят на сайт финансового учреждения и авторизуются в системе. Чтобы отключить овердрафт, ставят нужную отметку рядом с настройками сервиса, либо устанавливают лимит в 0 рублей, не допуская ухода в минусовой баланс.

Чтобы отключиться от овердрафта, предварительно необходимо оплатить долг вместе с начисленными процентами, комиссиями и штрафами. Иными словами, перед отменой овердрафта, банку возвращают долг в полном объеме.

Мария Баркова / автор статьи

Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою.

Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

Вам также может быть интересно
Услуги банков
Кредит – это получение определенной суммы от банка, за пользование которой взимаются проценты. Чтобы

Услуги банков

Каждый эмитент, занимающийся выпуском пластиковых карт, заинтересован в увеличении числа клиентов за счет расширения

Услуги банков

Завышенный лимит по кредитке часто приводит к образованию серьезного долга перед банком, справиться с

Источник: zambank.ru