— платежи по эквайрингу, поступают как правило на следующий день.
Разберем каждый из видов подробнее.
Внутрибанковские платежи
Внутрибанковские платежи, как правило, проводятся сразу, в некоторых банках процесс занимает до нескольких часов. Есть банки где время проведения внутрибанковских переводов ограничено операционным днем. Операционный день – это такой промежуток времени, в течение которого банк работает с переводами.
Например, представим что у банка операционный день с 09:00 до 19:00. Если в 09:30 клиент этого банка отправит внутрибанковский платеж своему контрагенту, то банк успеет обработать платеж в течение дня и получатель увидит поступление на расчетном счете. Как правило срок поступления денег на расчетный счет по внутрибанковским платежам составляет от нескольких минут до нескольких часов, А если отправит платеж в 19:01, то платеж будет обработан только на следующий рабочий день.
Но, есть банки, в которых внутрибанковские платежи осуществляются круглосуточно. А еще в банках бывают специальные платные опции, при подключении которых внутрибанковские и межбанковские переводы клиента будут обрабатываться и в выходные и в праздничные дни.
Как сделать платеж на расчетный счет организации через Сбербанк Онлайн
Межбанковские платежи
Межбанковские платежи тоже ограничены операционным днем, но теперь уже операционным днем банка-отправителя и банка-получателя.
Вообще в процессе совершения перевода денег на расчетный счет участвуют три стороны: банк-отправитель, Центральный Банк Российской Федерации (Центробанк, ЦБРФ) и банк-получатель.
Банк-отправитель — это тот банк с которого отправляется платеж. На нем лежит основная нагрузка по проведению банковского перевода. Он должен проверить детали перевода, и, если с переводом всё хорошо, то подтверждает операцию и передает ее в Центробанк. Под словосочетанием «всё хорошо» понимается что реквизиты расчетного счета получателя указаны верно, на счете отправителя достаточно средств и многие другие параметры проверки. Поэтому от банка-отправителя во многом зависит то, как долго идут деньги на расчетный счет.
Далее Центробанк принимает, проверяет и передает платеж дальше банку-получателю.
Банк-получатель получает информацию о переводе и зачисляет деньги на расчетный счет получателя.
Естественно все эти операции проводятся в течение операционного дня. Как уже упоминалось, операционный день — это такой период, в течение которого банк обрабатывает операции по переводам на расчетный счет. При межбанковских переводах, соответственно нужно учитывать операционный день банка-отправителя, Центробанка и банка-получателя.
ЦБРФ работает по будням с 01:00 до 20:00 по Москве. А время работы банков каждый банк устанавливает самостоятельно. От этих параметров и зависит срок зачисления денежных средств на расчетный счет.
Смена тарифа за 1 минуту — Сбербанк Бизнес Онлайн
Как правило, если платеж отправлен утром, то скорее всего поступит в течение дня, а если вечером, то вероятнее всего поступит уже только на следующий рабочий день.
Например сколько идут деньги на расчетный счет сбербанка со счета в Тинькофф:
- банк-отправитель «Тинькофф»: операционный день с 1:00 до 21:00;
- ЦБРФ: с 01:00 до 20:00 по Московскому времени;
- банк-получатель «СберБанк»: операционный день с 01:00 до 19:30 по МСК по рабочим дням;
Допустим, клиент отправил платеж в 08:00. По правилам установленным Центробанком, платежи должны обрабатываться каждые 30 минут. Центробанк тоже обрабатывает платежи в течение нескольких часов. И на обработку операции банком-получателем уходит некоторое время. Поэтому платежи, отправленные утром скорее всего дойдут в тот же день.
А платежи отправленные поздним вечером, будут обработаны только на следующий день. Например, если платеж будет отправлен в 20:45, то банк-отправитель уже вряд ли успеет обработать перевод и приступит к этому только на следующий день. Но даже если и успеет, то время работы Центробанка пройдет и он обработает платеж только на следующий день. Поэтому в нашем примере на срок поступления денег на расчетный счет сбербанка влияют период операционного дня и банка-отправителя и ЦБ.
Часовые пояса тоже влияют на то как быстро поступают деньги на расчетный счет. Например, время работы Центробанка с 01:00 до 20:00 именно по Московскому времени.
Еще нужно учитывать то, что в выходные и праздничные дни Центробанк не проводит платежи. Впрочем, как и сами банки.
Это мы описали то сколько идет банковский перевод на расчетный счет в идеальных условиях. По закону же операции по переводам на расчетный счет должны осуществляться в течение трех рабочих дней согласно п. 5 статьи 5 ФЗ-161.
На практике же в процесс могут вмешаться разные обстоятельства. Если платеж не поступил на конец второго рабочего дня включая день отправки платежа, то первым делом следует проверить правильность указания реквизитов получателя.
Кроме ошибок в реквизитах, платеж может задерживаться по следующим причинам:
- технические проблемы;
- подозрения финмониторинга банка на перевод по основаниям 115 ФЗ (об отмывании доходов и финансированию терроризма);
- если сумма перевода крупная, то проверка перевода может быть более тщательной;
- приостановка операций по счету по решению суда.
Как быстро совершить перевод
Если вы часто проводите срочные платежи и не хотите задаваться вопросом сколько идут деньги на расчетный счет, то можете подключить специальную опцию. В некоторых банках есть платные опции, которые позволяют проводить платежи в выходные и праздники.
Еще в некоторых банках есть услуга «Срочный платёж». Он идёт по выделенному каналу от 5 минут до часа. Стоимость фиксированная или процент от суммы.
Эквайринг
По эквайрингу, в основном, деньги поступают на расчетный счет на следующий день. Можно подключить опции и деньги будут приходить сразу, но тогда комиссия за эквайринг будет выше или будет взыматься фиксированный платеж.
А какие еще есть варианты
В 2019 году в России была запущена Система Быстрых Платежей (СБП). С её помощью физлица могут совершать мгновенные переводы 24/7, вне зависимости от того в каком банке обслуживается отправитель и получатель. Некоторое время система работала для физлиц. Затем, в 2021 году многие банки запустили так называемый Куайринг. Это когда предприниматель ИП или Юрлицо принимает оплату от клиента/покупателя физлица по СБП: покупатель сканирует QR-код в мобильном приложении своего банка, QR-код ведет его на страницу оплаты товара/услуги.
И наконец в конце 2021 года был осуществлен первый внутрибанковский мгновенный перевод по СБП между двумя юрлицами. Аналогичные операции провели Райффайзенбанк и Делобанк. Бизнес-сообщество в основном положительно восприняло это нововведение, поскольку платежи можно совершать мгновенно, и даже в выходные или праздничные дни, или ночью.
Скорее всего технология будет внедряться и в других банках. Центробанк и банки стараются внедрять улучшения в плане банковского обслуживания. Раньше, например, платежи обрабатывались не каждые 30 минут, а 4-5 раз в день. Лишь в 2018 году ЦБ сменил такую практику на получасовые периоды. Пока системой быстрых платежей может пользоваться тестовый ограниченный круг клиентов банков.
Если система будет внедрена во всех банках, и будет работать в том числе и на межбанковские переводы, то можно будет забыть о долгих платежах, съедающих много времени нервов.
Подобрать идеальный тариф
Заполните форму чтобы увидеть:
- выгодные тарифы банков;
- отзывы о адекватности финмониторинга, о техподдержке;
- общую оценку банка от клиентов.
Источник: tarify-rko.ru
Правда ли что платеж по закону переносится на первый рабочий день после выходного?
У меня вопрос такой — дата ежемесячного платежа по кредиту Сбербанка пришлась на воскресенье. Правда ли что платеж по закону переносится на первый рабочий день после выходного?
Ответы на вопрос (5):
13.08.2017, 16:38,
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Нужно оплачивать по условиям договора ст.307 ГК РФ.
13.08.2017, 16:39,
г. Новокузнецк
Все правильно окончание срока переносится на понедельник
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. В силу с 06.08.2017)
Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Статья 190. Определение срока
Статья 191. Начало срока, определенного периодом времени
Статья 192. Окончание срока, определенного периодом времени
Статья 193. Окончание срока в нерабочий день
Статья 194. Порядок совершения действий в последний день срока.
13.08.2017, 16:42,
г. Ростов-на-Дону
Нет. неправда. Ничего не переносится и будет просрочка в любом случае. Но один-два дня просрочки — это не страшно и никаких серьезных последствий не будет.
13.08.2017, 17:12,
Да, в ГК РФ существует такое положение. Поэтому можете спокойно внести свой платеж в первый рабочий день после выходного, тем более, что в выходной день платеж у Вас никто не примет.
Автор вопроса
13.08.2017, 16:47,
Только что звонил оператору Банка — есть такое положение закрепленное договором, о переносе платежа на первый рабочий день.
13.08.2017, 17:06,
Если есть такое положение закрепленное договором, о переносе платежа на первый рабочий день, то и беспокоиться не о чем. Оплатите в понедельник. Удачи.
Похожие вопросы
Потребительский кредит дата платежа
14.06.банк списывает не всю сумму, а только только основной платеж, который стоял в первом графике.
Взяла кредит в Сбербанке. Дата платежа 14 число каждого месяца. В графике платежей в июне 2015 года стоит дата 15.06., т.к. 14.06-воскресенье. 03.06 я к основному ежемесячному платежу вношу дополнительно еще 40000 рублей и прошу пересчитать график платежей, Мне был выдан новый график, где стояла дата 15.06.и сумма ежемесячного платежа была меньше.
14.06.банк списывает не всю сумму, а только только основной платеж, который стоял в первом графике. Законно ли это?
Как самому проверить сумму последнего платежа по кредиту?
Последний платеж по кредиту в Сбербанке у меня будет 6.11.2018 г. Кредит плачу 10 лет. Платежи были дифференцированные, т.е. сумма платежа каждый месяц уменьшалась. В договоре указано, что последний платеж нужно будет оплатить 2041 руб. 27 коп., а в программе у них стоит платеж ровно вдвое больше. Что предпринять, что бы у меня не оказалось переплаты.
Какой-то очередной обман Сбербанка.
Как поступить? При этом всегда вносил все платежи день в день, через кассу?
Банк начислил пени и испортил кредитную историю, при этом платеж был отправлен вовремя но пришелся на выходной день и поступил утром следующего дня (отправлял платеж из стороннего банка). При этом в п. 3.6 договора сказано Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или праздничный день, то аннуитетный платеж переносится на первый следующий за ним рабочий день. Как поступить? При этом всегда вносил все платежи день в день, через кассу. А тут — отделение банка было закрыто.
Нарушает ли банк мои права, не зачисляя платеж по частично-досрочному погашению 20-го?
Плачу ипотеку в Сбербанке с августа, 20 числа каждого месяца. В этом месяце 20-е — воскресенье. Пришла смска, что заплатить нужно не позднее 20. Насколько я знаю, если дата платежа по кредиту выпадает на выходной, то она переносится на следующий рабочий день, Могу ли я оплатить 21-го, не опасаясь штрафных санкций.
Кроме того, частично-досрочное погашение возможно только в дату очередного платежа. Тогда все деньги идут в погашение основного долга. Банк отказывается это сделать, ссылаясь на то, что 20 — выходной (тем не менее очередной платеж, как они говорят, они спишут). Если гасить частично-досрочно 21-го или 18-19-го, то 30 % платежа уйдет в погашение %, и очередной платеж уменьшится на меньшую сумму, чем если бы частично-досрочный платеж был зачислен 20-го. Нарушает ли банк мои права, не зачисляя платеж по частично-досрочному погашению 20-го?
Нарушает ли банк мои права, не зачисляя платеж по частично-досрочному погашению 20-го?
Плачу ипотеку в Сбербанке с августа, 20 числа каждого месяца. В этом месяце 20-е — воскресенье. Пришла смска, что заплатить нужно не позднее 20. Насколько я знаю, если дата платежа по кредиту выпадает на выходной, то она переносится на следующий рабочий день, Могу ли я оплатить 21-го, не опасаясь штрафных санкций.
Кроме того, частично-досрочное погашение возможно только в дату очередного платежа. Тогда все деньги идут в погашение основного долга. Банк отказывается это сделать, ссылаясь на то, что 20 — выходной (тем не менее очередной платеж, как они говорят, они спишут). Если гасить частично-досрочно 21-го или 18-19-го, то 30 % платежа уйдет в погашение %, и очередной платеж уменьшится на меньшую сумму, чем если бы частично-досрочный платеж был зачислен 20-го. Нарушает ли банк мои права, не зачисляя платеж по частично-досрочному погашению 20-го?
Нарушает ли банк мои права, не зачисляя платеж по частично-досрочному погашению 20-го?
Плачу ипотеку в Сбербанке с августа, 20 числа каждого месяца. В этом месяце 20-е — воскресенье. Пришла смска, что заплатить нужно не позднее 20. Насколько я знаю, если дата платежа по кредиту выпадает на выходной, то она переносится на следующий рабочий день, Могу ли я оплатить 21-го, не опасаясь штрафных санкций.
Кроме того, частично-досрочное погашение возможно только в дату очередного платежа. Тогда все деньги идут в погашение основного долга. Банк отказывается это сделать, ссылаясь на то, что 20 — выходной (тем не менее очередной платеж, как они говорят, они спишут). Если гасить частично-досрочно 21-го или 18-19-го, то 30 % платежа уйдет в погашение %, и очередной платеж уменьшится на меньшую сумму, чем если бы частично-досрочный платеж был зачислен 20-го. Нарушает ли банк мои права, не зачисляя платеж по частично-досрочному погашению 20-го?
У меня арестован счет банка куда нужно вносить платеж, дата платежа выпадает на воскресенье,
У меня арестован счет банка куда нужно вносить платеж, дата платежа выпадает на воскресенье, в этот день банк не работает, поэтому придется вносить платеж на следующий день. Что можно сделать?
Если на выходной день субботу выпадает платёж по графику кредита?
Если на выходной день субботу выпадает платёж по графику кредита, то он я слышал переносится на следующий рабочий день согласно федеральному закону, подскажи где точно указано в какой статье в каком законе если такое есть, и правда ли это?
Как оспорить условия выдачи кредита в Сбербанке?
Взял в Сбербанке ипотечный кредит, за обслуживание ссудного счета на условиях кредитного договора мне потребовалось заплатить банку единовременный платеж не позднее даты выдачи кредита. Разве Сбербанк не нарушил Российское законодательство? Как взыскать с Сбербанка деньги единовременного платежа?
Источник: www.9111.ru
Сбербанк остановил валютные переводы за границу. Как бизнес проводит платежи?
—>
К российской Системе передачи финансовых сообщений подключились уже 52 иностранные организации. Об этом в понедельник 18 апреля заявила Эльвира Набиуллина. Глава ЦБ уточнила, что речь идет о 12 странах. Как сейчас бизнес проводит платежи? И в какие страны можно перевести деньги через попавший под санкции Сбербанк?
Сергей Толстов — новосибирский фермер, который занимается органическим сельским хозяйством. Причем он экспортер и продает свои зерновые покупателям из Европы. На вопросы Business FM, изменилось ли что-нибудь за последнее время со стороны западных партнеров, отвечает, что по сути все осталось как прежде. Зерно по-прежнему покупают, но пришлось поменять банки. И, конечно, возникли проблемы с логистикой:
— То, что экспортировали, продолжает экспортироваться.
— То есть ничего не изменилось. А проблемы какие-то с оплатами?
— Традиционные банки не принимают платежи, но другие банки принимают. С машинами стало труднее — их стало меньше, а так, никакой разницы.
— Есть ли задержки по оплате или снижение экспортного объема?
— Нет, ничего такого. Есть только то, что стало меньше машин, сроки доставки изменились. Единственное, реквизиты банков поменялись, то есть Сберегательный банк и Россельхозбанк не готовы платить, проводить платежи. Но другие банки готовы.
Сбербанк, после того как против него ввели санкции США, сообщил, что остановил переводы в иностранной валюте. Но это не значит, что через этот банк нельзя отправить деньги в некоторые страны, все они — бывшие республики СССР. Business FM позвонила в кол-центр, спросив, можно ли перевести деньги в Казахстан и Армению. Проблем нет, но на всякий случай нужно уточнить информацию у того банка, на чей счет придет перевод:
— В валюте перевести нельзя, в рублях можно.
— Через «Сбербанк Онлайн» я могу это сделать?
— Есть ли какие-то ограничения?
— Что вы имеете в виду?
— По суммам.
— Да, лимиты.
— Одна операция — до 150 тысяч рублей. Комиссия за отправку перевода составляет 1% от суммы и минимум 30 рублей.
— Через сколько деньги могут прийти?
— От минуты до трех рабочих дней. Нужно уточнить у банка получателя, смогут ли они с России принять платеж.
После этого Business FM связалась с одним из армянских банков. Там тоже подтвердили, что могут принять деньги, пришедшие со счета «Сбера». Из России они отправляются в рублях, прийти могут как на рублевый счет в Армении, так и на счета в драмах или евро, с конвертацией по курсу:
— С нашей стороны никаких ограничений нет. Если вы имеете в виду ограничения со стороны получателя, вы можете отправить деньги, если в данном случае отправляете с помощью приложения Сбербанка, с помощью телефона данного человека. То есть если есть телефон или уже номер карты.
— То есть человеку откроют счет, я на этот счет переведу со «Сбера» без проблем?
В казахстанские банки на момент публикации материала Business FM дозвониться не удалось. В этой стране у «Сбера» есть «дочка», и, судя по сообщению банка, перевести туда деньги можно. Само подразделение на днях сообщило, что хоть и столкнулось с трудностями, но продолжает выполнять все обязательства, да и США продлили почти до середины июля генеральную лицензию на совершение сделок с казахстанским Сбербанком. Но несколько недель назад клиентам, физическим лицам, пришло важное сообщение от финансовой организации, рассказывает независимый журналист из Казахстана Ярослав Разумов:
Ярослав Разумов независимый журналист из Казахстана «Дочерний банк, наш местный Сбербанк, обзвонил всех своих клиентов — насчет юридических лиц не знаю, — в сообщении было сказано: «Приходите, закрывайте, забирайте со своих валютных счетов депозиты». Народ туда ринулся, стояли большущие очереди. Что дальше, как себя чувствует банк, я не знаю. Вывески висят на прежнем месте, а что там внутри — не знаю, за последние три недели не сталкивался».
При этом Европа до сих пор не отключила «Сбер» от системы SWIFT, благодаря которой 11 тысяч банков по всему миру могут обмениваться финансовой информацией. Хотя, возможно, это произойдет в рамках шестого пакета санкций ЕС, который на выходных анонсировали в Еврокомиссии, упомянув Сбербанк. Но у России есть и своя система — СПФС.
И как заявила в Госдуме Эльвира Набиуллина, к российскому аналогу подключились уже 52 организации из 12 стран. Конкретику глава ЦБ не привела. Но, судя по сообщениям, пока проблем с переводами в некоторые бывшие союзные республики нет. А при желании их нет и с получением денег из Европы.
Источник: www.bfm.ru
