Сбербанк или открытие для бизнеса

Какой банк выбрать для повседневного обслуживания частных клиентов? Сравнение основных продуктов для физических лиц из ассортимента Сбербанка и Банка Открытие. Подробный обзор вкладов, дебетовых карт, потребительских кредитов. Условия по переводам средств и особенности начисления кэшбэка. ФК Открытие или Сбербанк — что лучше?

Эксперт ВЗО по банковским продуктам
Обновлено: 23 января 2023

Подробнее о банках

О ФК Открытие

Банк Открытие входит в десятку крупнейших российских банков и признан системно значимым. Предлагает полный спектр финансовых услуг в сферах корпоративного, инвестиционного, розничного, малого и среднего бизнеса, а также сервис для премиальных клиентов.

Филиалы банка представлены в 73 регионах РФ. Многие продукты можно оформить и использовать онлайн. Особой популярностью у физических лиц пользуются дебетовая карта с кэшбэком и кредитная карта с льготным периодом до 120 дней. Предприниматели оценят разнообразие тарифов и проектов для ведения бизнеса.

Сбербанк для ИП — БОЛЬШОЙ обзор / Отзывы / Нюансы по расчетному счёту для предпринимателей

О Сбербанке

Сбербанк традиционно является одним из наиболее популярных банков. Входит в число крупнейших банков России. Филиалы и отделения банка легко найти практически в каждом населенном пункте страны. Имеет развитые каналы дистанционного обслуживания.

Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Финансовое учреждение предлагает разнообразные услуги для бизнеса и физических лиц, в том числе карты, вклады, кредитование, расчетный счет.

Вклады

В ФК Открытие можно найти разные вклады как с пополнением и снятием, так и без таковых, сезонные предложения, специальные депозиты для клиентов, получающих пенсию или зарплату на счет в банке. Сбербанк также предлагает клиентам несколько видов вкладов, в том числе в валюте и с перечислением части дохода на благотворительность. Основным является СберВклад.

Открытие или Сбербанк, где открыть вклад? Подробнее сравним похожие продукты:

• канал открытия
• подписка СберПрайм
• срок размещения

• периодичность выплаты процентов
• срок размещения

• наличными от 1 000 ₽
• безналично — на любую сумму

• наличными от 3 000 ₽
• безналично — на любую сумму

Кроме вкладов, банки предлагают клиентам накопительные счета. Такой счет подойдет для хранения любой суммы денег бессрочно, снятие и пополнение доступны без ограничений.

Сбербанк предлагает базовую ставку 4,8% в год и 6,8% — в первые 3 месяца использования накопительного счета. Начисление по указанной ставке производится, если на остатке размещено не менее 3 000 рублей. При меньшей сумме — по ставке вклада до востребования.

В Банке Открытие можно открыть накопительный счет «Копилка», по условиям которого клиент получает 6,5% в год на любую сумму.

Дебетовые карты

Карты платежной системы МИР пользуются активным спросом у населения. Сравним условия выпуска и обслуживания ведущих дебетовых карт МИР обоих банков – СберКарты и Opencard.

Расчетный счет в Сбербанке для ИП. Подробный обзор и Отзывы

• 500 ₽ (возвращаются бонусами после оплаты картой покупок от 10 000 ₽)
• при наличии статуса «Плюс»— бесплатно

• бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, хранении от 20 000 ₽ на остатках, получении зарплаты или пенсии, достижении пенсионного возраста в прошлом месяце, наличии премиального пакета услуг
• иначе — 150 ₽ в месяц

• по инициативе клиента раньше срока 150 ₽
• иначе — бесплатно

• бесплатно при наличии подписки СберПрайм+ или тратах от 75 000 ₽ в месяц либо хранении от 150 000 ₽
• иначе 70 ₽ в месяц

• SMS — 99 ₽
• Push Pro и Push— 59 ₽
• для пенсионеров SMS и Push Pro 59 ₽, Push – бесплатно

• 1% на все для обычных клиентов
• 1,5% на все при статусе «Плюс»

• бесплатно в банкоматах партнеров
• бесплатно при зачислении на счет в банке зарплаты или пенсии
• бесплатно при наличии статуса «Плюс» и выше
• 1%, минимум 299 ₽

• бесплатно до 50 000 ₽ в месяц в интернет-банке, мобильном приложении и через СМС или по подписке, затем 1% (максимум 3 000 ₽)
• в банкомате 1%
• в офисе 1,5%

В банках можно оформить и другие дебетовые карты.

Карты Сбербанка

• Молодежная СберКарта для клиентов от 14 до 21 года
• СберКарта Тревел с кэшбэком в милях
• СберКарта для пособий и пенсий
• Детская СберКарта для детей от 6 до 13 лет
• Цифровая СберКарта
• Премиальная карта Аэрофлот
• СберКарта для иностранцев
• Карта болельщика ЦСКА
• Карта Подари жизнь (классическая, золотая, платиновая)

Карты Открытия

• Карта Киномана с кэшбэком за билеты в кино и подписки на фильмы до 50%
• Opencard Active с кэшбэком 1,5% на все и 3% в категории «Спорт»
• Аэрофлот с кэшбэком в милях и бесплатным снятием наличных в любых банкоматах России
• Travel Opencard — карта со скидкой 20% на оплату билетов и отелей бонусами
• Opencard Плюс — бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
• Спартак — карта болельщика футбольного клуба со специальными акциями и записью абонемента на карту
• Лукойл — карта с повышенными бонусами за покупки на АЗС «Лукойл»
• Стадионная карта — оформляется моментально в терминалах самообслуживания на стадионе «Открытие Банк Арена»

Сравнение кэшбэка

В Сбербанке действует единая программа лояльности с кэшбэком в баллах СберСпасибо. После подключения клиенту начисляется до 30% от суммы покупки в зависимости от категории товара и действующих акций у партнеров. Баллы можно использовать для скидки при оформлении покупок в экосистеме Сбера или в других сервисах. Размер начислений зависит от условий карты, статуса клиента в программе, специальных предложений.

В большинстве случаев оплатить бонусами Спасибо можно до 99% от суммы покупки. По Сберкарте предоставляется повышенная ставка от СберСпасибо в категории «Кафе и рестораны» в размере 5%, если клиент ежемесячно тратит от 20 000 рублей по карте или хранит от 40 000 рублей. При тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении от 150 000 рублей на счете дополнительно можно получить повышенный бонус 5% в категории «Такси» и 10% в категории АЗС.

В Банке Открытие применяется программа лояльности «Макс», которая подразумевает начисление кэшбэка за все покупки по карте. Схема начислений следующая:

Потратить полученные бонусные рубли можно следующим образом:

• Компенсировать через интернет-банк или мобильное приложение совершенную по карте покупку за последние 30 дней на сумму от 1 500 рублей
• Оплатить до 100% стоимости отеля, авиа- и ж/д билетов на сайте travel.open.ru
• Погасить оплаченную за прошлый месяц услугу SMS-информирования
• Компенсировать уплаченные за последние 12 месяцев проценты по активному кредиту в банке

При оплате товаров и услуг на сайте для путешествий полностью бонусными баллами, курс составляет 1 балл к 1,25 рубля. Если производится частичное погашение, применяется курс 1 к 1.

Компенсировать совершенную по карте покупку можно только полностью. Частичное погашение не допускается. При этом сумма бонусов на счете должна быть больше, чем сумма компенсируемой покупки.

Бонусный счет может быть аннулирован при одновременном выполнении следующих условий:

• Отсутствие операций в последние 6 месяцев по всем счетам в банке
• Остатки по всем счетам клиента менее 10 000 рублей
• Отсутствие активных кредитных продуктов банка либо наличие просрочки по ним более 90 дней

Узнать баланс бонусных рублей можно онлайн в интернет-банке или мобильном приложении. Перевести бонусы другому клиенту нельзя. Начисление кэшбэка производится ежемесячно до 10 числа месяца, следующего за отчетным.

Переводы

С карты Сбербанка перевести без комиссии можно до 50 000 рублей в месяц через мобильное приложение, интернет-банк и SMS. При исчерпании лимита комиссия составит 1%, максимум 3 000 рублей. В установленном лимите не учитываются следующие виды переводов:

• С кредитных карт банка — комиссия равна 3%, минимум 390 рублей
• В банкоматах и терминалах — 1%, максимум 3 000 рублей
• В отделениях банка — 1,5%, минимум 30 рублей, максимум 3 000 рублей
• Межбанковские переводы по номеру телефона, карты или счета — от 1 до 1,5% от суммы операции
• Между своими счетами — без комиссии

Клиент может при желании подключить подписку, чтобы бесплатно переводить большую сумму в месяц. Банк предлагает безлимитные бесплатные переводы на карты и счета клиентов Сбербанка за 199 рублей в месяц, 499 рублей за 3 месяца, 1 599 рублей за 1 год. Чтобы переводить средства клиентам Сбербанка и оплачивать услуги без комиссии, необходимо заплатить 299 рублей в месяц, 749 рублей за 3 месяца или 2 499 рублей за 1 год. Разово увеличить лимит на переводы без комиссии клиентам Сбербанка на 50 000 рублей до конца месяца можно, заплатив 99 рублей.

Банк Открытие предлагает следующие условия на переводы средств:

Где лучше взять кредит

В Сбербанке и ФК Открытие можно взять следующие виды кредитов:

Чтобы понять, условия какого банка привлекательнее, рассмотрим параметры стандартного потребительского кредита без обеспечения в каждом из них.

• только паспорт для клиентов, получающих пенсию, зарплату или профессиональные доходы на карту банка; клиентов от 21 года до 70 лет при сумме кредита до 150 000 ₽
• от клиентов, которые не получают доходы на карту банка, в возрасте 18–21 и 70–80 лет и при сумме кредита от 150 000 ₽ требуется подтверждение дохода

• паспорт
• по запросу банка подтверждение доходов и занятости

• гражданство РФ
• регистрация на территории РФ
• от 18 до 80 лет, стаж на последнем месте от 1 месяца для зарплатных клиентов
• от 6 месяцев —для остальных

• гражданство РФ
• от 21 до 75 лет
• постоянная регистрация
• фактическое проживание и место работы в регионе присутствия банка
• общий трудовой стаж от 1 года
• на последнем месте работы —от 3 месяцев
• минимальный доход после налогообложения 15 000 ₽

Преимущества кредита в Сбербанке

• Крупная сумма кредита для зарплатных клиентов
• Быстрое оформление онлайн в мобильном приложении без визита в банк
• Без залога и поручительства
• Оформление только по паспорту при получении доходов на карту банка
• Быстрое рассмотрение заявки — от 2 минут
• Минимальные требования к клиенту

Преимущества кредита в Банке Открытие

• Быстрое оформления онлайн с доставкой карты курьером
• Низкая процентная ставка при подключении программы страхования
• Моментальное рассмотрение заявки в день обращения
• Пересчет процентов по кредиту при активном использовании дебетовой карты банка
• Подтверждение доходов и занятости требуется только по запросу банка
• Управление кредитом онлайн через удобное мобильное приложение

Вывод

Оба банка пользуются спросом у розничных клиентов, так как предлагают разнообразные услуги и удобные каналы обслуживания. Сбербанк насчитывает 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно используют онлайн-сервисы банка. Банк Открытие продолжает развитие и объединение с другими банками, количество клиентов растет с каждым годом.

Желающим открыть новый вклад прежде всего стоит обратить внимание на ассортимент Банка Открытие. Он шире, чем в Сбербанке, можно подобрать предложения под конкретный запрос.

Если сравнивать между собой два схожих по условиям вклада от обоих банков, то по ставке будет более привлекательным предложение Сбербанка, а по сумме вложений — Открытия. Кроме того, вкладчик Открытия может получать начисленные проценты ежемесячно на отдельный счет. Выпуск карты Сбербанка бесплатный, ФК Открытие взимает 500 рублей, которые возвращаются бонусами после того, как по карте потрачено 10 000 рублей.

При сравнении основных дебетовых карт банков можно отметить следующее:

• Выпуск карты Сбербанка бесплатный, Открытие взимает 500 рублей, которые возвращаются бонусами после того, как по карте потрачено 10 000 рублей
• Открытие предлагает полностью бесплатное обслуживание карты без каких-либо дополнительных условий. В Сбербанке карта стоит 150 рублей в месяц, если не тратить и не хранить на ней определенную сумму
• Кэшбэк в Банке Открытие начисляется на все покупки по фиксированной ставке 1–1,5%. Вознаграждение в Сбербанке зависит от условий использования карты, также присутствует повышенный кэшбэк в отдельных категориях
• Снять наличные в устройствах Сбербанка можно бесплатно, при выполнении условий доступно снятие без комиссии в чужих банкоматах. В Банке Открытие больше возможностей получить наличные без комиссии в банкоматах чужих банков, например, при зачислении зарплаты или пенсии либо у банков-партнеров
• Пополнение карты в банкоматах или офисах Сбербанка бесплатное. В Открытии внести средства в банкомате можно без комиссии, а в кассе установлена плата на сумму взноса до 300 000 рублей
• Тарифы на переводы с карты в банке Открытие более выгодные, через СБП можно перевести бесплатно до 100 000 рублей в месяц. А в Сбербанке без комиссии перевести можно 50 000 рублей в месяц указанным способом

И Банк Открытие, и Сбербанк предлагают разнообразные кредитные продукты. При сравнении обычного потребительского кредита условия в банках особо не отличаются. Процентная ставка в Открытии ниже при условии приобретения страхового полиса. Кроме того, при активном использовании дебетовой карты банка Opencard заработанный кэшбэк можно потратить на возмещение процентов, уплаченных по кредиту.

При выборе банка нужно в первую очередь внимательно изучить условия конкретного продукта, который интересует потребителя. На более привлекательные параметры могут рассчитывать уже действующие клиенты, особенно те, кто пользуется вкладом или получает зарплату на карту банка. В этом случае большинством сервисов можно воспользоваться онлайн, в мобильном приложении, без визита в офис. Дистанционным способом можно, например, открыть вклад или взять кредит.

Рекомендовано для вас

• Сравнение кредитных карт Сбербанка и советы по выбору
• Субсидия на открытие бизнеса
• Что можно называть вкладами

Источник: vsezaimyonline.ru

Эксперт: «Открытие» стало круче, чем Сбербанк»

—>

Главный госбанк: ЦБ стал владельцем почти 100% «Открытия». Как официально сообщила пресс-служба регулятора, это часть плана по предотвращению банкротства.

ЦБ взял «Открытие» на санацию в конце лета, и сразу же стало известно, что если в банке обнаружится «дыра», то владельцы его лишатся. Так и произошло: на финансовое оздоровление «Открытия» уже выделили почти полтриллиона рублей.

Деньги пойдут на покрытие разницы между активами и обязательствами почти на 190 млрд, а также на новый капитал банка. ЦБ не раз заявлял, что после санации продаст «Открытие», возможно, объединив его с Бинбанком.

О судьбе банка размышляет главный редактор банковского портала Finnews.ru Владимир Шевченко:

Владимир Шевченко главный редактор банковского портала Finnews.ru «Открытие» теперь стало круче, чем Сбербанк. В Сбербанке у ЦБ 51%, а в «Открытии» — почти 100%. Госбанк очередной появился. Шикарно. ЦБ, конечно, говорит, что после того, как он почистит баланс «Открытия», приведет его в божеский вид, он хочет его продать.

Но говорить он может сколько угодно, а не получится у ЦБ продать «Открытие» частным инвесторам, потому что нет в настоящее время инвесторов в российские банковские активы. Они в настоящий момент стоят слишком дешево. Если ЦБ захочет выручить реальные деньги за «Открытие», ему это сделать не удастся никак».

Банк «Открытие», как Бинбанк и Генбанк, участвовал в госпрограмме докапитализации с помощью АСВ. Однако летом Агентство по страхованию вкладов перешло от правительства к ЦБ.
И, как сейчас пишут «Ведомости», кабмин намерен вернуть потраченные на докапитализацию 84 млрд рублей.

Замминистра финансов Алексей Моисеев подтвердил эту информацию. Расплатится, соответственно, Центробанк.

Источник: www.bfm.ru

Сравнение кредитных карт банка Открытие и СберБанка

Какую карту выбрать в 2023 году — Открытие или СберБанк? Здесь мы сравнили условия по кредитным картам банков Открытие и СберБанк. При выборе кредитной карты в первую очередь стоит обратить внимание на стоимость обслуживания, процентную ставку по кредиту, беспроцентный период и наличие кешбека.

Кредитная СберКарта

от 9.8% до 25,4% годовых
годовая ставка
до 1 000 000 рублей
кредитный лимит
льготный период

Кредитная СберКарта — бесплатные деньги, которые всегда под рукой. Лучшая Кредитная карта по версии интернет портала Банки.ру

• Честный беспроцентный период 120 дней
• Кредитный лимит до 1 000 000 рублей
• Платёжная система МИР
• Обязательный минимальный платеж 3% в месяц
• 9,8% годовых — ставка на покупку продуктов, одежды, техники и др. на СберМегаМаркете, при оплате медицинских услуг и в аптеках
• 25,4% годовых — на все операции, в том числе на снятие наличных
• Рефинансирование других кредиток: погасите Кредитной СберКартой со ставкой 19,9% задолженность по кредитке в другом банке
• Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки 300 000 рублей
• Бонусы СберСпасибо до 30%

Дополнительная информация

Преимущества кредитной СберКарты:

• Беспроцентный период начинается с первого числа каждого месяца и доступен всегда
• Обслуживание всегда бесплатное
• СМС-уведомления по всем операциям всегда бесплатные
• Ставка известна ещё до одобрения карты

​Требования к заемщику

• Гражданство Российской Федерации
• Возраст от 21 года до 65 лет
• Наличие постоянной или временной регистрации в РФ
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по другим кредитам
• Нет кредитной карты Сбера

Кредитная карта 120 дней без процентов и платежей

от 11,9% годовых
годовая ставка
до 500 000 рублей
кредитный лимит
льготный период

Преимущества:

• Простое оформление без справки о доходе
• Бесплатное обслуживание на простых условиях
• Пополнение с карт других банков бесплатно
• Рефинансирование других карт

Требования к клиенту:

• Гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет
• Зарегистрированы в регионе присутствия банка
• Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Не являетесь ИП
• Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы 15 000 рублей

Кредитная карта «Все что надо»

от 11,9% годовых
годовая ставка
до 1 500 000 рублей
кредитный лимит
льготный период

120 дней без %, кэшбэк до 3% на все и до 5% в категориях и привилегии для вашего комфорта!

• До 1 500 000 рублей кредитный лимит
• Процентная ставка от 11,9% годовых
• 120 дней без процентов и платежей
• Стоимость обслуживания 1490 рублей в месяц (0 рублей для клиентов статуса «Премиум» / Private / Light Private)
• Повышенный кэшбэк до 3% за все покупки

Дополнительная информация

Требования к клиенту:

• Гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет
• Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Не являетесь ИП
• Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей

Как оформить карту:

• Оформите заявку онлайн — короткая анкета, достаточно только паспорта
• Дождитесь решения несколько минут и решение от банка в виде SMS
• Сотрудник бесплатно доставит вам карту или получите ее в офисе банка

Кредитная карта Opencard — бесплатное обслуживание и кэшбэк

11,9% годовых
годовая ставка
до 500 000 рублей
кредитный лимит
льготный период

Требование к клиенту:

• Возраст от 21 года до 68 лет
• Зарегистрированы в регионе присутствия банка
• Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы
• Не являетесь ИП
• Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей

Сравнительная таблица кредитных карт банка Открытие и СберБанка

Лучшие кредитные карты других банков

Подобрать кредитную карту

Отзывы о Открытии

Ирина Климова (Волгоград)
28.05.2023 23:59
Полезный отзыв: 0 0

У меня была уже дебетовая карта, на которую я получала заработную плату, но у нее не было никаких особых преимуществ, поэтому я начала присматривать более выгодную, чтобы можно было получать какие-нибудь бонусы за траты и покупки. На сайте банка Открытие мне очень понравилась дебетовая карта OPENCARD.

Ее можно выпустить бесплатно и не нужно платить за обслуживание, это большой плюс, так как я не знала буду я ей активно пользоваться или она будет просто лежать дома на полочке. В итоге теперь это моя основная карта для трат))) Мне очень понравилась возможность получать кэшбек за покупки, и выбирать категории, так, я сейчас за оплату ЖКХ получаю «бонусные рубли». Банкоматов достаточно много в моем районе поэтому с пополнением и снятием наличных денежных средств проблем нет. Сейчас я задумалась над тем, чтобы стать зарплатным клиентом банка Открытие, так как ну уж очень он удобный, я уверена, что в будущем еще с удовольствием воспользуюсь его продуктами, тем более, есть из чего выбрать у них.

Источник: 1000bankov.ru