Сбербанк программы кредитования бизнеса

Перед предоставлением кредита для бизнеса нужно знать ставки для ИП, условия их оформления. Они следующие:

1. Кредитование бизнеса возможно на срок от одного месяца до 15 лет.
2. Ставки варьируются в пределах 11-15,5% в зависимости от программ.
3. Средства на бизнес предполагают оборотный капитал, или выделяются на покупку оборудования, материалов, оплату труда и услуг.

Для получения начислений подается заявка. В рамках недели она будет рассматриваться, после чего заявителю придет уведомление по указанным в заявке реквизитам. Получатель ссуды должен в банк лично подписать договор на выбранный продукт в виде кредитной программы. Суммы установлены в пределах от 150 тысяч до 700 миллионов рублей. Количество программ — около 1600.

Действующие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

В любом отделении Сбербанка решение по выдаче кредита свое дело оформляется в течение одного дня.

Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Цели кредитования

Сбербанк с 2018 года занимается кредитованием как под залог, так и без такового. Залогом могут выступать недвижимые объекты, товары, техника или необоротный в данном бизнесе капитал клиента. Кредитование малого бизнса от Сбербанка без залога предполагает отношения на доверии. В свою очередь доверие основывается на прежней успешной деятельности бизнесмена не менее года.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Для примера рассмотрим программу «Доверие». По ней банк может на доверии выдавать кредиты, если годовой оборот предприятия заемщика не может превысить отметки в 60 000 000 рублей. В таких ситуациях предпринимателю выдаются средства от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей на:

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

• развитие фирмы;
• покрытие непредвиденных расходов или кассовых расхождений;
• рефинансирование;
• увеличение оборотных активов;
• модернизацию оборудования;
• расширение производственных площадей;
• транспорт и спецтехнику.

Предел ставки при этом установлен в размере 18,6% годовых. В случаях последующих кредитований малого бизнеса по этой же программе ставка составит 17%. Если клиент оформляет рефинансирование и направляет займ на закрытие существующих долгов, тогда ставки занижаются на менее чем 16%.

Режимы кредитования

Сбербанк устанавливает рамки кредитов, учитывая специфику компаний, составляя на этой основе подходящие банковские продукты. У заявителей теперь есть возможность подобрать самый оптимальный вариант со следующими режимами кредитования:

Кредитные линии (рамочная, НКЛ или ВКЛ). Вариант рамочный предполагает предоставление кредита от Сбербанка для бизнеса ИП по каждому отдельно заключенному договору и определенному лимиту по каждому из них. В НКЛ проценты будут начисляться по остаткам задолженности, а неиспользованный лимит будет облагаться комиссионной платой. В ВКЛ есть период доступности; ели он истек, тогда деньги не выдаются. По мере расходования средств лимит будет возобновлен.

Овердрафт. Этот режим используется для финансирования расчетных счетов. Он удобен торговым предприятиям. Если на р/с зачисляются выручки, тогда овердрафт будет списываться автоматически. Здесь очевидна экономия процентов на кредит для бизнеса.

Кредит. Режим хорошо подходит для ИП, ООО. В нем предполагается перечисление полной суммы заемных средств на их счет. В таких случаях и проценты будут начисляться на все суммы сразу. Здесь не имеет значения, были средства израсходованы или нет.

Этапы кредитования

На развитие своего дела выдаются деньги по этапам. Они представляют собой следующие шаги по порядку:

Подача заявок на кредитование бизнеса.

Консультация. Служащий банка помогает клиенту в выборе продукта, консультирует по каждому более-менее подходящему, а также по условиям выдачи.

Сбор документации. Для сбора минимального пакета применяют технологию «Кредитная фабрика». В него должны входить: финансовая отчетность, расчетные квитанции в СРО, ИФС, лицензия, свидетельство о регистрации, паспорт ЛПР. Если применяется технология «Конвейер», тогда в расширенном порядке проводится финансовый анализ предприятия клиента, следовательно, увеличивается и список документов.

Структурирование займа по анализу предоставленных соискателем сведений о невозможности досрочного погашения. На этом этапе подключаются к работе аналитики, далее служба залогов проводит проверку сделки на предмет юридической «чистоты». «Фабричные» продукты анализируются клиентским менеджером.

Существует, так называемая, служба андеррайтинга, куда поступают сведения о сделках. Там специалисты делают оценку рисков, надежность получателя, его платежеспособность и определяют срок принятия решения относительно поданной заявки.

Соглашение сторон. Подписание договора происходит в отделении Сбербанка. Если сделка превышает сумму 5 млн. руб., тогда договорные отношения контролирует сотрудник отдела безопасности.

Иногда одобряет сделки кредитный комитет, состоящий из: менеджера по клиентским связям, андеррайтеров, аналитика, управляющего отделом реализации. Решение выносится по большинству их одобрений.

Зачисление денег. Нецелевые средства поступят на счет заемщика только, если заявка будет обработана БЭК-офисом. Если же займ целевой, тогда он предоставляется по распоряжению финучреждения строго по определенной форме.

Материальное обеспечение предприятия осуществляется на начальном этапе кредитования, в итоге заемщик должен это имущество застраховать. Внеоборотные активы соискателя также могут выступать в качестве залога. Под такими активами подразумеваются деньги, не задействованные в обороте компании, но отражаются в бухгалтерии.

Требования к заемщикам

Взять кредит для бизнеса в Сбербанке имеют возможность те бизнесмены, которые ведут деятельность уже на данный момент. Условия выдачи заемных средств также предполагают успешную временную длительность ведения дел, определяемую сроком от года для беззалогового займа и от 3-х мес. для кредитования с залогом. Шансу на одобрение запроса на кредит способствует поручительство родственников соискателя.

Заемщику следует знать и то, что взятие кредитных денег под залог, обязательно должно обеспечиваться страхованием имущества. Исключение — ценные бумаги и участки земли.

Сбербанк перед финансированием особо берет во внимание состояние кредитных историй заемщиков, и отказы случаях их неудовлетворенности — явление нередкое.

Какие документы нужны

Бизнесмены могут заявки подавать в Сбербанк на выдачу кредитов (в т.ч. наличными) только в отделениях банка. Однако по программе «Экспресс овердрафт» заявителям можно обращаться за кредитом через интернет посредством открытого ЛК на сайте Сбербанка.

Выбрав для себя наиболее подходящую программу согласно требованиям ООО, можно приступать к сбору документов. В их число должны входить:

• подписанная банком и получателем заявка;
• гражданский паспорт заявителя;
• регистрационные документы на имущество;
• отчетности ИП по финансам.

Если же оформляется поручительство, тогда потребуются дополнительные подтверждающие документы на залоговое имущество, что оно не заложено еще в другом месте.

В итоге по заявке выносит одобрение кредитный комитет Сбербанка. Процесс рассмотрения занимает до пяти дней. Одобрения могут происходить и в течение дня, к примеру, по «Экспресс овердрафту». Для вердикта одобрения во внимание берется:

1. Доходность предприятия соискателя.
2. Эффективность бизнес-плана.
3. Кредитная история.
4. Поручительство.
5. Собственность для залога.

Если по каким-либо причинам заявителю было отказано, тогда у него еще есть возможность получить потребительский займ.

Можно ли обойтись без залога

Сбербанк пока не располагает беззалоговыми кредитными продуктами для не ведущих на данный момент предпринимательскую деятельность соискателей. В таких случаях для старта предлагается кредит потребительский; на него залог не требуется. Да и процентная ставка здесь сравнительно низкая — 12%.

Сроки рассмотрения заявки

Заявки выдачи кредитов рассматриваются по времени максимально за 8 рабочих дней. Но обычно процедура длится 1-3 дня. На продолжительность влияет: зачисляемая сумма, вид программы, возможные разбирательства по кредитным историям и схемам расходования заемных средств.

Калькулятор Сбербанка для расчетов кредитов для бизнеса

Калькулятор для расчетов бизнес-кредитов способен быстро подсчитать размер каждого платежа и выявить главные параметры программ. Пример калькулятора для займов на бизнес:

Количество платежей по кредиту

1. Окно ввода денежной суммы.
2. Валюта: в долларах, евро или рублях.
3. Продолжительность кредитования пишется в месяцах: 1,5 года равняется 18-ти мес., 2 года, это 24 мес., 5 лет — 60 месяцев.
4. Поле для проставления ставки по кредиту в годовых процентах. Пример ввода: (12.8).
5. Вид платежа: дифференцированный, аннуитетный. Размеры аннуитетных платежей помесячно не изменяются. Суммы дифференцированных платежей снижаются ежемесячно.
6. Окно ввода начала выплат.
7. Посчитать.

Воспользовавшись автоматическими расчетами и получив ответ, заемщик теперь может видеть более полную картину выбранного программного продукта от Сбербанка.

Смарт кредитование: плюсы и минусы

Под понятием «смарт кредит Сбербанка для бизнеса» понимается программный продукт, предполагающий систему взаимодействия в комплексе. Для этого были созданы интернет-сервисы и специальное приложение для сотовых телефонов «Сбербанк Бизнес».

Плюсы смарт кредитования в Сбербанке:

• облуживание в комплексе;
• солидный выбор программ;
• внеконкурентные ставки по % большинства программных продуктов;
• льготные условия.

В Сбербанке создали удобный онлайн-сервис, где соискатели кредита могут получить наиболее выгодные предложения относительно финансирования. После ввода всех указанных в интерфейсе данных, система выдаст информацию о подходящей кредитной программе.

1. Некоторые программы, которые оказываются единственными для определенной деятельности, могут иметь завышенные процентные ставки.
2. Закрыта программа кредита на франшизу «Бизнес старт».

Из-за таких минусов Сбербанка некоторые бизнесмены вынуждены искать альтернативу в виде иных финорганизаций, к примеру: «Россельхозбанк», «ВТБ24», «Альфа». Это основные конкуренты Сбербанка.

Как малый бизнес кредитуется на льготных условиях

Важнейшей задачей для Сбербанка считает обеспечить малый бизнес страны доступными ресурсами. В этом направлении с Центробанком и Минэкономразвития РФ была проведена огромная работа по стимулированию кредитования. В итоге были прописаны льготные условия.

Для взятия льготного кредита потребуется:

• при выборе программы сверить, соответствует ли вид деятельности предприятия, его базовые условия;
• провести проверку на предмет соответствия проекта требованиям банка;
• подписать заявку.

На льготный кредит на собственное дело можно уверенно рассчитывать, если сфера деятельности относится к приоритетным для страны направлениям. Это, прежде всего:

• энергетическое и газовое хозяйство;
• водообеспечение;
• строительство;
• общественное питание (рестораны — исключение);
• сельское хозяйство;
• перерабатывающие, утилизирующие предприятия;
• связь и транспорт;
• высокие технологии;
• здравоохранение;
• туризм внутри страны.

Первоочередными льготами обеспечивается бизнес Дальнего Востока и Сибири, предприятия пострадавшие от стихийных бедствий или чрезвычайных ситуаций. Подавая заявку на льготный кредит, предприниматель должен приложить подтверждающий документ из ОКВЭД.

Анна Сотниченко (Написано статей: 149)

Главный редактор сайта, администратор, также пишет статьи. Опытный специалист, финансист, имеет практический опыт в работе с клиентами банков. Основная задача – проверка и редактирование статей, создание новых разделов, актуализация информации. Просмотреть все записи автора →

Источник: sbank.online

Кредит для бизнеса от Сбербанка

Оформив кредит в Сбербанк Бизнес Онлайн, владелец бизнеса выигрывает время, которое раньше тратилось на подготовку к подаче заявки и визит в отделение. Все. Что требуется, это иметь зарегистрированный доступ в приложение и опыт успешного сотрудничества с банком.

Как оформить кредит в Сбербанк Бизнес Онлайн

Сложно представить бизнес, который в стадии стартапа или перехода на новую ступень развития не требовал бы инвестиций. С помощью заемных средств предпринимателю проще решить вопрос финансирования, без привлечения частных инвесторов.

Заемные средства для владельцев бизнеса выделяют не только на расширение товарной базы или производства. Инновационные технологии, переоборудование, расширение автопарка или финансирование важных контрактов – Сбербанк обеспечивает средствами, при выполнении потенциальным заемщиком определенных пунктов.

Чтобы оформить кредит для бизнеса, потребуется соблюсти определенные правила, установленные Сбербанком при кредитовании предпринимателей. Увеличивают шансы на положительный ответ банка – активная работа с кредитором и наличие опыта в погашении предыдущих кредитов.

Если потребовалось взять кредит для бизнеса онлайн, рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

1. Проверить свое соответствие параметрам банка. Как любая коммерческая организация, Сбербанк обязан проверять благополучность и надежность кандидатуры: для юрлиц – уставны капитал должен принадлежать резидентам страны более, чем на 80%, для ИП – иметь российской гражданство и вести работу от 3 месяцев.
2. Положительное решение во многом зависит от правильно подобранной программы. В Сбербанке их более 10, в зависимости от целей расходования заемных средств и возможности предоставления залога как гарантии возврата средств.
3. После тщательного анализа, сколько денег и на какие цели планируется одолжить у банка, каков срок для возврата, в банк направляют заявку. Можно обратиться с первичным запросом по телефону горячей линии 8(800)5555-777, либо явиться в отделении, однако более удобно воспользоваться сервисом сайта Сбербанка.

Получить средства можно с предварительным онлайн согласованием. Для этого необходимо зарегистрироваться или уже иметь авторизованный доступ к бизнес-приложению.

Так как банк будет внимательно проверять обоснованность запроса и безопасность сотрудничества, следует заранее рассчитать свои возможности по дальнейшему обслуживанию долга. Алгоритм формирования заявки представлен ниже.

Для тех, кто уже успешно использует Бизнес-Онлайн Приложение, можно подать заявку прямо из кабинета, выбрав требуемую программу и подгрузив нужные сканкопии бумаг (учредительные, личные документы, финансовая отчетность по списку кредитора).

Условия кредитования Сбербанк Бизнес в 2021 году

Какую программу выбрать – каждый решает самостоятельно. Ниже приводятся сведения о действующих программах, которые банк предлагает для бизнеса:

Кредит на инвестиции и поддержку бизнеса

Кредит увеличение оборотных средств

Нецелевой кредит

Имея доступ к личному кабинету, ведя успешную деятельность, оформить заявку на кредит можно в течение 1 часа. Однако, перед отправкой, следует тщательно оценить свои перспективы и возможности, а также степень актуальности заемных средств, ведь любой промах может привести к образованию долга и серьезными проблемами с основным банком предпринимателя.

Источник: sberbank-biznes-onlayn.ru

Кредиты малому бизнесу для клиентов Сбербанка

Расширение своего дела требует значительных финансовых вложений. Наиболее популярный и доступный способов получения капитала на развитие — ссуда в банке. Сбербанк России разработал для своих клиентов кредиты для развития малого бизнеса, условия которых удовлетворят каждого заемщика.

Предложения по кредитованию

Наиболее популярным вариантом заема на развитие частного бизнеса является кредит «Доверие». Само название говорит о том, что требования на его получение являются минимальными. При этом указание целевого назначения необходимых денежных средств не требуется.

Условия кредитования

Ссуда, предоставляемая банком, выдается лицам, годовая выручка которых не превышает 60000000₽. На погашение кредита отводится срок, который составляет временной промежуток от полугода до 3.5 лет. Конкретные рамки устанавливаются по желанию заемщика. За это время клиент может погасить задолженность досрочно, при этом комиссия взиматься не будет.

Размер кредитной выплаты варьируется в пределах 100000₽ — 3000000₽ (для некоторых клиентов банка, обращающихся по этому вопросу повторно, данная сумма может изменяться). Выдача производится только в официальной валюте Российской Федерации. Основной критерий при определении суммы — платежеспособность. При этом процентная ставка составляет 18.50 % и 17.00% — для

отдельных повторных заемщиков.

Приятным моментом для клиента является тот факт, что данный кредит выдается без залога. Однако, получить необходимую сумму без поручителей не удастся: для ИП это должно быть физическое лицо, для ООО — владелец бизнеса.

Требования к заемщику

Условия выдачи кредита различаются по масштабам деятельности потенциального заемщика и представляют собой две категории:

Собственники бизнеса (индивидуальные предприниматели). Для этой группы выдвигаются требования:

• Иметь отношение к бизнесу в качестве полноправного собственника либо владельца большей части прав на него.
• Иметь постоянную либо временную регистрацию. На момент выдачи денежных средств она должна составлять не менее шести месяцев до даты окончания действия.
• Попадать под возрастной ценз, рамки которого составляют от 23 до 60 лет (максимальные границы соответствуют дате окончания кредитования).

Малые предприятия. Представители этой категории имеют тот же возрастной порог. В случае, когда заемщик не достиг 25 лет, для него выставляется отдельное условие: ведение бизнеса должно исчисляться не менее, чем 1 годом на момент подачи заявки.

Помимо перечисленных существуют общие требования, касающиеся сроков ведения деловой деятельности и определяются конкретным ее видом:

• 2 года и более — для торговли в оптовых масштабах, грузоперевозок, услуг по уборке помещений, различного вида ремонта зданий (в том числе и монтажных работ);
• 18 месяцев и более — для строительных компаний и владельцев предприятий, занимающихся любыми видами производства;
• 6 месяцев и более — для деятельности иного назначения.

Другие виды кредитования

Помимо основного варианта существует еще два вида кредитования, направленных на открытие собственного дела и помогающим бизнесу с нуля, которые выдаются без подтверждения целевого использования:

УСЛОВИЯ

ЭКСПРЕСС

Кредитный

В пределах 80000 –

В пределах 300000₽ —

Залоговое

Требования

к получателю

Также Сбербанком разработана программа заемов, целью которых является пополнение оборотных средств малого бизнеса. Она помогает справиться с финансовыми трудностями на выгодных условиях.

УСЛОВИЯ

ЭКСПРЕСС

БИЗНЕС

Кредитный

Залоговое

Требования

к получателю

Ведение хоз. деятельности от 3 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до

Существует и группа кредитов, помогающих в приобретении оборудования, автотранспорта, недвижимости для бизнеса. Для этих целей создана гибкая система процентных ставок и лимита по выплатам.

БИЗНЕС

БИЗНЕС

Кредитный

Залоговое

Требования

к получателю

Ведение хоз. деятельности от 12 и 24 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до

Ведение хоз. деятельности от 6 и 12 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до

Ведение хоз. деятельности от 3, 6 и 12 месяцев, возраст до 70 лет, годовая выручка до

Дополнительно «Сбербанк России» предлагает индивидуальным предпринимателям оформление лизинга транспортных средств (партнером заключения сделки выступает АО «Сбербанк Лизинг»). Услуга актуальна как для индивидуальных предпринимателей, так и для коммерческих организаций. При этом возможно приобрести продукцию не только отечественных, но и зарубежных производителей.

УСЛОВИЯ

Кредитный

В связи с тем, что ассортимент кредитного продукта достаточно широкий, определиться с выбором и подобрать максимально подходящий и выгодный вариант поможет официальный калькулятор Сбербанка. Также функциями является расчет суммы ежемесячных выплат и вычисление общего долга с учетом переплат, которые будут вынесены в отдельную графу в денежном и процентном эквиваленте.

Список документов

Для оформления заявки на получение ссуды необходимо предоставить банку следующий пакет документов:

• Заявление-анкета, составленное специалистом по установленной форме;
• Паспорт;
• Учредительные документы, свидетельствующие о регистрации бизнеса;
• Бумаги, регулирующие хозяйственную деятельность;
• Отчетность по вопросам бухгалтерии;
• Документация от поручителя.

Развернутый список представлен на странице официального сайта Сбербанка в специальном разделе.

Погашение долга

Возврат заемных средств Сбербанку производится ежемесячно (контрольная дата — число получения денег) равными частями. В том случае, если регулярный платеж по кредиту не был внесен своевременно либо в недостаточном размере, банком предусмотрены штрафные санкции, которые составляют 1%. Неустойка высчитывается из невыплаченной суммы и начисляется по итогам каждого дня просрочки.

При возникновении каких-либо вопросов можно позвонить по номеру горячей линии Сбербанка: ?8800-5555-777. Операторы данной линии занимаются консультацией лиц, представляющих малый бизнес.

Как получить кредит

Первое, что нужно сделать для получения ссуды, — оформить заявку. Для этого нужно посетить любое из подразделений Сбербанка. Специалист поможет составить заявление с указанием всех необходимых данных. Однако, без заранее подготовленных документов первое посещение скорее будет представлять из себя предварительную консультацию.

Также есть возможность отправить заявку на получение кредита удаленным способом. Для этого нужно следовать следующему алгоритму действий:

1. Зайти на официальный сайт Сбербанка и выбрать вкладку с подходящим вариантом.
2. Кликнуть на функцию «Оформить заявку».
3. Ввести в поля готового шаблона личную информацию.
4. Одобрить обработку персональных данных.
5. Отправить заявку на рассмотрение.

Ответ банка будет готов в течение трех рабочих дней, после чего нужно прийти в физический офис финансового учреждения и предоставить все необходимые документы.

ВАЖНО! В некоторых случаях сотрудник банка может изъявить желание ознакомиться с вашим бизнесом физически и оценить возможные для банка риски. Для этого ему потребуется посетить ваш офис (торговое помещение и т.п.) лично. Поэтому будьте готовы к визиту специалиста.

Источник: vsekredity24.ru