Сбербанк программы кредитования малого и среднего бизнеса

ПАО «Сбербанк России» относится к финансовым организациям, оказывающим помощь малому бизнесу. В первую очередь это происходит посредством участия банка в госпрограмме, организованной Федеральной корпорацией развития МСП. Также финучреждение выдает инвестиционные кредиты, займы на пополнение оборотных средств и другие цели.

Ниже представлены кредитные программы СБ РФ, предназначенные для российских предприятий МСБ, с обзором условий пользования и требований к заемщикам.

Льготное кредитование малого предпринимательства

Сбербанк является участником программы стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса. Она представляет собой инструмент, при помощи которого государство оказывает финансовую поддержку субъектам МСП. Основная задача льготного кредитования — реализация проектов в приоритетных отраслях экономики, к которым относятся:

• сельское хозяйство (включая предоставление услуг в данной сфере и переработку продуктов);
• строительство;
• обрабатывающее производство;
• транспорт;
• производство и распределение газа, электроэнергии;
• связь.

Условия льготного кредита для малого бизнеса:

«Сбербанк» расширил возможности кредитования малого и среднего бизнеса

• ставка — не более 10,6% годовых;
• цели — пополнение оборотных средств, модернизация производства;
• размер займа — от 10 миллионов до 1 миллиарда рублей;
• нет дополнительных сборов и комиссий;
• период льготного фондирования по минимальной ставке — до 36 месяцев.

Требования к клиентам определяются Сбербанком России в индивидуальном порядке и зависят от финансового состояния предприятия.

Совет: зарегистрируйтесь в «Сбербанк Бизнес Онлайн», чтобы воспользоваться преимуществами дистанционного банковского обслуживания от СБ РФ.

Бизнес-Овердрафт

Программа предназначена для помощи малому бизнесу при нехватке денежных средств для совершения расходных операций. Условия предоставления займа:

• процентная ставка — от 12%;
• размер кредита — от 100 тысяч до 17 миллионов рублей;
• срок пользования — до 12 месяцев;
• необходимо поручительство владельцев бизнеса и взаимосвязанных юридических лиц;
• нет обязательного страхования.

Сбербанк России предъявляет к заемщикам следующие требования:

• размер годовой выручки — не более 400 миллионов рублей;
• срок ведения деятельности предприятием — от 6 месяцев;
• фирма должна быть резидентом Российской Федерации.

Смотрите также: Тинькофф Банк — кредитная карта (онлайн-заявка)

Для получения кредита следует обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

Совет: если вы не хотите брать банковский кредит, займитесь поиском инвесторов для реализации идеи.

Бизнес-Проект

Данная программа позволяет получить средства для старта бизнеса в новой сфере, его расширения или модернизации. Помимо предоставления кредита, Сбербанк осуществляет консультационную поддержку на всех этапах проекта.

• ставка — от 11% годовых;
• сумма кредита — 2,5-200 миллионов рублей;
• срок — от 3 месяцев до 10 лет;
• основной долг погашается по индивидуальному графику, проценты — ежемесячно;
• обеспечение — поручительство или залог (с обязательным страхованием имущества);
• возможность отсрочки по основной задолженности до 12 месяцев.

Требования к предприятию малого бизнеса:

• наличие собственных средств — не менее 10% от общей стоимости проекта, для реализации которого требуется кредит;
• годовая выручка — до 400 миллионов рублей;
• срок ведения деятельности на территории России — не менее года;
• предприятие — резидент РФ.

Чтобы оформить займ, нужно предоставить в отделение Сбербанка анкету, учредительные документы, финансовую отчетность и документы по хозяйственной деятельности.

Совет: если у вас нет средств, чтобы начать собственное дело, узнайте, как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

Бизнес-Доверие

Программа «Бизнес-Доверие» — это финансовая помощь Сбербанка малому бизнесу для реализации текущих потребностей без залога. Условия кредитования:

• процентная ставка — от 15,5%;
• размер займа — от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
• срок пользования деньгами — 3-36 месяцев;
• подтверждение целевого использования не требуется;
• основной долг можно отсрочить на 3 месяца;
• нет дополнительных комиссий.

Минимальный срок ведения деятельности для получения кредита по программе «Бизнес-Доверие» составляет 2 года. Предприятиям, осуществляющим перевозки, займ предоставляется только при наличии собственных транспортных средств.

Смотрите также: Как стать банкротом физическому лицу?

Бизнес-Инвест

Сбербанк предлагает малому бизнесу кредит с привлекательными условиями для покупки имущества, а также проведения строительных и ремонтных работ, в которых нуждается компания. Помимо всего, данная программа позволяет рефинансировать задолженность перед другими организациями.

Условия по кредиту:

• годовая ставка — от 11%;
• размер — от 150000 для сельского хозяйства и от 500000 для остальных заемщиков, максимальная сумма определяется банком в соответствии с финансовым состоянием предприятия;
• срок — 1-120 месяцев;
• нет комиссии за выдачу денег и досрочное погашение долга;
• обеспечение — поручительство физических или юрлиц, залог имущества, гарантии Федеральной корпорации по развитию МСП;
• возможность выдачи частично необеспеченных займов;
• отсрочка до 12 месяцев по основному долгу.

Стандартные требования к заемщикам: компания должна быть резидентом РФ и иметь годовую выручку не более 400 миллионов. Что касается минимальных сроков ведения деятельности, то они составляют:

• 3 месяца — для предприятий в сфере торговли;
• 12 месяцев — для сезонных видов деятельности;
• 6 месяцев — для остальных категорий.

Совет: если вы не можете определиться с видом деятельности для своей компании, посмотрите примеры популярного бизнеса в России.

Бизнес-Оборот

Задача программы — помочь предприятиям малого бизнеса пополнить оборотные средства и получить деньги для развития на привлекательных условиях:

• процентная ставка — от 11% годовых;
• сумма кредита — от 500000 рублей, для сельхозпроизводителей — от 150000;
• цели — покупка сырья для производства, пополнение товарных запасов, текущие расходы, формирование гарантийных взносов, погашение кредитов в других банках;
• срок — от 1 месяца до 4 лет;
• нет комиссии за выдачу денег и досрочное погашение займа;
• предусмотрена возможность выдачи займа под залог товарных запасов;
• допускается отсрочка погашения долга на срок до 6 месяцев.

Смотрите также: Где можно взять займ без процентов на карту?

Программой могут воспользоваться российские предприятия с годовой выручкой до 400 миллионов рублей.

Подводим итоги

ПАО «Сбербанк» оказывает помощь малому бизнесу в рамках государственной программы, выдавая кредиты на льготных условиях компаниям, ведущим деятельность в приоритетных отраслях. Предприятия, которые не соответствуют ее требованиям, могут воспользоваться стандартными программами, упомянутыми в выше. СБ РФ предоставляет кредиты для бизнеса, формируя приемлемые условия индивидуально для каждого клиента.

Если вы хотите найти средства для реализации своего проекта, посмотрите список краудфандинговых платформ в России.

Источник: uvolsya.ru

Кредит Доверие в Сбербанке: условия для малого бизнеса на 2023 год

Любой предприниматель знает, как важна своевременная финансовая поддержка. Без привлечения средств невозможно решать бизнес-задачи и реализовывать планы по развитию бизнеса. Для этой цели ИП могут оформить кредит «Доверие» в Сбербанке, предоставляемый без необходимого залога или подтверждения целей использования.

Что такое кредит Доверие Сбербанк для малого бизнеса?

Если годовая выручка составляет до 60 млн. рублей, допустимо воспользоваться программой. Данная кредитная программа предусмотрена для ИП, собственников бизнеса или малых предприятий.

Преимуществами данного типа кредитования является:

1. отсутствие залога;
2. минимальный срок рассмотрения заявки (3 дня);
3. отсутствие комиссий при оформлении;
4. оформление бизнес-карты.

Вам может быть интересно:

Требования к предпринимателям

Для субъектов малого бизнеса обязательным требованием выступает – резидент РФ. К остальным требованиям для оформления займа относятся следующие:

• годовая выручка — до 60 млн.руб.;
• заемщик должен являться собственником бизнеса (участником ООО с максимальной долей участия) или ИП;
• наличие постоянной или временной регистрации;
• минимальный возраст заемщика — 21 год, максимальный — 70 лет (на момент погашения кредитной задолженности).

Ограничения для малого бизнеса

Помимо этого, банк устанавливает определенные требования к бизнесу заемщика:

• срок ведения — от 1 года;
• по итогам последнего отчетного периода предпринимательская деятельность не должна быть убыточной;
• нет долгов и просрочек по платежам в бюджет.

Проценты и сроки

По условиям кредитования заемные средства предоставляются на развитие бизнеса (без подтверждения цели). Для ИП и малых предприятий допускается использовать полученные средства на погашение ссуд других банков.

Запросить по программе Сбербанка Кредит Доверие допустимо до 3 млн. рублей (минимум – от 100 тыс. рублей). Для стандартных заемщиков действует ставка 17%, для повторных заемщиков она снижена до 16%.Ставка рассчитывается от базовой (18,98%) согласно предоставляемой клиентом отчетности и возможности оформить обеспечение. В зависимости от формы ведения предпринимательской деятельности обеспечением могут выступать:

Дебетовая карта Tinkoff Black Оформить карту от Тинькофф Банка (до 6% на остаток) с безопасной доставкой карты

• поручительства физлиц (для ИП);
• для малых предприятий и ООО — поручительство собственника.

Дополнительное обеспечение не требуется.

Существующие сроки кредитования

Срок возврата устанавливается клиентом, но не менее 6 месяцев (для сферы торговли – от 3 месяцев). Максимальный срок возврата ссуды (36 месяцев) предлагается для ИП, работающих свыше полугода. Для повторных клиентов возможно увеличение и до 48 месяцев.

Как оформить онлайн-заявку на кредит?

Послать заявку на кредит Доверие в Сбербанке для ИП возможно онлайн. При этом форма содержит лишь общие данные: фамилия, регион, город проживания, контактная информация, вид заинтересовавшего продукта. Дальнейшее взаимодействие происходит посредством звонка от сотрудника, который предложит подойти в офис для ознакомления с запросами клиента и основными характеристиками.

Процедура оформления займа достаточно стандартна. Необходимо посетить офис и переговорить с менеджером. Он пояснит, что необходимо подготовить и в каком виде оформить документы.

Необходимые документы

Потребуются бумаги по трем основным направлениям:

• учредительные или регистрационные;
• бухгалтерия;
• относительно хозяйственной деятельности.

Помимо этого понадобиться заполнить анкету и предоставить паспорт (для ИП) и паспорта участников — для юрлиц.

После заполнения анкеты и подачи документов менеджер назначит дату посещения офиса, магазина или места производства, так как он должен осмотреть ситуацию изнутри, чтобы провести детальную аналитику. После этого, происходит согласование и принятие решения.

Условия кредита Доверие от Сбербанка

Если Сбербанк кредит Доверие для малого бизнеса согласовывает, необходимо подписать контракт на ссуду. Здесь отображаются все согласованные условия и критерии взаимодействия, обязательства относительно выплат и права в спорных ситуациях. Перечисление разрешенной суммы происходит на счет ИП или юр.лица. Погашение выполняется по таким условиям:

1. вся сумма разделяется на срок и каждый месяц нужно оплачивать одинаковый размер;
2. для ИП, ведущих сезонную деятельность, допустимо прописать индивидуальный график погашения с разными объемами для каждого месяца;
3. существует возможность отсрочить платеж (по предварительному согласованию, не более, чем на 6 месяцев);
4. выплачивать проценты обязательно ежемесячно;
5. неустойка начисляется за каждые сутки просрочки: 0,1%;
6. досрочно вернуть долг допустимо в любой момент без штрафов или доплат.

Аналогичные кредиты для малого бизнеса

Кредит Доверие в Сбербанке помогает участникам микро и малого бизнеса решить текущие затруднения за счет заемных средств. Весьма лояльные условия и достаточно простая схема оформления позволяет своевременно получить ссуду. Кроме этого, учреждение предлагает немало иных программ, каждая из которых имеет целевое назначение: на пополнение оборотных активов; на покупку оборудования, транспорта, недвижимости, лизинг, рефинансирование.

Источник: sbankami.ru