Как сделать бизнес на терминалах оплаты максимально прибыльным: правильная организация дела и нюансы заработка.
Платежный терминал это аппаратно-программный комплекс, функционирующий в автономном режиме самообслуживания. С помощью него можно обеспечить прием платежей от физических лиц в пользу каких-либо организаций, например, пополнение баланса у сотового оператора, оплата услуг ЖКХ, оплата штрафов ГИБДД, перевод деньги на электронные кошельки и так далее, что требует внесение наличных денег. Кроме этого, в настоящее время появились кредитоматы — устройства, выдающие микрозаймы.
В целом, ниша развивается, спрос стабилен. А главное ключевое преимущество организации этого дела в том, что бизнес на платежных терминалах отличается минимальным участием владельца и возможностью управлять терминалом через Интернет.
По справочнику ОКВЭД такой бизнес относится к пункту «Прочая деятельность с использованием вычислительной техники и информационных технологий», его может организовать как один человек, зарегистрированный как ИП, так и коммерческая организация — ООО.
Открыть сеть платежных терминалов / Бизнес с хорошей окупаемостью
Общая последовательность действий при открытии бизнеса с платежными терминалами (терминал для оплаты), это:
- приобретение одного или нескольких аппаратов (либо их аренда);
- установка терминалов на удачное место (если нет ограничений);
- последующее обслуживание терминалов и, соответственно, получение прибыли.
Принципиальная схема организации дела может быть описана несколькими словами. Терминал оплаты действует через какую-либо платежную систему, чьим партнером и является владелец аппарата. Заработок владельца складывается из комиссии от платежей пользователей и партнерском вознаграждении самой системы.
То есть, владелец терминала не оказывает финансовых услуг и не принимает денег. Он лишь посредник. Эту особенность важно знать для дальнейшего оформления бизнеса.
Выбор и покупка платежного терминала — общие советы
Выбор фирмы, продающей платежные терминалы, играет существенную роль, так как у каждой из них могут быть свои условия по договору, более или менее выгодные установщику аппарата. Стоит заранее ознакомиться с несколькими предложениями, чтобы выбрать наилучшее. На рынке представлено множество производителей, выпускающих собственную технику. Как универсальную, подходящую под ту или иную платежную систему, так и фирменную — выпущенную специально под бренд оператора приема платежей.
На момент написания статьи стоимость аппаратов начального уровня едва превышала 100 тысяч рублей. Вполне подъемная сумма для начала своего бизнеса.
При выборе платежного терминала стоит заранее спланировать его место установки, если платежная система допускает самостоятельный выбор: будет он стоять на улице или в помещении. Аппараты, установленные на улице, должны обладать большей стойкостью к перепадам температур и атакам мародеров, поэтому, как правило, они значительно дороже.
После покупки платежного аппарата желательно его застраховать, бизнес на терминалах без страховки подвержен риску, так как механические поломки и неполадки нередки, случаются и грабежи. Изучение страховых программ различных компаний для выбора лучшей – также важный пункт этого бизнеса, он может повлиять на величину конечной прибыли.
Принцип бизнеса платёжных аппаратов
Общий случай выбора места для установки платежного терминала
Рассмотрим общий случай, когда оператор допускает установку терминала в любом месте, на выбор его владельца.
Правильный выбор места расположения автомата обеспечивает 90% успеха. Нужно быть готовым, что установка аппарата без оплаты аренды — уже достаточно редкое явление и обычно возможна только в местах, где небольшой людской поток. Либо владелец термина ставит аппарат на своей площади. Такая возможность несомненный плюс для бизнеса.
Поскольку срок окупаемости терминала, без оплаты аренды места, будет минимален. При самостоятельном выборе лучше всего подыскать место с высокой проходимостью, хоть и придется заплатить за это некоторую сумму аренды, возможно, немалую. Но и прибыль с такого места будет выше.
Стоит учитывать и тот момент, что во многих людных местах уже стоят автоматы конкурентов, а значит, при установке еще одного, общая прибыль такого места будет распределяться между всеми участниками рынка на данной точке.
Иногда кажется, что обилие конкурентов не дает возможности продвижению бизнеса, но сейчас активно строятся и заселяются новые жилые дома и целые кварталы, постоянно открываются магазины и торговые центры. Поэтому, при достаточном упорстве можно найти множество точек с большой посещаемостью, и еще не оборудованных платежными терминалами.
Из чего складывается прибыль от платежных терминалов
Собственник платежного терминала получает от 1.5 до 7% (в отдельных случаях до 10%) комиссии с каждой проведенной платежной операции. Кроме этого, при выполнении плана, платежный оператор может выплатить вознаграждение (не более 1-2% от общего объема). В целом это весь доход для владельца.
Конечная прибыль складывается из суммы комиссии и вознаграждения за вычетом арендной платы, стоимости инкассаторской службы, извлекающей и доставляющей денежные средства, и затрат на расходные операции (замена чековой ленты, ремонт). Как правило, извлечение денежных средств инкассаторами проводится раз в два-четыре дня в зависимости от скорости заполнения сейфовой ячейки для приема купюр и монет. Разумеется, можно сэкономить на этой услуге и извлекать денежные средства самостоятельно, но такой подход сопряжен с определенным риском, особенно в местах, где терминал удален от общественных мест.
Опытные предприниматели и эксперты в сфере терминалов рекомендуют для развития бизнеса приобретать не один, а сразу несколько автоматов, в таком случае прибыль придет значительно раньше. А если один из терминалов был установлен не слишком удачно, прибыль остальных покроет его убытки. Когда платежных аппаратов несколько, то бизнес на терминалах можно вести удаленно через автоматическую систему: изучать проходимость мест установки, величину поступлений, частоту поломок и пр. Изучение статистики позволяет определить, насколько успешно было выбрано место установки.
Платежные терминалы вполне могут стать отличным стартом для развития бизнеса на терминал. Поскольку производители сейчас расширяют возможности своих устройств. Так, кроме самого терминала, на месте могут быть установлены постоматы — почтовые ячейки — для хранения и автоматической выдачи курьерских посылок. Что также является дополнительным заработком для владельца устройства.
Подключение терминала к платежей системе: выбор оператора, условия и стоимость
Особенность бизнеса заключается в том, что все платежи, совершаемые через терминалы, проходят посредством Оператора. А владелец терминала не производит приема платежей, он лишь предоставляет оператору оборудование и место размещения. За что оператор выплачивает комиссию, точнее она взимается с платежей клиента.
Таким образом, чтобы начать бизнес на платежных терминал, необходимо выбрать не только устройство, но и систему приема платежей. На сегодня в России функционируют несколько операторов. Пожалуй, самыми известными являются: Pinpay Express, QIWI, CyberPlat, Repay. Есть и другие системы, но они мало чем отличаются от вышеозначенных по сути. Различия лишь в цифрах.
Поэтому будут рассмотрены только две системы, наиболее популярные в России.
Pinpay Express — начала свое развитие на американском рынке платежей. С начала 2000-х годов система работает в России. Подключение терминала к системе — бесплатно. Средняя комиссия не превышает 5%. В терминале доступно множество дополнительных партнерских услуг, которые также оплачиваются посредством комиссии.
Кроме этого, сервисное ПО работает на Linux, соответственно не нужно оплачивать лицензию для функционирования операционной системы. Центральный офис располагается в Новосибирске.
QIWI — пожалуй, лидер на рынке платежей в России. В настоящее время, через терминалы QIWI, можно совершить оплату услуг более 54 тысяч провайдеров: от операторов сотовой связи и собственных денежных переводов до оплаты коммунальных услуг, покупок в интернет-магазине, пополнения электронных кошельков и оплаты всех государственных пошлин и налогов. Подключение к системе — платное. Кроме этого действуют дополнительные обязательства и ограничения для партнеров.
Как купить и подключить терминал оплаты QIWI
Купить терминал оплаты QIWI можно у производителя, сотрудничающего с оператором. Либо напрямую, через сайт или приложение QIWI. Для этого необходимо стать агентом системы и подписать соответствующий договор.
Эквайринг для самозанятых граждан и физических лиц
Эквайринг, как форма безналичных расчетов между продавцом и покупателем, совершенствует и упрощает процедуру оплаты за товар. Применение банковских карт делает возможным совершать покупку мгновенно, без наличных денег и без ошибок. Самозанятые граждане, продавая свои товары и услуги, также могут применять различные формы безналичных расчетов, но есть особенности, которые необходимо принимать во внимание.
Для чего нужен эквайринг для самозанятых
Обязательно ли подключать эквайринг самозанятым гражданам
Основные виды эквайринга для самозанятых
Плюсы и минусы
Часто задаваемые вопросы
Для чего нужен эквайринг для самозанятых
Эквайринг для физических лиц, оформленных самозанятыми, позволит расширить свой бизнес, привлечь новых клиентов, поставить его на прочный финансовый фундамент. В этом случае самозанятый сможет перейти от ремесленничества к большому производству.
Физические лица, зарегистрированные в качестве самозанятых, реализуют свои товары и услуги через интернет или торговые точки. Покупатели оплачивают наличными, перечислениями на карту, электронный кошелек или счет в банке. Это не всегда бывает удобно и быстро.
Гораздо проще воспользоваться услугой эквайринга, чтобы клиенты могли рассчитываться моментально с банковской карты, как в магазине. Но здесь существует проблема. Самозанятые являются физическими лицами, поэтому у них не может быть открыт расчетный счет. А торговый эквайринг подключается именно к расчетному счету организации.
Эта категория налогоплательщиков может применять в своих расчетах только личные счета, оформленные на физических лиц. Однако при больших оборотах по счету это может вызвать интерес у налоговых органов и придется доказывать факт оплаты налогов. Кроме того, банк может отнести операции к подозрительным и заблокировать счет до выяснения обстоятельств. Поэтому следует заранее уведомить кредитную организацию о своем статусе. Это можно сделать, предоставив справку, распечатанную из приложения «Мой налог».
Обязательно ли подключать эквайринг самозанятым гражданам
Статистика говорит о том, что потребители более 70% своих покупок оплачивают банковскими картами. Не предлагая безналичные формы расчетов, владелец бизнеса лишается существенной доли выручки. Но подключение эквайринга самозанятым не требуется в обязательном порядке. Его необходимость определяет предприниматель самостоятельно.
Для маленьких производств, когда бизнес ведется не на регулярной основе, не применяются дистанционные способы реализации товаров и нет планов по расширению, подключение эквайринга не окупит затраты. Этой категории предпринимателей нет смысла применять безналичные формы расчетов. Например, это касается граждан, реализующих продукцию, выращенную на своем огороде через рынок.
Если выручка достигнет размеров, когда потребуется оформление в качестве предпринимателя или ООО, тогда для дальнейшего ведения бизнеса возникнет необходимость в перерегистрации и открытии расчетного счета для подключения услуги. На сегодняшний день предельная величина выручки самозанятого составляет 2,4 млн руб. в год, или 200 тыс. руб. в месяц. Однако предприниматели и с меньшей выручкой могут зарегистрировать ИП и подключить эквайринг.
Основные виды эквайринга для самозанятых
Самозанятость позволяет не только узаконить свой бизнес, но и расширить его. Применение современных способов расчетов выведет предпринимателя на новый уровень деятельности.
На сегодняшний день самым доступным для самозанятого является интернет-эквайринг.
Интернет-эквайринг
Если у самозанятого есть свой сайт для продажи товаров и услуг, он может подключить интернет-эквайринг. В этом случае выручка от продажи будет зачисляться на его личный карточный счет и открытия расчетного счета не потребуется.
Как работает интернет-эквайринг для самозанятых:
- Продавец открывает счет в любом платежном сервисе, например, ЮКассе, КИВИ Кассе.
- Подключает сервис к своему магазину.
- После выбора товара, клиент нажимает соответствующий значок на сайте.
- Формируется счет и отправляется ему на оплату.
- Оплата производится на сайте платежного сервиса.
- Платить можно с банковской карты, с электронного кошелька, через SberPay.
- Продавец отправляет товар покупателю.
Если магазин размещен на платформе Telegram, покупатель сможет оплатить счет в чате, без перехода на другие сайты. После оплаты товара покупатель получит чек на электронную почту.
Стандартный для ООО и ИП
Если деятельность самозанятого стала систематической, приносящей регулярный доход, лучше зарегистрировать ИП с оплатой налога на профессиональный доход (НПД). У предпринимателей на НПД сохранены все льготы этой категории налогоплательщиков. Им не потребуется устанавливать онлайн-кассу. Доходы также проводятся через приложение «Мой налог».
Самозанятый может подключить полноценный торговый эквайринг для бизнес-клиентов. Для этого потребуется принять статус юридического лица или предпринимателя и открыть расчетный счет. Затем клиент заключает договор с банком, закупает (или берет в аренду) оборудование. После его подключения покупатели будут рассчитываться с продавцом через POS-терминалы, установленные в магазинах.
В этом случае ему потребуется переходить на соответствующую систему налогообложения, делать отчисления в Пенсионный фонд. Поэтому этот способ подойдет для предпринимателей с большими оборотами, которые расширяют бизнес. Клиент «вырастает» из статуса самозанятого до статуса владельца официального зарегистрированного бизнеса.
Зарегистрировавшись в качестве ИП, можно подключить мобильный эквайринг для самозанятых в службе доставки. В этом случае кассовый аппарат можно будет носить с собой.
Плюсы и минусы
Услуга имеет хорошие достоинства для успешного бизнеса:
- Самозанятый сможет увеличить количество клиентов и тем самым свой товарооборот и прибыль.
- Для интернет-эквайринга не нужно специальное оборудование.
- Исключаются ошибки, которые могут возникнуть при перечислении средств переводами.
- Нет вероятности приема фальшивых купюр.
- Покупатель уже не передумает приобретать товар, как при выписке счета. Деньги сразу будут у продавца.
Как и любая другая услуга банка является платной. Причем комиссия по интернет-эквайрингу выше, чем по торговому.
Чтобы определить, каким видом безналичных расчетов лучше пользоваться, нужно сравнить, как лучше оформить деятельность, как самозанятость физического лица или ИП.
ООО и предприниматели
Простая, даже не потребуется посещать налоговую
Потребуется подготовить пакет документов
Ограничения по доходам
2,4 млн руб. в год
60 млн руб. В год
Необходимость в кассовой технике
Какие виды эквайринга доступны
Россия и за рубеж
Возможное количество наемных работников
Если оформить ИП или ООО расходов будет больше, но и возможности также увеличатся.
Как получать максимум от статуса самозанятого, читайте в нашей рассылке.
Часто задаваемые вопросы
Нужна ли самозанятому контрольно-кассовая техника?
Нет, т. к. он рассчитывается с клиентами через приложение «Мой налог», который автоматически формирует чек после ввода информации о поступившей выручке.
Работает ли мобильный эквайринг для физических лиц?
Нет, при мобильном эквайринге выручка поступает на расчетный счет получателя средств, если самозанятый является физическим лицом, он может открыть только личный счет. Чтобы подключить мобильный эквайринг, нужно зарегистрироваться в качестве ИП.
Источник: www.sravni.ru