В январе 2019 года в России была запущена Система быстрых платежей (СБП), позволяющая гражданам переводить деньги по номеру телефона, даже если у сторон счета в разных банках. С началом 2020 года СБП стала платной для кредитных учреждений. За переводы на сумму до 100 тысяч рублей в месяц банки комиссию не взимают — таково требование ЦБ.
За бóльшие суммы они могут брать до 0,5%, но не больше полутора тысяч рублей. Сбербанк был последним присоединившимся к СБП. Но он не уведомил об этом клиентов должным образом и попросту «спрятал» кнопку подключения к системе. Из-за этого вы не можете принимать переводы и отправлять их без комиссии. Ruposters рассказывает, как работает СБП и как подключиться к ней в онлайн-банкинге или мобильном приложении.
Что такое СБП и зачем ее ввели
Система быстрых платежей Сбербанк. Как подключить?
Система быстрых платежей вовсе не российское изобретение. Ранее аналогичные банковские системы разрабатывались и внедрялись в других странах. Тот факт, что Россия вступила в этот клуб позже остальных, несет в себе и плюсы: при разработке отечественного аналога были в полной мере учтены чужие ошибки.
Что представляет собой СБП? Это единая информационная система, которая позволяет быстро перевести деньги по одному идентификатору . В России в его роли выступает номер телефона. Не нужны длинные номера счетов и коды, не нужно знать ФИО получателя. В соответствии с названием деньги приходят быстро. К настоящему моменту в системе числится более 60 участников — это не только банки, но и платежные системы (Яндекс.Деньги, QIWI).
В чем выгода СБП для клиента
Помимо вышеупомянутых скорости и простоты, Система быстрых платежей позволяет экономить на комиссиях. С 1 мая 2020 года Банк России бессрочно установил: первые 100 тысяч рублей в месяц могут быть переведены отправителем бесплатно, далее банки имеют право брать с него 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 рублей . Все это касается и перевода денег между личными счетами в пределах системы.
Дополнительное преимущество — минимальная сумма перевода не установлена, а верхнего лимита в 600 тысяч рублей будет достаточно в большинстве случаев.
Наконец, в рамках СБП также можно выбрать основной банк, на счет в котором будут поступать платежи (на случай, если у вас много счетов в разных учреждениях). Те, кто не желает получать такие переводы, могут целиком отключиться от СБП, но важно помнить, что тогда и отправка платежей станет недоступна.
Еще один плюс СБП в том, что если покупатель возвращает товар, который был им оплачен через систему, то средства перечисляются на его счет моментально. Нужно всего лишь обратиться в магазин с чеком за покупку, в котором будет указан номер операции и номер телефона, по которому была совершена оплата. По этим реквизитам продавец сделает возврат средств, которые тут же поступят на счет покупателя.
СБП постепенно стремится к тому, чтобы стать популярной: в некоторых банках она дает уже 10% переводов. А не так давно банковское сообщество обсудило возможность выплат зарплат через Систему быстрых платежей. Однако банки, бизнес и эксперты по безопасности по-разному отнеслись к этой идее. Особенно это взволновало специалистов в области безопасности: мошенники с помощью СБП могут получить ФИО клиента и название его банка, а потом хитростью выманить у гражданина деньги.
Что не так со Сбербанком
Весь предыдущий год Сбербанк активно сопротивлялся подключению к СБП, но подчиниться требованию Центробанка все же пришлось. Все значимые кредитные учреждения должны были подключиться к системе до 1 октября 2019 года. Потеряв терпение, ЦБ РФ назначил Сбербанку штраф за неподключение к Системе быстрых платежей. В банке решили, что проиграли сражение, но не войну, и продолжили «партизанить».
В первую очередь Сбербанк сделал все, чтобы никто из его клиентов не узнал о новой возможности . О подключении к системе не сообщалось на сайте или в приложении, а онлайн-помощник вопросы о ней игнорировал. Сам процесс подключения к СБП оказался весьма нетривиальным даже для людей, хорошо знакомым с интерфейсами Сбера. И это при том, что в большинстве банков работа с СБП не требует вообще никаких действий и настроек.
История получила комичное продолжение, когда просвещать клиентов «Сбербанка» принялись его конкуренты — к примеру, «Альфа-банк» распространил инструкцию о подключении «зеленого банка» к СБП в соцсетях. ВТБ разработал пошаговую инструкцию в своем мобильном приложении, которая объясняет адресатам в Сбербанке, как принять перевод.
Тем не менее до сих пор многие не знают об этой «фишке» и не подключились. Ниже подробнее, как обойти жадность банкиров и переводить деньги без комиссий.
Подключаем СБП: пошаговая инструкция
Автоматически СБП для клиентов Сбербанка не подключается, поэтому необходимо самостоятельно произвести настройки .
ШАГ 1. Нажмите на значок своего профиля в левом верхнем углу. Выберите раздел «Настройки»(iOS) или нажмите на значок шестеренки (Android).
ШАГ 2. В «Настройках» откройте «Соглашения» — они находятся внизу раздела.
ШАГ 3. Нажмите кнопку «Система быстрых платежей», дайте согласие на обработку данных.
ШАГ 4. На появившемся новом экране тоже нажмите «Подключить» в разделе «Входящие переводы» — так вам будет доступно получение средств из других банков. И не забудьте также подключить исходящие переводы, чтобы и вы могли переводить деньги.
Не забудьте выбрать приоритетную карту для переводов , на которую будут поступать все зачисления через СПБ. Делается это в настройках самой карты — на главном экране щелкните на свой карточный счет, зайдите в «Настройки» и выберите карту в качестве приоритетной. Это актуально, если у вас несколько карт. Переводы, отправленные по номеру телефона, не сразу начнут поступать на выбранную карту — настройка карты активируется в течение 1 часа . Если вдруг приоритетная карта будет заблокирована или закрыта, переводы не пропадут. Они поступят на любую активную дебетовую рублевую карту, подключенную к услуге «Мобильный банк».
Источник: ruposters.ru
Как подключить систему быстрых платежей в Сбербанк онлайн и сделать первый денежный перевод – объясняю и показываю на картинках
Из этой статьи вы узнаете, как подключить систему быстрых платежей в самом, наверное, популярном банковском приложении – Сбербанке онлайн. Этот сервис позволит вам делать денежные переводы в другие банки и почти не терять деньги на комиссиях. Это очень легко и удобно.
Как работает система быстрых платежей
СБП нужна для того, чтобы делать мгновенные денежные переводы между банками. Например, из Сбербанка в Альфа-банк или Тинькофф. В большинстве случаев вам за такие переводы вообще не надо ничего платить, то есть комиссии нет. К СБП сегодня подключается все больше и больше банков, перспективы ее использования только растут.
Сбербанк очень долго сопротивлялся введению нового сервиса, поскольку это не соответствует его финансовым интересам. Но в апреле 2020 года «сдался». Клиенты и пользователи банковских услуг онлайн могут стать участниками современной системы денежных переводов. И пользоваться сервисом в свое удовольствие.
В рамках СБП можно делать следующее:
- Одно физическое лицо может переводить деньги другому физическому лицу (например, ваша мама может перевести деньги вам).
- Деньги можно переводить без дополнительных комиссий из одной банковской системы в другую. Например, у вашей мамы Сбербанк, а у вас – Тинькофф. Мама легко может отправить нужную сумму из своего банка в ваш. И наоборот.
- Физические лица могут перечислять деньги в организации.
- Юридические лица могут отправлять переводы частному лицу. Как пример ‒ выплата зарплат, займов, возвратные платежи от продавца покупателю.
Главные преимущества СБП
Новая платежная система получила широкое распространение на сегодняшний день. Аргументы вполне убедительны:
- Переводы осуществляются в онлайн-режиме.
- Денежные средства можно переводить очень быстро, за секунды.
- Для осуществления финансовой операции надо знать, в какой банк переводить деньги и по какому номеру телефона.
- Пользоваться услугой можно круглосуточно, в выходные и праздничные дни.
- Деньги можно переводить не только по картам, но и со счета на счет.
- Комиссии либо вообще нет, либо она очень маленькая.
- Можно пользоваться QR-кодами.
- Услугу можно подключить самостоятельно онлайн.
В Сбербанке есть некоторые ограничения на финансовые операции через СБП, но они больше касаются тех, кто хочет делать переводы на очень крупные суммы. Обычные люди их «не замечают» и спокойно пользуются сервисом.
- В течение суток нельзя переводить более 50 тысяч рублей.
- Комиссия отсутствует, если в течение месяца вы переведете не более 100 000 рублей.
- При «движении» сумм свыше 100 000 рублей в месяц комиссия составляет всего 0,5 % от суммы сделки. Больше 1 500 рублей она никогда не бывает.
Как подключить СБП в Сбербанк онлайн
Сегодня, в феврале 2021 года, делать переводы по СБП можно между 211 банками. В каждом банке своя схема подключения. Разберем активацию этой функции в приложении «Сбербанк Онлайн». Правда, алгоритм подключения требует времени, чтобы разобраться и внимательности, чтобы не ошибиться.
Я описала весь процесс подключения с пошаговыми картинками, но если вам нужно в целом понять, как и что, то вот короткое видео про подключение СБП.
Давайте попробуем воспользоваться СБП через мобильное устройство. Вам для этого нужно будет установить приложение Сбербанк Онлайн. Или обновить его до последней версии, если оно уже установлено.
Запустите Сбербанк Онлайн.
Кликните на «профиль человека» в левой верхней части экрана.
Кликните на вкладку «Настройки».
Спуститесь вниз и выберите «Систему быстрых платежей».
Теперь надо выбрать, планируете вы принимать деньги, то есть получать «Входящие переводы» или только отправлять («Исходящие переводы»).
Есть смысл подключить обе функции, чтобы максимально использовать возможности сервиса.
Кликните на кнопку «Подключить» для входящих переводов.
Обратите внимание, есть сноска о том, что подключая услугу, вы автоматически соглашаетесь с условиями банка. Ознакомиться с ними можно, перейдя по ссылке в приложении.
Внизу экрана снова нажмите «Подключить».
Услуга подключена. Возвращаемся назад.
Рекомендация по выбору приоритетной карты актуальна тогда, когда за вашим номером закреплено несколько платежных карт, в том числе виртуальные. Эту настройку можно выполнить в главном меню приложения Сбера, при выборе нужной карты.
Далее переходим к исходящим переводам и тоже кликаем «Подключить».
Как и в случае с входящими переводами, повторно нажмите на кнопку «Подключить».
Операция завершена. Можно вернуться назад.
Теперь у вас есть возможность воспользоваться услугой СБП. В любой момент ее можно отключить.
Как перевести деньги по системе быстрых платежей
Просто активировать услугу ‒ половина дела. Давайте разберем, как поэтапно осуществить сам перевод. Заодно у вас будет возможность убедиться в удобстве и оперативности сервиса.
Ваши действия должны быть такими.
Войти в Сбербанк Онлайн. Если вы подключили СБП, значит с версией приложения у вас все в порядке.
Перейти в «Платежи».
Найти в разделе «Сервисы» вкладку «Перевод по СБП».
Указать номер мобильного того человека, которому вы хотите отправить деньги. Постарайтесь не ошибиться в цифрах. Можно также выбрать человека из телефонной книги, если его номер у вас сохранен.
Выбрать банк, в котором у вашего получателя открыт счет. Человек сам должен вам сказать, какой у него банк и куда именно переводить.
Выбрать тот счет (например, если у вас их несколько или несколько банковских карт), с которого будут списаны деньги.
Нажать на стрелочку вверху справа.
Операция завершена. Можно вернуться в Главное меню.
Этот алгоритм займет несколько минут вашего времени. Минимум усилий, чуть больше внимательности ‒ и платеж на счет или карту получателя поступит за секунды в любое время суток.
Недостатки СБП
Стоит изучить «минусы» системы быстрых платежей, чтобы пользоваться ей без «осечек», не упуская свою выгоду. К недостаткам можно отнести:
- Большой простор для «творчества» мошенников. Система проста в использовании, что делает ее очень уязвимой. Для «знатоков» есть возможность проследить персональные данные по номеру телефона владельца.
- Если банк нужного вам человека не подключен к СБП, вы не сможете отправить ему перевод.
- Нет единой схемы подключения и работы системы. Для некоторых банков характерно отсутствие информации о том, кто является отправителем средств.
- Ошибка при наборе номера телефона приведет к тому, что деньги уйдут «не по адресу». Обратная операция ‒ сложная цепочка действий. Самостоятельно ее не провести, придется обращаться к сотрудникам банка.
- При ошибке операции комиссия, уплаченная клиентом банку, не возвращается.
- Клиент и пользователь Сбербанк Онлайн не становится автоматически участником программы. Требуется последовательно пройти этапы подключения в приложении мобильного телефона.
Заключение
Безналичные платежи занимают все большее место в нашей жизни, без банковских новинок сегодня не обойтись.
СБП ‒ современный платежный сервис. Подключить его можно через мобильное приложение по определенному алгоритму, который мы поэтапно разобрали для клиентов Сбербанка. Пользователи получают возможность перевода денег по номеру телефона и максимально быстро. Без комиссии или с минимальными отчислениями, в зависимости от суммы платежа. А также – возможность оплачивать покупки в магазинах оффлайн и онлайн с помощью QR-кода.
Я подключила данную услугу. Мое впечатление ‒ вполне простая схема. Не хитрее, чем совершить любой платеж онлайн. Придется ли ее использовать ‒ время покажет. Но активация современного сервиса может пригодиться.
Не так часто у нас есть возможность сэкономить на банковских комиссиях.
Источник: vsvoemdome.ru
Как подключить СБП в СберБанке Онлайн
Сравнительно недавно пользователи банковских приложений получили возможность осуществлять банковские переводы через систему быстрых платежей. СБП была разработана Банком России с целью облегчить межбанковские переводы и сократить время получения денег. Расскажем, что такое система быстрых платежей и как ее подключить и как она работает.
Вас заинтересует: Где выгодно взять кредит на потребительские нужды в 2023 году
Что такое система быстрых платежей
До внедрения СБП держатели дебетовых карт были вынуждены осуществлять межбанковские переводы с немаленькими комиссиями, что доставляло массу неудобств. Помимо того что пользователям было необходимо тратить лишние суммы для отправки денег другим людям, им приходилось указывать полные реквизиты получателя и ждать до нескольких суток зачисления перевода. Сейчас все эти проблемы решает система быстрых платежей. СБП — это платежная платформа, через которую вы можете без комиссии и ожидания переводить деньги другим пользователям, подключенным к ней.
Как работает СБП
Для того чтобы осуществить перевод через систему быстрых платежей, и вы, и получатель денежных средств должны быть подключены к СБП. Подключиться к сервису можно в личном кабинете вашего банка через десктопную версию сайта или мобильное приложение. Для отправки денег не требуется вводить данные карты или банковского счета — вам понадобится только номер телефона. Средства на счет поступят сразу после отправки.
Тарифы системы быстрых платежей в СберБанке
- за один раз вы можете перевести не меньше 10 рублей и не больше 50 тысяч рублей;
- за сутки сумма операций не должна превышать 50 тысяч рублей;
- за месяц без комиссии вы можете отправить не более 100 тысяч рублей — за сумму, превышающую лимит, вам придется заплатить комиссию в размере 0,5%.
Как подключить СБП в СберБанке
Подключить систему быстрых платежей в СберБанке можно всего одним способом: через мобильное приложение СберБанк Онлайн. Для того чтобы сделать это, воспользуйтесь инструкцией:
- Авторизуйтесь в приложении.
- Нажмите на три точки в верхней части экрана, сразу под значком уведомлений.
- Там найдите раздел “Все настройки”.
- Нажмите на “Систему быстрых платежей”.
- Поставьте галочку для того, чтобы дать согласие на обработку ваших персональных данных.
- Нажмите на кнопку “Подключить” на тех операциях, которые вам необходимы: на входящих и/или исходящих переводах, оплате по QR-коду.
Как отключить систему быстрых платежей
Отключить систему быстрых платежей вы можете так же через мобильное приложение. Для этого вам необходимо, как и при подключении СБП, зайти в СберБанк онлайн и раскрыть меню, расположенное под значком уведомлений”, перейти в раздел “Все настройки”, нажать на “Систему быстрых платежей” и отключить возможность входящих, исходящих переводов и оплаты по QR-коду.
Как переводить деньги через систему быстрых платежей
- Авторизоваться в мобильном приложении банка.
- Перейти в раздел “Платежи”.
- Выбрать в разделе “Сервисы” и “Перевод через СБП”.
- Указать номер мобильного телефона получателя перевода.
- Выбрать банк, в котором обслуживается получатель.
- Ввести сумму перевода.
- Подтвердить платеж.
Перевести деньги через систему быстрых платежей можно только в те банки, которые обслуживаются в СБП. Посмотреть полный перечень организаций можно на официальном сайте платформы: https://sbp.nspk.ru/participants/.
Для осуществления переводов вам необходимо знать, в каком банке обслуживается получатель перевода. Если таких организаций несколько и человек выбрал предпочтительную, вы увидите это при переводе.
Вас заинтересует: 10 лучших кредитных карт 2023 года
Недостатки СБП
- самый главный минус в том, что вы можете отправить деньги только тем клиентам, которые обслуживаются в российских банках;
- у вас не получится отменить перевод, если вы ошиблись в реквизитах, также вы не сможете узнать, дошли ли деньги получателю услуги;
- для осуществления перевода вам нужно знать номер мобильного телефона и банк получателя.
Поскольку при отправке денег через СБП вы даете согласие на обработку персональных данных, вы легко можете стать жертвой мошенников. Поэтому напоследок дадим пару советов, как не попасться на их удочку. Прежде всего, не разглашайте свои персональные данные по телефону — сотрудникам банка они не требуются. Кроме этого, никогда не говорите третьим лицам CVC-код и коды подтверждения.
Источник: bankiclub.ru
