Индивидуальные предприниматели — клиенты Сбера теперь могут получить смарт-кредит в мобильном приложении СберБизнес.
Весь процесс — от подачи заявки до зачисления денег на счёт — занимает всего несколько минут, происходит полностью онлайн, не требует оформления бумажных документов и посещения офиса банка.
Сбер — единственный российский банк, который предлагает такое решение. Услуга уже доступна примерно 600 тысячам наших клиентов из числа индивидуальных предпринимателей. А в третьем квартале этого года мы планируем запустить аналогичный сервис для обществ с ограниченной ответственностью. Раньше оформить и получить кредит онлайн можно было только в веб-версии СберБизнеса, а теперь сервис доступен и в мобильном приложении, которое наши клиенты активно используют для управления бизнесом. Сегодня все больше вопросов бизнесмены решают при помощи мобильного телефона, и Сбер следует этому тренду, предоставляя предпринимателям мгновенные, удобные и безопасные сервисы для развития бизнеса.
Стоит ли брать кредит для бизнеса? ТОП причин ЗА и ПРОТИВ. Гусейн Иманов.
Алексей Шашкин, директор дивизиона «Малый и микро бизнес» Сбербанка
Источник: 56orb.ru
Смарт кредит для бизнеса что это
Сфера кредитования в России весьма развита. Доказывает это огромное число действующих кредитно-финансовых учреждений.
Несмотря на то, что банки совершенствуют процесс оформления кредитов, снижают уровень требований, не каждый гражданин может стать их клиентом. В такой ситуации остается лишь один выход – обращение в МФО.
Если пару лет назад для оформления займа нужно было идти в офис компании, сегодня можно воспользоваться специальными онлайн-сервисами. Один из них – «Смарт Кредит».
«Смарт Кредит» — молодая микрофинансовая организация. Ее главное отличие – ведение деятельности в интернете. Такой подход расширил возможности МФО: воспользоваться ее услугами могут граждане из различных городов России.
Интерфейс сайта благоволит тому, что даже новичок сможет без труда оформить заявку. Но при необходимости всегда можно воспользоваться услугами консультанта.
Среди главных преимуществ «Смарт Кредита» выделяют:
• Высокий уровень лояльности по отношению к клиентам;
• Оперативность заключения договоров;
• Снижение ставок для постоянных клиентов;
• Возможность и досрочного погашения кредита, и пролонгации;
• Отсутствие необходимости в предоставлении залога или поручительства.
Чтобы получить кредит в сервисе «Смарт Кредит», нужно:
• Иметь гражданство Российской Федерации;
• Быть в возрасте от 18 до 65 лет;
• Иметь постоянную регистрацию в регионе проживания;
• Быть полностью дееспособным.
Судя по отзывам о «Смарт Кредит», сервис готов оказать финансовую поддержку гражданам с плохой кредитной историей, отсутствием постоянного места работы или официального трудоустройства.
У миллионера много кредитов? #мышлениемиллионера #деньги #бизнес #ипотека #кредиты #игорьрыбаков
Это своеобразный риск. Окупается он высокими ставками. В отличие от банков, кредиты в «Смарт Кредит» оформляются под ежемесячный процент.
Кредит в «Смарт Кредит» оформляется на срок от 7 до 30 дней. Сумма варьируется от 2 000 до 20 000 рублей. Процентная ставка зависит от срока и суммы кредитования. Ее минимальный порог составляет 1,6%, а максимальный – 1,9%.
Политикой сервиса предусмотрено 3 тарифа кредитования:
• От 2 000 до 8 000 рублей на срок 7-21 день;
• От 2 000 до 15 000 рублей на срок 5-30 дней;
• От 2 000 до 20 000 рублей на срок 5-30 дней.
Чтобы получить финансовую помощь, необходимо заполнить заявку. Она рассматривается в течение 24 часов с момента подачи. Решение по заявке отправляется на электронный адрес или в виде SMS на номер мобильного телефона.
После требуется подписать договор. Для этого используется электронная подпись – секретный код.
По окончанию сделки деньги будут отправлены любым удобным способом:
• На карту;
• На банковский счет;
• Переводом по системе «Контакт»;
• Переводом на кошелек Qiwi;
• Выданы наличными в терминалах оплаты.
Погашение кредита осуществляется также с помощью банка, системы «Контакт» и «Киви-кошелька». При допущении просрочек налагается штраф в размере 2-2,2% от суммы кредита.
Сервис «Смарт Кредит» можно назвать «скорой помощью» для тех граждан, которые срочно нуждаются в кредите и не готовы ждать.
Однако если требуется крупная сумма средств на продолжительное время, оформлять займ в МФО нецелесообразно. Следует изучить предложения банков, оценить условия потребительских кредитов и воспользоваться ими.
Кредит, основанный на доверии: 5 фактов о Smart-кредитах для бизнеса
Сбербанк знает, что в современном мире скорость имеет огромное значение, а потому стремится сделать кредитование максимально быстрым и удобным. Еще в прошлом году банк ввел революционное Smart-кредитование. Продукт по достоинству оценили уже более 200 предприятий малого бизнеса в Иркутской области, а теперь Сбербанк готов предложить его средним и крупным предприятиям.
Если раньше банк отталкивался от уже заявленной потребности клиента и для принятия решения о выдаче кредита анализировал бухгалтерскую и управленческую отчетность, то данная технология кредитования позволяет предложить клиенту решение о выдаче кредита проактивно, возможно, даже раньше, чем собственник бизнеса задумается о необходимости привлечения финансирования.
Решение принимается без запроса финаснсовой отчетности, на основании анализа движения по расчетным счетам клиента. Большинство Smart-кредитов не требуют обеспечения – а значит, кредитоваться стало еще проще! О продукте порталу SIA.ru рассказала Наталья Волощенко, директор управления продаж крупному и среднему бизнесу Байкальского банка Сбербанка.
Как Big data помогают банку?
Прежняя консервативность и осторожность банков уходит в прошлое. Технологии больших данных делают это возможным: Сбербанк владеет колоссальным объемом информации о своих клиентах, которая зачастую говорит о человеке или о предприятии гораздо больше, чем официальные документы.
По словам Натальи Волощенко, налоговая система, официальное законодательство и погоня за маржинальностью зачастую заставляют бизнесменов соблюдать баланс между тем, что они готовы показывать всем, и между тем, что они предпочитают оставить «за кадром».
Совершенно другие данные банк может получить с помощью анализа транзакций по счетам предприятия..
Наталья Волощенко: Эти данные более достоверны, так как отражают реальный «финансовый пульс» предприятия. Сбербанк сейчас переходит от стандартной, стереотипной модели оценки финансового состояния по официальной документации к тому, чтобы увидеть реальное движение денег на счетах этого предприятия. Недаром сейчас говорят, что «Big data – это новая нефть».
Какие параметры важны для банка?
Деловая каждодневная жизнь любого предприятия оставляет немало так называемых «транзакционных следов». Сотрудники Сбербанка проводят аналитику, основанную на просчитанных и протестированных математических моделях этих «следов»: к примеру, изучают, какие налоги платит компания, сколько и в какие даты, возмещает ли предприятие НДС, какие идут отчисления по фонду оплаты труда и с какой регулярностью, как к предприятию поступает выручка, с какой частотой и волатильностью, в каком объеме проводится инкассация и много другое. Smart-кредиты так названы из-за того, что выводы о готовности выдать кредит делаются на основании «умного» анализа. Это по-настоящему революционное решение.
Наталья Волощенко: На основании анализа движений по расчетным счетам наших клиентов мы можем делать выводы об их реальном финансовом состоянии и выручке.
Нам не нужны для этого документы, отчетность. Даже без них мы можем понять, какая у клиента может быть кредитоемкость и заранее определить, какому клиенту какой кредит мы сможем дать.
Кому доступны «умные» кредиты?
Для клиентов, уже имеющих кредиты в Сбербанке, на основании счетов и кредитной истории предлагается другой продукт, который называется «Простые сделки». Клиентам Сбербанка, которые кредитами не пользуются, либо пользуются в другом банке, предлагают Smart-кредиты. Для того, чтобы обеспечить правдивость и точность анализа, важно, чтобы по расчетным счетам клиентов Сбербанка проходило не менее 20% оборотов от выручки компании.
По технологии умного кредитования можно в короткий срок получить до 100 миллионов рублей.
Целевое использование кредитов классическое: на текущую деятельность и модернизацию, закуп сырья, выплату зарплаты и налогов. Клиенты используют эти кредиты и для покрытия кассовых разрывов, и для увеличения мощности своего предприятия.
Наталья Волощенко: Система выдачи Smart-кредитов среднему и крупному бизнесу такая же, как для малого, только там другие цифры с точки зрения объема и выручки. Для точности анализа нам важно, чтобы счета клиентов в Сбербанке обслуживались не менее пяти кварталов, и очень важно, чтобы за это время там проходило не менее 100 миллионов рублей. Для малых сумма, соответственно, меньше – около десяти миллионов.
Кому могут отказать?
Smart-кредиты могут получить многие, однако есть и исключения. Так, для компаний, чья деятельность носит проектный характер, правильно рассчитать «умный» кредит сложно. К примеру, поскольку у строителей основной поток денежных средств связан исключительно с выручкой от построенных объектов, банк может сделать ошибочные выводы о кредитоемкости таких клиентов.
Кроме того, в бизнесе застройщиков и автодилеров существует сезонность, которая может очень сильно исказить статистику.
Наталья Волощенко: Проекты таких клиентов нужно рассматривать целиком, поэтому им мы предлагаем проектное финансирование, где анализируем деятельность компании вплоть до таких аспектов, как обоснованность заложенной цены квартиры и оправданность расходов на строительство.
Smart-кредиты – это тренд?
По мнению эксперта, это не только тренд, но и, как говорится, must-have. В век таргетинговой и директ-рекламы мир стремится опережать желания потребителей. Если раньше было принято выявлять потребности клиента, то сейчас время диктует новые правила: потребности необходимо формировать.
Наталья Волощенко: Я уверена, что Smart-кредиты будут востребованы , а значит мы будем их совершенствовать, максимально тюнингуя под бизнес предприятий.
Клиенты Сбера теперь могут получить смарт-кредит в мобильном приложении СберБизнес
Индивидуальные предприниматели — клиенты Сбера теперь могут получить смарт-кредит в мобильном приложении СберБизнес. Весь процесс — от подачи заявки до зачисления денег на счёт — занимает всего несколько минут, происходит полностью онлайн, не требует оформления бумажных документов и посещения офиса банка.
«Сбер — единственный российский банк, который предлагает такое решение. Услуга уже доступна примерно 600 тысячам наших клиентов из числа индивидуальных предпринимателей. А в третьем квартале этого года мы планируем запустить аналогичный сервис для обществ с ограниченной ответственностью. Раньше оформить и получить кредит онлайн можно было только в веб-версии СберБизнеса, а теперь сервис доступен и в мобильном приложении, которое наши клиенты активно используют для управления бизнесом. Сегодня все больше вопросов бизнесмены решают при помощи мобильного телефона, и Сбер следует этому тренду, предоставляя предпринимателям мгновенные, удобные и безопасные сервисы для развития бизнеса», — Алексей Шашкин, Директор дивизиона «Малый и микро бизнес» Сбербанка
Смарт-кредит — продукт банка для малого и микро бизнеса на основе интеллектуальной модели анализа данных о клиентах. Параметры кредита рассчитываются индивидуально, максимальная сумма кредита — до 10 млн рублей, максимальный срок кредитования — 4 года. Кредитные средства можно направить на покупку товаров или оплату услуг, приобретение транспорта, оборудования, недвижимости и другие цели бизнеса.
Источник: www.niasam.ru