Банковское законодательство прямо не определяет минимальный возраст заемщика, поэтому эта тема интересует многих. Ответ на данный вопрос может быть различным – в зависимости от кредитной организации, программы кредитования и прочих факторов. Рассмотрим подробнее, какие требования к возрасту заёмщика установлены в зависимости от кредитной программы или кредитора.
Из этой статьи Вы узнаете:
- Общие ограничения по возрасту
- Со скольки лет дают ипотеку
- Со скольки лет дают автокредит
- Со скольки дают потребительский кредит
- Со скольки лет дают кредитные карты
- Со скольки лет дают микрозайм
- Необходимые документы
Основные ограничения по возрасту
Статья 26 ГК России содержит список сделок, которые имеет право совершать несовершеннолетний в возрасте 14 — 18 лет без согласия родителей. К таковым относится внесение депозита в банках и распоряжение этими деньгами. То есть несовершеннолетний гражданин может без разрешения совершать только те действия, которые прописаны в законе, и оформление кредита в их число не входит.
Со скольки лет дают кредит в Тинькофф Банке
Со скольки лет дают ипотеку
Ипотека – распространенный способ покупки недвижимости в России. Ипотечные кредиты предоставляются по строгим требованиям, ведь дело касается больших денег и долгосрочного обязательства. Поэтому, в основном, такие кредиты выдаются гражданам от 21 года.
В нашей стране действует несколько госпрограмм, которые позволяют купить жилье в кредит по низкому проценту. Одна из таких программ – Льготная ипотека под 6,5%. Оформить такой кредит могут граждане с любого российского города. Ипотека выдается до 6,5% годовых на весь срок действий кредитного договора. Такая ставка устанавливается при условиях, что заемщик:
- Имеет гражданство РФ;
- Имеет постоянную или временную регистрацию в стране;
- Не имеет негативной кредитной истории;
- Возраст на дату подачи заявки – от 20 лет (на дату полного погашения ссуды, установленную кредитным соглашением – до 70 лет);
- Имеет непрерывный срок занятости на последнем месте работы не менее 90 дней;
- Иметь доход, который позволяет получить и обслуживать запрашиваемую сумму ссуды.
Кому выдают ипотеку с господдержкой:
- Семейная;
- Дальневосточная;
- Сельская;
- На строительство деревянного дома.
Со скольки лет дают автокредит
Основные требования при оформлении автомобильных кредитов:
- заемщику на момент оформления ссуды должно быть больше 18 лет (чаще банки устанавливают ограничение от 21 года) и меньше 65 лет;
- заемщику надо подтвердить наличие постоянного дохода соответствующим документом или выпиской со счетов, а также иметь стаж работы на одном месте работы не менее 4 месяцев;
- ссуды выдаются только российским гражданам.
Выгодные автокредиты выдают такие банки: Русфинанс Банк, Кредит Европа Банк, Локо-Банк и др.
Условия льготных кредитов для бизнеса от марта 2022
Со скольки лет дают потребительский кредит
Большинство Банков с неохотой даюткредиты молодежи. Это объясняется следующим:
- Военный призыв, который исполняют граждане от 18 до 21 года.
- Обучение в ВУЗах.
- Отсутствие постоянной работы, стального дохода.
- Связанное возрастом несерьезное отношение молодых граждан к исполнению своих кредитных обязательств.
%offer_id=2002621%
%offer_id=2002727%
Даже если совершеннолетний гражданин имеет работу, взять кредит наличными ему будет довольно проблематично. Это объясняется тем, что при принятии решения по заявкам служба безопасности кредитной организации или автоматизированная система учитывают не только возраст и платежеспособность, но и кредитный рейтинг, который у него в силу возраста отсутствует.
Со скольки лет дают кредитные карты
Банковские кредитные карты — это удобный продукт, который пользуется спросом среди молодежи. Это объясняется тем, что средства по таким ссудам можно потратить на свое усмотрение. Банки не контролируют, куда идут выданные деньги. Также по таким картам действуют льготные периоды, в течение которых не нужно платить проценты. Этот период может достигать до 100 дней.
Величина заемных средств может колебаться от 15 000 до 3 000 000 рублей.
%offer_id=2002056%
%offer_id=2002637%
С 18 лет любой российский гражданин имеет право оформить кредитную карту. И для этого согласие родителей не требуется. Для оформления карты необходим:
- Паспорт российского гражданина с постоянной регистрацией.
- В некоторых случаях дополнительно может потребоваться справка о наличии постоянного места работы в РФ.
- Выписка из трудовой книжки, которая подтверждает стаж работы на последнем месте больше 3 месяцев.
Со скольки лет дают микрозайм
Брать кредиты на законных основаниях россияне могут с 18 лет. Некоторые банки устанавливают лимит в 21 год. Такая мера объясняется тем, что лица, едва достигшие совершеннолетия, не всегда имеют постоянную работу. Кредитные учреждения исключают финансовые риски: требуют сведения о платежеспособности заемщика (справка о доходах, кредитная история). Хотя часть 18-летних граждан самостоятельно зарабатывают, но в большинстве случаев у них неофициальный доход.
%offer_id=2002650%
%offer_id=2002077%
Для молодых граждан выгодные микрозаймы предлагают МФО. По таким программам в долг можно взять небольшие суммы на небольшой период. Большая часть МФО:
- выдают ссуды 18-летним заемщикам;
- просят представить только паспорт, идентификационный код;
- не требуют подтверждения платежеспосбности;
- не требуют наличия положительной кредитной истории;
- оценивают финансовую состоятельность клиентов по собственному принципу.
Для получения займа гражданину нужно заполнить онлайн анкету или отправиться в офис компании. Некоторые фирмы дают ссуды с 21 года, что связано особенностями МФО. Закономерность одобрения таких ссуд отсутствует – возраст заемщика не влияет на продолжительность срока кредитования, величину займа, переплату.
Документы для оформления кредитов
Список конкретных документов зависит от банка. Минимальный пакет следующий:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ (для работающих граждан);
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Заключение
Банк имеет право отказать заемщику в получении кредита, займа, ипотеки или автокредита.
Причины отказа банка:
- не собраны все требуемые пакеты документов;
- заемщику меньше 18 лет;
- стаж на последнем месте работы составляет менее 4 месяцев;
- имеется плохая кредитная история.
У каждого кредитного учреждения свои ограничения и правила. Кредитным учреждениям не хочется рисковать, поэтому ссуды молодым гражданам выдают с неохотой.
Главный редактор,
Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.
Источник: unicom24.ru
С какого возраста дают кредит в банке
Чтобы получить кредит, нужно быть совершеннолетним – именно такую норму устанавливает Гражданский кодекс РФ в части понятия полной дееспособности граждан. Но это не значит, что вы можете взять кредит в банке сразу, как только вам исполнится 18 лет. Рассказываем, какие правила существуют, и в каком возрасте реально заключить кредитный договор с банком.
Почему банкам важен возраст заёмщика
Есть несколько форм кредитования граждан: потребительские или нецелевые кредиты, целевые – в первую очередь, ипотека, а также кредитные карты. Условия заключения кредитных договоров зависят от характеристик продукта: значение имеет сумма и срок, на который банк выдает деньги.
Даже если срок небольшой, банку важна уверенность в том, что выданные средства будут возвращены вовремя. Обеспечить такую уверенность может наличие постоянного дохода у потенциального клиента, основным источником которого считается место работы. Чтобы получить кредит в банке, потенциальный заёмщик должен иметь общий и непрерывный стаж. Так, в МТС Банке достаточно 3 месяцев работы на последнем месте при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года.
Согласно тому же ГК РФ, самостоятельно трудоустроиться в РФ можно не ранее 16 лет, при этом полная занятость в виде 40-часовой рабочей недели разрешена только с 18. Получается, что если добавить 1 год общего стажа, потенциальный заёмщик, как минимум, должен быть старше 19 лет.
Есть допущения, к которым относится эмансипация – молодежь начинает работать с 14 лет, оформляет самозанятость, что формирует стаж и историю доходов. Формально, при раннем начале трудовой деятельности, можно накопить стаж и к 18-летию. Но это не означает автоматического права на кредит: в каждом банке свои условия в части возраста – законом это не запрещено.
Со скольки лет дают кредит
Потребительский кредит в МТС Банке можно получить с 20 лет. Кредитование доступно на срок до 5 лет, а максимальная сумма, которую может получить заёмщик – 5 млн рублей.
Деньги можно получить наличными или на дебетовой карте, а отчитываться об их расходовании не надо: кредит нецелевой, что означает возможность направить его на любые цели. Минимальный срок кредитования – 12 месяцев, минимальная сумма – 20 000 рублей.
То, сколько именно даст вам банк, зависит не только от возраста: платежеспособность оценивается по размеру дохода, продолжительности трудового стажа, а также наличию прочих обязательств, например, кредитной карты.
Со скольки лет дают ипотеку
Ипотека – кредит на покупку жилья с самым длительным сроком и самой большой суммой. Законодательно возраст заёмщика ограничен 18 годами на момент заключения договора и возрастом 65 лет на момент окончания выплат по нему. На деле банки могут корректировать верхний порог до 20 или даже 21 года, в том числе, устанавливая более высокие требования к общему и непрерывному стажу.
На практике, согласно исследованиям аналитиков, по результатам 2022 года средний возраст «ипотечного» заёмщика составляет 36-38 лет. Это связано с тем, что большинство предпочитает брать ипотеку после заключения брака и рождения детей: вдвоем можно оформить кредит на бóльшую сумму, плюс наличие детей дает право на социальные льготы: маткапитал и семейную ипотеку, например.
МТС Банк выдает ипотеку с 18 лет.
Со скольки лет дают кредитную карту
Кредитная карта позволяет использовать деньги банка в рамках одобренного лимита. Особенность таких карт – меньший, по сравнению с потребительскими кредитами, лимит: в МТС Банке это 1 млн рублей. У кредитной карты есть беспроцентный период: если вы вносите минимальный платёж, проценты за пользование деньгами не начисляются. Кредитные карты доступны: получить их можно только по паспорту без привязки к трудовому стажу и уровню дохода.
Как правило, банки повышают планку возраста по кредитным картам до 20-21 года, а при первом обращении устанавливают небольшой лимит – 30-50 тысяч рублей.
Такие условия – тоже мера безопасности. Человек в возрасте старше 20 лет более вероятно имеет источник дохода, а небольшой лимит сокращает риск невозврата и снижает финансовые потери заёмщика, если он вдруг не сможет погасить карту, и вынужден будет платить не только проценты, но и пени.
Какие документы нужны для оформления
Набор документов зависит от банка, типа продукта, а также категории клиента.
- Обязательным является паспорт: он позволяет идентифицировать личность, подтвердить гражданство и регистрацию по месту жительства.
- Для кредита или ипотеки необходимо подтвердить занятость и доходы – нужны заверенная копия трудовой книжки, СНИЛС, справка о доходах в зависимости от типа занятости (работа по найму, самозанятость, собственный бизнес). Для кредитных карт это не требуется.
- Если вы берёте ипотеку, потребуются документы на недвижимость, которую вы приобретаете.
Дело в том, что ипотека выдается на покупку конкретного объекта – дома, земли, квартиры, апартаментов, плюс сам этот объект передается в залог банку до тех пор, пока вы не закроете кредит. Банк должен убедиться в том, что приобретаемая в ипотеку недвижимость соответствует требованиям кредитной программы, а сделка по её покупке является легитимной.
- договор купли-продажи или ДДУ;
- отчёт об оценке имущества;
- технические/кадастровые документы на недвижимость;
- копия паспорта продавца, если недвижимость вторичная.
Узнать полный перечень документов для получения кредита в МТС Банке можно, подав заявку на сайте на странице выбранного предложения.
Как подтвердить доходы
- Если вы трудоустроены по трудовому кодексу ― работаете в найме, и работодатель платит за вас налоги, ― основным документом для подтверждения доходов является справка по форме 2-НДФЛ. Она отражает все начисления за выбранный период, включая заработную плату, отпускные, премиальные и иной доход, полученный на основном месте работы.
- Предприниматели и собственники бизнеса могут заполнить справку по форме банка, а сам доход подтвердить налоговой декларацией за последний отчетный период (но не менее, чем за год), выпиской по счету компании.
- Самозанятые также заполняют справку по форме банка, а подтвердить доход им поможет выписка из личного кабинета в приложении «Мой налог».
- Кроме того, можно заявить сведениями о других источниках дохода – договоре аренды, ренты или даже пенсии.
Если вы получаете доход неофициально, например, на работе вам платят только оклад, а премиальные выдают «в конверте», вы также можете заявить эти доходы, используя справку по форме банка.
Если вы получаете зарплату на карту МТС Банка более 6 месяцев, справка для подтверждения доходов не нужна.
Источник: www.mtsbank.ru
Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля
Получение
Срок: до 36 мес.
Сумма: до 2000000 ₽
Ставка: от 12 %
Одобрение: 99%
Получение 
Срок: до 84 мес.
Сумма: до 4000000 ₽
Ставка: от 11,99 %
Одобрение: 99%
Получение 
Срок: до 60 мес.
Сумма: до 700000 ₽
Ставка: от 10,9 %
Новый, только что открывшийся бизнес нуждается в инвестициях для дальнейшего развития. Для бизнесменов реализованы программы кредитования с лимитом до 30 000 000 р. Такая сумма одобряется, если заемщик представляет в залог имущество. Без обеспечения можно взять кредит на развитие малого бизнеса в размере до 10 000 000 р.
На размер установленного лимита влияет оборот фирмы, кредитная история владельца и длительность существования предприятия.
Куда обратиться предпринимателю
Кредитование для бизнесменов предусмотрено в нескольких российских банках. Чтобы подобрать кредитора, учитывайте:
- Условия. Смотрите на размер полной ставки, сумму лимита и срок кредитования. Как правило, лояльные условия предлагаются владельцам расчетного счета с постоянным движением средств.
- Дополнительные опции. В рамках кредитования банк не должен навязывать услуг — при отказе от страхования процентная ставка остается неизменной. В противном случае увеличится размер переплаты.
- Обеспечение. При наличии имущества, рассматривайте варианты кредитования под залог недвижимости, ТС, специальной техники и т.д. Это увеличит размер лимита и понизит базовую ставку.
- Перечень документов. Изучите список требуемых документов и выберите подходящее предложение.
- Отзывы клиентов. На тематических сайтах и форумах предприниматели делятся опытом сотрудничества с кредитными компаниями, описывая плюсы и минусы кредитования.
- Условия погашения. Бизнесменам обычно предлагается несколько вариантов погашения задолженности – аннуитетное, единовременно в конце срока кредитования или дифференцированными платежами. Выберите удобный способ и подавайте запрос.
ТОП-5 предложений
Деньги в долг выдаются на особых условиях, отличных от потребительского кредитования для частных лиц. Предложения лучших банков, ориентированные на малые и средние предприятия:
Максимальный лимит выдается после анализа бизнес-плана, предоставляемого заемщиком. Банку необходимо видеть реальный прогноз, принесет ли проект прибыль и в течение какого времени.
Практически во всех организациях предлагается экспресс кредитование с небольшим лимитом до 300 000 р. Он выдается для закрытия кассового разрыва. Как правило, предоставляется только клиентам организации, имеющим р/с. Ответ сообщается в течение нескольких часов.
Разновидности кредитов для юридических лиц
Кредитование для бизнеса делится на 4 категории – овердрафт, инвестиционный проект, кредитная линия, рефинансирование. Они имеют особенности и используются для разных целей.
Овердрафт
Похож на кредитную карту — кредитор выдает заемщику определенный лимит, используемый при платежах с расчетного счета. Задолженность погашается с р/с по мере поступления средств. Цель такого займа – поддержка оборота компании при недостатке денежных средств.
Ставка – фиксированная, не меняется на протяжении всего срока. Как правило, выдается на короткий срок – до 6 месяцев.
Инвестиционный проект
Кредитование с максимальным лимитом, выдается для расширения производства, запуска нового стартапа и т.д. Деньги выделяются на длительный срок под невысокий процент. От заявителя требуется представить подробный бизнес-план и обеспечение.
Залог – имеющаяся или приобретаемая недвижимость, автомобили, сельскохозяйственная техника, оборудование или товары в обороте.