Какой интерес страхование жизни может вызвать у людей бизнеса, у людей с регулярным высоким доходом? На сегодняшний день эта тема становится все более популярной у среднего класса. Особенно актуально накопительное страхование жизни, позволяющее гарантированно позаботиться о пенсионном периоде, накопить ребенку на обучение в ВУЗе, на приобретение собственного жилья и т.д.
Бизнесмены считают, что их может спасти только бизнес и партнеры – это лучшая и надежная страховка. Мнение довольно-таки распространенное и ошибочное. Предлагаем разобраться в нескольких важных моментах страхования жизни и бизнеса.
Во-первых, страхование жизни для такой VIP категории, как люди с высокими доходами, может рассматриваться не столько как долгосрочные накопления, сколько как очень действенный и эффективный инструмент защиты близких и родных на случай смерти. Особенно в период вступления ими в права наследования, который может достаточно затянуться. Именно здесь и будет очень уместной серьезная финансовая поддержка. Суммы покрытия в этой ситуации могут быть достаточно существенными и достигать нескольких миллионов . То есть, подписав договор страхования, человек гарантированно обеспечивает серьезное наследство своим близким.
Как страхование помогает сэкономить деньги бизнеса?
Во-вторых, полис накопительного страхования жизни позволяет защитить бизнес от самых непредвиденных ситуаций, особенно если он завязан на личностных взаимоотношениях его учредителей. Что имеется ввиду? Предположим, что два компаньона решили организовать бизнес, и каждый ведет свое направление.
В результате какого-то события (несчастный случай, болезнь), один из них скоропостижно уходит из жизни. Что дальше? Бизнес начинает «давать крен», потому что другой компаньон совсем не в курсе тех вопросов, которые вел партнер. Требуются срочные решения по выходу из сложившейся ситуации, в том числе и возможные непредвиденные финансовые издержки.
Плюс сюда добавляются вопросы с требованиями со стороны наследников совладельца. Таким образом, наличие страхового полиса страхования жизни позволяет застраховать партнеров по бизнесу, помочь сохранить компанию даже в случае смерти одного из учредителей, погасить возникшую кредитную задолженность, возместить наследникам долю бизнеса без какого-либо вмешательства в его функционирование. Другими словами минимизировать все возможные риски потерь.
В-третьих, страхование жизни обладает не только функцией защиты, но и функцией оптимизации бизнеса. Страхуя своих ключевых сотрудников, собственник обеспечивает себе защиту на случай дополнительных затрат по поиску нового сотрудника , оптимизирует налоговые затраты, а также дополнительно мотивирует и удерживает наиболее важных и ценных специалистов.
В-четвертых, договор накопительного страхования жизни не может быть ни конфискован, ни разделен. Он не может быть доступен притязаниям кредиторов даже при банкротстве его владельца. Таким образом, этот договор выступает надежной защитой капитала без каких-либо особых финансовых издержек. А наличие инвестиционного дохода, который страховые компании выплачивают своим клиентам, говорит еще и о сохранении капитала. Также не следует забывать, что в отличие от банковских договоров, договор страхования жизни не может быть расторгнут или даже изменен по инициативе страховой компании без согласия клиента.
Бизнес. Уверенно | Страхование бизнеса
В-пятых, конфиденциальность. В отличие от банковских счетов, информацию о состоянии которых при желании можно легко получить, инвестиции в договора страхования жизни являются абсолютно конфиденциальными и позволяют не только гарантированно сохранить капиталовложения, но и сделать этот процесс максимально закрытым.
В-шестых, полис накопительного страхования жизни может выступать инструментом залога при получении кредита, что делает этот процесс более оперативным и экономным, так как отсекает дополнительные затраты на страхование объекта залога.
Все вышеуказанные факторы дополняются еще одним, седьмым, самым важным – гарантией надежности и стабильности. Еще ни в одной стране ни одна страховая компания по накопительному страхованию жизни не обанкротилась. Это наиболее надежный финансовый инструмент на сегодняшний день.
Теперь вернемся к тем вопросам, которые были поставлены в самом начале: так необходимо ли страхование жизни для VIP категории людей с постоянными высокими доходами? Вывод напрашивается один – необходимо! Просто требуются специальные программы страхования, учитывающие все особенности VIP клиентов. Необходима особая подготовка и квалификация финансовых консультантов, работающих с такой категорией людей, дополнительный расширенный сервис. Но это уже нюансы.
Можно с полной уверенностью констатировать, что договор страхования жизни является очень важным и необходимым финансовым инструментом не только для простых граждан, но и людей, имеющих постоянный высокий доход. Ведь такой договор предоставляет дополнительные возможности в плане защиты как для себя лично, так и своего бизнеса.
Источник: fortkapital.ru
Страхование для бизнеса какое значение
Главное правило при заполнении заявления-анкеты для заключения договора страхования — не врать. От слова совсем. Это значит, что нужно обратить внимание на все пункты и указать все как есть в действительности.
Стоит учитывать, что страховщик досконально проверит заявленную вами информацию.
Если что-то утаить или исказить в заявлении, то несмотря на заключение договора, страховая компания может отказать в выплате или снизить ее. На любое разбирательство — с судом или без — уйдет чрезвычайно много времени, которого у бизнеса может не быть.
Многие случаи обмана заканчиваются отказом в выплате. Но существуют и более негативные исходы. Так, например, в апреле этого года волгоградский Центральный районный суд вынес приговор 51-летнему волгоградцу, которого признали виновным по статье «мошенничество в сфере страхования».
Он вместе с товарищем инсценировал похищение грузовика с застрахованным грузом. Но даже опыт работы в страховой сфере (а вместе с ним и подробности о внутреннем устройстве работы страховщика) не позволил мужчине избежать наказания. В страховых компаниях работают профессионалы, которые будут готовы отстаивать свои права суде, если узнают о факте обмана. Это еще один веский довод в пользу того, что шутить со страховыми не стоит.
Хорошо изучите виды страхования
Нужно четко понимать, что вы страхуете и от каких рисков. Чаще всего предпринимателям предлагается пакет услуг страхования, состоящий из трех его основных видов:
- страхования имущества,
- ответственности,
- страхования на случай перерыва в производстве.
Имущественное страхование подразумевает, к примеру, возмещения при порче или похищении материальной собственности компании, а его стоимость (а вместе с ним и сумма страховых выплат) рaссчитывается в зависимости от стоимости застрахованного имущества.
Главным советом при зaключении такого договора страхования станет индивидуализация объекта стрaхования — если имущeство, подлежащeе страхoванию, не будет кoнкретизировано в дoговоре, вeлика вeроятность, что такой договор может быть признан недействительным. При этом в каждом конкретном случае страхования могут быть свои подводные камни — например, при страховании товаров в обороте лучше избегать точного перечня товаров, но указать необходимую совокупность признаков, которые могут позволить отделить застрахованный товар от незастрахованного.
Страхование ответственности поможет, если был причинен вред жизни, здоровью или имуществу получателя услуг. В отличие от имущeственного страхoвания, этот вид определяет предельную сумму выплат по согласованию сторон.
Если вред потребителю был нанесен на сумму, выходящую за предельную сумму страхования, разницу предприниматель должен будет оплатить самостоятельно. Поэтому при составлении такого договора страхования стоит учитывать все риски, с которыми может столкнуться ваш бизнес.
Страхование от простоев защитит бизнес от форс-мажорных обстоятельств, которые не позволяют ему продолжать работать и зарабатывать в привычном режиме. Здесь размер страховых выплат будет зависеть от упущенной прибыли от производства. При этом важно помнить, что не стоит переоценивать свои убытки — страховая компания обязательно проверит масштабы потерь от простоя производства.
В перечень видов основного страхования в сегменте b2b не включаются договоры ОСАГО, медицинское страхование и страхование грузов при перевозке — такие договоры придется заключать дополнительно. Причем при страховании грузов в договор обычно включается условие пломбировки контейнеров с грузом, что впоследствии может стать условием выплаты или невыплаты страховой компенсации.
Если груз был получен с целой пломбой, но по итогам перевозки части груза не досчитались, страховка не покроет потерю груза, так как такой случай не является страховым.
Не каждое событие, которое произошло с имуществом, грузом или ответственностью страховая компания признает страховым случаем. Например, при страховании от простоев в договоре обязательно будет установлено минимальное время простоя для бизнеса — франшиза, остановка работы на срок меньше которой не будет считаться страховым случаем. Трактовка и перечень таких случаев прописаны в договоре.
Внимательно изучите условия страхового договора
По каждому виду страхования в каждой компании существует определенный список правил, знание и грамотное соблюдение которых максимально облегчат процедуру получения выплат при наступлении страховых случаев.
Договор обязательно должен содержать в себе условия, при которых страховая компания обязана возместить ущерб либо, напротив, имеет право отказать в выплате. Если в договоре что-то не прописано, то начинают действовать правила. Отдельные условия правил могут быть иначе прописаны в договоре – это называется оговорки. В основном, оговорки регулируют поведение сторон договора в нестандартных ситуациях.
Прежде всего внимательно стоит изучить:
- перечень случаев, которые, согласно договору, не признаются страховыми (и при наступлении которых компания-страховщик не выплачивает компенсацию);
- обязанности страхователя при наступлении страхового случая, за малейшие отступления от которых может последовать отказ в выплате;
- перечень документов, необходимых для получения выплаты при наступлении страхового случая.
Важно отметить, что в правилах страхования могут содержаться различные условия, которые обычно сильно отличаются от представлений страхователя о непременной защите его интересов. Например, при пропаже застрахованного товара, выставленного на витрине, не всегда можно получить страховые выплаты. Если замок на витрине не был взломан, а товар пропал, то этот случай страховым не является.
Привлекайте профессионалов
Заключая страховой договор без профессиональной помощи, изучить правила и оценить все риски невозможно, что-то можно упустить, а в чем-то можно не разобраться или понять неправильно. Если привлечь к заключению договора профессиональных посредников, например, брокеров или агентства по страхованию, можно избежать неправильной трактовки договора обеими сторонами.
Есть брокеры и агентства, которые специализируются на определенных вида страхования и имеют огромный опыт не только заключения договоров, но и урегулирования убытков. Также, скорее всего, они помогут вам значительно сэкономить на страховых взносах.
Именно профильных профессионалов
Если при нaступлении стрaхового случaя компания-страховщик отказывает в выплате компенсаций, стоит проконсультироваться с профильным юристом. Мнение стрaхового юриста также может пригодиться, если выплату, по вашему мнению, неправомерно снижают в несколько раз.
Страховые споры достаточно специфичны, и потому в спорных ситуациях зачастую сложно обойтись без профильной подготовки. Профессиональный профильный юрист в силу постоянной практики видит слабые места в договорах страхования не хуже самих страховщиков, поэтому иметь такого человека на своей стороне при спорах со страховой компанией крайне полезно. А в если спорная ситуация неоднозначна, обойтись без профессиональной помощи практически невозможно.
Опытный юрист не только сможет разъяснить причины и последствия обращения в суд, но и покажет незаметные непрофессиональному глазу детали, подскажет, какие сложности могут возникнуть в том или ином случае, а также предложит нестандартные варианты решения проблемы.
Даже крупные компании сталкиваются с судебными спорами со страховыми компаниями, и обращение к профильным юристам позволило им доказать свою правоту в суде.
Например, в своем профессиональном опыте я сталкивался с подобной ситуацией: предприниматель застраховал геодезическое оборудование, которое крепилось к вертолету. После того как у вертолета отказал двигатель, оборудование пришлось отцепить. В ходе этой операции оборудование было уничтожено.
Владелец оборудования обратился в страховую компанию, где получил отказ в выплате. В суде ему удалось доказать, что по договору этот случай все-таки является страховым, а значит, ему полагается страховая компенсация.
Как получить максимум
- Прежде всего внимательно заключайте договор страхования — в нем должны быть досконально описаны не только страхуемые объекты (стоимость которых вы должны оценить максимально адекватно их реальной рыночной стоимости), но и перечень необходимых для страховой выплаты документов, которые вам придется предоставить страховщикам при наступлении страхового случая.
- Если такого перечня не будет, или в страховом договоре будут упоминаться документы, предоставить которые в силу особенностей бухгалтерского учета бизнеса вы не сможете, это может стать веской причиной для отказа в страховой выплате.
- Привлекать профессионального профильного юриста может быть полезно уже на этапе заключения договора — это позволит избежать подводных камней и неожиданных условий в будущем. Юрист сможет более внимательно изучить страховой документ и предложить внести в него более выгодные для вас условия, что может помочь избежать отсутствия страхового возмещения при наступлении страхового случая.
Юридическая поддержка на различных этапах взаимодействия со страховой компанией поможет не только получить максимальную страховую выплату, но и сберечь собственные нервы.
Источник: rb.ru
ТИПЫ СТРАХОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА: значение, покрытие, типы и требования
Несчастные случаи случаются независимо от того, планируете вы их или нет. Страхование малого бизнеса — это один из способов защитить вашу компанию от непредвиденных событий. Лучший способ выбрать правильную страховку для вашего бизнеса — это знать, какие у вас есть варианты. Итак, читайте дальше, чтобы узнать о страховании коммерческой недвижимости и типах страхования малого бизнеса.
Страхование бизнеса
В случае аварии или другой чрезвычайной ситуации страхование бизнеса защитит вас и ваш бизнес от потери денег. По словам Рори Девайн, технического директора Gro. Team, для фирм очень важно подавать заявки на страхование, потому что они помогут покрыть расходы по ответственности и искам о возмещении ущерба имуществу.
Следовательно, без бизнес-страхования у вас есть вполне реальная возможность покрытия дорогостоящих убытков и судебных исков, предъявленных вашей фирме, из вашего кармана как владельца. В зависимости от цены это может фактически заставить вас закрыть свой бизнес без страховки, поэтому, даже если вам может не понадобиться пользоваться страховкой очень часто, всего один иск может привести к тому, что стоимость вашей страховки сразу же окупится.
Как выбрать страхование бизнеса
Может быть трудно решить, какие продукты страхования малого бизнеса нужны вашей компании. Вот несколько советов, как ориентироваться в этой среде и сделать наилучший выбор:
- Суммируйте свои ресурсы: Вам должно быть ясно, что конкретно должна покрывать ваша страховка.
- Учитывайте свои опасности. Каждая компания имеет определенный набор опасностей. И грумер для собак, и компания, сдающая водные мотоциклы в аренду, рискуют совершенно по-разному, но каждый из них может столкнуться с судебным иском, если что-то пойдет не так, и обе могут сильно потерять в случае кражи или стихийного бедствия.
- Подумайте о своих обязательствах. Различные виды риска могут относиться к профессиональным услугам. Когда вы предлагаете эти услуги, вы несете ответственность за наличие опыта. Это означает, что вы рискуете столкнуться с юридическими и финансовыми трудностями из-за честных ошибок или плохих советов. Крайне важно понимать свои обязанности и иметь достаточную страховку ответственности для них.
- Сравните стоимость и охват. Всегда есть большое рассмотрение денег. Хотя может показаться заманчивым приобрести минимальное страховое покрытие, чтобы снизить стоимость страховых взносов, недостаточное страхование представляет серьезный риск для малого бизнеса. Ознакомьтесь с комплексными планами, дополнительным покрытием и дополнительными функциями, чтобы оценить все, что может подойти для вашей ситуации. По иронии судьбы, получение двух полисов редко приводит к увеличению премии на два.
Типы страхования малого бизнеса
Предприниматель подвергает себя значительным опасностям в тот момент, когда он начинает свой бизнес. Еще до того, как первая позиция будет доступна, бизнес подвергается риску, поэтому важно иметь правильную страховку. Один судебный процесс или ужасное событие может помешать малому бизнесу начать работу. К счастью, предприятия могут выбирать из множества вариантов страхования для защиты от этих рисков. Следующие страховые полисы должны быть введены в действие как можно скорее для фирмы. Таким образом, различные виды страхования бизнеса включают в себя:
№1. Страхование профессиональной ответственности
Страхование от ошибок и упущений, также называемое страхованием от ошибок и упущений (Ehttps://businessyield.com/ru/insurance/business-insurances/» target=»_blank»]businessyield.com[/mask_link]
