Развитие интернет-страхования идет «от простого к сложному» – на начальных этапах через интернет реализуются продукты, которые интуитивно понятны неподготовленному пользователю, и для них можно рассчитать риски на основе небольшого количества параметров.
В первую очередь через Сеть продаются массовые продукты, не требующие осмотра объекта страхования. Например, полисы для выезжающих за рубеж, «коробочные» продукты по страхованию квартир, загородных строений, КАСКО на новые автомобили, страхование ответственности.
Если говорить о не совсем стандартных интернет-страховках, то есть онлайн-продукты для бизнеса. В частности, полис по страхованию гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости. Интересный онлайн-продукт запущен недавно компанией «Сбербанк Страхование» — «Защита карт онлайн». Как следует из названия, это страхование от неправомерного (мошеннического) списания денежных средств со всех банковских карт, выпущенных «Сбербанком».
Но у «волшебного» интернет-канала продаж и минусы. Основной его недостаток – ограниченный список продуктов, которые можно продавать в Сети. Существуют сложности в онлайн-продаже, например, КАСКО, когда необходим осмотр авто. К минусам можно отнести и отсутствие персональных консультантов, которые могли бы учитывать индивидуальные особенности клиента и его объектов страхования при подготовке предложений.
Подробности о бизнесе на оформлении ОСАГО онлайн
Стартапы на рынке
1. Cherehapa, основатель Максим Печугин
Туристическое страхование – это защита жизни, здоровья и имущества путешественника на случай неприятных «приключений». Под таковыми подразумеваются болезни, травмы, потеря багажа, невылет и прочее. В целом страхование для российских туристов – дело добровольное, но есть случаи, когда наличие страхового полиса необходимо. Например, без страхования медицинских расходов нельзя получить шенгенскую визу.
Не все путешественники пользуются онлайн-страхованием, которое пришло на российский рынок в 2010 году. Туристический бизнес шагнул за последние десятилетия далеко вперед, а страхование до последнего момента оставалось, как в каменном веке.
По словам основателей, Cherehap’ой, пользоваться легко, а электронный полис оформляется буквально за 5-7 минут. Для этого надо указать направление, даты и количество путешественников. Если вы часто выезжаете за границу, можно поставить соответствующую «галочку» и оформить полис на несколько поездок (годовой). После – выбираем необходимые параметры страховки: сумму, дополнительные и специальные опции (к примеру, страхование багажа, страхование от несчастных случаев и задержки рейсов). Вводим личные данные, оплачиваем.
Сам сервис бесплатный и никаких комиссий не берет.
2. «ВсеКаско», основатель Сергей Хижняк
Сервис, созданный специально для людей, заинтересованных в защите автомобиля, при этом не желающих переплачивать агентам и брокерам за консультации и подбор оптимальной программы страхования.
«ВсеКаско» – это не просто онлайн-калькулятор КАСКО с опцией сравнения страховых компаний по различным параметрам, но и возможность купить полис со скидкой в ближайшем офисе выбранной страховой компании или заказать бесплатную доставку. Важный фактор: клиент взаимодействует со страховщиком напрямую, а сервис служит поисковой системой. При этом страховые компании заинтересованы в работе с клиентами без посредников, поэтому условия приобретения КАСКО для пользователей такого сервиса оказываются гораздо более выгодными.
Страхование как бизнес. Как заработать на Е-ОСАГО. IT-проект ntws.pro
Основная модель монетизации – комиссионное вознаграждение от страховых компаний за проданные страховки (от 5% от продаж).
Дополнительные виды монетизации:
– Комиссия от банков за продажу КАСКО в кредит
– Реклама
Основные отличия сервиса от аналогичных, по мнению основателей, это встроенная CRM-система для менеджеров страховых компаний, фокус на одном виде страхования, возможность купить КАСКО в кредит, а также отсутствие посредников.
3. «СравниКупи», основатель Евгений Родионов
Доступно оформление КАСКО, ОСАГО и ДАГО, а также медицинское страхование и оформление полисов для выезжающих за рубеж. Калькулятор on-line позволит сравнить предложения ведущих страховых компаний.
Полис по Москве доставляется бесплатно в течение двух часов.
Buran Venture Capital 1 апреля 2011 года вложил в проект $300 000. Сумма инвестирования в 2012 году не раскрывается.
4. Raxel Telematics, основатель Дмитрий Рудаш
Raxel Telematics создала комплексное решение по страховой телематике, и, как утверждают в компании, оно является первым подобным в России.
Проект объединяет все элементы, необходимые страховщикам для запуска сервиса:
– Оборудование, которое позволяет записывать какие-либо параметры, возникающие в процессе эксплуатации автомобиля (телематика), и передавать их в централизованную аналитическую систему
– Клиентские мобильные приложения, помогающие владельцу автомобиля контролировать эти параметры
– Облачную платформу для хранения и обработки данных
– Скоринговую модель, позволяющую на основе собранных данных определить уровень риска для конкретного клиента и рассчитать справедливую цену услуги по страхованию
– Консалтинг по использованию телематических данных в страховом бизнесе и созданию новых страховых продуктов
Подробнее стоит сказать о телематике, системе мониторинга управления автомобилем. При заключении договора КАСКО страховая компания выдаёт специальный гаджет, который нужно подключить к диагностическому порту машины. Внутри этого устройства – модули GSM, GPS и ГЛОНАСС, а также SIM-карта. Устройство фиксирует все данные о том, как ведёт себя на дороге водитель: с какой скоростью двигается, резко ли ускоряется или тормозит, не допускает ли ошибок при перестроении – всё это передатчик анализирует и полученную информацию отправляет в компанию, где был куплен полис. А страховая может сделать скидку до 50% на КАСКО – в зависимости от стиля вождения.
Собранную статистику может посмотреть и автовладелец. Она отражается в приложении, которое можно установить на смартфон или планшет.
По мнению авторов проекта, установленный в автомобиле передатчик будет стимулировать ездить аккуратно, что снизит количество ДТП. Меньше ДТП – меньше страховых выплат. При этом некоторые страховщики ставят дополнительные условия: например, могут потребовать ограничивать ежемесячный пробег. За выполнение основных и дополнительных требований автовладельцу начисляются баллы. Если их набирается достаточно, то часть стоимости КАСКО возвращают.
Страховая телематика будет полезна для водителей с небольшим стажем, так как цена полиса для них особенно высока, а сэкономить можно существенно. И если на Западе (в Европе и США) принцип pay-as-you-drive используется уже почти десять лет, в России оценка рисков посредством телематики только начинает внедряться.
Аналитики считают направление страховой телематики перспективным: согласно ABI Research, к 2018 году число пользователей таких сервисов достигнет 107 млн человек по всему миру. В нашей стране эта цифра уже в 2020 году может составить 2-2,5 млн.
5. Prostrahovanie, основатель Василий Лазука
Prostrahovanie – это федеральный независимый ресурс, созданный по инициативе группы частных инвесторов. На портале можно получить информацию про страхование, а также подобрать страховую компанию. Модель сервиса такова, что пользователь оставляет заявку на страхование (КАСКО, объекты недвижимости), получает предложения от официальных представителей компаний и страховых брокеров и выбирает наиболее подходящий ему вариант.
В декабрь 2014 года генеральный директора компании Банки.ру Филипп Ильин-Адаев сообщил, что в ближайшее время сервис «ПроСтрахование» будет интегрирован в Банки.ру и станет основой раздела «Страхование», где посетители сайта получат возможность выбирать и покупать страховые продукты.
6. «КаскоПоиск», основатели Александр Иванов и Олег Барбаш
Сервис подбора страховых услуг для автовладельцев, основанный на создании заявок на страхование. Посетитель делает тендер с параметрами машины, а агенты, в свою очередь, предлагают цены на страховку. При этом создается конкуренция между страховщиками, которые видят альтернативные предложения и могут неоднократно снижать цены, чтобы получить клиента. Таким образом можно сэкономить до 30% от стоимости КАСКО. Пользователь «КаскоПоиск» сам решает, кому из страховых агентов предоставить свои контактные данные для связи – это оберегает от назойливых звонков страховых агентов.
Самый «старый» из похожих на «КаскоПоиск» сервисов — «ПроСтрахование». Есть сайты, которые предлагают выбрать наиболее выгодное предложение, но не дают возможности страховщикам перебивать цены. Это «Сравни.ру», интернет-площадки страховых компаний и масса сайтов-калькуляторов, самыми крупными из которых являются Onkasko и Kaskospb.
7. «ФинЗащита», основатели Антон Никифоров и Сергей Козлов
Сервис страхования от обвала рубля.
Опыт работы Антона Никифорова на бирже составляет 11 лет, у его партнера Сергея Козлова – 25 лет. С конца 2013 года, когда объём звонков с вопросами: «Что будет с рублем? Как сохранить сбережения? Какой будет курс рубля?» – перевалил за разумные пределы, трейдеры решили, что самое время популяризировать производные финансовые инструменты, и запустили сайт. Летом было решено принять участие в программе развития финансовых стартапов «Альфа-Банка», где основатели нашли недостающих команде людей.
В настоящее время сервис работает в «ручном режиме», но дорабатывается и тестируется автоматизированная система, которая позволит покупать опционы за несколько кликов на сайте. Услуга может быть интересна импортерам, экспортерам, продавцам, которые хотят зафиксировать цены на реализуемые товары. Сервис также рассчитан и на физических лиц, приобретающих валюту в размере не меньше $1000. Все сделки проводятся от имени ООО «ФинЗащита», а предметом заключаемого договора является выплата курсовой разницы, возникшей за определённый период.
8. Moneymatika, основатель Тимур Джуманиязов
Суть Moneymatika – дать пользователю возможность сравнить между собой услуги одной категории, не выходя с портала. В частности, там размещены различные калькуляторы стоимости и детальные описания продуктов. Для пользователя услуги сервиса Moneymatika бесплатны, компания зарабатывает на комиссии, которую платят банки и страховые компании за привлечение новых клиентов.
– Тимур Джуманиязов.
Сейчас на сайте есть сервисы для расчета и покупки полисов КАСКО и ОСАГО, калькуляторы банковских продуктов – автокредитов, ипотеки и депозитов, а также тарифов сотовых операторов. Все продукты пользователь может купить с сайта у компаний-партнеров сервиса. Предусмотрены и скидки: так, полисы КАСКО на Moneymatika.ru можно купить на 10% дешевле, чем в страховой компании.
Декабрь 2014 – Венчурный фонд InVenture Partners инвестировал $1 млн в «финансовый онлайн-супермаркет» Moneymatika. Всего за время существования сервиса (с 2008 г.) ему удалось привлечь около $2 млн инвестиций.
По данным организации, Moneymatika работает с ведущими российскими банками и страховыми компаниями. Этот сервис генерирует заказы на сумму свыше 50 млн рублей в год для страховых компаний и 120 млн рублей для российских банков.
Источник: rb.ru
Как стать страховым агентом по ОСАГО
Ищете перспективную удаленную работу с хорошим заработком? На сегодняшний день самая востребованная и быстрорастущая отрасль российского бизнеса — это страхование. Начинающему страховому агенту следует попробовать свои силы в продаже ОСАГО, поскольку это обязательный вид страхования для всех автовладельцев — значит спрос на него будет всегда.
Работа в страховой отрасли имеет свои особенности. Предлагаем узнать, как стать агентом страхования ОСАГО? Какие должностные обязанности вас ожидают? И как начать зарабатывать быстрее?
Страховой агент ОСАГО: заработать на дому
Страховой агент ОСАГО — это менеджер по продажам полисов одной или нескольких страховых компаний. Обычно такие сотрудники работают по агентскому договору, у них свободный график, а доход – % с проданных им полисов. Специалист занимается консультированием и продажей полисов автострахования. Работать можно удаленно из дома.
Можно заключить договора страхования с несколькими страховыми компаниями и предлагать клиенту несколько вариантов на выбор. А можно зарегистрироваться в партнерской программе Инзуро и продавать Е- ОСАГО нескольких СК, не тратить время на оформление бумаг. Это уже сделал за вас Инзуро.
Варианты, как стать страховым агентом ОСАГО
- Обратитесь в страховую компанию с целью стать их агентом. На практике многие организации не перезванивают соискателям или сразу интересуются количеством проданных полисов. Требуется пройти собеседование, тестирование и обучение у работодателя, даже для ведения удаленной деятельности. Приступать к работе можно только после проверки службой безопасности, которая может длится до 30 дней. В некоторых случаях необходимо открыть ИП или ООО.
- Найти брокера, который сотрудничает со страховыми компаниями и стать его субагентом. ИП и ООО оформлять не требуется.
- Наиболее перспективный в плане зарабатывания денег. Зарегистрироваться на агентской платформе. Оформление полисов можно начинать практически сразу. Необходимость в открытии ИП и ООО отсутствует.
Интернет-сервис имеет онлайн-калькулятор, позволяющий производить расчеты для любого транспортного средства сразу по всем страховым компаниям.
Задачи от страхового агента
В процессе своей деятельности страховой агент по ОСАГО решает следующие задачи:
- Создание и расширение базы клиентов.
- Анализ рынка автострахования.
- Консультация клиентов по вопросам ОСАГО.
- Расчет стоимости полиса. Для этих целей используется онлайн-калькулятор.
- Ведение сопроводительной документации и сдача отчета.
- Консультации клиента о порядке действий при наступлении страхового случая.
Только от ваших коммуникативных навыков, целеустремленности и стрессоустойчивости зависит, сможете ли вы стать востребованным страховым агентом ОСАГО.
Заработать на продаже ОСАГО
Сколько может заработать страховой агент с продажи полиса ОСАГО? Порядок выплат и размер заработка напрямую зависит от платформы, на которой работает страховой агент ОСАГО. В среднем с продажи одного полиса можно получить 10-30%. Кроме того, как мы уже говорили ОСАГО – обязательный вид страхования, полис автовладельцы должны покупать 1 раз в год. Если вы не будете забывать о продлении полиса клиенту, то сможете зарабатывать приличные деньги на пролонгациях.
Преимущества работы страховым агентом ОСАГО
- Хороший и стабильный заработок, зависящий только от ваших личных качеств.
- Большой выбор тренингов и обучающего материала, который поможет на первых этапах, пока вы не выработает свою тактику продаж.
- Отсутствие ограничений по уровню заработка. С одного полиса в среднем можно заработать 800-1000 рублей.
- Использование готового онлайн-инструмента для быстрого оформления страхового договора ОСАГО.
- В личном кабинете можно отслеживать все действия, бонусы и вознаграждения.
- Масса бесплатных сервисов, настройка API страховой компании.
- Получение актуальных новостей.
- Возможность создать агентскую сеть и зарабатывать на ней процент с каждой сделки.
Свободный график работы. Только вы решаете, когда начинается, и когда заканчивается ваш рабочий день. Да, иногда придется ездить к клиентам или в страховую компанию, чтобы сдать отчеты. Работать можно с любого устройства — ПК, смартфона, планшета или ноутбука, установив виджет ОСАГО на сайт.
Партнерская программа Инзуро
- У вас есть свой сайт, и вы желаете зарабатывать в автостраховании?
Источник: inzuro.ru
Как стать агентом автострахования на дому / страховой бизнес.
Стать страховым агентом на дому — это удобно. И для тех, кто хочет работать из любой точки страны, и для тех, кто хочет совмещать страхование с другой работой в своем городе.
В этой статье мы расскажем, как начать продавать полисы ОСАГО удаленно.
— Путь первый: представитель страховой компании
Можно устроиться страховым агентом ОСАГО в конкретную компанию и работать из дома. На страховом рынке много альтернатив: Росгосстрах, АльфаСтрахование, Ингосстрах, Согаз, Согласие и другие. Среди них есть гиганты и только начинающие развиваться бизнесы.
Не все страховщики полностью перешли на удаленную работу, поэтому уточняйте, нужно ли будет периодически отвозить подписанные документы в офис или нет.
Чтобы устроиться в страховую компанию
Обратитесь в страховую компанию.
Соберите портфель обязательных документов:
- копия паспорта;
- копия СНИЛС — страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
- копия ИНН — свидетельства о постановке на учет физического лица в налоговом органе.
Еще страховая компания может запросить документы:
- Письменное согласие родителей, усыновителей или попечителей на заключение агентского договора для физических лиц, не достигших совершеннолетия.
- Разрешение от ФМС на работу, если физическое лицо нерезидент.
Нерезидентом может быть иностранный гражданин, не имеющий вид на жительство в РФ.
Заполните анкету кандидата.
Универсальной формы анкеты нет. Получить ее можно от представителей или на сайте страховой компании.
⌛️ Ожидайте проверки службы безопасности.
Пройдите обучение и сдайте экзамен.
Заключите со страховщиком договор гражданско-правового характера.
— Ответы на вопросы о работе в страховой компании на дому
Откуда ведется работа?
Работа ведется из дома.
В каком виде ведется документооборот?
Документооборот ведется в электронном или бумажном виде — зависит от выбранной страховой компании.
Во втором случае будьте готовы оформлять договора личном кабинете страховой, а после — распечатывать и отдавать клиенту на подпись
Нужно ли посещать офис?
Несмотря на то, что работать страховым агентом можно на дому, иногда придется приезжать в офис для передачи подписанных документов.
С какими страховыми продуктами вы будете работать?
Вы будете работать с полисами выбранного страховщика. Это может плохо повлиять на вашу работу в трех случаях.
❎ Если клиент захочет приобрести дополнительные продукты страхования, а в арсенале страховщика их просто нет. Например, помимо страхования гражданской ответственности, он решит застраховать еще машину и любимого питомца.
❎ Если клиенту не подходит стоимость полиса. Например, стоимость полиса ОСАГО, которая будет рассчитываться только с учетом базового тарифа вашей компании.
❎ Если вы решите перейти к другому страховщику и не сможете «перетянуть» клиента, потому что ему нравятся условия у прежнего страховщика.
Нужно ли учиться?
Страховщики организовывают специальное обучение для агентов —удаленное или очное. Обычно оно занимает от 3 дней до 2 недель.
Какое комиссионное вознаграждение будет?
Процент комиссионного вознаграждения определяет конкретная страховая компания. Обычно он варьирует в пределах от 10 до 30%.
Пример: Вы продали полис ОСАГО стоимостью 10.000 руб. Ваше комиссионное вознаграждение — 20 % или 2000 руб.
Когда приходит комиссионное вознаграждение?
Срок выплаты комиссионного вознаграждения определяется условиями агентского договора. Обычно он занимает от 1 до 15 дней.
Будет ли агент выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая?
☝️ Такая ситуация возможна, если вы подписали договор, в котором это прописано.
— Путь второй: работа страховым агентом через онлайн-платформу
Онлайн-платформы — удобный инструмент на для работы страхового агента на рынке электронного страхования. Он позволяет работать полностью удаленно: вам не обязательно находиться в Москве или Санкт-Петербурге.
Онлайн-платформа Inssmart — это страховой маркетплейс, на котором размещены разные страховые компании: те же Росгосстрах, АльфаСтрахование, Ингосстрах, Согаз, Согласие и другие, только все — в одном личном кабинете. Поэтому можно работать с разными по условиям страхования и размеру комиссионного вознаграждения полисами.
Маркетплейс позволяет подобрать оптимальный вариант полиса для клиента и моментально оформить страховку удаленно.
Чтобы стать страховым агентом ОСАГО на дому и работать с платформой Inssmart
— Ответы на вопросы о работе страховым агентом через онлайн-платформу
Откуда ведется работа?
Работа ведется из любой точки России, где есть интернет
В каком виде ведется документооборот?
Документооборот ведется полностью в электронном виде. Документы заполняются в готовой форме на платформе. Никакой работы с бумага
Нужно ли посещать офис?
Нет, даже если вы очень захотите: у маркетплейса нет офиса для агентов
С какими страховыми продуктами вы будете работать?
Со страховыми продуктами 18 лидирующих компаний на рынке страхования.
Страховые компании на онлайн-платформе Inssmart
Нужно ли учиться?
Специального обучения для агентов нет. После регистрации можно начать оформлять полисы. Если хотите развивать навыки, необходимые агенту: коммуникабельность, самодисциплину — welcome Интернет
Какое комиссионное вознаграждение будет?
Размер комиссионного вознаграждения с продажи полиса определяет страховая компания. Вы можете подобрать полис таким образом, чтобы ваш процент с продажи был больше
Когда приходит комиссионное вознаграждение?
Комиссионное вознаграждение приходит на ваш счет сразу же после оплаты страховки клиентом. Вывести его можно моментально ⏱
Будет ли агент выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая?
Нет, при наступлении страхового случая деньги страхователю выплачивает страховая компания
Бывают и другие кейсы: агент не заметил, что страховка была оформлена неправильно, а после его клиент стал виновником ДТП. Деньги на возмещение ущерба выплатила платформа Inssmart . Почитать об этом можно здесь .
— Необходимые ресурсы для удаленной работы страховым агентом ОСАГО
Чтобы заняться автострахованием на дому, вам будет нужен компьютер или ноутбук. В крайнем случае планшет. А еще хороший интернет.
Главная обязанность страхового агента — продавать полисы. Все, что делается до этого: поиск клиентов, объяснение нюансов страховых продуктов, умение заполнять электронные формы — работает на нее.
В стремлении стать страховым агентом ОСАГО на дому не обязательны, но очень помогли бы:
- желание общаться с людьми;
- дисциплина, чтобы самостоятельно организовать рабочий день в условиях постоянного информационного шума.
- умение пользоваться площадками вроде Авито и социальными сетями, ведь именно там вы будете набирать свою клиентскую базу.
— Поиск клиентов
Для начинающего агента найти людей, готовых купить полис ОСАГО, — задача попроще, чем поиск клиентов на другие виды страхования. Полис ОСАГО обязательный, о нем знают все, поэтому не нужно детально объяснять, зачем его приобретать. Потом вы сможете продавать другие страховки людям, купивших у вас ОСАГО. Например, КАСКО, страхование животных или недвижимости.
Есть как минимум два работающих способа найти клиентов:
- среди знакомых
- в интернете
Поиск клиентов среди знакомых. Можно начать со своих друзей или родных, чтобы потренироваться и изучить все этапы оформления полисов на практике. К тому же они могут рассказать своим друзьям, что вы подбираете полис на хороших условиях.
Конечно, этот ресурс не бесконечен, и рано или поздно вам придется обратиться к другим каналам.
Поиск клиентов в интернете. Разместите предложение о страховании везде, где его может увидеть ваша аудитория. В продающем предложении нужно упаковать те смыслы, которые будут ей близки.
Например: какую ценность получит клиент от сотрудничества с вами? Возможная ценность: время оформления полиса. Какое у вас конкурентное преимущество? Возможное преимущество: количество компаний, с которыми вы работаете.
Несколько ресурсов, на которых можно разместиться, чтобы начать заниматься страхованием автомобилей на дому:
✅ Авито. Создайте предложение в категории «Деловые услуги».
✅ Социальные сети. Создайте страницу Вконтакте, бизнес-аккаунт в Instagram, страницу в Facebook. Кто знает, может быть вы снимете трендовые видео для TikTok. Опишите страховые услуги, своё предложение. И не забудьте указать способы, которыми с вами можно связаться: номер телефона, Telegram, адрес электронной почты.
Потом — начинайте запускать рекламные объявления. Ваша целевая аудитория: автовладельцы — давние и те, кто только что совершил покупку, и владельцы загородных домов и коттеджей.
✅ Форумы. На тематических или просто местных форумах вы можете создать отдельную тему по страхованию и бесплатно консультировать потенциальных клиентов: отвечать на вопросы о страховках, участвовать в обсуждении. Не забудьте указать способы связаться с вами.
Источник: dzen.ru