Страхование осаго как бизнес

Чтобы стать страховым агентом по оформлению полисов ОСАГО для всех категорий и регионов, Вам нужно оставить заявку и наши специалисты предоставят Вам все необходимые доступы к целому спектру услуг!

Компания OSAGO-TO предлагает доступ к оформлению полисов Е-ОСАГО с онлайн расчетом по 7 страховым компаниям на нашей платформе (Тинькоф, Альфастрахование, Зетта, Росгосстрах, Ренессанс, Согласие, Ингосстрах), то есть вы получаете доступ к сразу к 7 страховым. Итак, что мы можем Вам предложить на данный момент:

• Доступ к оформлению Е-ОСАГО по 7 страховым компаниям
• Комиссионное вознаграждение за каждый полис
• Дополнительные услуги: восстановление КБМ, оформление несегмента и другие

Чтобы получить доступ вы можете зарегистрироваться на нашей платформе или войти в личный кабинет, если уже зарегистрированы.

• Вход на платформу
• Регистрация на платформе

Почти все люди в наши дни живут в непрерывной тревоге о чем-либо, некоторых может охватывать самый настоящий страх за свое будущее. Человек начинает переживать не только за собственное здоровье и жизнь, но и за свое благосостояние, так как в наше время мы редко можем быть уверенны в завтрашнем дне.

Автострахование ОСАГО в 2021 | Сколько Можно Заработать?

Тарифы ОСАГО в 2023 году

Главная цель реформы ОСАГО — сделать цену полиса более справедливой. Сейчас все платят плюс/минус одинаково. Есть лишь пять факторов, влияющих на стоимость: регион регистрации, мощность двигателя, возраст водителя, его стаж за рулем, и как часто он попадает в аварии.

Этот набор факторов не менялся с 2003 года. И за это время многое изменилось. Самое главное — страховщики накопили статистику и могут пользоваться системами больших данных. То есть привязать стоимость полиса к реальному риску попадания конкретного водителя в аварию. Чтобы лихачи платили за полис больше, а аккуратные водители — меньше.

Основные изменения в тарифах ОСАГО

Взять и сразу поменять всю систему было бы неправильно. Тогда стоимость полиса стала бы резко меняться. Поэтому в ЦБ все делают постепенно. В частности, пошагово расширяют коридор тарифных ставок. За последние годы он расширился и вверх, и вниз.

— Банк России планирует расширить тарифный коридор ОСАГО, чтобы страховые компании могли назначать более низкий тариф аккуратным водителям и более высокий тариф — тем, кто водит рискованно и нарушает правила дорожного движения, — говорится в сообщении ЦБ.

С сентября 2022 года минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц — 1646 рублей, а максимальная — 7535 рублей. Для юридических лиц и таксистов с лицензией свои ставки.

— В связи с высокой аварийностью, значительной разницей между уровнем водителей и существенной недооцененностью тарифов наибольшее расширение коридора предусмотрено для такси. Более широкий коридор позволит эффективно воздействовать рублем на недисциплинированных таксистов и снижать тариф аккуратным водителям, — пояснили в пресс-службе Центробанка.

Как стать страховым агентом | Идея для бизнеса

Базовая ставка и тарифный коридор ОСАГО в 2023 году (руб.)*:

* Ставку нужно умножить на региональный коэффициент от 0,64 до 1,99. Полный перечень региональных коэффициентов в приложении к Указанию ЦБ. Обращаем внимание, что часть населенных пунктов с сентября 2022 году нужно смотреть в еще одном Указании ЦБ.

Тарифный коридор ОСАГО с учетом регионального коэффициента в Москве в 2023 году (руб.):

Новые правила техосмотра в 2023 году

Чтобы купить ОСАГО теперь не нужно показывать диагностическую карту. Но это касается только частного транспорта — физлиц. Связано это с тем, что не везде в России исправно работают пункты техосмотров. К тому же аварий по причине неисправного состояния машин в общем числе ДТП мизерный процент (0,1% по данным ГИБДД).

Однако теперь страховые вправе продавать полисы дороже тем автовладельцам, которые не прошли техосмотр. При этом послабления в законе не освобождают от обязательства все равно проходить процедуру. С 1 марта 2022 года штраф за управление авто, которое не прошло осмотр, составит 2000 рублей (до этого максимум 800 рублей). К тому же его смогут выписывать камеры.

Популярные вопросы и ответы

Какая минимальная премия по полису ОСАГО?

Премия — это размер страхового взноса или еще проще, цена полиса. Страховая премия складывается из множества коэффициентов о которых мы писали выше. Все они перемножаются с базовой ставкой. В 2023 году минимальная премия не может быть ниже 2224 рублей.

Какие документы нужны для оформления полиса в В 2023 году?

Чтобы купить ОСАГО приготовьте:

• заявление (пишут в страховой);
• паспорт;
• документы на автомобиль;
• водительские права;
• договор купли-продажи (для тех, кто только приобрел машину).

Как рассчитать размер полиса ОСАГО?

БТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС = цена полиса ОСАГО.

Базовый тариф для легковых машин физлиц и ИП: 1646 – 7535 рублей.

Коэффициент территории: от 0,68 до 1,88.

Коэффициент бонус-малус: от 0,46 до 3,92 (чем больше стаж безаварийной езды, тем выше скидка, а при получении прав он равен 1).

Коэффициент возраста и стажа: от 0,83 до 2,27 (полный список в приложении к указу ЦБ).

Количество водителей авто: 1 или 2,32 (если указан четкий перечень лиц или страховка открытая).

Коэффициент мощности двигателя: от 0,6 до 1,6 (чем больше л.с., тем выше, максимум начинается со 151 л.с.)

Коэффициент сезонности: от 0,5 до 1 (сколько месяцев в году используется авто, если более 10, то 1).

Также встречается редкий коэффициент КП (0,2 — 1) — нужен для машин, которые зарегистрированы за рубежом, но используются в РФ, а также когда купили машину в одном регионе и погнали ее на регистрацию в другой. К тому же страховые вправе использовать свои коэффициенты, например, для семейных людей или тех, кто не предоставил диагностическую карту техосмотра.

Источник: www.kp.ru

Как привлечь клиентов в страховую компанию

Вы менеджер страховой компании или страховой агент, а может, начальник отдела продаж, который отвечает за количество заключенных с клиентами сделок? Главное, на чем стоит сосредоточиться — формирование и пополнение собственной клиентской базы. В этой статье расскажем, как привлечь клиентов в страховую компанию и увеличить доходность бизнеса.

Три способа загубить бизнес и выходы из ситуации

1. Не проявлять инициативу

Самое плохое, что может сделать страховой агент — разместить несколько бесплатных объявлений на остановках и ожидать шквала звонков. Искать клиентов нужно всегда. Поэтому, когда идете в поликлинику или парикмахерскую, берите с собой визитки. Заводите знакомства при любом удобном случае. Будьте мобильны, коммуникабельны и инициативны.

1. Не вести клиентскую базу

Еще одним подводным камнем становится неумение работать с базой контактов. Не важно, насколько большой базой вы обладаете, если не общаетесь с клиентами и не предлагаете им услуги повторно. Информируйте аудиторию об изменениях, новых услугах и акциях, напоминайте о сроках платежей и окончания полиса. Звоните, если узнали, что клиент купил квартиру, машину или отправляется за рубеж. Предлагайте вместе посетить выставки и конференции.

1. Быть далеким от интересов клиентов

Ваша задача как страхового агента — предложить клиенту продукт, который решит его конкретную проблему. Первым этапом для заключения сделки становится личный контакт. Чтобы не загубить положительное впечатление, не навязывайте услуги, в которых клиент не нуждается. Определите его боли и только после этого подскажите эффективное решение в виде конкретного продукта страхования.

Как правильно раскрутить страховой бизнес: 6 действенных способов

Перед тем, как продвигать страховую компанию, определите основные точки роста. Первое, на что стоит обратить внимание — наращивание клиентской базы за счет увеличения списка контактов. Все знакомства делят на два класса: теплые и холодные. При теплых контактах вы предлагаете услуги ближайшему окружению. Холодные контакты — телефоны незнакомых людей, которым теоретически может быть интересно предложение.

Формирование теплого круга контактов

Начните успешный бизнес с ближайшего окружения. Особого внимания заслуживают руководители отделов продаж, волонтеры, активные участники общественных организаций, лидеры мнений и сотрудники колл-центров. Всех их объединяет широкий круг знакомств и возможность получения рекомендаций в будущем.

Источники холодных контактов

Как правильно вести поиск холодных контактов? Источниками могут стать готовые платные и бесплатные клиентские базы, сайты и доски объявлений, социальные сети и страницы блоггеров.

Оффлайн-продвижение

Успех в бизнесе приносит сочетание нескольких методов продвижения, поэтому не забывайте о старых приемах. Расклейте объявления в местах присутствия ЦА, закажите несколько баннеров, подайте рекламу в СМИ.

Продвижение в социальных сетях

Создайте сообщества в «Фейсбуке» и «ВКонтакте», в которых будете предлагать услуги страхования. Понятно опишите предложение и укажите несколько способов обратной связи.

Чтобы увеличить доход, используйте малобюджетные методы продвижения:

• разошлите предложения по списку контактов;
• публикуйте комментарии в специализированных группах;
• используйте таргетированную рекламу.

Когда появятся деньги, вложите в SMM больше средств. Это позволит увеличить доход в несколько раз.

Публикации на форумах

Создайте тему по страхованию на профильном форуме. Укажите, какие страховые услуги оказываете, и предложите бесплатные консультации. Дайте контакты для связи. Если не забывать об этом канале продвижения, с одного форума вы можете заключать по 3–4 договора в месяц.

Создайте посадочную страницу

Раскрутить страховой бизнес вы можете таким способом, как организация комплексной рекламной кампании в интернете. Создайте сайт-воронку с формой подписки и собирайте контакты, которые сможете использовать для дожима сделок. В обмен на e-mail предложите бесплатную консультацию или любую другую услугу.

Про внедрение новых технологий — несколько советов от успешных предпринимателей

А теперь несколько советов от успешных предпринимателей, которые рассказывают о тенденциях рынка и том, как сделать бизнес успешным.

Генеральный директор страховой группы «Уралсиб» Александр Усов советует для повышения конкурентоспособности предприятия делать ставку на новые услуги. К примеру, уже сейчас «Уралсиб» активно пробует модель «аффинити», которая предполагает включение страхового продукта в состав нестраховой услуги. Это может быть страхование от несчастного случая, входящее в стоимость билета на каток или спуск на лыжах.

Еще одним инновационным продуктом, увеличивающим прибыль, становится телематика. При покупке полиса «Точное КАСКО» клиент получает телематическое устройство для оценки стиля вождения. С его помощью аккуратные водители экономят на страховке до 25 % средств. Этот продукт выгоден клиентам и страховому офису.

Клиентами компании становятся аккуратные водители, которые берут страховку для получения компенсации при угоне или аварии. При этом цена устанавливается без надбавки за «лихачество».

По словам Александра Усова, такие digital-инструменты позволяют справиться с конкуренцией и улучшить качество обслуживания, а значит, комфортно чувствовать себя в меняющихся условиях рынка.

Генеральный директор «Сбербанк Страхование» Ханнес Чопра делает ставку на коробочные услуги. По его словам, особого внимания заслуживают полисы с заранее одобренным лимитом, которые можно купить в отделении Сбербанка. Специфика предложения — в его мобильности. На оформление полиса уходит не более 3 минут.

Кроме того, «Сбербанк Страхование» предлагает продукты для малого бизнеса. В них включены компенсации за потерянное имущество, гражданскую ответственность и перерыв в работе. К примеру, если на производстве отключили электроэнергию, компания возмещает убытки. Раскрутить такой продукт, как коробочный, просто. Клиент может сравнить время заключения договора.

Стандартный полис оформляют за 2–3 недели. Коробочный — за 1–2 часа.

На решение основных проблем бизнеса направлен продукт «Страховое ателье», конструктор для определения индивидуальных параметров страхования, включая страховые риски и лимиты.

«Сбербанк Страхование» предлагает новые условия для КАСКО, в соответствии с которыми клиент вносит платежи в зависимости от регулярности использования ТС. Индивидуальные тарифы приносят прибыль всем. При этом, чем меньше ездишь, тем меньше платишь.

Предусмотрены специальные добавочные пакеты страхования. Это позволяет купить по сниженной цене страховку для черты города и отдельное покрытие на случай загородных поездок. Все эти хитрости дают возможность в перспективе раскрутить страховое агентство, так как клиент видит, что компания заботится лично о нем, а не о сиюминутной прибыли.

Показатели эффективности страхового бизнеса

Как раскрутить страховую компанию, если не знать текущих показателей доходности? Теоретически делать небольшие шаги для продвижения можно и нужно. Но они станут более эффективными, если использовать комплексный анализ. Для оценки текущих реалий используют показатели эффективности. Опишем основные из них.

• Абсолютный размер страховых премий и выплат, их динамика по видам страхового покрытия.
• Общее число выданных полисов и застрахованных лиц с учетом средней страховой суммы.
• Число наступивших страховых случаев и выплат. Доля отказов при общем количестве заявленных убытков.
• Абсолютный размер некомпенсированных потерь (позволяет оценить размер страхового покрытия).
• Убыточность страховых сумм. Обнаруживает среднее значение страховой суммы для увеличения доходов.
• Полнота страховой защиты. Определят отношение общих выплат к понесенному ущербу. При слишком низком коэффициенте требуется увеличить страховое обеспечение.
• Уровень выплат. Показывает отношение платежей от клиента к уплаченной страховой премии.

Основные тенденции рынка страхования в 2017-м

Расскажем о наиболее важных тенденциях, которые наблюдаются в Москве и малых городах России в 2017 году. В первом квартале совокупные сборы страховых точек приросли на 5,2 % и составили цифру в 316 млрд рублей. Выплаты по страховым случаям увеличились на 5,2 % (до 123,5 млрд рублей).

Тренд 1. Проблемы с ОСАГО

ОСАГО остается одним из рисков страхового бизнеса. Выплаты по этому продукту выросли до 52,4 млрд рублей (46 %), а убыточность продолжает расти. В первом квартале этот показатель составил уже 108 %.

Тренд 2. Рост договор на страхование жизни

Если думаете, как раскрутить страховой бизнес, делайте ставку на договоры с физическими лицами. В первом квартале 2017-го сегмент страхования жизни занял первое место по объемам премий (59,8 млрд р.). Он уже обогнал рынок ОСАГО и КАСКО, чьи доли на рынке взяли курс на снижение.

Тренд 3. Банковский канал страхования растет

Как привлечь клиентов, судя по последним тенденциям, лучше всего известно банкам. Банковский канал в текущем году в первый раз обогнал агентский. По результатам первого квартала, 37,9 % сборов пришлось на него. Есть прогноз ВВС, согласно которому к концу года эта цифра перейдет за 40 %.

Тренд 4. Страхование несчастных случаев на прежнем уровне

Чтобы правильно организовать деятельность, помните о таком тренде, как сохранение объема премий по страховым случаям. Резкий всплеск убыточности сегмента, который произошел в 2015-м, до сих пор влияет на ситуацию. Однако постепенно показатель смещается. Что дает надежду на прирост сборов.

Тренд 5. Медицинское страхование на пике популярности

Позитивный рост заметен в сегменте добровольного медицинского страхования. В первом квартале года страховщики собрали на 11 % больше средств, чем год назад. Объем выплат при этом удерживается на исходном уровне.

Тренд 6. В страховании имущества премии растут

В сегменте страхования имущества физических лиц премии увеличиваются быстрее, чем выплаты. По результатам первого квартала сборы выросли на 15,6 %, а выплаты всего на 8,1 %. Наибольшие темпы роста показывает коробочное страхование имущества.

Тренд 7. Падение сборов от корпоративного страхования

При организации страхового бизнеса помните о такой тенденции, как падение сборов в корпоративном секторе. Этот сегмент больше остальных взаимосвязан с ситуацией в экономике. В 2015-м в сегменте была выявлена стагнация по взносам на фоне растущих выплат. В 2016-м отметили стабилизацию ситуации. В первом квартале 2017-го сборы вновь упали на 21,8 %.

Выбирайте готовый страховой бизнес, чтобы не рисковать

Судя по отзывам владельцев страховых компаний, основать собственный бизнес с нуля — трудоемкая задача. Не хотите рисковать? Купите готовый проект. Вы получите сформированную клиентскую базу и имеющиеся договоры и с первых дней начнете получать стабильный доход. Обязательно обратите внимание при покупке на:

• наличие лицензий и разрешений;
• деловую репутацию предприятия;
• проработанность бизнес-плана страховой компании;
• наличие и удобство расположения офиса;
• наличие контактов корпоративных клиентов;
• профессионализм сотрудников.

Станьте владельцем успешного бизнеса с «Первым Брокером»

Чтобы на должном уровне оценить выставленный на продажу объект, нужны знания брокера. Воспользуйтесь помощью профессионалов вместо того, чтобы делать инвестиции в заведомо убыточное предприятие. Специалисты «Первого Брокера»:

• выяснят рыночную цену проекта;
• сопроводят сделку купли-продажи;
• проведут предварительный аудит.