Страховой бизнес это отрасль

В зависимости от объекта страхования выделяют три отрасли страхования: личное страхование имущественное страхование и страхование ответственности.

Личное страхование представляет собой страхование имущественных интересов физических лиц, связанных с нематериальными ценностями и уровнем их жизни. Объектом личного страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, с пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.

К имущественному страхованию относится страхование имущественных интересов юридических, физических лиц, связанных с материальными ценностями. Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. По российскому законодательству в группу видов имущественного страхования также включается страхование финансовых рисков, в то время как в мировой практике оно выделяется в самостоятельный вид. Объектом страхования финансовых рисков являются имущественные интересы, связанные с коммерческой деятельностью.

Страховой Бизнес. Петропавловск

Страхование ответственности имеет в качестве своего объекта имущественные интересы лиц (о страховании которых заключен договор), связанные с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного им другим юридическим или физическим лицам.

Российское законодательство выделяет 23 лицензируемых вида страховой деятельности в рамках отраслей страхования (Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1 от 27.11.92 в ред. от 17.05.2007 N 83-ФЗ) (таблица. 1).

Таблица 1 — Классификация лицензируемых видов страхования в РФ

Бизнес-новость. Insurtech: технологии определят развитие страховой отрасли

Классификация страхования по роду опасностей обусловлена различиями в объеме страховой ответственности страховщика и соответственно в объеме страховой защиты имущества и связанных с ним имущественных интересов юридических и физических лиц от чрезвычайных событий. Эта классификация распространяется только на имущественное страхование. Здесь выделяют четыре вида страхования:

· страхование от огня (огневое страхование) и других стихийных бедствий таких объектов страхования как строения, сооружения, оборудование, продукция, сырье, материалы, домашнее имущество и т.п.;

· страхование от аварий, угона и других опасностей средств транспорта;

· страхование различных сельскохозяйственных культур, кустарниковых насаждений и плодовых деревьев от засухи, заморозков, града, ливней, пожара и других стихийных бедствий;

· страхование на случай падежа или вынужденного забоя сельскохозяйственных животных.

В соответствии с территориальным признаком распространения страховой деятельности страховщика выделяются:

· региональное страхование (страхование на территории отдельного региона – района, области, края);

· внутреннее страхование (страхование на территории РФ, т.е. на внутреннем страховом рынке);

· внешнее страхование (страхование на территориях иностранных государств, т.е. на внешнем страховом рынке);

· смешанное страхование (страхование, осуществляемое одновременно на внутреннем и внешнем страховом рынке).

В зависимости от формы собственности страховщика выделяют:

· страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными на основе частной формы собственности;

· страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными на основе государственной формы собственности;

· страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными на основе смешанной формы собственности;

· страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными с участием иностранного капитала.

На основе признака организационно-правовой формы страховщика страхование осуществляется страховщиками, зарегистрированными в форме:

· открытого акционерного общества

· закрытого акционерного общества

· государственного или муниципального унитарного предприятия

В соответствии с целью страхования выделяют:

· рисковое страхование – основная цель состоит в покрытии риска;

· накопительное страхование – наряду с покрытием риска предусматривается накопление денежных средств (страхование жизни).

На основе организационно-экономической формы участия страховщика в страховании крупных рисков существуют такие формы страхования как:

· сострахование – страхование крупных страховых рисков по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками, которые, если иное не предусмотрено в договоре страхования, солидарно отвечают перед страхователем за выплату страхового возмещения.

· Страхование участниками страхового пула. Страховой пул –добровольное объединение страховых компаний, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула.

· Перестрахование – передача страховщиком, заключившим договор страхования, по специальному договору перестрахования части принятой на себя ответственности, превышающей допустимый размер собственного объема ответственности, другому страховщику или специализированной перестраховочной организации.

В договоре перестрахования участвуют две стороны:

— страховая организация, передающая риск – перестрахователь – цедент;

— страховая организация, принимающая риск на свою ответственность – перестраховщик – цессионарий.

Передаваемый риск называется перестраховочным риском, а процесс, связанный с его передачей, называется цедированием риска, или перестраховочной цессией.

Основная функция перестрахования – вторичное распределение риска. Отношения между перестрахователем и перестраховщиком регулируются договором перестрахования, в котором определены: способ перестрахования, обязательства сторон, условия возникновения обязанности перестраховщика участвовать в страховой выплате и другие условия.

Применение этих форм страхования крупных рисков обусловлено необходимостью: обеспечения финансовой устойчивости, рентабельности, платежеспособности страховой организации и исключения ее банкротства; гарантирования страховых выплат страховщиком при наступлении страховых случаев; формирования в установленном порядке и размерах страховых резервов по видам страхования; относительного выравнивания объема страховой ответственности страховщика по его портфелю договоров страхования.

Источник: studopedia.ru

Почему сейчас актуален страховой бизнес?

Страховой бизнес — это отрасль предпринимательства, которая производит и реализует услуги страхования на страховом рынке. У страхового бизнеса, как и у всех остальных, могут быть удачи и потери, победы и поражения. Диапазон неудач может начинаться от предательства агентов и сотрудников и заканчиваться незнанием, как правильно распределить прибыль, как не уйти в большую дебиторскую задолженность. Ведь как обычно бывает? Человек начинает получать большую прибыль, начинает этим баловаться и, следовательно, уходит в большой минус.

В данной статье я отвечу на самые интересующие пользователей вопросы о страховом бизнесе.

Каков объем рынка страхования и в чем привлекательность данной отрасли?

Объем рынка страхования на данный момент очень большой, сумма страховых взносов только по ОСАГО более 200 млрд рублей ежегодно. Привлекательность отрасли в том, что на начальном этапе страхования работать может каждый. Также страховой бизнес один из самых прибыльных и стабильных. Открытие агентства окупается за 3-6 месяцев.

Главное — качественная работа, ведь только таким образом можно заслужить доверие клиентов. А доверие клиентов — это гордость любой компании!

Но страхование страхованию рознь. Почему? Ответ очевидный — много мошенников. Нужно работать именно для клиента и ради клиента и получать от этого удовольствие.

Как влияет кризис на рост страхового рынка? Какова общая картина страхового рынка в нашей стране?

Действительно, кризис немного замедляет рост рынка, но сам рынок продолжает расти в любом случае. Потому что это развивающаяся отрасль. В России страховой бизнес ограничивается, в основном, ОСАГО. Это является следствием русского менталитета.

Большинство людей страхуют только автомобили, а про другие виды страхования, например, медицинское, они думают: “А зачем дополнительно за что-то еще платить, если можно не платить?” Однако страховаться — это правильно. Это такая же нужная вещь для жизни, как правильное питание или занятие спортом. Модно ходить на фитнес, но и страхование своей жизни, своего здоровья, а также другие виды страхования должны войти в моду для российского гражданина.

Насколько сложно начать работать агентом? Этапы становления агента.

Начать работать агентом несложно. Давайте рассмотрим подробнее этапы, как стать страховым агентом. Существует 3 пути:

1. Обратиться в страховые компании, выбрав опцию стать агентом, пройти собеседование, подписать договора. Нужно быть очень терпеливым и настойчивым. Здесь требуется открыть ИП или ООО.

2. Найти брокера или (страхового агента), который уже имеет договоры со страховыми компаниями и договориться с ним о том, чтобы быть агентом или субагентом. Не требуется ИП или ООО.

3. Зарегистрироваться на одной из агентских платформ, добавить реквизиты, куда вы хотите получать вознаграждение, и оформлять полисы ОСАГО уже через 10 минут, но комиссионные в этом случае будут ниже. Не требуется ИП или ООО.

Какие сложности есть в работе страхового агента?

• где найти клиентов?
• недоверие людей к страховым компаниям
• соблазн потратить деньги клиента за страхование на свои нужды
• если однажды агент подвел компанию, то подключаются службы безопасности, и другие страховые компании больше не допускают его к работе
• поиск комфортного места для работы
• дополнительные траты на аренду офиса, если из дома неудобно работать
• стоит ли брать к себе в команду других людей?
• кого брать в свою команду: друзей и знакомых или незнакомых профессионалов
• какие показатели нужно контролировать? какие таблицы/отчеты нужно заполнять? как правильно заполнять отчеты?

Мой опыт в страховом бизнесе.

1. Наша компания официально работает уже с 2015 года

2. 4 года работал агентом

3. 3,5 года занимался развитием стороннего брокерского агентства

4. 3 года работал в банках со страховыми компаниями

5. На данный момент среднее количество клиентов компании в месяц составляет от 1500 человек

Почему я решил продавать франшизы своей компании?

• Я вижу в этом зону роста
• Это приносит пользу людям
• Есть спрос на мой продукт

Страхование, как бизнес, очень выгодное и перспективное направление деятельности. Но перед тем, как открывать свою компанию, стоит узнать, как это сделать правильно, просчитать рентабельность и оценить возможные риски. А намного удобнее, выгоднее и лучше приобрести франшизу.

Источник: dzen.ru

Классификация страхования по отраслям

Система

Автор Ольга Биловицкая На чтение 5 мин. Опубликовано 05.11.2020

Разнообразие направлений страховой деятельности выражается в существовании многочисленных отраслей страхования. В предлагаемом материале рассматриваются существующие отрасли страхования с их разделением на подотрасли, в зависимости от видов предоставляемых страховых услуг и предусмотренной классификации.

Отрасль страхования — что это

В соответствии с положениями действующего Гражданского кодекса РФ, под термином «отрасли страхования» подразумевают направление правоотношений в данной области права, отличающее характер предмета, в отношении которого устанавливается страховая защита.

Согласно ГК РФ, это главный признак, по которому производится разделение отраслей страхования.

Понятие отрасли и закрепление в законе РФ

Понятие отраслей страхования закреплено в ст. 4 Закона Российской Федерации № 4015-1, формулирующего основные принципы организации страхового дела в РФ и действующего с ноября 1992 года.

На основании этого нормативного акта РФ, предусмотрено разделение отраслей и подотраслей страхования, с учетом объектов, предусматривая распространение оказания данных услуг в отношении имущественных интересов, связанных со следующими обстоятельствами:

• летальным исходом (при страховании жизни);
• расходами на оказание медицинских услуг;
• повреждением или утратой собственности;
• потерей имущества по причине предпринимательских рисков.

Законодательство РФ также допускает возможность совмещения отдельных отраслей и подотраслей страхования.

Что является основанием для классификации по отраслям страхования

Исходя из перечисленных особенностей, классификация страховых отраслей и подотраслей в РФ осуществляется с их разделением на следующие разновидности:

• имущественного характера;
• защиту личных интересов;
• ответственности;
• от рисков предпринимательства.

Последующее разделение на подотрасли в РФ в свою очередь предусматривает наличие нескольких видов страховой защиты, применительно к отдельно взятой отрасли.

Статья по теме: Описание всей истории появления страхования на территории России

Личное страхование может распространяться на жизнь или здоровье (в том числе от получения травм на производстве) и медицинское.

Отдельные нормативные источники РФ также выделяют в качестве отдельной отрасли при классификации социальное страхование, разделяющееся на следующие подотрасли:

• пенсионное;
• при отсутствии способности к труду временного характера;
• при производственных травмах;
• обязательное медицинское.

Кроме основной классификации, различают еще некоторые критерии, определяющие виды страховых услуг в РФ.

Критерии классификации

Кроме предмета страхования, классификация производится еще по некоторым критериям, применение которых рассматривается по-разному к различным отраслям.

Разделение, в зависимости от рода опасного фактора, различают для страхования в имущественной сфере, устанавливая классификацию подоотраслей по защите от таких опасностей:

• повреждении собственности огнем;
• автомобилей – от угона или разрушения;
• выращиваемых культур – от неблагоприятных погодных факторов;
• объектов животноводства – от падежа.

По характеру территориального распространения подотрасли РФ при классификации разделяют на такие сферы:

• региональные – присущие отдельно взятому региону;
• внутренние – страховой продукт, употребляемый внутри рынка РФ;
• внешние – для использования на территории других стран;
• смешанные – совмещающие несколько из перечисленных признаков.

Классификация с учетом целей страхования, выделяет указанную защиту такого характера:

• рискового – чтобы покрыть убыток от того или иного риска;
• накопительного – дополнительно предусматривает накопление капитала.

В зависимости от формы организационно-экономической деятельности, данные отрасли могут относиться к таким разновидностям подотраслей в РФ:

• сострахованию – с распределением серьезных рисков на несколько страховщиков;
• созданию пула СК – общества страховых компаний, объединяющих собственные интересы;
• перестрахованию – если избыточную часть ответственности страховщик передает другой компании.

Также, с учетом формы использования, некоторые виды страховых услуг в РФ подразделяют на обязательные и добровольные.

Статья по теме: Оферта страхования жизни — понятие и её описание

Что к ним относится

Необходимо детальнее рассмотреть состав отдельных видов страхования, по классификации по отраслям, исходя из предмета страховой защиты, который включает в себя договор.

Личное страхование разделяется, с выделением следующих подотраслей:

• от наступления смерти;
• пенсионной;
• защиты жизни, с периодическими платежами;
• от несчастного случая или болезни;
• медицинской.

После разделения имущественного страхования на разные подотрасли, эта сфера будет составляться следующими компонентами:

• защитой наземных ТС (кроме ж/д);
• железнодорожных средств;
• страховой защитой воздушного транспорта;
• грузов;
• сельскохозяйственной сферой;
• страхованием собственности граждан;
• от финансовых опасностей.

В страховании ответственности выделяют распространение защиты в отношении таких факторов:

• ответственности автовладельцев;
• по данному направлению, применительно к средствам воздушного, железнодорожного и водного хозяйства;
• от нанесения ущерба другими людьми или организациями;
• некачественного исполнения договорных обязательств.

Не исключено, что отдельные направления из оговоренных могут пересекаться с соответствием одного вида деятельности нескольким отраслевым позициям и признакам одновременно.

Разновидности отраслей

Учитывая приведенные способы классификации, предусмотрено разделение сферы страховых услуг, с выделением следующих основных отраслей:

• имущественного – применительно к собственности;
• личного – интересов граждан;
• применительно к страхованию ответственности;
• от рисков, связанных с предпринимательством.

По двум последним из перечисленных принцип разделения понятен из названия.

Детальнее о некоторых из приведенных областей данного вида деятельности.

Медицинская страховка может быть:

• обязательной – непременность применения которой установлена государственными нормативами;
• добровольной – предусматривающей необходимость ее использования страхователем или выгодоприобретателем;
• для путешествий – оформляемая при поездках, организуемых туристическими операторами;
• международной – при выезде за границу.

Предусмотренное законодательными нормами разделения данной сферы услуг может быть связано с их распространением в отношении таких имущественно-финансовых интересов людей:

• необходимостью возмещения расходов на оплату нахождения в клиниках, покупки медикаментов и прочими тратами на медицину;
• оплатой профилактических мероприятий, призванных не допустить появление или развитие заболевания.

Статья по теме: Задачи обязательного социального страхования

Некоторые имущественные страховки также могут носить обязательный характер. Это распространяется в отношении лиц, приобретающих недвижимую собственность по договору ипотечного кредитовая – с обязательством покупки страховки по защите жизни.

От особенностей разделения страховых услуг на соответствующие отрасли и подотрасли во многом зависит регламент данных видов деятельности, закрепленный на законодательном уровне. Отдельные нормативы РФ включают регламент, определяющих правила работы в той или иной области страхования. Поэтому знание основ его классификации поможет лучше разобраться в хитросплетениях нормативных актов и понять требования к тому или иному виду указанной деятельности.

Источник: gidpostrahovke.ru