Страховой бизнес это примеры

Уровень конкуренции в страховом бизнесе постоянно растет, но нельзя сказать, что рынок страховых компаний перенасыщен. Культура отношений по защите имущественных интересов постепенно входит в нашу жизнь: заключается все больше договоров на страхование жизни, имущества. Отдельным сектором страхования можно назвать работу с банковскими учреждениями, которые выдают займы только при наличии у заемщика страхового полиса.

Зарегистрируйся на бесплатный марафон

Как создать пассивный доход за 4 дня

Марафон на котором вы создадите пассивный доход в прямом эфире с нуля и узнаете конкретные стратегии инвестирования в квартиры, дома, гаражи, автомобили и даже доходные сайты

Дальнейшие действияВедение бизнеса предполагает разные риски, поэтому многие предприниматели стали страховать свою деятельность. Это еще одно перспективное направление.

Преимущества страхового бизнеса

Откуда страховая компания берет деньги

Для тех, кто решил заняться страховым бизнесом, очевидны его преимущества:

Растущий интерес услугам страховщиков.
Возможность реализации различных форматов бизнеса.
Разнообразие страховых предложений, возможность пакетных продаж.
Много видов деятельности.
Возможность работы по франшизе.

Национальные особенности

На Западе принято страховать абсолютно все, учитывая самые странные случаи и защищая себя от всего угодно, даже если опасения – результат собственных фобий. Страховой бизнес в России не имеет такой базы для своего развития. Российское население значительно отличается в этом плане. Страхуются чаще всего автомобили, иногда жизнь и здоровье, а также жилье. В связи с использованием малого количества страховых продуктов количество клиентов оставляет желать лучшего.

Еще один момент – высокая конкуренция. Хитросплетения страхового бизнеса так увлекли российских инвесторов, что большинство ниш на отечественных просторах заняты. Для молодой компании выход на рынок может быть успешным только при высоком уровне знаний, значительных капиталовложениях и удачных, оригинальных страховых предложениях.

Примеры страхового бизнеса

Страховой бизнес организуют одним из трех способов: открывают страховую компанию, страховое агентство или работают как страховой брокер.

Разберем, в чем их отличия друг от друга:

Страховая компания (СК) –коммерческая организация (юридическое лицо), главная цель которой — извлечение прибыли от деятельности по оказанию услуг в страховом бизнесе. СК при наступлении страхового события возмещает ущерб застрахованному. Страховой компании для работы нужно получать лицензию.
Страховой брокер (СБ) – фирма, которая занимается, по сути, консультационными услугами: помогает страхователю выбрать оптимальные условия страхования. Когда наступает страховой случай, брокер выступает посредником между страховщиком и страхователем и помогает последнему получить возмещение вреда по страховому полису. Брокер получает комиссионное вознаграждение от клиента страховой компании. Также СБ оценивает риски страховщика, дает рекомендации по видам рисков, которые следует страховать. Поскольку брокер хорошо знает рынок страховых услуг, поэтому может дать грамотный совет, какую компанию выбрать, как составить договор с СК, чтобы без проблем получить выплаты по страховке. Чтобы оказывать такие услуги, брокеру нужна гослицензия.
Страховой агент (СА) может быть, и юридическим, и физическим лицом. Агент занимается продажей страховых полисов, являясь представителем страховщика. От него же СА и получает вознаграждение за свою работу. Таким образом, ответственность перед страхователем возникает у СК, которую представляет агент. Эта деятельность не лицензируется.

Различаются эти виды бизнеса и по размеру уставного капитала. Так, для страховых компаний он установлен в размере не менее 300 млн руб. Если СК занимается страхованием жизни, потребуется 450 млн руб. Тем компаниям, которые страхуют риски других страховщиков, нужно иметь 600 млн руб.

Наименьший уставной капитал требуется иметь СК, которые занимаются обязательным медицинским страхованием – достаточно 120 млн руб.

СоветДля открытия фирмы-брокера, вы должны будете предоставить банковские гарантии на сумму 3 млн руб. или документ, подтверждающий наличие этих средств.

Поскольку вложения в создание страховой компании слишком велики, можно исключить ее из списка доступных видов деятельности на рынке страховых услуг.

Остается бизнес в качестве страхового агента или брокера.

Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают

Разберемся, как же работают страховые компании.

Основные виды страхования, которые приносят наибольшую прибыль:

личное – страхование жизни, туристическая, медицинская страховки;
страхование имущества – недвижимости, автомобилей;
страхование рисков – специфических, финансовых;
страхование ответственности перед третьими лицами.

Чем больше услуг может оказать компания, тем выше будет ее доход.

Его можно выразить формулой:

П=ССП-СВ-ТИ, где П – прибыль компании, ССП – сумма страховых премий, СВ – страховые взносы клиентов, ТИ – текущие издержки на обслуживание работы фирмы (зарплата сотрудников, расходы на ЖКХ, аренду офиса и т.п.).

Схема работы страховой компании:

Страхователь (клиент компании) покупает полис, оплатив взнос, который идет в страховой фонд компании.
При возникновении страхового случая компания возмещает причиненный ущерб из фонда. Зачастую возмещение превышает страховой взнос в десятки и сотни раз. Таким образом средства клиентов перераспределяются – клиенты, у которых страховой случай наступил, получают деньги тех, кто обошелся без возникновения страхового события.

Дело страховой компании – правильно оценить риски наступления того или иного неблагоприятного случая и назначить цену страхового полиса, чтобы не остаться в убытке.

Чем меньше клиентов обращаются за возмещением по какому-либо виду страховки, тем дешевле будет такой полис, и наоборот. Страховой взнос рассчитывается компанией-страховщиком таким образом, чтобы объем выплат был не больше 80% суммы всех взносов.

Перспективным считается:

сотрудничество с банками, которые не дают, например, ипотечные займы, без оформления страхового полиса на заемщика;
автострахование;
выдача полисов обязательного страхования.

Страхование

Системой страхования является защита различных интересов, для которых существует угроза. Также данный интерес многое значит для определенного лица. Отдельно, для каждого человека угроза становится небольшой, но в целом по стране, суммы убытков при потере имущества становятся огромными. Поэтому появляется необходимость страхования и определение страхового продукта.

Каждый человек в своей жизни сталкивается с различными ситуациями, и не всегда они бывают положительными. Многие могут угрожать жизни, здоровью ему и его близким людям, имуществу. Опасность, которую человек осознает и понимает, выражается в слове «риск».

Риск – это событие, которое может наступить, и несет за собой негативные последствия. Данное событие может произойти вследствие человеческого фактора и природных условий. Для управления последствиями существует страхование. Например, человек застраховал свой дом на конкретный период времени от риска «пожар».

В течение действия договора произошел пожар, клиент обратился в страховую компанию, и получил денежные средства, исходя из повреждений и страховой суммы, указанной в договоре. Если страхового случая не произошло, то клиент ничего не получает.

Что такое страхование? Система страхования подразумевает несение совместной ответственности за ущерб причиненный одному. При этом используются общие средства, находящиеся в фонде.

Обзор бизнес-идеи, как открыть страховую компанию

Страховая компания принесет хорошую прибыль, если тщательно изучить все аспекты страхового дела.

Основные трудности, с которыми сталкиваются большинство предпринимателей:

Страховая компания — серьезный бизнес, который требует существенных вложений и недоступен обычному человеку. Гораздо проще стать страховым агентом — это может сделать почти любой человек.

Пошаговый план, как открыть страховое агентство

Такой вид бизнеса предполагает наличие опыта в этой сфере, наработанную базу клиентов, поскольку страхование – это не разовая услуга, особенно если дело касается обязательных страховок (ОСАГО, например).

Работу агента контролирует страховая компания, которую вы будете представлять. К страховому агенту не предъявляется особых требований: ни к размеру имущества фирмы, ни к формам организации. Все, что нужно — доказать страховой компании, с которой хотите сотрудничать, свою компетентность. Компании заинтересованы в работе со знающими специалистами, имеющими опыт на рынке страховых услуг. Заключив агентский договор, можно начинать работу по продаже продуктов страховщика.

Шаг 1. Регистрация. Чтобы открыть страховое агентство, нужно оформить индивидуальное предпринимательство (ИП).

Шаг 2. Помещение и оборудование.

В начале вы сможете обойтись даже без офиса. Вам потребуются только минимально оборудованное рабочее место:

компьютер;
МФУ;
стол, кресло, канцелярские принадлежности и т.п.

Вложения в агентство мини-формата составят всего около 50 000 руб.

Если вы не новичок в страховании, можете открыть предприятие, наняв несколько страховых агентов. В этом случае вам понадобится арендовать небольшое помещение под офис. Для открытия бизнеса такого формата будет достаточно около 150 000 руб.

Шаг 3. Расчет вложений

Для работы потребуется фонд оборотных средств, которые в первое время пойдут на аренду, зарплату сотрудников, пока вы налаживаете бизнес-процессы. Если сложить все затраты, для открытия небольшого агентства с несколькими сотрудниками потребуется около 450 000 руб.

Средний доход агента в зависимости от типов полисов – от 10 до 30 процентов от стоимости страховки. Установите зарплату агента, исходя из минимального оклада и премии (процента с продаж).

Наиболее часто клиенты обращаются за полисами:

обязательного и добровольного автострахования;
страхования бизнеса;
страхования здоровья и жизни граждан;
страхования имущества и т.д.

Если ваши сотрудники будут успешно продавать продукты компании-партнера, на старте работы ваша прибыль составит 55-75 тыс. руб. ежемесячно. Далее доходы будут расти — в таком случае можно расширить бизнес, наняв в штат до 15-20 агентов.

Шаг 4. Персонал.

Особенность бизнеса в том, что он основан на личных связях, поэтому ваши сотрудники должны соответствовать определенным требованиям:

быть коммуникабельными;
иметь презентабельный внешний вид;
уметь компетентно представить страховые продукты;
знать техники ведения переговоров и продаж.

Дальнейшие действияПри масштабировании бизнеса вы сможете нанимать бизнес-тренеров и использовать инновационные технологии для повышения эффективности предприятия.

Шаг 5. Реклама

Особое внимание следует обратить на продвижение компании: создание сайта, аккаунтов в социальных сетях, контекстную рекламу. Больше 70% бюджета на маркетинг расходуется на имиджевые мероприятия, чтобы сформировать у целевой аудитории положительные ассоциации с вашей компанией.

Эксперты называют сроки окупаемости вложений – от трех до шести месяцев.

Можно ли открыть страховую компанию по франшизе

Наиболее простой способ войти в бизнес и снизить риски – открыть страховую компанию по франшизе известной компании со сложившейся репутацией на рынке.

Франчайзер предлагает партнерам работающую бизнес-модель, а также:

обучение руководителя и агентов;
поддержку юристов и финансовых специалистов головной компании;
помогает настроить рекламу – вывески, баннеры, печатные материалы и т.п

Часто держатель франшизы помимо этого поддерживает франчайзи на всех этапах развития бизнеса:

дает пошаговую инструкцию по развитию;
предоставляет рекомендации по подбору помещения, персонала, программного обеспечения;
разрабатывает документацию для работы;
делится наработанной базой клиентов и партнеров;
консультирует по административным вопросам и т.п.

На рынке сейчас много предложений франшиз страховых компаний, поэтому вы можете выбрать наиболее привлекательные условия (по паушальному взносу, роялти, услугам франчайзера и т.д.).

Понятие предпринимательства, краткая характеристика

Под предпринимательством понимают экономическую деятельность, которую люди осуществляют с целью получения прибыли. Она может проводиться индивидуально или группой лиц. Само получение прибыли осуществляется за счет продажи товаров, предоставления услуг, выполнения разных работ.

Зная виды предпринимательской деятельности, можно выбрать наиболее интересную нишу

Предприниматели могут создавать небольшие предприятия или целый сектор в экономике, который выполняет одну и ту же задачу. Они могут иметь разную форму собственности, но общие экономические ресурсы. Существует несколько признаков коммерческой деятельности:

Постоянство и систематичность.
Если бизнесмен действует в рамках закона, то он обладает полной свободой действий, принимает решения без вмешательства государственных органов. Предприниматель действует автономно в организационных и правовых рамках.
Риск. Коммерческая деятельность не гарантирует получения прибыли. Всегда есть вероятность потерпеть финансовый крах и остаться ни с чем.
Основная цель. В любом бизнесе самое главное — получение прибыли.

Дополнительная информация. К предпринимательству нельзя относить нотариальную и адвокатскую деятельность, а также реализацию продуктов полученных при ведении личного подсобного хозяйства.

Источник: biplanlife7.ru

Как открыть страховую компанию: что такое страховой бизнес, виды, что нужно для открытия агентства, примеры

Предпринимателям

Автор Ольга Биловицкая На чтение 8 мин. Опубликовано 04.11.2019

Страховой рынок постепенно развивается, появляется множество новых компаний, которые составляют конкуренцию существующим. Страхование, как бизнес, очень выгодное, это перспективное направление деятельности, на нем можно хорошо подняться. Но перед тем, как открывать свою фирму, стоит узнать, как это сделать правильно, просчитать рентабельность и оценить возможные риски.

Что собой представляет страховой бизнес

Страховой бизнес привлекает предпринимателей, так как он приносит неплохую прибыль, а также требует минимум забот. Не нужно закупать товар, заниматься его доставкой. Все что необходимо, это находить клиентов и предлагать им страховую услугу.

Существуют следующие отрасли страхования, в которых могут работать компании:

личное (жизни, здоровья);
имущественное;
банковских вкладов и денежных средств;
страхование ответственности;
автострахование.

Чем больший спектр услуг предлагает компания, тем она успешнее. Работать в каком-либо одном направлении может быть невыгодно.

Самым «лакомым» куском является автострахование. Количество автомобилей с каждым годом увеличивается, соответственно, и покупателей ОСАГО также становится больше. Возрастает и численность автовладельцев, которые приобретают машины на первичном рынке. А это потенциальные покупатели КАСКО. В общем, в каком направлении работать, решает директор.

Он располагает денежными средствами.

В среднем, для открытия страховой компании нужно вложить около 500 тыс. дол. Сумма немалая, но чтобы в фирму обращались клиенты, она должна обладать приличным стартовым капиталом. Это показатель платежеспособности СК.

В России функционируют около 246 страховых компаний. Именно эта форма предпринимательской деятельности обеспечивает выплату страховок при наступлении страхового случая. Пострадавшему платит не агентство или брокер, а именно компания. С открытием СК связано множество рисков и бумажной волокиты.

Чтобы открыть страховую компанию по ОСАГО и другим видам, необходимо сотрудничать с грамотным юристом, изучить законодательство РФ в сфере страхования. Прежде всего, необходимо зарегистрироваться как юридическое лицо. Это может быть ООО, ЗАО или ОАО.

Основным требованием для открытия страховой компании является наличие 120 млн руб. уставного капитала (в эту сумму не входит стоимость имущества, кредитные средства). Также компания не может выбрать только бизнес по автострахованию. Объем страховых взносов по КАСКО и ОСАГО не должен превышать 50% от общего количества. Для открытия обязательно должен быть опыт не менее 2 лет в сфере страхования, а также выданная департаментом страхового рынка ЦБ РФ лицензия.

Такие требования непосильны для представителей малого бизнеса, поэтому мелким предпринимателям стоит рассмотреть создание агентства или брокерского дела.

Как открыть страховое агентство в России с нуля и что для этого нужно

Это упрощенный вариант деятельности с меньшим количеством требований. Как открыть страховое агентство? Требования:

работать как физическое лицо или зарегистрироваться, как индивидуальный предприниматель;
стартовый капитал не нужен, поскольку агент предлагает услуги СК, он не возмещает материальный ущерб клиенту;
выучить информацию о страховом продукте;
заключить договор с СК.

Агентство может сотрудничать одновременно с несколькими компаниями и получать проценты от них всех за продажу полисов. Ему не нужно получать лицензию.

Агентства могут работать в одной нише, например, рассматривать в качестве своего бизнеса только автострахование, или же ориентироваться на несколько сегментов, а именно страхование ОСАГО, жизни и другие.

Статья по теме: Подробное описание о страховом маркетинге

Чтобы открыть страховое дело, необходимо определиться с формой: это будет ИП, ООО или другие. Подавать документы необходимо в центр административных услуг. После прохождения регистрации можно приступать к открытию агентства. Для этого потребуется паспорт и регистрационные документы ИП или ООО.

Для СК важен имидж, который формируется не только уставным капиталом и отзывами клиентов. Любой клиент отдаст предпочтение презентабельной компании, у которой есть свой офис, причем солидный.

Статья по теме: Банкротство «Полис Групп»

Лучше арендовать помещение в центре города, оно должно быть не менее 500 м2. Если речь идет о филиале, то достаточно 120 м2. Необходимо позаботиться об интерьере и экстерьере. Офис нужно обставить новой комфортабельной мебелью, чтобы посетителям было удобно. Должен быть фирменный стиль, это касается не только оформления интерьера, но также внешнего вида сотрудников.

Это задача не руководства, а страховых агентов. Именно от профессионализма персонала во многом зависит успех в ведении бизнеса.

Для привлечения клиентов можно запустить рекламную компанию. Сразу после открытия можно несколько снизить тарифы, поскольку к новым СК у людей нет доверия. После наработки клиентской базы можно немного поднять ставку.

Страховой бизнес один из самых прибыльных. Открытие агентства окупается за 3-6 месяцев, чистая прибыль составляет до 150 тыс. руб., рентабельность компаний оценивается миллионами.

Прибыльность бизнеса постоянно растет, темпы прироста достигают 7-9% в год, в зависимости от сегмента. Размер страховых выплат составляет 40% от общей суммы полученных денег. Исходя из этого, рентабельность страхового бизнеса достигает 60%. Это рекордная цифра среди всех отраслей предпринимательской деятельности.

Проблемы при открытии страховой компании

При открытии бизнеса можно столкнуться с такими проблемами:

отсутствие нужной суммы в качестве уставного капитала;
неумение привлечь клиентов;
отсутствие опыта в сфере страхования;
низкая платежеспособность населения.

Не стоит открывать свой бизнес, не имея опыта работы в сфере страхования. Это специфический вид деятельности, который требует особых навыков. Перед созданием агентства или страховой компании, стоит изучить рынок, понять принцип работы, выработать собственную стратегию. Можно воспользоваться примером успешных фирм, они должны стать образцом.

Видеофайлы

Источник: gidpostrahovke.ru

Как запустить страховой бизнес – преимущества, бизнес-план, примеры, организация?

Потенциальные бизнесмены задаются вопросом – можно ли в текущих условиях открыть страховую компанию, способную принести прибыль и выполнять свою основную функцию максимально эффективно? Чтобы обеспечить рентабельность компании, необходимо разбираться в особенностях работы страховой отрасли. С другой стороны, для начала работы страховой компании вам потребуется заметно меньшая сумма в сравнении с другими способами заработка средств.

Суть страхового бизнеса

Страхование – метод возмещения ущерба, который потерпел клиент соответствующей компании (физическое или юридическое лицо), путем распределения финансовой нагрузки между участниками существующей системы. В любой отрасли человеческой деятельности есть риск потерпеть убытки из-за стихийных бедствий, несчастных случаев и других ситуаций (например, нанесение вреда имуществу или невыполнение условий договора). Именно страховые компании призваны минимизировать потери от ситуаций, прописанных в условиях договора.

Между страхователем (клиентом) и страховщиком (поставщиком услуг) заключается договор, предусматривающий защиту прав прописанных в нем лиц, если возникнет страховой случай, способный привести к финансовым потерям. По условиям договора страхователь должен выплачивать периодически установленную сумму (страховой взнос), который идет в общий фонд. После расследования всех обстоятельств клиент имеет право на получение страховой выплаты.

Преимущества открытия собственной страховой компании

При возрастании доходов и улучшении благосостояния населения увеличивается и спрос в услугах, призванных защитить граждан от непредвиденных потерь имущества, ущерба здоровью. Аналогично проводится страхование жизни гражданина, который может быть уверенным в том, что его семья не останется без денег в случае смерти. Другие плюсы открытия страховой компании:

Максимально простая схема работы – клиент вносит определенную сумму равными долями каждый месяц. Средства могут не пригодиться вовсе, а могут понадобиться другому клиенту;
Не требуется большого пространства для открытия офиса компании. Агенты могут выполнять свои обязанности вне арендованного помещения;
Минимум персонала – около 10-20 человек, куда обязательно входит менеджер, юрист, бухгалтер, страховые агенты.

Не забывайте о рисках, связанными с резким увеличением страховых случаев, способных привести к банкротству, снижением доходов населения или нечестной игры некоторых конкурентов. На старте нужно потратить сумму заметно более высокую, чем в дальнейшем – в нее входит покупка техники, мебели, подключение к коммуникациям.

Разработка бизнес-плана страховой компании

Главной целью плана является проведение оценки эффективности проекта страховой компании. Данный документ может использоваться при переговорах с потенциальными кредиторами, инвесторами. Стандартный срок, на который рассчитывается план – два года. За них компания должна достичь реализации нескольких целей:

Получение стабильной и высокой прибыли;
Достижение рентабельности;
Полное удовлетворение потребностей клиентов в области страхования различных типов рисков.

План может быть выполнен и быстрее, если на рынке наблюдаются благоприятные условия для развития соответствующего бизнеса. При составлении плана лучше ориентироваться лишь на один тип страхования, чтобы облегчить выход на рынок услуг.

Вы можете предложить клиентам следующие типы страховки:

Имущество юридических и физических лиц.
Страхование предпринимателей.
КАСКО/ОСАГО.
Страхование здоровья и жизни.

В финансовом плане обязательно указать следующие параметры:

Объем средств, которые есть на момент старта компании.
Первичные затраты.
Затраты на налоги и оплату труда сотрудников.
Прибыль за первый год (или два) работы.
Дополнительные затраты – на оплату коммунальных услуг и непредвиденные изначально статьи.

Нужно учитывать и наличие обязательных выплат по кредиту, текущих затрат на свободное перемещение агентов с целью выполнения служебных обязанностей. Например, каждый сотрудник должен быстро добраться до места, где проживает или работает клиент, для осмотра страхуемого объекта или оценки ущерба с целью выплат.

Выход страховой компании на рынок

Обязательно оформление страховой компании как ООО, что является самым выгодным вариантом для начинающего владельца соответствующего типа бизнеса. В процессе регистрации нужно перечислить услуги, которые планируется предоставлять клиентам (включая дополнительные). Дополнительное условие – наличие уставного капитала, сумма которого зависит от ценности предлагаемых услуг.

Для получения лицензии будущие бизнесмены должны пройти сертификацию под контролем министерства финансов, что уже займет до одного месяца. Нужно иметь следующие документы:

Расчеты тарифов.
Правила работы компании.
Документы на открытие ООО.

Стандартным способом заявления о существовании страховой компании является правильный маркетинг, предусматривающий использование нескольких видов рекламы:

Создание собственного интернет-сайта, где есть вся информация об услугах и предложениях.
Допотопные СМИ (телевидение, радио, печатные издания).
Распространение информации через каналы блогеров в различных сетях.

Более быстрый способ открытия страховой компании – это приобретение франшизы уже существующей компании. Преимущество такого способа заключается в гораздо меньшем риске для владельца, возможности использовать материальную базу и проходить обучение за счет владельца бренда. Но не стоит забывать, что внушительную часть прибыли будет отбирать владелец прав на франшизу.

Подбор персонала может занять около одного месяца, за который нужно обустроить помещение, где будет проходить работа компании. Обязательно позаботьтесь о том, чтобы все соответствовало требованиям по санитарной и пожарной безопасности, чтобы не задерживать открытие.

Итоги

Открытие собственной страховой компании следует начинать с ориентированием на собственный регион, после чего расширять географию предоставляемых услуг при увеличении прибыли и получении возможность открывать новые офисы.

При правильном составлении бизнес-плана, подборе персонала, технического обеспечения, качественно проведенной рекламной кампании можно извлечь максимальную прибыль даже в кризисные периоды. Главное, что нужно учитывать каждому начинающему бизнесмену – нужно иметь «подушку безопасности» в виде дополнительных средств, которые помогут не попасть в долговую яму в случае неудачи.

Источник: kompanion.online