Страховой вид бизнеса примеры

У людей, которые покупают страховые услуги, очень разный образ жизни. Одни берегут каждую копейку, живут в кредит и ни разу не были за границей, другие имеют собственное жилье и не считают деньги, третьи постоянно путешествуют на собственном автомобиле, предпочитают активный отдых. Каждому из этих типов клиентов нужен свой страховой продукт.

Обычно полис покрывает сразу несколько страховых случаев, но многие из них оказываются просто не нужны. Например, путешественникам, которые отправляются на море, вряд ли понадобится страховка от несчастного случая во время активного отдыха. Клиентам нужна персональная страховка, которую они соберут под себя, как конструктор. Думаю, это перспективное направление в страховом бизнесе.

Страховой агрегатор

Страховых компаний так много, что клиенту сложно выбрать для себя оптимальный вариант. В этом случае помогают сайты-агрегаторы. Они не только показывают предложения от разных страховых компаний и позволяют купить полис онлайн, но и простым языком объясняют, что входит в страховку.

Это одна из причин, по которым покупатели предпочитают пользоваться агрегаторами. Если создать удобный сайт, договориться со страховыми компаниями и всерьез заняться продвижением, сайт-агрегатор может стать прибыльным делом. Примеры страховых агрегаторов: ASIG.PRO, prosto.insure, el-polis.ru, sravni.ru, strahovki24.ru.

Профильное страхование

Один из способов преуспеть на рынке страхования – выбрать узкую специализацию и занять нишу. Так поступил и я, когда основал проект «Онкострахование.рф». Рынок онкострахования начал зарождаться в России только в 2010-е годы, и этот проект стал первым его оператором.

ОМС покрывает лечение рака, но с полисами у пациентов есть выбор: пройти лечение по страховке или получить денежную выплату. Страхователи могут обратиться к врачу за «вторым мнением» – чтобы убедиться, что диагноз верен. Некоторые программы покрывают лечение за границей, оно может потребоваться пациенту. Обычно страховщики предлагают россиянам Израиль, Корею или государства Европы, транспортировка в страну лечения также входит в полис.

RB.RU готовит большое обновление — и мы хотим учесть пожелания и интересы вас, наших читателей. Если вы готовы поделиться своим мнением об RB.RU, переходите по ссылке, чтобы заполнить короткую анкету.

Рынок онкострахования имеет потенциал для роста, но его тормозят недоверие потребителя к услуге и возможность бесплатного лечения за счет ОМС. Помимо онкострахования, есть и другие ниши, например, ритуальное страхование, туристическое, детское. Можно попробовать создать свою нишу, стать в ней первым и добиться успеха. Примеры профильных страховых проектов: instore.travel, cherehapa.ru, medstrahovka.ru.

Страховые консультации

Страховка – один из тех продуктов, в котором сложно разобраться непрофессионалу. По незнанию люди соглашаются на страхование кредита: часто клиент может оказаться в ситуации, когда компании навязывают ему свои полисы. В таких условиях потенциал есть у бизнеса, который помогает людям разобраться в этой теме и избежать ненужных трат.

Страховые консультанты помогут выбрать самую выгодную программу, человеческим языком объяснят, что покрывает страховка, а что нет, расскажут о порядке действий при наступлении страхового случая.

Эти консультанты должны быть независимыми, чтобы клиенты им доверяли. Примеры страховых консультантов: afm.ru, si-nergy.ru, mainsgroup.ru.

Думаю, что консультанты могли бы взять на себя еще одну важную функцию – популяризацию страхования. В нашей стране нет страховой культуры, и это мешает людям защитить себя и избежать финансовых потерь. Многие просто не знают, что можно застраховать, например, профессиональную ответственность специалиста или рабочее оборудование.

Страховой юрист

Услуги страховых юристов пользуются спросом, когда клиенты получают недостаточную выплату от страховщиков. Особенно часто это случается в случае автомобильной аварии. Одни страховые компании выплачивают клиентам компенсации, которых хватает на ремонт машины, а другие дают ничтожно малые суммы. От чего это зависит? Чаще всего только от компании.

Страховые юристы защищают интересы своих клиентов и помогают им оспорить сумму, которую предлагают страховщики.

Если раньше страхователи могли бояться обратиться в суд (вдруг проиграю, а еще юристу платить?), то теперь это не так. Сейчас люди активно общаются друг с другом в соцсетях, делятся своим опытом. Кто-нибудь рассказал, что смог выбить компенсацию побольше, и вот его друзья уже спешат к страховому юристу. Примеры компаний, которые занимаются юридическими вопросами в области страхования: ДТП-помощь, РусСюрвей, mosavtourist.ru.

Блокчейн-проекты

В России пока нет реализованных страховых блокчейн-проектов, но это не значит, что у этого направления нет перспектив. В Великобритании, Германии и других странах существуют подобные стартапы.

Технология блокчейн позволяет делать страхование прозрачным, что вызывает доверие клиентов. В нашей стране страховщикам не доверяют, и возможно, блокчейн помог бы решить эту проблему. Примеры блокчейн-проектов в области страхования: Fidential, B3i.

Технологичное страхование

Технологии постоянно меняют мир, но страховую отрасль в России они пока сильно не изменили. Разве что некоторые полисы теперь можно купить онлайн. Но это только пока, ведь технологии способны сделать страховки еще более полезными для клиентов и прибыльными для компаний.

Например, John Hancock, одна из крупнейших и старейших американских страховых компаний, будет продавать страхование жизни и здоровья на основании данных с фитнес-трекеров и смартфонов. Такое интерактивное страхование уже хорошо зарекомендовало себя в Южной Африке и Великобритании, а теперь становится все более популярным в США. Выигрывают все: страховка поощряет людей вести здоровый образ жизни, полисы становятся для них дешевле, а компании платят меньше, если клиенты реже обращаются к врачам.

Совсем другая страховка

Предлагаю взглянуть на страховой рынок по-новому и подумать, какая услуга может быть востребована в наше время. Например, после скандалов компаний с PR-специалистами и громких увольнений, пора задуматься о страховании репутации организаций. Испорченный имидж может стоить компании целого состояния. Для блогеров, селебрити и бизнеса актуальным стало бы страхование от кражи профиля в соцсетях.

Хотя в России рынок страхования не так развит, как, например, в Америке, у него огромный потенциал. Очень сложно изменить сознание людей и вызвать их доверие к страховым компаниям, но нет ничего невозможного. Никто же не говорил, что вести бизнес – это легко.

Источник: rb.ru

Что страхуют крупные корпорации?

Крупные компании серьёзно подходят к вопросу страхования, чтобы избежать серьёзных финансовых потерь. Такие корпорации, как «Яндекс», Сбербанк, Mail.ru, используют страховку как инструмент сохранения финансов и удержания сотрудников. Информацией о том, какие виды страхования выбирает крупный бизнес, с нами поделился Сергей Катаргин, генеральный директор компании «Независимые страховые консультанты» и основатель проекта «Онкострахование.рф».

Имущество

Крупные российские компании страхуют имущество, которое находится в собственности или в аренде. К нему относятся офисные здания и склады, автомобили, вертолёты и самолёты, производственное и офисное оборудование. Если корпорация берёт транспорт у подрядчика, то обязанность заключить договор страхования ложится на него.

Помимо этого, российский бизнес страхует грузы, если перевозит их самостоятельно. В случае когда грузоперевозки отданы на аутсорс, наличие страховки у исполнителя часто становится обязательным требованием. Вместе с имуществом корпорации страхуют риск перерыва в производстве, чтобы, например, простой в случае пожара оплачивала страховая компания. Имущество страхуют крупные IT-компании, банки, производственные предприятия, ритейлеры.

Ответственность

1. Страхование гражданской ответственности владельцев или арендаторов помещений.

По закону, владелец или арендатор объекта недвижимости обязан возместить вред, причинённый по его вине третьему лицу. Например, арендатор в торговом центре разместил под потолком арт-объект. Если какая-то деталь этой конструкции упадёт и из-за этого пострадает посетитель, арендатор будет обязан выплатить ему компенсацию. Такие случаи непредсказуемы, как и размер компенсации, поэтому надёжнее будет застраховать гражданскую ответственность.

1. Страхование гражданской ответственности за качество производимых товаров, работ и услуг.

Например, если производитель нарушил технологию и выпустил некачественный продукт питания, это может отразиться на здоровье покупателя. В подобных случаях страховка покрывает выплату компенсации пострадавшему. Корпорации страхуют ответственность за качество не только товаров, но и оказанных услуг.

1. Страхование ответственности руководителей.

Такой вид страхования называется D Officers Liability. Он означает страхование ответственности руководителей на случай неправильных управленческих решений. Страховая компания компенсирует ущерб, нанесённый клиенту, и возместит убытки, которые возникли из-за судебных разбирательств.

1. Страхование ответственности организатора мероприятия.

Организация мероприятий, особенно крупных, всегда большой риск. Если речь идёт, например, о фестивале или спортивном событии, пострадать могут и зрители, и участники. Поэтому корпорации страхуют ответственность за причинение вреда имуществу, здоровью и жизни посетителей мероприятий.

Жизнь и здоровье

Крупные российские и международные компании заботятся о своих сотрудниках. Они используют страхование жизни и здоровья как способ удержать ценные кадры и повысить лояльность к работодателю. Кроме классического ДМС и страхования от несчастных случаев, корпорации вкладываются в онкострахование и международное медицинское страхование для топ-менеджмента. Онкострахование даёт доступ к лучшим клиникам и врачам в России и за рубежом, где можно лечить раковые заболевания. Международное медицинское страхование стирает границы для медицины и позволяет обследоваться и лечиться в клиниках по всему миру, а также включает расширенные возможности, например трансплантацию органов и лечение рассеянного склероза.

Финансовые риски

В банковской сфере распространено профильное страхование — банковские риски. Сбербанк и другие корпорации страхуют перевозку денег, банкоматы, риски ошибок и мошенничества сотрудников. Другие корпорации, которые не имеют отношения к банкам, часто страхуют дебиторскую задолженность. В основном это делают поставщики товаров и компании, которые начали хотя бы частично заниматься выпуском продукции. Например, «Яндекс» застраховал дебиторскую задолженность, когда начал выпускать колонки и смартфон.

Киберриски

В наше время киберриски стали одной из главных угроз для финансовых и других организаций. Основные риски — это вирусы, кража данных и простои в работе из-за хакерских атак. «Сбербанк страхование» прогнозирует, что к 2025 году российский рынок страхования киберрисков может вырасти до 8-10 млрд рублей в год, сейчас он насчитывает несколько десятков миллионов. В России страхование от киберпреступлений только начинает набирать обороты — и, как правило, компании задумываются о безопасности только после того, как уже произошла атака. Крупные корпорации страхуют риски киберпреступлений либо в рамках отдельного договора, либо по договору комплексного банковского страхования.

В основном корпорации страхуют имущество, ответственность перед третьими лицами, жизнь и здоровье сотрудников, банковские риски и киберриски. В зависимости от сферы деятельности компании перечень рисков расширяется, чтобы была возможность возместить ущерб при наступлении страхового случая.

Подписывайтесь на канал «Инвест-Форсайта» в «Яндекс.Дзене»
Наши телеграм-каналы:
Стартапы и технологии
Новые бизнес-тренды

Источник: www.if24.ru

Страховая компания – перспективный прибыльный бизнес

Уровень конкуренции в страховом бизнесе постоянно растет, но нельзя сказать, что рынок страховых компаний перенасыщен. Культура отношений по защите имущественных интересов постепенно входит в нашу жизнь: заключается все больше договоров на страхование жизни, имущества. Отдельным сектором страхования можно назвать работу с банковскими учреждениями, которые выдают займы только при наличии у заемщика страхового полиса.

• Преимущества страхового бизнеса
• Примеры страхового бизнеса
• Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают
• Обзор бизнес-идеи, как открыть страховую компанию
• Пошаговый план, как открыть страховое агентство
• Можно ли открыть страховую компанию по франшизе
• Заключение

Дальнейшие действия Ведение бизнеса предполагает разные риски, поэтому многие предприниматели стали страховать свою деятельность. Это еще одно перспективное направление.

Преимущества страхового бизнеса

Для тех, кто решил заняться страховым бизнесом, очевидны его преимущества:

1. Растущий интерес услугам страховщиков.
2. Возможность реализации различных форматов бизнеса.
3. Разнообразие страховых предложений, возможность пакетных продаж.
4. Много видов деятельности.
5. Возможность работы по франшизе.

Примеры страхового бизнеса

Страховой бизнес организуют одним из трех способов: открывают страховую компанию, страховое агентство или работают как страховой брокер.

Разберем, в чем их отличия друг от друга:

1. Страховая компания (СК) –коммерческая организация (юридическое лицо), главная цель которой — извлечение прибыли от деятельности по оказанию услуг в страховом бизнесе. СК при наступлении страхового события возмещает ущерб застрахованному. Страховой компании для работы нужно получать лицензию.
2. Страховой брокер (СБ) – фирма, которая занимается, по сути, консультационными услугами: помогает страхователю выбрать оптимальные условия страхования. Когда наступает страховой случай, брокер выступает посредником между страховщиком и страхователем и помогает последнему получить возмещение вреда по страховому полису. Брокер получает комиссионное вознаграждение от клиента страховой компании. Также СБ оценивает риски страховщика, дает рекомендации по видам рисков, которые следует страховать. Поскольку брокер хорошо знает рынок страховых услуг, поэтому может дать грамотный совет, какую компанию выбрать, как составить договор с СК, чтобы без проблем получить выплаты по страховке. Чтобы оказывать такие услуги, брокеру нужна гослицензия.
3. Страховой агент (СА) может быть, и юридическим, и физическим лицом. Агент занимается продажей страховых полисов, являясь представителем страховщика. От него же СА и получает вознаграждение за свою работу. Таким образом, ответственность перед страхователем возникает у СК, которую представляет агент. Эта деятельность не лицензируется.

Различаются эти виды бизнеса и по размеру уставного капитала. Так, для страховых компаний он установлен в размере не менее 300 млн руб. Если СК занимается страхованием жизни, потребуется 450 млн руб. Тем компаниям, которые страхуют риски других страховщиков, нужно иметь 600 млн руб.

Наименьший уставной капитал требуется иметь СК, которые занимаются обязательным медицинским страхованием – достаточно 120 млн руб.

Совет Для открытия фирмы-брокера, вы должны будете предоставить банковские гарантии на сумму 3 млн руб. или документ, подтверждающий наличие этих средств.

Поскольку вложения в создание страховой компании слишком велики, можно исключить ее из списка доступных видов деятельности на рынке страховых услуг.

Остается бизнес в качестве страхового агента или брокера.

Как работают страховые компании и на чем они зарабатывают

Разберемся, как же работают страховые компании.

Основные виды страхования, которые приносят наибольшую прибыль:

• личное – страхование жизни, туристическая, медицинская страховки;
• страхование имущества – недвижимости, автомобилей;
• страхование рисков – специфических, финансовых;
• страхование ответственности перед третьими лицами.

Чем больше услуг может оказать компания, тем выше будет ее доход.

Его можно выразить формулой:

П=ССП-СВ-ТИ, где
П – прибыль компании, ССП – сумма страховых премий, СВ – страховые взносы клиентов, ТИ – текущие издержки на обслуживание работы фирмы (зарплата сотрудников, расходы на ЖКХ, аренду офиса и т.п.).

Схема работы страховой компании:

1. Страхователь (клиент компании) покупает полис, оплатив взнос, который идет в страховой фонд компании.
2. При возникновении страхового случая компания возмещает причиненный ущерб из фонда. Зачастую возмещение превышает страховой взнос в десятки и сотни раз. Таким образом средства клиентов перераспределяются – клиенты, у которых страховой случай наступил, получают деньги тех, кто обошелся без возникновения страхового события.

Дело страховой компании – правильно оценить риски наступления того или иного неблагоприятного случая и назначить цену страхового полиса, чтобы не остаться в убытке.

Чем меньше клиентов обращаются за возмещением по какому-либо виду страховки, тем дешевле будет такой полис, и наоборот. Страховой взнос рассчитывается компанией-страховщиком таким образом, чтобы объем выплат был не больше 80% суммы всех взносов.

Перспективным считается:

• сотрудничество с банками, которые не дают, например, ипотечные займы, без оформления страхового полиса на заемщика;
• автострахование;
• выдача полисов обязательного страхования.

Обзор бизнес-идеи, как открыть страховую компанию

Страховая компания принесет хорошую прибыль, если тщательно изучить все аспекты страхового дела.

Основные трудности, с которыми сталкиваются большинство предпринимателей:

Страховая компания — серьезный бизнес, который требует существенных вложений и недоступен обычному человеку. Гораздо проще стать страховым агентом — это может сделать почти любой человек.

Пошаговый план, как открыть страховое агентство

Такой вид бизнеса предполагает наличие опыта в этой сфере, наработанную базу клиентов, поскольку страхование – это не разовая услуга, особенно если дело касается обязательных страховок (ОСАГО, например).

Работу агента контролирует страховая компания, которую вы будете представлять. К страховому агенту не предъявляется особых требований: ни к размеру имущества фирмы, ни к формам организации. Все, что нужно — доказать страховой компании, с которой хотите сотрудничать, свою компетентность. Компании заинтересованы в работе со знающими специалистами, имеющими опыт на рынке страховых услуг. Заключив агентский договор, можно начинать работу по продаже продуктов страховщика.

Шаг 1. Регистрация. Чтобы открыть страховое агентство, нужно оформить индивидуальное предпринимательство (ИП).

Шаг 2. Помещение и оборудование.

В начале вы сможете обойтись даже без офиса. Вам потребуются только минимально оборудованное рабочее место:

• компьютер;
• МФУ;
• стол, кресло, канцелярские принадлежности и т.п.

Вложения в агентство мини-формата составят всего около 50 000 руб.

Если вы не новичок в страховании, можете открыть предприятие, наняв несколько страховых агентов. В этом случае вам понадобится арендовать небольшое помещение под офис. Для открытия бизнеса такого формата будет достаточно около 150 000 руб.

Шаг 3. Расчет вложений

Для работы потребуется фонд оборотных средств, которые в первое время пойдут на аренду, зарплату сотрудников, пока вы налаживаете бизнес-процессы. Если сложить все затраты, для открытия небольшого агентства с несколькими сотрудниками потребуется около 450 000 руб.

Средний доход агента в зависимости от типов полисов – от 10 до 30 процентов от стоимости страховки. Установите зарплату агента, исходя из минимального оклада и премии (процента с продаж).

Наиболее часто клиенты обращаются за полисами:

• обязательного и добровольного автострахования;
• страхования бизнеса;
• страхования здоровья и жизни граждан;
• страхования имущества и т.д.

Если ваши сотрудники будут успешно продавать продукты компании-партнера, на старте работы ваша прибыль составит 55-75 тыс. руб. ежемесячно. Далее доходы будут расти — в таком случае можно расширить бизнес, наняв в штат до 15-20 агентов.

Шаг 4. Персонал.

Особенность бизнеса в том, что он основан на личных связях, поэтому ваши сотрудники должны соответствовать определенным требованиям:

• быть коммуникабельными;
• иметь презентабельный внешний вид;
• уметь компетентно представить страховые продукты;
• знать техники ведения переговоров и продаж.

Дальнейшие действия При масштабировании бизнеса вы сможете нанимать бизнес-тренеров и использовать инновационные технологии для повышения эффективности предприятия.

Шаг 5. Реклама

Особое внимание следует обратить на продвижение компании: создание сайта, аккаунтов в социальных сетях, контекстную рекламу. Больше 70% бюджета на маркетинг расходуется на имиджевые мероприятия, чтобы сформировать у целевой аудитории положительные ассоциации с вашей компанией.

Эксперты называют сроки окупаемости вложений – от трех до шести месяцев.

Можно ли открыть страховую компанию по франшизе

Наиболее простой способ войти в бизнес и снизить риски – открыть страховую компанию по франшизе известной компании со сложившейся репутацией на рынке.

Франчайзер предлагает партнерам работающую бизнес-модель, а также:

• обучение руководителя и агентов;
• поддержку юристов и финансовых специалистов головной компании;
• помогает настроить рекламу – вывески, баннеры, печатные материалы и т.п

Часто держатель франшизы помимо этого поддерживает франчайзи на всех этапах развития бизнеса:

• дает пошаговую инструкцию по развитию;
• предоставляет рекомендации по подбору помещения, персонала, программного обеспечения;
• разрабатывает документацию для работы;
• делится наработанной базой клиентов и партнеров;
• консультирует по административным вопросам и т.п.

На рынке сейчас много предложений франшиз страховых компаний, поэтому вы можете выбрать наиболее привлекательные условия (по паушальному взносу, роялти, услугам франчайзера и т.д.).

Заключение

Страхование – весьма прибыльный бизнес. Наиболее доступна для частного предпринимателя организация фирмы, оказывающей посреднические и консультационные услуги.

Затраты на открытие страхового агентства значительно ниже, чем страховой компании, а работа с надежными партнерами обеспечит вам стабильный высокий доход.

Источник: vipidei.com