Структура бизнеса организации образец для банка

Компании малого бизнеса все чаще жалуются на банкиров, появляется все больше сообщений о блокировках банками счетов и о случаях расторжения договоров обслуживания без всяких на то оснований, как утверждают пострадавшие. Однако во многих случаях у банков есть веские причины. В последнее время основным постулатом клиентской политики любого банка – в соответствии с требованиями ЦБ – стала реальность бизнеса клиента. Признаки плохих компаний были сформулированы в положении Банка России № 18-МР от 21 июля 2020 г. Что делают банки, чтобы убедиться в реальности бизнеса?

1. Банк изучает операции клиента с целью выявления признаков, которые свидетельствуют об отсутствии реального бизнеса или наличии схем оптимизации налогообложения. Признаки таковы:

Со счета компании не производятся выплаты зарплат работникам, а также перечисления по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) и страховым взносам; либо платежи не соответствуют среднесписочной численности сотрудников клиента и свидетельствуют о занижении реальных зарплат;

Средняя начисленная зарплата ниже официального прожиточного минимума;

Остатки денежных средств на счете отсутствуют либо незначительны по сравнению с объемами операций, обычно проводимых клиентом по счету;

Основания платежей не соответствуют заявленному виду деятельности (например, клиент в анкете указывает, что занимается производством хлебобулочных изделий, а получает деньги за транспортные или консультационные услуги);

Денежные средства на счет клиента зачисляются по одним основаниям, а затем списываются по другим. Иными словами, клиент получает деньги в основном, например, за строительные материалы, а платит преимущественно за транспортные и консультационные услуги;

Происходит резкое увеличение оборотов по счету клиента, компания заметно превышает заявленные при открытии счета максимальные значения оборота денежных средств;

клиент не платит со счета за хозяйственные нужды: например, за аренду, коммунальные услуги, закупку канцелярских товаров и т. п.;

Контрагенты-покупатели платят клиенту по договорам за товары и услуги с выделением НДС, а затем эти суммы практически полностью списываются клиентом в пользу контрагентов без НДС;

Нарушается критерий уплаты налогов и других обязательных платежей (примерно в 0,9% от дебетового оборота по счету клиента либо незначительно больше).

2. Затем банк изучает место ведения бизнеса, проверяет, находится ли офис компании по месту ее регистрации.

3. Далее банк сопоставляет объемы бизнеса с размером офисных, складских и производственных помещений, со штатом сотрудников. Например, компания с операциями в сотни миллионов рублей в год, не имеющая постоянного офиса, склада и производственных помещений, в штате которой лишь один директор, создана для транзита денежных потоков.

4. Затем банк изучает структуру предприятия. Реально действующее предприятие должно иметь штатного бухгалтера или договор с компанией, ведущей бухгалтерский учет.

5. Банк выявляет бенефициаров бизнеса. Он проверяет информацию, указанную клиентом в анкетах, и использует все доступные методы. В частности, если клиент указывает бенефициаром директора, который на самом деле не является владельцем или совладельцем, последует дополнительная проверка. Изучаются открытые источники (пресса, интернет) для выявления информации о клиенте, в том числе негативной. Для проверки клиента также часто используются специализированные базы данных (СПАРК, «Контур-фокус» и др.).

6. Если возникли вопросы, банк проводит беседу с руководителями компании.

Столь всестороннее изучение клиента требует затрат времени и денег. Поэтому некоторые банки, выявив у клиента хотя бы один признак отсутствия реального бизнеса, предпочитают отказать ему в обслуживании, не продолжая дальнейших разбирательств.

Для клиентов такое решение имеет самые негативные последствия. Теперь они не смогут, как раньше, после отказа в одном банке открыть счет в другом. Работать с такими отказниками сейчас запрещено всем банкам в России. Поэтому, если вы попали в число тех, с кем банк расторг договор обслуживания, необходимо приложить максимум усилий, чтобы доказать реальность бизнеса.

Вы можете пригласить представителей банка в свой офис, показать торговые или производственные помещения, склады, продукцию. В банк нужно отнести договоры, которые подтвердят ведение хозяйственной деятельности, акты приемки работ и услуг, действующие договоры на аренду помещений. Предъявите банку список контрагентов, ссылки на их сайты.

Дайте описание структуры собственности вашей компании и информацию о реальных собственниках бизнеса. Если у вас есть счета в других банках, могут помочь рекомендательные письма от них. И конечно, следует проявлять осторожность в выборе контрагентов – работать только с благонадежными фирмами.

Отнеситесь конструктивно к попыткам представителей банка разобраться в вашей деятельности. Если у вас реальный бизнес, вам нечего скрывать от банка.

Делятся друг с другом опытом составления пояснительных в адрес банка, который заподозрил 115-ФЗ.

Как правило, банк просит предоставить пояснения, разъясняющие экономический смысл операций, причины и необходимость проведения расчетов, какими силами и средствами обеспечивается деятельность организации и расписать схему ведения бизнеса.

Коллеги предлагают свои варианты.

ООО «Ромашка» (далее — Общество) осуществляет деятельность по окучиванию клумб, плетению венков и продажи готовых букетов. В целях осуществления вышеуказанной деятельности Общество приобретает ленточки и цветочки, мотыги и грабли Общество получает в аренду. Основными поставщиками Общества являются: ООО «Пион, ООО «Лента», ООО «Мотыги и грабли», ИП Земелькин.

Расчеты производятся в рамках заключенных договоров на основании полученных счетов на оплату. Общество арендует складское и офисное помещение по адресу:…. согласно договора с ООО или ИП. На сегодняшний день в штате Общества 1 сотрудник. В связи с тем, что деятельность Общества сезонная, для выполнения конкретных объемов работ заключаются договоры ГПХ.

Расчеты по факту выполненных работ производятся наличными денежными средствами из кассы Общества (платежные ведомости и РКО прилагаются) Налоги и взносы уплачены полностью и в срок. Отчетность представлена своевременно в полном объеме.

В ответ на ваш запрос о предоставление пояснений экономического смысла операций, проводимых по расчётному счету Индивидуального предпринимателя сообщаю следующее. Основным направлением экономической деятельности ИП ххх является оптовая торговля продуктами питания ОКВЭД 46.17. Покупателями являются предприятия общественного питания.

Выручка формируется при поступлении оплаты от покупателей. Прибыль формируется как разница между выручкой и расходами на закупку, транспортными и прочими расходами. Контрагентов ИП ххх находит в результате деловых отношений. Третьи лица для работы не привлекаются, наемных сотрудников нет.

ИП ххх имеет в собственности автотранспорт — Hyundai porter II гос. номер ххх Ссылка на сайт: https://ххх ИП ххх зарегистрирована в системе Россельхознадзора Меркурий. ИП ххх с момента регистрации — ххх.2018 г. — находится на упрощенной системе налогообложения. Срок исполнения налоговых обязательств наступит 25.10.2018 г. в случае оплаты авансового платежа по УСН.

Срок предоставления налоговой декларации по УСН — 30.04.2019 г. В настоящий момент основания для уплаты налогов отсутствуют. ИП ххх помимо расчетного счета в ПАО «Сбербанк» имеет расчетный счет в АО «ТИНЬКОФФ БАНК» и ФИЛИАЛ «ЦЕНТРАЛЬНЫЙ» БАНКА ВТБ (ПАО). ИП ххх не входит в группу компаний и не является аффилированным лицом.

Основными контрагентами (покупателями) ИП хххявляются юридические лица. Все платежи по договорам поставки осуществляются в безналичном порядке. Закупка товара производится в основном за наличный расчет на ОПЦ ФУД СИТИ. В связи с этим ИП ххх снимает денежные средства с расчетного счета.

Основные контрагенты (покупатели) являются предприятиями общественного питания, с ними заключены договоры поставки: ООО, ИНН, Договор №

ИП ххх. переводит средства на счета физических лиц, являющиеся личными средствами индивидуального предпринимателя Основными активами ИП ххх является дебиторская задолженность покупателей и автотранспортное средство — Hyundai porter II гос. номер ххх ИП ххх использует свой расчетный счет в ПАО «СБЕРБАНК» по прямому назначению — для осуществления своей экономической деятельности, руководствуясь в своей работе ГК РФ (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016), Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007 г. и другими Законодательными актами. Экономическим смыслом операций, проводимых по счету, является взаиморасчеты с контрагентами, развитие и экономический рост, а также извлечение прибыли от хозяйственной деятельности. Операции, проводимые ИП хххне несут риска потери деловой репутации для Вашего банка, осуществляются исключительно в законных целях, и никаким образом не связаны с финансированием терроризма и прочей противозаконной деятельностью.

Приложения к письму: Договоры с покупателями, приложения к договорам, документы на транспортное средство, выписки банков, документы на наличные расходы.

Схема бизнес процесса отражает его суть и механизм работы. Создать схему само по себе не очень сложно. Достаточно понимать, на какие вопросы должна отвечать схема, а далее придерживаться алгоритма создания. Если вам не терпится приступить к созданию моделей или вы не знаете, с чего начать – эта статья для вас.

Хочу напомнить, что до начала описания бизнес процессов необходимо . компании – платформа, с которой необходимо начинать.

Алгоритм, который я здесь привожу, будет полезен тем, кто только собирается описывать бизнес процессы. Для тех, кто проходил у меня обучение, статья будет отличным повторением пройденного))))

Информационное письмо о деятельности компании

16081 Информационное письмо – это род деловой документации, которая служит для уведомления партнеров, заказчиков, контрагентов, а также членов коллектива о каких-либо новостях, изменениях, достижениях и пр. сторонах деятельности организации.

Написание информационных посланий — необходимая часть работы для представителей бизнес-структур и государственных учреждений. ФАЙЛЫ Данный вид документов не является обязательным, т.к. информирование кого-либо о текущих делах организации отдается на откуп ее руководству и администрации.

Тем не менее, многие предприятия, особенно крупные, не пренебрегают формированием таких писем, достигая таким образом сразу нескольких целей:

1. информируют заинтересованных лиц обо всех происходящих событиях;
2. повышают имидж компании.
3. мотивируют их к дальнейшем у сотрудничеству и плодотворной работе;

Рекомендуем прочесть: Производственная характеристика электромонтера с места работы образец

Обычно обязанность по составлению

Письмо банку о деятельности организации (образец)

Copyright: фотобанк Лори Нередко компаниям приходится сталкиваться с различными ситуациями – , расторжением в одностороннем порядке по инициативе банка заключенного договора об обслуживании без, казалось бы, очевидных на то причин, и т.п.

Поскольку такие ситуации имеют место, в этой статье мы расскажем о том, что может послужить причиной таких действий банка, и как их избежать, используя такой инструмент, как информационное письмо в банк. В конце статьи мы рассмотрим образец письма в банк о деятельности предприятия, форма которого может быть использована в деловой переписке с кредитным учреждением.

С недавнего времени банки наделены правом изучать и анализировать операции своих клиентов, с целью выявления в его финансовой деятельности признаков,

Организационная структура бизнеса и его развития

Тем, кто работает на крупных предприятиях в административных подразделениях, наверняка ясно, что такое организационная структура.

Отдельные компании даже презентуют их сотрудникам на welcome-тренингах.

Постараемся разобраться, что это такое.Для начала определимся с тем, что означают слова «организационная структура бизнеса».Это разделение предприятия на всевозможные департаменты, подразделения, цеха с целью обеспечения упорядоченного процесса управления экономическим объектом. Организационная структура бизнеса подразумевает наличие четких взаимосвязей всех департаментов компании, а также обозначенное определение зон ответственности.Структура бизнеса предприятия призвана обеспечивать как целого. Ее наличие позволяет ответственному звену оперативно принять решение, определить зону ответственности и быстро передать информацию нужному структурному подразделению.

«…Налоговая требует детальную схему всего нашего бизнеса.»

«…Получили из инспекции запрос, в котором налоговая требует детально раскрыть схему всего нашего бизнеса.

Ведь все, что зарабатывает предприниматель, после уплаты налогов является его личной собственностью.

Им нужна карта производственного процесса, перечень основных покупателей и поставщиков, наименование видов деятельности, сведения о нашем адресе.

Причем в запросе сказано, что документы истребуются по статье 88 НК РФ в рамках камеральной проверки. Но проверки сейчас не может быть — последнюю отчетность мы сдавали в октябре. В письме инспекторы сообщают о штрафе по статье 19.4 КоАП РФ, если мы не ответим. Зачем налоговой такая информация и как реагировать на подобный запрос?.” Из письма главного бухгалтера Елены Белич, г.

Красноярск Под видом «камералки» инспекторы потребовали от компании раскрыть все сведения о бизнесе, включая поставщиков, покупателей и производственный процесс. Как поступить компании и что ответить на такой запрос инспекции, рекомендуют чиновники и эксперты Сергей

Компания Ребус

Содержание 21 дек 2020 3 896 Советы юриста адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры» Анастасии Стефановой. В закладки Анастасия Стефанова Оптимальный способ раздела бизнеса зависит от того, находятся ли расходящиеся бизнес-партнёры (собственники) в корпоративном конфликте или нет.

Если оформляется дружественный раздел, то он займёт минимум времени и средств.

Конфликтный раздел бизнеса, скорее всего, продлится не менее года, партнёры потратят значительное количество денег на его юридическое сопровождение, а в результате могут не получить свои активы вообще.

Рассмотрим процесс разделения бизнеса на примере общества с ограниченной ответственностью (ООО). Дружественный раздел компании можно осуществить как с сохранением контроля над бизнес-процессами, так и с прекращением всех существующих связей.

Для сохранения контроля партнёры могут воспользоваться институтами корпоративного договора и множественности директоров.

Анонимно пожаловаться в налоговую инспекцию онлайн

Она заключается в том, что к налоговому уведомлению прилагается форма заявления, с помощью которой налогоплательщик может обратиться в налоговую инспекцию, из которой направлено уведомление, и сообщить о неточностях или недостоверной информации, содержащейся в налоговом уведомлении.

Также, если вы стали свидетелем правонарушения вашего конкурента или любой другой компании — можете воспользоваться бесплатным советом юристов, которые помогут в решении ваших юридических проблем.

Она заключается в том, что к налоговому уведомлению прилагается форма заявления, с помощью которой налогоплательщик может обратиться в налоговую инспекцию, из которой направлено уведомление, и сообщить о неточностях или недостоверной информации, содержащейся в налоговом уведомлении.

Каждое такое обращение в обязательном порядке рассматривается налоговым органом, и в случае выявления недостоверных сведений данные корректируются, а налогоплательщик извещается об устранении выявленных несоответствий.

Три налоговых схемы для производственной компании

В целом способы оптимизации в производстве построены на тех же базовых идеях, что и в других видах деятельности, например в .

Однако их нужно адаптировать для производства. Готовую продукцию, выпущенную основным производственным предприятием, есть смысл продавать через спецрежимников. Эта схема применяется, если конечные покупатели продукции согласны покупать ее без НДС.

При оптовой торговле используются один или несколько посредников на упрощенке, при розничной – вмененщики или патентщики (см. схему 1). Цена продукции, поставляемой в адрес таких спецрежимников, должна быть ниже, чем для сторонних покупателей. Разница в ценах объясняется разумными деловыми целями: скидкой за объем закупок, накопительной скидкой за многолетнее сотрудничество, дилерской скидкой, скидкой в связи с предоплатой за долгий срок вперед, обязанностью выкупать определенный объем продукции в течение ряда лет и т.

Организация эффективного управления

Схема бизнес процесса отражает его суть и механизм работы. Создать схему само по себе не очень сложно. Достаточно понимать, на какие вопросы должна отвечать схема, а далее придерживаться алгоритма создания.

Если вам не терпится приступить к созданию моделей или вы не знаете, с чего начать – эта статья для вас. Хочу напомнить, что до начала описания бизнес процессов необходимо . компании – платформа, с которой необходимо начинать.

Алгоритм, который я здесь привожу, будет полезен тем, кто только собирается описывать бизнес процессы.

Для тех, кто проходил у меня обучение, статья будет отличным повторением пройденного)))) Каждый бизнес процесс начинается и заканчивается с события. Первое, что необходимо сделать – обозначить события начала и окончания.

Расположите основные блоки (подпроцессы, операции) в том порядке, в котором они выполняются. Не усложняйте схему на данном этапе.

Отобразите блоки так, будто процесс выполняется идельно. А вот теперь пора немного усложнить.

Источник: business-programming.ru

Структура бизнес-плана для инвестора

Бизнес-план – письменный план ведения бизнеса, создаваемый с целями: убедить инвесторов финансировать компанию; убедить партнеров и персонал сотрудничать с компанией; убедить владельцев в верности выбранной стратегии, необходимости реализации новых проектов.

В статье рассматривается структура, особенности и акценты бизнес-плана для инвесторов.

Структура бизнес-плана для инвестора

Инвесторы неоднородны в своих требованиях:

Стратегическим инвесторам важны потенциал роста выручки, рентабельность, доходность, окупаемость – показатели, которые используются для сравнительного анализа. Если доходность проекта выше аналогов, это весомый аргумент для принятия решения об инвестировании.

Для банков первостепенны условия возврата кредитов (сроки, возможности рефинансирования); покрытие рисков и обеспечение (залоги, поручительства, гарантии). Среди финансовых показателей – коэффициенты ликвидности, платежеспособности, автономии, специфические отраслевые показатели – такие, как LLCR для жилого строительства.

В зависимости от важности информации для определенного инвестора в содержании бизнес-плана вносятся акценты.

Рассмотрим структуру бизнес-плана по методике SCORE – некоммерческой организации бизнес-наставников, ресурсного партнера Управления по делам малого бизнеса США, рекомендованную для стартапов.

В качестве примера используем бизнес-план строительства загородного отеля, для финансирования которого планируется привлечь соинвестора.

• Резюме проекта.
• Описание компании.
• Продукты и услуги.
• Маркетинговый план.
• Операционный план.
• Управление и организация.
• План расходов и инвестиций.
• Финансовый план.

Резюме проекта

Резюме проекта – «магнит» бизнес-плана. Зачастую, единственный раздел, который читает инвестор, чтобы принять решение, изучать ли документ дальше. Эксперты SCORE рекомендуют его посредством не только убеждать, но и вдохновлять читателей.

Резюме помещается в начале текста, а пишется в конце работы над бизнес-планом. Более того, советуем пройти хотя бы пару итераций (основные разделы – резюме – основные разделы – резюме), чтобы сделать этот раздел впечатляющим.

Итак, цели резюме:

• Вдохновить, убедить инвестора.
• Заинтересовать читать остальные разделы.

1. Обзор бизнес-идеи (одно-два предложения).
2. Описание продукта, услуги. Какие проблемы клиентов решаете?
3. Цели бизнеса. Каким будет бизнес через год, три года, пять лет?
4. Предполагаемый целевой рынок. Кто ваши идеальные клиенты?
5. Конкуренты и отличия вашего бизнеса от конкурентов. Какое уникальное торговое предложение (УТП) поможет добиться успеха?
6. Управленческая команда: состав, предыдущий опыт.
7. Финансовые перспективы бизнеса. Если вы используете бизнес-план для целей финансирования, точно объясните, сколько денег хотите, как будете их использовать и как это сделает бизнес более прибыльным.

Именно в резюме уместно краткое предложение инвестору, которое может быть сформулировано таким образом:

Ожидаемая сумма инвестиций 115 млн. руб., направляемая на финансирование капитальных затрат (100 млн. руб.) и операционных расходов первых двух лет (15 млн. руб.). Инвестору предлагается дивидендная модель с ежегодными выплатами до 50% прибыли пропорционально доли в капитале.

Источник: get-investor.ru

Методика описания бизнес-процессов банка. Версия 2.0

В данной статье предложена новая версия 2.0 авторской методики описания банка. Методика версии 1.0 опубликована в 2008 году и с тех пор была значительно доработана на основе опыта реализации большого количества проектов в российских и международных банках. Также данная статья даёт ответы на некоторые важные вопросы: для чего описывать и поддерживать их в актуальном состоянии, какой выбрать уровень детальности описания , как обеспечить исполнение регламентов на практике и др.

Введение

Формализованность и регламентированность (БП) на сегодняшний день является одним из ключевых факторов успеха любого коммерческого банка. Описание и оптимизация прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность банка, что в итоге влияет на показатели прибыльности и рейтинги.

Следует отметить, что задачи описания и оптимизации не являются «разовыми», а носят итеративный (периодический) характер, поэтому так важно иметь под рукой все необходимые методики и технологии. Итеративность связана с тем, что меняются требования клиентов, меняется рынок, выходят новые нормативные документы регулирующих органов Такого рода изменения требуют постоянного контроля и необходимости актуализации .

Для чего описывать и поддерживать их в актуальном состоянии?

Описание «ради моделей» недопустимо. Автор предлагает как минимум 5 практических задач, которые показаны на Рис. 1.

Рис. 1. Практические задачи, следующие из описания

Методика описания банка

Методика состоит из двух этапов (см. рис. 2): подготовка проекта, описание . Первый этап по времени может занимать до месяцев, второй этап — до 10 месяцев, в сумме — 1 год. Точные сроки зависят от большого количества факторов и специфики конкретного банка.

Рис. 2. Методика описания банка (основные этапы)

Этап «Подготовка проекта»

1. Постановка целей и задач описания БП. Выполняется акционерами, либо правлением банка. От целей и задач зависит план проекта, способы, объём и детальность описания БП;
2. Назначение руководителя проекта и формирование рабочей группы. Оформляется приказами по банку;
3. Корпоративное обучение по методикам и практическим решениям. В рамках обучения выполняются практические задачи по описанию и оптимизации БП, приводятся примеры других банков, которые уже успешно выполнили данный проект. Обучение играет большую роль как инструмент повышения корпоративной культуры банка, лояльности персонала к изменениям, командообразования;
4. Выделение БП, назначение владельцев и аналитиков. Составляется перечень БП банка, которые необходимо описать в первую очередь. У каждого БП должен быть назначен владелец (ответственный) и аналитик, который будет выполнять описание и актуализацию БП на постоянной основе. Критерии определения владельца процесса: компетентность (выполнение или знание большей части процесса), знание потребностей клиента, близость к нему и мотивированность на результат, наличие полномочий по управлению процессом, лидерство, наличие в распоряжении ресурсов для процесса. Также рекомендуется создавать процессные группы (команды), которые активно работают во многих банках;
5. Внедрение программного продукта — ППБМ (например, Business Studio), обучение. ППБМ позволяет наиболее быстро и эффективно разработать графические модели БП, при этом регламенты БП формируются (генерируются) автоматически. В ППБМ, как и в любом другом программном обеспечении, есть большое количество «тонкостей» и особенностей, поэтому чтобы сэкономить время аналитиков, избежать ошибок при использовании и администрировании ППБМ, рекомендуется пройти профессиональное обучение. Более детальная информация приведена в книге [3]. Вместе с ППБМ внедряется «Комплексная типовая банка» [1];
6. Диагностика системы управления (СУБП) в банке и разработка плана проекта описания / оптимизации БП. Выявляются компоненты СУБП, которые уже есть в банке и уровень их проработки. На основе этого и результатов предыдущих задач разрабатывается план проекта;
7. Разработка базовых моделей в ППБМ. Они включают: дерево продуктов и услуг банка, дерево процессов, организационная структура банка, библиотека документов др. Примеры всех моделей представлены в [1] и [2].

Рис. 3. Этап «Подготовка проекта»

Этап «Описание »

1. Сбор имеющейся в банке информации о БП. Если БП описывается не «с нуля», то собираются документы и материалы по БП, которые уже есть в банке;
2. Сбор и изучение типовых решений и успешных практик по БП. Если БП описывается «с нуля», то наличие готовых типовых моделей значительно ускорит и облегчит работу. Именно для этого автором более 10 лет ведётся разработка и наполнение «Комплексной типовой банка» [1];
3. Сбор и изучение требований регулирующих органов и стандартов по БП. Требования регулирующих органов (например, Банка России) должны быть проработаны при описании БП в обязательном порядке. По БП также есть различные международные и отраслевые стандарты (например, в области информационной безопасности, ITIL/ITSM, стандарты качества банковской деятельности от Ассоциации Российских Банков и др.). Банк должен проработать требования выбранных стандартов при необходимости сертификации на соответствие;
4. Проведение интервью участников БП в банке. Основные правила проведения интервью, которых рекомендуется придерживаться при описании :
5. Старайтесь выстраивать и фиксировать мысли собеседника в строго логичном и последовательном порядке;
6. Внимательно слушайте, задавайте наводящие вопросы, чтобы узнать все «тонкости» ;
7. Тщательно готовьтесь к интервью, изучайте и используйте типовые решения (например [1]), при возможности не занимайте слишком много времени у собеседника.
8. Разработка и согласование графических моделей БП. Следует правильно выбрать нотацию (совокупность графических фигур и правил их использования для графического описания ). Основные нотации разделены на 2 уровня: верхний уровень (IDEF0, Basic Flow Chart, VAD), нижний уровень (Cross Functional Flow Chart, EPC, BPMN). На графических моделях и в карточках процессов указываются различные параметры: требования к срокам, комментарии, ссылки на системы автоматизации, бухгалтерские проводки Параллельно дополняются другие справочники в ППБМ: библиотека документов по процессам, материальные потоки, события, оргструктура ;
9. Генерация, согласование и утверждение регламента БП и других документов. Регламенты генерируются автоматически в ППБМ на основе моделей БП. Полнота и качество регламентов полностью зависят от детализации моделей, заданных параметров (свойств) БП и настроек;
10. Формирование (дополнение) электронной базы знаний по процессам (). — это электронная база знаний по БП и деятельности банка в целом. Формируется автоматически ППБМ (например, Business Studio) на основе разработанных . Формат представления: (совокупность ), размещаемых на внутреннем банка. Позволяет обращаться к базе знаний банка из любой точки мира и с любого устройства. Имеет встроенную систему поиска и навигации по всей информации, разграничение прав доступа сотрудников, персональную страницу для каждого сотрудника, возможность работы с показателями KPI, возможность обратной связи от сотрудников ( процессов, голосования ).

Рис. 4. Этап «Описание »

Какой выбрать уровень детальности описания ?

• Умеренная детализация (взаимодействие подразделений банка)
  Выполняется, когда важно знать только общую процесса, взаимодействие участников процесса. Кто и какие функции выполняет, за что отвечает, а как они это делают уже не важно;
• Полная детализация
  Выполняется, когда важно знать тонкости исполнения каждой функции, когда у процесса очень много нюансов, альтернатив. Необходима для обучения сотрудников и автоматизации ( БП описывается на языке функций автоматизированной банковской системы — АБС).

Что сделать, чтобы регламенты «работали» (исполнялись на практике)?

• Использование специализированных программных продуктов для автоматизации этапов построения системы регламентации;
• Обучение сотрудников, проведение для повышения лояльности сотрудников к регламентации деятельности банка;
• Регламенты и графические модели БП должны быть простыми и понятными сотрудникам, которые будут с ними работать;
• Поддержание регламентов в актуальном состоянии, своевременное архивирование устаревших документов;
• Обеспечение порядка и иерархичности в системе регламентации;
• Внедрение в банке инструментов контроля знания регламентов и тестирования сотрудников на регулярной основе.

Централизованное и децентрализованное описание процессов

Подразделения, выполняющие все работы по и методологии в банке, могут иметь различные названия:

• Подразделение (отдел) по управлению / администрированию / организации / контролю / разработке / оптимизации / изменению ;
• Подразделение организационного развития;
• Подразделение методологии / регламентации / стандартизации;
• Подразделение разработки продуктов и маркетинга.

В крупных и средних банках помимо данных отделов работают децентрализованные отделы (либо отдельные аналитики) в различных департаментах, которые входят в их состав и подчинение. Например, отдел разработки и сопровождения процессов кредитования (в подразделении розничного кредитования), отдел процессов и операций РКО (в подразделении) и др.

В таком случае централизованный отдел занимается разработкой и оптимизацией ключевых банка, видит всю картину работы банка и координирует работу децентрализованных отделов (аналитиков).

Децентрализованные отделы (аналитики) сосредоточены каждый на своем процессе и передают результаты для обработки и объединения в централизованный отдел. Это удобная и эффективная схема работы, централизованному отделу не нужно тратить время и погружаться в детали всех процессов банка.

Планы работ с банка

Рассмотрим общий план работ (от простого к сложному), который уже многократно апробирован автором на проектах в различных банках.

План «Минимум» необходимо выполнить обязательно, он содержит первоочередные задачи. Если всё будет успешно и полностью сделано, то это уже очень хороший результат для банка. Некоторые на этом останавливаются.

План «Медиум» желательно выполнить после полной проработки плана «минимум». Он содержит основные задачи для работы с банка на профессиональном уровне.

План «Максимум» содержит наиболее сложные задачи, которые требуют значительного привлечения ресурсов и качественной проработки нижележащих планов.

План «Минимум»

• Внедрение профессионального программного продукта (например, Business Studio);
• Разработка дерева БП и назначение владельцев;
• Разработка базовых моделей (дерево продуктов, оргструктуры, документов);
• Графическое описание БП и формирование регламентов;
• Формирование базы знаний по работе банка на основе БП и доведение до сотрудников.

План «Медиум»

• Создание отдела и методологии, комитета по банка и процессных рабочих групп на постоянной основе;
• Разработка стратегии для каждого БП (желательно по методике BSC);
• Разработка и контроль показателей KPI для каждого БП;
• Разработка нормативов по времени (требований к срокам) БП и инструментов их контроля;
• Организация управления операционными рисками БП.

План «Максимум»

• анализ и расчёт стоимости БП;
• Оптимизация, актуализация БП на постоянной основе в соответствии с требованиями клиентов и ведущим практиками банковской отрасли, внедрение инноваций;
• Передача БП на выполнение в (для организации оперативного управления и электронного документооборота);
• Построение комплексной банка на основе БП;
• Внедрение стандартов качества БП.

По разным данным, более половины российских банков из TOP 100 занимаются на профессиональном уровне и активно используют процессный подход в своей деятельности. А именно:

• Имеют в штате подразделение, специализирующееся на описании и оптимизации , управлении ;
• Имеют профессиональный программный продукт (например, Business Studio);
• Имеют все компоненты системы управления (СУБП): дерево БП с назначенными владельцами, модели, регламенты и стандарты БП с установленными показателями и др.

Поэтому очень важно, чтобы эта работа по внедрению методологии описания бизнес процессов не останавливалась и распространялась на всю банковскую отрасль, включая средние и региональные банки. Качественно описанные и отлаженные , которые соответствуют всем современным требованиям рынка и инновациям, — основа долгосрочного устойчивого развития для любого коммерческого банка.

Источники информации

[2] Исаев менеджмент и ( издание). — М.: , 2015.

Источник: www.businessstudio.ru