Доля малого и среднего бизнеса в экономике России — «стыдная» и «заколдованная», заявил Греф. Кроме того, по мнению Грефа, в России бизнесу малодоступно кредитование. Льготные кредиты бизнесу сложно получить, а банкам сложно выдавать: их слишком много разных со множеством отличающихся условий от государства, посетовал глава Сбербанка
Малый и средний бизнес занимает «стыдную» долю в общем объеме ВВП России — 20%, заявил глава Сбербанка Герман Греф на совете регионов организации «Опора России», слова Грефа передает РБК.
Греф для сравнения привел доли малого и среднего бизнеса в экономиках других стран: по его словам, в Китае — примерно 60–70%, в США — около 60%, в Италии — больше 70%, в Финляндии — больше 60%. Какими бы ни были сложными времена, количество малых и средних предприятий как минимум сохраняется, как максимум растет, но в России их доля в ВВП остается «заколдованной», добавил глава Сбербанка. В его презентации говорится, что в 2018–2021 годах доля малого и среднего бизнеса в России колебалась от 20,3% до 20,8%, отметил РБК.
Вебинар «Автоматизация кредитования малого и среднего бизнеса»
Материал по теме
Только 8% предприятий в России имеют доступ к кредитованию, в Сбербанке — в два раза больше, но это все равно низкий показатель, заявил Греф. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в том, что меры господдержки охватывают лишь небольшую его часть, отметила на той же сессии председатель Банка России Эльвира Набиуллина.
Программы господдержки недоступны из-за их большого количества, отсутствия единого подхода и невозможности их автоматизировать, продолжил Греф: «У нас по стране порядка 250 мер поддержки есть, в этом море очень тяжело плавать. Без спасательного круга плавать невозможно. Зачастую предприниматели не могут сориентироваться, какие меры они могут использовать, куда обращаться, процедуры сложные и так далее», — отметил глава Сбербанка. Трудоемкость по льготному кредиту в итоге такая, что проще им не заниматься: он автоматически становится убыточным, заявил Греф. Процесс выдачи тысяч или сотен тысяч таких кредитов наладить не получается, а вручную их оформлять нереально, добавил он.
Набиуллина ранее в пятницу заявила, что Центробанк готов обсудить возможность сделать постоянными кредитные каникулы для малого и среднего бизнеса — возможность взять отсрочку по возврату кредита или уменьшить размер платежей. Такая мера важна компаниям в острую фазу кризиса, чтобы была возможность по одному кредиту один раз взять паузу, отметила глава ЦБ.
Источник: www.forbes.ru
Структура долей крупного среднего малого бизнеса в кредитном портфеле
Ключевые результаты
- Чистая прибыль за 3 месяца 2023 года достигла 13,0 млрд руб.
- Рентабельность собственного капитала и рентабельность активов выросли до 22,9% и 1,3%, соответственно (3,7% и 0,2% по итогам 2022 года).
- Чистая процентная маржа выросла до 2,6%.
- Операционная эффективность сохраняется на высоком уровне: отношение операционных расходов к операционным доходам составило 27,2%.
- Стоимость риска (COR) сократилась до 0,9%.
- Кредитный портфель (после вычета резервов) увеличился на 10,4% с начала года и составил 2 037,4 млрд руб.
- МКБ вошел в топ-3 организаторов на российском рынке в категории рыночные выпуски, номинированные в юанях. В 1 квартале 2023 года Банк организовал размещение 17 облигационных займов в рублях и юанях общей номинальной стоимостью, эквивалентной 400 млрд руб.
- Банк осуществил пилотную сделку с цифровыми финансовыми активами (ЦФА).
- МКБ присоединился к сервису Цифровые банковские гарантии (ЦБГ) на блокчейн-платформе Мастерчейн. Банк выпустил первую в России цифровую банковскую гарантию в юанях на блокчейне.
- Реализован проект перевода иностранной ETL-платформы на отечественное ПО без потери эффективности и без нарушения текущих бизнес-процессов.
Основные финансовые результаты
Организационная структура: ГЛАВНОЕ правило постореения | Управление персоналом | Малый бизнес
Отчет о прибыли и убытках
1 квартал 2023 г.
Чистый процентный доход (до вычета резервов), млрд руб.
Чистые комиссионные доходы, млрд руб.
Расходы на резервы по долговым финансовым активам, млрд руб.
Чистая прибыль, млрд руб.
Основные финансовые коэффициенты, %
Чистая процентная маржа (NIM)
Стоимость риска (COR)
Отношение операционных расходов к доходам (CTI)
Рентабельность капитала (ROAE)
Рентабельность активов (ROAA)
Баланс
31.03.2023
31.12.2022
изменение, %
Активы, млрд руб.
Совокупный кредитный портфель после вычета резервов, млрд руб.
Корпоративный кредитный портфель после вычета резервов, млрд руб.
Розничный кредитный портфель после вычета резервов, млрд руб.
Обязательства, млрд руб.
Средства клиентов, млрд руб.
Средства корпоративных клиентов, млрд руб.
Средства физических лиц, млрд руб.
Собственный капитал, млрд руб.
Основные финансовые коэффициенты, %
Соотношение чистых кредитов и депозитов
Чистая прибыль по итогам трех месяцев 2023 года достигла 13,0 млрд руб. Рост чистой прибыли обусловлен увеличением чистых процентных и комиссионных доходов, в основе чего лежит динамичное развитие бизнеса Банка.
Сильные финансовые результаты и операционная эффективность способствовали росту показателей рентабельности собственного капитала и рентабельности активов, которые по итогам отчетного периода увеличились до 22,9% и 1,3% соответственно.
Чистый процентный доход вырос до 20,1 млрд руб. в первую очередь за счет роста процентных доходов по корпоративному кредитному портфелю. Маржинальность банковского бизнеса существенно улучшилась — чистая процентная маржа практически восстановилась и составила в 1 квартале 2023 года 2,6% прежде всего благодаря снижению стоимости привлечения.
Активное развитие бизнеса преимущественно за счет качественных корпоративных заемщиков и снижение оценки уровня дефолтности ряда клиентов способствовали сокращению отчислений на создание резерва под кредитные убытки по долговым финансовым активам в первом квартале 2023 года до 4,7 млрд руб., что конвертируется в стоимость риска (COR) в размере 0,9%. Динамика расходов на резервы в свою очередь оказала поддержку чистому процентному доходу после резервирования, который составил рекордные 20,1 млрд руб.
Чистые комиссионные доходы выросли до 3,7 млрд руб. благодаря развитию транзакционного бизнеса, в первую очередь, роста комиссий за выдачу гарантий и открытие аккредитивов. Операционные доходы (после вычета резервов) достигли 24,2 млрд руб.
Операционные расходы составили 8,2 млрд руб. за счет роста расходов на персонал и административных расходов. МКБ демонстрирует высокий уровень операционной эффективности: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) по итогам трех месяцев 2023 года составило 27,2%.
Совокупные активы выросли на 6,7% с начала 2023 года и достигли 4,2 трлн руб. Основным драйвером роста активов стало увеличение кредитного портфеля.
Совокупный кредитный портфель (после вычета резервов) вырос за первый квартал 2023 года на 10,4% и составил 2 037,4 млрд руб. Кредиты, выданные клиентам, являются одной из крупнейших категорий активов, на их долю приходится 48,1% баланса банка.
Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле составила 90,2%, на розничный портфель приходилось 9,8%. Корпоративный кредитный портфель (после вычета резервов) увеличился с начала 2023 года на 11,4% до 1 836,8 млрд руб. на фоне стабилизации уровня процентных ставок.
Розничный кредитный портфель увеличился за первый квартал 2023 года на 1,8% и составил 200,6 млрд руб. Основным драйвером роста розничного кредитования стало увеличение ипотечного портфеля за счет высокого спроса на ипотечные продукты со стороны населения и стратегической кооперации с крупнейшими застройщиками.
Счета и депозиты клиентов, на которые приходится 66,6% совокупных обязательств, или 2 634,3 млрд руб., выросли на 10,3% с начала 2023 года. Рост депозитной базы произошел преимущественно за счет активного притока средств корпоративных клиентов, которые по итогам отчетного периода увеличились на 13,7%, достигнув 2 040,2 млрд рублей, или 77,4% совокупных депозитов на фоне притока новых клиентов. Средства розничных клиентов сохранились на уровне конца 2022 года и составили 594,1 млрд руб. Соотношение чистых кредитов и депозитов составило 77,3% по итогам 1 квартала 2023 года.
Капитал, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с начала года на 3,5% и составил 357,5 млрд руб. благодаря росту нераспределённой прибыли. Коэффициент достаточности основного капитала первого уровня составил 9,0%, коэффициент достаточности капитала первого уровня – 10,9%, коэффициент достаточности общего капитала – 13,8%.
Источник: mkb.ru
Герман Греф оценил потенциал роста доли МСБ в ВВП минимум в два раза
В «Сбербанке» наращивают долю кредитования малого и среднего предпринимательства (МСП) и видят потенциал роста в этом сегменте. В кулуарах форума ОПОРЫ РОССИИ глава Сбера Герман Греф оценил потенциал для роста доли МСБ в ВВП минимум в два раза. И подчеркнул, что количество малых предпринимателей выросло как в ковид, так и в прошлом сложном году, потому что правительство РФ много для этого делает.
При этом сейчас необходимо повысить доступность кредитов для малого бизнеса, унифицировать госпрограммы и увеличить лимиты по ним.
«Нам нужна ежеквартальная аналитика того, как работают меры поддержки малого бизнеса. Мы не должны останавливаться ни на минуту в этом вопросе. Если меры поддержки используются недобросовестными участниками, их надо закрывать. Меры поддержки, которые дают результаты, надо расширять. И, конечно, все это надо унифицировать и автоматизировать», — прокомментировал Греф на мероприятии.
Как уточнили в «Сбере», на 1 апреля 2023 года доля кредитного портфеля в малом и среднем предпринимательстве достигла 46,9% (в 2020-м — 32,6%). Кредитный портфель банка по этому направлению также растет высокими темпами — в 1,6 раза быстрее, чем рынок в целом. На 1 января 2023 года он составил 4,4 трлн рублей. Увеличивается и доля кредитующихся субъектов малого и среднего бизнеса: в «Сбере» это 16% от общего числа активных клиентов МСП, при том, что в среднем по рынку — 8,4%.
Меры господдержки помогают наращивать число кредитов, так в сегменте МСП они составляют 15–20% портфеля. Однако по основным программам действующих лимитов недостаточно — их необходимо увеличить, считает Греф. На данный момент «Сбер» кредитует корпоративных клиентов по 21 госпрограмме (14 федеральных и 7 региональных).
Цифровизация также положительно сказывается на объеме кредитования. Например, предприниматели могут рассчитать свой кредитный потенциал в банке благодаря специальному сервису в «Сбербанк Онлайн», и более 500 тыс. клиентов уже воспользовались такой возможностью, добавили в пресс-службе. При этом доля онлайн-кредитов, которые можно взять всего за 3 минуты, за последние два года выросла практически до 80%.
Источник: expert.ru