При открытии собственного бизнеса в форме ИП или юридического лица без банковских услуг не обойтись. Независимый финансовый советник Наталья Смирнова рассказывает, как начинающему предпринимателю выбрать банк
Выбор банка для обслуживания молодой компании — едва ли не самое важное. Любому предпринимателю хочется, чтобы банк был беспроблемным, удобным, помогал, а не мешал развитию дела. Какие банковские услуги нужны начинающему предпринимателю и как их выбрать?
Надежность банка. Это совет из серии «капитан очевидность», тем не менее, никому не хочется, чтобы бизнес встал или столкнулся с потерями средств на счетах из-за отзыва лицензии или временного моратория на удовлетворение требований кредиторов. Следует помнить, что счета ИП попадают под систему страхования вкладов, то есть можно хранить до 1,4 млн рублей в любом банке.
Какому банку можно доверить свой бизнес и не пожалеть? / 5 критериев выбора банка
Другое дело, если банк не входит в десятку системнозначимых, то есть существует риск на несколько недель оказаться без доступа к счету, если произойдет страховой случай. Если ваш бизнес предполагает чуть ли не ежедневные, или хотя бы еженедельные банковские операции, то лучше выбирать системнозначимый банк с практически нулевым риском страхового случая. Юридическим лицам лучше выбрать исключительно системнозначимый банк, так как их счета не подлежат страхованию. Если вам по иным критериям понравился не системнозначимый банк, то лучше открыть два счета: основную сумму храните в системнозначимом, а на текущие нужны – в удобном.
Удобство банка. Какой у вас будет бизнес — таким и должен быть банк. Сравнивая разные кредитные организации, нужно получить ответы на вопросы:
- Много ли у банка отделений, если потребуется личное присутствие?
- Удобный ли график работы?
- Насколько функционален онлайн-банкинг? Можно ли совершать все операции и перевести весь документооборот с банком онлайн (платежки, анкету клиента банка, паспорта сделок, подгружать копии документов и т. д.)? Можно ли онлайн подключать новые услуги банка (заявка на кредит/кредитную линию, открытие депозита, брокерского счета и т. д.)?
- Доступен ли онлайн-банкинг со всех устройств, с которых вы работаете? Если ваш бизнес связан с постоянными перемещениями и командировками, то нужен банк, где будет удобный интерфейс для компьютера, ноутбука, смартфона, причем без множества настроек и отдельных требований по браузеру.
- Часто ли требуется обновление онлайн-кабинета, есть ли риск уехать в командировку на 1-2 недели и остаться без доступа к банку?
- Есть ли возможность аналитики по счету: классификация операций по счету, диаграмма с процентным распределением структуры входящих и исходящих платежей, график динамики остатков по счету? Это удобно для управленческого учета. Или, если нет, возможно, имеется синхронизация с приложениями для управленческого учета.
- Операционный день: если у компании будут платежи позже 19.00, работает ли банк в это время.
Тарифы банка на базовые услуги. Выбранные по первым двум критериям банки далее можно сравнить по тарифам на базовые услуги: открытие счета, ежемесячное расчетно-кассовое обслуживание, онлайн-банкинг, стоимость денежных переводов.
Как выбрать банк для бизнеса?
Нелишним будет узнать тарифы на внесение и снятие наличных, а также тарифы на обслуживание корпоративной карты — как альтернативы снятию наличных. Оцените периодичность и суммы ежемесячных переводов, чтобы сравнить издержки на каждый банк в год. Чаще всего комиссия за перевод ниже там, где выше стоимость открытия счета и ежемесячная плата за обслуживание и онлайн-банкинг. Если у компании большое количество переводов на крупную сумму ежемесячно — вполне возможно, что дешевле окажется банк с более дорогим открытием счета.
Необязательные услуги. К необязательным, но опциональным можно добавить услуги: кредитование, брокерское обслуживание, депозиты и их аналоги (начисление процента на остаток по счету). Если компания только начинает бизнес, то, прежде чем брать кредиты или даже подключать овердрафт, просчитайте, справитесь ли вы со стоимостью заемных средств. Если же кредиты необходимы и владельцы бизнеса уверены в своих силах, можно уточнить, существуют ли в банке специальные программы и условия для малого и среднего бизнеса.
Что касается брокерского обслуживания, помимо сравнения тарифов между банками продумайте, что вам выгоднее: инвестировать на фондовом рынке от ИП/юрлица либо выводить сумму и инвестировать ее как физлицо. Ведь физлицо платит 13% с прибыли, а не 6% с выручки или 15% с прибыли по упрощенке, либо 20% по основной системе налогообложения. Плюс как ИП/юрлицо вы не будете иметь право на налоговые вычеты, доступные частным инвесторам. Индивидуальный инвестиционный счет вы тоже на ИП или юридическое лицо не откроете.
Что касается депозитов, то посмотрите, планируете ли вы вообще долгое время держать свободные средства на вкладах, какие условия по досрочному снятию, не получится ли так, что выбранный банк предлагает заморозить сумму на несколько месяцев без доступа к ней? Если да – достаточно сравнить рентабельность бизнеса и ставку по вкладу, чтобы понять, что выгоднее: держать деньги на вкладе или инвестировать в дело. В целом удобными для начинающей компании являются варианты, когда банк предлагает начислять процент на остаток по вашему текущему счету, но следует изучить условия начисления: нужен ли некий минимальный оборот по счету либо неснижаемый остаток на конец месяца. Полезно сравнить и тарифы на базовые услуги по такому банку. Если окажется, что процент, начисляемый на счет, будет начислен при недостижимых для компании условиях, а тарифы на базовые услуги по такому банку выше, чем по другим, где нет начисления дополнительных процентов, то вам такая опция и не нужна.
Главное для начинающего предпринимателя – помнить, что банк должен помогать, а не мешать бизнесу. Именно поэтому, если банк чуть удобнее остальных, но чуть дороже, я выбрала бы его, поэтому удобство я поставила вторым критерием, а тарифы – третьим. Если банк помогает – вы сможете больше заработать и отбить, возможно, чуть более дорогое обслуживание. Но в условиях рыночной конкуренции цены на обслуживание не кардинально отличаются, а вот сервис, увы, далеко не везде на уровне.
Источник: www.forbes.ru
Как малому бизнесу выбрать банк?
Начальник управления продаж департамента малого бизнеса Московского кредитного банка (МКБ) Елена Сизова рассказывает, как компаниям МСБ выбрать банк.
Сегодня на банковском рынке появляется много различных предложений для компаний и предпринимателей малого и среднего бизнеса: это и сезонные предложения, и акции, и скидки. Нередко бывает, что тот банковский функционал, который предприниматель покупает по акции – единственный, который ему необходим, а остальные опции пакета остаются невостребованными. В результате, выгоды от акционного предложения нет, и даже возможны дополнительные ненужные траты.
Во-первых, собственнику бизнеса необходимо определиться, на каком этапе развития сейчас находится его компания.
Как показывает опыт наших клиентов, можно выделить следующие этапы: становление бизнеса; активное развитие и рост; достижение зрелости и формирование холдинга.
На старте
Начальный этап – самый сложный, но и самый захватывающий период. Выбор обслуживающего банка в этот момент во многом зависит от специфики бизнеса.
Например, если компания занимается высокотехнологичными услугами, полностью может вести бизнес в онлайне, то для такой компании подойдет диджитал-банк без отделений, который контактирует с клиентами через мобильное приложение и обеспечивает высокую скорость оформления документов и принятия решений. Цена ошибки при выборе такого способа обслуживания невелика: можно попробовать один тарифный план, потом перейти на другой. Клиент ничего не теряет, используя разные варианты. Тарифы обычно более чем приемлемы, можно тестировать многие сервисы бесплатно.
На этом этапе в работе с банком также важны скорость, упрощенный подход к проверкам регуляторов и минимальные требования к пакету документов для открытия счета.
Если же ваш бизнес связан с оплатой услуг или товаров наличными деньгами, то лучше не терять время и сразу выбрать банк, у которого есть терминалы самоинкассации, либо услуга инкассирования, либо кассы и отделения.
- Присмотритесь к диджитал-банкам с развитым набором онлайн-сервисов для ведения бизнеса, бухгалтерии, с программами информационной поддержки и с максимальной функциональностью электронного банка.
- Убедитесь в наличии браузерной версии электронного банка на случай удаления приложения.
- Сравните стоимость услуг у нескольких банков.
- Протестируйте несколько видов пакетов услуг, чтобы подобрать то, что будет максимально отвечать вашим потребностям.
- При отсутствии у выбранного банка какого-то сервиса, необходимого для ведения вашей деятельности, не спешите открывать счет! Обратите внимание на банки, которые смогут предоставить комплекс необходимых сервисов в «одном окне» – это сэкономит ваши время и деньги.
Бизнес растет
Когда ваш бизнес выходит на следующий этап, роста и развития, на первый план выходят вопросы более глубокого погружения компании в отрасль, начинается поиск индивидуальных решений в части финансового обслуживания. Здесь диджитал-банкинг начинает уступать: как правило, когда компания достигает значительных оборотов, более 150 млн рублей в год, усиливается потребность в наземном банкинге (наличии инкассации, офисов), в более глубоких консультациях, появляется потребность в персональном менеджере, который может не только профессионально подобрать продукт, сервис, но и быстро решить нестандартную бизнес-задачу. Некоторые владельцы бизнеса ценят общение с живым человеком – здесь безусловно играет роль и наша ментальность.
Развивающимся компаниям рекомендую обратить внимание на отраслевые предложения банков по направлению расчетно-кассовых услуг (РКО): для логистических компаний, розничной торговли, внешнеэкономической деятельности (ВЭД) и других.
Помимо отраслевых предложений, важно, чтобы банк предоставлял сопутствующие сервисы, которые будут способствовать росту вашего бизнеса. Это CRM-системы, «безбумажный офис», различные схемы взаимодействия с контрагентами по электронным торговым площадкам, получение электронных ключей – все, что поможет в будущем удобно и быстро совершать операции.
- Оцените стоимость пакетов услуг.
- Скорость принятия решений должна оставаться высокой.
- Оцениваем наличие и компетенции персонального менеджера.
- Проверяем наличие мобильного банка, браузерной версии электронного банка, отделений (с кассой при потребности в кассовых операциях).
Зрелый бизнес
Следующий этап, до которого в нашем банке доходит ежегодно более 10% компаний, когда компания достигает зрелости, формирует вокруг себя холдинг, группу компаний с большой финансовой нагрузкой. Здесь однозначно нужен традиционный банк, который сможет обслуживать холдинг как единое целое, устанавливать индивидуальные тарифы, формировать беспрецедентные предложения, разрабатывать сложные инфраструктурные продукты. У компании появляются несколько отраслевых кураторов (ВЭД, управление пассивами, кредитование, инвестиции и т.п.), которые сопровождают холдинг на протяжении всего времени работы с банком. Это целая команда, которая помогает клиенту и с внешними партнерами, и с организацией всей его финансовой жизни. Здесь возникают большие возможности для формирования дополнительных бизнесов, поиска партнеров и новых рынков.
- Выбираем банк из наиболее надежных банков-лидеров рынка.
- Наличие персонального куратора и продуктовой команды обязательно.
- Необходим полный спектр банковских и инвестиционных услуг.
Желаю всем предпринимателям и собственникам бизнеса найти ваш банк – надежного, профессионального финансового партнера – и вырасти в успешную, процветающую компанию.
Источник: www.klerk.ru
Как выбрать правильный банк для своего бизнеса: советы и рекомендации
Редактор: Станислав Милонин
30 октября 2017 6 705
Выбор банка для бизнеса – одно из важнейших решений, которое должен принять предприниматель. От правильного выбора финансового партнера зависит эффективность и успешность предприятия. В данной статье мы рассмотрим основные критерии выбора банка, услуги, которые могут быть полезны для предпринимателей, и дадим советы по выбору наиболее подходящего банка для вашего бизнеса.
Критерии выбора банка для бизнеса
1. Репутация и надежность
Первое, на что стоит обратить внимание при выборе банка для бизнеса – его репутация и надежность. Проверьте, как долго банк работает на рынке, какие отзывы о нем можно найти в интернете и у других предпринимателей. Также стоит обратить внимание на рейтинги надежности, которые составляют специализированные агентства.
2. Тарифы и услуги
Банки предлагают различные тарифы для корпоративных клиентов. Важно выбрать тариф, который наиболее подходит для вашего бизнеса и предлагает необходимые услуги по приемлемой цене. Сравнивайте предложения разных банков, учитывая такие показатели, как стоимость обслуживания счета, комиссии за операции и доступность дополнительных услуг.
3. Качество обслуживания
Качество обслуживания в банке также имеет большое значение для бизнеса. Вам потребуются оперативная поддержка и быстрое решение возникающих вопросов. Узнайте, как работает служба поддержки банка, насколько быстро и качественно они решают проблемы клиентов.
4. Географическое расположение
Для некоторых предпринимателей географическое расположение банка имеет большое значение. Если ваш бизнес требует частых визитов в отделения банка, выбирайте финансовое учреждение с удобным расположением и хорошей транспортной доступностью. Также учитывайте, есть ли у банка филиалы или партнерские банки в других городах и странах, если ваш бизнес имеет международный характер.
5. Онлайн-банкинг и мобильные приложения
Современные технологии позволяют существенно упростить управление финансами бизнеса. Оцените возможности онлайн-банкинга и мобильных приложений, которые предлагает банк. Они должны быть удобными, функциональными и обеспечивать безопасность проведения операций.
6. Кредитные программы и инвестиционные возможности
Если вам потребуется кредит или инвестиции для развития бизнеса, изучите предложения банка в этом направлении. Узнайте условия кредитования, ставки по кредитам и требования к заемщикам. Также оцените возможности по инвестированию средств и привлечению дополнительных источников финансирования.
Вывод
Выбор банка для бизнеса – важный шаг, который влияет на успешность предприятия. Оценивайте репутацию и надежность банка, предлагаемые тарифы и услуги, качество обслуживания и другие факторы. Изучайте предложения разных банков, сравнивайте их, и выберите наиболее подходящий вариант для вашего бизнеса.
Источник: fintrends.ru
