Точка по страхованию как бизнес

Этот бизнес требует серьезных вложений, определенных знаний и быстро не окупается.

Во-первых, стоит учесть, что уставный капитал должен составлять минимум 200 миллионов рублей (если компания занимается универсальным видом страхования, кроме страхования жизни). Для страховых компаний, предоставляющих услуги медицинского страхования (в том числе страхование жизни) — 240 миллионов рублей. Перестраховочные компании должны иметь уставной капитал 480 миллионов рублей. Так как не у многих начинающих предпринимателей имеется такая сумма, то требуется привлечение инвесторов, либо вложения должны осуществлять несколько учредителей.

Во-вторых, руководитель компании должен соответствовать определенным требованиям.

В-третьих, регистрация бизнеса может занимать до 12 месяцев с учетом получения различных разрешений и лицензий, поэтому начать реализовывать идею сразу не получится.

Страхование как бизнес. Как открыть страховую компанию? Интервью с владельцем бизнеса.

В-четвертых, следует проанализировать нишу рынка в регионе, в котором планируется открыть бизнес. Возможно, есть спрос и не хватает предложений на определенную нишу страхования и будет актуально начать деятельность именно с этой категории.

Сумма первоначальных инвестиций — 201 205 500 рублей;

Ежемесячная прибыль — 9 500 000 рублей;

Срок окупаемости — 23 месяцев;

Точка безубыточности — 2 месяца;

Рентабельность продаж — 70%.

2. Описание бизнеса, продукта или услуги

Офис страховой компании должен быть презентабельным и большим. Наименьшая общая площадь должна составлять 60 м2 с отдельными кабинетами для директора, бухгалтера и юриста, менеджеров и страховых агентов. Кабинет страховых агентов должен быть обустроен так, чтобы в нем было комфортно располагаться как самим сотрудникам, так и клиентам, пришедшим в офис.

Страховая компания может находиться как в деловом центре, так и в отдельно стоящем здании, желательно в центре города с небольшой парковкой для клиентов.

Режим работы офиса будет в будние дни с 9.00 до 18.00 с перерывом на обед.

В рассматриваемом бизнес-плане страховое агентство будет осуществлять услуги по страхованию имущества и страхованию ответственности. Страхование имущества включает в себя страхование утраты, ущерба либо разрушения любого вида собственности как физических, так и юридических лиц. Таким образом, наличие страхового полиса позволяет получить компенсацию при наступлении следующих страховых случаев: пожар, грабеж, разбой, кража, незаконные действия третьих лиц (в том числе, поджог и бой стекол), повреждение водой из систем отопления, кондиционирования, прорыв канализации. Такие виды страхования зачастую являются обязательным условием при получении кредитов в банках.

Страхование ответственности — это вид страхования, при котором покрывается ущерб третьему лицу. При помощи данной услуги можно застраховать: кредиты, ответственность владельцев транспортных средств, профессиональную ответственность (врача, аудитора, нотариуса, адвоката). Страхование ответственности может быть, как добровольным, так и обязательным. Примером обязательного страхования ответственности является полис ОСАГО, который должны иметь все автомобилисты, поэтому спрос на такую услугу будет всегда.

Как стать страховым агентом | Идея для бизнеса

Целевой аудиторией рассматриваемой страховой компании будут лица, обладающие тем или иным имуществом. К таким лицам относятся:

• Физические лица старше 18 лет. 80% людей данной категории будут в возрасте от 30 до 65 лет, так как именно в этом возрасте люди обладают максимальным количеством движимого и недвижимого имущества. Также в большинстве своем это будут люди с доходами от среднего и выше.
• Юридические лица — компании, имеющие в основных средствах имущество, которое необходимо для деятельности. К примеру, транспортные, строительные компании.

Классифицировать рынок сбыта можно также по виду имущества. Так, если транспорт застрахован практически у 100% населения (так как является обязательным видом страхования), то, согласно статистике, в России только 15% частных домов застрахованы от каких-либо разрушений. Это очень небольшой процент в сравнении с некоторыми европейскими странами, где доля застрахованных домов составляет 80%. Поэтому рынку страховых услуг в России есть куда расти, и потенциальный рынок сбыта достаточно большой.

Преимущества и недостатки страховой компании показаны в таблице:

Сильные стороны проекта:

Слабые стороны проекта:

• Большой рынок сбыта;
• Высокая ежемесячная прибыль;

• Большие инвестиционные затраты;
• Нехватка квалифицированного персонала;

Возможности проекта:

Угрозы проекта:

• Открытие доп. офисов;
• Продажа полисов через Интернет;

• Высокая конкуренция на рынке;
• Отсутствие платежеспособности у населения
• Риск банкротства из—за увеличения страховых выплат
• Высокие риски мошенничества с выплатами
• Неправильная оценка рисков

Для того чтобы потенциальные клиенты узнали о страховой компании и выбрали из числа других страховых необходимо провести масштабную маркетинговую кампанию.

Во-первых, необходима активная работа со СМИ — местное телевидение, радио, газеты. Помимо рекламных роликов можно провести рекламное интервью, рассказывая не только о самой страховой компании, но и о деятельности всех страховых, чем они могут быть полезны, и об уникальных продуктах.

Во-вторых, важную роль в продвижении будет занимать Интернет. Для этого необходимо создать сайт, который будет удобен для пользователей. Для его продвижения необходимо подключить такие сервисы как Директ и контекстная реклама, для того чтобы поднять сайт в поиске и появляться у пользователей с похожими запросами.

В-третьих, маркетинговая компания страховой компании может включать рекламу на городских билбордах и участие в качестве спонсора на различных мероприятиях.

В-четвертых, необходимо выстроить систему скидок и бонусов для клиентов. Особенно важно запустить различные акции в первые месяцы работы, для того чтобы можно было набрать клиентскую базу.

• Для работы страховой компании необходимо пройти этап регистрации бизнеса, который включает в себя регистрацию в налоговых органах. ОКВЭД должен быть из группы 66.2 (Деятельность вспомогательная в сфере страхования и пенсионного обеспечения).
• Далее документы должны направиться в Банк России для получения лицензии, выдача которой возможна только после внесения и обеспечения 100% уставного капитала в размере минимум 200 миллионов рублей. Банк России должен издать приказ и внести страховую компанию в Единый государственный реестр субъектов страхового дела, после чего страховая организация приобретает право на осуществление страховой деятельности.
• Необходимо подобрать комфортное для сотрудников и клиентов помещение, сделать ремонт, получить разрешения от СНиП и МЧС.
• Закупить мебель, технику, канцелярские принадлежности и программные обеспечения для персонала.
• Запустить работу сайта, рекламы и начать продажи.

6. Организационная структура

В штате страховой компании должен быть квалифицированный персонал, который разбирается в специфике работы страховых компаний в той отрасли, за которую отвечает. Заработанная плата персонала состоит из оклада, а для отдела продаж (менеджеры, страховые агенты, директор), предусмотрены премии в виде процентов с продаж.

Директор занимается общим руководством компании, согласно законодательству, обязан иметь высшее экономическое (финансовое) образование и стаж работы в области страхования или финансов от двух лет.

Бухгалтер и юрист отвечают за внутреннюю и внешнюю документацию и ее грамотное составление в соответствии с законодательством, отчетность и судебные процессы.

Страховой агент — сотрудник, непосредственно с которым общаются клиенты, который занимается заключением договоров страхования и выдачей страховых листов. В последующем можно нанять дополнительно удаленных страховых агентов, которые заключают агентский договор с несколькими страховыми компаниями.

Менеджер по продажам ведет поиск новых клиентов, в основном в секторе В2В. Основными обязанностями будут обзвон клиентской базы, включая «холодные» продажи, проведение презентаций и ведение реестра дебиторской задолженности.

Обеспечивать текущую работу офиса будет офис-менеджер.

Полный расчет ФОТ на 24 месяца с учетом премиальной части и страховых взносов представлен в финансовой модели.

Инвестиционные затраты на открытие данного бизнеса составляют 201 205 500 рублей.

Полный перечень инвестиций на открытие страховой компании представлен в таблице:

Инвестиции на открытие

Регистрация, включая получение всех разрешений

Аренда во время ремонта

Закупка программных обеспечений

Итого

201 205 500

Основными инвестиционными затратами будет вложение в уставный капитал, который необходимо погасить в первый месяц после регистрации. Уставный капитал страховой организации обеспечивает финансовую устойчивость компании.

Также важными затратами будут регистрация и получение лицензии, разрешений, так как этого требует законодательство. До получения лицензии осуществлять деятельность запрещается, поэтому излишняя экономия на данном этапе может затянуть запуск проекта на неопределенные сроки. К другим инвестициям относятся ремонт, покупка оборудования, аренда во время ремонта — все то, без чего офис не сможет начать работу. Также необходимо вложиться в рекламу, чтобы с первых месяцев обеспечить поток клиентов.

Основными ежемесячными расходами будут фонд оплаты труда и выплаты по страховым возмещениям. Всегда есть риск, что выплат будет больше, чем планировалось, и нужно будет использовать резервный фонд. Также в ежемесячные расходы включается упущенная выгода по вложениям в уставный капитал, которая считается по ставке рефинансирования. Полный перечень ежемесячных расходов представлен в таблице:

Ежемесячные затраты

ФОТ (включая отчисления)

Расходы на возмещение

Итого

15 453 559

План продаж на 24 месяца с учетом сезонности, прогноз эффективности инвестиций и расчет экономических показателей бизнеса предсавлен в финансовой модели.

В данной сфере бизнеса существует множество рисков. Выделим несколько основных, каждый из которых по отдельности способен принести компании существенный убыток, и даже привести к банкротству.

Первый из рисков — это неправильная оценка вероятности выплаты по страховому случаю и, как следствие, превышение доли выплаты над долей вознаграждения.

Второй риск, также связанный с первым, это мошенничество со страховыми выплатами. Данные риски минимизируются путём найма квалифицированного персонала, в том числе службы безопасности (для пресечения случаев мошенничества внутри компании) и юридического отдела, который сможет отстаивать интересы организации.

Ещё одним риском являются возможные изменения законодательства, такие как изменения к требованиям уставного капитала страховых компаний, порядка оформления документов, отзывов лицензий и т.д. Регулярный мониторинг и оценка законопроектов позволит минимизировать данный риск, а именно вовремя подготовится к возможным изменениям.

Финансовая модель страховой компании

Бизнес-планирование по открытию новой точки продаж

Страховая компания, которая позиционируя себя как розничную структуру, аналогично розничному банку работает с множеством физических лиц, должна иметь разветвленную сеть филиалов, агентств и дополнительных офисов, и точек продаж. Естественно, что для страховых компаний это очень перспективно, так как только рынок страхования физических лиц дает стабильность страховому портфелю и одновременное развитие многих других, не связанных друг с другом страховых продуктов.

Точка продаж — это обозначение присутствия компании (постоянное представительство) посредством продаж страховых услуг на территории, принадлежащей другому юридическому лицу. Это может быть, банк, туристическая компания, автосалон, супермаркет, салон сотовой связи и рабочее место рядом с ОВИРом, ГИБДД, и т.п.

Рекламная поддержка продаж страховых продуктов необходима на любом этапе, но особенно при создании нового продукта или при открытии новой точки продаж.

Цель разработки бизнес-плана — спланировать хозяйственную деятельность точки продаж на ближайший и отдалённый периоды и соответствии с потребностями рынка и возможностями получения необходимых ресурсов.

Рассмотрим этапы бизнес-плана и разработки технологии продаж при открытии новой точки продаж страховых услуг.

• а) Резюме.
• б) Описание услуги.
• в) Исследование и анализ рынка.
• г) План маркетинга.
• д) Организационный план.
• е) Финансовый план.

Резюме. В век инноваций и новых технологий люди дорожат самым ценным, что у них есть. И сегодня вполне разумно пользоваться услугами страхования. За данным пакетом услуг, вы можете обратиться в давно известную компанию «Ингосстрах» в Москве, которая работает на международном и внутреннем рынке с 1947 года.

ОСАО «ИНГОССТРАХ» открыла новую точку продаж по адресу: г. Москва Пресненская набережная, д. 2 в самом «сердце» Делового Центра «Москва-Сити», выход из станции метро «Выставочная» организован непосредственно внутрь комплекса.

В 2014 году «Иногсстрах» и «Рубин-Москва» подписали договор о сотрудничестве в рамках системы «Взаимотруд». Новая точка продаж расположена на оживленной местности. Не являясь приграничной, она будет ориентирована на предложение широкого спектра страховых продуктов: добровольное страхование автотранспортных средств, страхование грузов, страхование имущества физических лиц, добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, добровольное медицинское страхование, страхование сельскохозяйственных животных, комплексное ипотечное страхование и другие. Также здесь можно будет приобрести продукты — рейдеры к основным страховым продуктам СК «Ингосстрах»: «Ремень безопасности», «АГО-Миллион», «Автоаптечка», «Зеленая карта».

Организация места работы страхового агента на точке выполнена в четком соответствии с корпоративными нормами двух компаний (визуализация точек продаж, обслуживание 24 часа в сутки, оперативное заполнение документов и консультация) Вы также, при желании, можете вызвать консультанта в удобное для вас место для оформления полиса.

ОСАО «ИНГОССТРАХ» — один из признанных лидеров среди страховых компаний России. Более чем полувековой опыт деятельности, высокая финансовая устойчивость и профессиональные кадры обеспечивают надежную защиту и высокую репутацию среди клиентов и партнеров. Признанный более чем в 130 странах мира. Страховой полис «Ингосстрах»- это надежная гарантия от любых неожиданностей.

Стратегия деятельности нашей компании — предоставление широкого спектра страховых услуг на уровне мировых стандартов. Мы рады приветствовать вас в новой точке продаж.

Высокие темпы роста компании на протяжении последних шести лет значительно опережают темпы развития страховой отрасли в России. Среднегодовой прирост страховой премии за последние пять лет 68 %, что в два раза превышает среднерыночные показатели по России. «Ингосстрах» ежегодно укрепляет позиции на рынке России. Стабильно поднимается в рейтингах крупнейших страховщиков. Приоритетные цели открытия новой точки продаж: рост капитализации, внедрение международных стандартов деятельности. Свои перспективы «Ингосстрах» связывает с внедрением более высоких стандартов деятельности, повышением качества страхового продукта и сервисного обслуживания.

Таблица 4 — Стратегия развития СК «Ингосстрах»

Источник: oroalbero.ru

Открытие страховой компанию по франшизе подробное руководство

—>

Автор статьи:
Кирилл Басов
Специалист по SEO
Экспертное мнение:
Борис Смольников

Эксперт франчайзинга
Краткий обзор-прогноз страхового рынка на 2020 год
Документы, необходимые для открытия франшизы страховой компании
Плюсы и минусы открытия бизнеса по франшизе страховой компании
Какие франшизы страховой компании можно приобрести на данный момент?

Презентация на тему Бизнес-план страховой компании

Если вы хотите открыть бизнес, который на долгие годы обеспечит постоянный доход, идеальным вложением средств станет страховая компания. Клиенты приобретают «продукты для страхования» регулярно, вне зависимости от моды или финансового положения

• Главная
• Бизнес и предпринимательство
• Бизнес-план страховой компании

Слайды и текст этой презентации

Слайд 1Бизнес — план страховой компании

Слайд 2 Если вы хотите открыть бизнес, который на

долгие годы обеспечит постоянный доход, идеальным вложением

средств станет страховая компания. Клиенты приобретают «продукты для страхования» регулярно, вне зависимости от моды или финансового положения страны.

Страхование жизни и здоровья, имущества движимого и недвижимого – анализ показывает, что рынок этих услуг является устойчивым длительное время, и сегодня услуги по страхованию востребованы как никогда.

Для открытия страховой компании требуются некоторые действия, которые должны быть заранее учтены. Именно для этого составляется бизнес-план страховой компании. Бизнес-план страховой компании поможет предпринимателю уменьшить финансовые риски и быстро выйти на точку безубыточности.

Слайд 3Резюме
Целью проекта является создание страховой компании, которая

специализируется на страховании жизни, имущества (движимого и

недвижимого), автотранспортных средств. Основными этапами разработки основных направлений деятельности страховой компании являются:

• Определение стратегии компании;
• Анализ страхового рынка;
• Прогнозирование долгосрочного развития главных сегментов рынка;
• Выбор самых результативных вариантов развития;
• Разработка маркетинговой стратегии.

Слайд 4Месторасположение офиса

Помещение общей площадью 330 м2, расположено

на территории бизнес-центра. Плюсом размещения является доступность

целевой аудитории, так как рядом находится автосалон, банки и т.д.
Также большое значение имеет хорошая транспортная доступность и наличие у бизнес-центра собственной автомобильной стоянки. Офис включает в себя следующие помещения:

• кабинет директора;
• бухгалтерия;
• кабинет для агентов;
• кабинет для общения с клиентами;
• подсобные помещения.

Слайд 5 Услуги

Персонал

• ОСАГО;
• АвтоКАСКО;
• Добровольное

медицинское страхование;
• Страхование от стихийных бедствий;
• Имущественное страхование;
• Страхование от несчастных случаев.

• директор;
• бухгалтер;
• страховые агенты (5 человек);
• оценщик;
• водитель (с личным автотранспортом).
Юристы (2 человека)

Слайд 6 Возможные риски в процессе деятельности компании:
• увеличение убыточности

по тем видам страхования, которые предлагает компания;

дополнительных ограничений и регуляций;

Слайд 7Финансовая составляющая бизнес-плана страховой компании

• Открытие ООО;
• Получение

лицензии на оказание страховых услуг;
• Аренда офиса;
• Ремонт офиса;
• Закупка

необходимой офисной техники и оборудования:
компьютеры;
принтер;
факс;
сканер;
мини-АТС;
офисная мебель;
лицензионное программное обеспечение;
• Подключение к сети Интернет;
• Кухонное оборудование для сотрудников (холодильник, чайник, микроволновка).

Слайд 8

Слайд 9Бизнес — план страховой компании и интернет

магазина
Введение
1. Аннотация
1.1 Суть проекта
1.2 Долгосрочные и краткосрочные

цели проекта
1.3 Расчётные сроки проекта
1.4 Резюме комплекса маркетинга
(4Р) продукции
1.5 Стоимость проекта
1.6 Источники финансирования
проекта
1.7 Выгоды и риски проекта
1.8Ключевые экономические показатели
эффективности проекта
1.9 Выдержки исследования
2. Описание услуги
2.1 Определение услуги
2.2 Сегментация услуги
2.3 Перспективы развития услуги

3. Анализ рынка
3.1 Анализ положения дел в отрасли
3.2 Электронный бизнес
3.2.1 Влияние отрасли электронного бизнеса на рынок Интернет-торговли
3.3 Основные производители. Описание профилей крупнейших компаний.
4. Анализ потребителей
4.1 Описание потребителей
4.2 Сегментация потребителей с описанием и количественной оценкой сегментов
5. Маркетинговый план
5.1 Уникальные достоинство, позиционирование
5.2 Ценовая политика
5.3 План продаж на весь расчётный период

Слайд 10Аннотация
Суть проекта
Создание интернет магазин
среднего формата

цели

краткосрочные цели
Открытие интернет магазина с нуля,

привлечение постоянных покупателей, получение цели

Расширение ассортимента предлагаемых услуг, создание на платной платформе сайта и выгодное позиционирование на рынке

Слайд 11Выгода проекта
Интернет-магазин работает 24 часа в сутки,

365 дней в году, без перерыва на

обед, без выходных и праздничных дней.
Доступ к виртуальным витринам магазина может получить любой покупатель, находящийся в любой точке планеты на любом континенте.
Профессионально грамотно созданный Интернет-магазин может работать полностью автономно. Практически без обслуживания.
Интернет-магазин не имеет ограничений на виртуальную площадь. Можно описать любое количество услуг.
Владелец Интернет-магазина может сдавать в аренду свои виртуальные торговые площади так же, как и владелец обычного магазина.
Интернет-магазин позволяет общаться с потенциальными клиентами, находящимися сколь угодно далеко, в режиме реального времени.
Срок и стоимость создания Интернет магазина несоизмеримо ниже, чем обычного магазина.
Для создания Интернет-магазина не требуется получения многочисленных разрешений и лицензий. Его не проверяет пожарный инспектор, санэпидемстанция и другие службы.
Развитие мобильных устройств для доступа в Интернет (мобильный телефон, КПК и т.д.) позволяет получить доступ к Интернет-магазину из любой точки. Вне зависимости от месторасположения потенциального клиента.

Слайд 12Риски проекта
Существует разница во времени между заказом

товара, оплатой товара и его получением.
В РФ

система электронных платежей развита слабо. Цифровая подпись только начинает внедряться. После получения счёта от продавца, покупатель оплачивает выписанный товар через банк, или при получении наличными. И только в ряде случаев, при стоимости выписанного товара менее 15-20 $, покупатель может расплатиться с Интернет-магазином по электронной системе платежей.

Системы электронных платежей берут комиссионные. При этом большими суммами, при отсутствии законодательства, регламентирующего данную область взаимоотношений между продавцом и покупателем, покупатель вряд ли будет рисковать.

Цветопередача сайта, Интернет-магазина, несколько искажает реальные цвета, поскольку зависит как от качества настроек монитора.
В большинстве случаев у покупателя не хватает объемной информации об услуге представленных в Интернет-магазине.

Психологически российские покупатели пока настороженно относятся к возможности приобретения крупных партий товаров через Интернет-магазин.

Слайд 13Резюме комплекса маркетинга
Расчетный срок проекта — 3

года (36 месяцев)
Продукт — совокупность свойств услуги,

идеи, которые предлагаются для продажи

Цена — цены на услуги интернет магазина устанавливаются на уровне конкурентов

Сбыт — за счет проведения акций, направленных на увеличение лояльности клиентов и др.

Продвижение- наружная реклама, а также реклама в интернете для привлечения новых клиентов

Слайд 14Услуги
Личное страхование: страхование жизни – 5000 руб.

страхование от несчастных случаев и болезней –

2420 руб. медицинское страхование – 900 руб.
Имущественное страхование: страхование имущества — обговаривается страхование недвижимости – обговаривается
страхование ответственности — обговаривается
Автострахование: автоКАСКО – 4670 руб.
ОСАГО – 5120 руб.
Обязательное страхование:
обязательное медицинское страхование 500 руб.
страхование военнослужащих 600 руб.
страхование пассажиров 500 руб.
страхование автогражданской ответственности — 500
Цены продукции установлены на уровне средних цен конкурентов.

Слайд 15Структура страховой компании

Слайд 16Структура интернет-магазина страховой компании
Руководитель интернет-магазина (директор)
Бухгалтерия
Юрист
Технический отдел
Программист

IT

Отдел продвижения
SEO (Search Engine Optimization)
SMO (Social Media

Optimization)

Служба формирования контента

Слайд 17Бюджет интернет — магазина
— Единовременные затраты бюджета
—

Ежемесячные затраты бюджета:

Блок единовременных затрат включает:

1. Организационные расходы — 32 101,92руб (регистрация предприятия, расчетный счет в банке и т.д).
2. Покупка мебели — 24 968,16 руб.
3. Закупка компьютеров и оргтехники для 4х рабочих мест — 128 407,68 руб.
4. Монтаж локальной сети и ее настройка — 10 700,64 руб..
5. Разработка интернет магазина (структура, дизайн и административный интерфейс) — от 1500$.
В данном случае приобретается CMS, например «1С — Битрикс»цена до 107 006,40 -142 675,20 руб..
6. Интернет реклама — от 89 172,00 руб..

Закупка сервера для интернет магазина и его размещение у провайдера исключается, так как чаще всего на начальном этапе хватает мощности провайдера.

Итого: 210 445,92 руб.

Источник: thepresentation.ru