Требования банков и бизнеса

Суть инвестиционного проекта для большинства ситуаций – это привлечение внешнего финансирования, в виде субсидий, кредитов, прямых инвестиций или грантов.

Основной источник финансирования – это банковские организации, поэтому для соблюдения требований банков к бизнес плану, следует учесть глубину проработки следующих вопросов:

· инновационность и востребованность продукта или услуги на отечественном или зарубежном рынке;

· факторы рыночного спроса и динамика его поведения в будущих периодах;

· перечень материальных и прочих ресурсов, необходимых для старта бизнеса;

· определение цен, условий поставок и поставщиков;

· состав и структура операционных расходов;

· ценовая политика и ее эффективность в сравнении с конкурентами;

· бюджет доходов и условия возврата вложенных средств;

· показатели эффективности проекта.

В качестве основных требований банков к бизнес плану выступает эффективность проекта, которая характеризуется следующими показателями:

Создание сайта – требования банков в 2020 году. Информация для руководителей бизнеса.

· рентабельность, как отношение прибыли к доходу. Для различных сфер и масштабов бизнес рентабельность может отличаться в разы, поэтому при разработке проекта следует изучить отраслевые нормативы и обеспечить рентабельность на уровне не ниже их.

· срок окупаемости проекта. Этот показатель отражает период, в течение которого компания окупит вложенные затраты и начнет зарабатывать за счет собственных средств. Чем он короче, тем быстрее срок возврата кредита. Но надо понимать, что слишком короткие периоды окупаемости вызовут обоснованные подозрения кредитных организаций, так как серьезные проекты предполагают выход на самоокупаемость в течение периода от 3-=х до 5-ти лет.

· достижение точки безубыточности. Это очень важный для кредитной организации показатель, характеризующий срок, в который предприятие достигнет ситуации, когда получаемый доход будет полностью компенсировать произведенные расходы, с нулевой прибыльностью. Чем быстрее наступает этот срок, тем эффективнее построена работа и привлекательнее проект.

Также, одним из требований банков к бизнес плану, является использование методик и инструментов, адаптированных на территории той страны, где будет осуществляться деятельность. Поэтому, не нужно слепо копировать зарубежный опыт, который не всегда применим к отечественным компаниям из–за:

· различия в законодательстве;

· отличий систем стандартов работы в бизнесе;

· разных практики внутреннего и внешнего документооборота;

· несовпадающих систем финансового и бухгалтерского учета;

· менталитет и обычаи ведения бизнеса.

Удовлетворение требований банков к бизнес плану позволит ускорить сроки согласования и получить более выгодные условия кредита.

ФОРМЫ ПЛАНИРОВАНИЯ И ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ВЫБОР ФОРМ ПЛАНИРОВАНИЯ

Форма планирования складывается из набора применяемых в конкретном случае видов и методов планирования.

Виды планирования различают по нескольким признакам.

Банк для бизнеса | Сравнение тарифов банков для ИП и ООО | Сбербанк, Альфа, ВТБ, Райфайзен и другие

В зависимости от гибкости планов выделяют два основных вида планирования:

· 1) директивное – планирование сверху вниз с четко заданными показателями;

· 2) индикативное – направляющее планирование с нечеткими рамками и возможностью лавирования.

В зависимости от горизонта и уровня планирования выделяют три вида планирования:

· 1) стратегическое – комплекс долгосрочных решений, которые вырабатываются в рамках политики достижения поставленных целей;

· 2) тактическое – среднесрочное планирование, направленное на реализацию стратегических планов. Задачи тактического планирования: выбор оптимальных средств для реализации стратегии, обеспечение пропорционального развития и скоординированнос-ти действий организационных звеньев;

· 3) оперативное планирование – краткосрочное планирование, направленное на реализацию тактических планов. Объекты оперативного планирования: объем выпуска и продаж, контроль качества, кадры, товарно-материальные запасы и др.

Выделяют несколько основных методов планирования:

• экономический анализ – расчленение экономического процесса (явления) на отдельные составные части, исследование этих частей, их взаимодействия между собой и влияния в целом на весь процесс. Определяются факторы, влияющие на цель, в результате чего можно разрабатывать мероприятия;

• балансовый – согласование между потребностями и возможностями. Балансы могут создаваться по разным видам ресурсов: трудовым, материальным и т. д.;

• прогнозный – планирование на основе прогнозирования;

• программно-целевой – увязывание целей с ресурсами через программы действий;

• нормативный – количественное обоснование плановых показателей на основе норм и нормативов. Норма – регламентируемая величина абсолютного расхода ресурсов на одну единицу продукции. Норматив – относительный показатель расхода какого-либо ресурса на другие ресурсы;

• экономико-математический – применение методов теории вероятности, сетевого планирования, линейного программирования и других математических методов.

Выбор формы планирования зависит во многом от стадии развития фирмы. Если фирма зрелая, то бизнес-планы масштабны. На начальной стадии развития фирмы бизнес-планы нечеткие и небольшие.

Другие факторы, которые влияют на выбор формы планирования:

• возможности организации планирования;

• особенности деятельности фирмы.

Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:

Источник: studopedia.ru

Требования к собственникам, органам управления и персоналу организаций-участников финансового рынка

Цель установления требований к членам органов управления, руководителям и собственникам финансовых организаций — недопущение к управлению неквалифицированных и недобросовестных лиц, имеющих возможность оказывать влияние на деятельность организации, а также защита прав и законных интересов участников финансового рынка, их клиентов и контрагентов.

Банк России контролирует соблюдение требований к квалификации и деловой репутации. Данным требованиям должны соответствовать:

• Член совета директоров (наблюдательного совета)
• Член коллегиального исполнительного органа;
• Единоличный исполнительный орган;
• Заместитель единоличного исполнительного органа;
• Главный бухгалтер;
• Заместитель главного бухгалтера;
• Руководитель филиала;
• Главный бухгалтер филиала;
• Лицо, временно исполняющие обязанности указанных лиц;
• Лицо, имеющее право распоряжения денежными средствами (для кредитных организаций), находящимися на счетах в Банке России;
• Кандидаты на указанные должности.

• Руководитель службы внутреннего контроля
• Руководитель службы управления рисками
• Руководитель службы внутреннего аудита
• Специальное должностное лицо, ответственное за реализацию правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ
• Лицо, временно исполняющее обязанности указанных должностных лиц
• Кандидаты на указанные должности

• Владельцы более 10% акций (долей) ФО (в т.ч. в составе группы лиц) — крупные владельцы
• Контролеры крупных владельцев
• Лица, приобретающие более 10% акций (долей) ФО (приобретатели), и лица, устанавливающие контроль в отношении крупных владельцев, единоличные исполнительные органы указанных лиц.

К приобретателям, крупным владельцам, контролерам крупных владельцев, предъявляются требования к деловой репутации и к финансовому положению.

Источник: cbr.ru

Банковская гарантия: требования банков и причины отказа

Банковская гарантия – удобный способ для поставщика получить возможность принять участие в электронных процедурах, для которых Заказчик установил требования предоставления обеспечения. Гарантия позволяет, не привлекая собственные оборотные средства, побороться в одном или нескольких тендерах, особенно актуальным этот инструмент является в рамках торгов по 223-ФЗ и 44-ФЗ.

Часто Заказчики устанавливают жесткие требования к обеспечению гарантией и не все банки могут пойти навстречу молодой компании и представителям малого бизнеса в предоставлении инструмента. В этой статье мы рассмотрим причины отказа в получении банковской гарантии и то, как Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ помогает легитимно обходить существующие ограничения.

Требования банков при оформлении банковских гарантий

Большинство крупных банков-гарантов устанавливают жесткие требования к Поставщику, выступающему в качестве соискателя. Варианты разнятся в зависимости от того, на каких клиентов и типы услуг ориентируется банк, как проводится проверка благонадежности и устанавливаются лимиты.

Вот приблизительный список наиболее распространенных требований.

• Опыт в исполнении схожих контрактов – банк проводит оценку Поставщика с учетом электронной процедуры, на которую подается заявка, отсутствие опыта в сфере может оказаться существенным препятствием. Может также учитываться наличие опыта в исполнении контрактов по тендерам в прошлом, в том числе, за прошедший отчетный период (6-12 мес.).
• Достоверность сведений – данные, которые предоставляет заявитель, включая сведения о компании и представителе, финансовая отчетность и другие документы, проходят проверку. В том числе проверяются собственники, сведения об обременениях и взысканиях, наложенных на юридическое лицо. Если предоставленные сведения оказываются недостоверными – банк откажет в предоставлении гарантии.
• Финансовые показатели – причиной отказа в предоставлении тендерной гарантии может стать несоответствие наличных активов заявителя (Поставщика на торгах) сумме запрашиваемой гарантии.
• Срок существования компании – организации, с момента регистрации и начала деятельности которых прошло менее шести месяцев, часто не рассматриваются, поскольку по ним проблематично собрать пакет данных, необходимых банку-гаранту для принятия решения. Некоторые банки и финансовые организации могут устанавливать еще более жесткие сроки – от года, двух и даже трех лет беспрерывной деятельности организации-заявителя.
• Репутация – банк проверяет благонадежность собственников, а также учредителей компании, внимание обращают на участие в других юридических лицах, наличие обременений, судимостей, взысканий, кредитную историю и другие факторы. Неблагонадежность владельцев или представителей может стать веской причиной отказа в предоставлении кредита или гарантии.
• Наличие обеспечения – заявки с возможностью предоставления обеспечения в виде денежного залога, имущества, поручительства могут рассматриваться с преимуществом, при отсутствии обеспечения получить гарантию от банка сложнее.
• Срок гарантии – часто банки готовы предоставлять гарантию на кратко- и среднесрочную перспективу, многие финансовые учреждения ставят ограничения в 60-80 дней для гарантии участия и до 60 месяцев гарантии исполнения контракта.
• Наличие расчетного счета – крупные банки могут предъявлять в качестве условия предоставления гарантии или тендерного займа наличие действующего определенное время (от трех месяцев и более) расчетного счета в этих банках или обязательное открытие такового. Также учитывается стабильный характер оборота по расчетному счету.

Пакет документов при предоставлении банковской гарантии

Банки могут запрашивать сведения о компании и представителях, финансовые документы, данные отчетности, сведения об имуществе.

Список может включать:

• анкету или заявление с указанием данных представителя и сведений об организации;
• заявление на предоставление гарантии от банка;
• согласие на обработку данных (персональных);
• заверенную копия Устава, иных учредительных документов, а также изменений в них;
• выписку по составу участников или из реестра акционеров, которая была составлена на день подачи заявления о предоставлении банковской гарантии;
• лицензии, подтверждающие право ведения лицензируемой деятельности, если таковые необходимы с учетом специфики деятельности юридического лица, в рамках контракта, на который требуется обеспечение;
• протокол или решение о назначении единоличного исполнительного органа организации (директора)/о передаче полномочий управляющей организации;
• документы и доверенности на представителей организации, лиц с правом подписи;
• документы, которые подтверждают адрес (расположение) организации;
• решение об одобрении сделки/документ, подтверждающий отсутствие необходимости одобрения сделки;
• кредитная история заявителя (Принципала по процедуре) за предшествующие (от 6 до 12 мес.) и последующие (каждые 3-6 мес. предоставления гарантии) периоды;
• банковские справки по оборотам и задолженностям;
• свидетельство о гос. регистрации юр. лица;
• свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ;
• свидетельство о постановке юридического лица на учет в налоговом органе;
• решение/протокол, подтверждающие создание организации;
• проект гарантии в заполненном виде.

Также запрашиваются документы финансовой отчетности:

• бухгалтерская отчетность: бухгалтерский баланс с отметкой главного бухгалтера о наличии/отсутствии просроченной задолженности поставщикам, по зарплате работникам, в том числе о том, что фактические выплаты сотрудникам осуществляются в размере не ниже официального прожиточного минимума и отчет о финансовых результатах за полный последний год и на 2 последние квартальные даты;
• для Заявителей, применяющих специальные режимы налогообложения (УСН, ЕНВД, ЕСН, Патентная система) – налоговая декларация за последний отчетный период, промежуточная управленческая отчетность, подписанная руководителем организации, на 3 даты (полный завершившийся год и две квартальные даты);
• приложения к бухгалтерскому балансу и отчету о финансовых результатах (если имеется);
• заключение аудитора (если имеется);
• консолидированная отчетность за предшествующий (последний) год (если имеется);
• налоговая декларация по налогу на прибыль организации в виде копий документов или документов электронного документооборота;
• промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность (за первый квартал, за первое полугодие и за девять месяцев) представляется в виде документов, заверенных печатью организации и подписью уполномоченного лица Заявителя (Принципала);
• справка из инспекции ФНС о состоянии расчетов по налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам организаций и индивидуальных предпринимателей. Может быть запрошено предоставление на дату обращения и ежеквартально в период действия банковской гарантии;
• справка из Фонда социального страхования РФ о состоянии расчётов по страховым взносам на обязательное социальное страхование;
• расчет (декларация) по начисленным и уплаченным страховым взносам на обязательное социальное страхование;
• расшифровки основных статей баланса;
• оборотно-сальдовые ведомости в разбивке по всем открытым субсчетам в разрезе контрагентов по счетам 01, 02, 07, 08, 58, 60, 62, 63, 66, 67 и 76, и, при необходимости, иных счетов;
• ведомость начисленной амортизации;
• карточки по 51 счету;
• расшифровка строк 2110, 2120, 2210, 2220, 2340 и 2350 Формы № 2 «Отчет о финансовых результатах» на последнюю отчетную дату;
• копии контрактов (договоров) с Контрагентами;
• копии Договоров аренды основных средств или иного имущества, необходимого для осуществления деятельности;
• прогноз денежных потоков Заявителя (Принципала);
• копии контрактов (договоров) в обеспечение исполнения обязательств Заявителя (Принципала) перед Бенефициаром;
• согласие налогоплательщика (плательщика сбора) налоговому органу на разглашение сведений, составляющих налоговую тайну, в случае предоставления бухгалтерской (финансовой) и налоговой отчетности в налоговые органы на бумажном носителе;
• доверенность об уполномочивании Банка представлять интересы организации в ИФНС РФ;
• иные документы (пояснения) по запросу Банка и/или Центрального Банка Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ.

Все документы должны быть представлены по форме, отвечающей требованиям действующего законодательства, иным нормативным актам.

Преимущества банковской гарантии от Финансового супермаркета ЭТП ГПБ

В качестве поставщика услуги банковской гарантии Финансовый супермаркет взаимодействует с широким кругом долгосрочных партнеров, среди которых находятся авторитетные финансовые организации и банки из топ-10 по России. Мы располагаем возможностью предложить Вам условия получения банковской гарантии на оптимальных условиях и всегда поможем избежать сложностей при участии в тендере!

• работаем с молодыми компаниями, срок регистрации которых не превышает 6 месяцев;
• сотрудничаем с банками-гарантами, входящими в список Минфина для предоставления услуг в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, включая гарантию для участия в торгах по закрытым конкурсам/аукционам;
• обеспечиваем полноформатное сопровождение Поставщиков – подберем лучшее банковское предложение, дадим консультацию по формированию и оформлению пакета документов, поможем правильно оформить заявку без отклонений и проволочек.

Оформление банковской гарантии через Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ – это отличный способ получить обеспечение для тендера без ошибок и отклонений!

Источник: etpfs.ru