Согласно Закону РФ «Об основах страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 года N 4015-1 (в ред. от 21.06.2004 N 57-ФЗ) страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Страховая деятельность (страховое дело) — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Цель страхования — обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Задачами организации страхового дела являются:
«Программа добровольного медицинского страхования и страхования имущества юридических лиц»
1. проведение единой государственной политики в сфере страхования;
2. установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.
Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.
Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования (ФЗ РФ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», Закон РФ «О медицинском страховании граждан Российской Федерации», ФЗ РФ «об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и пр.).
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Страхование может быть личное и имущественное.
Участниками страхового дела выступают:
страховщик осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия,
страхователь юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона (например, работодатель)
Страхование малого и среднего бизнеса от рисков
Застрахованное лицо
Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:
1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные, в частности, с:
1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела.
Классификация видов страхования
Шахов В.В., Ахвледиани Ю.Т. [5] классифицируют страхование по целому ряду критериев: по объектам, по роду опасностей, по формам организации.
Виды страхования по объектам:
Так, личное страхование разделяют на:
1. Страхование жизни;
2. Страхование от несчастных случаев и болезней;
3. Медицинское страхование;
4. Имущественное страхование;
5. Страхование финансовых рисков;
6. Страхование ответственности.
Страхование иных видов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования.
Объект страхования — имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с обязанностью последнего в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицами.
Характер влияния, оказываемого на качественные показатели этих страховых услуг, зависит от неоднородности страховых объектов. Страхование однородных объектов производится по тарифным ставкам взносов. Неоднородные объекты имеют подвиды: смешанное страхование (на случай смерти, дожития, болезни и др.); комбинированное страхование (например, страхование пассажиров, багажа, транспортного средства в одном договоре).
Виды страхования по роду опасностей (вид страхования представляет собой страхование однородных объектов от характерных для них опасностей по соответствующим тарифным ставкам — применяется только в имущественном страховании):
страхование жизни и пенсий;
страхование от несчастных случаев и болезней;
страхование предпринимательских рисков;
страхование финансовых рисков;
страхование ответственности владельцев транспортных средств;
страхование средств транспорта и грузов;
страхование государственного имущества и имущества граждан;
страхование ответственности заёмщиков за непогашение кредитов.
Виды страхования по формам организации:
• государственное, когда в качестве страховщика выступает государство;
• акционерное, где страховщиком выступает частный капитал в виде различных обществ, с уставным капиталом (акции, ценные бумаги), принадлежащим физическим лицам;
• взаимное страхование (общество взаимного страхования), когда негосударственные организационные формы создаются физическими или юридическими лицами на долевой основе и не с коммерческой целью, а с целью страховой защиты своих имущественных интересов. В настоящее время в нашей стране эта форма не развита из-за отсутствия правовой базы.
Статья 32.9 Закона РФ «Об основах страхового дела в Российской Федерации» предлагает более расширенную классификацию видов страхования.
Виды государственного социального страхования: пенсионное страхование, медицинское страхование, страхование на период временной нетрудоспособности, страхование на случай безработицы, страхование, связанное с возмещением имущественного и иного ущерба
Цель, задачи, формы страхового дела. Субъекты, объекты страхования
Согласно Закону РФ «Об основах страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 года N 4015-1 (в ред. от 21.06.2004 N 57-ФЗ) страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Страховая деятельность (страховое дело) — сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Цель страхования — обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Задачами организации страхового дела являются:
1. проведение единой государственной политики в сфере страхования;
2. установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.
Система охраняемых территорий в США Изучение особо охраняемых природных территорий(ООПТ) США представляет особый интерес по многим причинам.
ЧТО ТАКОЕ УВЕРЕННОЕ ПОВЕДЕНИЕ В МЕЖЛИЧНОСТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ? Исторически существует три основных модели различий, существующих между.
Что делать, если нет взаимности? А теперь спустимся с небес на землю. Приземлились? Продолжаем разговор.
Что вызывает тренды на фондовых и товарных рынках Объяснение теории грузового поезда Первые 17 лет моих рыночных исследований сводились к попыткам вычислить, когда этот.
Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском гугл на сайте:
Источник: zdamsam.ru
Определение, функции, особенности и цель страхования
Начать эту статью следует с определения, что же такое страхование. Данный термин подразумевает специфический вид экономических взаимоотношений, который обеспечивает страховую защиту организациям или отдельным лицам от опасностей различного рода. В данной статье будут рассмотрены функции страхования, его цели и виды.
Сущность
Как известно, любой вид экономических отношений несет с собой определенные риски, ведь всегда существует возможность потерять свои финансы. Так вот именно возможная опасность и входит в понятие «риск».
С экономической точки зрения риском можно назвать будущую вероятность события с отрицательными результатами. Именно неблагоприятный исход риска выражается с помощью ущерба. Многие компании, организации стараются при факторах наличия риска получить компенсацию в том случае, если неблагоприятные условия все же наступили.
Можно сделать вывод, что суть страхования заключается в создании страховых фондов, которые существуют за счет взносов участников страховой компании. Если случится несчастный случай, страховое агентство выплатит определенную сумму денег пострадавшей стороне.
Главные функции страхования
Страховая деятельность, как правило, не создает ничего нового. Она существует за счет распределения средств, которые вносят участники страховой компании.
В первую очередь страхование выполняет распределительную функцию и выплачивает материальную компенсацию в случае наступления негативных рисковых условий. Именно распределительная функция обеспечивает процесс бесперебойности на всех стадиях страхования.
Рисковая функция способна обеспечить материальной защитой от различных негативных случайных событий, которые ведут к материальным потерям. Каждый участник страхования вносит определенные взносы, которые ему не будут возвращаться после окончания действующего договора.
Страхование выполняет также и предупредительную функцию. Ее реализация осуществляется за счет уменьшения степени риска и плохих последствий любого страхового события. Данная функция будет осуществляться благодаря финансированию средств в фонды мероприятий по предупреждению, ограничению и локализации плохих последствий аварий, катастроф или несчастных случаев. Для того чтобы была возможность реализовать данную функцию, необходимо создать специальный страховой фонд.
Страхование выполняет также сберегательную функцию. Это говорит о том, что у участников страхового фонда будет возможность сберечь суммы на дожитие с помощью страхования. Такой вид сбережения был вызван потребностью в защите уже достигнутого семейного достатка.
Инвестиционная функция дает возможность участникам страхования при наличии свободных сумм вложить их в фонд страховой организации и получать прибыль за счет деятельности данной компании.
Страхование также выполняет и кредитную функцию. Речь идет о возвратности страховых взносов.
Контрольная же функция заключается в формировании правильного фонда и в целевом использовании поступающих в него денежных средств.
Цель страхования
Основной целью страхования является защита лиц, формирующих страховой фонд. Чем больше людей смогла привлечь компания, тем большим капиталом она обладает. Так вот, цель страхования заключается в возможности удовлетворения общественной потребности в качественной и надежной страховой защите от всякого рода негативных случайностей.
Если учитывать макроэкономическую позицию страхования, то его целью также можно назвать аккумуляцию денежных средств, которые были уплачены участниками страхового фонда, а также инвестирование этих средств в экономику. Правильно выбранная цель страхования и сможет определить его эффективность. Чтобы дать количественную оценку, можно использовать охват страховой защиты клиентов, подверженных рискам, а также обеспеченный страховой уровень по каждому из этих рисков.
Обязательное страхование
Цель обязательного страхования заключается в возможности обеспечения возмещения вреда, который был причинен при перевозках имуществу и здоровью пассажиров. При этом неважно, какой именно транспорт и тип перевозок были использованы. В этом случае созданы единые условия страхования для всех клиентов, а также условие выплаты средств потерпевшим.
Обязательное страхование существует по принципу гарантированности возмещения вреда, полученного при перевозках на любых транспортных средствах. Все страховые выплаты осуществляются за счет страхового возмещения или же за счет компенсаций, установленных законом Российской Федерации. При этом размер причиненного вреда и способ его возмещения определяется независимо от того, какой транспорт был использован.
Социальное страхование
Главной задачей социального страхования является финансовая поддержка для тех категорий застрахованных лиц, которые вследствие определенных обстоятельств лишились работоспособности.
Поэтому существуют такие цели социального страхования:
- обеспечение выплат временных пособий нетрудоспособной категории населения;
- выплата денежных средств нетрудоспособным лицам из-за определенных видов заболеваний;
- проведение выплат по родовым сертификатам;
- обеспечение денежных выплат матерям, которые ухаживают за маленькими детьми;
- финансовая поддержка, обеспечивающая льготных лиц во время санаторно-курортного лечения;
- выплата материальных пособий при рождении малыша;
- также социальная помощь инвалидам в приобретении протезных конструкций, средств реабилитации и инвалидного оборудования.
Цели обязательного социального страхования определяет государство. Делается это для оказания помощи нетрудоспособной группе лиц.
Существует расшифровка расходов на цели обязательного социального страхования. Данный документ нужно заполнить лицам, которые хотят получить социальную страховку от государства. Если вы относитесь к нетрудоспособной категории населения, то государство обязательно вам поможет.
Медицинское страхование
Страхование бизнеса: зачем нужно, когда поможет, как оформить
Страхование нужно, чтобы спасти бизнес от убытков в форс-мажорной ситуации. Например, если склады с товаром вдруг испортил паводок или столяр получил травму, когда работал за станком. В таких случаях страховая выплата компенсирует бизнесу сумму ущерба.
Разберемся, от чего и как бизнес может застраховаться.
Что можно застраховать
Имущество. Оборудование, товары, офис, склад, транспорт, предметы интерьера и мебель. Собственность бизнеса можно застраховать от пожара, наводнения, кражи, порчи, стихийных бедствий.
Предпринимательские риски. Страховка компенсирует убытки в случае, если партнер не заплатит в срок или бизнес потеряет доход из-за простоя после поломки оборудования.
Гражданскую ответственность. Чтобы возместить ущерб клиенту, если по вине персонала он, например, получил из химчистки порванный пиджак.
Здоровье сотрудников. Если работник травмируется во время работы, страховая компания оплатит лечение.
Как оформить страховку
- Определите риски. Подумайте, какие форс-мажоры могут случиться в вашей сфере. Например, если у вас охранное предприятие, в первую очередь стоит застраховать здоровье сотрудников.
- Изучите предложения. Можно выбрать конкретную страховку или взять пакет услуг, такой как комплексная бизнес-защита В полис входит страхование имущества и гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев. При наступлении страхового случая комплексная защита бизнеса окупит себя в десятки раз. Например, если в результате аварии у вас разрушится производственный цех, вы получите до 3 200 000 ₽ компенсации. Стоимость пакета страхования составит всего 19 900 ₽ в год.
Обратитесь в страховую компанию или банк. Второй вариант быстрее: если обратиться в банк, полис выдадут сразу в офисе — без осмотра и оценки имущества.
Источник: www.ubrr.ru