Учреждение банка как бизнес

Банковская сфера – заманчивая, прибыльная и непростая. Она привлекает предпринимателей, так как в ней самый большой капитал. Чтобы понять, как открыть банк, предпринимательского таланта мало, важны знания. Нужен опыт работы на руководящих должностях в банке, большой стартовый и уставной капитал.

Особенности данной сферы в России

По статистике, в России банковская сфера стремительно развивается. Открываются новые рынки, что стимулирует рост и развитие бизнеса, который кредитуются. Банки открываются партнерами совместно, дальнейшим управлением занимают именно акционеры. Нужны наемные менеджеры, занимающие непосредственным управлением в процессе работы. Открыть собственный банк непросто, помимо средств нужна сильная команда специалистов.

Несколько услуг, которые предоставляются:

• депозитные вклады;
• выдача кредитов;
• перевод денежных средств;
• обмен валюты;
• инкассация торгово-финансовых точек;
• обслуживание счетов юридических и физических лиц.

Как легально обмануть ЛЮБОЙ банк???

Алгоритм

Если делать последовательные шаги согласно инструкции, то проблем не должно возникнуть. Главное, заручиться финансовой поддержкой партнеров. На первых этапах нужно разработать стратегию развития, кредитования и привлечения депозитных вкладов. Также нужно определить, какого типа учреждение. Используйте слуги юриста, так как он играет роль при регистрации и всей деятельности банка.

Пошаговые этапы, чтобы подготовится:

1. Разработка стратегии, бизнес-плана.
2. Поиск капитала.
3. Формирование пакета документов.
4. Распределение долей.
5. Установление вида банковской деятельности.
6. Установление и распределение полномочий.
7. Подписание договоров и прочих документов.

Как это сделать?

Для начала деятельности необходимо иметь стартовый и уставной капитал. После сбора всех документов, точный перечень которых можно узнать в ФНС и ЦБ РФ, нужно переходить к сбору документов. После их подачи оформление может занять до полугода. Все договоренности с партнерами в обязательном порядке должны быть прописаны документально, как и то, сколько денег каждый вкладывает. Несмотря на довольно тесный рынок в этой сфере, если предложить выгодные условия корпоративным клиентам, рост будет гарантирован.

Перечень документов, которые нужно будет получить для открытия учреждения:

• лицензия от центрального банка на банковскую деятельность;
• лицензия от центрального банка на операции с драгоценными металлами;
• разрешительные документы от Таможенного комитета РФ;
• справка из государственной инспекции пробирного контроля о факте регистрации финансового учреждения;
• разрешение комиссии по работе с ценными бумагами.

БИЗНЕС-ПЛАН БАНКА

Сколько стоит?

С нуля начать дело не получится, помимо минимального размера уставного капитала, 300 миллионов рублей, нужны средства на открытие головного офиса. Первый офис может служить одновременно и отделением банка. Поэтому средства необходимы и на оборудование офисов. Помимо стоимости техники, мебели и подобного, сюда стоит включить средства охраны, сейфы и разработку системы учета. Также понадобится большой штат сотрудников, даже на первое время.

Приблизительные общие расчеты:

• сотрудники – 500,000 рублей (Юристы, экономисты, бухгалтера, менеджеры, управляющие);
• головной офис – 700,000 (Техника, мебель, сейфы);
• отделение банка – 400,000 (Оборудование, сейфы, кассы, мебель);
• оформление документов – 300,000 (Лицензии, разрешения);
• обязательный капитал – 300,000,000 (Должен быть удостоверен документально).

Итого: 301,900,000 рублей.

Галерея «Банковский офис изнутри»

Где открывать?

Как уже упоминалось выше, при необходимой экономии главный офис и отделение банка можно совместить. Но лучше всего сразу открывать филиалы в крупных городах страны. Это позволит сразу масштабировать и увеличить продажи банковских продуктов.

Трудности и подводные камни

Несмотря на рост и периодическую стабильность банковской сферы, трудности могут возникнуть различные. Затруднительным может быть поиск инвесторов. Проблемы могут возникнуть на каком-либо этапе оформления документов или при работе с подрядными организациями.

Видео «Интервью основателя банка»

Из этого ролика вы узнаете, как сотрудники одного из финансовых учреждений стали предпринимателями и основали свое учреждение.

Вам также может понравиться:

Как начать зарабатывать в интернете реальные деньги – актуальные спомобы в 2023 году

Как взять ипотеку в Германии россиянину в 2023 году? Сравнение процентных ставок по ипотеке для россиян и жителей Германии

Вторая пенсия военным пенсионерам после 60 лет: необходимые документы и сроки для оформления

Источник: bizneslab.com

Бизнес план коммерческого банка: пошаговая инструкция с расчетами для предпринимателя

Рынок кредитования, финансирования, банковских услуг постоянно развивается. Многих интересует бизнес план коммерческого банка. Открытие данного предприятия – ответственное дело, которое не всем под силу. Но с грамотным бизнес-проектом это возможно.

Актуальность данного бизнеса

Бизнес-план банка

Решение внедриться в банковский бизнес должно осуществляться только тогда, когда у вас есть необходимые знания в данной сфере, соответствующий опыт работы и достаточное количество средств для инвестирования. Надо понимать, что механизм создания такой структуры достаточно сложный, но реализуемый. Тем более что направление считается прибыльным и перспективным.

Перед стартом

Инвестирование открытия банка считается одним из самых выгодных, если заранее составить грамотный бизнес-план банка, найти подходящее помещение, правильно провести внутреннюю организацию структуры, точно просчитать все объемы движения средств.

Но прежде чем составлять бизнес-план для банка, следует провести детальное и тщательное маркетинговое исследование состояния рынка в том регионе, где планируется открытие вашей финансовой структуры. Если в регионе достаточно подобных структур, затея может оказаться нерентабельной. Но если найти для нее особую специализацию, у нее появится больше шансов на успех. В любом случае исследования призваны показать, каким должен быть перечень услуг, на какие объемы движения средств можно рассчитывать.

Стоит учесть, что за последние года банковский сектор показывает высокие темпы развития, а государство даже оказывает ему в этом определенную поддержку.

Тип банковской структуры

Прежде чем начинать вкладывать средства в открытие банка, надо определиться, какого вида финансовую структуру вы будете открывать. В целом выделяют такие виды банков:

• центральный – это государственная структура;
• коммерческий – заведение, осуществляющее предпринимательскую деятельность;
• универсальный – охватывает основные виды услуг;
• инвестиционный – работает, соответственно, с инвестициями;
• сберегательный – аккумулирует деньги предприятий и физических лиц.

Заведения среднего уровня могут иметь такую специализацию, которая имеет свою специфику организации и предоставления услуг. Они могут быть:

• рыночными – иметь в активах ценные бумаги, а в пассивах собственные средства;
• расчетными – специализироваться на расчетно-кассовых операциях;
• кредитными – активы формируются из задолженности клиентов, а пассивы – из собственных средств;
• розничными – широкий спектр услуг;
• межбанковскими – получают прибыль от взаимодействия с другими финансовыми структурами.

Сейчас самыми распространенными являются финансовые учреждения рыночного типа. Но на каком остановиться вам, зависит от того, какой тип учреждений превалирует в вашем районе. Чем меньше банков, которые будут оказывать выбранный вами тип услуг, тем более перспективным будет ваш бизнес.

Описание услуг

Выбранный тип банковской структуры будет определять набор услуг, который ваш банк сможет предоставлять клиентам. Наиболее востребованными считаются такие услуги, как:

• брокерские операции на фондовых и валютных рынках;
• депозитарные операции;
• обслуживание пластиковых карт;
• выдача банковских гарантий;
• кредитование;
• кассовое обслуживание;
• выполнение расчетов по поручению;
• открытие и ведение банковских счетов.

Оформление лицензий и разрешений

Для организации работы банка требуется зарегистрировать закрытое акционерное общество, стать на учет в налоговой инспекции и получить у нее свой уникальный идентификационный номер.

Также для официальной работы понадобится получение целого ряда разрешений, главными из которых являются.

• генеральная лицензия Центрального банка РФ, которая дает право ведения банковской деятельности;
• удостоверение о регистрации от Российской Государственной Пробирной Палаты;
• соответствующее разрешение Государственного таможенного комитета.

Органы управления и персонала

Поскольку банк функционирует только как акционерное общество, его руководство осуществляется Собранием акционеров. На таких ежегодных мероприятиях определяется стратегия развития учреждения, его деятельность, принимаются управленческие решения. Другие управленческие вопросы решает Совет директоров. Исполнительная часть возложена на Правление банка. Ему подчиняются все структурные подразделения учреждения, которые сформированы в соответствии с его целями и задачами.

Внутренние структурные подразделения

Основными внутренними структурными подразделениями банка являются отделы, которые непосредственно оказывают услуги клиентам. Это такие структурные подразделения, как отделы:

• кассовых операций;
• вкладных операций;
• валютных операций;
• экономического учета;
• бухгалтерского учета;
• ценных бумаг;
• кредитования;
• маркетинга и прочие.

Также могут организовываться дополнительные отделы в помощь основным. Например, управление безопасности, кадров, технического обеспечения, юридический отдел, информационного обеспечения, хозяйственный.

Все сотрудники организации должны быть не только компетентными во вверенной им области, но и иметь соответствующее высшее образование.

Обязательно в каждом банке действует своя Служба внутреннего контроля, которая минимум раз в год должна отчитываться о работе перед Советом директоров. В область ее компетенции входит:

• проверять, насколько проводимые операции и действия сотрудников банка соответствуют установленным нормам, проверять внутренние документы и прочее;
• получать все необходимые для проверки документы;
• в связи со своей деятельностью сотрудники Службы имеют право снимать копии со всех полученных документов;
• при необходимости привлекать сотрудников из других подразделений.

Финансирование проекта

По оценкам специалистов сегодня для открытия небольшого банка потребуется не меньше 100 млн руб. Существенная часть этих средств уйдет на аренду помещения, ремонт, подбор персонала и оплату его труда, оформление разрешительных документов, формирование системы охраны и прочее. Чем выше уровень банка, тем больше потребуется инвестиций.

Сроки окупаемости такого проекта тоже зависят от типа финансового учреждения, но в среднем специалисты называют сроки от пяти до десяти лет. Спустя этот срок пойдет существенная прибыль.

Источник: newbusiness.su