Условия программы бизнес кэшбэк

Выбери свой путь

Ваша заявка на регистрацию в Акции отправлена!

Подключение к Акции происходит на следующий календарный день
после оформления заявки.

Ваша заявка не отправлена!

Попробуйте подключиться позднее.

Ошибка! Неверная ссылка!

Необходимо перейти по ссылке из ДБО.

Регистрация в Акции

У вас остались вопросы?

8 (800) 100-0-100

7787 (МТС, Мегафон, Билайн и Tele2)

Звонок по России бесплатный

Согласие на обработку персональных данных.

Отправляя настоящую заявку Вы даете согласие АО «Россельхозбанк» (119034, г. Москва, Гагаринский пер., д. 3) на обработку (сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) как с использованием, так и без использования средств автоматизации в течение пяти лет, указанных Вами персональных данных в целях обработки Вашего обращения и осуществления обратной связи.

КЭШБЭК: СУТЬ БИЗНЕСА В ОДНОМ ВИДЕО. ИНВЕСТИЦИИ В SECRETDISCOUNTER | Люди PRO #125

Источник: www.rshb.ru

Бизнес-карта с кэшбэком

Для привлечения клиентов банки предлагают по своим картам кэшбэк. Для предпринимателей это тоже доступно, за все покупки они могут получить от 0,5% до 10% от суммы покупки.

Тип юр.лица Выберите

• Любой
• Для ИП
• Для самозанятых
• Для ООО

Тип карты Выберите

• Любой
• Виртуальная
• Корпоративная
• Кредитная
• Дебетовая

Карты МИР Бесплатное открытие С кэшбэком
Сбросить фильтры
Топ предложений

Бизнес-карта с кэшбэком – рейтинг 2023

• Открытие (Бизнес-карта)
• Сбербанк (Премиальная бизнес-карта)
• Альфа-Банк (Альфа-Бизнес)
• Альфа-Банк (Альфа-Бизнес Премиум)
• Совкомбанк (Халва Business Premium)
• ВТБ (Виртуальные карты Visa и Mastercard для бизнеса)
• ВТБ (Универсальная карта для бизнеса)
• Морской банк (Корпоративная карта)
• Агророс (Корпоративная карта)

По умолчанию
По умолчанию
Сначала дебетовые
Сначала кредитные
С бесплатным обслуживанием

С бесплатным открытием

4.6

4.6

Обслуживание
Процент на остаток
Обновлено 22.05.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия Требования и документы О продукте

Обслуживание
Доп.условия обслуживания

«Только 1%», «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес» — первые 3 месяца бесплатно, «Весь мир» и «Большие планы» — включено в стоимость пакета услуг

№2209 от 24.11.2014 г

баллы — 5% в категориях «Реклама», «Товары для дома», «Строительные материалы», «Лесо- и строительный материал», «Оборудование, мебель и бытовые принадлежности»; 1% — за «Супермаркеты» и «Бакалея». Баллы можно вывести на счет (1 балл = 1 ₽)

Срок выпуска
Дополнительно
баллы начисляются при общей сумме покупок от от 50 000 ₽ в месяц
Обслуживание карты
Пополнение и снятие
Проценты и бонусы

Карты, деньги, два процента: как устроен кешбэк

Дополнительные услуги
Надежность банка
Регистрация
постоянная на территории РФ
паспорт; документы ИП или ООО; договор РКО в «Открытии»

Предпринимателям, открывшим расчетный счет в банке Открытие, доступны удобные корпоративные карты, предназначенные для оплаты расходов бизнеса и операций с наличными. Бизнес-карта Открытия копит баллы, которые можно перевести в рубли. К одному счету можно открыть любое количество карт с собственными ограничениями и лимитами на операции. Первые три месяцев карта обслуживается бесплатно.

Бонусные баллы за покупки
Установка индивидуальных лимитов на операции
Быстрый выпуск карты
Первые 3 месяца — бесплатное обслуживание
По паспорту
MasterCard
МИР Бесконтактная
Классическая
Корпоративные карты
Работает по всей России

Мобильное приложение
Бонусы за покупки
Сайт банка доступен через Яндекс.Браузер или Атом с установленными сертификатами безопасности

4.5

4.5

Обслуживание
Процент на остаток
Обновлено 14.05.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия Требования и документы
Обслуживание

Доп.условия обслуживания

до 600 000 ₽ (включительно) — 5500 ₽ за обслуживание карты без пластика, 7000 ₽ — с пластиком 600 001–1 200 000 ₽ (включительно) — 2000 ₽ за обслуживание карты без пластика, 3500 ₽ — с пластиком более 1 200 000 ₽ — 0 ₽

№ 1481 от 11.08.2015 г.
0,5% кэшбэка за любые покупки
Обслуживание карты
Пополнение и снятие
Проценты и бонусы
Дополнительные услуги
Надежность банка
Регистрация
постоянная или временная на территории РФ
По паспорту
Премиальная

Рекомендовано для ООО
Оформление онлайн
Оформление в офисах
Работает по всей России
Мобильное приложение

4.3

4.3

Обслуживание
Процент на остаток
Обновлено 23.05.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия Требования и документы

Обслуживание
Доп.условия обслуживания

в тарифе Простой бесплатно первые 6 месяцев, далее — 199 ₽ в месяц, в остальных тарифах — бесплатно первые 6-12 месяцев, далее — 299 ₽ в месяц

№1326 от 16.01.2015 г
5% за бизнес-расходы, 1 % на остальные покупки, до 100% за первую покупку
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Мобильное приложение
Бонусы за покупки

4.3

Проходит акция

4.3

Обслуживание
Процент на остаток
Обновлено 20.05.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия Требования и документы
Обслуживание
№1326 от 16.01.2015 г
5% за бизнес-расходы, 1 % на остальные покупки, до 100% за первую покупку
Премиальная
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Мобильное приложение

Бонусы за покупки

4.2

4.2

Обслуживание
Процент на остаток
Обновлено 21.05.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия Требования и документы
Обслуживание

Доп.условия обслуживания
2490 ₽ в год
№963 от 5.12.2014 г

1% за покупки от 1 000 ₽, у партнеров — 2% за покупки до 4 999 ₽, 4% за покупки от 5 000 ₽, 6% за покупки от 10 000 ₽

Срок выпуска
% на остаток
Моментальные
МИР Бесконтактная
Премиальная
Корпоративные карты
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО

Работает по всей России
Мобильное приложение

4.4

4.4

Обслуживание
Процент на остаток
Обновлено 18.05.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия Требования и документы

Обслуживание
Доп.условия обслуживания
стоимость карты 0 ₽ при подключении пакета РКО; 2 280 ₽ без пакета РКО
№1000 от 08.07.2015 г

2% за покупки в категориях рестораны, фастфуд и доставка, такси, городской и пригородный транспорт, супермаркеты и доставка продуктов, 2,5% для зарплатных клиентов, до 50% у партнеров

Срок выпуска
моментально
Дополнительно
бесплатное открытие «карты-компаньона»
Обслуживание карты
Пополнение и снятие
Проценты и бонусы

Дополнительные услуги
Надежность банка
Регистрация
гражданство РФ
MasterCard
Виртуальная
Корпоративные карты
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО

Работает по всей России
Мобильное приложение
Бесплатное обслуживание счета
Пополнение счета без комиссии

4.4

4.4

Обслуживание
Процент на остаток
Обновлено 17.05.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия Требования и документы

Обслуживание
Доп.условия обслуживания
стоимость карты 0 ₽ при подключении пакета РКО; 2 280 ₽ без пакета РКО
№1000 от 08.07.2015 г

2% за покупки в категориях рестораны, фастфуд и доставка, такси, городской и пригородный транспорт, супермаркеты и доставка продуктов, 2,5% для зарплатных клиентов, до 50% у партнеров

Срок выпуска
Дополнительно
самоинкассация в широкой сети банкоматов ВТБ
Регистрация
гражданство РФ
MasterCard
Виртуальная
Классическая
Корпоративные карты
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Работает по всей России

Мобильное приложение
Рекомендовано для молодежи
Бесплатное обслуживание счета

4.9

4.9

Обслуживание
Процент на остаток
Обновлено 22.05.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия Требования и документы
Обслуживание
Доп.условия обслуживания
плата за годовое обслуживание — 500 ₽
№77 от 23.05.2017 г
3% в выделенных категориях, 0,5% на все покупки
% на остаток
МИР Бесконтактная
Корпоративные карты

Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ООО
Бонусы за покупки

4.9

4.9

Обслуживание
Процент на остаток
Обновлено 26.05.2023 Подробнее
Рейтинг К5М
Условия Требования и документы
Обслуживание
Доп.условия обслуживания
годовое обслуживание — 1200 ₽; стоимость выпуска дополнительных карт — 600 ₽
№2860 от 11.02.2016 г
Срок выпуска
несколько рабочих дней
Регистрация
гражданство РФ

По паспорту
MasterCard
Классическая
Корпоративные карты
Мультивалютная карта

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.

Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.

Популярные банки
1326 Лицензия
8.1/10 Рейтинг К5М
1000 Лицензия
7.2/10 Рейтинг К5М
1481 Лицензия
8.2/10 Рейтинг К5М
Почта для связи:

Эксперт по направлениям: расчетные счета, бизнес-карты и эквайринг

Что такое корпоративная бизнес-карта с кэшбэком

Бизнес-карта — это обычная банковская карта, пластиковая или виртуальная, которая привязана к расчетному счету ИП или организации. По многим из них есть кэшбэк, это когда часть потраченной суммы возвращается на счет карты в виде бонусов или в рублях. Помимо кэшбэка банки предлагают и другие программы, например, овердрафт. То есть, даже если на карте закончатся деньги, можно уйти в минус, а потом вернуть долг банку. Это выгодный и полезный продукт для бизнеса.

Как работает бизнес-карта

В целом корпоративная карта работает так же, как и обычная дебетовая. Ею можно расплачиваться как в интернете, так и офлайн. Также можно переводить деньги на другие карты и снимать наличные в банкомате. К одному расчетному счету может быть привязано сразу несколько карт. Это удобно, когда к деньгам имеет доступ несколько человек.

Кроме того, удобно дать такой банковский продукт сотруднику, который ездит в командировки, чтобы ему не пришлось носить с собой наличные. При этом не придется возвращать в бухгалтерию непотраченный остаток, излишек просто останется на карте. Некоторые банки предлагают по бизнес-картам дополнительные бонусы.

Например, акции и специальные предложения, скидки на определенные товары или группы товаров. Кроме того, товары и услуги партнеров банка тоже будут со скидкой. Некоторые карты, в том числе позволяют бесплатно попасть в бизнес-залы вокзалов и аэропортов. За траты по бизнес-карте с кэшбэком банк начисляет бонусные баллы на специальный счет или сразу переводит на счет в деньгах.

Начисление происходит в течение 2-10 дней после покупки. Часть банков дает возможность обменять бонусы на рубли. Однако чаще всего для этого нужно накопить определенную сумму.

Каким компаниям может понадобиться бизнес карта с кэшбэком

Корпоративная карта с кэшбэком будет полезной как ИП, так и юридическим лицам. ИП — это физическое лицо, деньги на счете — его собственность, поэтому он может расплачиваться картой за любые покупки. При этом юридическое лицо корпоративной картой имеет право расплачиваться только за покупки на нужды организации. Причем независимо от того, по какому налоговому режиму оно отчитывается.

Документы для оформления

Если бизнес-карта с кэшбэком дебетовая, для оформления требуется минимум документов. Как правило, это паспорт предпринимателя или руководителя ООО и ИНН. Кроме того, в анкете нужно будет указать ФИО руководителя компании и ее название. Если оформлять такую карту в мобильном приложении банка, скорее всего не понадобятся никакие документы.

Для оформления кредитной бизнес-карты с кэшбэком скорее всего понадобятся дополнительные документы: справка о постановке на учет в ФНС, а также патент или лицензия, если есть. Для ООО предполагается более обширный пакет документов, точный его список можно уточнить в конкретном банке, в котором планируется оформить карту.

Общие требования к компаниям

• Заемщик должен быть ИП или юридическим лицом. Самозанятые могут оформить только обычную кредитную карту для физических лиц
• Срок регистрации и работы бизнеса не менее 3-6 месяцев
• Наличие положительной кредитной истории
• Отсутствие задолженностей по бюджетным платежам, отсутствие штрафов и исполнительных производств
• Возраст для ИП — от 21 года
• Гражданство РФ для ИП

Часто задаваемые вопросы и ответы

Как работает кэшбэк по бизнес-картам?

Для начала нужно подключиться к программе кэшбэка. После чего нужно расплачиваться за покупки картой, а начисленные бонусы отслеживать в личном кабинете или в мобильном приложении. Если бонусы начисляются в баллах, их можно тратить на покупки у партнеров банка или конвертировать в рубли. Бонусы в виде рублей сразу возвращаются на счет и их можно тратить на свое усмотрение.

Какие виды карт бывают с кэшбэком?

Большинство банков подключают бонусную программу ко всем бизнес-картам, в том числе премиальным и моментальным. Однако точную информацию лучше уточнить в банке, в котором планируется выпустить корпоративную карту.

Если бизнес-карт несколько, нужно ли каждую отдельно подключать к программе кэшбэка? А если несколько расчетных счетов?

Программа кэшбэка подключается не к конкретной карте, а к определенному расчетному счету. Поэтому, если бизнес-карт несколько, но все они привязаны к одному счету, можно подключить к нему программу и карты подключатся автоматически. Если же счетов несколько, к каждому из них нужно подключить программу кэшбэка отдельно.

Нужно ли платить с кэшбэка налог?

Кэшбэк — это доход предпринимателя или организации, которые они получают не от своей основной деятельности. Поэтому с него тоже нужно платить налог. Для ИП на УСН «Доходы» он составит 6 процентов, на УСН «Доходы минус расходы» — 15%. На ОСНО, НПД, ПСН и ЕНВД налог с кэшбэка платить не нужно. При совмещении нескольких налоговых режимов, кэшбэк учитывается на УСН.

Для АО, ООО кэшбэк тоже считается внереализационным доходом. Поэтому его учитывают при расчете налога на УСН и ОСНО.

Получать кэшбэк возможно двумя путями. Если расплачиваться баллами за покупки у партнеров банка и не переводить бонусы в рубли, платить с него налог не нужно, так как фактически дохода нет. Если же конвертировать баллы в рубли, это будет считаться доходом и при расчете налога эту сумму тоже нужно учитывать.

Источник: vsezaimyonline.ru

Кэшбэк 5% на всё и бесплатные бизнес-залы: рассказываю, как выбрать лучшее премиальное банковское обслуживание

Я проанализировал все топовые предложения банков для обеспеченных людей — в этой статье я рассказываю о том, как правильно подходить к выбору премиальных пакетов обслуживания, и как получить безлимитные 5% кэшбэка на все покупки + 10% на расходы в любых ресторанах, кафе и заправках. Актуально для тех, кто получает высокую зарплату, но раньше не особо интересовался, что с учётом этого можно стрясти с банков (на самом деле, довольно много!).

История написания этой статьи следующая: пару недель назад я увольнялся с работы — а это значит, что меня отключали от привычного зарплатного тарифа. Передо мной встала задача выбора нового основного банка, где я буду обслуживаться. Так что мне пришлось, во-первых, сесть и подумать: а что же мне вообще в идеале нужно от банка? Ну и во-вторых — собственно, проанализировать все доступные на рынке предложения, чтобы выбрать самое лучшее.

По результатам анализа я немного приуныл: выяснилось, что если бы я сделал аналогичное упражнение несколькими годами раньше, то я бы смог получать от банков как минимум на несколько десятков тысяч рублей в год больше. Я всегда считал себя достаточно прошаренным в смысле разных финансовых лайфхаков человеком — но тут оказалось, что у многих банков есть гораздо менее разрекламированные премиальные предложения, условия по которым сильно выгоднее обычных.

Сразу оговорюсь: статья ниже направлена именно на анализ премиального сегмента банковских тарифов. Грубо говоря, наибольшую практическую пользу из неё смогут извлечь те, у кого ежемесячный оборот по карте составляет более 100 000 ₽, и/или ликвидный капитал составляет пару миллионов рублей (например, на брокерском счёте/ИИС). Если ваши финансовые потоки и остатки несколько ниже — то воспользоваться большинством указанных ниже предложений вы не сможете (но, возможно, вам будет интересен описываемый мной общий подход к анализу и выбору тарифов).

Кроме того, я не буду рассматривать в этой статье вопросы вроде «зачем вообще банки делают такие невыгодные для себя предложения?» и «как ты можешь быть уверен, что банки на самом деле коварно не наживаются на тебе с помощью секретных методик?». Объяснение к первому вопросу я кратко написал вот здесь; а по поводу второго вопроса в нашем ТГ-чате RationalAnswer вчера развернулась нешуточная баталия — которая, на мой взгляд, не имеет большого значения для практической стороны дела.

И ещё один момент: я не очень понимаю логику людей, которые говорят «если уж ты так много зарабатываешь, то зачем тебе париться насчёт каких-то нескольких лишних процентов кэшбэка?» На мой взгляд, в этом нет совершенно ничего зазорного: если есть возможность выбрать тариф, который позволяет получать дополнительную выгоду или экономию — почему я должен от неё отказываться? Так что стремиться получать от банка «лишние» ~70 000 ₽ в год — это абсолютно нормальное желание, независимо от размера твоего дохода.

Что мне нужно от банка

Когда я попробовал сформулировать, какие конкретно преимущества являются для меня наиболее критичными в пакете банковского обслуживания, я понял, что их можно разделить на две функциональные группы. Которые, кстати, совершенно не обязательно пытаться совместить в рамках одного тарифа. Итак, в моём идеальном мире мне нужно два банка:

1. Банк для самых выгодных покупок

Основное его предназначение — позволять мне наиболее эффективно и удобно совершать покупки и расходы. Так что здесь мне важны следующие факторы:

• Максимально высокий процент кэшбэка. Лучше, если это будет «ковровый» кэшбэк на все покупки, а не на отдельные категории. Но дополнительный повышенный (сверх базового уровня) кэшбэк в ходовых категориях, вроде супермаркетов или ресторанов, конечно, тоже приветствуется.
• Лучше всего, если кэшбэк будет живыми деньгами, а не какими-нибудь «фантиками», баллами или милями. Не хочу, чтобы меня заставляли тратить кэшбэк только в каких-то строго ограниченных магазинах или типах расходов.
• Возможность удобно и выгодно совершать траты в валюте (Amazon, зарубежные поездки и т.д.). Чтобы не было каких-нибудь диких валютных конвертаций с наценкой в несколько процентов. И, конечно, чтобы кэшбэк с таких трат тоже начислялся.

2. Банк-хаб для управления денежными потоками

Этот банк нужен для того, чтобы удобно и дёшево конвертировать свои средства в нужную валюту и переводить их туда, куда нужно (на вклад, на брокерский счёт, в другой банк и т.д.). Здесь важно:

• Бесплатные платежи из интернет-банка по реквизитам, в рублях и в валюте, без ограничения по сумме. (Уточню: это совсем не то же самое, что бесплатные переводы по системе быстрых платежей в пределах ~100 000 ₽ в месяц.)
• Дешёвая конвертация из рублей в валюту (USD/EUR) и обратно по текущему рыночному (биржевому) курсу, чтобы не менять валюту напрямую в банках по грабительским курсам со спредами в несколько процентов.
• Выгодные накопительные счета с хорошей процентной ставкой на остаток, которые позволяют без ограничений в любой момент довносить и снимать деньги. Это нужно для того, чтобы эффективно «парковать» средства на то время, пока они не дошли до конечного пункта назначения (тот же самый вклад/брокерский счёт).

Сразу скажу: идеального варианта, который отвечает прямо всем критериям, я в итоге не нашёл. Но мой текущий сетап, который я описываю ниже, всё равно получился сильно выгоднее того, которым я пользовался раньше.

Максимизируем кэшбэк!

Самым лучшим предложением с точки зрения кэшбэка с большим отрывом оказалась дебетовая карта Ситибанка «Citi Priority». (Здесь и далее — все условия актуальны на момент написания статьи 14.02.2021, дальше всё может поменяться — внимательно уточняйте в банках!) Вот её плюсы:

• Эффективная ставка кэшбэка 5% на любые покупки, повышенный кэшбэк 10% в категориях «рестораны» и «АЗС» (есть ещё «сувениры» — но кому они нужны?)
• Нет ограничения на объём начисленного кэшбэка в месяц. Вы можете, условно, купить машину, расплатившись картой — и получить со всей суммы покупки возврат в размере 5%.
• При включении бесплатной опции «мультивалютный кошелёк» можно спокойно делать покупки в USD/EUR — они автоматически будут списываться со счетов в соответствующей валюте без лишних конвертаций (конечно, эти счета должны быть открыты заранее, и там должны лежать деньги). Кэшбэк при этом будет начисляться.

Минусы, к сожалению, тоже есть:

• Кэшбэк начисляется не живыми деньгами, а баллами — в размере 1% от оборота (2% для повышенных категорий). Чтобы получить эффективный кэшбэк 5%, нужно накопить 15 000 баллов — тогда их можно обменять на 75 000 ₽.
• Не менее неприятная штука: баллы сгорают через год. То есть, реальный кэшбэк в размере 5% можно получить, только если вы тратите по карте полтора миллиона рублей в год (или 125 000 ₽ в месяц). Если вы регулярно и много тратите в повышенных категориях (общепит/заправки), то это несколько снижает требуемую сумму оборотов.

Главная засада с балльными системами — принципиально невозможно застраховаться от риска того, что банк в какой-то момент поменяет условия их конвертации в реальные деньги, и баллы «превратятся в тыкву». Но поразмыслив, я решил, что для меня плюсы этого предложения перевешивают риски.

Я больше четырёх лет пользовался по похожей схеме кредиткой Райффайзена «Всё и сразу», где для получения кэшбэка 5% надо было тоже накопить примерно за год требуемое количество баллов — в итоге, я успел три раза получить по 50 000 ₽, как и рассчитывал, пока программу не свернули в конце прошлого года. Но тем, кто начал копить баллы незадолго до закрытия программы, повезло чуть меньше.

Ещё несколько нюансов по премиальным пакетам Ситибанка:

• Для повышенного кэшбэка 10% в категориях (рестораны/АЗС) необходимо выполнение условий тарифа «Эксперт»: поступление зарплаты от 250 000 ₽ в месяц + покупки от 75 000 ₽ в месяц или среднемесячный баланс по счетам от 1 500 000 ₽.
• Если у вас так не получается, то вам выдадут дебетовую карту попроще (обычную MasterClass World), где базовый кэшбэк 5% сохранится, но в повышенных категориях будет всего 7,5%.
• Если вы не удовлетворяете минимальным требованиям для тарифа «Профессионал» (зарплатные поступления от 80 000 ₽ в месяц или покупки от 30 000 ₽ в месяц или среднемесячный баланс по счетам от 300 000 ₽), то с вас будут брать 300 ₽ ежемесячно за обслуживание.

Помимо повышенного кэшбэка, премиальный пакет «Эксперт» даёт ещё некоторые приятные ништяки:

• Два бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц.
• Бесплатная международная страховка для путешествий (можно при желании открыть дополнительную карту на своего партнёра и вписать его в страховку).
• Снятие рублей/валюты в сторонних банкоматах без комиссии, до 2 000 000 ₽ в месяц.

И ещё одно, чтобы не было иллюзий: Сити — это ни разу не «модный молодёжный банк». У них весьма кондовые бизнес-процессы, страшненькое приложение, а Apple Pay они смогли с большим трудом подключить только в прошлом году. Если у вас остро развито чувство прекрасного — возможно, с этим банком вам не по пути.)

Альтернативные варианты банковских предложений по кэшбэку

Если предложение от Сити вам по какой-то причине не подходит, то вот ещё несколько неплохих вариантов, где высокий кэшбэк можно получать на все траты, а не на отдельные категории:

• Открытие. Эффективный кэшбэк 4% живыми деньгами на все покупки по карте Opencard, если у вас остаток по всем счетам (в банке и у брокера — включая ИИС) больше 2 000 000 ₽ (для Москвы — 3 000 000 ₽). При невыполнении условия по остаткам кэшбэк получится 3%. Открытие Брокер недавно довольно приятно обновили линейку брокерских тарифов, так что держать у них деньги для инвестиций на бирже — не самый плохой вариант, на мой взгляд.
• Альфа-Банк. Карта Premium даёт 2% кэшбэка живыми деньгами на всё при сумме покупок свыше 10 000 ₽ в месяц, и 3% при покупках свыше 150 000 ₽ в месяц. Но при этом, чтобы премиальный тариф был бесплатным, нужно иметь средние остатки на счетах 1 500 000 ₽ + покупки более 100 000 ₽ в месяц, или остатки на счетах свыше 3 000 000 ₽.

Выбираем банк-хаб с бесплатными безналичными платежами

С бесплатными рублёвыми платёжками никаких проблем нет — я бы сказал, что сложнее найти премиальный тариф, где они не предоставляются, чем наоборот. А вот бесплатные безналичные переводы в валюте — зверь гораздо более редкий, поэтому ниже я буду перечислять только те банки, где эта фишка есть. В целом, если у вас нет необходимости постоянно делать перечисления в валюте (например, в адрес зарубежного брокера), то можете на эту тему сильно не заморачиваться.

Вторым важным критерием для нас будет возможность конвертации валюты по биржевому курсу. Ну и напоследок хотелось бы приятные ставки по накопительным счетам. Поехали!

• Ситибанк. Позволяет делать два бесплатных валютных перевода в месяц для тарифа «Гуру» (там нужно получать входящую зарплату не меньше 400 000 ₽ в месяц). При этом валютную конвертацию в Сити вы никак нормально не сделаете — доступ на биржу банк не даёт, конвертация в приложении и по звонку будет происходить по курсам разной степени грабительности.
• Альфа-Банк. Бесплатные валютные платежи по реквизитам на премиальном тарифе. Лично меня здесь смутили условия для бесплатного премиального обслуживания: поступление зарплаты свыше 400 000 ₽ здесь работает, но только первые несколько месяцев. Потом нужно поддерживать остатки по всем счетам свыше 3 000 000 ₽ — что там с ними делать, не очень понятно (ни накопительные счета, ни брокерское обслуживание своими условиями в Альфе особо не привлекают).
• Юникредит. Бесплатные валютные платежи на премиальном тарифе (остатки свыше 3 000 000 ₽, или остатки свыше 1 500 000 ₽ + ежемесячные поступления на карту свыше 100 000 ₽). Но без доступа на валютную биржу, возникают аналогичные Сити проблемы с конвертацией валюты.
• Тинькофф. На премиальном тарифе (остатки свыше 3 000 000 ₽, или остатки свыше 1 000 000 ₽ + покупки от 200 000 ₽ в месяц) валютные платежи стоят 15 USD/EUR за штуку. Периодически объявляют акции, в рамках которых валютные платежи вообще бесплатные, но как долго их будут продлять — непонятно. Зато у Тинькофф всё прекрасно с конвертацией валюты: это легко и просто сделать на бирже.

В общем-то и всё. Идеального варианта для себя я, к сожалению, так и не нашёл — везде были какие-то недостатки. В итоге моим банком-хабом также стал Ситибанк — минимально мне необходимые бесплатные валютные переводы там есть, а к вопросу конвертации валюты пришлось подойти изобретательно (см. следующий раздел). Плюс у Сити есть так называемый «хороший» (no kidding, официальное наименование) накопительный счёт, по которому можно размещать под 5% до 1 000 000 ₽ с возможностью пополнять/снимать в любой момент, что довольно удобно для целей управления остатками кэша.

Меняем валюту без регистрации и смс (почти)

Итак, премиальный пакет в Ситибанке закрыл почти все мои потребности, кроме одной: он не даёт возможности быстро и удобно обменивать рубли на доллары/евро (и обратно) по выгодному биржевому курсу.

Но тут есть один крутой лайфхак, решающий эту проблему. Дело в том, что Яндекс позволяет легко и быстро открыть любому брокерский счёт через Яндекс.Плюс (Яндекс здесь, по сути, предоставляет только оболочку — реальное обслуживание счёта делает ВТБ). С одним важным нюансом: вывод средств с этого счёта можно сделать совершенно бесплатно в рублях или в валюте по платёжным реквизитам.

Таким образом, счёт в Яндекс.Плюсе по факту можно использовать для дешёвой конвертации рублей из любого банка, который позволяет вам делать бесплатные платежи по реквизитам в рублях: бесплатно кидаем рубли на Яндекс, конвертируем в валюту, и бесплатно же выводим куда хотим. Сами биржевые тарифы на валютные операции у Плюса немного напоминают Тинькофф, там есть два варианта:

• Базовый тариф: 0,3% со сделки, без ежемесячного платежа; либо
• Продвинутый тариф: 0,025% со сделки, ежемесячный платёж 650 ₽.

Несложно посчитать, что базовый тариф будет выгоднее при конвертации небольших сумм (до 236 000 ₽), а при крупных операциях лучше уже подключать продвинутый тариф. В любом случае, даже на базовом тарифе курс конвертации будет сильно выгоднее любых вариантов, которые банки предлагают в обменниках или в приложениях.

Полезные ссылки

В этой статье я поделился своими соображениями о самых выгодных премиальных тарифах банков — этот анализ я делал для себя, оплаты «за рекламу» ни от одного из банков я не получал. Единственное: в своём Телеграм-канале RationalAnswer я выложил несколько пригласительных ссылок, которые позволяют при регистрации получить приятные бонусы.

Помните: тарифы банков со временем меняются. Всё написанное выше актуально по состоянию на 14.02.2021, но уже через полгода (или раньше) предложения банков могут сильно поменяться. Ниже я привожу ссылки на те ресурсы, которыми я пользовался, когда анализировал сравнительную привлекательность премиальных пакетов для себя — их можно использовать, чтобы отслеживать изменения ситуации в будущем.

• Началось всё с этого видео от Finindie — до этого мне вообще не приходило в голову искать премиальные тарифы банков (а те банки/брокеры, где я и так обслуживался и выполнял нужные условия, почему-то не спешили мне предложить перейти на них).
• Много полезной информации на этом подфоруме Banki.ru, и конкретно вот в этой теме. В частности, один из участников этого форума ведёт вот такую сравнительную таблицу (за актуальность всей информации не ручаюсь, но как стартовая точка для анализа может быть полезной).
• Хорошие обзорные статьи по разным тарифам и картам публикуются в блоге Храни деньги! Обязательно перед тем, как сделать финальный выбор, воспользуйтесь поиском по сайту и почитайте, что они пишут про тот или иной банковский продукт.

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям. В частности, всё самое важное, что нужно знать про инвестирование, попробовал ужать в 40 минут в этой лекции «Личные финансы для разумного человека».

Источник: habr.com