Порой имеющихся средств предприятию недостаточно для ведения полноценной деятельности. Эту проблему легко можно решить с помощью привлечения средств, получаемых от беззалогового кредитования.
Чтобы получить нужную сумму на выгодных условиях, специалисты рекомендуют прибегать к факторингу. Не все предприниматели и руководители знакомы с данным понятием, поэтому прежде чем прибегать к данному методу, следует разобраться в нем.
Если говорить простыми словами, то факторинг – это предоставление беззалогового кредита для компании или организации, которая продолжит предоставлять свои товары или услуги при условии отсрочки платежа.
Чтобы получить подобный вид финансирования необходимо обратиться в факторинговую компанию.
Механизм факторинга позволяет предприятию бесперебойно осуществлять текущую деятельность. Факторинг компенсирует актуальные затраты на поставку сырья или уже готовых товаров. Работы могут проводиться без предоплаты, что позволяет временно облегчить задачу в трудной ситуации.
Что такое факторинг и зачем он нужен
За счет факторинга можно также расширить сферу своей деятельности, параллельно упростив бухгалтерский учет. Одно из главных отличий факторинга – можно самостоятельно выбирать подходящий срок или же определить его совместно с сотрудниками банка. Руководителю не придется брать долгосрочные кредиты на поддержание деятельности компании.
Факторинг наглядно
Каждая сделка по факторингу осуществляется с присутствием трех сторон. Чтобы проще было разобраться в ролях, следует рассмотреть наглядную таблицу. Она обозначает роли всех участников факторинга и показывает выгоду, которую получит каждая из сторон.
| Кредитор | Юридическое лицо или компания, которая предоставляет товары или услуги | Возможность продолжать спокойно вести свое дело без перерывов, вкладываясь в закупку сырья, товаров и активов. |
| Дебитор | Покупатель | Получает отсрочку платежей по предоставленным услугам и товарам |
| Фактор | Организация, которая берет на себя право предоставлять беззалоговый займ. Обычно это банк | Получает свою комиссию от совершенной сделки |
Независимо от того, какая схема сделки была выбрана, перечисленные роли всегда распределяются между тремя участниками.
Какие существуют виды факторинга
Факторинг существует в двух видах: закрытый и открытый.
В первом случае организация готова предоставлять услуги или товары с отсроченным платежом, но взамен она берет краткосрочный кредит. Основанием для получения кредита является наличие дебиторской задолженности. Закрытый вид факторинга чаще всего используется в малом и большом бизнесе.
Открытый факторинг отличается тем, что дебиторская задолженность полностью передается банку. Покупатель товара или услуги в дальнейшем обязан будет рассчитываться напрямую с кредитной организацией. Открытый факторинг используется гораздо реже ввиду своих нюансов и неудобств. Компаниям удобнее работать с покупателем, минуя прямые сделки с банками.
Факторинг – что это такое? Плюсы и минусы
Если рассматривать международную практику, то можно выделить еще два разделения факторинга:
- Факторинг с регрессом. В такой ситуации кредитор самостоятельно несет ответственность за своевременный возврат средств кредитной организации.
- Факторинг без регресса. Банк берет на себя все риски по возможной неуплате взятых средств.
При определении условий факторинга большую роль играют риски, которые возлагаются на каждого из участников сделки. Факторинг с регрессом может привести к тому, что поставщик лишится части финансирования. Подобное может произойти, если должник своевременно не внесет оплату за товар или услугу.
Фактор (кредитная организация) имеет полное право перенести долг на поставщика и потребовать возмещения вложенных средств. Если факторинг осуществляется на подобных условиях, то риски для каждой из сторон достаточно велики. Факторинг без регресса считается более подходящим, когда речь идет о безопасности сделки. Платежеспособность покупателя никак не влияет на поставщика. В случае неоплаты долга этим вопросом будет заниматься посредник.
Риск неоплаты при таких обстоятельствах существенно снижается. Факторинговая компания самостоятельно взыскивает долги с привлечением собственных возможностей и прав.
Подробнее об открытом и закрытом факторинге
При открытом факторинге конкретная схема определяется в зависимости от степени осведомленности всех участников. Если используется открытый факторинг, в таком случае поставщик и покупатель знают об участии в сделке фактора. Это прописано в документах об отгрузке.
При таком типе сделки дебитору необходимо рассчитываться с кредитором. Вся задолженность полностью уступается банку, и он своими силами отслеживает выполнение взятых обязательств.
Если компания решила воспользоваться закрытым факторингом, то договоренность между поставщиком и банком будет считаться конфиденциальной информацией.
Оплата будет перечислена от плательщика кредитору по обычной схеме, поставщик будет возвращать ее посреднику.
Из каких этапов состоит факторинг
Чтобы лучше понять принцип работы факторинга, необходимо рассмотреть пример подобной сделки. За основу будет взят закрытый факторинг, который считается наиболее распространенным.
Схема будет выглядеть следующим образом:
- Кредитор соглашается продолжать предоставлять товар или услугу на условиях отсрочки платежей.
- Далее кредитор собирает документацию, которая подтверждает наличие дебиторской задолженности за уже переданные товары или предоставленные услуги. Сведения он передает в кредитную организацию (банк).
- Фактор берет на себя обязанности по частичному покрытию долга. Сумма внесенного платежа может достигать 70–90% от всей суммы задолженности.
- За счет полученных средств, дебитор погашает текущую задолженность за услуги или товары.
- Кредитор проводит финальные взаиморасчеты с кредитной организацией (фактором). Компания полностью возвращает банку все средства с учетом начисленных процентов. Банк в свою очередь отдает остаток средств кредитору. Остаток может составлять от 5 до 30%.
С помощью данного примера можно наглядно рассмотреть принцип действия закрытого факторинга. Если же компания решает обратиться к открытому факторингу, тогда кредитору будет положено 100% компенсации от кредитной организации. Это исключает из схемы последний этап.
Плюсы и минусы факторинга
Оценивая факторинг и принцип его действия, можно выделить ряд преимуществ данной услуги:
- факторинг дает каждой из сторон возможность существенно снизить риски от применения финансовой схемы;
- кредитная организация не будет требовать залога для предоставления кредита;
- посредник готов взять на себя дополнительные обязанности, связанные с управлением задолженностью.
Последний пункт включает в себя ведение учета выплат, контролирование сроков погашения и своевременного исполнения обязательств перед фактором. Также посредник ведет статистическое и бухгалтерское управление задолженностью, составляет финансовые отчеты. Делегирование этих обязательств посреднику позволяет компании сконцентрироваться на своих основных задачах.
Получение средств за счет факторинга дает возможность избежать организационных издержек. Покупатель получит удобную ему отсрочку платежа и подходящий график выплаты долга.
Следует также рассмотреть и некоторые недостатки факторинга. К ним относят высокую стоимость подобных услуг, из-за чего некоторые компании все же решаются прибегнуть к обычному кредитованию. Если покупатели своевременно вносят оплату, формируется ритмичность оплаты и поставок. В такой ситуации не имеет смысла обращаться к факторингу.
Отдельные минусы имеются у факторинга с возможность регресса. Такая сделка несет повышенные риски для каждой из сторон.
Прежде чем подбирать подходящее решение, следует проанализировать деятельность компании и соотнести все плюсы и минусы. В некоторых случаях факторинг остается одним из наилучших решений для ведения дальнейшей деятельности.
У Вас остались вопросы или решили воспользоваться нашими услугами?
Позвоните нам по телефону 8-800-200-18-08, либо отправьте заявку:
Источник: www.factoring.ru
Факторинг для малого и среднего бизнеса
Факторинг – это комплекс услуг, который включает в себя финансирование под уступку денежных требований производителей и поставщиков к покупателям, а также помощь в управлении дебиторской задолженностью. Он помогает развиваться и контролировать риски, связанные с неплатежом дебитора.
Если раньше для МСБ (малого и среднего бизнеса) этот инструмент был возможен только при работе с крупными компаниями или федеральными сетями, то сегодняшние условия факторинга позволяют работать с любыми юридическими лицами. Это значительно увеличило спрос на факторинг и сделало его привлекательной альтернативой кредитованию.
- Зачем нужен факторинг для малого и среднего бизнеса?
- В каких случаях использовать факторинг для МСБ?
- Достоинства и недостатки факторинга для малого и среднего бизнеса
- Что нужно для начала работы по факторингу?
Зачем нужен факторинг для малого и среднего бизнеса?
Компании из сегмента МСБ, ведущие торговую деятельность на условиях отсрочки платежа, больше всего заинтересованы в услугах факторинга. Этот финансовый инструмент помогает получать деньги сразу после поставки товаров или выполнения услуг, не ужесточая условия для покупателей (а значит, выигрывая в конкуренции с другими поставщиками). С его помощью можно восполнить недостаток оборотного капитала, возникающий при продажах с отсрочкой платежа, но при этом не уменьшать ликвидность компании, поскольку факторинг не отображается в балансе, как кредитное обязательство.
Факторинг стал спасением для малого и среднего бизнеса в 2020 году, когда крупные покупатели начали изменять договорные отношения, увеличивая срок контрактной отсрочки. Чтобы избежать кассового разрыва или вовсе не обанкротиться, поставщики и подрядчики стали активнее использовать эту финансовую услугу.
Схема факторинга для МСБ
Услуга предполагает участие трёх сторон сделки: поставщика или подрядчика, покупателя и фактора (финансовой компании, оказывающей услуги факторинга).
- Поставщик отправляет товар или оказывает услугу покупателю с отсрочкой платежа. На руках у поставщика остаётся договор и сопроводительные документы (накладные, акты приёмки-передачи).
- Поставщик обращается к фактору за финансированием и передаёт ему пакет документов, подтверждающий наличие права требования оплаты с покупателя.
- Фактор перечисляет поставщику до 100% от суммы долга покупателя в обмен на уступку права требования долга.
- Покупатель оплачивает задолженность на счёт фактора по истечении контрактной отсрочки.
- Фактор берёт себе свою комиссию и перечисляет поставщику остаток стоимости товаров и услуг.
В каких случаях использовать факторинг для МСБ?
Расширение и развитие бизнеса
Факторинг эффективен, когда нужно вкладывать деньги в оборот – производить больше товаров, расширять базу клиентов, открывать новые филиалы. Закрывая и сокращая кассовые разрывы с помощью факторинга, можно не останавливать развитие бизнеса.
Кроме этого, есть возможность использовать безрегрессный факторинг, который подстрахует в случае неуплаты задолженности покупателем. Отсутствие регресса означает, что поставщик не несёт обязательств за невыплаченный долг покупателя и не должен возвращать деньги фактору.
Конкуренция с крупными производителями и поставщиками
Компании с небольшим оборотом не могут позволить себе продавать большое количество товаров в долг – это полностью лишит их развития, а несколько невыплаченных задолженностей и вовсе приведут к банкротству. С другой стороны, покупателям выгодно (а иногда и необходимо) покупать товары с отсрочкой.
Факторинг позволяет МСБ предлагать покупателям удобные условия сотрудничества наравне с крупными компаниями.
Нехватка ресурсов на управление дебиторской задолженностью
В компаниях в сегменте МСБ часто нет сотрудников, которые занимаются учётом и сбором задолженности. Без контроля риски неуплаты долга со стороны покупателей возрастает.
Факторинговые услуги для малого и среднего бизнеса не ограничиваются только финансированием. Фактору можно полностью передать управление дебиторской задолженностью.
Достоинства и недостатки факторинга для малого и среднего бизнеса
Факторинговые услуги – это наиболее подходящий финансовый инструмент для компаний сегмента МСБ, которые испытывают сложности при получении классического кредита. По договору факторинга можно регулярно получать до 100% от суммы поставки в первые дни отгрузки товара или оказания услуги с отсрочкой по контракту до 365 дней. А также:
- оформление залога не требуется;
- отсутствуют ограничения по сумме финансирования;
- лимит финансирования может расширяться по мере увеличения объёмов поставок;
- финансовые операции по факторингу не отражаются в балансе как кредитное обязательство.
Какие плюсы даёт факторинг для бизнеса?
- Стабильность. Непрерывный оборот средств сохраняется вне зависимости от условий договора с покупателями.
- Снижение рисков. Фактор даёт поставщику информацию о платёжеспособности покупателей.
- Контроль. Работа с дебиторами становится более упорядоченной и простой.
Недостатки факторинга
- Чаще всего максимальный срок предоставления финансирования – 1 год
- Отмена финансирования при просроченной задолженности
- Только безналичный расчёт с фактором
Что нужно для начала работы по факторингу?
Документы до заключения договора
Чтобы подать заявку на заключение факторингового договора, потребуется предоставить:
- данные о компании (устав и учредительные документы);
- договор поставки, который будет обеспечивать финансирование;
- бухгалтерские формы №1 и №2.
Консультация
Перед заключением договора проходит консультация с менеджером. В диалоге вы сможете уточнить нюансы, выбрать подходящий вид факторинга и пакет услуг, а менеджер сможет убедиться, что вы понимаете свои обязательства по договору.
На этом этапе менеджер также может запросить дополнительные документы.
Документы после заключения договора
Чтобы начать получать финансирование, необходимо подтвердить выполнение ваших обязательств перед покупателем. Для этого надо предоставить фактору счета и акты приёмки и передачи.
Если вы используете онлайн-платформу СберФакторинг, то весь процесс будет происходить онлайн.
Команда СберФакторинг создала все условия для удобного и быстрого финансирования. На онлайн-платформе СберФакторинг обеспечен комфортный процесс финансирования и обмена документами. Срок принятия решения по сделке для определённого перечня дебиторов занимает несколько минут.
Источник: sberfactoring.ru
Факторинг
Это специальный комплекс услуг финансовой компании для организаций и ИП, которые практикуют продажу товаров с отсрочкой платежа.
Продавец реализует продукцию покупателю, который сможет отдать деньги за партию товара через определенный срок от месяца до года. Рост дебиторской задолженности и дефицит оборотных средств могут создать проблемы для расширения бизнеса и обеспечения его текущих расходов (выплаты зарплаты, налогов, закупки сырья).
Чтобы не ждать обозначенный покупателем срок, предприниматель обращается в банк или специальную компанию за факторингом. Они вносят платеж за покупателя и выдают деньги сразу, за свою работу берут комиссию. Она считается как процент от суммы. То есть факторинг — это не кредит, а финансирование под уступку, и клиент получает деньги под конкретное денежное требование.
Банк или компания, оказывающая услуги факторинга, называется фактор, а для других участников процесса используются соответствующие друг другу логические пары:
Источник: www.vtb.ru