Перед тем, как брать кредит на открытие бизнеса, нужно проанализировать все плюсы и минусы такого способа получения средств и только потом принимать окончательное решение, ведь может получиться так, что ваш бизнес будет менее рентабельным, чем планировалось и в таком случае погашение кредита станет огромной проблемой.
В первую очередь, нужно проанализировать минусы получения средств с помощью оформления кредита и только потом оценивать плюсы от данной сделки. К минусам взятия кредита на открытие бизнеса можно отнести:
- Переплату, в виде процентов по кредиту.
- Необходимость придерживаться жесткого графика погашения займа.
- Штрафные санкции за несвоевременное погашение займа.
- Риски, связанные с потерей залогового имущества.
- Из-за регулярных платежей по кредитным обязательствам какое-то время фирма будет работать без реальной прибыли.
Если говорить о плюсах взятия кредита на открытие своего дела, то к ним можно отнести:
Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса с нуля? Где взять кредит на открытие бизнеса?
- Простоту оформления займа.
- Возможность, при необходимости, получить дополнительные кредитные средства.
- Получение средств в максимально сжатые сроки.
- Отсутствие бюрократичных проблем при оформлении кредита.
- Практически полное отсутствие ограничений в сумме кредита.
- Долгосрочное погашение займа.
- Отсутствие скрытых комиссий или незаконных условий.
Многим людям очень нужны заемные деньги, однако далеко не все из них могут их с легкостью получить. Сибирские Кредитные Брокеры в состоянии помочь людям даже с очень плохой кредитной историей, без многочисленных справок и поручителей. Мы — не волшебники, просто настоящие профессионалы!
Источник: wmr1000.ru
Преимущества и недостатки займа для расширения бизнеса
Любой бизнес требует первоначальных вложений. Начинающие предприниматели задумываются над тем, откуда взять средства. Чтобы бизнес стал приносить стабильную прибыль, необходим стартовый капитал.
В чем преимущества и недостатки кредита для развития собственного дела?
Что делать, если вы не можете реализовать свою мечту – построить свой бизнес? Зачастую собственных средств у предпринимателей не хватает. За финансированием они обращаются в банки, которые предлагают им воспользоваться различными кредитными программами.
Стоит ли брать займ для запуска бизнеса?
Многие люди не понимают, зачем их знакомые покупают в кредит мебельный гарнитур. Впоследствии им приходится переплачивать весьма значительную сумму. Эти деньги можно заработать за несколько месяцев, и купить тот же гарнитур гораздо дешевле.
Но в бизнесе действуют другие правила. Кредитные деньги, вложенные в дело, могут окупиться за очень короткое время. Поэтому некоторые предприниматели предпочитают занимать деньги в банке перед Новым годом. В это время растет спрос покупателей, который можно использоваться для получения прибыли.
Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса с нуля?
К примеру, вы хозяин продовольственного магазина. Перед праздниками всегда растет спрос на кондитерские изделия. Поэтому вы заранее закупаете большую партию конфет. 31 декабря многие покупатели только начинают закупать продукты к праздничному столу. Хозяин магазин достаточно быстро продает всю партию конфет и получает хорошую прибыль.
Особенности кредитования среднего бизнеса
Перед тем как взять кредит в банке сравните предлагаемые кредитные программы. Для этого придется воспользоваться калькулятором. Однако учтите, что банк может отказать вам в выдаче такого займа. Это может быть связано с дополнительными требованиями банка к заемщику.
Предприниматель должен уметь правильно прогнозировать свою потенциальную прибыль. В противном случае вместо дохода придется подсчитывать убытки. Чаще всего, представители среднего бизнеса обращаются в банк, чтобы расширить производство или открыть еще одно предприятие.
Недостатки займа, взятого в банке на развитие собственного дела
Кредитные деньги приходится возвращать с процентами. И это главный недостаток займа. Предприниматели вкладывают деньги в строительство новых производственных корпусов или закупку оборудования. Большое значение имеет срок окупаемости.
Отдачу от вложенных средств бизнесмены получают за счет роста производительности и объема продаж. Для этого необходимо некоторое время. Минимальный срок ссуды для промышленных предприятий составляет 6 месяцев. Компании, занимающиеся оказанием услуг, находятся в более сложном положении. Займы таким фирмам дают на 3 месяца.
При несвоевременном погашении владельцу бизнеса ждут штрафы и пени. И это останавливает многих предпринимателей. Банки перед выдачей кредита требуют от компаний предоставления документов, подтверждающих их финансовое благополучие.
Источник: smart-traders.ru
Где выгодно взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля
Открытие собственного бизнеса — задача непростая, но вполне осуществимая. За неимением достаточного стартового капитала всегда можно обратиться в банк за кредитными средствами. Многие банковские учреждения предлагают специальные программы кредитования для предпринимателей, делающих в бизнесе первые шаги.
К получению подобных займов следует тщательно готовиться, а также учитывать, что кредитование малого бизнеса для банков всегда является риском. Что нужно знать прежде чем обращаться в банк, и где лучше взять кредит на наиболее выгодных условиях, рассмотрим в этой статье.
Обязательные условия для получения кредита
Во всех банках при оформлении кредита на открытие малого бизнеса начинающего предпринимателя попросят предоставить приблизительно одинаковый пакет документов.
К таким документам относятся:
- документы, подтверждающие официальную регистрацию и ведение предпринимательской деятельности (справки из налоговой и т. д.);
- реквизиты банковского счета;
- бизнес-план и технико-экономическое обоснование. Следует быть готовым убедительно обосновать сотрудникам банка экономические показатели проекта и получение прибыли, за счет которой предполагается возврат заемных средств.
В некоторых банках обязательными условиями для выдачи кредита являются наличие поручителей и залогового обеспечения (недвижимости или другого имущества, которое можно указать в качестве залога).
Это условие практически всегда является обязательным для новичков в бизнесе — без залога и поручительства кредиты могут брать те предприниматели, которые уже работают определенное время и имеют положительные финансовые показатели.
Также при принятии решения банки будут учитывать постоянную регистрацию заемщика, его семейное положение, кредитную историю, наличие (отсутствие) задолженностей перед какими-либо банками и другую информацию.
Имеет важное значение вид предпринимательской деятельности. Проще всего получить кредит на организацию бизнеса в сфере торговли, строительства, информационных технологий или на организацию работы по франшизе. Менее охотно банки кредитуют сезонный бизнес или бизнес, связанный с играми и рисками.
Также обязательным условием при оформлении кредита на открытие бизнеса является вложение собственных средств в размере порядка 20% от суммы, необходимой на реализацию проекта согласно бизнес-плану.
На что обратить внимание заемщику
Все банки предъявляют высокие требования к заемщикам, но и заемщик должен внимательно подходить к выбору банковского учреждения. Прежде всего, выбранный заемщиком банк должен иметь хорошую репутацию и историю. Лидерами по кредитованию малого бизнеса являются Сбербанк, «Россельхозбанк», «ВТБ 24» и другие организации.
При выборе кредитной организации необходимо обращать внимание на предлагаемые условия выдачи займов: сумму, срок, процентную ставку и наличие других дополнительных расходов.
В зависимости от условий средний диапазон ставок находится в пределах 15-25%. Минимальная сумма кредитования в большинстве банков находится в пределах 30-100 тысяч рублей, максимальная зависит от финансовых показателей заемщика и стоимости залога, и может достигать нескольких миллионов рублей. Срок кредитных программ в большинстве банков рассчитан на период до трех лет, в некоторых случаях он может быть больше.
При оформлении кредитного договора обращайте внимание на все перечисленные условия. Уточняйте сумму дополнительных затрат (комиссионные сборы, обслуживание, страхование и т. д.), чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности. Старайтесь, чтобы график погашения средств соответствовал бизнес-плану. Также уточняйте возможность и условия досрочного погашения кредита.
Где лучше оформить кредит
Большинство банков кредитуют малые предприятия, проработавшие хотя бы 6 месяцев или год. Кредитовать новичков, организовывающих работу с нуля, готовы не все, однако некоторые банки все же это делают. Рассмотрим программы кредитования малого бизнеса с нуля, действующие в ключевых банках России.
Сбербанк
Поддержка начинающих предпринимателей выполняется наиболее активно и на достаточно выгодных условиях. Для начинающих предпринимателей банк предлагает следующие условия: процентную ставку от 18,5% годовых, первоначальный взнос 20-30%, срок кредитования до 3,5-5 лет. Для предпринимателей, чей бизнес уже работает некоторое время, банк предлагает множество программ кредитования на самых разных условиях («Доверие», «Бизнес-доверие», «Бизнес-проект» и другие).
«Россельхозбанк»
Банк выдает кредиты под самые разные бизнес-цели. К примеру, можно оформить кредит на приобретение недвижимости (которая одновременно будет залогом по кредиту), необходимой для организации ведения бизнеса. Процентная ставка предусмотрена от 21% годовых, первоначальный взнос — от 20%, срок кредитования до 8 лет. Кроме того, можно выбрать другие программы, процентная ставка по которым устанавливается индивидуально, первоначальный взнос определяется на уровне от 20%, срок кредитования до 10 лет.
«ВТБ 24»
В банке можно получить оборотные, инвестиционные и экспресс-кредиты на организацию бизнеса. Экспресс-кредитование предусматривает сжатые сроки погашения кредита (до 36 месяцев), процентные ставки от 15% до 21,5% годовых, сумму кредитования от 500 тысяч до 4-х миллионов рублей. Инвестиционные программы предусматривают кредитование приобретения имущества, необходимого для организации бизнеса (недвижимости, спецтехники и т. д.). Процентная ставка предусмотрена от 13,5% годовых, первоначальный взнос — от 15%, срок кредитования — до 10 лет.
«Альфа-Банк»
Начинающие предприниматели могут обращаться в банк за сравнительно небольшими суммами, необходимыми для старта. Процентная ставка может колебаться в диапазоне 11-22% годовых, кредит выдадут при наличии залога и поручителя сроком до трех лет.
«Открытие»
Банк специализируется на кредитовании малого бизнеса. Получить необходимую сумму можно как на старт деятельности, так и на ее развитие. Процентная ставка в среднем составляет 15% годовых, доступная сумма для кредитования — от нескольких сотен тысяч рублей.
«Восточный Экспресс Банк»
Начинающим предпринимателям можно получить в банке до 500 тысяч рублей на срок от трех месяцев до четырех лет. Особенностью кредитования является плавающая процентная ставка, которая может начинаться от 20,5% и снижаться по мере повышения суммы займа. Наличие залогового обеспечения не является обязательным.
Кроме перечисленных банков, программы кредитования малого бизнеса действуют во многих других финансовых организациях («Росбанк», «Траст-Банк», «МТС-Банк», «Интеза», «Тетраполис», «Меткомбанк», и др.).
Условия кредитования в них примерно одинаковые. Начинающим бизнесменам дадут кредиты под залог, при наличии поручителя и под 15-22% годовых.
Оформление кредита на работу по франшизе
На сегодняшний день многие предприниматели предпочитают работать по франшизе, то есть открывать собственный бизнес под вывеской известной организации. В этом случае бизнесмен организовывает работу по бизнес-модели компании-франчайзера, и получает от нее все необходимые консультации и поддержку.
Многие банки поддерживают данную тенденцию и довольно часто сотрудничают с определенными компаниями. Такие банки выдают целевые кредиты на покупку франшизы и организацию работы по ней.
Таким образом, на бизнес по франшизе можно получить кредит в рамках проектного кредитования.
К примеру, «Кит Финанс» на реализацию проекта может выделить до 1,5 миллиона рублей. Для реализации проекта по франшизе, связанного с аграрной, сельскохозяйственной отраслью, можно обратиться в «Россельхозбанк» для оформления кредита на инвестиционные цели.
Зная все плюсы и минусы действующих программ кредитования малого бизнеса, можно выбрать ту программу, условия которой являются наиболее подходящими для каждого индивидуального случая. Кроме того, иногда выгоднее оформить обычный нецелевой потребительский кредит, процентная ставка по которому будет меньше, чем по программам бизнес-кредитования. Также перед оформлением кредита стоит узнать о действующих государственных программах кредитования малого бизнеса — возможно, их условия будут более подходящими и выгодными для начинающего предпринимателя.
Источник: denjist.ru