Разные страны пользуются различными критериями при попытке определить, кого же можно отнести к предприятиям малого бизнеса. Поэтому однозначного трактования в данном вопросе не найти. Однако, существуют некие общие тенденции, в частности, то, что такого рода предприниматели являются в большинстве своем частными лицами либо же организациями с небольшой численностью сотрудников, а также критерием, относящим их к данной категории, являются сравнительно невысокие финансовые обороты, показываемые в ежегодной отчетности для фискальных органов. Последний фактор зачастую и заставляет частных предпринимателей оформлять кредиты для малого бизнеса без залога.
Цели и условия получения кредитов для малого бизнеса без залога
На пути к открытию своего собственного коммерческого бизнеса у предпринимателей-новичков всегда возникает множество проблем, связанных с оформлением различных разрешительных документов, арендой служебного помещения, поиском стратегических партнеров, рекламными кампаниями. Впереди – множество вариантов и идей, как заставить работать свою компанию и получить при этом прибыль, но на реализацию всех этих проектов нужны деньги, подчас немалые, а их у начинающих бизнесменов пока нет.
Стоит ли брать кредит для бизнеса? ТОП причин ЗА и ПРОТИВ. Гусейн Иманов.
В подобных случаях лучшим вариантом является получение заемных (кредитных) средств в банке. Получив кредит без залога малому бизнесу становится гораздо легче претворить свои бизнес-идеи в жизнь. В особенности благоприятным является отсутствие залогового имущества при оформлении подобных кредитов на развитие предпринимательства.
Объясняется это достаточно просто: практически у всех начинающих предпринимателей отсутствует залоговое имущество, связанное с собственно бизнесом. Офисы, в большинстве случаев, являются арендованными, поэтому залоговым имуществом выступать не могут. Автомобили также используются для ведения хозяйственной деятельности владельцами малого бизнеса нечасто.
Ценность кредитования субъектов малого бизнеса
Безусловно, банк принимает на себя огромные риски, выдавая кредит предпринимателю, перспективы развития которого весьма неопределенны, да еще и при отсутствии залогового имущества. Такие кредиты, как правило, подлежат страхованию от финансовых рисков в аккредитованных банками страховых компаниях. Процентная ставка по данному виду кредита также бывает несколько завышена, по сравнению с обычными, менее рисковыми ссудами. Тем не менее, финансовая поддержка субъектов хозяйствования, только начинающих свой путь, очень важна, и зачастую, поддержав предпринимателей на начальном этапе, выдав кредит для бизнеса без залога, банки обретают в дальнейшем серьезных стратегических партнеров. Ведь недаром говорят о благородстве рискованных операций.
Пакет документов для оформления кредита малому бизнесу без залога
Для оформления кредита любое финансовое учреждение попросит собрать определенный пакет документов, перечень которых может быть неодинаковым для разных банков, однако неизменными и обязательными для всех кредиторов являются:
Стоит брать кредит на бизнес? Все за и против //16+
· протоколы собраний учредителей;
· в некоторых банках потребуется отчетность за предыдущий период (если она имеется), в иных необходимо будет предоставить поручительство третьего лица.
Перспективы сотрудничества банковских учреждений и представителей малого бизнеса
В дальнейшем, представители уже сформировавшегося частного предпринимательства могут создавать как активы, так и пассивы банковских операций. К активным операциям можно отнести те же кредиты, только уже под другие условия – более упрощенные в документальном выражении и более дешевые из-за лояльных процентных ставок. Стратегические партнеры банков часто кредитуются под согласованные индивидуальные условия. Пассивы, или остатки денежных средств на расчетных счетах или депозитных вкладах, также являются весьма важным фактором процветания банковских структур. Поэтому подчас финансовым учреждениям необходимо проявить деловой подход и использовать навыки интуиции, чтобы не упустить серьезных клиентов.
Источник: biznesluxe.ru
Кредиты для бизнеса: особенности и преимущества
Кредиты для бизнеса предлагают практически все банки. Но в каждой финансовой организации свои условия, которые нужно внимательно изучить. Онлайн калькулятор кредита для бизнеса позволит все заранее просчитать и понять, выгодно ли будет оформлять такой кредит.
Кредит для бизнеса: нюансы, которые нужно знать
Кредиты, которые можно получить на развитие или открытие бизнеса, пользуются огромным спросом. Подобные займы позволяют предпринимателям получить необходимую сумму, которая может быть направлена на аренду помещения или закупку оборудования, или товара. К примеру, если компания работает онлайн, то можно деньги потратить на поиск команды или на какие-то материалы, которые могут потребоваться в процессе оказания деятельности.
Если человек недавно пришел в бизнес, то он еще не знает, на какие банковские продукты стоит обращать внимание и какой кредит брать, чтобы потом не переплачивать.
Преимущества, на которые стоит обратить внимание
Что касается преимуществ, то их немало. Мы не будем обращать внимание на все существующие и выделим основные, которые позволят составить свое мнение о кредитах, которые предназначены для бизнеса.
Итак, к основным плюсам подобного способа кредитования можно отнести следующие:
- Возможность быстро начать свое дело. Многие предприниматели стараются держаться подальше от банков и выкручиваются самостоятельно. Так поступают и новички, которые не хотят начинать новое дело с долгов. Но в таком случае человеку приходится долгое время копить и ждать, когда на руках у него будет необходимая сумма. Если человек возьмет кредит, то он может сразу же начать свое дело и воплотить мечту в реальность.
- Кредит позволяет развиваться. Крупные компании берут кредиты и делают это регулярно. Касается это не только открытия, но и дальнейшего развития. Как показывает практика, многие компании в обороте имеют больше заемных денег, чем своих. Кредиты позволяют развиваться и расти компании. Предприниматель может купить новое оборудование или открыть филиал в другом городе.
Многие эксперты считают, что вкладывать свои деньги в развитие бизнеса не всегда правильно. Подобный подход не дает развиваться, потому что пока деньги есть, компания растет, как только деньги заканчиваются, то все нововведения заканчиваются. Приходится ждать, пока деньги появятся снова.
Однако, перед тем, как брать кредит, стоит все рассчитать и понять, получится ли выплатить долги. Если не рассчитать свои силы, то можно остаться без своей компании.
Источник: www.v14.ru
Отличия и преимущества факторинга перед кредитами для бизнеса
Факторинг — выгодная, но незаслуженно менее востребованная финансовая операция по сравнению с банковскими кредитами. Многие бизнесмены даже не знают о том, что существует подобная услуга, и переплачивают значительные суммы по процентам. Вы один из них, и не представляете, чем отличаются услуги факторинга в банке от кредита, и каковы его преимущества? Подробно об этом мы расскажем ниже.
Главные отличия факторинга от кредита
Рассмотрим основные свойства, присущие этим двум финансовым операциям:
| выдается под залог | не требует предварительных вложений |
| погашается заемщиком | выплачивается клиентом компании |
| предоставляется на определенный срок | выдается на период фактической отсрочки платежа |
| выплачивается в соответствии с определенными датами | полностью закрывается агентом в день передачи заказчику товара |
| выдается на конкретную сумму, одобренную банком | финансирование может быть увеличено пропорционально росту объема продаж |
| требует оформления и предоставления целого пакета документов | предоставляется после передачи агенту счетов-фактур и товарной накладной |
| кредитору не оказывают бесплатного дополнительного сервиса | поставщик получает целый комплекс сопутствующих услуг |
Как мы видим, кредит предоставляется на менее выгодных для поставщика товаров условиях. Он не дает возможности отсрочки, требует больше времени на подготовку к согласованию, нуждается в поручительстве и залоге. А при несвоевременных выплатах компания вынуждена выплачивать банку огромные штрафы.
В случае с факторингом агент требует средства с покупателя, а не с поставщика. При задержке выплат он вправе запросить погашение финансовых издержек с компании, дебитор которой не может до конца выплатить задолженность. Но также возможен вариант перевода убытков на счет самой компании-фактора. Это наиболее выгодный вариант для поставщика, ведь он не предусмотрен в системе взаимодействия между заемщиком и банком.
Также стоит обратить внимание на следующий нюанс. При банковском кредитовании финансирование основывается на величине залога. Однако рыночная стоимость гарантии зачастую намного превосходит размеры самого займа. По сравнению с обычным кредитом поддержка факторинговой компании зависит только от эффективности деятельности предприятия и не учитывает наличие долгов перед другими финансовыми организациями. Кроме того, сотрудничество с агентом позволяет нормализовать показатели бухгалтерской отчетности, чего невозможно добиться при обращении в банки.
Преимущества факторинга
 | Малый бизнес особенно нуждается в стороннем финансировании, так как источники доходов ограничены, а их суммы не всегда хватает на дальнейшее развитие. Обычный кредит может нанести значительный удар по предприятию, так как в большинстве случаев компании просто не успевают получить выручку, хотя бы немного превышающую сумму возврата средств банку по договору. Выйти из сложной финансовой ситуации можно с помощью усеченного факторинга, когда предприниматель получает требующиеся деньги благодаря их взысканию агентом с заказчика. |
.png) | Средний и большой бизнес благодаря взаимодействию с агентом могут значительно увеличить объемы продаж. Для этого достаточно заказать полный коммерческий факторинг. С этой услугой предприятие может заниматься реализацией производимой или поставляемой ей продукции. При этом владельцам бизнеса не придется отвлекаться на решение финансовых вопросов с контрагентами и покупателями. |
Факторинг становится максимально эффективным, когда компания вкладывает полученные от агента средства в покупку товаров или оборудования для их производства. А приобретенные или изготовленные изделия также могут поставляться клиентам с отсрочкой платежа, что позволяет предприятию вовремя получать финансирование. Процесс позволяет организации быстро развиваться, поэтому еще одна выгода при факторинге — создание конкурентного преимущества.
Факторинг выгоден как для компаний, так и для их клиентов:
| Возможность предоставления клиентам гибких условий сотрудничества | Мотивирование и поддержка ключевых контрагентов |
| Быстрое получение необходимых сумм | Привлечение новых поставщиков |
| Простая процедура согласования с минимальным пакетом документов | Возможность согласовать поставку на ранних сроках без оплаты товаров |
| Повышение конкурентоспособности в короткий промежуток времени | Погашение крупных сумм частями в наиболее удобные сроки |
| Возможность продления договора без потерь для бизнеса | Снижение финансовых рисков при сотрудничестве с поставщиками |
| Значительное улучшение финансовой ситуации в компании | Отсутствие дополнительных затрат |
| Отсутствие залогов и поручительства |
Стоит отметить, что факторинг занимается не только финансовым обеспечением деятельности организаций, но и предоставляет целый комплекс сопутствующих услуг. Агент может предложить предприятию:
- страхование от рисков, возникающих вследствие просрочки платежа клиентом;
- взыскание дебиторской задолженности;
- профессиональное консультирование по вопросам финансирования;
- консалтинг документов;
- кредитный менеджмент по установлению лимитов, контролю за дебиторской задолженностью.
Благодаря такой обширной работе поставщик может передать фактору ответственность за взаимодействие с покупателями своих товаров. Компания будет решать более важные задачи по развитию и расширению бизнеса, в то время как агент будет регулировать финансовые отношения с ее клиентами.
Таким образом, кредит позволяет только поддерживать предприятие на определенном уровне. С его помощью можно развивать бизнес, однако сделать это быстро и эффективно без финансовых потерь невозможно.
Факторинг же дает возможность активного расширения предприятия и пополнения оборотных средств в гораздо больших объемах.
У Вас остались вопросы или решили воспользоваться нашими услугами?
Позвоните нам по телефону 8-800-200-18-08, либо отправьте заявку:
Источник: www.factoring.ru