В каких банках есть кредитные бизнес карты

В развитии бизнеса тяжело угадать наперед, когда именно потребуются дополнительные деньги, и в каком размере. Поэтому так ценна возможность взять необходимую сумму в долг в нужное время. Как раз для этого и существуют кредитные карты для ИП. В сущности это возобновляемый кредит, находящий под рукой владельца карты. При этом, сумма возможного кредита заранее определена.

И выдается на длительный срок.

К слову, на сегодняшний день государство смотрит на вопрос развития предпринимательства как на один из первостепенных. И финансовые организации страны вынуждены так же идти навстречу предпринимателям в оказании различных услуг. Раньше это было возможно только для крупного предприятия или организации, но теперь это более доступно и для малых бизнесов. Сегодня индивидуальному предпринимателю стало несколько легче приобрести кредитную карту.

Какие особенности и отличия?

Есть определенные сложности в этом. Связано это с рисками для банка. Так как ИП не имеет определенного работодателя, который может поручиться за фиксированный и стабильный доход, нет никаких гарантий для возможности возврата кредита. К тому же, некоторые предприниматели выбирают налогообложение и ведут документы таким путем, что точно определить их доход невозможно.

КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнес

Все это является причиной недоверия банков к малым предпринимателям. Тем не менее, можно получить кредитку и хозяину организации малых масштабов. Она выдается и служит в течение трех лет.

Негативным моментом следует назвать то, что процент по кредиткам выше, чем по привычным потребительским кредитам. Нужно еще всегда помнить о проценте при снятии наличных в терминалах и банкоматах. И, владея кредитной картой, надо всегда помнить о безопасности, т. к. происходит большое число случаев мошенничества, связанных с картами.

Вообще, особых значительных различий между кредитками физлиц и юрлиц нет. Условия для всех одинаковы, так же, как одинаковы преимущества.

Не следует сразу после погашения долга сдавать карточку для ее закрытия. Может быть начислена комиссия и из-за этого договор не будет аннулирован.

Преимущества кредитных карт для ИП

1. Карты выгоднее обычного кредита тем, что нет необходимости в снятии всей суммы сразу. Так как процентное погашение идет за снятый объем денег. Это выгоднее кредита.
2. Карту использовать можно неоднократно.
3. Возможность совершения совершенно разных операций. Для этого даже не всегда нужно снимать наличку.
4. Банки предлагают период от 35 до 60 дней без процентов. Если погасить кредит в течение этого времени, то это поможет избежать процентной переплаты.
5. Удобство и быстрота оформления. Заказать карту можно даже через сайт в Интернете.
6. Кстати, неоспоримым плюсом можно назвать то, что объем необходимых документов небольшой.
7. Использование пластика удобнее, так как занимает мало места. А при потере существует возможность блокировки и сохранения денег. Такое не пройдет с обычными наличными. В лучшем случае поиском займется полиция, а в худшем они пропадут в никуда.
8. К тому же, деньги находятся всегда в доступности.
9. В случае проведения в банке, который вами выбран, совместных с торговыми организациями мероприятий, есть возможность сэкономить при покупках товаров или услуг.
10. Кредитку можно использовать для собственных нужд, а не только для организационных.

Какие бывают виды кредитных карт для ИП

Линии предоставления кредитов для индивидуальных предпринимателей бывают:

1. Возобновляемыми. За этим понятием стоит восстановление границ кредита после возврата долга.
2. Без возобновления. Заранее обговоренные условия.

Куда обращаться?

В выборе банка, следует рассмотреть следующие финансовые организации и условия, предложенные ими:

• «ОТП Банк». Пластик под названием «MasterCard Gold»:

1. До 150 000 рублей
2. Около 30% в год
3. Минимум документов

• «Банк Москвы»:

1. До 350 000 рублей
2. Около 26% в год
3. Хватит свидетельства ИП, справки о доходах за 12 месяцев, копии налоговой декларации

• Банк «УралСиб»:

1. До 500 000 рублей
2. От 21% в год

• Можно рассмотреть «Райффайзенбанк»:

1. Если у вас имеется счет в нем, размер которого превышает 50 000 евро
2. Если счета нет, только по подтверждению финансового положения

В банках «Сбербанк», «Русский Торговый Банк»,«Юниаструм Банк» тоже осуществляется поддержка ИП. Нужно только свидетельство ИП и декларация.

Оформление кредитной карты для ИП без специальных документов

Не в любой банк все же можно обратиться за выдачей кредитных карт малым бизнесменам. Но такие организации есть и среди них можно повыбирать. Одним из банков, где предоставлена услуга без пакета документов, является «Москомприватбанк». В течение 30 минут выдается карта «Универсальная»:

• Для получения хватит паспорта и ИНН
• Карта платная — до 3%
• До 150 000 рублей

В банк «Русский Стандарт» можно обзавестись кредиткой для ИП без предоставления справок о доходах. Нужно заполнить специальные бланки с личной информацией. Банк «Тинькофф» предоставляет возможность завести кредитную карту для официальных, так и неофициальных предпринимателей. Нужен только паспорт.

Альтернативные варианты кредитных карт для ИП

Многие слышали о быстрых кредитках. Для них можно обойтись паспортом и свидетельством ИП. Оформление произойдет быстро.

Подавляющее большинство сверхбыстрых кредиток дают до 150 000 рублей в кредит с 3%. Банк сам может устанавливать верх объема суммы.

Немного банков проводят оформление кредитной карты для ИП без полного перечня документов. Такое еще можно повстречать в банках «Тинькофф» и «Москомприватбанк». Однако, есть банки, которые категорически не выдают кредитные карты малым бизнесменам. Это Альфа-Банк, ХоумКредитБанк, Номос-Банк и некоторые другие.

Выбор кредитной карты для индивидуального предпринимателя

Выбор банка для получения кредитки сложен. Заранее надо познакомиться со всеми предлоджениями, чтобы выбрать самый удобный и полезный продукт..

• Кредитная карта для ИП от банка«Тинькофф».

Тинькофф является одним из самых популярных и удобных банков, готовых оформить кредитную карточку для предпринимателя. Процесс ее оформления максимально прост: достаточно оставить заявку с заполненными данными на сайте банка. За этим последует быстрый ответ. Зачастую заявки рассматриваются уже в течение первого дня. Если банк одобрит выдачу кредитки, то ее могут прислать почтой или передать через курьера в удобное для получателя время.

Важно помнить, что карта будет прислана неактивированной, так что можно вновь изучить договор, а затем подключить при помощи мобильного телефона. Так же, важно помнить, что «Тинькофф» зачастую одобряет выдачу пластиковых кредиток неофициальным частным лицам.

1. 55 беспроцентный дней
2. от 13%
3. Хватит паспорта и свидетельства ИП

• Кредитная карта для ИП от «ВТБ Банка»

Малая сумма будет выдана при паспорте и еще одном документе, способным подтвердить личность.

Больше установленной суммы, потребует все документы предпринимателя. Период с момента регистрации в качестве ИП от 1 года.

Условия от «ВТБ Банка»:

1. До 350 000 рублей
2. От 23,9%
3. Беспроцентный период кредита до 50 дней
4. Возможность возврата средств
5. Один год бесплатно. Второй так же, если пользоваться беспрерывно.

• Кредитная карта для ИП от«Ренессанс Кредита»

Для оформления пластиковой кредитки для ИП в «Ренессанс Кредите» можно заполнить анкету-заявку через сайт. Условия от «Ренессанс Кредита» будут такими:

1. Самостоятельный выбор дат платежей (в месяц не менее 5%)
2. Ставка от 24%
3. До 150 000 рублей
4. Приятный плюс — разные бонусные программы, включая возврат средств.

• Кредитно-дебетовая карта для ИП от«Touch Bank»

Touch Bank — надежный и проверенный онлайн-банк. Он так же предоставляет возможность оформления кредитных карточек для предпринимателей. Для этого понадобиться немного времени на заполнение заявки, паспорт и мобильный телефон. Решение быстро станет известно.

Плюсы кредитки от Touch Bank:

1. Без процентов до 61 дня
2. Годовой процент составляет 15,9%
3. Предприниматель оплачивает каждый месяц удобную для него сумму ( более 5% от задолженности).

Важно понимать, что оплата в льготный период спасет от процентов поверх суммы.

• Кредитная карта для ИП от Райффайзенбанка.

Предоставляется кредитная карта для индивидуального предпринимателя с условием выполнения следующих требований:

• Постоянная прописка
• Проживание в тех регионах, где имеются отделения банка
• Возраст от 23 лет
• Условия от Райффайзенбанка:
• Беспроцентный период до 110 дней
• Годовая процентная ставка от 21%
• До 600 000 рублей.
• Подтверждение доходов предпринимателя возможно неофициально: загранпаспорт с печатями о выезде за последний год, ПТС на автомобиль до 5 лет, счет в Райффайзенбанке и др.

Заключение

По своей сути плюсы и минусы использования кредитных карт похожи. Не каждый банк готов выдавать кредитную карту для индивидуальных предпринимателей. Тем не менее, есть банки, которые идут на это. Чтобы найти подходящий вариант банка и наиболее выгодные условия, нужно внимательно изучить имеющуюся информацию и предложения.

Очень важно помнить, что кредитная карта не может стать заменой стартового капитала и использовать ее для этого категорические не стоит! Бизнес попросту может «не пойти» и прогореть, а заимствованные средства придется возвращать с большими процентами.

Кредитная карта для ИП должна играть роль финансовой подушки безопасности в крайних случаях. И только тогда, когда бизнесмен уверен в возможности возврата долга.

Подводя итог, для частников лучше рассмотреть такие банки, как:

• Тинькофф
• ВТБ Банк
• Ренессанс Кредит
• Touch Bank
• Райффайзенбанк

Об Альфа-Банке и ХоумКредитБанке можно забыть сразу, такая услуга в них просто недоступна.

Предпринимателя ждет в среднем размер суммы в 150 000 рублей, и 12-26% в год. Положительным моментом будет наличие периода бесплатного использования. Для доступа к большему объему денег потребуется уже собрать официальные бумаги ИП.

Источник: www.vseprocredit.ru

10 лучших кредитных карт

Это карта, привязанная к кредитному счёту. С её помощью вы можете пользоваться заёмными деньгами банка сейчас, а расплачиваться с долгом потом.

По каким критериям оцениваются кредитные карты

Выбрать лучшие предложения не получится без сравнения. А сопоставить карты можно, только если определить критерии, по которым они будут оцениваться.

• Грейс‑период — срок, в течение которого проценты на долг начисляться не будут. Но для этого необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи. Их размер мы тоже рассмотрим как критерий. Хотя гораздо выгоднее не перечислять минимум, а полностью погасить долг в грейс‑период.
• Процентная ставка.
• Стоимость обслуживания.
• Кредитный лимит — максимальная сумма, которой вы можете воспользоваться в долг.
• Стоимость снятия наличных. За это часто берут процент.
• Кешбэк — некоторые банки возвращают часть потраченного по кредитке.

Нужно отметить, что цифры в основном предваряет предлог «от» или «до». Это связано с тем, что речь идёт о кредите. А потому условия для конкретного клиента зависят от его дохода, пакета документов, кредитной истории и других факторов. Каких именно — банки не раскрывают, чтобы избежать мошенничества. Однако будьте готовы к тому, что условия могут быть не совсем теми, что указаны на промостранице.

В качестве дополнительного критерия мы оценивали надёжность банка и его положение в рейтингах . Ещё один нюанс — доступность информации по кредитке на сайте. Понятно, что финальные цифры рассчитываются индивидуально. Но игры в «оставьте свой номер, а мы потом задолбаем вас звонками» поддерживать не стоит.

Прежде чем оформлять кредитку, стоит разобраться, как она работает. Карта может стать палочкой‑выручалочкой или загнать вас в долги — всё зависит от вас.

Какие кредитные карты наиболее выгодны

Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

1. «С целым годом без процентов» от «Альфа‑банка»

• Грейс‑период: для покупок, совершённых в первые 30 дней, — год; для остальных — до 100 дней.
• Минимальный платёж: 0–10% от долга, не меньше 300 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч рублей.
• Стоимость обслуживания: в первый год бесплатно, дальше 990 рублей в год.

Преимущество этой карты — выдача до 50 тысяч наличными в месяц без комиссии. С суммы сверх этой удержат 3,9% плюс 390 рублей. Комиссия за переводы с карты — 5,9% плюс 150 рублей.

Процентная ставка стартует с 11,99% для сумм, потраченных на товары и услуги, и от 59,99% — при выдаче наличных.

2. My Freedom от Уральского банка реконструкции и развития

• Грейс‑период: до 120 дней.
• Минимальный платёж: 3% от долга.
• Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка здесь — от 11,99% годовых. А вот снимать наличные не очень выгодно. В первый месяц это бесплатно, затем придётся отдать за операцию 5,99%, но не меньше 600 рублей. Ставка для снятия наличных и переводов — 89,99%. Так что этой картой лучше только расплачиваться.

3. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»

• Грейс‑период: до 110 дней.
• Минимальный платёж: 3% от долга.
• Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка за оплату товаров и услуг стартует от 19%. А вот за снятие наличных, переводы на карты и квазикеш‑операции (вывод на интернет‑кошелёк или оплата лотереи) она гораздо выше — 49%. Без комиссии можно обналичивать до 50 тысяч. Если больше — придётся заплатить 3% от суммы операции плюс 300 рублей.

4. «Карта возможностей» от ВТБ

• Грейс‑период: до 110 дней.
• Минимальный платёж: 3% от долга.
• Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Ставка на покупки — от 19,9%, на снятие наличных — 49,99%. При этом можно снять до 50 тысяч без комиссии в первые семь дней. Затем придётся заплатить 5,5% от суммы, но не менее 300 рублей.

А ещё здесь есть кешбэк — 2% при тратах в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты».

5. MTS Cashback от «МТС Банка»

• Грейс‑период: до 111 дней.
• Минимальный платёж: 5% от долга, но не менее 100 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно в первые два месяца; затем — бесплатно, если тратить больше 5 тысяч, иначе — 149 рублей.

Процентная ставка составляет 11,9–49,9%, для наличных — до 69,9%. За снятие купюр в кредит с вас возьмут 3,9% от суммы операции, но не меньше 590 рублей. Есть кешбэк: 2% на всё и 5% на категории, указанные на сайте банка. Сейчас это одежда, еда, детские товары.

6. «Opencard кредитная» от «Открытия»

• Грейс‑период: до 55 дней.
• Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 500 тысяч рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка составляет 25,9–35,9% годовых, за снятие наличных берут комиссию 5,9% плюс 590 рублей. Короткий грейс‑период компенсируется бесплатным обслуживанием, что делает эту карту хорошим вариантом на всякий случай. Кроме того, обещают кешбэк в 1%.

До 31 августа новым пользователям доступны особые условия. А именно — кешбэк 1 000 рублей в течение трёх месяцев после оформления карты. Для этого нужно ежемесячно тратить не менее 1 000 рублей на покупки.

7. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»

• Грейс‑период: до 55 дней на любые покупки, до 120 дней на погашение кредитов других банков.
• Минимальный платёж: до 8% от долга, определяется индивидуально.
• Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч рублей.
• Стоимость обслуживания: 0–590 рублей в год в зависимости от акций.

Процентная ставка за потраченное на покупки составляет 12–35,68% годовых, за снятие наличных и переводы — 30–59,9%. За получение купюр в банкомате взимается комиссия в 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из приятного есть кешбэк: 1% на любые покупки и 3–30% по спецпредложениям банка.

8. «Умная карта» от Газпромбанка

• Грейс‑период: до 62 дней на любые покупки.
• Минимальный платёж: 3% от долга, но не менее 500 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно при тратах от 5 тысяч в месяц или зарплате от 15 тысяч на карту банка. Иначе — 199 рублей в месяц.

Процентная ставка — 29,9–49,9%. Комиссия за снятие наличных — 5,9% плюс 590 рублей.

При этом есть бонусная программа: можно получать мили или кешбэк (на выбор). Последний составляет 10% и начисляется на категорию, в которой вы больше всего тратили в этом месяце. Она определяется автоматически.

9. «Просто кредитная карта» от «Ситибанка»

• Грейс‑период: до 50 дней.
• Минимальный платёж: 5% от суммы долга, минимум 300 рублей.
• Максимальный кредитный лимит: до 300 тысяч рублей для новых клиентов; для старых — может быть увеличен.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Процентная ставка — от 20,9% до 39,9% годовых. Зато снятие наличных бесплатно. И ещё обещают скидки у партнёров.

10. «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

• Грейс‑период: до 120 дней на любые покупки.
• Минимальный платёж: 3% от долга.
• Максимальный кредитный лимит: до 1 миллиона рублей.
• Стоимость обслуживания: бесплатно.

Ставка для оплаты медицинских услуг и покупок в аптеках и «СберМегаМаркете» составляет от 9,8%, для всего остального — 25,4%. Также есть шанс получить до 30% бонусов в бонусной программе «СберСпасибо». Наличные можно снять без комиссии в первые 30 дней. Затем с вас возьмут 3% за операцию, но не меньше 390 рублей.

Эта статья была опубликована 31 июля 2020 года. В августе 2022‑го мы обновили текст.

• 8 вещей, которые нужно знать о досрочном погашении кредита
• Как исправить кредитную историю
• Всё, что нужно знать о микрокредитах: гид по займам «до зарплаты»
• Почему банк может отказать в кредите
• Почему снимать или переводить деньги с кредитки – это очень плохая идея

Источник: lifehacker.ru

Кредитные карты для ИП: ТОП 7 предложений

В последнее время популярностью пользуются кредитные карты для ИП. Мы подготовили ТОП 7 предложений кредитно-финансовых организаций.

Сегодня многие люди решают вести собственный бизнес, поэтому индивидуальных предпринимателей становится все больше. Учитывая данный аспект, банковские учреждения стараются разрабатывать дополнительные программы для этой категории заемщиков. Оформление кредитных карты для ИП имеет ряд аспектов. В статье мы рассмотрим ТОП 7 предложений. Надеемся, что информация будет вам полезна.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 300 000р

от 0% годовых

Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев

до 300 000р

от 0% годовых

Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.

до 500 000р

от 0% годовых

Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.

до 500 000р

от 0% годовых

Без % по кредиту 100 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 18 лет.

Особенности кредитных карт для ИП

Главным нюансом оформления ИП является регистрация предпринимательской деятельности без образования юридического лица. С учетом этого аспекта бизнесмен может пользоваться услугами как потребительского кредитования, так и бизнес-программами.

ИП в качестве физического лица может воспользоваться всеми видами потребительского кредитования. Поэтому банковские организации будут принимать решение по стандартному сценарию. Обязательно учитывается кредитный рейтинг. Если у человека положительная КИ, то кредитная карта будет оформлена достаточно легко.

ИП является субъектом предпринимательской деятельности, поэтому можно рассматривать бизнес-кредиты. При этом лучше сразу определиться с целью расходования средств. На личные нужды можно выбрать кредитные карты для физических лиц. Если необходимы деньги на развитие собственного дела, то можно рассмотреть программы для развития бизнеса.

ТОП 7 кредитных карт для ИП