Основным видом деятельности любого банка остается комплекс работ по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Услуга позволяет проводить все виды денежных операций, составлять отчетность для бухгалтерии, оплачивать налоги.
При открытии своего бизнеса для предпринимателя становятся актуальными вопросы: где открыть расчетно-кассовое обслуживание? Что входит в РКО? Насколько надежно доверять свои финансовые операции банковской структуре? Обо всем этом поговорим в статье.
Оставьте заявку на открытие счёта и мы подберём удобный тариф для Вас.
Отправить заявку
Что входит в РКО?
Расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц и ИП заключается в открытии и обслуживании расчетных счетов в рублевой и иностранной валюте.
В РКО входят следующие виды операций:
- прием платежей в бюджет, перечислений и переводов;
- формирование и выдача выписок, справок по счету с расшифровкой проведенных операций;
- инкассация выручки, платежных документов и наличных средств;
- обслуживание в кассах банка, платежных терминалах;
- проведение валютно-обменных операций;
- подключение и обслуживание интернет-банка, SMS-оповещение.
В качестве дополнительных услуг банки предлагают аренду индивидуальных ячеек и сейфов, эквайринг, кредитование, лизинг и т.д..
ТОП 5 банковских продуктов, которые необходимы для открытия бизнеса
Расчетный счет для ИП и юридических лиц
Законом предусмотрены случаи, когда ИП может вести свою деятельность без открытия счета и оформления РКО. Это относится к совершению сделки, при которой сумма контракта с контрагентами не превышает 100 000 рублей. При этом у ИП не должно быть наемных работников, которым он выплачивает заработную плату. Во всех остальных случаях оформление РКО является обязательным.
При выборе банка можно отдать предпочтение тому кредитному учреждению, где предприниматель является клиентом в качестве физического лица. Однако необходимо учесть, что для эффективного ведения бизнеса стоит ориентироваться на тарифы РКО. Сравните аналогичные предложения крупных банков и выберите наиболее оптимальное решение для роста бизнеса.
На что обращать внимание при открытии расчетного счета?
При выборе банка для РКО стоит оценить следующие показатели:
- его финансовую устойчивость, уровень доверия клиентов и репутацию;
- условия и тарифы для конкретного направления бизнеса;
- наличие сети филиалов и банков-партнеров;
- близость расположения банковского отделения к офису;
- рекомендация коллег, контрагентов и партнеров по бизнесу.
Критерии выбора расчетно-кассового обслуживания
Для того чтобы определиться, какой именно тариф РКО будет оптимально подходить для решения бизнес-задач, обращайте внимание на следующие моменты:
- на стоимость открытия, ведения, закрытия расчетного счета, выписки, проведения платежных документов, кассовых операций и инкассаций;
- процедуру подключения и тарификации удаленного доступа к счету: для мобильного и интернет-банка, SMS-оповещений, техподдержки;
- временной промежуток приема платежей внутри банка через офис или онлайн;
- наличие услуг персонального менеджера при круглосуточной поддержке по горячей линии или через чат на сайте;
- начисление процентов на остаток по счету;
- скидки для новых клиентов, программы лояльности;
- выпуск и обслуживание бизнес-карты, которая позволяет проводить платежи, снимать наличные денежные средства и переводить на личный счет;
- льготы по депозитным вкладам, кредитным договорам, зарплатным проектам и другим видам банковских продуктов.
При сочетании вышеуказанных факторов предприниматель (ИП или представитель компании) сможет подобрать оптимальное предложение среди вариантов РКО для малого и среднего бизнеса.
Расчетный счет для бизнеса за 0 рублей в год
Чем отличается расчетно-кассовое обслуживание для ООО и ИП?
Порядок обслуживания расчетного счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц не имеет принципиальных различий. Основная разница в количестве документов, которые запрашивают при открытии РКО. Для ООО возможно потребуется предоставить налоговую и финансовую отчетность по бухгалтерии за последний год.
Следующим отличием в РКО является размер льготных лимитов по зачислению и выдаче денег. Расчет комиссии по операциям проводят в индивидуальном порядке в зависимости от вида и денежного оборота бизнеса.
По закону ИП может использовать открытые расчетные счета как собственные после выплаты положенных налоговых начислений. Для упрощения доступа к РКО банки предлагают предпринимателям привязать свои карты, зарегистрированные в частном порядке.
Кроме того, для ИП и представителей малого бизнеса большинство банков предлагают пакет предложений РКО с бесплатным обслуживанием, льготным ведением счета и страхованием всех денежных средств. Для тех, кто работает на упрощенной системе налогообложения, предусмотрены услуги бухгалтерии и получения юридической консультации.
Преимущество РКО онлайн
С развитием технологических процессов проведения денежных операций изменилась политика расчетно-кассового обслуживания. Сегодня практически все платежи можно проводить онлайн при использовании мобильного и интернет-банка, смарт-часов. Поэтому растет доля предложений банков о переходе на РКО онлайн как для ИП, так и для юридических лиц. При использовании личного кабинета на сайте клиент получает тот же набор услуг, как и при посещении офиса финансового учреждения.
Государство гарантирует возврат части денежных средств в случае банкротства финансовой организации. Максимальная сумма компенсации для ООО и ИП доведена до 1,4 млн рублей. Поэтому предпринимателям можно без опасения оформлять РКО в том банке, который вызывает больше доверия и предлагает выгодные условия обслуживания расчетного счета.
Для малого бизнеса достаточно оформить РКО для проведения платежей с контрагентами и партнерами, получения прибыли. При более высоких оборотах банки предлагают установить POS-терминалы. Если же бизнес сориентирован на онлайн-продажах, то в этом случае поможет интернет-эквайринг.
Подведя итог, хочется сделать акцент, что от условий расчетно-кассового обслуживания зависит удобство ведения бизнеса. Поэтому к выбору банка и тарифов для проведения РКО следует подходить ответственно. Если договор с финансовым учреждением полностью отвечает потребностям бизнеса, то конкурентоспособность и доходность компании будет неуклонно расти.
Источник: www.lockobank.ru
Топ-5 банковских продуктов, которые необходимы для открытия бизнеса
При открытии бизнеса возникают вопросы по поводу использования тех или иных банковских продуктов. Тем более, что банки сами рекламируют свои услуги начинающим бизнесменам. Какие банковские продукты действительно полезны для бизнеса?
Сейчас уже невозможно представить бизнесмена, у которого нет расчетного счета в банке. Уже давно прошли те времена, когда единственно возможным способом расчетов была «наличка». Поэтому открытие расчетного счета для ООО является обязательным, а для ИП — добровольным.
Рассмотрим Топ-5 популярных банковских продуктов для открытия бизнеса: РКО, POS-кредитование, эквайринг, онлайн-кассы и кредиты.
Какой выбрать тариф на РКО?
При открытии расчетного счета банк оказывает клиенту полный комплекс услуг, связанных с его обслуживанием. С бизнесменом заключается договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО), в котором прописываются условия взаимодействия банка и бизнесмена.
Для того чтобы бизнесмену в спокойной обстановке, без навязывания услуг банков, определиться с тарифом, можно воспользоваться сайтом Сравни.ру, где опубликована стоимость РКО для ИП и компаний.
Отметим, что «покупаться» на то, что напротив банка указан тариф «бесплатно» — не стоит. За бесплатным тарифом стоит выполнение определенных условий.
Например, тариф «Просто 1%» «Альфа-банка» действительно предполагает открытие и обслуживания расчетного счета бесплатно. Однако в этом случае взымается комиссия — от 1% от входящих платежей до 750 тысяч рублей, 2% — до 2 млн рублей, а свыше — уже 3%. По данному тарифу компания или ИП может открыть только один счет в рублях.
POS-кредитование
POS-кредитование — под этой заграничной аббревиатурой скрывается один из видов потребительского кредита. Но такое кредитование представляет собой не выдачу наличных денег заемщику, а оплату за них стоимости товаров.
Это актуально для бизнесменов, осуществляющих розничную торговлю.
Например, покупатель увидел в магазине понравившуюся ему вещь, но денег на покупку не хватает. Тогда представитель банка в торговой точке может предложить ему оформить кредит и сразу купить нужный товар.
Банк оплачивает магазину стоимость товара, а покупатель-заемщик уже самостоятельно расплачивается с банком за POS-кредит.
Владелец торговой точки не связан никакими денежными обязательствами с покупателями. Магазин только заключает договор с банком, а уже представитель банка заключает договор с покупателем.
На рынке POS-кредитования работают такие банки как Альфа-банк, ОТП банк, Тинькофф, Русский стандарт.
Как правило, ставки по таким кредитам выше, чем по обычным потребительским. В то же время данный кредит выдается прямо в магазине и не нужно собирать пакет документов для его получения.
Бизнесмен тоже заинтересован в кредитовании своих покупателей, увеличивая товарный оборот.
В каких случаях без эквайринга не обойтись?
Эквайринг — это небольшое устройство для расчета банковских карт клиента. Различают три вида: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Если бизнесмен ведет торговую деятельность, то покупатель может рассчитаться за товар своей банковской картой.
В основном, используется торговый и интернет-эквайринг.
Бизнесмен также может выбрать оптимальную для себя ставку, воспользовавшись сайтом Банки.ру.
Например, банки из группы Газпромбанка предлагают специальные тарифы для больниц, аптек, стоматологий, АЗС — от 0,29%.
Как оформить у банка онлайн-кассу?
Сейчас практически все бизнесмены вынуждены использовать онлайн-кассы для расчетов с физлицами. С их помощью передаются сведения в налоговую инспекцию о суммах совершенных покупок.
Стоимость недорогой онлайн-кассы «АТОЛ 91Ф» стартует от 7 тысяч рублей.
Бизнесмен может арендовать это устройство в банке и оплачивать арендную плату. Если сделать это в том же банке, где обслуживается клиент, можно получить значительный дисконт.
Как оформить кредит для бизнеса?
Для того чтобы закупить товар, запустить новые проекты, нужен стартовый капитал. Банки предлагают бизнес-кредиты на определенные цели. Кредит может быть предоставлен в виде:
- кредитной линии;
- овердрафта;
- финансовой аренды;
- факторинга;
- разового кредита.
Как правило, начинающим бизнесменам банки не предоставляют долгосрочные кредиты. Обычно они выдаются сроком до одного года, под залог либо поручительство. Для малого бизнеса банками разработаны различные программы кредитования.
Для подбора оптимального для себя варианта бизнесмен может воспользоваться сайтом Сравни.ру, на котором нужно заполнить анкету один раз и далее она уже будет разослана в несколько банков. Бизнесмену направят готовое решение по его заявке.
- #кредитование
- #эквайринг
- #POS-терминалы
- #POS-кредитование
- #онлайн-ККТ
- #RosCo
- #РКО
Источник: www.klerk.ru
Как определить лучшие банковские продукты для ваших потребностей малого бизнеса
Банки любят продвигать продукты, которые «малый бизнес», в общем, якобы нуждается. Как настоящий владелец бизнеса, вы знаете лучше. Во-первых, никакие два малых предприятия не являются точно такими же. Даже компании в одной отрасли могут иметь разные структуры затрат, ситуации с денежными потоками или условия оплаты — все это делает для них разные банковские продукты хорошей или плохой сделкой. Чтобы разумно выбирать банковские продукты, на которые вы действительно выиграете, вам нужно знать, как их оценивать.
Кредитные линии
(Потребитель)
Малым предприятиям часто предлагаются кредитные линии банками, к которым они принадлежат (и тем, которые у них нет). Многие из этих предложений кажутся привлекательными. Они предлагают возможность мгновенно увеличить доступный капитал, расширить производство или финансировать крупные покупки. Однако не каждая кредитная линия подходит для каждого малого бизнеса.
Например, подумайте о процентных ставках. Если ваш бизнес намеревается нести баланс чаще, чем нет, вы хотите определить приоритетность получения самой низкой процентной ставки.
Но что, если вы не планируете нести баланс? Некоторым предприятиям просто нужна безопасность знания кредитной линии в чрезвычайной ситуации. Для этих видов бизнеса более высокая процентная ставка (которую вы редко, если вообще когда-либо, соперничаете) может быть продана против других преимуществ, таких как более прибыльная программа поощрения бизнеса.
Проверка бизнеса
(CarbonNYC)
Счетами по проверке бизнеса также необходимо оценивать с точки зрения ваших потребностей. Некоторые предприятия, по своей природе, часто пишут и получают чеки. Если ваш бизнес является одним из них, это исключает проверку счетов с большим количеством сборов и сборов. Он также говорит вам, что вам нужны отличные услуги онлайн-банкинга и широкая доступность банкоматов.
С другой стороны, если вы редко пишете чеки и нуждаетесь в проверке только для спорадических случаев, сборы становятся менее важными. Вместо того, чтобы увлекаться минимизацией гонорара, вы оцениваете другие факторы, такие как минимальные депозиты или балансы, сколько бесплатных проверок вы получаете с самого начала и т. П.
кредитование
(woodleywonderworks)
Банки стремятся позиционировать свои кредитные продукты как игровые смены для малого бизнеса. Но факт в том, являются ли эти умные варианты полностью функцией того, где ваш бизнес и куда он идет. Например, лучший кредит для вашей компании может быть недоступен в банке. Предположим, у вас есть одетая в железо, гарантированная возможность закрыть сделку в размере 50 000 долларов, но для этого вам нужно немедленное 10 000 долларов.
В этом случае скорость получения займов больше, чем процентная ставка. Таким образом, на самом деле имеет смысл использовать денежный аванс с кредитной карты, чем ждать утверждения банка и потенциально пропустить лодку по вашей сделке. С другой стороны, если время не является фактором (или если вы не можете быстро погасить кредит), более низкие процентные ставки, предлагаемые вашим банком, могут быть превосходным вариантом.
Начисление заработной платы
(Dan4th)
Службы обработки зарплаты, как правило, не нужны, если у вас не более нескольких сотрудников. Подумайте об этом: если вы управляете бизнесом из трех человек (скажем, сами, ваш супруг и помощник офиса), почему вы платите третьей стороне за управление зарплатой? Вы можете просто заплатить всем трем из вас несколькими щелчками мыши в своей банковской панели онлайн.
Это прекращается, если у вас есть 25 сотрудников. Внезапно, попытка ручного пребывания на вершине удержания налогов и обработки платежных ведомостей становится громоздкой задачей, подверженной дорогостоящим ошибкам и потерянным временем, которое лучше использовать в других местах бизнеса. Если вы достигли этого этапа, у вас есть хороший шанс, что ваш бизнес выиграет от вашего расчета заработной платы вашего банка.
Пенсионные и инвестиционные проекты
То же самое касается пенсионных и инвестиционных услуг. В то время как банки рады предоставить вам и вашим сотрудникам выездные и брокерские счета, это имеет меньшее значение для этого, если у вас есть только несколько сотрудников. Три или четыре сотрудника могут сами позаботиться об этих вещах в банках по своему выбору.
Однако, несмотря на определенный размер, экономически выгодно для владельца бизнеса централизовать и оптимизировать эти действия через компанию, используя один банк.
Бизнес-вознаграждения
(EvelynGiggles)
Когда дело доходит до вознаграждения, тот же совет, который применяется к потребителям, также применим к предприятиям: используйте вознаграждения, на которые вы действительно выиграете. Кассовые карты могут быть хорошим способом для бизнеса, чтобы окупить часть денег, которые они тратят на ежедневные расходы. Как отмечалось ранее: возможно, вы сможете получить кредитные карты с лучшей программой вознаграждений, если принимаете более высокую процентную ставку. Например, если вы постоянно управляете автомобильной компанией с постоянными сотрудниками, программа вознаграждений, которая дает вам 3% наличных денег из всех закупок на бензоколонках, гораздо более полезна, чем та, которая предлагает 3% покупок в Office Depot.
Источник: rus.earnmoneyhelp.com