В предыдущей статье мы ответили на вопрос «Как выгоднее купить автомобиль — на себя или на фирму?» и пришли к выводу, что вы, как предприниматель, можете сэкономить до 46% при приобретении транспортного средства на фирму.
Между тем, у небольших компаний часто не бывает свободных денег. В этой ситуации приходится брать автомобиль при помощи заемных средств — то есть в кредит или в лизинг.
Лизинг для ИП
Лизинг для ИП от лучших компаний в 2023 гoду. Ознакомьтесь c уcлoвиями, выбирайте нaибoлee пoдxoдящую opгaнизaцию и ocтавляйте oнлaйн-зaявку на лизинг.
Срок лизинга
Показать 12
Предмет лизинга
Без первоначального взноса
СРАВНИ РЕКОМЕНДУЕТ
от 14 325 ₽/мес
Удорожание в год
Общая сумма выплат
от 687 600 ₽
от 44 695 ₽/мес
Удорожание в год
Общая сумма выплат
от 536 350 ₽
Аванс от 0%
Альфа-Лизинг
от 92 308 ₽/мес
Удорожание в год
Общая сумма выплат
от 1 107 700 ₽
Онлайн Аванс от 0%
СберЛизинг
от 47 095 ₽/мес
Удорожание в год
Общая сумма выплат
от 565 150 ₽
Онлайн Аванс от 0%
ДиректЛизинг
от 65 000 ₽/мес
Удорожание в год
Бизнес идея 2020. Лизинг онлайн. Бизнес идеи. Что такое лизинг? Идеи для бизнеса
Общая сумма выплат
от 780 000 ₽
от 17 750 ₽/мес
Удорожание в год
Общая сумма выплат
от 106 500 ₽
Онлайн Аванс от 0%
Легковые авто
от 45 262 ₽/мес
Удорожание в год
Общая сумма выплат
от 543 150 ₽
Аванс от 0%
Бизнес Кар Лизинг
от 22 812 ₽/мес
Удорожание в год
Общая сумма выплат
от 273 750 ₽
Онлайн Аванс от 0%
ВТБ Лизинг
от 36 283 ₽/мес
Удорожание в год
Общая сумма выплат
от 435 400 ₽
Аванс от 0%
Альфа-Лизинг
С пробегом
от 85 023 ₽/мес
Удорожание в год
Общая сумма выплат
от 1 105 300 ₽
Онлайн Аванс от 0%
Показать ещё 2
Мнение эксперта
Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора. Подробнее
Если вы хотите пользоваться лизингом для ИП на постоянной основе и при этом работаете на УСН, то вам имеет смысл рассмотреть переход на УСН 15% или вообще на ОСН (возможно, с расширением бизнеса как раз за счет лизинга). Проблема здесь – в том, что лизинг для ИП на УСН 6% будет не очень выгодным, так как вы не сможете воспользоваться ни вычетом 20% НДС, ни уменьшением налоговой базы за счет добавления лизинговых платежей в расходы. Лизинг для ИП все еще будет более выгодным, чем кредит, но вы не сможете выжать из него максимум доходности, если вы работаете по УСН 6%.
Что важно знать о лизинге для ИП
Можно ли выбрать срок лизинга?
Конечно. Если вы выбрали лизинговую компанию по нашему рейтингу, то вы гарантированно попадете на того лизингодателя, с которым можно будет обсудить любые условия – в том числе и срок. Обычно лизинг для ИП оформляют на срок от 6 месяцев до 7 лет, лучшие компании могут предложить срок до 10 лет.
Можно ли получить лизинг на подержанный автомобиль?
Можно ли досрочно закрыть лизинговый договор?
Можно ли дополнительно застраховать лизинговый объект?
Особенности лизинга для ИП
По лизингу для ИП лизингодатели обычно выставляют более простые требования – у ИП меньше и запросов, и рисков. Если, например, крупная компания, не показавшая дохода в прошлой финансовой отчетности, запросит лизинг – ей, вполне вероятно, откажут; если же ИП с минимальными доходами запросит БУ авто в лизинг – высока вероятность, что ИП это авто получит.
Лизинг | Выгодно ли? | Авто и оборудование в лизинг
Проблема лизинга для ИП – в налогах. Основная фишка лизинга – в вычете 20% НДС и зачислении лизингового платежа в расходы, что позволяет сэкономить до 40% от стоимости лизинга. ИП редко работают на ОСН, а если работают на УСН – то обычно выбирают выплату 6% от дохода, а не 15% от «доход-расход».
УСН 6% не может получить выгоду ни от зачисления расходов, ни от НДС; УСН 15% не может получить выгоду от НДС. Получается, что для ИП с УСН 6% лизинг оказывается чуть более выгодным, чем банковский кредит. Поэтому рекомендуется перейти хотя бы на УСН 15%, если существенную часть ваших основных средств будет представлять лизинговое имущество.
Необходимые документы для оформления лизинга
Нужно предоставить паспорт, выписку из ЕГРИП, ОГРН/ИНН, КуДИР и декларации о выплаченных налогах, выписки из банка с оборотами по счетам.
Условия получения лизинга
Полностью зависит от лизингодателя и того, что вы берете в лизинг. Можно получить имущество на срок до 7 (редко – до 10) лет, с процентной ставкой от 6%, с первоначальным взносом от 0% до 50%. Суммы, как и конкретные условия, оговариваются индивидуально – оставьте заявку и обсудите их с менеджером выбранной лизинговой компании.
Требования к лизингополучателю
Конкретные требования, как и условия, во многом зависят от лизингодателя, но усредненно:
- Возраст получателя – от 21 года.
- Последние 3 месяца ИП фиксировал прибыль.
- Деятельность ведется более года (некоторые компании готовы рассмотреть возраст от полугода).
- ИП имеет адекватную платежеспособность.
Преимущества и недостатки лизинга для ИП
Основное преимущество – в том, что индивидуальному предпринимателю не придется выводить деньги на покупку имущества из оборота (зачастую их не так много, чтобы в принципе позволить себе такую покупку). Кроме того, ИП может получить довольно мягкие условия лизинга, поскольку запросы у ИП обычно небольшие.
Основной недостаток – ИП не могут получить всю прибыль от лизинга, поскольку не работают на ОСН. Меньше всего прибыли выходит при работе по УСН 6%. Поэтому есть смысл рассмотреть переход хотя бы на УСН 15%.
Источник: www.sravni.ru
Все про покупку машины в лизинг
Покупка автомобиля посредством заключения договора купли-продажи доступна не всем гражданам. Среди альтернативных методов приобретения ТС выделяются: автокредит – когда стоимость оплачивается в соответствии с условиями кредитного договора, и лизинг – форма покупки, при котором лицо или организация получает автомобиль в долгосрочную аренду с правом выкупа. О том, что такое лизинг, какие у него бывают формы, и как он используется в России, будет рассказано на Бробанк.ру.
08.09.21 40952 2 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Что такое лизинг
Лизингом признается форма аренды и кредитования, при которой предприятия и компании приобретают основные активы, а физические лица покупают очень дорогостоящие товары и прочие материальные блага.
Стержнем лизинга является долгосрочная аренда имущества с последующим правом выкупа объекта лизинга. По договору лизинга одна сторона (лизингодатель) обязуется приобрести и передать в пользование определенное имущество другой стороне (лизингополучателю).
При этом последний вправе указать на конкретного продавца, у которого лизингодатель должен приобрести имущество. Также лицо, принимающее лизинг, указывает на наименование и количество имущества.
До 2011 года такая форма взаимоотношений использовалась только для предпринимательских целей. После этой законодательные ограничения были сняты, поэтому в лизинговые отношения могут вступать и физические лица. Следовательно, можно выделить несколько основных признаков лизинга:
- Долгосрочная аренда.
- Дорогая стоимость имущества.
- Договорная форма.
- Приобретение любого имущества – кроме того, оборот которого на территории Российской Федерации ограничен федеральным законодательством.
- Возможность последующего выкупа арендованного имущества.
Также предметом лизинга не могут быть земельные участки, как отдельный объект договора между сторонами. Если по договору лизинга объектом является здание / сооружение с земельным участком, то подобное ограничение снимается.
Немного теории: что собой представляет лизинг
После снятия ограничений лизинговые правоотношения стали более плотно регулироваться законодательными нормами. Такое решение было принято для пресечения фактов мошенничества в данной области.
Виды лизинга
- Финансовый лизинг – когда срок договора лизинга прямо пропорционален сроку полезного использования объекта.
- Оперативный лизинг – срок договора лизинга существенно ниже срока полезного использования объекта.
При финансовом лизинге по окончании срока действия договора остаточная стоимость объекта приближается к нулю. Это происходит ввиду амортизационного износа объекта лизинга в процессе целевого использования. В этом случае объект может без дополнительной оплаты перейти в собственность к лизингополучателю.
При оперативном лизинге, который еще принято называть операционным, объект договора возвращается собственнику, после чего договор лизинга может быть заключен повторно, либо, в исключительных случаях, объект выкупается по остаточной рыночной стоимости.
Эти виды лизинга имеют по несколько своих подвидов. Но на практике принято использовать только две основные разновидности лизинга. При этом понятие «операционного» лизинга вызывает много споров и разногласий в профессиональной среде.
Подробнее о предмете лизинга
Лизинг автомобиля – форма правоотношений, при которой одна сторона приобретает транспортное средство и передаёт его в пользование другой стороне. Вторая сторона при этом указывает на наименование автомобиля, его конфигурацию, стоимость, и другие признаки.
После снятия ограничений на работу с физическими лицами, многочисленные лизинговые компании стали оказывать соответствующие услуги населению. Ранее купить машину в лизинг могли только предприятия – в основном занимающиеся гражданскими перевозками.
Что такое предмет лизинга для юридических и физических лиц?
Для приобретения машины в лизинг у физического лица может не быть соответствующего финансового положения, которое требуется в банках. Именно поэтому машина в лизинг приобретается гражданами все чаще.
Как выдаются машины в лизинг
Выше дано тематическое описание понятие лизинга. Оно быть может не всем до конца понятно. Поэтому процедуру покупки машины в лизинг будет рассмотрена на реальном примере.
- Физическое лицо обращается в лизинговую компанию.
- Компания предлагает уже готовые машины в лизинг, либо принимает предложение клиента о покупке определенной машины у конкретного продавца.
- После заключения договора машина передается лицу во временное пользование с правом выкупа или без такового.
Заключив договор лизинга, физическое лицо получает право пользоваться машиной в течение определенного срока. Этот срок, а также все остальные особенности правоотношения четко прописываются в договоре.
Особенности приобретения машины в лизинг
Главной особенностью лизинговых правоотношений является получение автомобиля в собственность по окончании срока действия договора. Такая форма крайне выгодна для тех, кто имеет стабильный доход для исполнения обязательств по договору лизинга.
При оформлении лизинга, рыночная стоимость машины разделяется на части, пропорциональные количеству месяца, в течение которых автомобилем будет пользоваться лизингополучатель. Эти части, по сути, и будут лизинговыми платежами.
От обычной аренды лизинг отличается именно по этому основанию – лицо по окончании действия договора может стать собственником транспортного средства. Но это обстоятельство обязательно должно быть предусмотрено условиями лизингового договора.
Пока в Российской Федерации сохраняются формальные правила о работе с юридическими лицами. То есть лизинговые компании неохотно идут на контакт с физическими лицами, которые хотят купить машину в лизинг. На территории страны насчитывается всего с десяток компаний, которые штучно предоставляют автомобили в лизинг физическим лицам. В приоритете работа с крупными компаниями в больших объемах.
Учтите, что лизинговые компании неохотно идут на контакт с физическими лицами
Смысл лизинга заключается в том, что лизингополучатель какое-то время выплачивает определенную сумму собственнику. Каждый последующий платеж уменьшает остаточную стоимость автомобиля.
К концу срока действия договора в отношении машины выводится остаточная стоимость, которую лизингополучатель может заплатить или не заплатить. В первом случае машина возвращается собственнику, а во втором – переходит в собственность лизингополучателю. То есть речь идет об аренде, предполагающий право последующего выкупа транспортного средства.
Плюсы лизинга автомобиля
Граждане все чаще выступают с подобным запросом по той причине, что лизинг – крайне выгодная форма приобретения машины. Взять автомобиль в лизинг можно без первоначального взноса и каких-либо побочных платежей. Это и привлекает большое количество граждан к такому варианту.
- Содержанием и оформлением машины занимается собственник – лизингодатель.
- Лизинговые платежи значительно легче выплачивать, чем кредитные.
- Лизингополучатель может в любой момент прекратить договор лизинга, возвратив машину собственнику.
- Оформление требует минимального пакета документов – достаточно одного общегражданского паспорта и заявления.
- При естественном износе транспортного средства расходы на восстановление несет собственник – лизингодатель.
Так называемая финансовая аренда имеет еще большое количество плюсов, и такая форма покупки машины в будущем станет приоритетной. Перед тем, как взять авто в лизинг, рекомендуется заранее ознакомиться и с минусами такой процедуры.
Минусы лизинга автомобиля
- Приобретая машину в лизинг, покупатели переплачивают определенную сумму – лизинговые авто всегда дороже тех, которые приобретаются по ДКП.
- Прекратив совершать платежи, лизингополучатель лишается права пользования транспортным средством.
- С лизинговыми машинами нельзя совершать никаких регистрационных действий.
- К концу действия договора лизингополучатель может не иметь средств для выкупа машины – соответственно, ТС возвращается собственнику.
- Лизинговые платежи для большинства граждан посильные по той причине, что рассчитываются без учета остаточной стоимости машины.
Невзирая на все достоинства такого варианта покупки, есть у него и недостатки
Договором могут быть предусмотрены дополнительные условия, которые играют далеко не пользу лизингополучателя. Следовательно, здесь человек должен самостоятельно взвешивать все за и против. Несмотря на всю выгоду покупки машины в лизинг, здесь всегда есть, на что обратить внимание клиенту лизинговой компании.
Подводные камни оформления машины в лизинг
При заключении договора лизинга, физическим и юридическим лицам необходимо уделить особое внимание некоторым простым правилом, соблюдая которые можно запросто обеспечить безопасность такого договора.
Правило идентификаторов имущества
Первым правилом является проверка соответствия идентификаторов имущества, на которое и заключается соглашение лизинга. Если это транспортное средство, необходимо будет обязательное присутствие номера его кузова, в отношении недвижимого имущества все параметры, указанные в паспорте.
Однако необходимо отметить, что в случае взятия в лизинг транспортных средств возникают некоторые неточности, так как идентификаторов у подобного типа имущества значительно меньше. Это может вызвать неразбериху во время выполнения судебного постановления, при котором в случае невозможности определения признаков идентификации имущества, или же их несовпадении процедура может значительно усложниться.
Есть простые правила, соблюдая которые можно гарантированно обеспечить безопасность договора
Правило контроля документации
Вторым правилом можно назвать полное соответствие и уточнение сопутствующей к договору документации. Как правило, в случае заключения договора лизинга, составляется соответствующий акт приема-передачи имущества, освидетельствованный с обеих сторон. Очень важно чтобы его также подписало лицо, имеющее право на заключение подобного рода соглашений, и являющееся уполномоченным от имени общества.
В самом же договоре четко и структурировано должны отражаться все сопроводительные документы, предоставленные для его заключения, и что самое главное, перечень документов, подтверждающий право подписи данным лицом. В том случае если это правило соблюдено не будет, можно вполне обоснованно считать соглашение недействительным. Следует отметить, что аналогичным является требование и к договорам на страхование имущества лизингополучателя, а также на его дальнейшее хранение.
Правило идентификации платежей и корректировка курсов валюты
Не менее важным правилом является предварительное индексирование платежей, между лизингодателем и лизингополучателей. Следует отметить, что в договор включено также оговоренное правило последующей корректировки суммы платежа в зависимости от изменения курса национальной валюты к доллару США, либо же Евро, которые и будут осуществляться на дату выплаты. Это устоявшаяся традиция, и уже достаточно длительный период времени существует в практике заключения лизинговых соглашений.
При этом все выплаты производятся в национальной валюте. Однако как показывает практика, судебные инстанции далеко не всегда воспринимает положительно возможную корректировку курса валют. В этом случае важно, чтобы расчеты с лизингодателем были в национальной валюте. Такой подход во многом позволит избежать дальнейшей корректировки по курсу валют.
Источник: brobank.ru