Совокупность всех банков представляет собой банковскую систему. Под банковской системой понимается строго определенная законом структура специализированных организаций, действующих в сфере финансов и денежно — кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности.
Законодательство России закрепляет уже сложившуюся в государстве двухуровневую банковскую систему, в которой первый представлен Центральным Банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из многочисленных негосударственных (чаще всего коммерческих) банков, находящихся в частной, корпоративной и муниципальной собственности.
Т.е., в единую банковскую систему включены центральный банк, коммерческие банки, их филиалы, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.
Виды банковских операций | обществознание ЕГЭ 2022
Современная банковская система России включает в себя три основных элемента:
1. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) — это банк банков. Он не производит операций с деловыми фирмами или частными вкладчиками. Его клиентура — коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также правительственные организации, которым он предоставляет широкий спектр услуг. Одна из важнейших функций современного Центрального банка состоит в проведении общенациональной кредитно-денежной политики, которая оказывает глубокое и повседневное влияние на состояние финансового сектора и всего народного хозяйства.
2. Коммерческие банки — это многофункциональные учреждения, оперирующие в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, который включает: кредиты, прием депозитов, расчеты и так далее. Этим они отличаются от специализированных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена кредитной системы.
3. Специализированные финансовые учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные и так далее) — оперируют в относительно узких сферах рынка ссудного капитала, где требуются специальные знания и особые технические приемы.
Естественно, главную роль в российской экономике должны играть российские кредитные организации. Поэтому Банк России и российские кредитные организации – основные субъекты банковской системы. Иностранные банки представлены в российской банковской системе не напрямую, а через свои филиалы и представительства. И, будучи включенными, в российскую банковскую систему, они автоматически становятся поднадзорными Банку России, но при этом они сохраняют связь и со своими банками.
В действующем законодательстве закреплены основные принципы организации банковской системы России, к числу которых относятся следующие: ● двухуровневая структура ● осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком
Как устроена Банковская система
● универсальность деловых банков ● коммерческая направленность их деятельности.
Принцип двухуровневой структуры реализуется путем четкого законодательного разделения функций центрального банка и всех остальных банков.
Принцип осуществления банковского регулирования и надзора Центральным банком находит свое отражение в том, что в РФ органом банковского регулирования и надзора является Центральный банк РФ. Банк России как регулирующий орган устанавливает правила и нормы банковской деятельности. Он же осуществляет надзор за соблюдением установленных норм и правил, проводит инспекционные проверки банков. Наряду с Банком России регулирование деятельности банков как юридических лиц осуществляют и другие государственные органы (Министерство РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства, Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг, Министерство финансов РФ, Министерство по внешнеэкономическим связям РФ и другие).
Принцип универсальности российских банков означает, что все действующие на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции — краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные.
Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли.
В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношении, через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народно-хозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.
Наиболее массовым представлением о современном банке является его определение как учреждения, как организации. Организация (от франц. organisation) — совокупность людей, групп, объединенных для достижения какой-либо цели, решения какой-либо новой задачи, совместно реализующих программу или цель и действующих на основе определенных правил и процедур.
Сущность и функции банка определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается: концентрация свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства, рационализация денежного оборота.
Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:
Источник: studopedia.ru
28. Источники доходов коммерческого банка, связанные с отдельными видами банковского бизнеса.
Источниками доходов коммерческого банка являются различные виды бизнеса. К элементам банковского бизнеса можно отнести: ссудный бизнес, дисконт-бизнес, охранный бизнес, гарантийную деятельность банка, бизнес с ценными бумагами, бизнес, основанный на приеме вкладов и осуществлении операций по поручению вкладчиков, на корреспондентских отношениях с другими банками, на оказании нетрадиционных банковских услуг.
Ссудный бизнес — предоставление ссуд клиентам (юридическим и физическим лицам) и передача во временное пользование свободных ресурсов другим коммерческим банкам за процентное вознаграждение. Вторая часть ссудного бизнеса может иметь форму межбанковского кредита или срочного депозита в другом банке.
Дисконт-бизнес основан на операциях по покупке банком неоплаченных векселей, чеков и требований с определенной скидкой — дисконтом. Разновидностью дисконт-бизнеса являются факторинговые операции банка. Охранный бизнес основан на трастовых (доверительных) и агентских услугах, которым соответствуют и банковские операции.
Этот бизнес дает банку доход в форме комиссии за управление имуществом клиента (недвижимостью, ценными бумагами, средствами на счете) или за выполнение отдельных конкретных операций по поручению. Оно включает обычно фиксированное вознаграждение за управление имуществом и вознаграждение по результатам работы.
Бизнес с ценными бумагами складывается из таких составных элементов, как выпуск самим банком ценных бумаг и реализация их на рынке, размещение ценных бумаг по поручению, вложения в ценные бумаги других эмитентов с целью получения постоянного дохода или для перепродажи, оказание услуг по приватизации. Доход банка от рассматриваемого вида коммерции складывается из курсовой разницы при продаже ценных бумаг, дивидендов, процентного дохода по долговым обязательствам, дохода от перепродажи ценных бумаг (спекулятивный доход), полученного комиссионного вознаграждения за услуги по приватизации, за размещение ценных бумаг и пр.
В связи с регулярной переоценкой пакета ценных бумаг доход банка формируется также за счет положительных разниц этой переоценки. Гарантийная деятельность банка дает доход в прямой денежной форме или связана с опосредованной выгодой.
За выдачу в разных формах гарантий и поручительств своим клиентам для осуществления ими расчетов и получения кредита банк может получать комиссионное вознаграждение в денежной форме. Бизнес, связанный с привлечением вкладов и осуществлением операций по поручению вкладчиков, дает возможность получать доход в форме комиссионного вознаграждения, фиксированной комиссии за период, комиссии с оборота (% от оборота).
Источником дохода могут являться корреспондентские отношения, когда банк получает процент от кредитового сальдо на корсчете в другом банке или банковском объединении. Доход от нетрадиционных услуг банка складывается из дохода от лизинговых, информационных, консультационных услуг, услуг по обучению клиентов и др.
Доходы неординарного (непредвиденного) характера, связанные с разовыми сделками по реализации имущества банка. Доход образуется в случае превышения рыночной цены над балансовой оценкой. Источники дохода делятся на стабильные и нестабильные. К относительно стабильным источникам дохода относят процентный доход и беспроцентный доход от банковских услуг, нестабильным — доходы от операций с ценными бумагами на вторичном рынке, от непредвиденных (неординарных) операций. Желательным направлением развития банка является рост доходов за счет стабильных источников, отсутствия значительного влияния нестабильных источников дохода на рост чистой прибыли.
Источник: studfile.net
Лента тегов
Как банк контролирует операции по банковской карте
Сегодня большинство людей пользуются банковскими картами. Однако немногие знают о том, как банки отслеживают операции по счетам своих клиентов.
Регуляторы, commoditization, fintech — они хоронят банки
До середины 80-х годов в экономиках практически всех стран существовала модель управления со стороны Центральных банков, которая удерживала темп роста объема денег в относительно ограниченных рамках. И в связи с тем, что стоимость денег несмотря на уровень инфляции сохранялась, банковский бизнес выполнял одну из своих функций, которую сейчас практически перестает выполнять — функцию сбережения денег. Давайте обсудим то, что в искусстве называют уходящая натура.
Бизнес крупных банков убьют финансовые стартапы
Традиционные элементы банковского бизнеса смогут разрушить «финансовые Uber’ы», считает бывший гендиректор Barclays Энтони Дженкинс.
Raiffeisen Bank International сократит свой бизнес в России
Объем активов в РФ будет сокращен на 20% с нынешних 8,4 млрд. евро.
Банки пилят бюджеты
Из-за высокой неопределенности на рынке банки пересматривают свои бюджеты и ищут пути сокращения расходов. Наиболее вероятными мерами могут стать сокращение персонала и закрытие офисов.
Группа Raiffeisen может уйти с российского рынка
Австрийская группа Raiffeisen может сократить бизнес в России и в Восточной Европе в связи с высокими рисками и низкой прибылью.
Минфин РФ призывает более четко проработать бизнес-модель почтового банка
По мнению замминистра финансов Юрия Зубарева, создание почтового банка может стать дополнительным бременем для «Почты России».
Последние вопросы бухгалтеров из сервиса «Консультации»
Источник: www.klerk.ru
