Виды обеспечения кредитов в сфере малого бизнеса диплом

Проблемы банковского кредитования. Особенности развития и современное состояние системы поддержки и кредитования субъектов малого бизнеса РФ. Виды кредитов и основные условия их предоставления. Оценка кредитоспособности заемщика на примере ООО «РостовЮГ».

• посмотреть текст работы «Кредитование субъектов малого бизнеса»

• скачать работу «Кредитование субъектов малого бизнеса» (дипломная работа)

Подобные документы

31. Современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса в России

Анализ показателей, характеризующих современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса. Составление SWOT-кредитования, рейтинга банков, предоставляющих кредиты малому бизнесу. Выявление причин, по которым банки отказываются выдавать кредиты.

32. Кредитование предприятий малого бизнеса (на примере ОАО «Альфа-банк»)

Малый бизнес как объект банковского кредитования. Риски, возникающие при кредитовании малого бизнеса, методы их снижения. Анализ банковского кредитования предприятий малого бизнеса коммерческим банком ОАО «Альфа-банк», пути его совершенствования.

33. Деятельность АКБ «СОЮЗ» по кредитованию малых и средних предприятий

Роль малого бизнеса в экономике. Специфика кредитования малого и среднего бизнеса. Анализ рынка финансирования малых предприятий в РФ. Политика АКБ «СОЮЗ» в отношении кредитования субъектов малого бизнеса, рекомендации по совершенствованию его механизма.

34. Современные методы кредитования юридических лиц

Система кредитования юридических лиц в коммерческом банке. Кредитование в форме овердрафта. Кредитование субъектов малого предпринимательства. Принципы и особенности кредитования клиентов – юридических лиц. Порядок предоставления и оформление кредитов.

35. Актуальные проблемы кредитования малого и среднего предпринимательства в России

Проблемы кредитования субъектов предприятий малого и среднего бизнеса в России: низкий уровень экономической грамотности предпринимателей, длительные сроки рассмотрения заявки на получение ссуды. Приоритетные направления развития механизма кредитования.

Основные экономические признаки мелкого предпринимательства в РФ. Основные цели государственной политики в области кредитования малого и среднего бизнеса. Порядок предоставления коммерческих, товарных и венчурных кредитов данным видам предприятий.

37. Кредитование малого и среднего бизнеса в Российской Федерации

Основные препятствия для получения кредитов малым и средним бизнесом. Анализ объемов выданных кредитов малому и среднему бизнесу в России. Рассмотрение специальных инструментов по поддержке кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства.

38. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса

Анализ текущего состояния кредитования малого и среднего бизнеса в РФ. Главные проблемы кредитования малого предпринимательства, причины их возникновения. Снижение объема задолженности по кредитам, предоставленным малым предприятиям в иностранной валюте.

39. Теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса в республике Казахстан

Состояние и основные аспекты кредитования малого и среднего бизнеса в республике Казахстан. Анализ действующей практики кредитования в банках второго уровня на примере АО «Казкоммерцбанк» — основные проблемы и совершенствование развития кредитования.

40. Виды кредитования, кредитование малого и среднего бизнеса в РК

Анализ кредитоспособности ссудозаемщика на примере крестьянского (фермерского) хозяйства. Особенности кредитования сельскохозяйственных предприятий. Кредитование заемщиков и порядок подготовки и прохождения документов при предоставлении банковской ссуды.

Источник: allbest.ru

Анализ кредитования малого бизнеса (на примере ОАО «Московский Кредитный банк»)

В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования.

Кредит — это разновид­ность экономической сделки, договор между юридичес­кими и/или физическими лицами о займе или ссуде. Кредитор предоставляет заемщику деньги или имуще­ство на определенный срок с условием возврата эквива­лентной стоимости и, как правило, с оплатой этой услу­ги в виде процента.

В настоящее время кредит имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономичес­кой системой. Благодаря кредиту можно:

1. сократить время на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей;
2. получить возможность приобрести дорогие вещи, предметы, ценности;
3. увеличить ресурсы предприятия, расширить хо­зяйство, ускорить достижение производственных целей;

4) кредит могут использовать предприятия всех форм собственности, а также государство, правительство и отдельные граждане.

Кредит представляет собой форму движения ссудно­го капитала. При помощи кредита свободные денежные средства граждан, предприятий и государства аккуму­лируются, превращаются в ссудный капитал, который за плату предоставляется во временное пользование.

С помощью кредита облегчается процесс перелива капитала из одной отрасли в другую. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями с учетом состоя­ния рынка в те сферы, которые обеспечивают получе­ние наиболее высокой прибыли и являются приоритет­ными с точки зрения общенациональных интересов го­сударства.

Благодаря кредиту происходит более быстро процесс превращения прибыли в дополнительные про­изводственные фонды.

Использовать кредит в деятельности своего предпри­ятия удобно и выгодно. Кредит помогает сделать шаг вперед, вывести предприятие на новый виток развития, кредит дает возможность развивать свое дело.

В последнее время предприниматели все чаще и чаще обращаются в банки за получением кредита. Отношение предпринимателей к получению банковско­го кредита быстро меняется, когда они видят успех пред­приятий, воспользовавшихся банковским кредитом. Узнав о преимуществах кредитования, они тоже обра­щаются в банк. И такое происходит все чаще.

Современные Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Они осуществляют комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специализированных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.

Малый бизнес — сегмент рынка, в недостаточной степени обеспеченный вниманием кредитных организаций и, несмотря на это, обладающий мощным потенциалом. Поэтому целью дипломной работы является выявление резервов совершенствования обслуживания малых предприятий- клиентов банка.

Предметом исследования являются анализ кредитование малого бизнеса в настоящее время. Объектом исследования выступает ОАО «Московский Кредитный банк», на материалах которого выполнена выпускная квалификационная работа.

В соответствии с предметом и объектом исследования выпускная квалификационная работа предполагает решение следующих задач:

Проанализировать кредитный портфель для малого бизнеса, рассмотреть его объём и динамику для выявления резервов роста. Рассмотреть качество предоставляемых услуг и найти решение по совершенствованию качества обслуживания малого бизнеса, а также выявить пути расширения ассортимента предоставляемых услуг в соответствии с изменениями потребительского спроса.

Цель данной работы проанализировать теорию и процесс кредитования, определить методы управления кредитами и оценки кредитных рисков. Выделить наиболее эффективные методы управления кредитами, применение этих методов в банковской системе современной России. Выявить проблемы кредитования малого бизнеса, связанные с профессиональной банковской и российской общегосударственной спецификой, выявить способы совершенствования банковских методик, а также определить перспективы банковского менеджмента в управлении кредитами для малого бизнеса.

Для достижения поставленной цели были использованы нормативные и законодательные акты, труды специалистов и банковских деятелей, статистические данные, исследовательские статьи в периодической литературе. Кроме теоретических изысканий, использовались также практические данные конкретного банка, документы, составляемые при оформлении кредита и устные консультации работников банка. А также был произведен анализ системы кредитования для малого бизнеса на примере ОАО Московского кредитного банка (МКБ).

Все это позволило полно и подробно рассмотреть процесс кредитования в целом, его отдельные аспекты. Изучены теоретическая и документарная стороны процесса. Были определены функции кредитора и заемщика, их права и обязанности, а также линии поведения той и другой стороны в рыночных условиях на всем протяжении взаимодействия. При исследовании всех имеющихся данных, были рассмотрены возможные пути развития кредитных отношений в Российской Федерации.

Выпускная дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы, приложения.

Первая глава посвящена теоретическим аспектам кредитного процесса, приводится анализ процесса кредитования коммерческими банками юридических лиц: указаны документы, необходимые для предоставления кредита, рассмотрен процесс оценки кредитоспособности заемщика, а также гарантия возвращения кредита – его обеспечение.

Во второй главе проводится анализ кредитования субъектов малого бизнеса по материалам ОАО МКБ. Дан анализ объёма и динамики кредитного портфеля банка. Было проанализировано современное состояние системы кредитования малого бизнеса, анализ практики кредитования малого бизнеса, виды кредитов и основные условия их предоставления, анализ оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО «Одекс».

В третьей главе анализируются проблемы и пути совершенствования системы кредитования малого бизнеса за рубежом.

Глава 1. Теоретические основы организации финансов и кредита предприятий

1.1. Кредит и кредитные отношения

1.1.1. Сущность и функции кредита

Кредит как экономическая категория выражает экономические отношения между кредитором и заемщиком, возникающие в процессе передачи денег или материальных ценностей одними участниками договора займа другим на условиях возврата. Перемещение стоимости носит последовательный характер. Вначале от кредитора к заемщику и через какое-то время — от заемщика к кредитору.

Первые сделки по договору займа возникли на основе товарного обращения в период разложения первобытнообщинного строя первоначально в натуральной форме. Объектом кредита служили материальные ценности, товары. С развитием товарно-денежных отношений преимущественной стала денежная форма, поэтому можно кратко охарактеризовать кредит как форму движения ссудного капитала.

Ссудный капитал — это денежные средства, отданные в ссуду за определенный процент при условии возвратности и удовлетворения потребности заемщика.

Кредитные отношения предполагают как минимум наличие двух субъектов: кредитора и заемщика. Первый этап их развития характеризуется прямыми отношениями между владельцем свободных денежных средств и заемщиком, а кредит выступает в форме ростовщического капитала. Второй этап развития кредита характеризуется наличием трех субъектов, а именно появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников — банков, которые аккумулируют свободные финансовые ресурсы и передают заемщикам на платной основе.

Первым источником ссудного капитала были временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, на добровольной основе передаваемые финансовым посредникам для последующей капитализации и извлечения прибыли.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. — 5 декабря 1994 г. — №32. — Ст. 3301.
2. Федеральный закон РФ от 24.07.2007 №209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» // СПС «Консультант плюс»
3. Федеральный закон «О залоге» от 29.05.92 г. № 2872 – 1 (в ред. от 19.07.2007 г.) // СПС «Консультант плюс»
4. Инструкция ЦБ РФ от 1.октября 1997г. №1 «О порядке регулирования деятельности банков»// СПС «Консультант плюс»
5. Бланк И.А. . – Киев: «Ника-Центр Эльга»,2004.
6. Гусева, И.Л. Кредитование малого бизнеса: российские реалии и зарубежный опыт /И.Л. Гусева, А.Л. Гусева // Банковское кредитование. – 2008. – №2.
7. Гурвич, В.Н. Кредитные бюро копят истории /В.Н. Гурвич // Российская бизнес-газета. – 2008. – №9(546).
8. Деньги. Кредиты. Банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина, — 2-изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2008.
9. Ковалев В.В., Ковалев Вит.В. . Уч. пособие – М.: «Проспект»,2008.
10. Колодина, И.А. Малому бизнесу понижают планку /И.А. Колодина // Российская бизнес-газета. – 2008. – №8(499).
11. Кононов, А.М. Банки должны учиться рисковать в работе с инновационным и малым бизнесом /А.М. Кононов // Российская бизнес-газета. – 2008. – №43(534).
12. Молчанов А.В. Коммерческий банк в современной России. – М.: Финансы и статистика, 2008.
13. Новикова Н.А. 100 вопросов о кредите: теряем или приобретаем?/Н.А. Новикова, Н.В. Орлова.- Ростов н/Д: Феникс, 2006.
14. Справочник финансиста предприятия./Колл. авт. под ред. А.А.Володина– М.:Инфра-М. 2007.
15. Типенко Н. Г., Соловьев Ю. П., Панич В. Б. Оценка лимитов риска при кредитовании корпоративных клиентов//Банковское дело, 2008, №10,.
16. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. — 2-е изд., перераб. и доп. / В. К. Сенчагов, А. И. Архипов и др.; под ред. В. К, Сенчагова, А. И. Архипова. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005.
17. Смирнова, Т.Н. Кредитование малого бизнеса и закон: тенденции, проблемы, перспективы /Т.Н. Смирнова // Банковское кредитование. – 2008. – №2.
18. Финансы и кредит: Учеб. пособие/Под ред. проф. А. М. Ковалевой.- М.: Финансы и статистика, 2006.
19. Финансы и кредит: Учебник/ Под ред. проф. М.В. Романовского, проф.Г.Н. Белоглазовой. — М.: Высшее образование, 2006.
20. Шермент А.Т. Финансовый анализ в коммерческом банке. — М.: Финансы и статистика, 2008.
21. Внешторгбанк [Электронный ресурс] http://www.vtb.ru/rus/web.html?l=1
22. Московский кредитный банк [Электронный ресурс] http://mkb.ru/
23. Российский банк развития [Электронный ресурс] http://www.rosbr.ru/ru/
24. Сбербанк России [Электронный ресурс] http://www.sbrf.ru/ru/

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Источник: studrb.ru

Курсовая работа Студент группы бд 920 очной формы обучения Кульмухаметов Роман Радмирович

Единственный в мире Музей Смайликов

Самая яркая достопримечательность Крыма

Скачать 63.8 Kb.

«Магнитогорский колледж современного образования»

Анализ кредитования малого бизнеса на примере деятельности коммерческого банка

очной формы обучения

Кульмухаметов Роман Радмирович

Руководитель:___________________

Частное профессиональное образовательное учреждение

«Магнитогорский колледж современного образования»

ЗАДАНИЕ НА КУРСОВУЮ РАБОТУ

Тема: «Анализ кредитования малого бизнеса на примере деятельности коммерческого банка»

Исходные данные:
Электронный ресурс:
Перечень вопросов, подлежащих разработке
1. Теоретические аспекты кредитования малого бизнеса
2. Кредитование малого бизнеса Сбербанком России
3. Проблемы предоставления обеспечения кредитов малым бизнесом

Срок сдачи: «______» _______________ 2022г

Руководитель: ______________________ /____________________________/

(подпись) (расшифровка подписи)

Задание получил: ___________________ /____________________________/

(подпись) (расшифровка подписи)

1 Теоретические аспекты кредитования малого бизнеса…………. 7

1.1 Понятие банковского кредитования малого бизнеса и его реализация в России…………………………………….. ……………………………………. 7

1.2 Виды обеспечения кредитов…………………………………. 16

2 Кредитование малого бизнеса Сбербанком России………………………. 19

2.1 Анализ кредитования малого бизнеса Сбербанком России г.Магнитогорска…………………………………………………………………..19

2.2 Проблемы предоставления обеспечения кредитов малым бизнесом…………………………………………………………………………. 24

Введение

Актуальность темы. Одной из самых острых проблем России является стагнация малого бизнеса, который в зарубежных странах играет роль мощной силы социально-экономического развития. Ключевым препятствием на пути его развития является ограниченность собственных финансовых ресурсов, что и обусловливает потребность в заемных средствах.

В современной финансовой системе основными субъектами кредитных отношений являются банки, определяющие доминирование банковского кредита. Такая ситуация особенно характерна для РФ, где субъектам хозяйствования доступен только банковский кредит. Однако в условиях кризиса банки существенно сократили кредитование малого бизнеса, что затрудняет преодоление экономического кризиса.

Отрицательное воздействие мирового финансового кризиса на экономику России естественно сказалось и на развитии российского предпринимательства. И в первую очередь разговор идет о малом бизнесе, который не имеет достаточных резервных ресурсов и страховых инструментов для самостоятельного преодоления давления кризиса. Одной из основных преград на пути функционирования малых предприятий в условиях кризиса является отсутствие достаточного числа финансовых ресурсов.

Целью данной работы является изучение видов обеспечения кредитов в сфере малого бизнеса.

Согласно поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

— рассмотреть понятие банковского кредитования малого бизнеса и его реализация в России;

— изучить виды обеспечения кредитов;

— провести анализ кредитования малого бизнеса Сбербанком России г.Магнитогорска;

— установить проблемы предоставления обеспечения кредитов малым бизнесом.

Объектом исследования являются финансовые отношения, возникающие в процессе кредитования субъектов малого бизнеса.

Предметом исследования является обеспечение кредитов в сфере малого бизнеса в РФ.

Методы исследования – анализ, синтез, статистический, сравнения.

Источник: topuch.com