Виды страховых рисков в бизнесе

Риск — случайность или опасность потерь, которые носят возможный характер и могут выступать причинами ущерба.

Любое стихийное бедствие рассматривается как опасность, в результате чего появляется объект страховой защиты. Элемент появления страховых отношений — риск. Его структура и уровень вероятности обусловливают степень страховой защиты.

Существует множество определений риска, но все их связывают следующие положения:

• основополагающая идея неопределенности;
• вероятность наличия разнообразных уровней риска;
• понятие итога (результата).

• предполагаемое вероятное событие или совокупность событий, на случай наступления которых проводится страхование (страховой риск — кража);
• конкретный объект страхования (страховой риск — судно);
• страховая оценка, под которой нужно понимать стоимость объекта, учитываемую при страховании;
• вероятность наступления страхового случая (страховой риск есть вероятность наступления страхового случая).

Страховой риск — случайность или опасность, в результате появления которых страховщик берет на себя обязательство выплатить пострадавшей стороне страховое возмещение. Сфера рисков, покрываемых страхованием, строго оговаривается перед процедурой страхования.

8 8 Страхование рисков

Страховое событие — событие, указанное в договоре страхования, по поводу наступления которого заключен договор.

Страховой случай — свершившееся событие, предусмотренное законом (при обязательном страховании) или договором страхования (при добровольном страховании), при наступлении которою и соблюдении условий договора страховщик обязан сделать страховую выплату.

Классификация и виды рисков

Существует множество различных классификаций рисков, основанных на характеристиках тех или иных рисков.

• техногенные риски — связаны с деятельностью человека (огневые риски, аварии, кражи, загрязнение окружающей среды т. д.);
• природно-естественные — связанные со стихийными силами природы: землетрясением, наводнением, ураганом, пожаром, эпидемией и т. п.;

• финансовые и коммерческие риски (предпринимательский, хозяйственный), возникающие при проведении бизнес-операций, осуществлении сделок; состоят в вероятном снижении или потере доходов предприятия (например, инфляционные риски, валютные риски, инвестиционные риски, риски упущенной выгоды, неисполнение договорных обязательств, кредитные риски и т. д.);
• политические риски — связанные с политической ситуацией в стране и деятельностью государства; появляются в результате нарушения условий производственно-торгового процесса по факторам, прямо не зависящим от хозяйствующего субъекта;
• профессиональные риски (риски, возникающие при выполнении субъектами своих профессиональных обязанностей);
• транспортные риски (риски, возникающие при транспортировке грузов и перевозке пассажиров морским, воздушным и наземным транспортом);
• экологические риски (риски, связанные с загрязнением окружающей среды) и т. д.

Коммерческие риски подразделяются:

ТИПЫ РИСКА | Кредит в Бизнесе

• на имущественные, связанные с вероятностью утраты имущества предпринимателя в результате кражи, диверсии, невнимательности, перенапряжения технологических систем, или риск в кредитной сделке, с состоянием или качеством собственности и т. п.;
• производственные, связанные с убытком от остановки производства вследствие повреждения основных и оборотных фондов (оборудования, сырья, транспорта и т. п.);
• торговые, связанные с ущербом в результате задержки платежей, недоставки продукции и т. п.;
• финансовые, связанные с возможностью потери денежных или кредитных средств.

• риски нанесения ущерба жизни и здоровью граждан (заболевание, потеря трудоспособности, смерть, несчастный случай и т. д.);
• имущественные риски (пожар, кража, повреждение имущества и т. д.);
• риски наступления гражданской ответственности (ответственность, возникающая при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц).

• страховые риски;
• нестраховые риски.

Для того чтобы риск стал страховым, он должен отвечать следующим требованиям:

1. Риск должен быть вероятным (возможность возникновения страхового случая должна подлежать оценке).

2. Риск должен быть случайным (заранее не должны быть известны ни место происшествия, ни конкретное время возникновения страхового случая, ни размер вероятного ущерба).

3. Риск не должен носить единичный характер. Для расчета вероятности наступления страхового события необходимы статистические данные о закономерностях появления аналогичных рисков.

4. Риск должен повлечь за собой убыток, который подлежит финансовому измерению. Очень важно помнить, что страхование уместно только в тех ситуациях, где убыток влечет за собой денежную компенсацию.

5. Страховое событие не должно носить характер катастрофического бедствия (катастрофические или фундаментальные риски).

6. Факт наступления страхового события не должен быть связан с волеизъявлением страхователя или других заинтересованных лиц (выгодоприобретателей). Не допускается страхование рисков, связанных с умыслом страхователя. Риски, исходом которых может стать выигрыш страхователя (выгодоприобретателя), называются спекулятивными и не подлежат страхованию (пари, игра в казино, лотерея и т. д.). Риски, которые исключают такую возможность, называют чистыми (пожар, кража, травма, заболевание и т. д.). В основной своей массе чистые риски подлежат страхованию.

Источник: www.grandars.ru

Что такое страхование рисков — понятие и особенности

Риски

Автор Ольга Биловицкая На чтение 6 мин. Опубликовано 06.08.2021

Что такое страхование, сегодня знают все, даже дети. Без медицинского полиса невозможно устроить ребенка в детский сад и школу, выехать за границу и оформить ипотеку, а ОСАГО должны иметь все владельцы транспортных средств. Договоры заключаются добровольно и в обязательном порядке, на различные объекты, сроки и суммы, но везде присутствует такая процедура, как страхование рисков.

Именно на ней основывается данная сфера финансового бизнеса. Она подразумевает восполнение ущерба клиента в случае наступления события, имеющего определенную долю вероятности. Суть сотрудничества состоит в том, что одна сторона оплачивает свои имущественные интересы, а вторая обязуется за эту плату их защитить. Так рисковое страхование выгодно обеим сторонам — клиент не переживает о наступлении страхового события, а компания получает прибыль, если оно не происходит.

Понятие страхования рисков

Риск — это собирательное понятие, вмещающее в себя субъективные и объективные факторы.

По составу его можно поделить на такие части:

• Объект. Это то, что может так или иначе пострадать, испортиться, пропасть полностью или частично. Различают материальные вещи, процессы, потенциальный убыток, моральный ущерб. Предмет должен иметь конкретное название, размер, и являться собственностью заинтересованного лица.
• Вероятность наступления страхового события. Она оценивается по анализу статистики по аналогичным предметам и происшествиям. При этом, не должно быть определенности, что случай точно произойдет в определенном месте и времени.
• Размер возмещения. Подход здесь осуществляется разный. В отношении обязательного страхования применяются единые государственные тарифы. Что касается добровольного направления, цена каждый раз устанавливается индивидуально, в соответствии с вероятностью возникновения страхового случая и прочими сопутствующими факторами.

Статья по теме: Риски и страхование в бизнес-планировке

Даже в нашем технологически развитом социуме жизнь человека подвергается постоянной опасности. Это и воздействие извне, и совершение какого-либо действия с фатальными последствиями, и реальная вероятность тяжелого заболевания. Не меньшую опасность представляет собой и производственная деятельность, связанная с использованием самых разнообразных машин и оборудования. Риски можно уменьшить, но полностью исключить практически невозможно.

Исходя из этого, был разработан обязательный перечень рисков, которые подлежат обязательному страхованию:

• жизнь и здоровье для физических лиц (ОМС);
• профессиональная ответственность специалистов (врачи, инженеры, оценщики, брокеры, юристы);
• перевозчики пассажиров на всех видах транспорта;
• строительно-монтажные работы;
• медицинский полис для выезда за границу;
• автомобильная гражданская ответственность ОСАГО;
• объект недвижимости при оформлении ипотеки;
• от несчастного случая на производстве.

Статья по теме: Особенности страхования банковских карт в «Сбербанк»

Договор — это документ, подтверждающий взаимные обязанности сторон в отношении объекта страхования. Составляется он на фирменном бланке компании, информация вносится машинописным способом. В обязательном порядке в него вносятся страховые случаи, срок действия, размеры премии и выплат, права и обязанности. Название может быть различным — контракт, договор, соглашение, сертификат. Вступление в силу происходит с момента оплаты или по согласованию сторон с определенной даты.

Виды ответственности при страховании рисков

Решая, какие риски можно застраховать, следует понимать, что существуют различные виды ответственности. Так, страховщик обязан выплачивать компенсацию при наступлении страхового случая, а также возмещать клиенту расходы по предотвращению или уменьшению ущерба застрахованному имуществу, сохранять в тайне полученную информацию. Клиент должен своевременно оплачивать договор, принимать действенные меры по сохранности объекта защиты.

Таким образом, нужно понимать, что можно застраховать практически любые риски, вопрос только в их цене. Однако, спокойствие за свои имущественные интересы стоит дороже.

Источник: gidpostrahovke.ru

Виды страховых рисков

Риск – объективно возникающее в любой сфере деятельности явление, проявляющееся во множестве неблагоприятных возможных событий и исходах.

Потребность в страховании практически любых операций связана с фактором риска и необходимостью покрытия издержек возможных ситуаций.

Определение 2

Страховой риск – риск, который может быть оценен посредством теории вероятности и вычисления возможности наступления неблагоприятного события в количественном эквиваленте ущерба.

Критерии отнесения риска к страховому:

• Включение в ответственностьстраховщика, возможность с точки зрения наступления события;
• Случайность и страховое правоотношение, сделки с неустойчивым, временных характером;
• Возможность определения страховой премии на основании статистических данных об аналогичных потерях или рисках;
• Наступление риска не может быть связано с желанием страхователя или иных заинтересованных в этом лиц;
• Неизвестность времени и места наступления страхового случая;
• Отсутствие катастрофических последствий и массового ущерба;
• Последствия риска должны быть измеримы и подвергаться оценке.

Сдай на права пока
учишься в ВУЗе
Вся теория в удобном приложении. Выбери инструктора и начни заниматься!

Общая классификация

1. Экологические риски — загрязнение природы, вследствие антропогенной деятельности и извлечения прибыли. Данный вид рисков не включается в ответственность страховщика;
2. Транспортные риски – риски каско (страхование воздушных и водных судов, подвижных средств) и риски карго (страхование грузов перевозимых любым видом транспорта).
3. Репрессивные риски – противоправные политические акции со стороны иностранных государств или организаций. Данные риски могут включаться в ответственность страховщика;
4. Специальные риски – страхование особо ценных грузов, в том числе драгоценностей и произведений искусства. Данные риски могут включаться в ответственность страховщика;
5. Технические риски связанны с вероятностью поломок или аварий оборудования, сбоя в технологии производства. Риски оцениваются посредством частоты подобных происшествий и способа оценки ущерба. Подразделяются на промышленные (поломка машин и агрегатов), строительные (аварии при строительстве, обвал строительных конструкции и др.), электротехнические (связь, компьютеры, телекоммуникации).
6. Риски гражданской ответственности – защита от претензий со стороны третьих лиц и организаций в отношении вреда или понесенного ущерба.

«Виды страховых рисков»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы

Классификация по признаку риска

1. В зависимости от источника опасности риски могут быть вызваны воздействием человека или стихийными (природными) явлениями. Воздействие человека может быть направлено на порчу, кражу, вандализм и иные деяния. Стихийные бедствия – происходящие в природе не обратимые явления (землетрясение, наводнение и пр.);
2. От объема ответственности, риски могут носить индивидуальный или универсальный характер. Индивидуальный риск имеет частное отношение к определенному объекту (картине, украшению и др.). Универсальные риски относятся к большей части договоров страхования, например, в случае кражи или порчи при транспортировке;
3. По специфике возникновения, риски могут быть аномальными и катастрофическими. Аномальный риск позволяет охарактеризовать величину и затраты на восстановление потерь лицом или предприятием (риск ниже нормального значения благоприятен для страховой компании, т.к. позволяет воспользоваться обычным покрытием; риск выше нормального выгоден страховщику, поскольку предполагает благоприятные условия возмещения в повышенном размере). Катастрофический риск предполагает особо высокий риск в любой сфере деятельности и перевозке груза, включают защиту от стихийных бедствий и противоправной деятельности человека.

Источник: spravochnick.ru