27 декабря 2022 года пресс-служба ЦБ РФ сообщила, что Банк России передал весь портфель акций Банку ВТБ. Как изменился «Открытие», рассказываем в статье.
Основное изменение — новое руководство. С 2017 года «Открытие» полностью принадлежало ЦБ РФ. Нынешняя сумма сделки между ВТБ и Банком России составила 340 миллиардов рублей. Из них 233,1 миллиарда рублей— это денежная оплата, а 106,9 миллиардов — облигации федерального займа.
31 декабря 2022 года закончился срок полномочий правления. Пост покинули семь человек. Кто сейчас занимает посты в правлении — неизвестно, кредитная организация перестала раскрывать информацию в связи с зарубежными санкциями
С 1 января 2023 года президент-председатель — Михаил Юрьевич Алексеев. С 2020 года он занимал пост зампреда ЦБ РФ и главы «Юникредит банка» в 2008–2020 годах. С 1992 года — доктор экономических наук.
Расчетный счет в ВТБ 2023: плюсы и минусы тарифов для ИП и ООО
Клиентов банка структурные изменения не касаются. Как сообщили в ВТБ, план объединения двух организаций пока в разработке.
В конце 2022 года в работе «Открытия» произошли перемены, связанные с продажей банка новому владельцу. Эта сделка ожидалась давно.
Сейчас «Открытие» входит в одну из крупнейших банковских групп страны, и в новом году вместе с коллегами из ВТБ нам предстоит наряду с дальнейшим развитием бизнеса разработать и начать реализовывать план интеграции банка в систему ВТБ, чтобы предстоящие перемены в интересах клиентов были максимально продуманными, выверенными, плавными
Источник: academyopen.ru
ВТБ купил «Открытие» и банки объединятся. Что поменяется для людей, а что нет
Я уже как-то писала про то, что меняется и не меняется для клиентов-физлиц при смене владельца банка. Давайте разберемся на конкретном примере, тем более обе организации довольно крупные.
А я буду писать и как экс-журналист с 10-летним стажем по финансовой тематике, и как клиент обоих банков. Итак, уже официально известно, что ВТБ купит «Открытие» и окончательно сделка будет закрыта до 31 декабря. Потом «Открытие» будет присоединено к ВТБ, но точные сроки не названы. А время понадобится. так как банк довольно крупный.
Клиенты ВТБ как обслуживались в этом банке, так и продолжат это делать. А что же останется прежним и изменится/может измениться для клиентов «Открытия»?
Что останется
- Собственник – государство. И у ВТБ, и у «Открытия». Если вы ориентируетесь на госбанки как на более надежные, то ничего не поменяется.
- Ставки по срочным кредитам и вкладам. Если договор о кредите или вкладе предусматривает конкретный срок, например, один год, то ставка и другие условия меняться не будут. Даже если банки объединят до окончания срока вашего договора. В то же время по бессрочным продуктам условия могут меняться даже без всяких покупок банков (кредитная карта, накопительный счет и т. д.).
- Долги никуда не деваются. Удивительно, но даже сейчас некоторые люди думают, что если банка больше нет, то кредит отдавать не надо. Купил ли кто-то этот банк или отозвали лицензию – не важно. В нашем случае ВТБ просто после присоединения «Открытия» станет его правопреемником. Клиенты должны будут отдать кредиты ВТБ, а он будет должен деньги вкладчикам «Открытия».
Что поменяется и может поменяться
- Продуктовая линейка. Проще говоря, какие карточки, вклады и другие продукты можно открыть/купить. Первое время, до присоединения, в «Открытии» будет прежняя линейка. Потом это будет уже один банк. Либо все перейдет на предложения ВТБ, либо возьмут что-то от «Открытия» и выработают микс-вариант (который будет предлагать объединенный ВТБ).
- Количество и расположение офисов. Если рядом стоят отделение ВТБ и «Открытия», одно из них могут закрыть, а другое оставить. Если же речь идет про маленький город или поселок, то могут оставить 1-2 офиса на населенный пункт.
Точно мы узнаем, когда уже все объединится и банкиры разработают план оптимизации сети.
Банк для бизнеса | Сравнение тарифов банков для ИП и ООО | Сбербанк, Альфа, ВТБ, Райфайзен и другие
- Интернет-банк. Приложение и личный кабинет «Открытия» со временем перестанут работать.
Но хорошая новость в том, что для клиента прекратят существовать не только плюсы, но и минусы интернет-банка. А впечатления от функционала у всех разное.
- Бонусная программа поменяется. Имею в виду кэшбэк по картам. Часто в таких случаях клиентам дают время, чтобы потратить накопленные бонусы, мили, баллы и т. д. Но клиент же иногда хочет накопить сумму побольше, а такая возможность не гарантирована. В то же время возможна конвертация накопленных «условных единиц» в формате 1 к 1. Но могут быть другие варианты по трате баллов – остается только гадать.
Тут выделила лишь основные моменты, думаю, общий вектор понятен.
- банк ВТБ
- банк Открытие
- объединение банков
Источник: www.klerk.ru
Альтернатива для «Открытия». Кредитная организация может стать опорным банком для предпринимателей
История с возможным присоединением банка «Открытие» к ВТБ получила развитие. Глава «Открытия» Михаил Задорнов представил правительству альтернативный вариант: акции «Открытия» могут быть проданы инвесторам за реальные деньги, а сам банк — стать опорным для предпринимателей. Что на самом деле выгоднее — слияние банка с ВТБ или его продажа на открытом рынке — в материале «Ленты.ру».
Предыстория
После введения санкций в отношении крупнейших российских банков началась волна смены собственников крупных кредитных организаций. Только за последние два месяца собственников сменили «Тинькофф», Росбанк и Хоум Кредит.
В этом контексте появилось предложение присоединить «Открытие», который раньше планировалось вывести на IPO, к ВТБ. ЦБ России формально поддержал это предложение, но отметил, что реальные контуры сделки пока не определены и будут обсуждаться отдельно.
Центробанк стал собственником «Открытия» в 2017 году, санировав его по новой схеме — с привлечением специального созданного Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Банк получил в капитал от регулятора 456 миллиардов рублей. В этом году Банк России планировал продать акции «Открытия» в рынок, рассчитывая вернуть часть потраченных средств. И вместе с инвестиционными консультантами изучал различные варианты сделки — как IPO, так и продажу стратегическому инвестору. Но после начала спецоперации на Украине и попадания «Открытия» под блокирующие санкции США, ЕС и Великобритании, ЦБ приостановил подготовку к продаже.
Некоторые аналитики утверждают, что объединение позволит банкам «заметно сэкономить на отделениях», которые у ВТБ и «Открытия» часто дублируют друг друга, на расходах на персонал. Но перекрывают ли эти плюсы очевидные риски и минусы готовящейся сделки?
Спорная сделка
До санации ВТБ через «Открытие Холдинг» владел 6,7 процента акций банка «Финансовая корпорация Открытие». А статья закона «О несостоятельности (банкротстве)» прямо запрещает владельцам более 1 процента акций банков, попавших под санацию, покупать их после процедуры финансового оздоровления. Но это, судя по словам замминистра финансов России Алексея Моисеева, не большая проблема.
Комментируя возможное слияние ВТБ и «Открытия», он уточнил, что одна из схем, которая рассматривается в качестве способа присоединения «Открытия» к ВТБ, — через поправки в законодательство. Другой вопрос, что сделка создает неоправданную нагрузку на бюджет. Зачем государству, а других источников финансирования предполагаемой сделки не видно, платить за приобретение банка у ЦБ, когда в России снова наметился дефицита бюджета. Причем до конца 2022 года и в следующем году в условиях неизбежного сжатия экономики, внешней торговли и падения ВВП проблемы с бюджетом будут только увеличиваться.
«Объединение банков приведет к росту нагрузки на бюджет, который вероятно каким-то образом, пока, впрочем, не очень понятно каким, будет использован при финансировании сделки, — считает гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев. — Это тоже важный момент, который следует учитывать».
По его словам, существует и неопределенность относительно эффективности сделки по объединению. «Позиционируется, что должна вырасти капитализация объединенного банка, при этом его эффективность и финансовые результаты должны улучшаться, — продолжает эксперт. — А мы видим, что «Открытие» показывает одни из лучших на рынке результатов по маржинальности и эффективности. После сделки потенциал улучшения финансовых результатов выглядит неоднозначно. Совершенно не факт, что значимым окажется и рост капитализации и параметров капитала объединенного банка. Может быть потерян финансово устойчивый и прибыльный банк, и неочевидно, что объединенное финансовое учреждение будет показывать такие же результаты».
Таким образом, сделка не решает одну из очевидных целей предложения ВТБ — увеличение своей капитальной базы. «Если оценивать бизнес-эффективность «Открытия» и ВТБ, то выводы будут не в пользу последнего, — говорит инвестиционный стратег УК «Арикапитал» Сергей Суверов. — Наиболее важным показателем, отражающим эффективность работы банка и его стоимость, является доходность на денежный капитал. По этому показателю банк «Открытие» в 2019-2021 годах устойчиво демонстрировал более высокий уровень. Особенно существенной разница была в 2020 году, где отставание ВТБ было более чем в 2 раза: 11,8 процента против 5,6 процента. На всем этом горизонте банк «Открытие» показывал более высокую маржинальность бизнеса по комиссионному доходу (NCM) и качество управления рисками (COR). При этом по остальным ключевым показателям эффективности банков — процентная маржа, NIM и качество управления расходами, CIR — его динамика также была выше».
Идея снизить расходы за счет объединения банков, о чем говорят некоторые эксперты, также не находит подтверждения исходя из предыдущего опыта: после поглощения ВТБ банка ВТБ 24 в 2018-2019 году совокупные расходы объединенного банка резко выросли, а не сократились. Так, к примеру, расходы на персонал и административные издержки в 2019 году составили 254,2 миллиарда рублей, увеличившись на 12,6 процента по сравнению с 2018 годом.
При этом, по мнению Павла Самиева, сделка с высокой долей вероятности приведет к не имеющей под собой объективных экономических оснований потере работы 15-20 тысяч человек. Что в условиях неизбежного роста безработицы в России с учетом санкционного давления стран Запада является дополнительным дестабилизирующим фактором социально-экономической обстановки в стране.
«В «Открытии» большой работающий эффективно штат сотрудников. И нельзя сказать, что он избыточен. Наверное, в сегодняшней ситуации сохранение рабочих мест должно быть приоритетом», — говорит эксперт. «Глава ВТБ Андрей Костин в письме к президенту выступает за полное поглощение «Открытия», объясняя это экономией на отделениях и персонале. Перекроет ли эта экономия прибыль независимого «Открытия» — большой вопрос», — отмечает Сергей Суверов.
Эксперт называет еще один момент, играющий не в пользу банковского слияния: «Если «Открытие» присоединят к ВТБ, это будет означать конец попыток вернуть в Россию сотни миллиардов рублей бывших акционеров холдинга и банка, — говорит инвестиционный стратег УК «Арикапитал» Сергей Суверов. — Вряд ли у судебных процессов будет хоть какая-то перспектива — ведь ВТБ в возврате этих долгов не заинтересован».
Кроме того, если Банк России продаст акции «Открытия» Росимуществу, то перестанет быть фактическим бенефициаром тех сумм, которые сейчас «Открытие» пытается взыскать в судах. В итоге крупнейшие в истории российской банковской системы судебные споры останутся бесхозными.
Альтернатива
«Ограничением для дальнейшего расширения кредитования банком ВТБ являются его низкие значения показателей достаточности капитала, — говорит Сергей Суверов. — Так показатель Н1.0 на конец 2021 года составил 11,0 процентов, что ниже минимального значения установленного для системно значимых кредитных организаций ЦБ (11,5 процента). В условиях низкой маржинальности бизнес-модели ВТБ единственным способом для расширения кредитования и улучшения показателя достаточности капитала является постоянные вливания капитала со стороны государства. «Открытие», в свою очередь, с 2018 года развивался без привлечения дополнительных средств от акционеров и регулярно выплачивал дивиденды, при этом держал 2 процентных пункта запаса от норматива достаточности капитала (13,6 процента на конец 2021 года)».
По его мнению, построенная «Открытием» бизнес-модель позволяет продолжить развитие высокоэффективного и быстрорастущего банка без привлечения средств от государства. Все это говорит о том, что независимость «Открытия» для нового владельца может быть выгоднее, чем его «закрытие».
Похожего мнения придерживается и Павел Самиев: «У «Открытия» сформировалась такая интересная ниша, как специализированный банк по работе с малым и среднем бизнесом. Внутри него есть еще банк «Точка» — это расчетный банк для малого бизнеса, а само «Открытие» является очень важным опорным банком по кредитованию МСП. При слиянии это конкурентное преимущество может быть потеряно — утрачены компетенции и продукты для малого бизнеса».
По его словам, «Открытие» можно оставить независимым банком. Он уже полностью самодостаточен, не требует денежных вливаний и помощи от государства. «Банк имеет свое позиционирование и эффективно работает в этих нишах, положительно о нем отзываются и предприниматели, что свидетельствует об их высокой оценке качества и сервисов банковских продуктов. Никаких причин считать банк «Открытие» имеющим ограничения для самостоятельного развития мне, кажется, нет», — отмечает эксперт.
Кстати, «Открытие» как самостоятельного игрока можно использовать также в качестве базы для консолидации тех банков и профессиональных участников рынка, которые из-за изменения экономических условий окажутся не в состоянии докапитализироваться. В последние годы банк «Открытие» успешно провел несколько таких интеграций.
Понятное и закономерное желание Банка России перестать владеть коммерческим банком при невозможности продать его в рынок или вывести на IPO, как это планировалось до 24 февраля 2022 года, логичнее реализовать без слияния с ВТБ. Финансовые результаты, клиентская база и капитал банка «Открытие» позволяют ему найти инвесторов внутри России.
Источник: lenta.ru