Расчетный счет для ИП – это уникальный идентификатор, который используется российскими банками для отслеживания движений денежных средств ИП, а также для других операций в процессе обслуживания (учёт остатка, перечень доступных услуг и т.п.).
Чисто технически для кредитной организации нет никаких различий между чековыми, текущими счетами и счетами до востребования для разных категорий клиентов. Для банка это всё учётные записи определённого формата – 20 цифр (формат и значения составляющих частей определяются положением ЦБ РФ № 385-П).
Однако, за каждым идентификатором скрываются не просто счет, а конкретные банковские услуги.
Для чего ИП нужен р/с?
Все предприниматели совмещают сразу два статуса – физического лица и субъекта предпринимательской деятельности. Наличие специального счета в банке позволяет разделить учет доходов и расходов в этих двух статусах. По отдельному, или даже по нескольким р/с ИП может учитывать только приходы и расходы, связанные с торговлей и/или оказанием услуг.
6 причин открыть второй расчетный счет. Лайфхаки бизнеса. 115 ФЗ и блокировка счета
Второй момент – денежные отношения между юридическими лицами и ИП жестко регламентируются. Например, в рамках одного договора ООО не может оплатить услуги или товар предпринимателя наличными средствами свыше 100 тыс. руб. (указание Банка РФ №3073-У). При безналичных переводах эти ограничения снимаются.
Банкирос рекомендует!
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Тариф «Простой»
Обслуживание
2 мес., далее при покупках от 150 000 ₽ /мес. либо отсутствии операций в прошлом месяце. Иначе ‒ 490 ₽ /мес.
до 400 000 ₽, 5%+99 ₽ ‒ до 1 000 000 ₽, 15%+99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽
Снятие наличных
до 400 000 ₽, 5%+99 ₽ ‒ до 1 000 000 ₽, 15%+99 ₽ ‒ от 1 000 000 ₽
Посмотреть тариф
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Факт движения средств по счету легко доказать (с наличным расчетом это сделать гораздо сложнее).
Обязателен ли расчетный счет для ИП?
Нет, не обязателен. Но без р/с счета будет очень сложно вести свою деятельность:
- Как и было обозначено выше, есть серьезные ограничения по сотрудничеству с юрлицами с применением наличных расчетов. Даже аренда помещения за год часто превышает лимит в 100 тыс. руб., не говоря уже о заказах товара у одного и того же поставщика.
- Сделку по выплате наличных в пользу ИП сложно оформить юридически – требуется удержать НДФЛ (13%) и заполнить сразу несколько форм (6-НДФЛ, 2-НДФЛ).
- Расчеты по картам и банковским счетам ИП как физлица могут в любой момент заблокироваться банком (если они используются для переводов от клиентов). С их применением не допускается ведение коммерческой деятельности.
Кто уведомляет налоговую об открытии р/с?
С 2014 года такая обязанность возложена на банки (основание — закон №52-ФЗ). ИП никого предупреждать не нужно — ни при открытии счета, ни при его закрытии.
Зачем нужен расчетный счет для ИП и нужен ли вообще?
Банкирос рекомендует!
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
Тариф «На старте»
Обслуживание
3 месяца. С 4-го месяца – бесплатно при обороте 10 000 ₽ /мес. и более. Иначе – 199 ₽ /мес. При открытии РКО ‒ УКЭП бесплатно
Снятие наличных
Посмотреть тариф
Банк ВТБ, Лиц. № 1000
Что, если банк лишится лицензии?
При обслуживании в банках любого размера и капитала всегда существует вероятность того, что последний лишится лицензии или просто прекратит свою деятельность. Раньше ИП наравне с другими ЮЛ становились последними в очередь на выплату компенсаций и фактически ничего не получали. Но с 2014 года закон №410-ФЗ приравнял ИП в правах с физлицами. Это значит, что они получат гарантированную компенсацию, не превышающую 1,4 млн. руб. от Агентства страхования вкладов. Оставшуюся сумму долга, если она есть, можно получить только в процессе ликвидации банка на общих основаниях.
Где лучше открыть счет?
Это очень сложный вопрос. Предложения банков очень разнообразны. Если выбрать надёжный банк из топ-10 по активам или выручке, то, вполне вероятно, придётся переплатить за обслуживание.
Если обратить своё внимание на специальные предложения с бесплатным обслуживанием, то в процессе работы выяснится много «подводных камней», таких как повышенные комиссии при закрытии счета, по отдельным переводам и операциям, ограничения по обороту и др. Чтобы разобраться во всех деталях самостоятельно – понадобятся месяцы. Проще использовать специальные сервисы для предпринимателей, например Main Mine собрал подборку из 10 банков для предпринимателей, где уже всё сделано за вас – собраны все тарифы, приведены в удобный вид для сравнения, есть отзывы клиентов, показатели деятельности, а также специальный калькулятор, позволяющий оценить затраты исходя из планируемого объёма потребления услуг.
Источник: bankiros.ru
Нужен ли ИП расчетный счет и зачем открывать несколько счетов
Предприниматель не обязан открывать в банке расчетный счет. Он вправе получать доходы и наличными. Но, во-первых, есть ограничения по работе с наличными – лимит составляет 100 тыс. рублей в рамках одного договора.
А во-вторых, наличие банковского счета – это удобно:
- ИП может совершать платежи, не выходя из дома, или находясь в любой точке мира, где есть интернет, а территориальное расположение контрагента значение не имеет.
- Прием безналичных платежей от покупателей и заказчиков расширяет круг потенциальных клиентов, которые предпочитают расплачиваться картами или банковскими переводами.
- ИП может применять АУСН при выполнении требований режима. Наличие расчетного счета и максимальный отказ от наличных – обязательное условие для предпринимателей, желающих перейти наАУСН – налоговый режим, на котором не нужно платить страховые взносы (кроме травматизма) и сдавать отчетность в ФНС.
- Размещение денег в банке гарантирует их сохранность от краж, а также доход в виде процентов на остаток.
Ак Барс Банк бесплатно открывает расчетные счета, не взимает плату за первый месяц обслуживания и далее при выполнении простых условий, а также ежемесячно начисляет процент на остаток.
Сколько счетов может иметь ИП
ИП может иметь неограниченное количество счетов. Как правило, банки взимают комиссию за ведение счета.
Но прежде чем отвергать даже саму идею открытия нескольких счетов в разных банках, ссылаясь на экономию средств, нужно взвесить все за и против и просчитать потенциальный эффект, так как зачастую иметь несколько счетов – выгодно.
Зачем предпринимателю несколько счетов
Итак, причин несколько:
- Удобство учета доходов и расходов при раздельном ведении учета, когда:
– ИП совмещает разные режимы налогообложения, например ПСН и УСН.
– Наряду с коммерческой деятельностью предприниматель получает государственные гранты и иные целевые средства под определенные программы и проекты.
– ИП занимается разными направлениями бизнеса или имеет несколько торговых точек, филиалов и т.д.
- Наличие счетов и денег на них в нескольких банках – залог того, что ИП сможет расплатиться с персоналом, поставщиками, бюджетом в случае, если в личном кабинете (клиент-банке, приложении) одного из банков произошел технический сбой.
- Если банк обанкротился, попал под санкции или у него отозвали лицензию, запасной счет в другом банке позволит выполнять обязательства перед контрагентами.
- Ограничения на снятие наличных и переводы физлицам. Часто тарифы на РКО предусматривают лимиты на бесплатное обналичивание средств и платежи в пользу физлиц. Если месячный лимит исчерпан, а потребность в наличных осталась, без комиссии деньги можно снять со счета другого банка.
Клиенты на РКО Ак Барс Банка бесплатно переводят на счета физлиц до 2 млн рублей, отправляют до 80 платежей в другие банки и обналичивают до 700 тыс. рублей ежемесячно.
- Бесплатные переводы внутри банка. Если у ИП есть постоянный крупный поставщик, выгодно иметь счет в том же банке, что и у него. Предприниматель сможет переводить большие суммы денег без комиссии, так как многие банки отказались от нее при проведении расчетов внутри кредитной организации.
- Выгодные тарифы и акции. Например, банки могут предлагать РКО по сниженным тарифам новым клиентам, или зарплатный проект выгоднее в одном банке, валютный контроль – в другом, а кредит дешевле в третьем.
Пользователи коробочных продуктов РКО Ак Барс Банка бесплатно работают в системах ДБО, не платят за ведение зарплатного проекта, обслуживание корпоративной карты и пользуются онлайн-кассой под ключ за счет банка.
Расчетный счет и другие банковские услуги со скидкой
Откройте Коробку.Бизнес и экономьте на банковском обслуживании
Хотите получить консультацию?
Оставьте контакты в форме ниже, и мы свяжемся с вами:
Реклама: ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН: 1653001805
- #индивидуальный предприниматель
- #расчетный счет
- #банк Ак Барс
Источник: www.klerk.ru
Что такое расчётный счёт в банке
Организации и предприниматели при ведении коммерческой деятельности используют безналичные расчёты с контрагентами и клиентами. Это возможно благодаря расчётному счёту. Сегодня мы расскажем о назначении и возможностях расчётного счёта, а также порядке его открытия.
Расчётный счёт — что это
Расчётным называется счёт юридического лица или индивидуального предпринимателя в банке, используемый для получения доходов от коммерческой деятельности. Именно расчёты по операциям, связанные с коммерческой деятельностью, отличают расчётные счета от всех других.
Если говорить просто, банковский счёт — это идентификатор физлица, ИП или организации в кредитно-финансовом учреждении. Он представлен уникальной комбинацией из двадцати цифр, которые не повторяются ни в пределах одного банка, ни между самими банками:
- Первая группа – три цифры: 408, 407, 406 или 405 — категория владельца счёта, где 408 — физические лица, включая ИП, 407 — юрлица, 406 и 405 — государственные организации.
- Вторая группа — две цифры; в связке с первой поясняет тип счёта, например: 40802 — счёт физлица-резидента, 40703 — счёт некоммерческой организации-резидента, 40805 — счёт юрлица-нерезидента и так далее.
- Третья группа состоит из трех цифр и является кодом валюты счёта. 810 и 634 — рубли при внутренних и международных переводах, 978 — евро, 840 — доллары.
- Четвертая группа — это всего одна цифра, которая называется проверочной; она формируется автоматически и необходима для проверки корректности записи номера в процессе электронной обработки документов.
- Пятая группа — четыре числа — код филиала банка, где открыт счёт.
- Шестая группа — семь цифр, уникальный номер клиента.
Зачем нужен расчётный счёт
Физические лица, зарегистрированные в качестве ИП, могут работать без открытия расчётного счёта. Правило работает для всех систем налогообложения, включая самозанятость, но имеет ограничение по сумме операции. Наличными предприниматель может получить не более 100 000 рублей в рамках одного договора. Оплата налогов разрешена с личного счёта.
Юридические лица также могут воспользоваться этим правилом и не открывать расчётный счёт. Деньги можно вносить в кассу, расчёты с поставщиками проводить наличными, не забывая об ограничении в 100 000 рублей, а налоги может по квитанции оплатить учредитель.
Но отказ от использования расчётного счёта целесообразен, только если у компании или ИП вообще не ведётся деятельность. Во всех остальных случаях без открытия счёта работать будет тяжело: для крупных сделок невозможно использовать наличные, а многие бизнес-инструменты работают только в связке со счётом компании в банке.
- Безналичные оплаты, включая расчёт с контрагентами, оплату налогов, пошлин, лицензий, выплату заработной платы на карты сотрудников, можно провести только по счёту.
- Получить деньги безналично можно тоже только на счёт. В числе этих зачислений – эквайринг, включая приём оплаты по СБП, возможные гранты и другие меры господдержки, доход от депозитов, а также кредиты на развитие бизнеса, оплата от партнеров.
- Подать заявку на тендер или поучаствовать в госзакупках без счёта в банке невозможно. Регистрация на конкурсных площадках требует наличия спецсчёта для резервирования денег под обязательства.
Отсутствие расчётного счёта повышает нагрузку на бухгалтерию, усложняет документооборот, требует организации приёма, учёта и хранения наличных. Ручные проводки приводят к ошибкам, даже рутинное начисление зарплаты и её выдача превращаются в сложный процесс, тогда как при безналичных операциях по счёту все документы формируются по шаблонам, дополнительно проверяются системой, защищены от несанкционированного доступа и утраты, а операции выполняются за секунды.
С точки зрения деловой репутации работа без расчётного счёта может неблагоприятно сказаться на имидже компании, поскольку если вы принимаете деньги только наличными, это создает трудности для контрагентов, так как может привести их к налоговой проверке в рамках 115-ФЗ.
Виды банковских счётов
Кроме расчётного, есть и другие виды счётов, используемых при проведении безналичных операций:
- Корреспондентский — счёт самого банка, который закреплён за ним в реестре ЦБ. Начинается на 301.
- Транзитный — применяется для расчётов с иностранными компаниями, открывается одновременно с валютным, нужен для хранения средств до предоставления документов-оснований, но не более чем в течение 15 суток. Также используется при оплате таможенных пошлин, транспортных услуг.
- Лицевой — счёт физического лица, используемый для безналичных операций, как и расчётный.
В чем отличие лицевого счёта от расчётного
Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо в особом статусе. При ведении коммерческой деятельности предприниматель наделяется функциями и полномочиями юридического лица, в том числе в части безналичных расчётов — может открыть расчётный счёт, использовать эквайринг. При этом у предпринимателя сохраняются и права физлица — например, оплачивать налоги со своей карты — то есть со своего лицевого счёта, а не с расчётного.
Чтобы исключить ошибки при использовании лицевых и расчётных счётов, разъясняем разницу между этими понятиями.
Для кого
Для частных лиц
Как используется
Для сделок с контрагентами, оплаты налогов и взносов, хранения средств
Для оплаты товаров и услуг, переводов, получения и хранения средств
Как открыть
Оставить заявку в банке
Оформляется вместе с другими банковскими продуктами: картами, кредитами, депозитами
Стоимость обслуживания
Зависит от выбранного тарифа
Бесплатно в большинстве случаев
Дополнительные опции
Можно подключить эквайринг, проводить валютные операции, выгружать отчеты в 1С
Почему нельзя использовать личный счёт вместо расчётного
Использовать лицевой счёт (счёт своей банковской карты) может только физлицо в статусе самозанятого, в том числе — самозанятый ИП. При этом все доходы подтверждаются чеками — МТС Банк предлагает сервис для самозанятых с открытием карты #ЯСАМ, доступом к формированию чеков и автоматическому начислению налогов.
Во всех остальных случаях использовать личные счета для проведения коммерческих операций нельзя. В этих случаях может последовать:
- Блокировка счёта со стороны банка на основании положений Инструкции ЦБ РФ, где говорится, что для коммерческой деятельности используются расчётные счета. При нарушении этого условия банк может заблокировать или приостановить операции, и даже расторгнуть договор обслуживания.
- Блокировка счёта на основании 115-ФЗ. Особое внимание Росфинмониторинг уделяет операциям, которые могут указывать на уход организаций от уплаты налогов.
- Доначисление налогов. Если налоговая сочтёт, что счёт использовался в предпринимательских целях, то начислит неуплаченный налог. Не исключено, что на сумму всех поступлений на лицевой счёт в отчётном периоде.
МТС Банк предлагает специальные тарифы на РКО для предприятий малого бизнеса с бесплатным открытием расчётного счёта, бесплатной бизнес-картой с кешбэком, возможностью подключения эквайринга, выходом на маркетплейсы от 0 рублей и выгодными депозитами с высокой доходностью на срок от 1 дня.
Как открыть расчётный счёт
МТС Банк предлагает расчётные счета для ООО и ИП с открытием от 1 дня. Подать заявку можно онлайн, указав основные данные. Далее вам позвонит менеджер и назначит встречу. Счёт будет активирован в течение 1 рабочего дня с момента предоставления документов и откроет доступ ко всем необходимым услугам.
- Для открытия расчётного счёта ИП нужен только паспорт.
- Если вы открываете счёт для компании, вам понадобятся: паспорт руководителя, правоустанавливающие документы на него и Устав компании.
- Полный перечень документов озвучит менеджер банка. Заявление на открытие счёта и анкета по форме банка заполняются и подписываются при личной встрече с представителем МТС Банка.
Возможности при использовании расчётного счёта
После открытия счёта в банке и выбора тарифа на расчётно-кассовое обслуживание вы получаете доступ ко всем возможностям и предложениям финансовой экосистемы МТС Банка для бизнеса:
- расчёты с контрагентами и госорганами;
- открытие дополнительных счетов в рублях и валюте;
- эквайринг;
- размещение средств в депозиты;
- кредитование;
- зарплатный проект;
- бизнес-карта с кешбэком;
- дистанционный доступ к управлению счётом в мобильном приложении и через «Клиент-Банк».
У нас высокие лимиты на бесплатные операции, включая переводы физлицам и компаниям, снятие и внесение наличных, а стоимость РКО — от 0 рублей.
Как узнать свой расчётный счёт
Чтобы внести данные о своем расчётном счёте в программу или передать их контрагентам, вам нужны его реквизиты. Найти эти сведения можно в интернет-банке, мобильном приложении или договоре на открытие счёта.
Также вы можете обратиться к специалисту банка в чате онлайн или прийти в отделение МТС Банка с паспортом, если вам нужна консультация.
Что еще нужно знать о расчётном счёте
- Сведения об открытии клиентами новых счётов банки передают в налоговую самостоятельно.
- Любая компания может иметь несколько счетов. Это удобно, если организация работает с разными системами налогообложения, и позволяет настроить раздельный учёт.
- Если счёт не используется, его можно перевести на минимальный тариф с бесплатным обслуживанием.
Источник: www.mtsbank.ru